2021年銀行從業(yè)資格鞏固階段綜合測試題（附答案和解析）.docx

1、2021年銀行從業(yè)資格鞏固階段綜合測試題（附答案 和解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是（）。A、公開市場業(yè)務(wù)B、零售銀行業(yè)務(wù)C、公司金融【參考答案】：A【解析】：在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)線， 分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代 理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)。A項屬于中央銀行進(jìn)行宏觀 調(diào)控的三大貨幣政策工具之一。2、下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。A、改變銀行運(yùn)作常規(guī)B、建立品牌工作室C、個性鮮明【參考答案】：C【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行

2、運(yùn)作常規(guī)；傳播品牌; 整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮 明屬于銀行品牌營銷要素，不屬于途徑，故選D。3、目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、倫敦C、新加坡C、期貨交易所【參考答案】：C【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】期貨交易管理條例第10條規(guī)定，期貨交易所履行的 職責(zé)包括：提供交易的場所、設(shè)施和服務(wù)；設(shè)計合約，安排合約上 市；組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；為期貨交易提供幾種履約擔(dān)保; 按照章程和交易規(guī)則對會員進(jìn)行監(jiān)督管理；國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。25、商業(yè)銀行計量法人客戶貸款的信用風(fēng)險資本時，假設(shè)其他條件 相同，下述情況最不

3、可能發(fā)生的是（）。2010年10月真題A、年銷售額10億元客戶的資本要求低于年銷售額5億元的客戶B、三年期貸款的資本要求低于五年期貸款C、AAA級客戶的資本要求低于AA級客戶【參考答案】：A【解析】：信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)值上等于信用風(fēng)險資產(chǎn)可能造成 的非預(yù)期損失。內(nèi)部評級法下經(jīng)濟(jì)資本計量的基礎(chǔ)是風(fēng)險因子計量，包 括債務(wù)人違約概率、違約后債項的違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限。 A項銷售額與風(fēng)險無關(guān)；B項，住房抵押貸款的違約損失率低于信用貸 款；C項，三年期的期限較短；D項，AAA級客戶違約率低于AA級客戶, 所以BCD三項都有可能發(fā)生。26、根據(jù)民事訴訟法的規(guī)定，申請執(zhí)行期限（）。A、從法律文書

4、規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分 期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計算B、從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計算；法律文書規(guī)定分期 履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計算C、從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計算；法律義書規(guī)定分期 履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計算【參考答案】：A【解析】：根據(jù)我國民事訴訟法的規(guī)定，申請執(zhí)行期限，從法 律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從 規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計算。故選A。27、以下指標(biāo)中（）數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差。A、大額負(fù)債依賴度B、貸款總額與核心存款的比率C、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比

5、率【參考答案】：B【解析】：貸款總額與核心。存款比率的值越高說明商業(yè)銀行流動 性越差。28、個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機(jī)構(gòu)為（）。 2009年10月真題A、房地產(chǎn)開發(fā)商B、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C、住房公積金管理中心【參考答案】：C【解析】：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指 由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個人及其所在單位所繳納的住房公積金, 委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人 以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費(fèi)貸款。 由定義可以看出，住房公積金管理中心是貸款銀行的主要合作機(jī)構(gòu)。29、凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。A、生

6、息資產(chǎn)平均余額B、流動資產(chǎn)平均余額C、凈資產(chǎn)平均余額【參考答案】：A【解析】：由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈 現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息 資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率（NIM,又稱凈息差）作為衡量短 期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。30、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。A、長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)B、在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計人附屬資本的數(shù)量每 年累計折扣20%C、長期次級債務(wù)不能計人附屬資本【參考答案】：B【解析】：答案為C。長期次級債務(wù)是指原始期限最少在五年以上 的次級債務(wù)。經(jīng)中國銀監(jiān)會認(rèn)可，商

7、業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、 不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本，在距 到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%。31、貸款發(fā)放前，（）要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。A、借款人B、抵押人C、公證人【參考答案】：B【解析】：根據(jù)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與 抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同。32、保險公司按照（）的不同可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公 司。A、經(jīng)營產(chǎn)品B、出資人C、經(jīng)營方式【參考答案】：A【解析】：保險公司按照經(jīng)營方式分類，可以分為直接保險公司和 再保險公司；按照經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公 司；按照出資人分

