貸款業(yè)務(wù)題目及答案

1、第六章 貸款業(yè)務(wù)一、單項(xiàng)選擇題（50題）1、下列哪項(xiàng)屬信用等級(jí)評(píng)定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：( )A客戶(hù)身份 B貸款申請(qǐng)材料 C授信 D貸款的真實(shí)用途2、下列哪項(xiàng)屬信用等級(jí)評(píng)定的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：（ ）A客戶(hù)提供虛假評(píng)級(jí)資料、財(cái)務(wù)報(bào)表、騙取授信B受理不具有完全民事行為能力、貸款用途不明確不合法的個(gè)人貸款申請(qǐng)。C銀行（信用社）工作人員本人或與他人勾結(jié)，假冒他人名義辦理貸款申請(qǐng)。D按規(guī)定對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)、集團(tuán)客戶(hù)實(shí)施統(tǒng)一授信。3、什么業(yè)務(wù)是中小金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主體，也是中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)收入的主要來(lái)源。（ ）A、表外業(yè)務(wù) B貸款業(yè)務(wù) C負(fù)債業(yè)務(wù) D中間業(yè)務(wù)4、下列貸款業(yè)務(wù)一般流程順序正確的有：（ ）A信用等級(jí)評(píng)定貸款申請(qǐng)與受理

2、統(tǒng)一授信 B貸前調(diào)查貸款審查簽訂貸款合同貸款審批 C審核提款條件貸款發(fā)放與支付貸后管理 D簽訂貸款合同貸款審批貸款發(fā)放與支付審核提款條件5、什么貸款是指依據(jù)借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。（ ）A、保證貸款 B抵押貸款 C信用貸款 D質(zhì)押貸款6、下列哪項(xiàng)屬信用貸款資信調(diào)查主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ( )A信用狀況 B評(píng)級(jí)真實(shí)性 C貸款手續(xù)審核 D貸款發(fā)放7、什么貸款是指貸款人按照擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時(shí)，按規(guī)定承擔(dān)一般保證責(zé)任和連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。（ ）A、保證貸款 B抵押貸款 C信用貸款 D質(zhì)押貸款8、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)（ ）A不

3、可轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán) B不可轉(zhuǎn)讓的專(zhuān)利權(quán)知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) C可轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) D有爭(zhēng)議的應(yīng)收賬款9、下列風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不屬質(zhì)押貸款貸前調(diào)查主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（ ）A出質(zhì)人主體資格 B出質(zhì)人意愿 C質(zhì)押物合法性 D質(zhì)押物價(jià)值10、屬質(zhì)押物估價(jià)取值主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是：（ ）A估價(jià)報(bào)告 B出質(zhì)人主體資格合法 C出質(zhì)人意愿強(qiáng)烈 D質(zhì)押物合法11、質(zhì)押貸款貸款審查、審批主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：（ ）A質(zhì)押物審核 B質(zhì)押合同簽訂 C權(quán)利質(zhì)押登記 D質(zhì)押擔(dān)保審核12、簽訂質(zhì)押合同、辦理質(zhì)押登記主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：（ ）A質(zhì)押物價(jià)值 B質(zhì)押品的占有 C質(zhì)押登記、公證、公示 D質(zhì)押物審核13、質(zhì)押貸款發(fā)放主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：（

4、）A權(quán)利質(zhì)押登記 B質(zhì)押物狀態(tài) C質(zhì)押物返還 D質(zhì)押物審核14、質(zhì)押貸款貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)處置主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：（ ）A、質(zhì)押物狀態(tài) B質(zhì)押物返還 C質(zhì)押物審核 D質(zhì)押物價(jià)值15、質(zhì)押貸款貸款收回、注銷(xiāo)質(zhì)押登記風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：（ ）A質(zhì)押物返還 B質(zhì)押物狀態(tài) C質(zhì)押物審核 D質(zhì)押物價(jià)值16、抵押貸款貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（ ）A、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的合法性 B評(píng)估機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入 C抵押物評(píng)估價(jià)值和抵押率的確認(rèn)D、抵押登記期限17、抵押貸款貸款審查、審批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（ ）A抵押物權(quán)屬的合法性 B抵押登記辦理 C抵押登記期限 D抵押擔(dān)保審核18、辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：（ ）A抵押物權(quán)屬的合法性 B抵押擔(dān)保審核 C抵押登記辦理

5、D抵押物的價(jià)值19、抵押貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：（ ）A、抵押登記期限 B抵押擔(dān)保審核 C抵押物現(xiàn)狀 D抵押權(quán)利憑證的管理20、抵押貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：（ ）A、按揭貸款他項(xiàng)權(quán)證辦結(jié)情況 B注銷(xiāo)手續(xù)的辦理 C抵押物權(quán)屬的合法性 D抵押登記辦理21、抵押貸款注銷(xiāo)抵押登記風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（ ）A、 注銷(xiāo)手續(xù)的辦理 B抵押物現(xiàn)狀 C按揭貸款他項(xiàng)權(quán)證辦結(jié)情況 D抵押率22、保證貸款貸前調(diào)查主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（ ）A主從合同簽訂 B保證人的保證意愿 C保證人信用記錄 D貸款展期23、保證貸款簽訂貸款合同主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（ ）A、主從合同簽訂 B保證人的保證意愿 C貸款展期 D關(guān)聯(lián)人交叉擔(dān)保或互保24、保證貸款貸后管理主要風(fēng)

