產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

1、1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)題目：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)題目：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)關(guān)鍵字：案例、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的定義、開(kāi)展的必要關(guān)鍵字：案例、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的定義、開(kāi)展的必要性 、 國(guó) 內(nèi) 外 是 怎 么 開(kāi) 展 、 中 國(guó) 該 如 何 完 善性 、 國(guó) 內(nèi) 外 是 怎 么 開(kāi) 展 、 中 國(guó) 該 如 何 完 善產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)案例案例1 案例案例2引導(dǎo)定義及開(kāi)展的必要性定義及開(kāi)展的必要性 發(fā)展概況（國(guó)內(nèi)、國(guó)外）發(fā)展概況（國(guó)內(nèi)、國(guó)外）中國(guó)該如何完善中國(guó)該如何完善案例及分析案例及分析

2、3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)案例案例1 日近問(wèn)題奶粉事件鬧得沸沸揚(yáng)取揚(yáng)，公眾在質(zhì)疑奶制品市場(chǎng)混亂、監(jiān)管不力和企業(yè)缺乏起碼道德責(zé)任心的同時(shí)，更關(guān)心的是，當(dāng)自身因?yàn)閱?wèn)題產(chǎn)品而造成傷害，該如何索賠?消費(fèi)者能獲得什么保障呢? “奶粉事件”只是多年來(lái)的產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)關(guān)的個(gè)案。隨著社會(huì)公眾自我保護(hù)意識(shí)和法律意識(shí)的提高，以及公眾獲得媒介傳播能力的巨大提高，越來(lái)越多由于產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者和使用者造成傷害的個(gè)案被曝光，如前幾年發(fā)生的毒大米、“蘇丹紅”辣醬、毛發(fā)醬油、瘦肉精、地溝油等等食品安全事件都讓消費(fèi)者談“食”色變。4財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與

3、實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)案例案例2 “蘇丹紅一號(hào)”事件又一次提醒我們，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)非常重要，它有利于維護(hù)消費(fèi)者的利益，有利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定，有利于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，有利于社會(huì)的安定，也有利于減輕國(guó)家財(cái)政的負(fù)擔(dān)。但是。由于產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)具有基本風(fēng)險(xiǎn)的特征。導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加，影響了保險(xiǎn)公司的開(kāi)發(fā)積極性；價(jià)格偏高，制約了投保人的有效需求；消費(fèi)者維護(hù)自身權(quán)益的意識(shí)有待加強(qiáng)以及相關(guān)法律、法規(guī)不完善也嚴(yán)重地阻礙了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)。政府應(yīng)該通過(guò)稅收優(yōu)惠、強(qiáng)制保險(xiǎn)和完善法律、法規(guī)扶持產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)通過(guò)限制保險(xiǎn)金額、規(guī)定絕對(duì)免賠額和利用再保險(xiǎn)降低和轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，廠家應(yīng)積極購(gòu)買產(chǎn)品責(zé)任保

4、險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。5財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)定義：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)定義： 定義定義產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（Product Liability Insurance），是指以產(chǎn)品制造者、銷售者、維修者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的一種責(zé)任保險(xiǎn)，而 產(chǎn) 品 責(zé) 任 又 以 各 國(guó) 的 產(chǎn) 品 責(zé) 任 法 律 制 度 為 基 礎(chǔ) 。 所謂產(chǎn)品責(zé)任所謂產(chǎn)品責(zé)任，是指產(chǎn)品在使用過(guò)程中因其缺陷而造成用戶、消費(fèi)者或公眾的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，依法應(yīng)當(dāng)由產(chǎn)品供給方（包括制造者、銷售者、修理者等）承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。 6財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理

