個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)

1、1課程結(jié)構(gòu) 第一章第一章個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)概述概述 第二章第二章個(gè)人理財(cái)基本流程個(gè)人理財(cái)基本流程 第三章第三章現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃 第四章第四章儲(chǔ)蓄規(guī)劃儲(chǔ)蓄規(guī)劃 第五章第五章消費(fèi)信貸規(guī)劃消費(fèi)信貸規(guī)劃 第六章第六章金融投資規(guī)劃金融投資規(guī)劃 第七章第七章房產(chǎn)投資規(guī)劃房產(chǎn)投資規(guī)劃 第八章第八章風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 第九章第九章個(gè)人稅收籌劃個(gè)人稅收籌劃 第十章第十章子女教育投資規(guī)劃子女教育投資規(guī)劃 第十一章第十一章 退休與養(yǎng)老規(guī)劃退休與養(yǎng)老規(guī)劃 第十二章第十二章 遺產(chǎn)規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃基礎(chǔ)知識(shí)基礎(chǔ)知識(shí)資金管理資金管理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理投資管理投資管理節(jié)支規(guī)劃節(jié)支規(guī)劃未來(lái)規(guī)劃未來(lái)規(guī)劃2第一章 個(gè)人理財(cái)

2、概述個(gè)人理財(cái)?shù)母拍顐€(gè)人理財(cái)?shù)母拍?個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容2個(gè)人理財(cái)?shù)挠?jì)算基礎(chǔ)個(gè)人理財(cái)?shù)挠?jì)算基礎(chǔ)3個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展4個(gè)人理財(cái)?shù)母拍顐€(gè)人理財(cái)?shù)母拍钌罾碡?cái)和投資理財(cái)?shù)穆?lián)系與區(qū)別生活理財(cái)和投資理財(cái)?shù)穆?lián)系與區(qū)別個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔脗€(gè)人理財(cái)?shù)淖饔酶黜?xiàng)規(guī)劃的名稱(chēng)和簡(jiǎn)略?xún)?nèi)容各項(xiàng)規(guī)劃的名稱(chēng)和簡(jiǎn)略?xún)?nèi)容投資收益率的計(jì)算投資收益率的計(jì)算萌芽于萌芽于20世紀(jì)世紀(jì)30年代的美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)年代的美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)1969年是理財(cái)業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性年年是理財(cái)業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性年3第二章 個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒痰谝徊剑菏占砜蛻?hù)信息第一步：收集整理客戶(hù)信息

3、1第二步：財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)第二步：財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)2第三步：確定理財(cái)目標(biāo)第三步：確定理財(cái)目標(biāo)3第四步：制定理財(cái)規(guī)劃方案第四步：制定理財(cái)規(guī)劃方案4第五步：實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案第五步：實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案5原始財(cái)務(wù)記錄和非原始財(cái)務(wù)記錄的區(qū)別原始財(cái)務(wù)記錄和非原始財(cái)務(wù)記錄的區(qū)別風(fēng)險(xiǎn)偏好的含義和類(lèi)型、特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的含義和類(lèi)型、特點(diǎn)資產(chǎn)負(fù)債表的概念、編制、分析資產(chǎn)負(fù)債表的概念、編制、分析財(cái)務(wù)分析指標(biāo)財(cái)務(wù)分析指標(biāo) 36頁(yè)頁(yè)人生各階段的理財(cái)目標(biāo)人生各階段的理財(cái)目標(biāo) 20頁(yè)頁(yè) 表表1-3制定理財(cái)目標(biāo)的原則、順序制定理財(cái)目標(biāo)的原則、順序4第三章 現(xiàn)金規(guī)劃為什么要使用現(xiàn)金為什么要使用現(xiàn)金1現(xiàn)金規(guī)劃的含義現(xiàn)金規(guī)劃的含義2

