第九章《汽車信貸及保險(xiǎn) 》張曉華主編

1、|保險(xiǎn)展業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)|投保實(shí)務(wù)投保實(shí)務(wù)|核保實(shí)務(wù)核保實(shí)務(wù)保險(xiǎn)展業(yè)保險(xiǎn)展業(yè) 一、展業(yè)準(zhǔn)備一、展業(yè)準(zhǔn)備 掌握基礎(chǔ)理論知識(shí)掌握基礎(chǔ)理論知識(shí) 掌握當(dāng)?shù)厥袌龌厩闆r掌握當(dāng)?shù)厥袌龌厩闆r 保前調(diào)查保前調(diào)查制定展業(yè)計(jì)劃，確定展業(yè)目標(biāo)制定展業(yè)計(jì)劃，確定展業(yè)目標(biāo) 二、保險(xiǎn)宣傳二、保險(xiǎn)宣傳保險(xiǎn)宣傳的主要內(nèi)容包括：保險(xiǎn)宣傳的主要內(nèi)容包括： （1 1）各分支機(jī)構(gòu)和本地保險(xiǎn)市場特征，）各分支機(jī)構(gòu)和本地保險(xiǎn)市場特征， 宣傳本公司車險(xiǎn)名優(yōu)品牌以及機(jī)構(gòu)網(wǎng)宣傳本公司車險(xiǎn)名優(yōu)品牌以及機(jī)構(gòu)網(wǎng) 絡(luò)、人才、技術(shù)、資金、服務(wù)等優(yōu)勢。絡(luò)、人才、技術(shù)、資金、服務(wù)等優(yōu)勢。 在宣傳比較優(yōu)勢時(shí)，以正面宣傳本公在宣傳比較優(yōu)勢時(shí)，以正面宣傳本公 司的優(yōu)

2、勢為主，宣傳材料和宣傳方式司的優(yōu)勢為主，宣傳材料和宣傳方式 應(yīng)避免損害其他保險(xiǎn)人。應(yīng)避免損害其他保險(xiǎn)人。（2）宣傳基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)條款的主要內(nèi)）宣傳基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)條款的主要內(nèi) 容和承保理賠手續(xù)。重點(diǎn)宣傳保險(xiǎn)責(zé)任、容和承保理賠手續(xù)。重點(diǎn)宣傳保險(xiǎn)責(zé)任、 責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人義務(wù)和附加險(xiǎn)與基責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人義務(wù)和附加險(xiǎn)與基 本險(xiǎn)在保障上的互相補(bǔ)充作用，并備齊本險(xiǎn)在保障上的互相補(bǔ)充作用，并備齊 有關(guān)宣傳材料。有關(guān)宣傳材料。 三、保險(xiǎn)方案三、保險(xiǎn)方案基本原則基本原則： 充分保障的原則充分保障的原則 公平合理的原則公平合理的原則 充分披露的原則充分披露的原則2.2.保險(xiǎn)方案的主要內(nèi)容保險(xiǎn)方案的主要內(nèi)容 （1

3、 1）保險(xiǎn)人情況介紹；）保險(xiǎn)人情況介紹；（2 2）投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；）投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（3）保險(xiǎn)方案的總體建議；）保險(xiǎn)方案的總體建議； （4 4）保險(xiǎn)條款以及解釋；）保險(xiǎn)條款以及解釋；（5 5）保險(xiǎn)金額和賠償限額的確定；）保險(xiǎn)金額和賠償限額的確定；（6）免賠額以及適用情況；）免賠額以及適用情況； （7 7）賠償處理的程序以及要求；）賠償處理的程序以及要求；（8 8）服務(wù)體系以及承諾；）服務(wù)體系以及承諾；（9）相關(guān)附件）相關(guān)附件 三、展業(yè)方式三、展業(yè)方式1.1.自主展業(yè)自主展業(yè) 通過保險(xiǎn)公司自己的展業(yè)渠道獲得業(yè)通過保險(xiǎn)公司自己的展業(yè)渠道獲得業(yè)務(wù)。務(wù)。2. .代理展業(yè)代理展業(yè) 通過保險(xiǎn)代理人取得

