貨幣幣銀行學(xué)01

1、第一章 貨幣與貨幣制度 第一節(jié)第一節(jié) 貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展 第二節(jié)第二節(jié) 貨幣的界定與計(jì)量貨幣的界定與計(jì)量 第三節(jié)第三節(jié) 貨幣制度貨幣制度大連財(cái)經(jīng)學(xué)院大連財(cái)經(jīng)學(xué)院第一節(jié)第一節(jié) 貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展一、一、貨幣的起源貨幣的起源二、二、貨幣的發(fā)展貨幣的發(fā)展三、三、中國的貨幣中國的貨幣第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企 業(yè)業(yè)一、貨幣的起源一、貨幣的起源（一）中國古代的貨幣起源學(xué)說（一）中國古代的貨幣起源學(xué)說 先王制幣說先王制幣說 交換需要說（又稱自然產(chǎn)生說）交換需要說（又稱自然產(chǎn)生說）第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企 業(yè)業(yè)

2、（二）西方的貨幣起源學(xué)說（二）西方的貨幣起源學(xué)說在馬克思之前，西方關(guān)于貨幣起源的學(xué)說在馬克思之前，西方關(guān)于貨幣起源的學(xué)說大致可以概括為三種：大致可以概括為三種： （1）創(chuàng)造發(fā)明說）創(chuàng)造發(fā)明說（2）便于交換說）便于交換說（3）保存財(cái)富說）保存財(cái)富說第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企 業(yè)業(yè)（三）馬克思的貨幣起源學(xué)說（三）馬克思的貨幣起源學(xué)說 馬克思從商品和商品交換著手，對(duì)貨幣問馬克思從商品和商品交換著手，對(duì)貨幣問題作了系統(tǒng)的理論闡明。題作了系統(tǒng)的理論闡明。馬克思運(yùn)用兩種方法馬克思運(yùn)用兩種方法闡述貨幣的起源。闡述貨幣的起源。 基礎(chǔ)理論：勞動(dòng)價(jià)值學(xué)說基礎(chǔ)理論：勞動(dòng)價(jià)值學(xué)說 具

3、體推導(dǎo)：價(jià)值形式的發(fā)展必然導(dǎo)致貨幣具體推導(dǎo)：價(jià)值形式的發(fā)展必然導(dǎo)致貨幣的產(chǎn)生。的產(chǎn)生。以一種商品的價(jià)值來表現(xiàn)另一種商品以一種商品的價(jià)值來表現(xiàn)另一種商品價(jià)值的方式稱之為價(jià)值表現(xiàn)形式，或簡稱價(jià)值價(jià)值的方式稱之為價(jià)值表現(xiàn)形式，或簡稱價(jià)值形式。形式。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企 業(yè)業(yè)l第一，抽象的邏輯分析法。第一，抽象的邏輯分析法。商品變成貨幣是一個(gè)漫長的歷史過程（即商品變成貨幣是一個(gè)漫長的歷史過程（即四種價(jià)值形態(tài)的演變過程），是一個(gè)由四種價(jià)值形態(tài)的演變過程），是一個(gè)由低級(jí)向高級(jí)的發(fā)展過程。低級(jí)向高級(jí)的發(fā)展過程。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企

4、企 業(yè)業(yè)1.簡單的或偶然的價(jià)值形式簡單的或偶然的價(jià)值形式這種價(jià)值形式可用如下的等式來表示這種價(jià)值形式可用如下的等式來表示：2 2只羊只羊 1 1把斧子把斧子 1擔(dān)谷1頭牛2只羊 1把斧子第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企 業(yè)業(yè)2.擴(kuò)大的價(jià)值形式擴(kuò)大的價(jià)值形式這種價(jià)值形式可用如下的等式來表示：這種價(jià)值形式可用如下的等式來表示：或1把斧子或2只羊或1包鹽或其他商品1擔(dān)谷第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企 業(yè)業(yè)3.一般價(jià)值形式一般價(jià)值形式這一階段商品交換的特點(diǎn)，就是出現(xiàn)了表這一階段商品交換的特點(diǎn)，就是出現(xiàn)了表現(xiàn)一切商品價(jià)值的一般等價(jià)物?，F(xiàn)一切商品價(jià)

5、值的一般等價(jià)物。 1擔(dān)谷1頭牛2只羊= =第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企 業(yè)業(yè)4.貨幣形式貨幣形式l羊、布、貝殼、獸皮、公牛等等都曾充羊、布、貝殼、獸皮、公牛等等都曾充當(dāng)過一般等價(jià)物。當(dāng)過一般等價(jià)物。l充當(dāng)一般等價(jià)物的商品的地域性和時(shí)間充當(dāng)一般等價(jià)物的商品的地域性和時(shí)間性，限制了商品交換的發(fā)展。性，限制了商品交換的發(fā)展。l一般等價(jià)物的職能逐漸固定在貴金屬金一般等價(jià)物的職能逐漸固定在貴金屬金、銀身上。、銀身上。這種穩(wěn)定地充當(dāng)一般等價(jià)物的金（或銀）這種穩(wěn)定地充當(dāng)一般等價(jià)物的金（或銀），便是貨幣。，便是貨幣。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企