4、現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容3現(xiàn)金的概念現(xiàn)金的概念持有現(xiàn)金的原因持有現(xiàn)金的原因持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本活期儲(chǔ)蓄所得活期儲(chǔ)蓄所得現(xiàn)金規(guī)劃的含義、作用現(xiàn)金規(guī)劃的含義、作用現(xiàn)金流量表的概念、編制、分析現(xiàn)金流量表的概念、編制、分析現(xiàn)金規(guī)劃工具現(xiàn)金規(guī)劃工具利率，單利復(fù)利利率，單利復(fù)利緊急備用金的含義和額度要求緊急備用金的含義和額度要求36月開(kāi)銷(xiāo)月開(kāi)銷(xiāo)5第四章 儲(chǔ)蓄規(guī)劃儲(chǔ)蓄規(guī)劃概述儲(chǔ)蓄規(guī)劃概述1儲(chǔ)蓄需求分析儲(chǔ)蓄需求分析2制定儲(chǔ)蓄規(guī)劃方案制定儲(chǔ)蓄規(guī)劃方案3儲(chǔ)蓄規(guī)劃的概念、特點(diǎn)儲(chǔ)蓄規(guī)劃的概念、特點(diǎn)儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)儲(chǔ)蓄規(guī)劃的原則儲(chǔ)蓄規(guī)劃的原則儲(chǔ)蓄利率及利息的計(jì)算：儲(chǔ)蓄利率及利息的計(jì)算：86頁(yè)頁(yè)各儲(chǔ)蓄

5、品種的含義、內(nèi)容和適用人群各儲(chǔ)蓄品種的含義、內(nèi)容和適用人群教育儲(chǔ)蓄教育儲(chǔ)蓄6第五章 消費(fèi)信貸與信用管理計(jì)劃消費(fèi)信貸概述消費(fèi)信貸概述1消費(fèi)信貸的主要類(lèi)型消費(fèi)信貸的主要類(lèi)型2個(gè)人信貸管理個(gè)人信貸管理3消費(fèi)信貸的含義、特點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn)消費(fèi)信貸的含義、特點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn)國(guó)家助學(xué)貸款國(guó)家助學(xué)貸款信用卡的使用、免息期的計(jì)算信用卡的使用、免息期的計(jì)算個(gè)人信用的影響因素個(gè)人信用的影響因素7第六章 投資規(guī)劃投資規(guī)劃的基本知識(shí)投資規(guī)劃的基本知識(shí)1股票投資股票投資2基金投資基金投資3債券投資債券投資4外匯投資外匯投資5黃金投資黃金投資6銀行理財(cái)產(chǎn)品投資銀行理財(cái)產(chǎn)品投資7投資規(guī)劃的程序和內(nèi)容、投資組合投資規(guī)劃的程序和內(nèi)容、投資

6、組合股票的特征、種類(lèi)、交易流程股票的特征、種類(lèi)、交易流程1.基金的概念、特點(diǎn)基金的概念、特點(diǎn)2.開(kāi)放式基金開(kāi)放式基金3.認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu) 與贖回與贖回 4.基金定投基金定投債券收益計(jì)算債券收益計(jì)算 132，133頁(yè)頁(yè)外匯理財(cái)產(chǎn)品（尤其是外匯理財(cái)產(chǎn)品（尤其是QDII）黃金投資品種黃金投資品種概念和種類(lèi)概念和種類(lèi)8 QDII是Qualified Domestic Institutional Investors（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）的英文首個(gè)字母縮寫(xiě)。是指在人民幣資本項(xiàng)下不可兌換、資本市場(chǎng)未開(kāi)放條件下，在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，有控制地,允許境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資境外資本市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證

7、券投資業(yè)務(wù)的一項(xiàng)制度安排。9第七章 房產(chǎn)投資規(guī)劃房產(chǎn)投資概述房產(chǎn)投資概述1房產(chǎn)投資規(guī)劃房產(chǎn)投資規(guī)劃2個(gè)人住房消費(fèi)貸款個(gè)人住房消費(fèi)貸款3個(gè)人支付能力評(píng)估個(gè)人支付能力評(píng)估4房產(chǎn)投資的方式、優(yōu)缺點(diǎn)房產(chǎn)投資的方式、優(yōu)缺點(diǎn)房產(chǎn)投資的內(nèi)容房產(chǎn)投資的內(nèi)容購(gòu)房與租房比較購(gòu)房與租房比較購(gòu)房規(guī)劃購(gòu)房規(guī)劃等額本金和等額本息還款法的含義和比較等額本金和等額本息還款法的含義和比較提前還貸提前還貸 184頁(yè)公式頁(yè)公式評(píng)估辦法、不超過(guò)評(píng)估辦法、不超過(guò)30%10第八章 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理1保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹2保險(xiǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃3理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)規(guī)劃的原則保險(xiǎn)規(guī)劃的原則人生各階段的保險(xiǎn)需求人

