保險基礎(chǔ)知識及風(fēng)險險種介紹PPT

1、保險風(fēng)險險種介紹匯報人：XXX 匯報時間：202X.XX保險基礎(chǔ)知識保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)培訓(xùn)目錄目錄風(fēng)險基礎(chǔ)知識險種介紹保險基礎(chǔ)知識風(fēng)險基礎(chǔ)知風(fēng)險基礎(chǔ)知識識PART 01PART 01Risk BasicsRisk Basics另一種定義強調(diào)風(fēng)險表現(xiàn)為損失的不確定。另一種定義強調(diào)風(fēng)險表現(xiàn)為損失的不確定。狹義狹義一種定義強調(diào)了風(fēng)險表現(xiàn)為不確定性；一種定義強調(diào)了風(fēng)險表現(xiàn)為不確定性；廣義廣義. .風(fēng)險定義：風(fēng)險定義：保險學(xué)中的風(fēng)險屬于狹義的風(fēng)險，即“損失的不確定性”。體現(xiàn)為： 損失是否發(fā)生不確定損失是否發(fā)生不確定 損失發(fā)生的時間不確定損失發(fā)生的時間不確定 損失發(fā)生的地點不確定損失發(fā)生的地點不確定 損失程

2、度不確定損失程度不確定風(fēng)險的概念風(fēng)險的概念 風(fēng)險基礎(chǔ)知風(fēng)險基礎(chǔ)知識識導(dǎo)致引發(fā)風(fēng)險事故風(fēng)險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。 損失損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃經(jīng)濟價值的減少。直接損失與間接損失是指促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。風(fēng)險因素風(fēng)險因素從車上摔落受傷、致殘或死亡醫(yī)療費用，傷者家庭損失，公司損失沒戴安全帽、穿防滑鞋上車作業(yè)風(fēng)險的構(gòu)成要素風(fēng)險的構(gòu)成要素 風(fēng)險基礎(chǔ)知風(fēng)險基礎(chǔ)知識識（一）風(fēng)險識別：風(fēng)險的判斷、歸類、鑒定（二）風(fēng)險估測：估計、預(yù)測損失發(fā)生概率和程度（三）風(fēng)險評價：衡量風(fēng)險程度，決定

3、是否采取措施（四）選擇風(fēng)險管理技術(shù)：是最為重要的環(huán)節(jié)（五）評估風(fēng)險管理效果：分析、檢查、修正和評估風(fēng)險管理風(fēng)險管理含義：經(jīng)濟單位通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、對風(fēng)險實施有效的控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失，期望達到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動。 風(fēng)險基礎(chǔ)知風(fēng)險基礎(chǔ)知識識風(fēng)險管理的方式風(fēng)險管理的方式控制型避免預(yù)防抑制分散財務(wù)型自留轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移風(fēng)險非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險：通過經(jīng)濟合同保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險：通過保險合同 風(fēng)險基礎(chǔ)知風(fēng)險基礎(chǔ)知識識風(fēng)險與保險的關(guān)系風(fēng)險與保險的關(guān)系風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提；風(fēng)險發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)；保險是風(fēng)險處理的傳統(tǒng)有效的措施；保險經(jīng)營效益要受風(fēng)險管理技術(shù)的制約； 風(fēng)險基礎(chǔ)

4、知風(fēng)險基礎(chǔ)知識識保險基礎(chǔ)知識保險基礎(chǔ)知識PART 02PART 02保險基礎(chǔ)知識保險基礎(chǔ)知識保險常用術(shù)語保險常用術(shù)語保險人：保險人：又稱承保人，是經(jīng)營保險業(yè)務(wù)收取保險費和在保險事故發(fā)生后負責給付保險金的人，以法人經(jīng)營為主，通常稱為保險公司。被保險人：被保險人：是受保險合同保障的人。他們以其財產(chǎn)、生命或身體為保險標的，在保險事故發(fā)生后，享有保險金請求權(quán)。被保險人可以與投保人為同一人。投保人：投保人：是對可保險的標的具有可保利益，向保險人申請訂立保險合同，并負有交付保險費義務(wù)的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。當投保人為自己的利益投保，且保險人接受了投保時，投保人轉(zhuǎn)化為被保險人。保險標的：保險

5、標的：是保險保障的目標和實體，指保險合同雙方當事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對象。保險金額：保險金額：簡稱“保額”，是保險利益的貨幣價值表現(xiàn)，是投保時給保險標的確定的金額，又是保險人計收保險費的收據(jù)和承擔給付責任的最高限額。 保險基礎(chǔ)知保險基礎(chǔ)知識識 投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為 保險法保險的定義保險的定義例：我司為我司管理的A客戶的貨物投財產(chǎn)險 保險基礎(chǔ)知保險基礎(chǔ)知識識保險的四大基本原則保險的四大基本原則保險利益原則：保

6、險利益原則：保險利益是投保人對投保標的所具有的、法律上承認的利益。無保險利益，合同無效。最大誠信原則：最大誠信原則：指當事人自愿地向?qū)Ψ匠浞侄鴾蚀_地告知有關(guān)保險的所有重要事實，不允許存在任何虛偽、欺騙、隱瞞行為。 損失補償：損失補償：當保險事故發(fā)生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人在責任范圍內(nèi)對被保險人所受的實際損失進行補償。近因原則：近因原則：指依據(jù)近因的標準去判定數(shù)個原因中哪個是近因，以判明事故與保險標的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險責任的一項基本原則。 保險基礎(chǔ)知保險基礎(chǔ)知識識這車貨損失這車貨損失1010萬，才萬，才賠我賠我5 5萬？。還有萬？。還有免賠額？免賠額？由保