5、與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)產(chǎn)品的制造者產(chǎn)品的制造者包括產(chǎn)品生產(chǎn)者、加工者、裝配者；產(chǎn)品包括產(chǎn)品生產(chǎn)者、加工者、裝配者；產(chǎn)品修理者指被損壞產(chǎn)品或陳舊產(chǎn)品或有缺陷的產(chǎn)品的修理修理者指被損壞產(chǎn)品或陳舊產(chǎn)品或有缺陷的產(chǎn)品的修理者；產(chǎn)品銷售者包括批發(fā)商、零售商、出口商、進(jìn)口商者；產(chǎn)品銷售者包括批發(fā)商、零售商、出口商、進(jìn)口商等各種商業(yè)機(jī)構(gòu)，如批發(fā)站、商店、進(jìn)出口公司等。此等各種商業(yè)機(jī)構(gòu)，如批發(fā)站、商店、進(jìn)出口公司等。此外，承運(yùn)人如果在運(yùn)輸過(guò)程中損壞了產(chǎn)品并因此導(dǎo)致產(chǎn)外，承運(yùn)人如果在運(yùn)輸過(guò)程中損壞了產(chǎn)品并因此導(dǎo)致產(chǎn)品責(zé)任事故時(shí)，亦應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起相應(yīng)的產(chǎn)品責(zé)任。品責(zé)任事故時(shí)，亦應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起相應(yīng)的

6、產(chǎn)品責(zé)任。 投保產(chǎn)品的范圍：投保產(chǎn)品的范圍：早期：主要是一些直接與人體健康有關(guān)的產(chǎn)品早期：主要是一些直接與人體健康有關(guān)的產(chǎn)品 現(xiàn)代：根據(jù)投保人的需要，范圍擴(kuò)大到各種產(chǎn)品現(xiàn)代：根據(jù)投保人的需要，范圍擴(kuò)大到各種產(chǎn)品注意：武器，彈藥及殘次品，保險(xiǎn)人是不予承保的。定義定義7財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)n產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)在世界上已有產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)在世界上已有100100年歷史。年歷史。n目前在美國(guó)、歐洲、日本等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)流目前在美國(guó)、歐洲、日本等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)流行廣泛。行廣泛。n我國(guó)開(kāi)辦產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是在我國(guó)開(kāi)辦產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是在2020世紀(jì)世紀(jì)8080年代初。年代初

7、。 外貿(mào)的煙花爆竹出口到美國(guó)發(fā)生了產(chǎn)品責(zé)任事故引起外貿(mào)的煙花爆竹出口到美國(guó)發(fā)生了產(chǎn)品責(zé)任事故引起了巨大金額的索賠和訴訟糾紛，導(dǎo)致美國(guó)進(jìn)口商要求我國(guó)了巨大金額的索賠和訴訟糾紛，導(dǎo)致美國(guó)進(jìn)口商要求我國(guó)出口產(chǎn)品要投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，為此我國(guó)開(kāi)辦了產(chǎn)品責(zé)任出口產(chǎn)品要投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，為此我國(guó)開(kāi)辦了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)。產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)8財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)達(dá)與否是一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)及法制建設(shè)是否完善與成熟的標(biāo)志。責(zé)任保險(xiǎn)為各行各業(yè)面臨的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的不確定性提供了保障機(jī)制，為各行各業(yè)的發(fā)展掃清了法律環(huán)境上的障礙。因而責(zé)任保險(xiǎn)在美國(guó)及其他

8、發(fā)達(dá)國(guó)家甚為發(fā)達(dá)，成為其各行各業(yè)不可或缺的一個(gè)保障。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)展的必要性產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)展的必要性 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的必要性：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的必要性： 從理論上分析，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)最積極的社會(huì)意義是產(chǎn)品責(zé)任事故中受害方的合法權(quán)益得到了保護(hù)。企業(yè)在制造與銷售活動(dòng)中，以產(chǎn)品的質(zhì)量向用戶和社會(huì)負(fù)責(zé)，若因產(chǎn)品缺陷引起人身傷害和經(jīng)濟(jì)損失，必須依法追究責(zé)任。1、有利于維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益9財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)展的必要性產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)展的必要性 當(dāng)賠償責(zé)任巨大時(shí)，企業(yè)不僅可能被迫終止產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售，而且可能面臨破產(chǎn)的危機(jī)。因此，企業(yè)要想提高承擔(dān)產(chǎn)