6、業(yè)業(yè)l 第二，第二，具體的歷史分析法。具體的歷史分析法。 通過考察商品內(nèi)在矛盾的發(fā)展來揭示貨幣通過考察商品內(nèi)在矛盾的發(fā)展來揭示貨幣的產(chǎn)生，側(cè)重于說明貨幣的根源在于商品本身的產(chǎn)生，側(cè)重于說明貨幣的根源在于商品本身原始社會(huì)不存在商原始社會(huì)不存在商品和貨幣品和貨幣社會(huì)勞動(dòng)分工和社會(huì)勞動(dòng)分工和私有制出現(xiàn)私有制出現(xiàn)勞動(dòng)者產(chǎn)品品種勞動(dòng)者產(chǎn)品品種的單一性與消費(fèi)的單一性與消費(fèi)需求多樣性的矛需求多樣性的矛盾及私人勞動(dòng)和盾及私人勞動(dòng)和社會(huì)勞動(dòng)的矛盾社會(huì)勞動(dòng)的矛盾勞動(dòng)者相互交換勞動(dòng)者相互交換勞動(dòng)產(chǎn)品勞動(dòng)產(chǎn)品商品生產(chǎn)和整個(gè)商品生產(chǎn)和整個(gè)社會(huì)分工體系社會(huì)分工體系私人勞動(dòng)向社會(huì)私人勞動(dòng)向社會(huì)勞動(dòng)的轉(zhuǎn)化勞動(dòng)的轉(zhuǎn)化貨幣從一般

7、商品中貨幣從一般商品中分離出來分離出來第三章第三章 企企 業(yè)業(yè)馬克思運(yùn)用上述兩種分析方法，科學(xué)地揭示了貨馬克思運(yùn)用上述兩種分析方法，科學(xué)地揭示了貨幣之幣之“謎從中可以得出：謎從中可以得出：貨幣是在商品交換過程中，為了適應(yīng)交換的需貨幣是在商品交換過程中，為了適應(yīng)交換的需要而自發(fā)地從一般商品中分離出來的。要而自發(fā)地從一般商品中分離出來的。商品變成貨幣是商品經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在矛盾商品變成貨幣是商品經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在矛盾-私人勞私人勞動(dòng)與社會(huì)勞動(dòng)之間的矛盾發(fā)展的產(chǎn)物。動(dòng)與社會(huì)勞動(dòng)之間的矛盾發(fā)展的產(chǎn)物。商品變成貨幣是一個(gè)漫長的歷史過程（經(jīng)歷了商品變成貨幣是一個(gè)漫長的歷史過程（經(jīng)歷了四種價(jià)值形態(tài)），是一個(gè)由低級(jí)向高級(jí)的發(fā)

8、展四種價(jià)值形態(tài)），是一個(gè)由低級(jí)向高級(jí)的發(fā)展過程。過程。 總之，貨幣是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，它根總之，貨幣是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，它根源于商品，并伴隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而自發(fā)地源于商品，并伴隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而自發(fā)地產(chǎn)生。產(chǎn)生。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企 業(yè)業(yè)二、貨幣的發(fā)展二、貨幣的發(fā)展 貨幣是商品交換的產(chǎn)物。從古至今，充貨幣是商品交換的產(chǎn)物。從古至今，充當(dāng)過貨幣的物品很多，貨幣的形態(tài)經(jīng)歷著由低當(dāng)過貨幣的物品很多，貨幣的形態(tài)經(jīng)歷著由低級(jí)向高級(jí)的不斷演變過程。由于不同時(shí)期，貨級(jí)向高級(jí)的不斷演變過程。由于不同時(shí)期，貨幣形態(tài)的不同，在進(jìn)行貨幣量統(tǒng)計(jì)的時(shí)候，就幣形態(tài)的

9、不同，在進(jìn)行貨幣量統(tǒng)計(jì)的時(shí)候，就會(huì)存在較大的差異。會(huì)存在較大的差異。 貨幣形態(tài)的發(fā)展經(jīng)歷了貨幣形態(tài)的發(fā)展經(jīng)歷了: 名實(shí)相符名實(shí)相符名實(shí)不符名實(shí)不符名實(shí)脫離名實(shí)脫離 實(shí)物貨幣實(shí)物貨幣代用貨幣代用貨幣信用貨幣信用貨幣第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企 業(yè)業(yè)（一）實(shí)物貨幣（一）實(shí)物貨幣l 實(shí)物貨幣是指作為貨幣的價(jià)值與作為普遍商品實(shí)物貨幣是指作為貨幣的價(jià)值與作為普遍商品的價(jià)值相等的貨幣。的價(jià)值相等的貨幣。l 實(shí)物貨幣是貨幣最原始、最樸素的形式。它本實(shí)物貨幣是貨幣最原始、最樸素的形式。它本身既作為商品，同時(shí)又作為貨幣在充當(dāng)交換媒身既作為商品，同時(shí)又作為貨幣在充當(dāng)交換媒介。介。l