6、險(xiǎn)點(diǎn)：（ ）A、主從合同簽訂 B貸款展期 C保證人代償能力 D保證人的擔(dān)保意愿25、信用貸款評(píng)級(jí)授信風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（ ）A合同簽訂 B借款人身份 C借款用途 D評(píng)級(jí)真實(shí)性26、信用貸款貸款受理、審查與審批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（ ）A、借款用途 B貸款支付 C評(píng)級(jí)結(jié)果調(diào)整 D合同簽訂27、信用貸款發(fā)放主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（ ）A、合同簽訂 B、借款人身份 C、信用狀況 D償債能力28、下列哪條是屬于信用貸款資信調(diào)查環(huán)節(jié)的防控措施：（ ）A建立信用等級(jí)授信專(zhuān)業(yè)組并規(guī)范相關(guān)工作程序。B認(rèn)真核對(duì)貸款辦理人與貸款本人是否一致，代理經(jīng)辦的，貸款辦理人是否有明確授權(quán)。C嚴(yán)格控制借款人本人在貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面簽合同。D堅(jiān)持實(shí)地雙人

7、調(diào)查，對(duì)客戶(hù)提供資料的真實(shí)性和實(shí)際狀況進(jìn)行核實(shí)。29、下列哪條是屬于評(píng)級(jí)授信環(huán)節(jié)的防控措施：（ ）A對(duì)農(nóng)戶(hù)評(píng)級(jí)結(jié)果要在所在地進(jìn)行公示，建立信息反饋和舉報(bào)渠道。B嚴(yán)格禁止銀行（信用社）工作人員代客戶(hù)辦理貸款。C嚴(yán)格堅(jiān)持借款人本人在貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面簽合同D貸款辦理人雖有授權(quán)，但多次或代多人辦理貸款，資金實(shí)際使用人非貸款申請(qǐng)人本人。30、下列哪條是屬于信用貸款受理、審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A認(rèn)真核對(duì)貸款辦理人與貸款申請(qǐng)人是否一致，代理經(jīng)辦的，貸款辦理人是否有明確授權(quán)。 B通過(guò)各種渠道充分了解客戶(hù)信用情況，深入了解借款人的經(jīng)營(yíng)管理情況及還款意愿。C嚴(yán)格堅(jiān)持借款人本人在貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)

8、場(chǎng)所面簽合同D嚴(yán)格準(zhǔn)入對(duì)象和準(zhǔn)入條件，不得跨轄區(qū)發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款。31、下列信用貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A管理監(jiān)督檢查部門(mén)要嚴(yán)格按有關(guān)制度規(guī)定，對(duì)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果進(jìn)行檢查和監(jiān)督。B嚴(yán)格堅(jiān)持借款人本人在貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面簽合同。C嚴(yán)格實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批，審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，提出明確意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限審批后報(bào)批，嚴(yán)禁按照領(lǐng)導(dǎo)或他人授意違規(guī)進(jìn)行審查審批。D建立信用評(píng)級(jí)授信專(zhuān)業(yè)組織并規(guī)范相關(guān)工作程序。32、下列保證貸款貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A通過(guò)與保證人面談，深入了解其真實(shí)的代償意愿。B在實(shí)際操作中，保證合同中應(yīng)明確約定保證人承擔(dān)連帶保證

9、責(zé)任。C借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請(qǐng)展期時(shí)，必須征得保證人書(shū)面同意，并規(guī)范辦理相關(guān)手續(xù)。D保證貸款發(fā)放后，要加強(qiáng)對(duì)保證人的監(jiān)督。33、保證貸款簽訂貸款合同的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A審查保證人資料是否真實(shí)、完整，且復(fù)印件是否與原件相符。B在實(shí)際操作中，保證合同中應(yīng)明確約定保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，防止借款人懸空、逃廢銀行債務(wù)。C借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請(qǐng)展期時(shí)，必須征得保證人書(shū)面同意，并規(guī)范辦理相關(guān)手續(xù)。D對(duì)保證人的法定代表人及其重要控股股東等信息，通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)和其他渠道進(jìn)行查詢(xún)了解。34、保證貸款貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請(qǐng)展期時(shí)，

10、必須征得保證人書(shū)面同意，并規(guī)范辦理相關(guān)手續(xù)。B在實(shí)際操作中，保證合同中應(yīng)明確約定保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，防止借款人懸空、逃廢銀行債務(wù)。C審核保證人資料是否真實(shí)、完整，且復(fù)印件是否與原件相符。D通過(guò)與保證人面談，深入了解其真實(shí)的代償意愿。35、抵押貸款貸前調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A在辦理抵押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查或交叉核實(shí)，到相關(guān)部門(mén)核實(shí)抵押物權(quán)屬和有效性，客觀真實(shí)反映抵押物狀態(tài)，確保抵押物產(chǎn)權(quán)明晰、抵押足值。B建立評(píng)估機(jī)構(gòu)黑名單制度，對(duì)惡意評(píng)估抵押物價(jià)值的評(píng)估機(jī)構(gòu)納入黑名單管理。C嚴(yán)格按抵押物種類(lèi)合理確定抵押率標(biāo)準(zhǔn)，不得超規(guī)定抵押率發(fā)放貸款。D抵押登記證書(shū)從簽發(fā)之日起至注

11、銷(xiāo)止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。36、抵押物估價(jià)取值環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A對(duì)借款人借款意愿和提供資料的真實(shí)性進(jìn)行核查。B堅(jiān)持雙人交叉調(diào)查C在確定具體抵押物的抵押率時(shí)，要根據(jù)借款人的資信狀況、償債能力、變現(xiàn)能力、貸款期限、風(fēng)險(xiǎn)度和抵押物新舊程度、功能狀況、地理位置、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)稅費(fèi)等因素，結(jié)合實(shí)際合理取值。D抵押登記證書(shū)從簽發(fā)之日起至注銷(xiāo)止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。37、抵押貸款審查、審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A加強(qiáng)對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的管理。B對(duì)第三方提供抵押擔(dān)保的，抵押人是企業(yè)的，須出具股東會(huì)（董事會(huì)）同意抵押的有效決議