9、品責(zé)任的能力，避免產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)造成較大沖擊，投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是將責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去的最好的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。2有利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定 國(guó)內(nèi)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)幾乎還是一片空白，搶占責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)，無(wú)疑將為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)新的契機(jī)。 3有利于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展10財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)展的必要性產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)展的必要性 4有利于社會(huì)的安定有利于社會(huì)的安定 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)保證了這種民事賠償責(zé)任的順利履行，維護(hù)了整個(gè)社會(huì)的安定，具有很強(qiáng)的社會(huì)管理功能。5有利于減輕國(guó)家的財(cái)政負(fù)擔(dān)有利于減輕國(guó)家的財(cái)政負(fù)擔(dān) 如果企業(yè)沒(méi)有通過(guò)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移責(zé)任風(fēng)

10、險(xiǎn)，在企業(yè)無(wú)力承擔(dān)民事賠償責(zé)任時(shí)，國(guó)家必須承擔(dān)其社會(huì)管理功能，國(guó)家財(cái)政將會(huì)負(fù)擔(dān)最后的責(zé)任。因此，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)際上減輕了國(guó)家的負(fù)擔(dān)。11財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)國(guó)內(nèi)外責(zé)任保國(guó)內(nèi)外責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)展?fàn)铍U(xiǎn)開(kāi)展?fàn)顩r況1.國(guó)外展開(kāi)狀況國(guó)外展開(kāi)狀況 企業(yè)產(chǎn)品保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，肇始于企業(yè)產(chǎn)品保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，肇始于19世紀(jì)世紀(jì)的歐美國(guó)家，的歐美國(guó)家，20世紀(jì)世紀(jì)70年代以后在工業(yè)國(guó)家得到迅猛年代以后在工業(yè)國(guó)家得到迅猛的發(fā)展，成為世界的發(fā)展，成為世界“流行風(fēng)流行風(fēng)”。20世紀(jì)世紀(jì)80年代，美國(guó)年代，美國(guó)的企業(yè)產(chǎn)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占整個(gè)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的的企業(yè)產(chǎn)

11、品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占整個(gè)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的4550左右；在歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家，責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常占左右；在歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家，責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常占到非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的到非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的30左右；日本的責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)占到非左右；日本的責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)占到非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的25-30。 12財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)國(guó)內(nèi)外責(zé)任保國(guó)內(nèi)外責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)展?fàn)铍U(xiǎn)開(kāi)展?fàn)顩r況 我國(guó)早在我國(guó)早在1984年就出現(xiàn)了獨(dú)立的企業(yè)產(chǎn)品責(zé)年就出現(xiàn)了獨(dú)立的企業(yè)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，任險(xiǎn)，但但是二十多年過(guò)去了，參加責(zé)任保險(xiǎn)的企是二十多年過(guò)去了，參加責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)仍舊是鳳毛麟角。一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示，中國(guó)企業(yè)的業(yè)仍舊是鳳毛麟角。一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示

12、，中國(guó)企業(yè)的責(zé)任險(xiǎn)投保率為責(zé)任險(xiǎn)投保率為4，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際平均，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際平均15的的水平。譬如，蒙牛企業(yè)早年曾向人保財(cái)險(xiǎn)購(gòu)買一水平。譬如，蒙牛企業(yè)早年曾向人保財(cái)險(xiǎn)購(gòu)買一年 期 的 產(chǎn) 品 責(zé) 任 險(xiǎn) ， 但 過(guò) 期 后 沒(méi) 有 續(xù) 保 。年 期 的 產(chǎn) 品 責(zé) 任 險(xiǎn) ， 但 過(guò) 期 后 沒(méi) 有 續(xù) 保 。 13財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù) 我國(guó)于我國(guó)于19931993年頒布了年頒布了產(chǎn)品質(zhì)量法產(chǎn)品質(zhì)量法，并于，并于20002000年年7 7月月進(jìn)行了，同年進(jìn)行了，同年9 9月月1 1日實(shí)施。日實(shí)施。 其中明確了產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任，包括民事責(zé)任、行政責(zé)任和其中明確了產(chǎn)品質(zhì)