10、 實(shí)物貨幣可以劃分為兩個(gè)階段：實(shí)物貨幣可以劃分為兩個(gè)階段：非金屬實(shí)物貨非金屬實(shí)物貨幣階段和貴金屬實(shí)物貨幣階段。幣階段和貴金屬實(shí)物貨幣階段。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企 業(yè)業(yè)1.非金屬實(shí)物貨幣非金屬實(shí)物貨幣 在原始社會(huì)末期最早在原始社會(huì)末期最早出現(xiàn)的貨幣是實(shí)物貨幣。出現(xiàn)的貨幣是實(shí)物貨幣。海貝甚稱原始貨幣之祖。海貝甚稱原始貨幣之祖。另一種經(jīng)常被用作貨幣的另一種經(jīng)常被用作貨幣的物質(zhì)是鹽。物質(zhì)是鹽。 第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企 業(yè)業(yè)2.貴金屬實(shí)物貨幣貴金屬實(shí)物貨幣 充當(dāng)貨幣的金屬主充當(dāng)貨幣的金屬主要是金、銀、銅，鐵作要是金、銀、銅，鐵作

11、為貨幣的情況較少。為貨幣的情況較少。 第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企 業(yè)業(yè) 以黃金白銀作為貨幣，幾乎是所有國以黃金白銀作為貨幣，幾乎是所有國家共同的歷史。之所以如此，是因?yàn)檫@些家共同的歷史。之所以如此，是因?yàn)檫@些金屬有以下幾個(gè)特點(diǎn)：金屬有以下幾個(gè)特點(diǎn)：（1）幣值穩(wěn)定，便于攜帶；）幣值穩(wěn)定，便于攜帶；（2）價(jià)值大，易于分割；）價(jià)值大，易于分割；（3）不受場景、季節(jié)的影響、易于貯藏；）不受場景、季節(jié)的影響、易于貯藏；（4）具有統(tǒng)一的價(jià)值衡量標(biāo)準(zhǔn)。）具有統(tǒng)一的價(jià)值衡量標(biāo)準(zhǔn)。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企 業(yè)業(yè)（二）代用貨幣（二）代用貨幣 代

12、用貨幣是黃金代用貨幣是黃金等貴金屬的替代品，等貴金屬的替代品，代表黃金等貴金屬發(fā)代表黃金等貴金屬發(fā)揮貨幣的職能，其本揮貨幣的職能，其本身的價(jià)值低于它作為身的價(jià)值低于它作為貨幣的價(jià)值。貨幣的價(jià)值。 （宋代的紙幣）第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企 業(yè)業(yè)（三）信用貨幣（三）信用貨幣 20世紀(jì)世紀(jì)3070年代，由于經(jīng)濟(jì)危機(jī)頻發(fā)，年代，由于經(jīng)濟(jì)危機(jī)頻發(fā)，紙幣的發(fā)行逐漸擺脫了黃金貨幣的束縛，這一紙幣的發(fā)行逐漸擺脫了黃金貨幣的束縛，這一時(shí)期的紙幣雖規(guī)定有含金量，但不能兌現(xiàn)黃金時(shí)期的紙幣雖規(guī)定有含金量，但不能兌現(xiàn)黃金 在此期間各主要資本主義國家對(duì)貨幣制度在此期間各主要資本主義國家對(duì)

13、貨幣制度進(jìn)行了重大改革，促進(jìn)了紙幣與黃金的分離。進(jìn)行了重大改革，促進(jìn)了紙幣與黃金的分離。 1973年美國宣布取消了美圓含金量并實(shí)行年美國宣布取消了美圓含金量并實(shí)行浮動(dòng)匯率制度。隨著金本位制的崩潰，代用貨浮動(dòng)匯率制度。隨著金本位制的崩潰，代用貨幣也隨之被信用貨幣取代。幣也隨之被信用貨幣取代。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三章第三章 企企 業(yè)業(yè)信用貨幣的主要形信用貨幣的主要形態(tài)有：態(tài)有：（1）輔幣。）輔幣。（2）紙幣。）紙幣。（3）銀行存款。）銀行存款。（4）支票。）支票。（5）電子貨幣。）電子貨幣。（6）信用卡）信用卡第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度三、中國的貨幣三、中國

