十二月下旬銀行從業(yè)資格同步檢測卷（含答案）.docx

1、十二月下旬銀行從業(yè)資格同步檢測卷（含答案）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的是（）OA、保本固定收益理財產(chǎn)品B、保本浮動收益理財產(chǎn)品C、非保本浮動收益理財產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：保本固定收益理財產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益, 銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險。2、商業(yè)銀行應(yīng)加強（）管理，對雙方的往來和違約記錄并存檔。A、授信文檔B、存款種類C、工作人員【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)加強授信文檔管理，對借貸雙方的權(quán)利、義 務(wù)、各種形式的往來及違約糾正措施記錄并存檔。3、下列關(guān)于美式看漲期權(quán)價格的敘述，不正確的是（）。A、期權(quán)有效期限越長，期權(quán)價值越大B、無風(fēng)險

2、利率越小，期權(quán)價值越大C、標(biāo)的資產(chǎn)市場價格越高，期權(quán)價值越大【參考答案】：B【解析】：C項，無風(fēng)險利率越小，推遲購買的價值越小，期權(quán)價 值越小。A、商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入B、個人商用房的資產(chǎn)增值C、借款人的工資、薪金收入【參考答案】：A【出處】：2014年上半年個人貸款真題【解析】商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個人住房貸 款以工資、薪金收人作為主要還款來源不同，商用房貸款（特別是金額 較大的商用房貸款）的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金 收人和其他經(jīng)營收入等。27、下列選項中，不屬于個人住房貸款產(chǎn)品的是（）。2009年10 月真題A、商業(yè)性個人住房貸款B、法

3、人商用房按揭貸款C、個人住房組合貸款【參考答案】：B【解析】：個人住房貸款指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和 大修理各類型住房的貸款，包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房 貸款和個人住房組合貸款。個人住房貸款主要適用于個人，而法人商用 房按揭貸款適用于企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。28、在聲譽風(fēng)險評估中，商業(yè)銀行通常需要做出預(yù)先評估的風(fēng)險事 件，以下不屬于該事件的是（）。A、市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B、市場利率短期內(nèi)劇烈波動C、監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件【參考答案】：B【解析】：通常需要做出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括：市場對商業(yè) 銀行的盈利預(yù)期；商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益：監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令 整

4、改的不利信息/事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。29、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。A、中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券 公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信 用產(chǎn)生較大影響B(tài)、中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金C、中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā) 行條件寬松【參考答案】：B【解析】：中小企業(yè)私募債作為理財工具具有以下特征：中小企 業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案, 就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響； 募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可

5、補充企 業(yè)流動資金；中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求 低，發(fā)行條件寬松。30、銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時他的 正確選擇是（）。A、假裝不知情進行業(yè)務(wù)辦理B、按規(guī)定向上級主管報告C、委托同事代辦【參考答案】：B【解析】：存在潛在沖突情形時應(yīng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益 沖突情況及處理利益沖突建議。因此當(dāng)不確定是否存在利益沖突時，要 向上級報告并說明。31、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng), 以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。A、操作風(fēng)險B、策略風(fēng)險C、政策風(fēng)險【參考答案】：A【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】操作風(fēng)險是指由不完

6、善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息 科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險， 但不包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。32、下列因素與資金周轉(zhuǎn)周期延長所引起的貸款需求無關(guān)的是（）。 2009年10月真題A、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)B、現(xiàn)金周轉(zhuǎn)天數(shù)C、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)【參考答案】：B【解析】：對于經(jīng)營周期和資金周轉(zhuǎn)周期的長度，特別是資金周轉(zhuǎn) 周期的延長引起的借款需求與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付 賬款周轉(zhuǎn)夭數(shù)有關(guān)。因為應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)夭數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付賬款 周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長將直接導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)周期的延長，從而引起借款需 求的增加。33、自我評估法的主要目標(biāo)是（）。A、鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務(wù)

7、戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機制B、鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍C、鼓勵各級機構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險進行識別和管理【參考答案】：C【解析】：答案為D。對自我評估法主要目標(biāo)的考查。自我評估法 的主要目標(biāo)是鼓勵各級機構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險進行識別和管理。34、以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）。2013年11月真題A、銷售儲蓄存款產(chǎn)品B、對外營銷宣傳活動C、提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)【參考答案】：C【解析】：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、 投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個人客戶的 專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣 傳和推介等一般