12、等證明材料；自然人提供抵押的，須由財(cái)產(chǎn)共有人出具同意抵押的書(shū)面證明材料。C不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機(jī)構(gòu)辦理。D建立評(píng)估機(jī)構(gòu)黑名單制度，對(duì)惡意評(píng)估抵押物價(jià)值的評(píng)估機(jī)構(gòu)納入黑名單管理。38、辦理抵押登記環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A辦理抵押登記后，信貸人員應(yīng)當(dāng)在登記部門(mén)查詢(xún)，并進(jìn)行信息核對(duì)，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應(yīng)當(dāng)與抵押人和權(quán)利人共同申請(qǐng)變更登記。B嚴(yán)格按照國(guó)家法律規(guī)定審查抵押物的性質(zhì)，不得以禁止、限制抵押物辦理設(shè)定貸款抵押，不得接受權(quán)屬關(guān)系不明晰或有爭(zhēng)議的抵押物。C嚴(yán)格按抵押物種類(lèi)合確定抵押率標(biāo)準(zhǔn)，不得超規(guī)定抵押率發(fā)放貸款。D加強(qiáng)

13、對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理。39、抵押貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A要設(shè)立專(zhuān)門(mén)的出賬審核崗位，與貸款調(diào)查、審查、審批崗分開(kāi)。B嚴(yán)格執(zhí)行抵押注銷(xiāo)程序。C嚴(yán)格按規(guī)定對(duì)抵押物相關(guān)登記、證明材料等入庫(kù)保管。D業(yè)務(wù)管理和監(jiān)督部門(mén)應(yīng)按規(guī)定對(duì)抵押狀況進(jìn)行檢查核實(shí)。40、抵押貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A嚴(yán)格執(zhí)行抵押注銷(xiāo)程序。B抵押物權(quán)利證書(shū)從登記部門(mén)簽發(fā)至注銷(xiāo)止，必須由專(zhuān)人保管，任何時(shí)候其權(quán)利原件不得交抵押人或借款人持有。C管理部門(mén)應(yīng)加大檢查力度，嚴(yán)防在未辦理合法、足值、有效的抵押登記手續(xù)之前發(fā)放貸款。D出賬審核人員嚴(yán)格審核抵押物權(quán)屬關(guān)系、抵押合同的實(shí)效性、抵押登記的合法性，在落實(shí)各項(xiàng)提款條件后，辦理

14、貸款支付手續(xù)。41、抵押貸款注銷(xiāo)抵押登記環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：( )A嚴(yán)格執(zhí)行抵押注銷(xiāo)程序。B不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機(jī)構(gòu)辦理。C業(yè)務(wù)管理和監(jiān)督部門(mén)應(yīng)按規(guī)定對(duì)抵押物狀況進(jìn)行檢查核實(shí)。D對(duì)按揭貸款，在樓盤(pán)竣工后，必須督促開(kāi)發(fā)商在規(guī)定的期限內(nèi)協(xié)助承貸機(jī)構(gòu)和借款人及時(shí)辦理正式抵押登記手續(xù)。42、質(zhì)押貸款貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A審核質(zhì)押物是否符合法律規(guī)定，禁止以本機(jī)構(gòu)股權(quán)憑證（股金證）質(zhì)押。B權(quán)利質(zhì)押和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)押率必須控制在規(guī)定的比例范圍內(nèi)，不得隨意降低質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)辦理質(zhì)押貸款。C嚴(yán)格審查質(zhì)押物、質(zhì)押權(quán)屬狀況，對(duì)質(zhì)押物權(quán)屬由專(zhuān)業(yè)部門(mén)、人員出具法律意見(jiàn)書(shū)

15、。D要建立嚴(yán)格規(guī)范的質(zhì)押物交接程序。43、質(zhì)押貸款審查、審批的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A借款合同與質(zhì)押合同，必須由借款人和質(zhì)押物所有權(quán)人在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面簽。B、利質(zhì)押的，在貸款發(fā)放前對(duì)權(quán)利憑證進(jìn)行止付登記。C嚴(yán)格審查質(zhì)押物、質(zhì)押權(quán)屬狀況，對(duì)質(zhì)押物權(quán)屬由專(zhuān)業(yè)部門(mén)、人員出具法律意見(jiàn)書(shū)。D簽訂質(zhì)押合同之后，金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)與出質(zhì)人和第三方保管人簽訂保管協(xié)議，實(shí)現(xiàn)質(zhì)押物的占管。44、簽訂質(zhì)押合同、辦理質(zhì)押登記（占管）的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A、借款合同與質(zhì)押合同，必須由借款人和質(zhì)押物所有權(quán)人在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面簽。B、嚴(yán)格審查質(zhì)押物、質(zhì)押權(quán)屬狀況，對(duì)質(zhì)押物權(quán)屬由專(zhuān)業(yè)部門(mén)、人員出具法律意見(jiàn)書(shū)。C、貸后檢查應(yīng)換人檢查（非貸前

16、信貸人員同）。D、妥善保管質(zhì)押物返還資料。45、質(zhì)押貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：( )A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，應(yīng)移交給承貸單位指定的第三方占管或租用倉(cāng)庫(kù)占管，同時(shí)應(yīng)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。B、健全內(nèi)部控制規(guī)章制度，落實(shí)質(zhì)押物保管責(zé)任。C、妥善保管質(zhì)押物返還資料。D、借款合同與質(zhì)押合同，必須由借款人和質(zhì)押物所有權(quán)人在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面簽。46、質(zhì)押貸款貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)處置環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A、貸后檢查應(yīng)換人檢查（非貸前調(diào)查人員），針對(duì)質(zhì)押物品確定合理檢查頻度。B、貸款收回后，必須嚴(yán)格按規(guī)定程序辦理質(zhì)押物移交手續(xù)，將質(zhì)押物直接交還出質(zhì)人，收回質(zhì)押證明文件，并做好簽收登記。C、認(rèn)真審核質(zhì)押貸款提款條件的落實(shí)情況，主要是

