大小萬能險、無憂豁免險及特殊人群投保規(guī)則

1、核保月度報告（2014年12月份）壽險總部核保核賠部壽險總部核保核賠部 核保室核保室運(yùn)營督導(dǎo)部 契約支持室 2015年8月大小萬能險、無憂豁免險投保規(guī)則及特殊人群最高保額優(yōu)化規(guī)則12目錄智悅?cè)松侗Ｒ?guī)則智能星投保規(guī)則聚財(cái)寶15投保規(guī)則無憂豁免險種投保規(guī)則特殊人群最高保額調(diào)整規(guī)則3智悅?cè)松侗Ｒ?guī)則一、一般規(guī)則1、投保年齡：智悅?cè)松?8-60周歲；智悅重疾：18-55周歲。2、交費(fèi)方式：年交；3、風(fēng)險保額：智悅?cè)松?jì)1倍壽險風(fēng)險保額；智悅重疾計(jì)1倍重疾責(zé)任保額。 4、以下人群不得作為投保人：年收入低于2萬元者不得投保智悅?cè)松?、被保險人職業(yè)規(guī)則：從事一至四級職業(yè)者，無需職業(yè)加費(fèi)；從事五、六級職

2、業(yè)者，需要進(jìn)行職業(yè)加費(fèi)。加費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：5級職業(yè)者每千元危險保額/每年增加保障成本2元；6級職業(yè)者每千元危險保額/每年增加保障成本5元。6、同一投保人為同一被保險人投保本險種僅限一件。4二、特殊規(guī)則（一）平安智悅?cè)松K身壽險（萬能型）（840）11、交費(fèi)規(guī)則：期交保費(fèi)：約定每年支付的期交保險費(fèi)不得低于4000元，超過4000元時，超過的部分必須為500元的整倍數(shù)；追加保險費(fèi)：約定期交保險費(fèi)10000元（含）以上，方可追加保險費(fèi)；每次交納的追加保險費(fèi)不低于1000元，并且為100元的整倍數(shù)；首期追加保費(fèi)最高限額80萬元；12、保額規(guī)則：最高基本保險金額與期交保費(fèi)的倍數(shù)關(guān)系見右表；期交保險費(fèi)低于 100

3、00 元時，最低基本保險金額不得低于期交保險費(fèi)的20 倍；期交保險費(fèi)大于10000 元（含）時，最低基本保險金額不得低于期交保險費(fèi)的5 倍，且不得低于20 萬元。13、附加險規(guī)則：僅可以選擇附加一年期附加險、智悅重疾（841）、無憂豁免A15（845）、無憂豁免B加（846）、無憂豁免C加（847）、守護(hù)一生07（918）； (注：918附加于840時，保額不超過主險保額的4倍）本險種與智悅重疾保額比例為1：1時，不得附加無憂豁免C加（847）。智悅?cè)松侗Ｒ?guī)則5二、特殊規(guī)則（一）平安智悅?cè)松K身壽險（萬能型）（840）14、保額調(diào)整：累計(jì)交費(fèi)未滿10年的，緩交期間主險、附加重疾險的基本保額自

4、動降低：緩交一期期交保險費(fèi)的，主險、附加重疾險的基本保險金額減少為投保時約定的基本保險金額的75%；連續(xù)緩交兩期及以上期交保險費(fèi)的，主險、附加重疾險的基本保險金額減少為投保時約定的基本保險金額的25%；緩交一期期交保險費(fèi)的，補(bǔ)交欠交的期交保險費(fèi)后基本保險金額恢復(fù)至投保時約定的基本保險金額；緩交兩期及以上的，補(bǔ)齊緩交保險費(fèi)后，需進(jìn)行健康告知，經(jīng)公司審核同意后才能恢復(fù)；保費(fèi)緩交期間，新契約投保意外傷害、住院醫(yī)療險或其它有效保單上新增（加保）意外傷害、住院醫(yī)療險時，其倍數(shù)關(guān)系參照減少后壽險風(fēng)險保額、重疾責(zé)任保額；若“投保時約定的基本保險金額”因其它原因（非緩交保費(fèi)）而發(fā)生變更的，則緩交保費(fèi)而致基本保