8、性業(yè)務(wù)咨詢活動。35、巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用（） 計算信用風(fēng)險資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上取得了一 致.也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟資本計量模型。A、內(nèi)部評級法B、權(quán)重法C、內(nèi)部模型法【參考答案】：A【解析】：巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采 用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險資本要求.使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上 取得了 一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟資本計量模型.36、抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或 法院、仲栽機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得日，不 動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起年內(nèi)予以處置；動產(chǎn)應(yīng)自取得E1

9、起年內(nèi)予以 處置。（）A、1； 2B、2； 1C、2； 2【參考答案】：B【解析】：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效 日，或法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日，為抵債資產(chǎn)取得 日，不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利 應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產(chǎn)應(yīng)自 取得日起I年內(nèi)予以處置。37、下列關(guān)于流動性比率/指標(biāo)的說法，正確的是（）。A、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越 高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強B、對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依 賴度為50%很正常C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽

10、略了其他資產(chǎn)，無法準確地衡量商 業(yè)銀行的流動性風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：A項，流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存 儲的流動性越低，應(yīng)付流動性需求的能力也就越弱；B項，易變負債與 總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金; C項，對大型商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常，但對主動 員債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。38、在風(fēng)險識別的環(huán)節(jié)中，（）是深入理解各種風(fēng)險的成因及變化 規(guī)律。A、分析風(fēng)險B、評估風(fēng)險C、預(yù)測風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)，其中，分 析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險的成因及變

11、化規(guī)律。39、商業(yè)銀行采用標(biāo)準法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操 作風(fēng)險資本要求。A、總收入B、平均收入C、預(yù)期收入【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行采用標(biāo)準法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基 礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。操作風(fēng)險資本要求等于各條線三年總收入的 平均值乘上一個固定比例再加總。40、商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（）的規(guī)定。A、國務(wù)院B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C、銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：B【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督 管理機構(gòu)的規(guī)定。41、行長不得擔(dān)任貸審會的成員，但可指定（）副行長擔(dān)任貸審會 主任

12、委員，但該主任委員不得同時分管前臺業(yè)務(wù)部門。A、1名B、3名C、5名【參考答案】：A【解析】：【答案】A【解析】行長不得擔(dān)任貸審會的成員，但可指定1名副行長擔(dān)任貸 審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業(yè)務(wù)部門。42、假設(shè)商業(yè)銀行的一個資產(chǎn)組合由相互獨立的兩筆貸款組成（如 下表所示），則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為（）萬元。2010年5 月真題A、28B、36C、4【參考答案】：B【解析】：根據(jù)預(yù)期損失的計算公式，預(yù)期損失二違約概率（PD） X違約損失率（LGD） X違約風(fēng)險暴露（EAD）,則該資產(chǎn)組合的一年期 預(yù)期損失為：1%X3000X （1-60%） +2%X （1-40%） X20

13、00=36 （萬元）。43、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭 受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的（）危 機。A、操作風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、信用風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：答案為c。絕大多數(shù)嚴重的流動性危機都源于商業(yè)銀行 自身管理或技術(shù)上存在致命的薄弱環(huán)節(jié)。例如，由于內(nèi)部控制方面的漏 洞，很多金融機構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌 措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的流動性風(fēng)險。44、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月 1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0. 72%, 暫免征收利息稅，他能取回的全

14、部金額是（）元。A、1000.53B、1000.56C、1000.48【參考答案】:B【解析】：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額， 以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息二累計計息積數(shù)X日 利率。其中，累計計息積數(shù)二每日余額合計數(shù)，日利率（。）二年利率 （%）360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。 本題中，計息天數(shù)為28天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000 + 1000 X 28/360 X 0. 72% = 1000. 56 （元）。45、國際收支逆差與國際儲備之比超過限度（）時，說明風(fēng)險較大。A、75%B、100%C、150%【參考答案】：C【