17、質(zhì)押物的合法性、質(zhì)押物價(jià)值、質(zhì)押登記情況及占管、質(zhì)押合同的簽訂等。D、權(quán)利質(zhì)押和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)押率必須控制在規(guī)定的比例范圍內(nèi)。47、質(zhì)押貸款收回、注銷(xiāo)質(zhì)押登記環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（ ）A、貸款收回后，必須嚴(yán)格按規(guī)定程序辦理質(zhì)押物移交手續(xù)，將質(zhì)押物直接交還出質(zhì)人，收回質(zhì)押證明文件，并做好簽收登記。B、貸后檢查應(yīng)換人檢查（非貸前調(diào)查人員），針對(duì)質(zhì)押物品確定合理檢查頻度。C、健全內(nèi)部控制規(guī)章制度，落實(shí)質(zhì)押物保管責(zé)任。D、借款合同與質(zhì)押合同，必須由借款人和質(zhì)押物所有權(quán)人在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面簽。48. 貸款人應(yīng)完善（ ），實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶(hù)和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制

18、，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。（ B ） A. 公司治理結(jié)構(gòu) B. 內(nèi)部控制機(jī)制 C. 企業(yè)文化 49. 貸款人應(yīng)按照審貸分離、（ ）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（ ） A. 分級(jí)審批 B. 統(tǒng)一審批 C. 集中審批 50. 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的（ ），并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（ ） A. 擔(dān)保條件 B. 提款條件 C. 使用條件 二、多項(xiàng)選擇題（30題）1、信用評(píng)級(jí)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ）A評(píng)級(jí)結(jié)果調(diào)整 B客戶(hù)身份

19、 C授信 D客戶(hù)評(píng)級(jí)資料 E貸款申請(qǐng)資料2、貸款申請(qǐng)與受理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ）A客戶(hù)身份 B貸款申請(qǐng)資料 C評(píng)級(jí)結(jié)果調(diào)整 D貸款的真實(shí)用途 E授信3、貸前調(diào)查主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ）A擔(dān)保人的擔(dān)保能力 B貸款的真實(shí)用途 C借款人及擔(dān)保人的主體資格 D法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信情況 E中介機(jī)構(gòu)等出具的相關(guān)文件資料 F借款人和擔(dān)保人的還款與擔(dān)保意愿4、貸款審查主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ）A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 B貸款真實(shí)用途 C審查程序 D審查和調(diào)查崗位設(shè)置 E貸款資料與調(diào)查報(bào)告5、貸款審批主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ）A審批人員 B審批程序 C審批權(quán)限 D審批意見(jiàn)6、貸款支付主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ）A借款人身份 B借款人賬戶(hù)管理

20、 C支付方式 D資金流向 E貸款手續(xù)審核7、簽訂貸款合同主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ）A合同主體 B合同要素 C合同簽訂地點(diǎn) D審批意見(jiàn)的落實(shí) E合同文本8、貸后管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ）A支付方式 B資金流向 C風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 D檔案管理 E收貸收息入賬9、貸款收回主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ）A收貸收息入賬 B資金流向 C貸款本息計(jì)收 D貸款手續(xù)不合規(guī)10、質(zhì)押貸款分為（ ）A權(quán)利質(zhì)押 B不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 C動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 D存單質(zhì)押11、物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（ ）A匯票 B債券 C可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán) D應(yīng)收賬款 E不可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)12、抵押貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)主要有：（

21、 ）A在辦妥抵押登記手續(xù)的情況下發(fā)放貸款；B辦理抵押登記之后，發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值與實(shí)際明顯背離，仍然審核發(fā)放；C 抵押登記的抵押物與貸款批準(zhǔn)的抵押物不一致13、抵押物估價(jià)取值風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)包括（ ）A與沒(méi)有評(píng)估資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作；B嚴(yán)格按要求控制抵押物抵押率，降低抵押貸款額度；C內(nèi)部估價(jià)中，銀行（信用社）工作人員與借款人、抵押人惡意串通，導(dǎo)致抵押物價(jià)值嚴(yán)重失實(shí)，套取信貸資金。D評(píng)估機(jī)構(gòu)出具不符合實(shí)際的估價(jià)意見(jiàn)，刻意低值高估，隱瞞抵押物瑕疵。14、質(zhì)押物形態(tài)發(fā)生變化的情況有以下幾種：（ ）A被轉(zhuǎn)移 B置換 C盜竊 D挪用 E非法處置15、物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利可以出質(zhì)，包括：(

22、 )A匯票、本票、支票 B債券、存款單 C倉(cāng)單、提單 D應(yīng)收賬款 E不可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)16、質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：（ ）A質(zhì)押物（權(quán)利憑證）保管不善，造成質(zhì)押權(quán)利憑證被更換B質(zhì)押?jiǎn)巫C未辦理止付手續(xù)C質(zhì)押?jiǎn)巫C止付手續(xù)不嚴(yán)密而被支取；D質(zhì)押期間質(zhì)押物（動(dòng)產(chǎn)）被轉(zhuǎn)移、置換、盜竊、挪用、非法處置。17、質(zhì)押貸款防控措施包括（ ）A貸后檢查應(yīng)換人檢查；B對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物形態(tài)發(fā)生變化要及時(shí)采取措施并報(bào)告；C對(duì)質(zhì)押物存在疑點(diǎn)（偽造、涂改、毀損）要及時(shí)采取措施并報(bào)告；D健全內(nèi)部控制規(guī)章制度，落實(shí)質(zhì)押物保管責(zé)任。E上級(jí)管理和監(jiān)督部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押貸款的檢查，并核查質(zhì)押物品。18、貸前調(diào)查主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（ ）