14、的貨幣 中國貨幣主要經(jīng)歷了從原始的實(shí)物貨幣到貝幣、再中國貨幣主要經(jīng)歷了從原始的實(shí)物貨幣到貝幣、再到鑄幣、紙幣等多個(gè)時(shí)期。到鑄幣、紙幣等多個(gè)時(shí)期。 中國最早的貨幣金屬是銅和金兩種中國最早的貨幣金屬是銅和金兩種 始于西漢的白銀到宋代逐漸成為主幣，與銅并行流通始于西漢的白銀到宋代逐漸成為主幣，與銅并行流通 清朝時(shí)期，白銀成為主要貨幣，單位清朝時(shí)期，白銀成為主要貨幣，單位“兩兩” 清光緒年間鑄造了銀幣，單位清光緒年間鑄造了銀幣，單位“元元”，發(fā)行紙幣，發(fā)行紙幣 1935年，中國實(shí)行法幣制度，正式廢除銀本位年，中國實(shí)行法幣制度，正式廢除銀本位 中國當(dāng)前的貨幣主要包括：現(xiàn)金（硬幣、紙幣）和銀中國當(dāng)前的貨幣

15、主要包括：現(xiàn)金（硬幣、紙幣）和銀行存款。行存款。 第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度一、一、貨幣的性質(zhì)貨幣的性質(zhì)二、二、貨幣的定義貨幣的定義三、三、貨幣的職能貨幣的職能四、四、貨幣層次的劃分貨幣層次的劃分第二節(jié)第二節(jié) 貨幣的界定與計(jì)量貨幣的界定與計(jì)量第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度一、貨幣的性質(zhì)一、貨幣的性質(zhì) 貨幣的本質(zhì)即貨幣貨幣的本質(zhì)即貨幣“質(zhì)質(zhì)”的規(guī)定性。的規(guī)定性。 （一）馬克思的貨幣本質(zhì)觀（一）馬克思的貨幣本質(zhì)觀 馬克思認(rèn)為貨幣是從商品世界中分離出來的固定充當(dāng)一般等馬克思認(rèn)為貨幣是從商品世界中分離出來的固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，并能反映一定的生產(chǎn)關(guān)系。價(jià)物的特殊商品

16、，并能反映一定的生產(chǎn)關(guān)系。作為一般等價(jià)物的貨幣，還必須具備以下一些必要條件：作為一般等價(jià)物的貨幣，還必須具備以下一些必要條件：1.價(jià)值的穩(wěn)定性價(jià)值的穩(wěn)定性2.數(shù)量上的有限性數(shù)量上的有限性3.普遍接受性普遍接受性4.供給富有彈性供給富有彈性5.可分割性可分割性6.易于辨認(rèn)與攜帶易于辨認(rèn)與攜帶第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度（二）貨幣金屬說（二）貨幣金屬說 該學(xué)說從貨幣的價(jià)值尺度、貯藏手段等職能的角度來認(rèn)識(shí)貨該學(xué)說從貨幣的價(jià)值尺度、貯藏手段等職能的角度來認(rèn)識(shí)貨幣的本質(zhì)，認(rèn)為貨幣就是貴金屬，貨幣的價(jià)值是由金屬的價(jià)值決幣的本質(zhì)，認(rèn)為貨幣就是貴金屬，貨幣的價(jià)值是由金屬的價(jià)值決定的。定的。（三）

17、貨幣名目說（三）貨幣名目說 該學(xué)說從貨幣的流通手段、支付手段職能的角度出發(fā)來認(rèn)識(shí)該學(xué)說從貨幣的流通手段、支付手段職能的角度出發(fā)來認(rèn)識(shí)貨幣本質(zhì)，認(rèn)為貨幣只是一種便利交換的技術(shù)工具、一種價(jià)值符貨幣本質(zhì)，認(rèn)為貨幣只是一種便利交換的技術(shù)工具、一種價(jià)值符號(hào)，否認(rèn)了貨幣的商品性和貨幣的實(shí)質(zhì)價(jià)值，貨幣只是名目上的號(hào)，否認(rèn)了貨幣的商品性和貨幣的實(shí)質(zhì)價(jià)值，貨幣只是名目上的存在，貨幣的價(jià)值不是貨幣本身所具有的，而是由國家創(chuàng)造的，存在，貨幣的價(jià)值不是貨幣本身所具有的，而是由國家創(chuàng)造的，并由國家權(quán)威所規(guī)定。并由國家權(quán)威所規(guī)定。（四）貨幣職能說（四）貨幣職能說 貨幣職能說認(rèn)為，貨幣是從商品發(fā)展演變而來的，但是貨幣貨幣職

