公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查情況匯報(bào)

1、公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查情況匯報(bào)根據(jù)市行關(guān)于開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查活動(dòng)的通知要求，我行立即組織開展全轄業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查活動(dòng)，制定方案、組織力量從1 月 20 日開始，對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下。一、公司業(yè)務(wù)排查情況（一）公司業(yè)務(wù)賬戶排查我行公司業(yè)務(wù)部共開立對(duì)公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶， 臨時(shí)存款賬戶驗(yàn)資需要開立的戶。不存在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開立多個(gè)基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個(gè)專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問題。堅(jiān)持記賬及對(duì)賬分離原則，會(huì)計(jì)主管按月檢查往來對(duì)賬、銀企對(duì)賬情況，

2、對(duì)未達(dá)賬進(jìn)行跟蹤核對(duì)。在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時(shí)存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間不存在辦理對(duì)外支付業(yè)務(wù)問題，注冊(cè)驗(yàn)資的資金匯繳人及出資人名稱一致。銀行結(jié)算賬戶的變更及撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請(qǐng)及有關(guān)部門的證明文件；及時(shí)修改客戶信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管 或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應(yīng)收利息、結(jié)算費(fèi)用等應(yīng)收款項(xiàng)結(jié)清。 存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登

3、記證；柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時(shí)，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2 個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)。對(duì)已轉(zhuǎn)入久懸未取專戶的款項(xiàng)， 存款人要求支取原賬戶款項(xiàng)時(shí)，提供了合法擁有賬戶支配權(quán)的證明文件，并經(jīng)過有關(guān)負(fù)責(zé)人審核后列支。銀行結(jié)算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結(jié)算賬戶管理檔案, 并按會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。預(yù)留簽章為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單位結(jié)算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對(duì)印鑒卡丟失

4、的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)。（二）大額資金支付管理情況排查大額資金支付管理。設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責(zé)清晰；對(duì)于大額資金支付交易的報(bào)告范圍符合文件規(guī)定，不存在隨意擴(kuò)大或縮小范圍的現(xiàn)象；大額資金的支付交易的報(bào)告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報(bào)等現(xiàn)象；對(duì)開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對(duì)開戶單位大額支付資金的特點(diǎn)、來源及其經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍等進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。大額現(xiàn)金支取管理。對(duì)開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時(shí)存款賬戶，或個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級(jí)審批制度；建立了大額現(xiàn)金支付臺(tái)賬制度和月度統(tǒng)計(jì)分析制度；針對(duì)現(xiàn)金活期存款存入超

5、過20 萬元及現(xiàn)金活期存款支取超過5 萬元的用戶，以月報(bào)的形式在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案。由于反洗錢還是一項(xiàng)較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對(duì)反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。（三）重要空白憑證管理情況排查重要空白憑證入庫(kù)管理。重要空白憑證按種類分類管理；從上級(jí)行領(lǐng)用的重要空白憑證入庫(kù)填制記賬憑證及時(shí)入賬，重要空白憑證入庫(kù)數(shù)及入庫(kù)的重要空白憑證實(shí)物一致；指定專人管理庫(kù)房重要空白憑證； 柜員領(lǐng)用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫(kù)員作入庫(kù)處理。重要空白憑證出庫(kù)管理。重要空白憑證出庫(kù)時(shí)，出庫(kù)手續(xù)符合制度規(guī)定； 出庫(kù)的重要空白憑證實(shí)物及出庫(kù)單數(shù)相符；柜

6、員領(lǐng)用重要空白憑證，填制記賬憑證經(jīng)有權(quán)人審批后，交憑證管庫(kù)員辦理出庫(kù)手續(xù)；重要空白憑證出售管理?？蛻糍?gòu)買重要空白憑證時(shí)，填制領(lǐng)用憑證，并加蓋單位預(yù)留銀行印鑒；預(yù)留印鑒核對(duì)一致；柜員及時(shí)選擇相關(guān)交易，錄入領(lǐng)用單位賬號(hào)、憑證種類和憑證號(hào)碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領(lǐng)用單位賬號(hào)、開戶銀行名稱戳記。二、公司業(yè)務(wù)排查活動(dòng)的收效（一）帳戶管理方面。3 / 10賬戶的管理，對(duì)公存款賬戶的開立、使用、變更及撤銷、資料的管理以及基本制度的落實(shí)情況、企業(yè)和銀行的對(duì)賬，重點(diǎn)是對(duì)賬和開戶制度執(zhí)行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證