4、業(yè)務(wù)通過保險(xiǎn)代理人取得業(yè)務(wù)四、告知與檢驗(yàn)四、告知與檢驗(yàn) 1.告知告知（1 1）依照）依照保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法及監(jiān)管部門有關(guān)要及監(jiān)管部門有關(guān)要求，嚴(yán)格按照條款向投保人告知投保險(xiǎn)求，嚴(yán)格按照條款向投保人告知投保險(xiǎn)種的保障范圍，特別要明示責(zé)任免除及種的保障范圍，特別要明示責(zé)任免除及被保險(xiǎn)人義務(wù)等條款內(nèi)容。被保險(xiǎn)人義務(wù)等條款內(nèi)容。（2 2）對(duì)車險(xiǎn)基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)條款）對(duì)車險(xiǎn)基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)條款 解釋容易發(fā)生歧義，特別是涉及解釋容易發(fā)生歧義，特別是涉及 保險(xiǎn)責(zé)任免除的部分或保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任免除的部分或保險(xiǎn)條款 發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)通過書面或其他發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)通過書面或其他 方式進(jìn)行明確說明。方式進(jìn)行明確說明。（3 3）應(yīng)

5、主動(dòng)提醒投保人履行如實(shí)告知義）應(yīng)主動(dòng)提醒投保人履行如實(shí)告知義 務(wù)，特別對(duì)可能涉及保險(xiǎn)人是否同意務(wù)，特別對(duì)可能涉及保險(xiǎn)人是否同意 承?；虺斜r(shí)可能進(jìn)行特別約定或使承?；虺斜r(shí)可能進(jìn)行特別約定或使 用變動(dòng)費(fèi)率以合理控制保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的情用變動(dòng)費(fèi)率以合理控制保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的情 況如實(shí)告知，不得為了爭取業(yè)務(wù)有意況如實(shí)告知，不得為了爭取業(yè)務(wù)有意 識(shí)對(duì)投保人進(jìn)行誤導(dǎo)。識(shí)對(duì)投保人進(jìn)行誤導(dǎo)。（4 4）應(yīng)對(duì)保戶詳細(xì)解釋拖拉機(jī)和摩托車）應(yīng)對(duì)保戶詳細(xì)解釋拖拉機(jī)和摩托車 保險(xiǎn)采用定額保單承保和采用普通保單保險(xiǎn)采用定額保單承保和采用普通保單 承保的差異。承保的差異。（5 5）在客戶投保保險(xiǎn)種選擇與本公司因）在客戶投保保險(xiǎn)種選擇與本

6、公司因 風(fēng)險(xiǎn)合理控制、有條件限制的承保險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)合理控制、有條件限制的承保險(xiǎn)種 之間存在差別時(shí)，應(yīng)耐心做好宣傳解釋之間存在差別時(shí)，應(yīng)耐心做好宣傳解釋 工作。工作。2.2.檢驗(yàn)行駛證和車輛檢驗(yàn)行駛證和車輛 (1(1) )驗(yàn)證驗(yàn)證 檢查行駛證、車輛登記書、有效移動(dòng)檢查行駛證、車輛登記書、有效移動(dòng)證證( (臨時(shí)號(hào)牌臨時(shí)號(hào)牌) )是否與投保標(biāo)的相符，是是否與投保標(biāo)的相符，是否經(jīng)公安車輛管理機(jī)關(guān)辦理年檢；核實(shí)否經(jīng)公安車輛管理機(jī)關(guān)辦理年檢；核實(shí)投保車輛的合法性，并確定使用性質(zhì)和投保車輛的合法性，并確定使用性質(zhì)和車輛初次登記日期。車輛初次登記日期。 (2) 驗(yàn)車驗(yàn)車 檢查牌照號(hào)碼、發(fā)動(dòng)機(jī)及車架號(hào)碼等檢查牌照號(hào)

7、碼、發(fā)動(dòng)機(jī)及車架號(hào)碼等是否與行駛證記錄一致；車輛技術(shù)是否符是否與行駛證記錄一致；車輛技術(shù)是否符合運(yùn)行條件；是否配備消防設(shè)備。投保盜合運(yùn)行條件；是否配備消防設(shè)備。投保盜搶險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛必須拓印車架或發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)搶險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛必須拓印車架或發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼，必要時(shí)拍照留底，將拓印的車架或發(fā)碼，必要時(shí)拍照留底，將拓印的車架或發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)附貼在投保單正面，照片沖洗后粘動(dòng)機(jī)號(hào)附貼在投保單正面，照片沖洗后粘貼在投保單背面，并查驗(yàn)是否裝備防盜設(shè)貼在投保單背面，并查驗(yàn)是否裝備防盜設(shè)備。備。 投保實(shí)務(wù)投保實(shí)務(wù) 一、投保選擇一、投保選擇1.1.選擇保險(xiǎn)的基本原則：選擇保險(xiǎn)的基本原則： 國內(nèi)投保的原則國內(nèi)投保的原則 信譽(yù)第一、服務(wù)