8、生各階段的保險(xiǎn)需求保險(xiǎn)規(guī)劃步驟及其內(nèi)容保險(xiǎn)規(guī)劃步驟及其內(nèi)容案例分析案例分析11第九章 個(gè)人稅收籌劃稅收的基本知識(shí)稅收的基本知識(shí)1個(gè)人所得稅的計(jì)算個(gè)人所得稅的計(jì)算2稅收籌劃的內(nèi)容稅收籌劃的內(nèi)容3個(gè)人稅收籌劃實(shí)務(wù)個(gè)人稅收籌劃實(shí)務(wù)5個(gè)人所得稅的征稅項(xiàng)目個(gè)人所得稅的征稅項(xiàng)目工資、薪金所得稅計(jì)算（起征點(diǎn)、稅率）工資、薪金所得稅計(jì)算（起征點(diǎn)、稅率）案例分析案例分析稅收籌劃的概念、目的稅收籌劃的概念、目的稅收的特征稅收的特征12第十章 子女教育投資規(guī)劃子女教育投資規(guī)劃的基本知識(shí)子女教育投資規(guī)劃的基本知識(shí)1子女教育投資規(guī)劃的步驟子女教育投資規(guī)劃的步驟2子女教育規(guī)劃的特點(diǎn)、原則子女教育規(guī)劃的特點(diǎn)、原則子女教育規(guī)

9、劃的步驟、工具子女教育規(guī)劃的步驟、工具案例分析案例分析13第十一章退休規(guī)劃退休規(guī)劃的基本知識(shí)退休規(guī)劃的基本知識(shí)1如何構(gòu)建科學(xué)養(yǎng)老金如何構(gòu)建科學(xué)養(yǎng)老金2如何建立退休規(guī)劃如何建立退休規(guī)劃3退休規(guī)劃的含義、必要性退休規(guī)劃的含義、必要性退休規(guī)劃的影響因素退休規(guī)劃的影響因素科學(xué)養(yǎng)老金的特性、退休金來(lái)源科學(xué)養(yǎng)老金的特性、退休金來(lái)源退休規(guī)劃步驟及其內(nèi)容退休規(guī)劃步驟及其內(nèi)容14第十二章遺產(chǎn)規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃的含義遺產(chǎn)規(guī)劃的含義1遺產(chǎn)規(guī)劃的必要性遺產(chǎn)規(guī)劃的必要性2遺產(chǎn)規(guī)劃工具遺產(chǎn)規(guī)劃工具3遺產(chǎn)規(guī)劃策略遺產(chǎn)規(guī)劃策略4遺產(chǎn)的含義遺產(chǎn)的含義遺產(chǎn)規(guī)劃的目的遺產(chǎn)規(guī)劃的目的遺產(chǎn)規(guī)劃工具（重點(diǎn)是遺囑）遺產(chǎn)規(guī)劃工具（重點(diǎn)是遺囑）遺產(chǎn)

10、規(guī)劃步驟遺產(chǎn)規(guī)劃步驟15期末考試1判斷正誤（每題2分，共20分）2單選題（每題1分，共10分）3多選題（每題2分，共20分，多選、錯(cuò)選均不得分，少選得1分）4簡(jiǎn)答題（前3題6分，第4題7分，共25分）5案例題（本題共25分） 題 號(hào)一二三四五總 分核分人應(yīng)得分2010202525100實(shí)得分（注意：請(qǐng)將所有答案寫(xiě)在答題卷上，寫(xiě)在試卷上不得分）161判斷正誤 1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（ ） X 2、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（ ） X 3、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱(chēng)為“折現(xiàn)”。 （ ） 17 4、上海黃金交易所是