13、量責(zé)任，包括民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任，還規(guī)定了缺陷的含義以及因產(chǎn)品存在缺陷造成受刑事責(zé)任，還規(guī)定了缺陷的含義以及因產(chǎn)品存在缺陷造成受害者人身傷害的賠償辦法等。害者人身傷害的賠償辦法等。 這部法規(guī)的出臺(tái)標(biāo)志著我國(guó)產(chǎn)品責(zé)任法律上了一個(gè)新臺(tái)這部法規(guī)的出臺(tái)標(biāo)志著我國(guó)產(chǎn)品責(zé)任法律上了一個(gè)新臺(tái)階，為我國(guó)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展提供了進(jìn)一步有力的根據(jù)和階，為我國(guó)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展提供了進(jìn)一步有力的根據(jù)和支持。支持。產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)國(guó)內(nèi)外責(zé)任保國(guó)內(nèi)外責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)展?fàn)铍U(xiǎn)開(kāi)展?fàn)顩r況14財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)國(guó)內(nèi)外責(zé)任保國(guó)內(nèi)外責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)展?fàn)铍U(xiǎn)開(kāi)展?fàn)顩r況15財(cái)產(chǎn)

14、保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)的占比我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)的占比16財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)分析問(wèn)題分析問(wèn)題 但但在我國(guó)，在我國(guó)，現(xiàn)階段存在問(wèn)題有：現(xiàn)階段存在問(wèn)題有：1、消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)淡薄、政府引導(dǎo)和政策推動(dòng)不夠消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)淡薄、政府引導(dǎo)和政策推動(dòng)不夠2、有關(guān)產(chǎn)品責(zé)任法律環(huán)境建設(shè)滯后有關(guān)產(chǎn)品責(zé)任法律環(huán)境建設(shè)滯后3、企業(yè)利用保險(xiǎn)機(jī)制轉(zhuǎn)移責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、承保風(fēng)險(xiǎn)控制企業(yè)利用保險(xiǎn)機(jī)制轉(zhuǎn)移責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、承保風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)尚不成熟等原因技術(shù)尚不成熟等原因4、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，覆蓋面和保費(fèi)規(guī)模很小，未構(gòu)建產(chǎn)品

15、責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，覆蓋面和保費(fèi)規(guī)模很小，未構(gòu)建健全有效的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)體系健全有效的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)體系。 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)在世界上已有產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)在世界上已有100余年歷史，在歐美、日本余年歷史，在歐美、日本等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)流行廣泛。早在上世紀(jì)等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)流行廣泛。早在上世紀(jì)80年代，美年代，美國(guó)的企業(yè)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)就占據(jù)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)半壁江國(guó)的企業(yè)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)就占據(jù)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)半壁江。17財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)中國(guó)該如何完善中國(guó)該如何完善 中國(guó)應(yīng)當(dāng)借鑒以上國(guó)家各自制度的優(yōu)點(diǎn)，根據(jù)本國(guó)的實(shí)際，中國(guó)應(yīng)當(dāng)借鑒以上國(guó)家各自制度的優(yōu)點(diǎn)，根據(jù)本國(guó)的實(shí)

16、際，在產(chǎn)品安全的規(guī)制上堅(jiān)持市場(chǎng)機(jī)制為主、政府干預(yù)為輔的模式，在產(chǎn)品安全的規(guī)制上堅(jiān)持市場(chǎng)機(jī)制為主、政府干預(yù)為輔的模式，即通過(guò)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)推動(dòng)產(chǎn)品安全，實(shí)現(xiàn)對(duì)受害消費(fèi)者和第三即通過(guò)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)推動(dòng)產(chǎn)品安全，實(shí)現(xiàn)對(duì)受害消費(fèi)者和第三人進(jìn)行合理經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，政府則需制定產(chǎn)品安全規(guī)范以及保險(xiǎn)行人進(jìn)行合理經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，政府則需制定產(chǎn)品安全規(guī)范以及保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的總體規(guī)劃和政策措施。要加快發(fā)展產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的步伐，業(yè)發(fā)展的總體規(guī)劃和政策措施。要加快發(fā)展產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的步伐，可考慮從以下幾個(gè)方面進(jìn)行完善和創(chuàng)新。可考慮從以下幾個(gè)方面進(jìn)行完善和創(chuàng)新。1、政府政策支持和推動(dòng)、政府政策支持和推動(dòng) 中國(guó)保監(jiān)會(huì)也相應(yīng)地開(kāi)展了關(guān)于大力促進(jìn)責(zé)任