8、便捷的原則信譽(yù)第一、服務(wù)便捷的原則 性價(jià)比最佳的原則性價(jià)比最佳的原則 2.選擇保險(xiǎn)的內(nèi)容選擇保險(xiǎn)的內(nèi)容 (1)(1)對(duì)保險(xiǎn)公司的選擇對(duì)保險(xiǎn)公司的選擇(2)(2)對(duì)投保險(xiǎn)種的選擇對(duì)投保險(xiǎn)種的選擇 (3)(3)對(duì)投保方式的選擇對(duì)投保方式的選擇 二、投保條件二、投保條件 1.投保人投保人( (被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人) )對(duì)投保車輛有保險(xiǎn)利對(duì)投保車輛有保險(xiǎn)利 益。益。2.2.按照國家有關(guān)規(guī)定，必須強(qiáng)制淘汰的車按照國家有關(guān)規(guī)定，必須強(qiáng)制淘汰的車 輛和套牌車一律不予承保。輛和套牌車一律不予承保。3.3.經(jīng)罰沒、拍賣的走私車在辦理合法牌照之前經(jīng)罰沒、拍賣的走私車在辦理合法牌照之前不能投保。不能投保。 4.其他其他

9、：（1 1）領(lǐng)有車輛牌照。）領(lǐng)有車輛牌照。 （2 2）領(lǐng)有行車執(zhí)照。）領(lǐng)有行車執(zhí)照。 （3 3）具有年檢合格證。）具有年檢合格證。 三、投保人在投保時(shí)應(yīng)注意事項(xiàng)三、投保人在投保時(shí)應(yīng)注意事項(xiàng) 1.1.投保時(shí)履行如實(shí)告知義務(wù)投保時(shí)履行如實(shí)告知義務(wù) 2.2.履行交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)履行交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) 3.3.不要進(jìn)行重復(fù)投保不要進(jìn)行重復(fù)投保4.4.不要超額投保不要超額投保5 5.了解保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間了解保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間6 6.認(rèn)真核對(duì)保險(xiǎn)單與投保單認(rèn)真核對(duì)保險(xiǎn)單與投保單 核核 保保一、核保原理一、核保原理 1.核保的概念核保的概念 ： 所謂核保是指保險(xiǎn)人對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)所謂核保是指保險(xiǎn)人對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)

10、行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險(xiǎn)，行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險(xiǎn)， 并在接受承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，確定保險(xiǎn)并在接受承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，確定保險(xiǎn) 費(fèi)率的過程。費(fèi)率的過程。 2.2.核保的原則核保的原則 (1)保證長期的承保利潤保證長期的承保利潤 (2)提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù) (3 3)爭取市場的領(lǐng)先地位爭取市場的領(lǐng)先地位 (4)謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力 (5)實(shí)施規(guī)范的管理實(shí)施規(guī)范的管理(6)有效利用再保險(xiǎn)支持有效利用再保險(xiǎn)支持 3.3.核保的意義核保的意義（1）防止逆選擇）防止逆選擇 （2）確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營的穩(wěn)定。）確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營的穩(wěn)定。 （3）擴(kuò)大

11、保險(xiǎn)市場規(guī)模與國際慣例接軌。）擴(kuò)大保險(xiǎn)市場規(guī)模與國際慣例接軌。 （4）實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，確保持續(xù)發(fā)展。）實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，確保持續(xù)發(fā)展。 二、核保運(yùn)作二、核保運(yùn)作 核保流程核保流程: :見教材圖見教材圖9 92 22.2.核保的依據(jù)核保的依據(jù): : 核保手冊(cè)核保手冊(cè) 3.3.核保的具體方式：核保的具體方式： 標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保；標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保； 集中核保和遠(yuǎn)程核保集中核保和遠(yuǎn)程核保 事先核保與事后核保事先核保與事后核保 核保的主要內(nèi)容核保的主要內(nèi)容 ： 投保人資格投保人資格 投保人或者被保險(xiǎn)人的基本情況投保人或者被保險(xiǎn)人的基本情況 投保人或者被保險(xiǎn)人的信譽(yù)投保人或者被保險(xiǎn)人的信