11、國(guó)內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。 ( ) 5、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。 ( ) 6、風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)。 （ ） 18 7、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。 （ ） 8、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。 （ ） X 9、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。 ( ) X 10、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類(lèi)和保險(xiǎn)金額。( ) X19 11、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書(shū)，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券。 （ ） 12、身份證號(hào)碼與資金賬戶(hù)號(hào)碼（股東卡號(hào)）一一對(duì)應(yīng)，

12、不允許重復(fù)開(kāi)戶(hù)。 （ ） X 13、目前，我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。 （ ） X20二單選題 1、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)_的不同進(jìn)行區(qū)分。 A、承保對(duì)象 B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因 C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果 C 2、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱(chēng)之為_(kāi)。 A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B、純粹風(fēng)險(xiǎn) C、偶然風(fēng)險(xiǎn)D、意外風(fēng)險(xiǎn) B21 3、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是_。 A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表 C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)分配表 A 4、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_。 A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)

13、值增加。 B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。 C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。 D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。 A225、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_。A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股B6、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為_(kāi)。A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人D 7、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_。A、股權(quán)B、面值C、紅

14、利D、市值D 23 8、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于_手段。 A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制 C、風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D 9、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)_應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。 A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任 C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) C24三.多選題 1、影響匯率變化的基本因素有_。 A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞?shì)浾撘蛩?C、市場(chǎng)因素 D、央行干預(yù) ABCD 2、屬于歐元區(qū)的國(guó)家有_。 A、荷蘭B、瑞典 C、希臘D、西班牙 ACD25三.多選題 3、證券具有流通性，又稱(chēng)為變現(xiàn)性。證券的流通是通過(guò)_實(shí)現(xiàn)的。 A、繼承B、貼現(xiàn) C、交易D、承兌 BCD 4、證券投資基金按組織形式可分為_(kāi)。 A、封閉型投資基金

15、 B、契約型投資基金 C、公司型投資基金 D、開(kāi)放型投資基金 BC 26 5、不在我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)的財(cái)產(chǎn)有_。 A、票證 B、食品 C、床上用品D、書(shū)籍 ABD 6、證券的票面要素有_。 A、標(biāo)的物 B、權(quán)利 C、義務(wù)D、持有人 ABD 7、下面屬于商品證券的有_。 A、提貨單B、運(yùn)貨單 C、倉(cāng)庫(kù)棧單D、存款單 ABC27 8、稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括_。 A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合法性D、專(zhuān)業(yè)性 ACD 9、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有_。 A、專(zhuān)營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得 B、個(gè)體工商戶(hù)從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)的收入 C、經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，

16、取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬 D、個(gè)體工商戶(hù)從事手工業(yè)的所得 BCD28 10、一般將客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、_。 A、中立型B、均衡型 C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型 BCD 11、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括_。 A、準(zhǔn)確性B、一致性 C、有效性D、及時(shí)性 ACD29四簡(jiǎn)答題 1. 何謂“貨幣政策”? 答：貨幣政策是指中央銀行行為實(shí)際給定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具，調(diào)節(jié)貨幣給予和利率采取的方針和實(shí)施的綜合 2. 什么是保單的現(xiàn)金價(jià)值？ 保單現(xiàn)金價(jià)值又稱(chēng)“解約退還金”或“退保價(jià)值”，即當(dāng)投保人要求解約或退保時(shí)，人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)該退還投保人的部分責(zé)任準(zhǔn)備金。30 3.解釋結(jié)構(gòu)性存款 結(jié)構(gòu)性存款

17、也可稱(chēng)為收益增值產(chǎn)品（ Yield Enhancement Products），是運(yùn)用利率、匯率產(chǎn)品與傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)相結(jié)合的一種創(chuàng)新存款。 該產(chǎn)品適合于對(duì)收益要求較高，對(duì)外匯匯率及利率走勢(shì)有一定認(rèn)識(shí)，并有能力承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)。31 4。個(gè)人在購(gòu)買(mǎi)個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ 答：1.注意產(chǎn)品回報(bào)的時(shí)間，回報(bào)率，收益率是否固定 2.了解相關(guān)產(chǎn)品及功能，選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品 3.關(guān)注本金安全，收益限制，理財(cái)期限，收益水平，研究所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的優(yōu)劣勢(shì)32六案例分析 1、家庭成員基本情況： 黃先生三口之家，目前35歲，。在供電局工作，職業(yè)穩(wěn)定；妻子32歲，有一個(gè)兒子6歲。家庭成員身體健康。夫妻每