8、類，可分為中資保險公司和中外合資保險公司。33、商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方法是（）。A、制作風(fēng)險清單B、專家預(yù)測法C、錄制清單法【參考答案】：A【解析】：制作風(fēng)險清單是商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方 法，所以A項正確。34、一個公司的可持續(xù)增長率取決于利潤率、留存利潤、財務(wù)杠桿 和資產(chǎn)效率四個變量，下列對于四個變量的描述不準(zhǔn)確的是（）。 2012年6月真題A、公司財務(wù)杠桿越高，銷售增長越快B、公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越慢C、公司利潤率越高，銷售增長越快【參考答案】：B【解析】：一個公司的可持續(xù)增長率取決于以下四個變量：利潤 率，利潤率越高，銷售增長越快；留存利潤，用于分紅的

9、利潤越少， 銷售增長越快；資產(chǎn)使用效率，效率越高，銷售增長越快；財務(wù)杠 桿，杠桿越高，銷售增長越快。35、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。A、商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入B、個人商用房的資產(chǎn)增值C、借款人的工資、薪金收入【參考答案】：A【出處】：2014年上半年個人貸款真題【解析】商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個人住房貸 款以工資、薪金收人作為主要還款來源不同，商用房貸款（特別是金額 較大的商用房貸款）的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金 收人和其他經(jīng)營收入等。36、（）是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有 效的辦法。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)

10、險分散【參考答案】：B【解析】：答案為C。本題主要考查時風(fēng)險對沖的理解。風(fēng)險對沖 是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動員相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品, 來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。風(fēng)險對沖是管理 利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法。37、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評估程序中評估（），即進(jìn)行資本 評估。A、資本充足水平B、盈利水平C、風(fēng)險管理水平【參考答案】：A【解析】：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評估程 序中評估資本充足水平，即進(jìn)行資本評估。商業(yè)銀行應(yīng)基于上述風(fēng)險評 估過程中確定的當(dāng)前風(fēng)險輪廓、未來業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。38、小額信貸的貸

11、款金額一般為元以上、萬元以下。（）A、1000； 5B、1000； 10C、5000； 10【參考答案】：B【解析】：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或 家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要小額信貸的服務(wù)對象為廣大工商個體 戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以 上、10萬元以下。39、為客戶制定投資規(guī)劃，首先要（）。A、認(rèn)清所有的制約因素B、確定客戶的投資目標(biāo)C、決定投資策略【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】制定投資規(guī)劃先要確定投資目標(biāo)和可投資財富的數(shù)量。40、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。A、技術(shù)外包B、業(yè)務(wù)營銷外包C

12、、資金交易業(yè)務(wù)外包【參考答案】：c【解析】：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的 其他機(jī)構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類包括: 技術(shù)外包；處理程序外包；業(yè)務(wù)營銷外包；專業(yè)性服務(wù)外包； 后勤性事務(wù)外包。賬務(wù)系統(tǒng)、資金交易等關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包 出去。41、下列關(guān)于個人住房貸款檔案的收集整理和歸檔登記表述錯誤的 是（）。A、銀行必須設(shè)立專門的個人住房貸款檔案管理人員B、檔案管理人員應(yīng)具備一定的檔案專業(yè)知識和個人住房貸款業(yè)務(wù) 知識，負(fù)責(zé)個人住房貸款檔案資料的登記和管理工作C、銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后， 收集整理需要?dú)w檔的個人住房貸款資料，

13、并交檔案管理人員進(jìn)行登記【參考答案】：A【解析】：本題考查個人住房貸款檔案的收集整理和歸檔登記。銀 行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個人住 房貸款檔案管理人員。42、基金募集不得超過證監(jiān)會核準(zhǔn)的基金募集期限，基金募集期限 一般從（）開始計算。A、基金份額發(fā)售當(dāng)日B、代銷機(jī)構(gòu)銷售當(dāng)日C、證監(jiān)會批準(zhǔn)當(dāng)日【參考答案】：A【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】證券投資基金法第43條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收 到核準(zhǔn)文件之日起六個月內(nèi)進(jìn)行基金募集。超過六個月開始募集，原核 準(zhǔn)的事項未發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案； 發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)督