23、A抵押物合法性 B抵押物權(quán)屬 C抵押物變現(xiàn)能力 D抵押物狀況 E抵押物的優(yōu)先受償權(quán)19、抵押物估價(jià)取值風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)（ ）A與沒(méi)有評(píng)估資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作；B評(píng)估機(jī)構(gòu)出具不符合實(shí)際的估價(jià)意見(jiàn)，刻意低值高估、隱瞞抵押物瑕疵。C內(nèi)部估價(jià)中，銀行（信用社）工作人員與借款人、抵押人惡意串通，導(dǎo)致抵押物價(jià)值嚴(yán)重失實(shí)，套取信貸資金。D放寬抵押物抵押率，提高抵押貸款額度，套取信貸資金。20、辦理抵押登記，主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)表現(xiàn)（ ）A 抵押登記期限 B抵押登記信息 C抵押登記辦理 D抵押物價(jià)值21、辦理抵押登記時(shí)所能采取的防控措施（ ）A不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機(jī)構(gòu)辦理；

24、B辦理抵押登記后，信貸人員應(yīng)當(dāng)在登記部門(mén)查詢(xún)，并進(jìn)行信息核對(duì)，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應(yīng)當(dāng)與抵押人和權(quán)利人共同申請(qǐng)變更登記；C抵押登記證書(shū)從簽發(fā)之日起至注銷(xiāo)止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。D在辦理抵押登記時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)必須派專(zhuān)人共同與抵押人前往登記部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨(dú)自辦理，抵押登記證書(shū)必須由貸款機(jī)構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。22、抵押貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有哪些：（ ）A貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移，挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)。B貸款期間抵押物毀損、滅失、價(jià)值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過(guò)有效期限等情況，不予反映。C貸款期限借款人或抵押物所有人產(chǎn)

25、生法律糾紛，貸后檢查發(fā)現(xiàn)而不采取措施。D抵押物權(quán)利憑證未落實(shí)專(zhuān)人保管，造成權(quán)利憑證丟失、損毀、抵押物保險(xiǎn)過(guò)期。E內(nèi)外勾結(jié)，以明顯高于市場(chǎng)價(jià)格的抵押物抵償貸款本息。F 樓盤(pán)竣工后，未及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)，開(kāi)發(fā)商將抵押物重復(fù)抵押或重復(fù)銷(xiāo)售，造成貸款擔(dān)保落空。23、抵押貸款貸后管理防控措施（ ）A應(yīng)加強(qiáng)和規(guī)范貸后管理，明確貸后管理責(zé)任，根據(jù)其貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度適時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。B嚴(yán)格按規(guī)定將抵押物相關(guān)登記、證明材料等入庫(kù)保管，有關(guān)人員要定期檢查核對(duì)。C抵押物權(quán)利證書(shū)從登記部門(mén)簽發(fā)至注銷(xiāo)止，必須由專(zhuān)人保管，任何時(shí)候其權(quán)利原件不得交抵押人或借款人持有。D抵押期間，信貸人員應(yīng)經(jīng)常檢查抵押物的狀況，要求抵押人保

26、持抵押物的正常狀況。E業(yè)務(wù)管理和監(jiān)督部門(mén)應(yīng)按規(guī)定對(duì)抵押物狀況進(jìn)行檢查核實(shí)。F對(duì)按揭貸款，在樓盤(pán)竣工后，必須督促開(kāi)發(fā)商在規(guī)定的期限內(nèi)協(xié)助承貸機(jī)構(gòu)和借款人及時(shí)辦理正式抵押登記手續(xù)。24、抵押貸款貸后管理的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ）A抵押物現(xiàn)狀 B抵押權(quán)利憑證的管理 C按揭貸款他項(xiàng)權(quán)證辦結(jié)情況 D注銷(xiāo)手續(xù)的辦理25、保證貸款貸前調(diào)查主要防控措施（ ）A嚴(yán)格審查保證人資格，不具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或不具有的民事能力的自然人不能作為保證人，嚴(yán)禁對(duì)政府部門(mén)提供的擔(dān)保貸款以及政府融資平臺(tái)貸款。B通過(guò)與保證人面談，深入了解其真實(shí)的代償意愿。C采取雙人實(shí)地調(diào)查的方式，核實(shí)保證人能力。D對(duì)保證人的法定代表

27、人及其主要的控投投東等信息，通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)和其他渠道進(jìn)行查詢(xún)了解。E嚴(yán)格審核借款人和擔(dān)保人的關(guān)系，凡屬關(guān)聯(lián)企業(yè)和集團(tuán)客戶(hù)間互相擔(dān)保，企業(yè)循環(huán)擔(dān)保的，必須嚴(yán)格禁止。F審核保證人資料是否真實(shí)、完整，且復(fù)印件是否與原件相符。26、信用貸款風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：（ ）A借款人不具備合法的主體資格，或借款人產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明晰，導(dǎo)致借貸關(guān)系無(wú)效，形成逃廢債的風(fēng)險(xiǎn)。B借款人的信用狀況不準(zhǔn)確，導(dǎo)致向不具備發(fā)放條件的借款人發(fā)放信用貸款；C農(nóng)戶(hù)小額信用貸款跨區(qū)域，存在不良信用記錄，家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源不夠穩(wěn)定，償債能力不足。D信貸員與資信調(diào)查人員為同一人或相互串通，通過(guò)盜用偽造他人資料，假冒他人名義、虛構(gòu)借款主體騙取授信。E資信調(diào)查人