15、出處】：2013年下半年風(fēng)險管理真題【解析】國際收支逆差與國際儲備之比反映以一國國際儲備彌補其 國際收支逆差的能力，一般限度是150%,超過這一限度說明風(fēng)險較大。46、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄的良好替代品是（）。 2014年6月真題A、貨幣市場基金B(yǎng)、股票型基金C、人民幣理財產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活 期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品，其投資期限固 定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。47、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的 是（）。A、為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B、大額取款要

16、求客戶提供身份證件C、了解客戶的財務(wù)狀況【參考答案】：A【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】常識題48、關(guān)于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A、貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情 況B、一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限C、對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行 清收，或者協(xié)議重組【參考答案】：B【解析】：根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第39條規(guī)定，一年以 內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個 人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的 最長貸款期限。因此項說法錯誤。49

17、、在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討 價還價能力的是（）。2010年5月真題A、購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷 售量的很大比例B、購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化C、賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn) 換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品【參考答案】：C【解析】：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價 還價能力：購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣 方銷售量的很大比例；賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組 成；購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準化產(chǎn)品，同時向多個賣主購

18、買 產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行；購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不 可能實現(xiàn)前向一體化。50、在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本配置的標(biāo)準法中，B值代表各產(chǎn)品 線的操作風(fēng)險暴露。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列()產(chǎn)品線的B因子等于18%。A、零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、支付和結(jié)算C、零售經(jīng)紀【參考答案】：B【出處】：2013年下半年風(fēng)險管理真題【解析】各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)(B)如下：(1)零售 銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為12%o (2) 商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為15%。 (3)公司 金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)

19、為 18%o51、個人理財在國外的發(fā)展過程中，()通常被認為是個人理財業(yè) 務(wù)的形成與發(fā)展時期。A、20世紀30年代到60年代B、20世紀60年代到80年代C、20世紀60年代到90年代【參考答案】：B4、依照中華人民共和國民法通則的規(guī)定，宣告失蹤或死亡， 以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款稱為（）。A、損失貸款B、可疑貸款C、關(guān)注貸款【參考答案】：A【解析】：本題考查損失貸款的概念。5、我國的中央銀行是（）。A、中國銀行B、中國人民銀行C、中國工商銀行【參考答案】：B【解析】：我國的中央銀行是中國人民銀行。6、項目可行性報告是（）進行投資決策、報批項目和申請貸款的 必備材料，因此.項目可行

20、性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用 于項目報批和貸款申請。A、項目業(yè)主B、貸款人C、擔(dān)保人【參考答案】：A【出處】：2013年下半年公司信貸真題【解析】項目可行性報告是項目業(yè)主進行投資決策、報批項目和申 請貸款的必備材料，因此，項目業(yè)主進行的項目可行性研究除了判斷項 目的可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。項目的可行性研究一 般是由項目業(yè)主委托有資格的單位承擔(dān)。【解析】：個人理財在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：20 世紀30年代到60年代的萌芽時期；20世紀60年代到80年代的形 成與發(fā)展時期；20世紀90年代中后期以后的成熟時期。52、當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于

21、誠實信用原 則的要求協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于（）。A、實際履行原則B、協(xié)作履行原則C、全面履行原則【參考答案】：B【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信 用原則的要求協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于協(xié)作履行原則。53、設(shè)備貸款的還款方式中，比較常用的方式不包括（）。A、等額本息還款法B、到期一次還本法C、等額累進還款法【參考答案】：C【解析】：本題考查設(shè)備貸款的還款方式，比較常用的是等額本息 還款法、等額本金還款法和到期一次還本法。54、根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的頭寸通 常按市場價格計

22、價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可參照（）定價。 2011年10月真題A、公允價值B、模型C、預(yù)期損失【參考答案】：B【解析】：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價（盯市），當(dāng)缺 乏可參考的市場價格時，可以按模型定價（盯模），按模型定價是指將 從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值。 當(dāng)按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。55、目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、倫敦C、新加坡【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個人理財真題【解析】交易量較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新 加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心。其中，倫

