部門組織結(jié)構(gòu)圖-風險管理部

1、部門組織結(jié)構(gòu)圖部門風險管理部直屬領導分管行長人員編制8人部門組織結(jié)構(gòu)圖及人員編制風險管理部總經(jīng)理合規(guī)中心貸后管理中心授信管理中心綜合管理中心合規(guī)審核崗合同管理崗貸款支付崗抵質(zhì)押物管理崗貸后檢查崗資產(chǎn)保全崗金融機構(gòu)評級崗信貸業(yè)務授信執(zhí)行崗法務崗制度流程制訂崗數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析崗信貸管理系統(tǒng)維護崗授信監(jiān)督崗部門職責風險管理部部門職責1、負責建立健全風險管理體系，會同有關(guān)部門，對風險管理業(yè)務相關(guān)制度執(zhí)行情況進行檢查；2、負責全行信貸業(yè)務的統(tǒng)一授信管理、或有資產(chǎn)的管理。3、負責全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測和貸款質(zhì)量五級分類管理，識別、分析、預警和控制各類風險；4、會同有關(guān)部門，組織有關(guān)風險管理的培訓。5、負責風險信

2、息管理系統(tǒng)的研發(fā)、推廣應用和監(jiān)控。6、負責可疑、損失資產(chǎn)的清收保全工作。7、負責辦理由貸審委審批的信貸業(yè)務批復。8、負責全行信貸審批責任認定工作。9、負責全行合同文本的管理審核，負責辦理全行經(jīng)濟訴訟案件相關(guān)事務，切實維護本行正當權(quán)益；一、合規(guī)中心（一）合規(guī)審核崗1、以牧貸部、小企業(yè)金融部及各支行綜合業(yè)務部提交的客戶資料和信貸調(diào)查資料為基礎，依據(jù)法律法規(guī)、國家政策和鄂溫克旗包商村鎮(zhèn)銀行信貸政策制度，按照規(guī)定的程序和方法對信貸業(yè)務的合法性、信貸資料的完整性等方面進行審核。2、負責對全行貸款風險進行實時監(jiān)測，及時消除風險隱患。遇有重大信貸資金風險，及時向部門經(jīng)理報告，必要時，可直接向行領導報告。3、

3、指導各部門（網(wǎng)點）做好信貸資金的風險防范工作4、完成行領導交辦的其它工作。（二）合同管理崗1、 根據(jù)審貸委員決議，制作相關(guān)貸款業(yè)務合同。2、 合同復核人員（該筆貸款的主信貸人員）需審核合同的準確性及合理性。3、 合同管理員及復核人員負責合同的準確性及合理性。（三）貸款支付崗1、負責我行貸款的發(fā)放，嚴格按照審貸委員會的決定進行貸款的發(fā)放，保證我行信貸資金的安全。2、對于發(fā)放手續(xù)不健全的貸款，可退回并責令其整改，如有重大違規(guī)發(fā)放貸款的行為，可不予以發(fā)放。3、根據(jù)我行貸款支付管理辦法及相應操作細則的相關(guān)規(guī)定對貸款支付情況進行審核，對于不符合放款條件的應給出明確意見，可不予以發(fā)放，并交相關(guān)負責人進行整

4、改。（四）抵質(zhì)押物管理崗1、嚴格執(zhí)行抵質(zhì)押品登記、保管的雙線管理原則，設立專門崗位對抵質(zhì)押物實行管理。2、采用電子“抵質(zhì)押物登記薄”及紙質(zhì)登記薄相結(jié)合進行管理。3、抵押或質(zhì)押擔保的貸款本息全部清償?shù)?，抵押和質(zhì)押合同終止。抵押或質(zhì)押人要求知趣抵質(zhì)押物的，根據(jù)由信貸部門出具的“貸款本息已結(jié)清”的書面通知，抽出原交接單第二聯(lián)與提交第一聯(lián)核對無誤（若交接單丟失，需客戶做出書面承諾，并由信貸人員確認簽字），確認抵質(zhì)押物所對應的貸款本息還清后，可辦理抵質(zhì)押物退還手續(xù)，監(jiān)督客戶做好簽字手續(xù)。4、定期抽查抵質(zhì)押權(quán)證有效期是否屆滿。對于抵質(zhì)押權(quán)證有效期屆滿，借款人貸款尚未還清的，應及時通知信貸部門提取抵質(zhì)押物進

5、行變現(xiàn)處理或辦理抵質(zhì)押物的續(xù)保、權(quán)利展期、變賣等后續(xù)處理手續(xù)用于保全銀行債權(quán)。5、負責領導交辦的其他工作。二、貸后管理中心（一）貸后檢查崗1、根據(jù)國家金融法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)信貸指導意見和貸后管理的各項規(guī)章制度，對全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實性、信貸政策制度執(zhí)行情況、客戶貸后管理執(zhí)行情況以及貸后管理各項規(guī)定的落實情況進行監(jiān)督檢查，根據(jù)貸后監(jiān)督檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，提出防范風險和加強貸后管理的措施和建議，及時匯報。2、建立健全貸后管理分析制度，定期（按季）對本行貸后管理工作進行分析和評價，并將分析和評價情況上報。3、通過貸后檢查發(fā)現(xiàn)貸款客戶情況異變和存在重大問題，應及時組織有關(guān)人員進行研究分析，查明