18、能說認(rèn)為，貨幣是從商品發(fā)展演變而來的，但是貨幣一旦產(chǎn)生之后，它就逐漸脫離商品脫離貨幣材料的價(jià)值而獨(dú)立存一旦產(chǎn)生之后，它就逐漸脫離商品脫離貨幣材料的價(jià)值而獨(dú)立存在。這時(shí)，貨幣材料的價(jià)值對(duì)貨幣本身來說已經(jīng)沒有了決定意義在。這時(shí)，貨幣材料的價(jià)值對(duì)貨幣本身來說已經(jīng)沒有了決定意義。貨幣的價(jià)值不是貨幣材料實(shí)體的價(jià)值，而是貨幣職能的價(jià)值。貨幣的價(jià)值不是貨幣材料實(shí)體的價(jià)值，而是貨幣職能的價(jià)值。 第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度二、貨幣的定義二、貨幣的定義 通常的定義一般認(rèn)為貨幣可以泛指通常的定義一般認(rèn)為貨幣可以泛指在商品、勞務(wù)的支付或債務(wù)的償還中被在商品、勞務(wù)的支付或債務(wù)的償還中被普遍接受的任何東西

19、。普遍接受的任何東西。 一個(gè)普遍的錯(cuò)誤概念是將貨幣的含義僅局限于通一個(gè)普遍的錯(cuò)誤概念是將貨幣的含義僅局限于通貨貨紙幣與硬幣上。紙幣與硬幣上。 第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度三、貨幣的職能三、貨幣的職能（一）馬克思關(guān)于貨幣職能的論述（一）馬克思關(guān)于貨幣職能的論述 馬克思的貨幣理論認(rèn)為，貨幣在與馬克思的貨幣理論認(rèn)為，貨幣在與商品的交換發(fā)展過程中，逐漸形成了商品的交換發(fā)展過程中，逐漸形成了價(jià)價(jià)值尺度、流通手段、儲(chǔ)藏手段、支付手值尺度、流通手段、儲(chǔ)藏手段、支付手段和世界貨幣段和世界貨幣五種職能。五種職能。 其中，其中，價(jià)值尺度價(jià)值尺度和和流通手段流通手段是貨幣是貨幣的最基本職能。的最基本職

20、能。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度（二）西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家關(guān)于貨幣職能的表述（二）西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家關(guān)于貨幣職能的表述 從經(jīng)濟(jì)學(xué)含義來看，貨幣最好應(yīng)理從經(jīng)濟(jì)學(xué)含義來看，貨幣最好應(yīng)理解為滿足獨(dú)立而又相關(guān)的四個(gè)方面的職解為滿足獨(dú)立而又相關(guān)的四個(gè)方面的職能，即能，即交換媒介、記價(jià)單位、價(jià)值儲(chǔ)藏交換媒介、記價(jià)單位、價(jià)值儲(chǔ)藏、延期支付標(biāo)準(zhǔn)、延期支付標(biāo)準(zhǔn)。 任何具有其中全部或部分職能的事任何具有其中全部或部分職能的事物，即使不可能用于儲(chǔ)備，理論上仍可物，即使不可能用于儲(chǔ)備，理論上仍可稱為貨幣。稱為貨幣。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度四、貨幣層次的劃分四、貨幣層次的劃分（一）劃分貨幣層次的目的（

21、一）劃分貨幣層次的目的 貨幣量層次劃分的目的是為了把握流通中各類貨貨幣量層次劃分的目的是為了把握流通中各類貨幣的特定性質(zhì)、運(yùn)動(dòng)規(guī)律以及它們?cè)谡麄€(gè)貨幣體系中幣的特定性質(zhì)、運(yùn)動(dòng)規(guī)律以及它們?cè)谡麄€(gè)貨幣體系中的地位，進(jìn)而探索貨幣流通和商品流通在結(jié)構(gòu)上的依的地位，進(jìn)而探索貨幣流通和商品流通在結(jié)構(gòu)上的依存關(guān)系和適應(yīng)程度，以便中央銀行擬訂有效的貨幣政存關(guān)系和適應(yīng)程度，以便中央銀行擬訂有效的貨幣政策。策。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度（二）貨幣層次的劃分標(biāo)準(zhǔn)（二）貨幣層次的劃分標(biāo)準(zhǔn) 各國劃分貨幣層次的共同依據(jù)是各國劃分貨幣層次的共同依據(jù)是金融資產(chǎn)的流動(dòng)性金融資產(chǎn)的流動(dòng)性。 所謂金融資產(chǎn)的流動(dòng)性，是