14、管理機(jī)構(gòu)重新提交申請?；?金募集不得超過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的基金募集期限，基金募 集期限自基金份額發(fā)售之日起計算。43、市場風(fēng)險在交易賬戶中的（）風(fēng)險被納入了資本要求的范圍。A、商品價格B、股票價格C、利率和股票價格【參考答案】：C【解析】：巴塞爾委員會于1996年1月頒布的資本協(xié)議市場風(fēng) 險補(bǔ)充規(guī)定以及大多數(shù)國家據(jù)此制定的資本規(guī)定將市場風(fēng)險納入了資 本要求的范圍，包括在交易賬戶中的利率風(fēng)險和股票價格風(fēng)險以及在銀 行賬戶和交易賬戶中的匯率風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。44、關(guān)于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A、貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情 況B、一年以上的個

15、人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限C、對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行 清收，或者協(xié)議重組【參考答案】:B【解析】：根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第39條規(guī)定，一年以 內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個 人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的 最長貸款期限。因此項說法錯誤。45、國際上，利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括（）、國 債和公司債券。A、LIBORB、SHIBORC、NIBOR【參考答案】:A【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括倫敦銀行同業(yè) 拆放利率（UBOR

16、）、國債和公司債券。46、某2年期債券，每年付息一次，到期還本，面值為100元，票 面利率為10%,市場利率為10%,則該債券的麥考利久期為（）年。A、1.35B、1.91C、2. 56【參考答案】：B【解析】：根據(jù)市場利率二票面利率，則該債券的現(xiàn)值二面值二100 （元），第一年現(xiàn)金流現(xiàn)值二100X10%/ （1+10%） 29.09 （元），第二 年現(xiàn)金流現(xiàn)值二（100X10%+100） / （1+10%） 290.91 （元），因此， 麥考利久期 D=1 X9. 09/100+2X90. 91 /100=1.91 （年）。47、根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（）。A、國際

17、收支B、相對通貨膨脹率C、心理預(yù)期【參考答案】：B【解析】：在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比 是兩國匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購 買力，而國際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的 變化。48、以下風(fēng)險因素中，比較容易通過信息系統(tǒng)自動捕捉和分析的是 （）OA、GDP指標(biāo)B、利率的波動C、失業(yè)率指標(biāo)【參考答案】：B【解析】：GDP、CPI、失業(yè)率等指標(biāo)同樣會對某些金融產(chǎn)品的價格 以及多數(shù)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響，但這種相關(guān)性很難被捕捉或 準(zhǔn)確量化。49、自20世紀(jì)90年代以來，隨著我國股市在熊市與牛市之間的周 期性震蕩，我國券商行業(yè)的盈

18、利也隨之大幅震蕩。在2005年熊市末期, 中國券商全線虧損，許多券商倒閉，之后隨著我國股市步入牛市，券商 的盈利又翻倍猛增，此種風(fēng)險屬于（）。A、成長性風(fēng)險B、周期性風(fēng)險C、行業(yè)壁壘風(fēng)險【參考答案】:B【解析】：券商的盈利隨著我國股市的周期性波動而大幅波動，屬 于周期性風(fēng)險。50、以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是（）。A、貸款期限相對較短B、風(fēng)險較大C、風(fēng)險控制難度較大【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個人貸款真題【解析】ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征；C項屬于個人助學(xué)貸 款主要特征。51、（）是RAR0C基礎(chǔ)的重要組成部分。A、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)B、為風(fēng)險管理程序的目的所

19、進(jìn)行的管理活動【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】交易量較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新 加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心。其中，倫敦是世界最大 的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心，紐約則是北美 洲最活躍的外匯市場。4、商業(yè)銀行最基本、最常用的風(fēng)險識別方法是（）。2010年10 月真題A、財產(chǎn)財務(wù)狀況分析法B、專家調(diào)查列舉法C、制作風(fēng)險清單【參考答案】：C【解析】：制作風(fēng)險清單是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的 方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險逐一 列舉，并聯(lián)系經(jīng)營活動對這些風(fēng)險進(jìn)行深入理解和分析。此外，常