6、原因，并將處理結(jié)果和處理意見書面上報。4、負責全面檢查貸后檢查落實情況，定期檢查各類貸后管理資料完成（完備）情況。按照貸后檢查間隔期規(guī)定，檢查核實貸后檢查表的完成時間、次數(shù)，以及貸款到期催收通知書、欠息催收通知書、貸款到期提示通知書等相關(guān)文書的發(fā)送和回執(zhí)；發(fā)現(xiàn)問題真實反映、專題匯報。5、督促各部門（網(wǎng)點）做好貸款風險分類工作。6、負責審核各部門風險分類認定資料，有權(quán)責令各部門對風險分類工作中的違規(guī)違紀行為進行整改。7、對有疑問的分類認定，可知直接責令各部補充材料，重新認定。8、對本部門風險認定工作及時總結(jié)，并隨時向部門負責人匯報，提出改進方案和措施。（二）資產(chǎn)保全崗1、負責按時完成貸款客戶的經(jīng)

7、營動態(tài)監(jiān)管工作。2、在日常監(jiān)管工作中，及時掌握被監(jiān)管對象的經(jīng)營情況和信用情況，發(fā)生風險后，及時發(fā)出預警信號，并提出處理建議。3、制訂年度、季度、月度清收、轉(zhuǎn)化、處置不良貸款計劃和方案。定期向部門負責人匯報、提交信貸資產(chǎn)保全措施和建議；負責貸款法律文書合法、合規(guī)、有效性的檢查、復審工作。不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)的分析管理。4、負責定期檢查不良貸款債權(quán)落實情況。對不良貸款定期發(fā)送催款通知、收息通知；完善相關(guān)手續(xù)，確保抵押資產(chǎn)真實有效。5、負責貸款糾紛案件的相關(guān)法律訴訟事務（依法收貸、訴訟保全工作）。組織實施公司依法收貸、以物抵貸、執(zhí)行處置工作，確保在訴訟時效內(nèi)，采取相關(guān)措施轉(zhuǎn)化風險、保全資產(chǎn)。6、負責組織貸款

8、呆、壞賬申報核銷工作。7、負責聯(lián)系公安、法院等部門，協(xié)助信貸員追償不良貸款、欠息。8、負責組織編報相關(guān)報表和各類數(shù)據(jù)、材料；完成領導臨時交辦的工作任務，及時反饋工作完成情況。三、授信管理中心（一）、金融機構(gòu)評級崗1、負責評定金融機構(gòu)的信用等級，確定對銀行類金融機構(gòu)的綜合授信額度。2、負責將審批結(jié)果（即各業(yè)務的分項授信額度）的通知、復核工作。3、負責授信額度的全面監(jiān)控；同時負責對應各分項授信額度的監(jiān)控工作。4、負責授信額度給予調(diào)劑和分配。（二)、信貸業(yè)務授信執(zhí)行崗1、根據(jù)調(diào)查人員提供的調(diào)查資料進行分析、判斷，明確意見，供審批人員決策。2、針對信貸業(yè)務中授信客戶進行監(jiān)測，給予額度確認，及時上報供審

9、判人員決策。四、綜合管理中心（一）、法務崗1、負責信貸業(yè)務法律文本的審核；2、負責法律咨詢事務；3、負責訴訟事務的管理；（二）制度流程制定崗1、研發(fā)制定涵蓋各項業(yè)務的風險識別、計量系統(tǒng)，開發(fā)和運用風險量化評估方法。2、研發(fā)制定涵蓋各項業(yè)務的風險控制制度、風險化解辦法。3、收集各類信息，并進行整理、分類和處理，為全行的業(yè)務發(fā)展和行領導決策提供咨詢服務。4、全行發(fā)展政策的研究以及對國家各項宏觀政策的研究，并提出政策性的發(fā)展建議。5、組織制定、完善和實施本部門崗位職責及各類規(guī)章制度。6、制定審貸委員會制度、負責審貸委員會委員培訓及管理。（三）數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析崗1、在全行范圍內(nèi)依據(jù)會計數(shù)據(jù)和原始的業(yè)務資料

10、，科學、系統(tǒng)地搜集、整理、積累、匯編統(tǒng)計資料并妥善保管；建立健全統(tǒng)計臺賬制度并進行必要的原始登記記錄，確保資料的準確性、全面性和連續(xù)性。2、收集并審核下級統(tǒng)計機構(gòu)報送的統(tǒng)計報表；填報總行層次的統(tǒng)計報表；準確、及時、全面、真實地、系統(tǒng)地報送各類外部、內(nèi)部統(tǒng)計報表。 3、熟練運用現(xiàn)代化運算、信息傳輸工具，指導下級統(tǒng)計人員使用統(tǒng)計信息系統(tǒng)。4、落實綜合崗制定的全行或?qū)I(yè)性統(tǒng)計調(diào)查；組織和實施一般統(tǒng)計調(diào)查和專題調(diào)查，獲取基礎資料，積累信息資源，為監(jiān)管和決策提供詳實可靠的信息。5、組織和協(xié)調(diào)出現(xiàn)數(shù)據(jù)交叉的不同部門間的數(shù)據(jù)收集、整理、匯總工作。6、撰寫分析報告和統(tǒng)計信息。7、提供滿足經(jīng)營管理和業(yè)務發(fā)展需要的統(tǒng)計分析資料。8、研究和應用好的、科學的統(tǒng)計分析方法。9、逾期貸款監(jiān)測數(shù)據(jù)報送10、負責復核信