22、指這種金融資產(chǎn)能迅所謂金融資產(chǎn)的流動(dòng)性，是指這種金融資產(chǎn)能迅速轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金而對(duì)持有人不發(fā)生損失的能力，也就是速轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金而對(duì)持有人不發(fā)生損失的能力，也就是變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的流通手段和支付手段的能力，也稱變現(xiàn)能變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的流通手段和支付手段的能力，也稱變現(xiàn)能力。力。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度（三）貨幣層次的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)（三）貨幣層次的具體劃分標(biāo)準(zhǔn) 一般各國都把：一般各國都把： M1稱為狹義的貨幣量；稱為狹義的貨幣量； M2稱為較廣義的貨幣量；稱為較廣義的貨幣量； M3稱為更廣義的貨幣量；稱為更廣義的貨幣量； M4則稱為最廣義的貨幣量。則稱為最廣義的貨幣量。有的國家則簡單地將貨幣劃分為有的國家

23、則簡單地將貨幣劃分為M1（狹義貨幣量）和（狹義貨幣量）和M2（廣義貨幣量）。（廣義貨幣量）。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度IMF的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)口徑為：的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)口徑為： M0：流通中現(xiàn)金；：流通中現(xiàn)金； M1：M0+可轉(zhuǎn)讓本幣存款和在國內(nèi)可直接支付的外幣可轉(zhuǎn)讓本幣存款和在國內(nèi)可直接支付的外幣存款；存款； M2：M1+單位定期存款和儲(chǔ)蓄存款單位定期存款和儲(chǔ)蓄存款+外匯存款外匯存款+CDs M3：廣義貨幣，：廣義貨幣，M2+外匯定期存款外匯定期存款+商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)+互助金互助金存款存款+旅行支票。旅行支票。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度（四）我國貨幣層次的劃分（四

24、）我國貨幣層次的劃分 M0=流通中現(xiàn)金（包含境外人民幣流通量。）；流通中現(xiàn)金（包含境外人民幣流通量。）； M1=M0+活期存款；活期存款； M2=M1+準(zhǔn)貨幣；準(zhǔn)貨幣；準(zhǔn)貨幣又可進(jìn)一步細(xì)分為定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存準(zhǔn)貨幣又可進(jìn)一步細(xì)分為定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款?？睢?第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度（五）貨幣數(shù)量與貨幣購買力（五）貨幣數(shù)量與貨幣購買力 所謂貨幣購買力是指單位貨幣能夠交換到的商品勞務(wù)所謂貨幣購買力是指單位貨幣能夠交換到的商品勞務(wù)數(shù)量的多少。數(shù)量的多少。l 在金屬貨幣時(shí)期，由于貨幣本身具有價(jià)值，貨幣數(shù)量在金屬貨幣時(shí)期，由于貨幣本身具有價(jià)值，貨幣數(shù)量對(duì)其購買力的影響不

25、大。對(duì)其購買力的影響不大。l 在信用貨幣時(shí)期，由于貨幣本身的內(nèi)在價(jià)值很小，其在信用貨幣時(shí)期，由于貨幣本身的內(nèi)在價(jià)值很小，其購買力與商品勞務(wù)的市場價(jià)格直接相關(guān)。購買力與商品勞務(wù)的市場價(jià)格直接相關(guān)。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度（六）貨幣的流動(dòng)性結(jié)構(gòu)（六）貨幣的流動(dòng)性結(jié)構(gòu) 貨幣的結(jié)構(gòu)也叫貨幣的流動(dòng)性結(jié)構(gòu)，是指流動(dòng)性貨幣的結(jié)構(gòu)也叫貨幣的流動(dòng)性結(jié)構(gòu)，是指流動(dòng)性較高的貨幣與流動(dòng)性較低的貨幣余額之間的比率。其較高的貨幣與流動(dòng)性較低的貨幣余額之間的比率。其衡量指標(biāo)包括衡量指標(biāo)包括M0與與M2之間的比率以及之間的比率以及M1與與M2之間之間的比率。的比率。 例如，例如，M1/M2增大，貨幣流動(dòng)性增

26、強(qiáng)，貨幣流通增大，貨幣流動(dòng)性增強(qiáng)，貨幣流通速度加快，可能表明人們消費(fèi)信心和投資信心的增強(qiáng)速度加快，可能表明人們消費(fèi)信心和投資信心的增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)趨熱。中央銀行往往可以通過觀察貨幣流動(dòng)性，經(jīng)濟(jì)趨熱。中央銀行往往可以通過觀察貨幣流動(dòng)性結(jié)構(gòu)的變化來判斷宏觀經(jīng)濟(jì)的走向。結(jié)構(gòu)的變化來判斷宏觀經(jīng)濟(jì)的走向。 第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度第三節(jié)第三節(jié) 貨幣制度貨幣制度一、一、貨幣制度的形成與要素貨幣制度的形成與要素二、二、貨幣制度的演變貨幣制度的演變?nèi)?、三、人民幣制度人民幣制度四、四、港澳臺(tái)貨幣制度港澳臺(tái)貨幣制度第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度 貨幣制度，簡稱貨幣制度，簡稱“幣制幣制”，是