5、險金額減少，或補(bǔ)交保費(fèi)恢復(fù)基本保險金額時，均以變更后的基本保險金額為準(zhǔn)。智悅?cè)松侗Ｒ?guī)則6二、特殊規(guī)則（二）平安附加智悅?cè)松崆敖o付重大疾病保險（841） 僅可以附加于平安智悅?cè)松K身壽險（萬能型）（840），且不得超過對應(yīng)主險的基本保險金額；基本保險金額不得低于1萬元；首期扣除初始費(fèi)用后的保險費(fèi)（包括年交保險費(fèi)和追加保險費(fèi)）須滿足以下要求：年交方式下，扣除初始費(fèi)用后的保險費(fèi)大于等于按照投保時危險保額和年齡計(jì)算的主附險17個月的保障成本（包括一年期扣保障成本的險種）。智悅?cè)松侗Ｒ?guī)則附表：險種基本信息一覽表序號險種名稱簡稱代碼投保年齡保額調(diào)整是否小交別自墊功能1平安智悅?cè)松K身壽險（萬能型）智

6、悅?cè)松?4018-60周歲有否無2平安附加智悅?cè)松崆敖o付重大疾病保險智悅重疾84118-55周歲有否無7目錄智悅?cè)松侗Ｒ?guī)則智能星投保規(guī)則聚財(cái)寶15投保規(guī)則無憂豁免險種投保規(guī)則特殊人群最高保額調(diào)整規(guī)則8一、一般規(guī)則1、投保年齡：智能星：0-17周歲；智能星重疾：0-55周歲。2、風(fēng)險保額：智能星：被保險人18周歲時，不計(jì)風(fēng)險保額；被保險人18周歲時，計(jì)1倍壽險風(fēng)險保額；智能星重疾：計(jì)1倍重疾責(zé)任保額。3、同一投保人為同一被保險人投保本險種僅限一件。智能星投保規(guī)則9二、投保規(guī)則（一）平安智能星終身壽險（萬能型）（842）11、交費(fèi)規(guī)則：期交保費(fèi)：約定每年支付的期交保費(fèi)不得低于4000元，超過4

7、000元時，超過的部分必須為500元的整數(shù)倍；僅開放年交，不支持小繳別；期交保險費(fèi)緩交：最低交10年；否則，給予兩年緩交期，緩交期滿仍未交費(fèi)，保單失效。12、追加保險費(fèi)（可首期追加）：每一保單年度支付的期交保險費(fèi)不低于10000元；各期應(yīng)付期交保險費(fèi)均已支付或累計(jì)交滿前10年應(yīng)付期交保險費(fèi)；每次支付的追加保險費(fèi)不低于1000元，并且為100元的整數(shù)倍。13、保額規(guī)則：未滿18周歲被保險人投保智能星(842)時，累計(jì)基本保險金額不得超過150萬元；最低基本保險金額不得低于10萬；滿足最高基本保險金額與期交保險費(fèi)倍數(shù)表：智能星投保規(guī)則10二、投保規(guī)則（一）平安智能星終身壽險（萬能型）（842）14

8、、保額限制：未成年人投保鑫利（936）、鑫祥（938）、世紀(jì)天使13（1113）、吉星送寶（960）、智能星(842)中兩個或以上險種時，此五個險種客戶18周歲時的人身險保額之和不得超過450萬元。15、附加險規(guī)則：僅可以選擇附加一年期附加險、智能星重疾（843）、無憂豁免A15（845）、無憂豁免B加（846）、無憂豁免C加（847）；當(dāng)主險智能星與附加險智能星重疾的基本保額為1：1時，不允許附加無憂豁免C加（847）。（二）平安附加智能星提前給付重大疾病保險（843）僅可以附加于平安智能星終身壽險（萬能型）（842），且不得超過對應(yīng)主險的基本保險金額；基本保險金額不得低于5萬元；首期扣除初

9、始費(fèi)用后的保險費(fèi)（包括年交保險費(fèi)和追加保險費(fèi)）須滿足以下要求：年交方式下，扣除初始費(fèi)用后的保險費(fèi)大于等于按照投保時危險保額和年齡計(jì)算的主附險的17個月的保障成本；年交方式可在金領(lǐng)系統(tǒng)中進(jìn)行測試。智能星投保規(guī)則11三、自核規(guī)則1、當(dāng)被保險人年齡為0-15周歲時，如被保險人18周歲時的累計(jì)壽險風(fēng)險保額（注）SUM300萬，送人工核保，需要對投保人進(jìn)行契約調(diào)查，重點(diǎn)了解投保人財(cái)務(wù)狀況、被保險人健康狀況等；2、當(dāng)被保險人年齡為16-17周歲時，如被保險人18周歲時的累計(jì)壽險風(fēng)險保額（注） SUM100萬，送人工核保，需要對投保人進(jìn)行契約調(diào)查，重點(diǎn)了解投保人財(cái)務(wù)狀況；同時被保人需要體檢，體檢項(xiàng)目為一般檢