17、險(xiǎn)發(fā)展的課中國(guó)保監(jiān)會(huì)也相應(yīng)地開(kāi)展了關(guān)于大力促進(jìn)責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展的課題研究，把發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)列入保險(xiǎn)業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的領(lǐng)域之一題研究，把發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)列入保險(xiǎn)業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的領(lǐng)域之一著力加以推進(jìn)，并在不同場(chǎng)合要求保險(xiǎn)公司積極發(fā)展責(zé)任著力加以推進(jìn)，并在不同場(chǎng)合要求保險(xiǎn)公司積極發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，引導(dǎo)業(yè)界關(guān)注責(zé)任險(xiǎn)，這些都為產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)保險(xiǎn)，引導(dǎo)業(yè)界關(guān)注責(zé)任險(xiǎn)，這些都為產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展提供了良好的市場(chǎng)環(huán)境和政策基礎(chǔ)。展提供了良好的市場(chǎng)環(huán)境和政策基礎(chǔ)。18財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)中國(guó)該如何完善中國(guó)該如何完善2、強(qiáng)化內(nèi)部管理、強(qiáng)化內(nèi)部管理 強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的核保核賠等主

18、要環(huán)節(jié)的管理，減少?gòu)?qiáng)化對(duì)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的核保核賠等主要環(huán)節(jié)的管理，減少公司內(nèi)部管理過(guò)程中的漏洞。公司內(nèi)部管理過(guò)程中的漏洞。3、優(yōu)化外部環(huán)境、優(yōu)化外部環(huán)境 中國(guó)的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展緩慢源于兩個(gè)方面，一方面消費(fèi)中國(guó)的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展緩慢源于兩個(gè)方面，一方面消費(fèi)者長(zhǎng)期以來(lái)維權(quán)意識(shí)淡薄，對(duì)產(chǎn)品缺陷造成的侵權(quán)行為，者長(zhǎng)期以來(lái)維權(quán)意識(shí)淡薄，對(duì)產(chǎn)品缺陷造成的侵權(quán)行為，很少會(huì)去提起訴訟索賠。另一方面，產(chǎn)品生產(chǎn)者、銷售者很少會(huì)去提起訴訟索賠。另一方面，產(chǎn)品生產(chǎn)者、銷售者對(duì)其產(chǎn)品質(zhì)量的陷造成消費(fèi)者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的法律對(duì)其產(chǎn)品質(zhì)量的陷造成消費(fèi)者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的法律責(zé)任不重視或者沒(méi)有壓力。這就需要增強(qiáng)法制教育，增

19、強(qiáng)責(zé)任不重視或者沒(méi)有壓力。這就需要增強(qiáng)法制教育，增強(qiáng)人們的法律意識(shí)，使消費(fèi)者能夠在消費(fèi)過(guò)程中運(yùn)用法律武人們的法律意識(shí)，使消費(fèi)者能夠在消費(fèi)過(guò)程中運(yùn)用法律武器保護(hù)自己的合法權(quán)益，生產(chǎn)者、銷售者為了保持企業(yè)生器保護(hù)自己的合法權(quán)益，生產(chǎn)者、銷售者為了保持企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定，通過(guò)參加保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定，通過(guò)參加保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。19財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)4、完善、完善有關(guān)產(chǎn)品責(zé)任法律環(huán)境建設(shè)有關(guān)產(chǎn)品責(zé)任法律環(huán)境建設(shè) 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)方面的法律制度越完善，責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求越責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)方面的法律制度越完善，責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求越大。要繼續(xù)制定和