20、用的 風(fēng)險識別方法還有:專家調(diào)查列舉法；失誤樹分析法；情景分析 法；資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法；分解分析法。5、下列關(guān)于專項準(zhǔn)備金的說法，錯誤的是（）。A、專項準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù) 其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準(zhǔn)備金B(yǎng)、專項準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額C、專項準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)【參考答案】：C【解析】：專項準(zhǔn)備金反映了貸款的內(nèi)在損失，盡管在賬務(wù)上還沒 有將這部分內(nèi)在損失沖銷，但實際上專項準(zhǔn)備金已經(jīng)用于彌補(bǔ)目前貸款 組合中存在的內(nèi)在損失，不能再用于彌補(bǔ)銀行未來發(fā)生的其他損失，其C、能夠傳遞實時風(fēng)險評估的公司范圍風(fēng)險報告系統(tǒng)【參考答案】：A【

21、解析】：答案為A。風(fēng)險管理信息系統(tǒng)是RAROC基礎(chǔ)的重要組成 部分。52、借款人如不能按期償還貸款本息，銀行將處理抵押物以收回貸 款的貸款方式為（）。A、信用貸款B、質(zhì)押貸款C、抵押貸款【參考答案】：C【解析】：抵押貸款是以借款人或第三方財產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款, 借款人如不能按期償還本息，銀行將會行使抵押權(quán)，處理抵押物收回貸 款。53、洗錢的階段不包括（）。A、處置階段B、洗白階段C、融合階段【參考答案】：B【解析】：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階 段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運(yùn)用不同 的方法，以達(dá)到洗錢的目的。54、1974年德國赫斯塔特銀行宣布破

22、產(chǎn)時，已經(jīng)收到許多合約方 支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結(jié)算，這屬于（）。A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、結(jié)算風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：答案為D。結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方 支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。它是一種特殊的信用風(fēng)險。 正是因為德國赫斯塔特銀行由于結(jié)算風(fēng)險導(dǎo)致破產(chǎn)，促成了國際性金融 監(jiān)管機(jī)構(gòu)巴塞爾委員會的誕生。55、某企業(yè)的貨幣資金150萬元，交易性金融資產(chǎn)30萬元，應(yīng)收 票據(jù)50萬元，存貨30萬元，預(yù)付賬款10萬元，待攤費(fèi)用10萬元，持 有至到期長期投資50萬元，無形資產(chǎn)100萬元，流動負(fù)債為100萬元, 則速動比率為（）。2009年10月真題A、2.

23、3B、1.8C、4.3【參考答案】：B【解析】：題中，速動資產(chǎn)二流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用 =150+30+50-30-10-10=180 （萬元）,速動比率二速動資產(chǎn)/流動負(fù)債 X100%=180/100二1.8。56、根據(jù)民法通則的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體 是（）。2014年11月真題A、十歲以上的未成年人B、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人C、不能辨認(rèn)自己行為的人【參考答案】：B【解析】：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人, 以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。A項，十 周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；B項，不滿十周歲的未成 年人是無

24、民事行為能力人；D項，不能辨認(rèn)自己行為的人不能作為個人 理財業(yè)務(wù)的客戶。57、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是（）。A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者 連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量B、在自己實際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證 券交易量C、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金【參考答案】：C【出處】：2013年上半年個人理財真題【解析】證券法第七十九條規(guī)定，挪用客戶所委托買賣的證券 或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶行為。D項中的行為不屬于操縱證 券市場，所以D項不符合題意。58、一般情況下，市場利率上升的影響是（）。2014年6月真 題A、

25、房地產(chǎn)價格下降B、儲蓄產(chǎn)品利率下降C、債券價格上升【參考答案】：A【解析】：利率上升不僅帶來房地產(chǎn)開發(fā)成本的提高，也將提高房 地產(chǎn)投資者的機(jī)會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價 格的下降。BD兩項，股票、債券的市場交易價格同市場利率成反比， 市場利率上升，股票、債券持有人變現(xiàn)其資產(chǎn)的市場交易價格下降；C 項，儲蓄產(chǎn)品利率與市場利率同方向變動。59、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn) 行分析，下列屬于流動負(fù)債的是（）。A、汽車貸款B、住房抵押貸款C、信用卡貸款【參考答案】：C【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】信用卡貸款的還款期限一般不超過1年，屬于流動