23、敦是世界最大 的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心，紐約則是北美 洲最活躍的外匯市場。56、我國商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容是（）。A、借款人的信用等級B、貸款償還的可能性C、借款人的財務(wù)狀況【參考答案】：B【出處】：2014年上半年公司信貸真題【解析】我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準最核心的內(nèi)容即貸款償還的可能 性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導(dǎo)地 位。57、投資者持有1份三個月到期的美式股票看跌期權(quán) （PutOption）,其執(zhí)行價格為28元，期權(quán)費為8元。如果當(dāng)前股票價格為22元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值為（）元。2012年10月真題A、6B、14C、-2【參考

24、答案】:A【解析】：期權(quán)的內(nèi)在價值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，執(zhí)行期權(quán)所能 獲得的收益。如果期權(quán)的執(zhí)行價格優(yōu)于即期市場價格，則該期權(quán)具有內(nèi) 在價值。當(dāng)看跌期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)時的實際價格時，該期權(quán)為實值 期權(quán)，內(nèi)在價值=28-22=6 （元）。58、商業(yè)銀行公司治理的核心是（）。A、所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán) 力分配體系B、所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而 提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制C、所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，實現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡， 增強核心競爭力【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行公司治理的核。是所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況 下，

25、為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督 制衡機制，所以C項正確。59、金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局 限。A、收益較低B、流動性差C、審核手續(xù)繁瑣【參考答案】：B【解析】：從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)， 從表內(nèi)和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn) 率和收益率。60、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知 銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款【參考答案】：C【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提

26、前通 知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是（）。A、認定借款人的法人資格B、考察借款人是否建立了良好的公司治理機制C、認定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實性和有效性【參考答案】：B【解析】：解析：貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和 擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調(diào)查、認 定。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：認定借款人、擔(dān)保人法人資格；認定借款 人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實性和有 效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項、權(quán)限、期限認定授權(quán)委托 人是否具有簽

27、署法律文件的資格、條件；對須董事會決議同意借款和 擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認定董事會同意借款、擔(dān)保決議的真實性、 合法性和有效性；對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的 合法性、有效性進行認定；2、商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法核算經(jīng)濟資本時，所選取的置信水 平，經(jīng)濟資本規(guī)模，各種損失能被資本金吸收的可能性也O()2009年10月真題A、越高；越大；越高B、越低；越小；越高C、越高；越大；越低【參考答案】：A【解析】：信用風(fēng)險經(jīng)濟資本在數(shù)值上等于信用風(fēng)險資產(chǎn)可能造成 的非預(yù)期損失。置信水平越高，經(jīng)濟資本對損失的覆蓋程度越高，其數(shù) 額也越大。3、()不是全面風(fēng)險管理模式的特征。A、全球的風(fēng)險

28、管理體系B、全程的風(fēng)險預(yù)測過程C、全新的風(fēng)險管理方法【參考答案】：B【解析】：答案為C。全面風(fēng)險管理模式理念和方法的特點有：全 球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新 的風(fēng)險管理方法以及全員的風(fēng)險管理文化等。4、我國的國有商業(yè)銀行目前開展經(jīng)營活動的主要目的是()。A、獲取利潤B、執(zhí)行國家政策C、促進社會經(jīng)濟發(fā)展【參考答案】：A【解析】：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)， 以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。5、下列屬于內(nèi)部欺詐的有（）。A、自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認為正確而實際 錯誤的方式工作B、意識到自己缺乏必要的知識/技能，但由

29、于顏面或其他原因，不 能正確處理面對的情況C、意識到自己缺乏必要的知識/技能，并進而利用這種缺陷危害商 業(yè)銀行的利益【參考答案】：C【解析】：意識到自己缺乏必要的知識/技能，并進而利用這種缺 陷危害商業(yè)銀行的利益屬于內(nèi)部欺詐。6、基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金 份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（） 年。2013年11月真題A、10B、15C、5【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第六十五條的 規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持 有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān) 系結(jié)

30、束當(dāng)年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā) 生當(dāng)年計起至少保存15年。7、不屬于常用的風(fēng)險價值法的是（）。A、歷史模擬法B、蒙特卡洛模擬法C、情景分析法【參考答案】：C【解析】：目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方 差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。8、商業(yè)銀行向個人發(fā)放的無須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款是（）。A、無擔(dān)保流動資金貸款B、個人信用貸款C、個人抵押授信貸款【參考答案】:B【出處】：2014年上半年個人貸款真題【解析】這是個人信用貸款的定義。9、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)不包括（）。A、如果采取適當(dāng)?shù)拇胧?，風(fēng)險可以完全避免B、準確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的