12、譽(yù) 保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi) 附加險(xiǎn)或特約條款附加險(xiǎn)或特約條款 三、繕制和簽發(fā)保險(xiǎn)單、證三、繕制和簽發(fā)保險(xiǎn)單、證 1.繕制保險(xiǎn)單繕制保險(xiǎn)單: :（1 1）業(yè)務(wù)內(nèi)勤接到投保單及其附表后，根據(jù)）業(yè)務(wù)內(nèi)勤接到投保單及其附表后，根據(jù) 核保人員簽署的意見，即可繕制保險(xiǎn)單。核保人員簽署的意見，即可繕制保險(xiǎn)單。（2 2）特約條款和附加條款，應(yīng)在保險(xiǎn)單正本）特約條款和附加條款，應(yīng)在保險(xiǎn)單正本 背面印上或加貼，加貼的條款應(yīng)加蓋騎縫章。背面印上或加貼，加貼的條款應(yīng)加蓋騎縫章。（3 3）保險(xiǎn)單繕制完畢后，制單人將其連同投）保險(xiǎn)單繕制完畢后，制單人將其連同投 保單一起送復(fù)核人員復(fù)核。保單一起送

13、復(fù)核人員復(fù)核。 2.復(fù)核保險(xiǎn)單復(fù)核保險(xiǎn)單 復(fù)核人員接到投保單、保險(xiǎn)單及其復(fù)核人員接到投保單、保險(xiǎn)單及其附表后應(yīng)認(rèn)真對(duì)照復(fù)核。經(jīng)復(fù)核無誤后附表后應(yīng)認(rèn)真對(duì)照復(fù)核。經(jīng)復(fù)核無誤后，在保險(xiǎn)單上簽章。，在保險(xiǎn)單上簽章。3.3.開具保費(fèi)收據(jù)開具保費(fèi)收據(jù) ： 保險(xiǎn)單經(jīng)審核無誤后，轉(zhuǎn)財(cái)務(wù)人員保險(xiǎn)單經(jīng)審核無誤后，轉(zhuǎn)財(cái)務(wù)人員 據(jù)以打印或用復(fù)寫紙?zhí)讓憮?jù)以打印或用復(fù)寫紙?zhí)讓憽氨ｋU(xiǎn)費(fèi)收據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)” 一式三聯(lián)。一式三聯(lián)。 4.收取保險(xiǎn)費(fèi)收取保險(xiǎn)費(fèi) 投保人憑保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)辦理交費(fèi)手續(xù)。投保人憑保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)辦理交費(fèi)手續(xù)。 收費(fèi)人員經(jīng)復(fù)核保險(xiǎn)單無誤后，向投保收費(fèi)人員經(jīng)復(fù)核保險(xiǎn)單無誤后，向投保 人核收保險(xiǎn)費(fèi)，并在保險(xiǎn)單人核收保險(xiǎn)費(fèi)，并

14、在保險(xiǎn)單“會(huì)計(jì)會(huì)計(jì)”處和處和 在保費(fèi)收據(jù)的在保費(fèi)收據(jù)的“收款人收款人”處簽章，同時(shí)在處簽章，同時(shí)在 保費(fèi)收據(jù)上加蓋財(cái)務(wù)專用章。保費(fèi)收據(jù)上加蓋財(cái)務(wù)專用章。 5.5.簽發(fā)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)證簽發(fā)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)證(擔(dān)保卡擔(dān)?？? 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單統(tǒng)一實(shí)行一車一單機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單統(tǒng)一實(shí)行一車一單 ，投保人交費(fèi)后，業(yè)務(wù)人員必須在保險(xiǎn)，投保人交費(fèi)后，業(yè)務(wù)人員必須在保險(xiǎn) 單上注明公司名稱、詳細(xì)地址、郵政編單上注明公司名稱、詳細(xì)地址、郵政編 碼及電話，并加蓋保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)專用章碼及電話，并加蓋保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)專用章。 6.保險(xiǎn)單證補(bǔ)錄保險(xiǎn)單證補(bǔ)錄 （1 1）手工出單的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單、批單）手工出單的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單、批單 、提車