26、負(fù)債項 目。60、流動性缺口是指（）。A、60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差 額B、90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差 額C、90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債減去90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)的差 額【參考答案】：B【解析】：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)， 流動性缺口率二（流動性缺口 +未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產(chǎn) X100%o流動性缺口為90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流 動性負(fù)債的差額。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年，如當(dāng)?shù)毓e金管理 中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。

27、A、15B、30C、40【參考答案】：B【解析】：本題考查公積金個人住房貸款的期限。公積金個人住房 貸款的期限最長為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)?住房公積金信貸政策執(zhí)行。2、關(guān)于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的說法，下列錯誤的是（）A、商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則B、理財師應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求C、告知客戶理財師是以客戶為中心的【參考答案】：C【解析】：一名專業(yè)理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是 “以客戶為中心”的意愿。這并不體現(xiàn)在這樣告訴客戶，而是在和客戶 溝通的過程中自然流露出來的。3、當(dāng)商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用，出現(xiàn)資金“剩余”，此 時商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)考慮

28、到這種流動性剩余頭寸的機(jī)會成本的原因是（）。A、流動性剩余頭寸盈利能力強(qiáng)B、流動性剩余頭寸可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益C、流動性剩余頭寸可能帶來進(jìn)一步的流動性風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：當(dāng)資金來源大于資金使用時，出現(xiàn)資金“剩余”，表明 商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖器”，即流動性相對充足，此時商業(yè)銀 行應(yīng)當(dāng)考慮到這種流動性剩余頭寸的機(jī)會成本，因為過量的剩余資金完 全可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益。4、今年小張因購買一輛自用車向銀行申請個人汽車貸款，該車的 價格為80萬元，則小張可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A、64B、48C、40【參考答案】：A【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸

29、款額度。借款人申請個人汽 車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的 80%,所以小張可以獲得的最高貸款額度為80X80%二64萬元。5、財富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃C、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配【參考答案】：A【解析】：（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2） 財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；（3）財富增值， 主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分 配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。6、我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債的比例不得 低于（）。A、25%B、50%C、75

30、%【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）第八條第（一） 款規(guī)定，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性員債余額之比，衡量商 業(yè)銀行流動性的總體水平，不應(yīng)低于25%。7、在我國個人貸款信用風(fēng)險比較大的主要原因是（）。A、借款人自身的因素和貸款條件B、客戶風(fēng)險問題C、個人征信系統(tǒng)尚不完善【參考答案】：C【解析】：在我國，個人征信系統(tǒng)尚不完善是個人貸款信用風(fēng)險較 大的主要原因，也是個人貸款發(fā)展的“瓶頸"，只有建立健全個人征信 系統(tǒng)才能從源頭上控制信用風(fēng)險8、（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。A、家庭成員信息B、財務(wù)信息C、風(fēng)險屬性【參考答案】：B【解析】：理財師

31、制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是財務(wù)信息。9、假設(shè)1年后的1年期利率為8%, 1年期即期利率為6%,那么2 年期即期利率（年利率）為（）。A、5. 00%B、7. 00%C、8. 00%【參考答案】：B【解析】：根據(jù)遠(yuǎn)期利率的計算公式，可得：式中，Ri表示i年期 即期利率，F(xiàn)1, 2表示1年后的1年期利率。10、下列有關(guān)個人住房貸款特點的表述錯誤的是（）。A、貸款金額大、期限長B、風(fēng)險不具有系統(tǒng)性特點C、與其他個人貸款的風(fēng)險因素類似【參考答案】：B【解析】：本題考查個人住房貸款的特征。個人住房貸款的風(fēng)險具 有系統(tǒng)性特點。11、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（） 依據(jù)相應(yīng)的

32、法律法規(guī)予以行政處罰。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國人民銀行C、中國銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān) 督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。12、假設(shè)商業(yè)銀行根據(jù)過去100天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的VaR 值為1000萬元人民幣（置信區(qū)間為99%,持有期為1天）。則該銀行 在未來100個交易日內(nèi)，預(yù)期交易賬戶至少會有（）的損失超過1000 萬元。2009年10月真題A、3天B、2天C、1天【參考答案】：C【解析】：由題意，該銀行在1個交易日內(nèi)有1% （100%-99%）的 可能性超過1000萬元，則