31、C、如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展 機會【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提，是理解并接受戰(zhàn) 略風(fēng)險管理的基本假設(shè):準確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的； 預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失；如果對未來風(fēng)險 加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。10、操作風(fēng)險報告的主要內(nèi)容不包括（）。A、信息系統(tǒng)B、損失事件C、誘因和對策【參考答案】：A【出處】：2013年上半年風(fēng)險管理真題【解析】操作風(fēng)險報告的內(nèi)容都應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險狀況、損失事件、誘 因與對策、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、資本金水平五個主要部分11、我國證券公開發(fā)行實行的是（）。A、核準制B、引薦

32、制C、注冊制【參考答案】:A【解析】：根據(jù)證券法第十條第一款規(guī)定，公開發(fā)行證券，必 須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機 構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準；未經(jīng)依法核準，任何單位和個人不得公 開發(fā)行證券。據(jù)此，我國證券公開發(fā)行實行的是核準制。12、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中，“存放中央銀行款項"屬于（）。A、長期資產(chǎn)B、所有者權(quán)益C、流動資產(chǎn)【參考答案】：C【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金， 二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項?，F(xiàn)金資產(chǎn) 屬于流動資產(chǎn)。13、按照凈現(xiàn)值法，貸款價值

33、的確定主要依據(jù)對未來（）的貼現(xiàn)值。A、現(xiàn)金流入B、現(xiàn)金流量C、凈現(xiàn)金流量【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】按照凈現(xiàn)值法。貸款價值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流 量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失， 貸款盈利的凈現(xiàn)值也會得到確認。14、關(guān)于久期缺口，下列敘述不正確的是()。A、當(dāng)久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則銀行最終的市場 價值將減少B、久期缺口的絕對值越小，銀行對利率的變化就越不敏感C、久期缺口是負債加權(quán)平均久期與資產(chǎn)加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負債 率乘積的差額【參考答案】：C【解析】：D項，久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與員債加權(quán)平均久 期和資

34、產(chǎn)負債率乘積的差額。15、假定股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的概 率和收益率如下表所示：A、18.25%B、11.25%C、11.75%【參考答案】：C【解析】：通過加權(quán)平均計算可以得出，預(yù)期收益率=0. 05X50%+。. 20X1596+0. 15X (-10%)+0. 25X (-25%) +0. 35 X40%二11. 75%o 故選 D。16、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為()。A、資產(chǎn)負債表B、收入表C、銀行資產(chǎn)【參考答案】：A【解析】：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)員債管理的對象即是銀行 的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展 戰(zhàn)略

35、要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資 產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進行全面、動 態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。17、李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并 存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%,利息稅率為5%,采 用積數(shù)計息法計息。該客戶于2013年6月18日通過ATM機查詢賬上余 額。假設(shè)期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM 機上看到的數(shù)字是（）元。A、10004.72B、10004. 42C、10000. 00【參考答案】：C【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】活期存

36、款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在 2013年6月18日查詢存款金額時，還未到該季度的結(jié)息日，因此她只 能在ATM機上看到其本金10000. 00元。18、下列關(guān)于抵押物估價的正確說法是（）。A、可以由抵押人自行評估B、可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估C、可以由抵押人委托給政府物價部門進行估價7、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為（）。A、個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)B、簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)C、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第七條的 規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服 務(wù)和綜合理

37、財服務(wù)。8、某基金經(jīng)理構(gòu)建了一個充分分散的股票投資組合，盡管市場有 下跌的可能，但他既不想賣掉手上持有的部分股票來減少風(fēng)險，又不想 錯過市場上升的好行情，那么給他最好的建議是（）。A、買進一個指數(shù)看跌期權(quán)B、賣出一個指數(shù)看跌期權(quán)C、買進一個指數(shù)看漲期權(quán)【參考答案】：A【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】買入一個指數(shù)看跌期權(quán)，當(dāng)市場下跌時，可以獲得期權(quán)帶 來的收益來彌補股價下降帶來的損失；當(dāng)市場上升時，放棄執(zhí)行期權(quán)， 但可以獲得股票價格上升帶來的收益。9、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不 包括（）。A、銀行信貸信用信息匯總B、準貸記卡匯總信息C、配偶身份【參考答案