10、查+血液檢查+B超】注：累計(jì)鑫利（936）、鑫祥（938）、世紀(jì)天使13（1113）、吉星送寶（960）、智能星(842)這五個險種的壽險風(fēng)險保額智能星投保規(guī)則12附表1：險種基本信息一覽表：附表2：險種搭配表：序號險種名稱簡稱代碼投保年齡是否小交別自墊功能1平安智能星終身壽險（萬能型）智能星8420-17周歲無無2平安附加智能星提前給付重大疾病保險智能星重疾8430-55周歲無無智能星投保規(guī)則13目錄智悅?cè)松侗Ｒ?guī)則智能星投保規(guī)則聚財(cái)寶15投保規(guī)則無憂豁免險種投保規(guī)則特殊人群最高保額調(diào)整規(guī)則141、投保年齡：0-80歲；2、追加保費(fèi)規(guī)則：每次追加（可首期追加），最低1000元；超出1000元

11、的部分，必須為100元的整數(shù)倍；3、生存金和紅利轉(zhuǎn)入萬能帳戶規(guī)則：投保聚財(cái)寶15時，主險及附加險的生存金、紅利必須同時選擇進(jìn)入萬能帳戶；4、附加規(guī)則：贏聚一生（1128）、尊御人生（1140）可選擇附加聚財(cái)寶15（848）；5、本險種不計(jì)風(fēng)險保額。聚財(cái)寶15投保規(guī)則15附表1：險種基本信息一覽表：附表2：險種搭配表：序號簡稱代碼投保年齡交費(fèi)期保險期間自墊功能風(fēng)險保額小交別1聚財(cái)寶158480-80歲躉交累加終身無不計(jì)風(fēng)險保額無聚財(cái)寶15險種搭配表代碼名稱在售/停售主險/附險險種代碼簡稱附加關(guān)系或條件關(guān)系代碼1128贏聚一生在售主險848聚財(cái)寶15允許附加11140尊御人生在售主險848聚財(cái)寶1

12、5允許附加1848聚財(cái)寶15在售附險839附加萬能兩全禁止同時附加2848聚財(cái)寶15在售附險844聚財(cái)寶禁止同時附加2聚財(cái)寶15投保規(guī)則特別注意：不能使用紙質(zhì)投保書（原因：紙質(zhì)投保書無法選擇生存金領(lǐng)取方式為“進(jìn)入萬能帳戶”）。若使用紙質(zhì)投保書，則下發(fā)問題件：“本次投保計(jì)劃中包含848險種，請將本單撤件后使用電子投保書MIT方式投保，謝謝?！?6目錄智悅?cè)松侗Ｒ?guī)則智能星投保規(guī)則聚財(cái)寶15投保規(guī)則無憂豁免險種投保規(guī)則特殊人群最高保額調(diào)整規(guī)則171、投保年齡：無憂豁免A15：16-60歲；無憂豁免B加：16-60歲；無憂豁免C加：0-60歲；2、保險期間：約定，最短不低于10年、最長不超過30年，

13、且不能超過75周歲；3、交費(fèi)期：比保險期間少一期（年交時，交費(fèi)期比保險期間少一年；小交別時，最后一期保費(fèi)無需交納）。4、投保范圍：當(dāng)投保人與被保險人不為同一人時可以選擇附加無憂豁免A15（845）、無憂豁免B加（846）；5、附加規(guī)則：僅能附加于智悅?cè)松?40）、智能星（842）；主險合同的投保人從事第五級以上職業(yè)（含第五級職業(yè)）的，不得附加無憂豁免A15、無憂豁免B加；無憂豁免A15與無憂豁免B加不得同時附加；除無憂豁免C加外，無憂豁免A15、無憂豁免B加不得與其他含豁免責(zé)任的險種同時附加，不得與守護(hù)一生（918）同時附加；當(dāng)同時附加多個無憂豁免險時，豁免險的保險期間須保持一致；無憂豁免險

14、種投保規(guī)則186、風(fēng)險保額計(jì)算：無憂豁免A15：需計(jì)本單投保人壽險風(fēng)險保額和殘疾風(fēng)險保額壽險風(fēng)險保額=對應(yīng)所豁免的長期主附險的年交保費(fèi)（豁免險的保險期間-1）30%；殘疾風(fēng)險保額=對應(yīng)所豁免的長期主附險的年交保費(fèi)（豁免險的保險期間-1）30%；無憂豁免B加：需計(jì)本單投保人壽險風(fēng)險保額、重疾責(zé)任保額和殘疾風(fēng)險保額；壽險風(fēng)險保額=對應(yīng)所豁免的長期主附險的年交保費(fèi)（豁免險的保險期間-1）30%；重疾責(zé)任保額=對應(yīng)所豁免的長期主附險的年交保費(fèi)（豁免險的保險期間-1）30%；殘疾風(fēng)險保額=對應(yīng)所豁免的長期主附險的年交保費(fèi)（豁免險的保險期間-1）30%。無憂豁免C加：需計(jì)本單被保人重疾責(zé)任保額：重疾責(zé)任保