33、在100個交易日內(nèi)將有1 （100X1%）天的可 能性超過1000萬元。13、個人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年。A、10B、30C、50【參考答案】：B【解析】：個人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。14、當(dāng)發(fā)生銀行理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件后，錯誤的處置措施是（）。A、銀行在保護(hù)自身利益的前提下，公示免責(zé)聲明13、對問題理財產(chǎn)品的投訴情況進(jìn)行分析并開展新聞輿情監(jiān)測C、銀行在保護(hù)投資者合法利益的前提下維護(hù)自身權(quán)益，對投訴案 件逐個分析，按照法律責(zé)任分類處置【參考答案】：A【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】突發(fā)事件發(fā)生后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立即根據(jù)其內(nèi)部有關(guān) 應(yīng)急處置的制度規(guī)定，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，進(jìn)

34、行自救處理，處置措施包 括但不限于：在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行及事發(fā)地分支行成立專門的應(yīng)急 處置機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)應(yīng)對，并及時向董事會報告有關(guān)情況；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 投訴處理部門應(yīng)對問題理財產(chǎn)品投訴的處理流程設(shè)定具體的時限要求， 優(yōu)先受理、快速處置、明確答復(fù)，防止激化群眾情緒；銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)應(yīng)在保護(hù)投資者合法利益的前提下維護(hù)自身權(quán)益，應(yīng)15、偽造、變造多戶頭支票屬于（）。A、內(nèi)部欺詐B、外部欺詐C、人員因素【參考答案】：B【解析】：外部欺詐是指外部人員故意騙取、盜用財產(chǎn)或逃避法律 而給商業(yè)銀行造成損失的行為，包括外部的盜竊/搶劫、偽造、支票欺 詐行為；黑客攻擊損失及竊取信息造成資金損失。16、貸款受理和調(diào)查中

35、的風(fēng)險不包括（）。A、借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B、借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效C、審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)【參考答案】：C【出處】：2013年下半年個人貸款真題【解析】貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括以下幾方面：借款申請人 的主體資格是否符合銀行個人貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有 完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)：是否有穩(wěn)定、 合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。借款申請人所提交的材 料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件 是否真實、有效；抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn) 象：借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人

36、本人所有的活期儲蓄賬戶 等17、某理財產(chǎn)品在各種情況下的收益水平如下表：則該理財產(chǎn)品的 期望收益率為（）。A、8.25%B、7. 75%C、6. 85%【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個人理財真題【解析】理財產(chǎn)品的期望收益率= 0.2X20%+0. 4X10%+0. 25X5% + 0. 15X （-10%） =7. 75%O18、下列關(guān)于流動性比率/指標(biāo)的說法，正確的是（）。A、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越 高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強(qiáng)B、對主動負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依 賴度為50%很正常C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)

37、，無法準(zhǔn)確地衡量商 業(yè)銀行的流動性風(fēng)險性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同。因而，專項準(zhǔn)備金不具有資本的性質(zhì)。故選 Do6、()是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方 法，非法向社會公開募集資金數(shù)額較大的行為。A、信用證詐騙罪B、集資詐騙罪C、違法發(fā)放貸款罪【參考答案】：B【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱 瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。7、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為 ()。A、零壹拾月零貳拾日B、壹拾月貳拾日C、壹拾月零貳拾日【參考答案】：A【解析】：票據(jù)出票日期必須使

38、用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出 票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、 貳拾和丞拾的，應(yīng)在其前加零。8、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的()功能。2013 年11月真題A、套利B、保障C、投資【參考答案】：C【解析】：A項，流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存 儲的流動性越低，應(yīng)付流動性需求的能力也就越弱；B項，易變頁債與 總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金; C項，對大型商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50%很正常，但對主動 負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。19、以下不屬于個人汽車貸款的特點的是（）

39、。A、在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地B、與其他行業(yè)聯(lián)系不大C、風(fēng)險管理難度相對較大【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個人貸款真題【解析】由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè) 銀行能夠獨(dú)立完成的。業(yè)務(wù)辦理過程中需與經(jīng)銷商、保險公司、擔(dān)保機(jī) 構(gòu)、服務(wù)中介等建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行聯(lián)系溝通，與其他行業(yè)聯(lián)系很大。20、20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進(jìn)入（）。A、全面風(fēng)險管理模式階段B、負(fù)債風(fēng)險管理模式階段C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【參考答案】：A【出處】：2013年下半年風(fēng)險管理真題【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段。1. 資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段（2