20、完善產(chǎn)品責(zé)任的相關(guān)法律，明確相關(guān)責(zé)任。大。要繼續(xù)制定和完善產(chǎn)品責(zé)任的相關(guān)法律，明確相關(guān)責(zé)任。發(fā)揮監(jiān)管部門和相關(guān)職能部門的積極作用，建立與相關(guān)部門有發(fā)揮監(jiān)管部門和相關(guān)職能部門的積極作用，建立與相關(guān)部門有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，以保證產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的健康發(fā)展和必要的政策效的協(xié)調(diào)機(jī)制，以保證產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的健康發(fā)展和必要的政策支持。支持。中國(guó)該如何完善中國(guó)該如何完善20財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn) 一個(gè)叫一個(gè)叫Arthur sharp的商人從的商人從Electro公司買了一批質(zhì)量不合格公司買了一批質(zhì)量不合格的電動(dòng)吹風(fēng)機(jī)，共的電動(dòng)吹風(fēng)機(jī)，共500個(gè)。這些吹風(fēng)機(jī)因?yàn)闆](méi)有

21、通過(guò)個(gè)。這些吹風(fēng)機(jī)因?yàn)闆](méi)有通過(guò)Electro公司質(zhì)公司質(zhì)量檢驗(yàn)系統(tǒng)的檢驗(yàn)，屬于被該公司拋棄的產(chǎn)品。正因如此，量檢驗(yàn)系統(tǒng)的檢驗(yàn)，屬于被該公司拋棄的產(chǎn)品。正因如此，Arthur sharp買這批產(chǎn)品只付了買這批產(chǎn)品只付了500英鎊。他告訴英鎊。他告訴Electro公司，他公司，他準(zhǔn)備把這些吹風(fēng)機(jī)拆開(kāi)，只用其中有用的部分零件。他們之間的準(zhǔn)備把這些吹風(fēng)機(jī)拆開(kāi)，只用其中有用的部分零件。他們之間的銷售合同中包含這樣一項(xiàng)條款：銷售合同中包含這樣一項(xiàng)條款：Electro公司對(duì)由這些吹風(fēng)機(jī)造成公司對(duì)由這些吹風(fēng)機(jī)造成的的Arthur sharp或其他任何人的人身傷害或損失都不負(fù)責(zé)任，而或其他任何人的人身傷害或損失

22、都不負(fù)責(zé)任，而且，如果因這些吹風(fēng)機(jī)引起任何人或公司向且，如果因這些吹風(fēng)機(jī)引起任何人或公司向Electro公司進(jìn)行索公司進(jìn)行索賠，賠，Arthur Sharp公司必須賠公司必須賠Electro公司因此蒙受的損失都不負(fù)公司因此蒙受的損失都不負(fù)責(zé)任，而且，如果因這些吹風(fēng)機(jī)引起任何人或公司向責(zé)任，而且，如果因這些吹風(fēng)機(jī)引起任何人或公司向Electro公公司進(jìn)行索賠，司進(jìn)行索賠，Arthur Sharp公司必須賠償公司必須賠償Electro公司因此蒙受的公司因此蒙受的損失。損失。案 例案 例21財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn) Arthur sharp把這批吹

23、風(fēng)機(jī)以每個(gè)把這批吹風(fēng)機(jī)以每個(gè)5英鎊的價(jià)格賣給那些到英鎊的價(jià)格賣給那些到他的電器商品店買東西的顧客。在陳列的吹風(fēng)機(jī)旁邊，他的電器商品店買東西的顧客。在陳列的吹風(fēng)機(jī)旁邊，Arthursharp貼出了一個(gè)顯眼的告示，上面寫(xiě)著：這些吹風(fēng)機(jī)在貼出了一個(gè)顯眼的告示，上面寫(xiě)著：這些吹風(fēng)機(jī)在大家都看到的情況下銷售，由于價(jià)格極低，大家都看到的情況下銷售，由于價(jià)格極低，Arthur sharp公司對(duì)公司對(duì)吹風(fēng)機(jī)的任何質(zhì)量缺陷不負(fù)責(zé)任，并對(duì)無(wú)論何種原因引起的因吹風(fēng)機(jī)的任何質(zhì)量缺陷不負(fù)責(zé)任，并對(duì)無(wú)論何種原因引起的因使用這些吹風(fēng)機(jī)而造成的對(duì)任何人的傷害或損失，使用這些吹風(fēng)機(jī)而造成的對(duì)任何人的傷害或損失，Arthur s