28、員編造虛假信貸資料，或?qū)Πl(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞。27、信用貸款資信調(diào)查主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（ ）A信用狀況 B償債能力 C準(zhǔn)入條件 D還款方式28、信用貸款防控措施（ ）A堅(jiān)持實(shí)地雙人調(diào)查，對(duì)客戶(hù)提供資料的真實(shí)性和實(shí)際狀況進(jìn)行核實(shí)。B嚴(yán)格準(zhǔn)入對(duì)象和準(zhǔn)入條件，不得跨轄區(qū)發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款。C通過(guò)各種渠道充分了解客戶(hù)信用情況，深入了解借款人的經(jīng)營(yíng)管理情況及還款意愿。D對(duì)企事業(yè)單位要向有關(guān)部門(mén)實(shí)地核查工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件、稅條登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等資料的真實(shí)性。E建立完善的農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案，并及時(shí)跟蹤，準(zhǔn)確掌握農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)狀況。農(nóng)戶(hù)資信狀況的調(diào)查要依靠當(dāng)?shù)攸h政組織的支持。29、信用貸款評(píng)級(jí)授信防控措施：（

29、）A對(duì)農(nóng)戶(hù)評(píng)級(jí)結(jié)果要在所在地進(jìn)行公示，建立信息反饋和舉報(bào)渠道。B管理監(jiān)督檢查部門(mén)要嚴(yán)格按有關(guān)制度規(guī)定，對(duì)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果進(jìn)行檢查和監(jiān)督。C建立信用評(píng)級(jí)授信專(zhuān)業(yè)組織并規(guī)范相關(guān)工作程序。D要依靠外部評(píng)級(jí)結(jié)果認(rèn)定。三、判斷題（50題）1、辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)或其他渠道查詢(xún)借款人、擔(dān)保人、共同還款責(zé)任人（配偶）以及關(guān)聯(lián)企業(yè)的信用記錄。（ ）2、貸后檢查人員可以是貸前調(diào)查人員。（ ）3、貸后檢查發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物形態(tài)發(fā)生變化，在及時(shí)采取措施后，如無(wú)重大事情，可以不報(bào)告。（ ）4、對(duì)銀行（信用社）經(jīng)辦人員不正常辦理還款手續(xù)，違規(guī)采用內(nèi)部憑證直接從借款人賬戶(hù)劃扣貸款本息的行為視情況是否予以查處

30、。（ ）5、信貸人員可以領(lǐng)取收回貸款本息憑證，可以在柜面以外辦理貸款收回業(yè)務(wù)。（ ）6、嚴(yán)禁銀行（信用社）人員私自建立“資金池”方式，或通過(guò)地下錢(qián)莊控制管轄客戶(hù)的貸款。（ ）7、銀行（信用社）人員要重點(diǎn)關(guān)注有異常行為的銀行（信用社）信貸人員，不定期對(duì)其管轄的客戶(hù)進(jìn)行調(diào)查回訪，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題妥善處理。（ ）8、信用貸款必須堅(jiān)持實(shí)地雙人調(diào)查，對(duì)客戶(hù)提供資料的真實(shí)性和實(shí)際狀況進(jìn)行核實(shí)。（ ）9、銀行（信用社）可以跨轄區(qū)發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款。（ ）10、銀行（信用社）對(duì)關(guān)系人不辦理信用貸款。（ ）11、對(duì)申請(qǐng)資料存在明顯瑕疵、信貸項(xiàng)目不合規(guī)或化整為零審批通過(guò)的貸款，追究審批人責(zé)任。（ ）12、在借款人沒(méi)空情

31、況下，信貸人員可以上門(mén)讓借款人面簽合同。（ ）13、柜面會(huì)計(jì)人員必須將貸款資金直接轉(zhuǎn)入借款人賬戶(hù)。（ ）14、不具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或不具有的民事能力的自然人不能作為保證人。（ ）15、在貸款規(guī)模寬松條件下，可以對(duì)政府部門(mén)提供擔(dān)保貸款以及政府融資平臺(tái)貸款。（ ）16、在確定具體抵押物的抵押率時(shí)，要根據(jù)借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、風(fēng)險(xiǎn)度和抵押物新舊程度、功能狀況、地理位置、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)稅費(fèi)等因素，結(jié)合實(shí)際合理取值。（ ）17、嚴(yán)格按抵押物種類(lèi)合理確定抵押率標(biāo)準(zhǔn)，在經(jīng)行（社）領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，可以對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)發(fā)放超規(guī)定抵押率發(fā)放貸款。（ ）18、應(yīng)加強(qiáng)和規(guī)范貸后管理，明確貸

32、后管理責(zé)任，根據(jù)其貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度適度進(jìn)行監(jiān)控，重點(diǎn)是對(duì)貸款流向、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況、抵押物的狀況進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)出現(xiàn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行處置。（ ）19、銀行（信用社）本機(jī)構(gòu)的股權(quán)憑證（股金證）可以在本機(jī)構(gòu)質(zhì)押。（ ）20、權(quán)利質(zhì)押必須由銀行（信用社）工作人員親自到相關(guān)機(jī)構(gòu)核押，嚴(yán)禁由借款人、出質(zhì)人代辦。（ ）21、質(zhì)押貸款只有一種形式即權(quán)利質(zhì)押。（ ）22、權(quán)利質(zhì)押貸款是指以所有權(quán)之內(nèi)的財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的物，設(shè)定質(zhì)押發(fā)放的貸款。（ ）23、價(jià)值浮動(dòng)較大、品質(zhì)易發(fā)生變化、不易保存的物品不可質(zhì)押。（ ）24、權(quán)利質(zhì)押無(wú)須由銀行（信用社）工作人員親自到相關(guān)機(jī)構(gòu)核押，可以由借款人或出質(zhì)人代辦即可。（ ）25、