40、0世紀(jì)60年代以前）2.負(fù)債風(fēng)險管理模 式階段（20世紀(jì)60年代）3.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段（20世紀(jì)70 年代）4.全面風(fēng)險管理模式階段（20世紀(jì)80年代）三、判斷題（共20題，每題1分）1、貸款擔(dān)保審核是信貸資金脫離貸款人前的最后一道防線。（）【參考答案】：錯誤【解析】：放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制是信貸資金脫離貸款人 前的最后一道防線。2、我國銀行實行的是集體審議機(jī)制，審議表決遵循“集體審查審 議、明確發(fā)表意見、絕對多數(shù)通過''的原則。（）【參考答案】:正確【解析】：我國商業(yè)銀行為了彌補(bǔ)個人經(jīng)驗不足，同時防止個人操 縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采取貸款集體審議決策機(jī)制，多數(shù)銀

41、行采取設(shè) 立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。3、資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析4、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況 下可以不告訴被代理人自行決定?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng) 事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后 及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人 的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托 他人的除外。5、銀行貨幣型理財產(chǎn)品流動性很強(qiáng)，這些金融

42、工具的市場價格與 利率高度相關(guān)，因此屬于利率掛鉤類理財產(chǎn)品。（）【參考答案】：正確【解析】：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。貨 幣型理財產(chǎn)品投資的金融工具的市場價格與利率高度相關(guān)，因此屬于掛 鉤利率類理財產(chǎn)品。貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本 金、收益安全性高等主要特點。6、在各類重大風(fēng)險資本需求的確定上，對于可以量化的風(fēng)險采用 風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的一定比例確定資本需求；對于不可量化風(fēng)險以監(jiān)管資本 或內(nèi)部經(jīng)濟(jì)資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風(fēng)險（含信用集中度風(fēng)險）、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在各類重大風(fēng)險資本需求的確

43、定上，對于可以量化的風(fēng) 險以監(jiān)管資本或內(nèi)部經(jīng)濟(jì)資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于： 信用風(fēng)險（含信用集中度風(fēng)險）、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、銀行賬戶利率 風(fēng)險；對于不可量化風(fēng)險采用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的一定比例確定資本需求。7、擔(dān)保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而 增加了貸款最終償還的可能性?！緟⒖即鸢浮?正確【出處】：2013年下半年公司信貸真題8、若客戶發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險承受能力的情形，再次購買理 財產(chǎn)品時商業(yè)銀行應(yīng)主動要求客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第三十條的規(guī) 定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定本行統(tǒng)一的客戶風(fēng)險承受能力評估

44、書。商業(yè)銀行 應(yīng)當(dāng)在客戶風(fēng)險承受能力評估書中明確提示，如客戶發(fā)生可能影響其自 身風(fēng)險承受能力的情形，再次購買理財產(chǎn)品時應(yīng)當(dāng)主動要求商業(yè)銀行對 其進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。9、在其他條件不變的情況下，貸款增加意味著融資缺口減少，核 心存款平均額增加意味著融資缺口增加。（）【參考答案】：錯誤【解析】：融資缺口=貸款平均額一核心存款平均額，因此在其他 條件不變的情況下，貸款增加意味著融資缺口增加，核心存款平均額增 加意味著融資缺口減少。10、一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲 蓄投資設(shè)計兩部分構(gòu)成。（）【參考答案】：錯誤【解析】：退休養(yǎng)老計劃的內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng) 老成

45、本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。11、商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、 流動性等風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險因素。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。聲譽(yù)風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的任何環(huán) 節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用。例 如，內(nèi)部欺詐或違法行為可能同時造成操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險 損失。因此，聲譽(yù)風(fēng)險識別的核。是正確識別八大類風(fēng)險中可能威脅商 業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險因素。12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同 類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?，基于合理的假設(shè)前提和參數(shù)，盡可能 準(zhǔn)確計算可以量化