38、】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】由于我國的法律還未就抵押物估價作出具體規(guī)定，一般的 做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，委托具有評估資格 的中介機構(gòu)給予評估或銀行自行評估。19、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶 在第1年的違約率是0. 8%,第2年的違約率是1.4%,第3年的違約率 是2. 1%0假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款 預(yù)計到期可收回的金額為（）。2010年5月真題A、925. 47 萬元B、957. 57 萬元C、985. 62 萬元【參考答案】:B【解析】：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部

39、歸還的概率為:（1-0. 8%） X （1-1.4%） X （1-2. 1%）二95. 7572%,則該 筆貸款預(yù)計到期可收回的金額為：1000X95. 7572%Q957. 57 （萬元）。20、（）是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策, 對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。A、操作風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、法律風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：答案為C。本題考查的是戰(zhàn)略風(fēng)險的定義。美國貨幣監(jiān) 理署（0CC）認為，戰(zhàn)略風(fēng)險是指經(jīng)營決策錯誤，或決策執(zhí)行不當(dāng)，或?qū)?行業(yè)變化束手無策，而對商業(yè)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。三、判斷題（共20題，每題1分）1、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門應(yīng)

40、當(dāng)與合規(guī)部門、內(nèi)部審計部門共同 制定并執(zhí)行風(fēng)險管理策略。（）2009年10月真題【參考答案】：錯誤【解析】：風(fēng)險管理部門在高管層（首席風(fēng)險官）的領(lǐng)導(dǎo)下，負責(zé) 建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管 理體系，組織開展各項風(fēng)險管理工作。風(fēng)險管理部門要具有獨立性。2、商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，基于對 合作雙方的信任，不必再對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行驗證。O【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第五十四 條規(guī)定，商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所 代理的產(chǎn)品進行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行

41、必要 的驗證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情 況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。3、理財師在開展業(yè)務(wù)時可以完全用E-mail代替電話。（）【參考答案】：錯誤【解析】：E-mai I有它的優(yōu)勢，但有時電話可以產(chǎn)生一對一親自 接觸的效果，并能及時收到反饋，對推動特定事項進展有更高的效率。4、商業(yè)銀行記入交易賬戶的頭寸，其交易目的在交易之初就應(yīng)當(dāng) 被確定，并且不得隨意進行調(diào)整。（）2009年10月真題【參考答案】:正確【解析】：記入交易賬戶的頭寸具有明確的、與銀行交易策略一致 的監(jiān)控頭寸的政策和程序，包括監(jiān)控交易規(guī)模和交易賬戶的頭寸余額。 交易目的在交易之初

42、就已確定，此后一般不能隨意更改。5、假如目前同期儲蓄存款利率為3. 5%,那么保證收益理財計劃 可以向投資者承諾年收益率為8%且無附加條件保證收益。（）2013 年6月真題【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十四 條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證 收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶 承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承 諾除保證收益以外的任何可獲得收益。6、監(jiān)管資本是商業(yè)銀行用于彌補非預(yù)期損失的資本。（）【參考答案】：錯誤【解析】：經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行用于彌補非預(yù)期損失的資本，監(jiān)管

43、 資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水 平相匹配的資本。7、遠期利率合約的債務(wù)人是防止利率下降的一方，債權(quán)人是防止 利率上升的一方。（）【參考答案】：錯誤【解析】：遠期利率合約的債務(wù)人是防止利率上升的一方，債權(quán)人 是防止利率下降的一方。債務(wù)人可以通過使用遠期利率合約，固定未來 的債務(wù)成本，規(guī)避了利率可能上升的風(fēng)險；債權(quán)人也通過遠期利率合約， 保證未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降的風(fēng)險。8、還款資金來源應(yīng)在貸款申請時明確，一般情況下通過正常經(jīng)營 所獲取的現(xiàn)金流量是貸款的首要還款來源。（）【參考答案】：正確【解析】：借款人的貸款用途及還款來源明確合法，其中規(guī)定還款 資金