7、險人和由保險人和被保險人被保險人事先約定，免賠事先約定，免賠額是指保險人根據(jù)保險的條件作出賠額是指保險人根據(jù)保險的條件作出賠付之前，被保險人先要自己承擔的一付之前，被保險人先要自己承擔的一定比例、損失額度。定比例、損失額度。免賠額免賠額因此發(fā)生事故后，我們要積極向承運司機或供應(yīng)商追償，因此發(fā)生事故后，我們要積極向承運司機或供應(yīng)商追償，已以減少公司損失！已以減少公司損失！ 意義：意義：1 1、 被保險人在經(jīng)濟上可以承受，同時也可省去保險人因理賠而投入的大量勞動；2 2、可促使被保險人加強安全管理，強調(diào)對小額風(fēng)險的控制；3 3、由于貨物品質(zhì)的特性，符合商業(yè)交易規(guī)律；4 4、通過確定免賠額的大小，可

8、以使得被保險人調(diào)整保險費的支出。 保險基礎(chǔ)知保險基礎(chǔ)知識識是因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在該賠償金額范圍內(nèi)取代被保險人的地位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。即保險人在代第三者向被保險人支付賠款后，取代被保險人向第三者索賠的權(quán)利。保險人取得該項權(quán)利后即可站在被保險人的地位向第三者進行追償。 代為求償權(quán)代為求償權(quán)保險代位求償：保險代位求償：保險公司保險公司客戶貨物受損客戶貨物受損我司管理我司管理客戶投?？蛻敉侗?.2.賠付賠付1.1.索賠索賠3.3.索賠索賠 保險基礎(chǔ)知保險基礎(chǔ)知識識代位求償權(quán)的風(fēng)險規(guī)避代位求償權(quán)的風(fēng)險規(guī)避 與客戶簽訂合同過程中

9、明確如下條款：貨物保險由甲方（客戶）購買，為規(guī)避發(fā)生保險事故后甲方承保向乙方代位求償，甲方需在保險合同明確免除保險公司對乙方的代位求償權(quán)，或與乙方共保。1.1.合同規(guī)避合同規(guī)避 我司按照承保合同費率+代理費率向甲方收取保費，甲方提供投保信息，我司代客戶投保，甲乙雙方共同作為被保險人。2.2.我司代買我司代買 合同約定我司投保。我司承擔保費。需考慮利潤風(fēng)險。3.3.我司購買我司購買 保險基礎(chǔ)知保險基礎(chǔ)知識識險種介紹險種介紹PART 03PART 03險種及相關(guān)知識介險種及相關(guān)知識介紹紹公司業(yè)務(wù)涉及的保險類型公司業(yè)務(wù)涉及的保險類型辦公室，電腦除外辦公室，電腦除外貨運險：貨運險：運輸、配送、網(wǎng)購雇主

10、險：雇主險：裝卸工，叉車工，清潔工，普通員工財產(chǎn)險：財產(chǎn)險：倉儲貨物、公司固定資產(chǎn)、建筑物車輛險：車輛險：自有冷藏車，自有貨車，其他車輛。 險種介紹險種介紹標的：標的：一般貨物、冷藏貨物、零散貨物（專線網(wǎng)購）、水路險別：險別：水路、陸路貨物運輸綜合險承保條款：承保條款： 國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條例 公路貨物運輸保險附加盜竊、搶劫保險條款 偷竊、整車提貨不著條款 陸上運輸冷藏貨物保險條款 貨運險相關(guān)知識貨運險相關(guān)知識 險種介紹險種介紹貨運險相關(guān)知識貨運險相關(guān)知識免賠額免賠額除外責任除外責任投保方式投保方式 一般貨物：交通事故免賠額1000或定損金額的5%，高者為準 冷藏貨物：賠額1000或定

11、損金額的20%，高者為準 地磚玻璃，陶瓷：保額的5% 單純的包裝破損 金銀珠寶，貴重金屬，美術(shù)工藝品 危險品，鮮活牲畜，散裝糧食，飼料。 預(yù)約保險 險種介紹險種介紹財產(chǎn)險相關(guān)知財產(chǎn)險相關(guān)知識識標的標的一、屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)二、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)。三、其他具有法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)險別險別財產(chǎn)一切險條款文本：免賠免賠絕對免賠：定損金額的5%除外除外故意，重大過失行政、司法行為金銀珠寶，有價證劵，古玩字畫，稀貴金屬 險種介紹險種介紹車損車損險險盜搶盜搶險險車上車上人員人員責任責任不計不計免賠免賠第三第三者責者責任險任險車輛險相關(guān)知識車輛險相關(guān)知識車輛險車輛險標的：自有營業(yè)用車，加盟車交強險，商業(yè)險特約條款 險種介紹險種介紹雇主險相關(guān)知識雇主險相關(guān)知識標的標的一、裝卸工、叉車工、清潔工等非全日制用工二、實習(xí)生，派遣員工。三、其他普通員工免賠免賠200元，或定損金額的10%，高者為準除外除外非工傷范疇48小時后報案私立或鎮(zhèn)級一下醫(yī)院醫(yī)療費，非社保類用藥。險別險別雇主責任保險條款 險種介紹險種介紹關(guān)于保險的幾點事項關(guān)于保險的幾