27、同家以，是同家以法法律形式律形式規(guī)定貨幣流通的規(guī)定貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式結(jié)構(gòu)和組織形式。 建立統(tǒng)一的貨幣制度，有利于本國貨幣流建立統(tǒng)一的貨幣制度，有利于本國貨幣流通的正常與穩(wěn)定。通的正常與穩(wěn)定。 第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度一、貨幣制度的形成與要素一、貨幣制度的形成與要素（一）貨幣制度的產(chǎn)生與發(fā)展（一）貨幣制度的產(chǎn)生與發(fā)展 第一，不同的貨幣制度的安排都與相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水第一，不同的貨幣制度的安排都與相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和階段相適應(yīng)。平和階段相適應(yīng)。 第二，人類社會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，逐漸擺脫金屬貨幣第二，人類社會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，逐漸擺脫金屬貨幣，特別是貴金屬貨幣的束縛，而通過國家宏觀

28、制度來，特別是貴金屬貨幣的束縛，而通過國家宏觀制度來自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，以滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，以滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。 第三，貨幣制度的統(tǒng)一與商品市場統(tǒng)一相伴隨，可以第三，貨幣制度的統(tǒng)一與商品市場統(tǒng)一相伴隨，可以預(yù)言，單一貨幣制度的出現(xiàn)需要更加廣泛的統(tǒng)一市場預(yù)言，單一貨幣制度的出現(xiàn)需要更加廣泛的統(tǒng)一市場的形成，歐洲貨幣的出現(xiàn)是一個(gè)極好的例證。的形成，歐洲貨幣的出現(xiàn)是一個(gè)極好的例證。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度（二）貨幣制度的構(gòu)成要素（二）貨幣制度的構(gòu)成要素規(guī)定貨幣的材料；規(guī)定貨幣的材料；規(guī)定貨幣單位；規(guī)定貨幣單位；規(guī)定流通中貨幣的種類；規(guī)定流通中貨幣的種類；確定

29、貨幣法定支付償還能力；確定貨幣法定支付償還能力；規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序；規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序；規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度。規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度二、貨幣制度的演變二、貨幣制度的演變 貨幣制度的演變過程大致可以劃分為兩個(gè)階段，貨幣制度的演變過程大致可以劃分為兩個(gè)階段，即即金屬貨幣本位制金屬貨幣本位制階段和階段和紙幣本位制紙幣本位制階段。階段。 金屬貨幣本位可以分為金屬貨幣本位可以分為銀本位制、金銀復(fù)本位制銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制、金本位制三個(gè)階段。三個(gè)階段。 金本位制又可分為金本位制又可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金鑄幣本位制、金塊本位制和

30、金匯兌本位制金匯兌本位制三種。三種。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度金屬貨幣制度金屬貨幣制度貨貨幣幣制制度度的的類類型型復(fù)本位制復(fù)本位制銀兩本位銀兩本位銀幣本位銀幣本位銀本位制銀本位制平行本位平行本位雙本位雙本位跛行本位跛行本位不兌現(xiàn)的紙幣制度不兌現(xiàn)的紙幣制度金本位制金本位制金幣本位金幣本位金塊本位金塊本位金匯兌本位金匯兌本位第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度（一）金屬本位制（一）金屬本位制1銀本位制銀本位制 銀本位制是近代最早實(shí)行的貨幣制度之一，其歷史銀本位制是近代最早實(shí)行的貨幣制度之一，其歷史最為久遠(yuǎn)，在幣制萌芽的中世紀(jì)為許多同家所采用。最為久遠(yuǎn)，在幣制萌芽的中世紀(jì)為許多

31、同家所采用。 銀本位制規(guī)定：銀本位制規(guī)定： 白銀為幣材，由政府的鑄幣廠鑄造的銀幣為本位貨幣白銀為幣材，由政府的鑄幣廠鑄造的銀幣為本位貨幣，在流通中具有無限法償?shù)哪芰?；，在流通中具有無限法償?shù)哪芰Γ?銀幣可以自由鑄造銀幣可以自由鑄造,自由熔化；自由熔化； 白銀和銀幣可以自由輸出與輸入；白銀和銀幣可以自由輸出與輸入； 紙幣和其他貨幣可以自由兌換銀幣。紙幣和其他貨幣可以自由兌換銀幣。 第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度2金銀復(fù)本位制金銀復(fù)本位制 金銀復(fù)本位制是以金銀兩種金屬同時(shí)被法金銀復(fù)本位制是以金銀兩種金屬同時(shí)被法律確定為金屬本位幣，金銀皆可自由鑄造，自律確定為金屬本位幣，金銀皆可自由鑄造