7、；存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取， 是否通過該賬戶辦理。二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、 借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，該賬戶是否只辦理現(xiàn)金繳存，不辦理現(xiàn)金支取。三是專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付。單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶是否不辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。財(cái)政預(yù)算外資金專用存款賬戶是否不能支取現(xiàn)金。 四是臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)是否未超過2 年。 注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間是否只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)及出資人的名稱是否一致。五是存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，是

8、否及開戶銀行核對(duì)銀行結(jié)算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行是否核對(duì)無誤后才可辦理銷戶手續(xù)。存款人不能按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，是否出具相關(guān)證明， 是否按規(guī)定對(duì)開戶資料進(jìn)行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶的；是否按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)； 是否做到賬務(wù)核對(duì)換人復(fù)核，對(duì)發(fā)生額明細(xì)和余額是否進(jìn)行逐項(xiàng)核對(duì)。（二）大額交易支付交易方面。大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是否實(shí)行換人換崗復(fù)核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內(nèi)資金是否分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，資金收付頻率及金額及企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模是否明顯不符； 資金收付流向

9、及企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍是否明顯不符，企業(yè)日常收付及企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)是否明顯不符；周期性發(fā)生大量資金收付及企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內(nèi)是否頻繁發(fā)生資金收付， 長(zhǎng)期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；短期內(nèi)是否頻繁地收取來自及其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)。（三）重要空白憑證的管理方面重要空白憑證是否指定專人保管，貫徹印、押、證分管的原則。是否按重要空白憑證的種類設(shè)立登記簿。對(duì)重要空白憑證的領(lǐng)入、出售、使用時(shí)均是否逐筆記載登記簿，同時(shí)記錄號(hào)碼。每日營(yíng)業(yè)終了，經(jīng)辦人是否將各登記

10、簿余額之和及重要空白憑證科目余額核對(duì)一致；登記簿的號(hào)碼應(yīng)及實(shí)物號(hào)碼核對(duì)是否一致。通過此次活動(dòng)，增強(qiáng)了公司業(yè)務(wù)部人員的法規(guī)意識(shí)和責(zé)任感，有力地促進(jìn)了全員按制度辦事、依規(guī)程操作的自覺性，積極主動(dòng)地參及這次排查活動(dòng)，在排查中發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為以后的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。首先，非常感謝行領(lǐng)導(dǎo)給我這次難得的輪崗學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。為期一個(gè)月的輪崗培訓(xùn)已結(jié)束。在行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及客戶部全體 同志的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能， 積極主動(dòng)的履行工 作職責(zé)，較好的完成了本月的工作任務(wù)，在業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能等方 面有了一定的提高?；仡欉@一個(gè)月的工作，既有收獲也有不足。現(xiàn)將 我的一些心得體會(huì)匯報(bào)如下：一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，

11、提高自身綜合素質(zhì)。從封閉的三尺柜臺(tái)到開放的格 子間，我面臨的不僅僅是崗位的轉(zhuǎn)換，更是自身角色的轉(zhuǎn)變。面對(duì)全 新的崗位，全新的環(huán)境，我始終堅(jiān)持把學(xué)習(xí)當(dāng)作提高自身能力素質(zhì)的 途徑。要想做一個(gè)優(yōu)秀的客戶經(jīng)理，首先要熟悉各類信貸產(chǎn)品、擁有 完備的專業(yè)知識(shí)和嫻熟的專業(yè)技能。因此我利用空余時(shí)間自學(xué)了信 貸業(yè)務(wù)手冊(cè)，了解了信貸業(yè)務(wù)流程，明確了信貸員職責(zé)。因信貸工 作的風(fēng)險(xiǎn)性，我還自學(xué)了物權(quán)法、合同法、抵押擔(dān)保法等。 通過學(xué)習(xí)，在業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、文字語言表達(dá)能力等方 面都有了很大的提高。二、虛心請(qǐng)教，增強(qiáng)協(xié)調(diào)配合能力。由于情況不熟、業(yè)務(wù)不精，初 到客戶部我有種無從下手的感覺?？蛻舨啃旖?jīng)理和那些多年