24、harp公司概不負(fù)責(zé)。公司概不負(fù)責(zé)。 Tracy(一位顧客一位顧客)買了兩個(gè)吹風(fēng)機(jī)，并把其中一個(gè)吹風(fēng)機(jī)給買了兩個(gè)吹風(fēng)機(jī)，并把其中一個(gè)吹風(fēng)機(jī)給了他的女兒了他的女兒Janine。當(dāng)。當(dāng)Tracy和和Janine打開(kāi)吹風(fēng)機(jī)的開(kāi)關(guān)時(shí)，吹打開(kāi)吹風(fēng)機(jī)的開(kāi)關(guān)時(shí)，吹風(fēng)機(jī)起了火，兩個(gè)人都被嚴(yán)重?zé)齻?。風(fēng)機(jī)起了火，兩個(gè)人都被嚴(yán)重?zé)齻?Arthur sharp公司和公司和Electro公司都購(gòu)買了標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品責(zé)任公司都購(gòu)買了標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。兩個(gè)保險(xiǎn)人都沒(méi)有被告知保險(xiǎn)。兩個(gè)保險(xiǎn)人都沒(méi)有被告知Electro公司賣給公司賣給Arthursharp公公司這批吹風(fēng)機(jī)的事情和他們之間這筆交易的合同條件。司這批吹風(fēng)機(jī)的事情和他

25、們之間這筆交易的合同條件。案 例案 例22財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)案情分析案情分析 這是一起典型的英國(guó)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)案例。這起案例中雖然涉這是一起典型的英國(guó)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)案例。這起案例中雖然涉及的個(gè)體不多，但涉及的各種關(guān)系卻十分復(fù)雜。及的個(gè)體不多，但涉及的各種關(guān)系卻十分復(fù)雜。Arthur Sharp公司和公司和Electro公司對(duì)公司對(duì)Tracy和和Janine分別負(fù)有不同的分別負(fù)有不同的責(zé)任。由于責(zé)任。由于Arthur Sharp公司和公司和Electro公司之間的銷售合公司之間的銷售合同中轉(zhuǎn)嫁責(zé)任條款的存在，也使得他們的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)人同中轉(zhuǎn)嫁責(zé)任

26、條款的存在，也使得他們的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)人與他們兩者之間的關(guān)系各有不同。與他們兩者之間的關(guān)系各有不同。一、一、Arthur sharp公司的合同責(zé)任公司的合同責(zé)任 盡管是低價(jià)出售吹風(fēng)機(jī)，盡管是低價(jià)出售吹風(fēng)機(jī)，Arthur sharp公司仍然違反了銷售公司仍然違反了銷售商品合同的隱含條款。而且，因吹風(fēng)機(jī)有缺陷造成對(duì)商品合同的隱含條款。而且，因吹風(fēng)機(jī)有缺陷造成對(duì)Tracy的人身傷害，根據(jù)的人身傷害，根據(jù)1977年不公平合同法，年不公平合同法，Arthur sharp公公司的責(zé)任是無(wú)論如何都不能免除的司的責(zé)任是無(wú)論如何都不能免除的Arthur sharp公司對(duì)公司對(duì)Tracy造成的人身傷害負(fù)有合同責(zé)任。造成的人身傷害負(fù)有合同責(zé)任。23財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)產(chǎn) 品 責(zé) 任 保 險(xiǎn)二、二、Arthur sharp公司的侵權(quán)責(zé)任公司的侵權(quán)責(zé)任 因?yàn)橐驗(yàn)锳rthur sharp公司對(duì)公司對(duì)Tracy造成的傷害滿足了侵權(quán)責(zé)任造成的傷害滿足了侵權(quán)責(zé)任所要求的合理預(yù)見(jiàn)性原則和接近性原則，所要求的合理預(yù)見(jiàn)性原則和接近性原則，Arthur sharp公公司對(duì)司對(duì)Tracy構(gòu)成疏忽責(zé)任。因此，構(gòu)成疏忽責(zé)任。因此，Arthur sharp公司對(duì)公司對(duì)其銷售的質(zhì)量有缺陷的吹風(fēng)機(jī)造成其銷售的質(zhì)量有缺陷的吹風(fēng)機(jī)造成Tr