46、的風(fēng)險、評估難以量化的風(fēng)險。（）【參考答案】：正確13、職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)也是理財師資格認(rèn) 證的首要環(huán)節(jié)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重 要的環(huán)節(jié)。教育是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。14、公積金個人住房貸款的利率在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基 礎(chǔ)上，由各經(jīng)辦行依據(jù)借款人的風(fēng)險確定。（）【解析】：公積金個人住房貸款的利率按人民銀行規(guī)定的公積金個 人住房貸款利率執(zhí)行。15、借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融 資，短期貸款用于短期融資?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年上半年公司信貸真題16、在普通支票左上角

47、劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能 轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。【參考答案】：正確【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】在普通支票的左上角劃兩條平行線，為劃線支票，只能用 于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。普通支票并不是劃線支票。17、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期社會保障體制正在經(jīng)歷不斷地改革和調(diào)整，大多數(shù) 居民依賴政府政策解決醫(yī)療問題，理財需求減少。（）【參考答案】：錯誤【解析】：處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期的中國，社會保障體制正在經(jīng)歷不斷 改革和調(diào)整，大多數(shù)居民不再過度依賴政府政策解決醫(yī)療問題，而需自 己制定相應(yīng)的人生規(guī)劃并承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用。經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的增加，使得大多數(shù) 人都不可避免地面對著人生財務(wù)缺口，廣大居民需要通過各類金

48、融工具 的合理運(yùn)用提前為之后的各項財務(wù)需求做好準(zhǔn)備，理財需求增加。18、凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現(xiàn)值率越 大，表明項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年上半年公司信貸真題19、借款人具備按期還款能力，但其故意通過偽造個人信用資料而 推遲還款，此種行為對銀行來說屬于還款意愿風(fēng)險。（）【解析】：還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度。在還款能 力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過偽造個人信用資料騙取 銀行的貸款，從而產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險。20、商業(yè)銀行必須對其未按客戶指令進(jìn)行操作的行為承擔(dān)責(zé)任。()【參考答案】：錯誤【解析

49、】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十五 條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未 保存相關(guān)證明文件的，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或 者合同的約定承擔(dān)責(zé)任?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財富傳 承、儲蓄投資等功能于一身的保險產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶 的青睞。保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財 富保障、稅員減免和財富傳承功能。9、狹義的信貸是指（）。A、貸款B、承兌C、賒欠【參考答案】：A【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動 的

50、總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常指銀行的貸款， 即以銀行為主體貨幣資金發(fā)放行為。10、一家商業(yè)銀行購買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能 因經(jīng)營不善而面臨評級的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風(fēng)險屬 于（）。A、市場風(fēng)險B、聲譽(yù)風(fēng)險C、信用風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的 義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn) 品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。11、信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。2015年10月真題A、受托人B、委托人C、信托財產(chǎn)管理人【參考答案】:B【解析】：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事

51、行為 能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確 定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。12、（）是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托， 代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。A、資金交易業(yè)務(wù)B、個人信貸業(yè)務(wù)C、代理業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受單位或個人委托，以代理人 的身份，代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的有關(guān)業(yè)務(wù)。在代理業(yè)務(wù)中， 委托人與銀行一般必須用契約方式規(guī)定雙方的權(quán)利、義務(wù)，包括代理的 范圍、內(nèi)容、期限、糾紛的處理，由此形成一定的法律關(guān)系。故選D。13、下列選項中，不屬于個人住房貸款產(chǎn)品的是（）。2009年

52、10 月真題A、商業(yè)性個人住房貸款B、法人商用房按揭貸款C、個人住房組合貸款【參考答案】:B【解析】：個人住房貸款指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和 大修理各類型住房的貸款，包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房 貸款和個人住房組合貸款。個人住房貸款主要適用于個人，而法人商用 房按揭貸款適用于企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。14、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007 年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益 率為（）。2012年6月真題A、9. 1%B、11%C、10%【參考答案】:C【解析】：持有期收益率二（出售價格-購買價格利息）/購買價格 X100%= （110-100） /100二10%。15、下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是（）。A、信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的B、信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值C、由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中 各特征變量的權(quán)重在一定時間內(nèi)保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用 狀況的變化【參考答案】：B【出處】：2013年上半年風(fēng)險管理真題【解析】信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀 察到