32、，自由輸入輸出，同為無限清償?shù)呢泿疟疚恢啤Ｓ奢斎胼敵?，同為無限清償?shù)呢泿疟疚恢啤?根據(jù)金銀的比價(jià)關(guān)系確認(rèn)方式的不同，復(fù)根據(jù)金銀的比價(jià)關(guān)系確認(rèn)方式的不同，復(fù)本位制有三種形式：本位制有三種形式：（1）平行本位制）平行本位制;（2）雙本位制）雙本位制;（3）跛行本位制。）跛行本位制。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度 “劣幣驅(qū)逐良幣劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律（格雷欣法則）規(guī)律（格雷欣法則） 在雙本位制下，當(dāng)市場上金、銀的比價(jià)發(fā)在雙本位制下，當(dāng)市場上金、銀的比價(jià)發(fā)生變化時(shí)，會(huì)引起金幣或銀幣的生變化時(shí)，會(huì)引起金幣或銀幣的實(shí)際價(jià)值實(shí)際價(jià)值與與名名義價(jià)值義價(jià)值背離。這時(shí)，實(shí)際價(jià)值背離。這時(shí)，實(shí)際價(jià)值高于高于

33、名義價(jià)值的名義價(jià)值的貨幣（良幣）就會(huì)被人熔化，貨幣（良幣）就會(huì)被人熔化，退出流通領(lǐng)域退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值而實(shí)際價(jià)值低于低于名義價(jià)值的貨幣（劣幣）則會(huì)名義價(jià)值的貨幣（劣幣）則會(huì)充斥市場充斥市場。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度3金本位制金本位制 在金本位制度下，一國的基本貨幣單位與一在金本位制度下，一國的基本貨幣單位與一定成色及重量的黃金維持固定關(guān)系。定成色及重量的黃金維持固定關(guān)系。 金本位制按基本貨幣單位與黃金的聯(lián)系程度金本位制按基本貨幣單位與黃金的聯(lián)系程度又可分為又可分為金幣本位制、金塊本位制金幣本位制、金塊本位制(“富人本位富人本位制制”)和金匯兌本位制和金匯兌本位制(“虛金

34、本位制虛金本位制” )。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度布雷頓森林貨幣體系布雷頓森林貨幣體系(1945-1973)(1945-1973)： a. .以黃金為基礎(chǔ)，以黃金為基礎(chǔ)，美元與黃美元與黃金掛鉤；金掛鉤；b. 實(shí)行固定匯率制，實(shí)行固定匯率制，IMF成成員國貨幣與美元掛鉤。員國貨幣與美元掛鉤。 布雷頓森林貨幣體系解體布雷頓森林貨幣體系解體后的浮動(dòng)匯率制與盯住匯后的浮動(dòng)匯率制與盯住匯率制。率制。第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度（二）紙幣本位制（二）紙幣本位制 紙幣本位制度又稱信用貨幣制度，是貨幣制度的紙幣本位制度又稱信用貨幣制度，是貨幣制度的高級(jí)形式，它使用國家的強(qiáng)制手段，

35、以本身沒有價(jià)值高級(jí)形式，它使用國家的強(qiáng)制手段，以本身沒有價(jià)值的紙幣代替金銀執(zhí)行貨幣職能。的紙幣代替金銀執(zhí)行貨幣職能。 在流通中，以真實(shí)貨幣代表出現(xiàn)的貨幣符號(hào)通常在流通中，以真實(shí)貨幣代表出現(xiàn)的貨幣符號(hào)通常有兩種：有兩種：紙幣與銀行券紙幣與銀行券，它們同是本身沒有內(nèi)在價(jià)值，它們同是本身沒有內(nèi)在價(jià)值的紙制貨幣符號(hào)。的紙制貨幣符號(hào)。 紙幣是由國家強(qiáng)制發(fā)行的不兌換的紙制貨幣符號(hào)。紙幣是由國家強(qiáng)制發(fā)行的不兌換的紙制貨幣符號(hào)。 第一章第一章 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度（三）區(qū)域性貨幣制度（三）區(qū)域性貨幣制度 區(qū)域性貨幣制度是指區(qū)域內(nèi)的有關(guān)國家（地區(qū)）區(qū)域性貨幣制度是指區(qū)域內(nèi)的有關(guān)國家（地區(qū)）通過協(xié)調(diào)形成一個(gè)貨幣區(qū)，組建聯(lián)合中央銀行來統(tǒng)一通過協(xié)調(diào)形成一個(gè)貨幣區(qū)，組建聯(lián)合中央銀行來統(tǒng)一發(fā)行與管理區(qū)域內(nèi)單一貨幣的制度。發(fā)行與管理區(qū)域內(nèi)單一貨幣的制度。 所謂區(qū)域本位貨幣，就是指在一定的地理區(qū)域內(nèi)所謂區(qū)域本位貨幣，