33、在客戶(hù)實(shí)力較強(qiáng)，第一還款來(lái)源有保證的情況下，可以適當(dāng)放寬質(zhì)押物質(zhì)押率。（ ）26、質(zhì)押貸款收回后主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)體現(xiàn)在質(zhì)押物返還。（ ）27、抵押貸款是指以擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。（ ）28、客戶(hù)經(jīng)理在開(kāi)展抵押貸款貸前調(diào)查時(shí)，可接受特定用途的抵押物。（ ）29、在辦理抵押登記時(shí)，只要抵押人前往登記部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)。（ ）30、抵押登記證書(shū)從簽發(fā)之日起至注銷(xiāo)止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。（ ）31、在辦理抵押登記時(shí)，銀行（信用社）要關(guān)注借款人或抵押人偽造抵押登記書(shū)或克隆權(quán)證，并與銀行（信用社）經(jīng)辦人員相互串通，騙取信貸資金的

34、風(fēng)險(xiǎn)。（ ）32、抵押登記證書(shū)從簽發(fā)之日起至注銷(xiāo)止，原件可以交抵押人或借款人持有。（ ）33、抵押物辦理注銷(xiāo)手續(xù)時(shí)，應(yīng)在借款人償還全部貸款本息及其他應(yīng)付款項(xiàng)后，由客戶(hù)經(jīng)理辦理抵押登記注銷(xiāo)手續(xù)。（ ）34、注銷(xiāo)抵押登記主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是注銷(xiāo)手續(xù)的辦理。（ ）35、在實(shí)際操作中，保證合同中應(yīng)明確約定保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，防止借款人懸空、逃廢債務(wù)。（ ）36、準(zhǔn)確使用合同文本，貸款合同、保證合同必須本人面簽，合同中必須明確標(biāo)明借款人和保證人（自然人、企業(yè)法定代表人）的身份信息。使用主從分簽的合同，必須正確填寫(xiě)保證合同的連接條款。在相應(yīng)文本的連接條款中，完整填寫(xiě)對(duì)應(yīng)的合同編號(hào)，確保主從合同之間相互對(duì)應(yīng)。（

35、 ）37、簽訂保證貸款合同的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是主從合同簽訂。（ ）38、借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請(qǐng)展期時(shí)，無(wú)須征得保證人書(shū)面同意，即可辦理展期手續(xù)。（ ）39、保證貸款發(fā)放后，要加強(qiáng)對(duì)保證人的監(jiān)督，保證人出現(xiàn)影響其代償能力的不利情形或抽逃轉(zhuǎn)移資金等，應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人提供新的擔(dān)保，或要求借款人提前歸還貸款本息，或要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（ ）40、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，一般在保證合同中要明確，保證人對(duì)主合同項(xiàng)下的債務(wù)本金、利息、預(yù)付利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金以及訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用等內(nèi)容承擔(dān)保證責(zé)任。（ ）41、信用貸款由于風(fēng)險(xiǎn)較大，一般僅對(duì)部分高價(jià)值優(yōu)質(zhì)

36、客戶(hù)和個(gè)人小額資金需求提供。（ ）42、抵押貸款因有抵押物做擔(dān)保，在調(diào)查、審查、審批過(guò)程中應(yīng)更注重抵押物品質(zhì)，對(duì)第一還款來(lái)源可以不必象信用、保證貸款那樣嚴(yán)格關(guān)注。（ ）43、農(nóng)戶(hù)小額信用貸款是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”發(fā)展的主要信貸投入方式。（ ）44、信用貸款的特征是債務(wù)人無(wú)須提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。（ ）45、信用貸款在貸款受理時(shí)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是借款人身份、借款用途。（ ）46、貸款業(yè)務(wù)是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮信用中介職能，按一定利率將資金出借給資金需求者，并約定期限歸還的經(jīng)濟(jì)行為。（ ）47、在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)內(nèi)部人員介紹特別

37、是領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）受理的貸款應(yīng)登記留存記錄。（ ）48、在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)明顯違規(guī)、抵制無(wú)效的，銀行（信用社）經(jīng)辦人員可以先受理，再向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。（ ）49、辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定對(duì)申請(qǐng)貸款的條件進(jìn)行審核，對(duì)不具備貸款主體資格、提供虛假資料、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和貸款用途不合法、還款來(lái)源不足或不具備還款能力、具有不良信用記錄等不符合貸款條件的，不得受理。（ ）50、貸前調(diào)查應(yīng)配備專(zhuān)職調(diào)查人員，在人員不足情況下，可以單人調(diào)查，屬關(guān)系人的應(yīng)予以回避。（ ）四、案例分析（7題）（主要掌握糾偏路徑內(nèi)容）1、2006年7月24日，S公司向Z省X市銀行D支行申請(qǐng)借款600萬(wàn)元。8月8日，該支行與