12、從事信貸 工作具有豐富經(jīng)驗(yàn)的前輩們，手把手的教我，把他們好的工作經(jīng)驗(yàn)和 技巧毫不保留地傳授給我，讓我受益匪淺。同時(shí)我利用晚上學(xué)習(xí)了以 往的信貸項(xiàng)目案例，讓自己在較短的時(shí)間內(nèi)對(duì)信貸業(yè)務(wù)有了清晰的認(rèn) 識(shí)。在考察業(yè)務(wù)中我意識(shí)到客戶經(jīng)理及客戶的關(guān)系不僅是業(yè)務(wù)關(guān)系， 更是一種人際關(guān)系；要善于和客戶進(jìn)行溝通及交流，洞察客戶的想法， 為其提供滿意的服務(wù)。通過自己的努力和大家的幫助，我的協(xié)調(diào)溝通能力都有了長(zhǎng)足的進(jìn)步。三、認(rèn)真履責(zé)，踏實(shí)做好本職工作。在建行工作的三年中，我大部分時(shí)間都是在柜臺(tái)中工作，基本上都是坐等客戶上門，完成機(jī)械的流水操作， 現(xiàn)在卻要及客戶零距離的接觸，對(duì)我來說，這是全新的挑戰(zhàn)。一個(gè)月來我克服

13、身懷六甲的不便，通過實(shí)地了解客戶的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀及前景、調(diào)查客戶的貸款用途、還款意愿，從而分析客戶的還款能力，對(duì)每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真審查。通過實(shí)際操作我掌握了小企業(yè)成長(zhǎng)之路和速貸通這兩個(gè)信貸品種，并完成了高安市恒森實(shí)業(yè)1000 萬成長(zhǎng)之路流動(dòng)資金貸款的小企業(yè)評(píng)級(jí)以及材料撰寫和高安錦匯實(shí)業(yè)500 萬速貸通流動(dòng)資金貸款的材料撰寫。同時(shí)還完成了江西朝陽工藝品、羅納爾陶瓷、豐聯(lián)紡織、江西鋼板彈簧、東方王子的小企業(yè)評(píng)級(jí)授信工作?；仡櫼粋€(gè)月的工作，在行領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心、幫助下，我取得了一些成績(jī)，但也存在著很多不足，及領(lǐng)導(dǎo)的要求還有一定距離。在今后的工作中，無論在什么崗位上，我都將一如既

14、往地認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，履職盡責(zé)，為支行的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)！尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位代表：為了實(shí)現(xiàn)人人享有衛(wèi)生保健目標(biāo)，有效緩解看病難、看病貴的壓力，大力推進(jìn)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)，逐步構(gòu)建小病在社區(qū)、大病到醫(yī)院、康復(fù)回社區(qū)的醫(yī)療衛(wèi)生新格局。不斷滿足人民群眾日益增長(zhǎng)健康的需求，為構(gòu)建和諧社會(huì)提供健康保障?，F(xiàn)將我站工作匯報(bào)如下：一、基本情況社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站成立于5 月，門診及業(yè)務(wù)用房建筑面積126平方米，現(xiàn)有醫(yī)務(wù)人員8 名，其中副主任醫(yī)師1 名，主治醫(yī)師2 名、主管護(hù)師1 名，護(hù)士3 名、藥劑師1 名。 設(shè)置全科診室、治療室、婦兒保健室、化驗(yàn)室、理療按摩室、信息資料室、預(yù)防保健室和健康教育室。