15、額=對應(yīng)所豁免的長期主附險的年交保費(fèi)（豁免險的保險期間-1） 30%7、核保規(guī)則：對應(yīng)所豁免的長期主附險的年交保費(fèi)（豁免險的保險期間-1）大于100萬需人工核保，進(jìn)行體檢，體檢項(xiàng)目一般檢查+血液檢查+B超；核保時按壽險核保規(guī)則進(jìn)行審核，投保人按被保人進(jìn)行自核檢查，可做標(biāo)體、延期、拒保、EM保障成本加費(fèi)、除外等核保決定。無憂豁免險種投保規(guī)則19無憂豁免險種投保規(guī)則56歲客戶為26歲女兒投保智悅?cè)松?5萬+智悅重疾12萬+無憂豁免C加+無憂豁免B加。該單被保人既往沒有投保記錄，本次健康告知完全正常。投保人既往因腔隙性腦梗在公司申請理賠，請問該單核保結(jié)論？ 案 例結(jié)論： 智悅?cè)松?標(biāo)體通過 智悅重疾

16、 標(biāo)體通過 無憂豁免C加 標(biāo)體通過 無憂豁免B加 拒保 20無憂豁免險種投保規(guī)則47歲李女士為自己7歲的女兒投保智能星險種，保險計(jì)劃如下表：李女士既往在公司投保智勝人生20萬+智勝重疾20萬，本單投、被保人健康告知均正常，該單代理人為市內(nèi)營業(yè)區(qū)代理人，請問該單客戶是否達(dá)到體檢標(biāo)準(zhǔn)？ 案 例結(jié)論：本單被保人無需體檢，公司會對投保人下發(fā)體檢函解析：無憂豁免B加需計(jì)入投保人壽險風(fēng)險保額、重疾責(zé)任保額 李女士壽險風(fēng)險保額=20+【5000*（11-1）*30%】=21.5萬 李女士重疾責(zé)任保額= 20+【5000*（11-1）*30%】=21.5萬 按照市內(nèi)體檢規(guī)則，46-50周歲重疾保額大于20萬體

17、檢，因此本單需對 投保人李女士下發(fā)體檢函。 21附表1：險種基本信息一覽表：附表2：險種搭配表：簡稱代碼投保年齡交費(fèi)期保險期間自墊功能小交別無憂豁免A1584516-60周歲比保險期間少1期約定，最短不低于10年、最長不超過30年，且不能超過75周歲無有無憂豁免B加84616-60周歲無有無憂豁免C加8470-60周歲無有無憂豁免險種投保規(guī)則22特別說明 、配合大小萬能重疾升級，30種重疾升級至45種，險種無憂豁免B14、無憂豁免C分別升級為無憂豁免B加、無憂豁免C加；為保持產(chǎn)品定價假設(shè)一致，同步升級無憂豁免A14為無憂豁免A15。 2、3款新無憂豁免險僅可附加于新萬能智悅?cè)松?、智能星?3、

18、前代的無憂豁免A14、無憂豁免B14、無憂豁免C不停售，用于過往萬能險種保全新增以及投連險的新單和保全新增 。4、因原附加萬能兩全、聚財(cái)寶停售，險種贏聚一生（1128）、尊御人生（1140）可附加聚財(cái)寶15；5、智勝人生、智慧星、世紀(jì)天驕、聚財(cái)寶、附加萬能兩全險種均已停售。23目錄智悅?cè)松侗Ｒ?guī)則智能星投保規(guī)則聚財(cái)寶15投保規(guī)則無憂豁免險種投保規(guī)則特殊人群最高保額調(diào)整規(guī)則24特殊人群最高保額調(diào)整規(guī)則人群類別最高累計(jì)保額人身險重疾險住院費(fèi)用住院日額未成年人10萬元70萬元6份100元學(xué)生（大于18歲）100萬元70萬元6份100元孕婦孕期50萬元50萬元無特殊限制 無特殊限制家庭主婦50萬元50萬元6份100元退休人員30萬元30萬元6份100元下崗、無業(yè)、待業(yè)人員30萬元30萬元6