15、暫保單、定額保單、提車暫保單、定額保單( (含代理人用含代理人用 自己電腦出具的暫保單自己電腦出具的暫保單) )，必須逐筆補(bǔ)，必須逐筆補(bǔ) 錄到公司計(jì)算機(jī)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫中，補(bǔ)錄到公司計(jì)算機(jī)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫中，補(bǔ) 錄應(yīng)在出單后錄應(yīng)在出單后1010個(gè)工作日內(nèi)完成。個(gè)工作日內(nèi)完成。（2 2）單證補(bǔ)錄前應(yīng)經(jīng)專人審核、檢查，）單證補(bǔ)錄前應(yīng)經(jīng)專人審核、檢查， 并由專人輸錄，業(yè)務(wù)外勤或經(jīng)辦人不得并由專人輸錄，業(yè)務(wù)外勤或經(jīng)辦人不得 自行補(bǔ)錄。補(bǔ)錄內(nèi)容必須完整正確。自行補(bǔ)錄。補(bǔ)錄內(nèi)容必須完整正確。 7、單證的清分與歸檔、單證的清分與歸檔 v單證的清分單證的清分（1）對(duì)已填具的投保單、保險(xiǎn)單、保費(fèi)收據(jù)、）對(duì)已填具的投

16、保單、保險(xiǎn)單、保費(fèi)收據(jù)、保險(xiǎn)證，業(yè)務(wù)人員應(yīng)進(jìn)行清理歸類，投保單保險(xiǎn)證，業(yè)務(wù)人員應(yīng)進(jìn)行清理歸類，投保單的附表要粘貼在投保單背面，并加蓋騎縫章。的附表要粘貼在投保單背面，并加蓋騎縫章。（2）清分時(shí)按下列要求進(jìn)行：）清分時(shí)按下列要求進(jìn)行：清分給被保險(xiǎn)人的單證有：保險(xiǎn)單正本、保清分給被保險(xiǎn)人的單證有：保險(xiǎn)單正本、保費(fèi)收據(jù)費(fèi)收據(jù)(保戶留存聯(lián)保戶留存聯(lián))、保險(xiǎn)證。、保險(xiǎn)證。送計(jì)財(cái)部門留存的單證有：保費(fèi)收據(jù)送計(jì)財(cái)部門留存的單證有：保費(fèi)收據(jù)(會(huì)計(jì)留會(huì)計(jì)留存聯(lián)存聯(lián))。業(yè)務(wù)部門留存的單證有：保險(xiǎn)單副本、投保業(yè)務(wù)部門留存的單證有：保險(xiǎn)單副本、投保單及其附表；保費(fèi)收據(jù)單及其附表；保費(fèi)收據(jù)(業(yè)務(wù)留存聯(lián)業(yè)務(wù)留存聯(lián))。 v

17、歸檔歸檔每一套承保單證的整理排列順序?yàn)椋罕ＹM(fèi)收每一套承保單證的整理排列順序?yàn)椋罕ＹM(fèi)收據(jù)、保險(xiǎn)單副本、投保單及其附表。據(jù)、保險(xiǎn)單副本、投保單及其附表。按保險(xiǎn)單號(hào)碼順序排列按保險(xiǎn)單號(hào)碼順序排列(包括作廢的保險(xiǎn)單包括作廢的保險(xiǎn)單)，裝訂成冊(cè)，封面及裝訂要按檔案規(guī)定辦理，裝訂成冊(cè)，封面及裝訂要按檔案規(guī)定辦理，并標(biāo)明檔案保存期限并標(biāo)明檔案保存期限 各種有效單證應(yīng)指定專人妥為保管，不得遺各種有效單證應(yīng)指定專人妥為保管，不得遺失，并按規(guī)定時(shí)間移交檔案室管理。失，并按規(guī)定時(shí)間移交檔案室管理。保險(xiǎn)監(jiān)制單證的使用與管理應(yīng)符合中國保監(jiān)保險(xiǎn)監(jiān)制單證的使用與管理應(yīng)符合中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的會(huì)頒發(fā)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)監(jiān)制單證管理規(guī)定機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)監(jiān)制單證管理規(guī)定和總公司的有關(guān)文件要求。和總公司的有關(guān)文件要求。四、單證管理與統(tǒng)計(jì)四、單證管理與統(tǒng)計(jì)