15、主要承擔(dān)著金地格林小城小區(qū)5960 戶， 15000 人以及周邊部分小區(qū)，武警消防站、學(xué)校和民營(yíng)商戶等人員的健康教育、預(yù)防、保健、康復(fù)、計(jì)劃生育技術(shù)服務(wù)、一般常見病和多發(fā)病診療等六位一體服務(wù)，為社區(qū)居民提供全方位、整體性、連續(xù)性和人性化的健康服務(wù)。二、轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，改變服務(wù)模式，全面開展六位一體的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù) .我站十分重視公共衛(wèi)生服務(wù)，逐步完善了家庭健康檔案，對(duì)小區(qū)內(nèi)不同年齡段、不同居住類型的居民健康狀況有了較為全面的了解，逐漸承擔(dān)起了社區(qū)居民健康守護(hù)人的責(zé)任。目前， 對(duì)現(xiàn)有入住居民建立健康檔案2364戶， 6427人，占社區(qū)居民的85%以上。管理高血壓病人 369 人、糖尿病病人126 人

16、、腦卒中患者3 人、冠心病病人3 人、精神病 2 人、殘疾人2 人。從開始，為小區(qū)65 歲以上的老人免費(fèi)做健康體檢，日常的測(cè)血壓、測(cè)血糖，詢醫(yī)問藥、健康教育等做到免費(fèi)和隨時(shí)服務(wù)，同時(shí)我站還印發(fā)了大量的健康教育宣傳資料，圖文并茂的健康關(guān)懷處方，并采用入戶調(diào)查、上門隨訪、板報(bào)宣傳、舉辦義診等活動(dòng)， 針對(duì)社區(qū)老年人、婦兒和特殊人群進(jìn)行了多種形式的專題健康講座，受到社區(qū)居民的普遍好評(píng)和信賴。三、政府支持，提升了衛(wèi)生服務(wù)便捷性和滿意度針對(duì)轄區(qū)內(nèi)大部分居民就醫(yī)刷卡（ 醫(yī)療保險(xiǎn)卡） 的迫切需求，在本次醫(yī)療機(jī)構(gòu)定點(diǎn)刷卡申報(bào)期已過的情況下，洪山區(qū)社保處急居民所急，想居民所想，大力支持及援助我站，使此次申報(bào)順利通

17、過。根據(jù)患者從周邊三甲醫(yī)院帶注藥品的情況，患者要求用同廠家藥品，我站為了滿足患者的需求，不得不進(jìn)此類藥品，但賣價(jià)比大醫(yī)院普遍降低30%-40%，帶注患者45%-50%，門診量增多，導(dǎo)致醫(yī)護(hù)人員的工作量加大，業(yè)務(wù)用房面積不夠。按照創(chuàng)宜居環(huán)境，建和諧社區(qū)的目標(biāo)，我站年輕醫(yī)護(hù)人員流動(dòng)量較大， 政府能否幫助解決最基層（社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站）年青醫(yī)務(wù)人員的編制問題，留住人才。根據(jù)社區(qū)的業(yè)務(wù)需要，希望政府撥發(fā)一批相應(yīng)的檢查設(shè)備。希望五減六免費(fèi)用及時(shí)到位。雖然我站做了大量工作，取得了一些成效，但服務(wù)領(lǐng)域、內(nèi)涵、方式還有待于進(jìn)一步探索，服務(wù)能力有待進(jìn)一步提升，不少困難仍困擾下一步工作的開展，主要有：（一 ）部分社區(qū)居民對(duì)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的認(rèn)識(shí)有盲點(diǎn)，雖然社區(qū)服務(wù)工作在在我社區(qū)起步已近4 年， 衛(wèi)生部也付出了很多的艱辛和努力，但相當(dāng)多的居民對(duì)這項(xiàng)工作并不真正了解，一味追求無償衛(wèi)生服務(wù)的大有人在， 也有極少部分居民（ 有經(jīng)濟(jì)能力的） 認(rèn)為只要付錢，衛(wèi)生機(jī)構(gòu)就應(yīng)提供所需的一切服務(wù).這些認(rèn)識(shí)上的盲點(diǎn)導(dǎo)致社區(qū)醫(yī)務(wù)人員入戶調(diào)查，建立健康檔案，對(duì)慢性病人進(jìn)行隨訪時(shí)居民不理解、不信任、不配合、許多居民不給開 門，拒絕調(diào)查，影響責(zé)任醫(yī)生工作積極性。（二 ）在入戶調(diào)查、進(jìn)社區(qū)宣傳健康教育講座、單元門裝訂家庭醫(yī)生公示牌的活動(dòng)中，雖然得