18、月總收入7000元（稅后），年底總獎(jiǎng)金（稅后）約2.4萬(wàn)元。 2、家庭每月開(kāi)支如下： 夫妻倆每月日常開(kāi)支4000元（其中公用生活費(fèi)：1500元，衣食費(fèi)：1500元；交通費(fèi)：300元，孩子花費(fèi)700元）；房屋為一次性購(gòu)買(mǎi)，價(jià)值50萬(wàn)元，無(wú)還貸壓力。33 3、家庭財(cái)務(wù)狀況： 現(xiàn)有活期存款1萬(wàn)元，定期存款10萬(wàn)元（按一年期定存3%），債券及基金、股票總金額13萬(wàn)元（按平均收益率7%）。 4、家庭目前及未來(lái)保障狀況： 本人現(xiàn)有保障：（1）中國(guó)人壽簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)每年交240元，（2）另購(gòu)買(mǎi)中國(guó)人壽的鴻壽養(yǎng)老保險(xiǎn)每年交1700元，購(gòu)買(mǎi)到2028年，一次性領(lǐng)取10萬(wàn)元。 34 理財(cái)目標(biāo)： 1. 家庭資產(chǎn)及現(xiàn)金

19、規(guī)劃 2. 計(jì)劃2年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一輛10萬(wàn)左右的汽車(chē) 3. 為兒子準(zhǔn)備教育金 4. 全家保險(xiǎn)規(guī)劃 基于以上理財(cái)目標(biāo)，論述黃先生一家應(yīng)該建立怎樣的投資組合方案？35答案：一客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況分析 1.家庭收入情況家庭收入情況 每月收支狀況 （單位元）收入 支出 家庭月平均收入 7000 生活開(kāi)銷(xiāo)3000 其它收入 0交通 300 合計(jì) 7000孩子花銷(xiāo)700支出合計(jì) 4000 每月結(jié)余 3000362.家庭資產(chǎn)情況家庭資產(chǎn)情況 家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 （單位元） 家庭資產(chǎn) 家庭負(fù)債 儲(chǔ)蓄存款 11萬(wàn) 房屋貸款0 理財(cái)產(chǎn)品 0 其他貸款0 基金、股票 13 房產(chǎn) 50 合計(jì) 74萬(wàn) 負(fù)債合計(jì)0 家庭資產(chǎn)凈值74萬(wàn)3

20、7二客戶(hù)需求分析 1家庭總資產(chǎn)為74萬(wàn)元，房產(chǎn)50萬(wàn)元，金融資產(chǎn)13萬(wàn)，銀行儲(chǔ)蓄11萬(wàn)，資產(chǎn)負(fù)債率為0%，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較為合理。 2黃先生一家年收入8.4萬(wàn)元，加上年終收入2.4萬(wàn)元，共10.8萬(wàn)元，屬于中等收入家庭，正處于家庭成長(zhǎng)期的開(kāi)始階段，家庭責(zé)任重大 3從收入來(lái)看，工資收入10.8萬(wàn)元，理財(cái)收入儲(chǔ)蓄收入3000元，金融理財(cái)按7%計(jì)算9100元，工資收入占89.9%，占了主導(dǎo)地位；38 4 從支出看，生活費(fèi)占主要地位，各項(xiàng)費(fèi)用的數(shù)額基本控制在合理的范圍內(nèi)，年度結(jié)余占收入的33%左右。 5 現(xiàn)金資產(chǎn)的一半集中于銀行存款，資金利用效率不足，理財(cái)產(chǎn)品配置單一。收益率不到3%，無(wú)法實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。 6 孩子6歲，教育金應(yīng)該盡快開(kāi)始 7 購(gòu)