38、S公司簽訂了“最高額抵押借款合同”，授信600萬(wàn)元。8月11日，該支行向S公司發(fā)放首筆貸款200萬(wàn)元。信貸員張某覺(jué)得有機(jī)可乘，在辦理該筆貸款時(shí)竊取了支行行長(zhǎng)陳某的柜員密碼，并從綜合柜員蔡某處騙得S公司印鑒卡，之后，找人私刻了S公司公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章和法人代表黃某印章。8月21日，張某利用截留的S公司辦理200萬(wàn)元貸款的“企業(yè)借款申請(qǐng)書(shū)”，自填借據(jù)一式五聯(lián)，在借款人欄加蓋私刻的S公司公章和法人代表黃某印章，法人代表簽字欄未簽字。同時(shí)在借據(jù)上私自加蓋了“Z省X市銀行D支行合同專(zhuān)用章”和支行行長(zhǎng)陳某印章（該2枚印章由另一名信貸員保管，平時(shí)工作時(shí)間抽屜不上鎖），并用竊取的支行行長(zhǎng)陳某的柜員密碼進(jìn)入綜合業(yè)

39、務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行貸款審批發(fā)放。當(dāng)日下午，張某將“最高額抵押借款合同”、重復(fù)使用的“企業(yè)借款申請(qǐng)書(shū)”和偽造的借款借據(jù)交給綜合柜員蔡某，讓其將該筆貸款入賬后轉(zhuǎn)到某軸承廠賬戶(hù)上，并承諾轉(zhuǎn)賬傳票中的印鑒章在次日補(bǔ)蓋。蔡某按照張某的要求，直接將200萬(wàn)元即時(shí)轉(zhuǎn)入S公司（存折戶(hù)）活期存款賬戶(hù)上。而后，蔡某填制一張200萬(wàn)元的取款憑條，在S公司無(wú)人到場(chǎng)又無(wú)該企業(yè)活期存折且無(wú)該企業(yè)印鑒章的情況下，將200萬(wàn)元轉(zhuǎn)到軸承廠（存折戶(hù)）存款賬戶(hù)上。復(fù)核員對(duì)該份無(wú)印鑒章的轉(zhuǎn)賬憑證未作退回處理，當(dāng)場(chǎng)完成復(fù)核。次日上午，柜員蔡某將須補(bǔ)蓋印鑒章的轉(zhuǎn)賬憑條交給張某。下午，張某在轉(zhuǎn)賬憑證上補(bǔ)蓋了私刻的S公司財(cái)務(wù)專(zhuān)用章和法人代表黃某印章

40、后送回蔡某處。蔡某收到補(bǔ)蓋印章后的憑證未折角驗(yàn)印，復(fù)核員未與企業(yè)預(yù)留印鑒核對(duì)，事后監(jiān)督也未對(duì)印章進(jìn)行折角驗(yàn)印。200萬(wàn)元轉(zhuǎn)至軸承廠存款賬戶(hù)后，在8月21日至25日，張某授意柜員蔡某以虛假填制軸承廠取款憑條、冒充企業(yè)法人代表黃某簽名、私蓋存放在該支行的軸承廠印鑒章、偽造該企業(yè)與他人的借條等方式，將打入軸承廠存款賬戶(hù)的200萬(wàn)元分4次轉(zhuǎn)至他人賬戶(hù)140萬(wàn)元和提取現(xiàn)金60萬(wàn)元。答案：見(jiàn)書(shū)本139頁(yè)倒數(shù)第8行（糾偏路徑）140頁(yè)第6行。2、2002年2月，S市DY（集團(tuán)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)DY集團(tuán)）通過(guò)原S市F區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)F區(qū)聯(lián)社）副主任與該聯(lián)社建立信貸關(guān)系，采取提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表、驗(yàn)資報(bào)

41、告和公司章程等 手段，以購(gòu)買(mǎi)電解銅、鋼材、柴油及建造園藝場(chǎng)為由，先后在F區(qū)聯(lián)社辦理信用貸款10筆、金額26200萬(wàn)元，投入高風(fēng)險(xiǎn)的資本市場(chǎng)。由于資本運(yùn)作失敗，截至2006年6月末，共拖欠該聯(lián)社貸款4筆、本金11300萬(wàn)元。F區(qū)聯(lián)社向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，DY集團(tuán)法定代表人阮某因涉嫌詐騙犯罪被依法逮捕。 答案：見(jiàn)書(shū)本123頁(yè)倒數(shù)第22行（糾偏路徑）-124頁(yè)第1行3、2006年，K縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開(kāi)展案件專(zhuān)項(xiàng)治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄L信用社Z分社主任劉某和信貸員姚某與社會(huì)人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過(guò)假冒名、超權(quán)限、跨區(qū)域等方式發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款187筆，騙取信用社

42、貸款資金145萬(wàn)元。答案：見(jiàn)書(shū)本124頁(yè)倒數(shù)第2行（糾偏路徑）-125頁(yè)第8行4、L縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社在2007年案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作排查中，發(fā)現(xiàn)在C信用社D分社原負(fù)責(zé)人丁某于2004年2月至7月，通過(guò)偽造于某、陳某（其弟媳）個(gè)人資料及丁某（其哥哥）個(gè)人擔(dān)保資料，發(fā)放擔(dān)保貸款2筆，共計(jì)8萬(wàn)元。案發(fā)后，L縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社向L縣公安局報(bào)案。2007年8月，L縣公安局以丁某涉嫌挪用資金罪立案調(diào)查。丁某挪用的貸款全部追回。答案：見(jiàn)書(shū)本128頁(yè)倒數(shù)第15行（糾偏路徑）-129頁(yè)第1行5、2007年6月30日，JZ區(qū)農(nóng)村信和合作聯(lián)社B信用社在開(kāi)展貸款清查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理溫某所發(fā)放的一筆抵押貸款已欠息6個(gè)月。經(jīng)核查，發(fā)現(xiàn)貸款人的抵押房產(chǎn)與實(shí)際產(chǎn)權(quán)人不一致，且提供的房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)證和評(píng)估報(bào)告均系偽造。B信用社立即向