44、來源應(yīng)在貸款申請時明確，一般情況下通過正常經(jīng)營所獲取的現(xiàn)金 流量是貸款的首要還款來源。9、提前還款可使銀行及時收回資金，因而銀行鼓勵提前還款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：借款人提前還款會打亂銀行原有的資金安排計劃，因而 銀行不鼓勵借款人提前還款。借款人如要提前還款，應(yīng)提前向銀行遞交 提前還款計劃，并與銀行協(xié)商，在征得銀行同意后，才可提前還款。10、國家助學(xué)貸款與商業(yè)助學(xué)貸款的貸款流程完全一致。（）【參考答案】：錯誤【解析】：國家助學(xué)貸款與商業(yè)貸款的流程并不相同。例如，在受 理環(huán)節(jié)，國家助學(xué)貸款由個人向?qū)W校提出申請，學(xué)校貸款辦審核后交銀 行審核。而商業(yè)貸款則由申請人直接向貸款行提出申請，并提

45、交相關(guān)材 料。另外，由于國家助學(xué)貸款是一種信用貸款，無需擔(dān)保，而商業(yè)助學(xué) 貸款必要時需提供有效的擔(dān)保，兩者性質(zhì)不同，也使得國家助學(xué)貸款的 貸款流程與商業(yè)助學(xué)貸款具有較大差異。11、保險費的數(shù)額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限 的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保 險費也就越多。（）【參考答案】:正確【解析】：保險費的數(shù)額同保險金額的大小、保險費率的高低和保 險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長。 則保險費也就越多。12、外部審計與銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。（）【參考答案】：正確【解析】：外部審計和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)

46、存在共性。外 部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式。無論是外部審計還是銀行監(jiān) 管，都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關(guān)記錄，促進和保障銀行 經(jīng)營管理信息的真實、準確、合規(guī)，并將其作為基本目標(biāo)之一。13、目前債務(wù)人評級方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行 識別和計量信用風(fēng)險的基本工具。（）【參考答案】:正確【解析】：客戶評級也叫債務(wù)人評級，主要用于評價債務(wù)人如期履 約的可能性，實現(xiàn)對債務(wù)人的違約概率的計量。目前，客戶評級方法較 為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識別和計量信用風(fēng)險的基本工具。14、生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期以資金開始，以產(chǎn)品結(jié)束。（）【解析】：生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)

47、、銷 售到收回銷售款的整個循環(huán)過程。借款人在購買原材料、生產(chǎn)和銷售階 段需要現(xiàn)金流出；在銷售和取得收入階段獲得現(xiàn)金流入。生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期 是以資金開始，以資金結(jié)束。15、與遠期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)。（）【參考答案】:正確【解析】：遠期是交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買 賣約定數(shù)量的資產(chǎn)；期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一 特定的時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準化合約。兩者雙方都有權(quán) 利和義務(wù)。期權(quán)的買方只有買入或賣出的權(quán)利，不承擔(dān)義務(wù)。16、消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批

48、準， 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則, 為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。17、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀 行業(yè)實施監(jiān)督管理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)遵循依法、公開、公正和效率的原 則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。18、金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)-負責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對業(yè)務(wù) 主體以及業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，以促進個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。（）【參考答案】：錯誤【解析】：監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對業(yè)務(wù)主體以 及業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，以促進個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。個人理財業(yè) 務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)

49、包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理 委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局等。19、由于稅收政策直接關(guān)系到投資收益與成本，因此對房地產(chǎn)價格 的構(gòu)成具有直接的影響。()【參考答案】:正確【解析】：房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋 建筑成本、稅金和利潤等。影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：行 政因素；社會因素；經(jīng)濟因素；自然因素。稅收政策屬于影響房 地產(chǎn)價格的行政因素，對房地產(chǎn)價格的構(gòu)成有直接的影響。20、理財師是專門提供理財服務(wù)的人員，與銷售人員完全不同。()【參考答案】：錯誤【解析】：雖然理財師是為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)的人員，但是理 財師首先應(yīng)該是一名合格的

50、銷售人員，發(fā)現(xiàn)潛在客戶和開發(fā)新客戶是理 財師應(yīng)該具備的技能?！窘馕觥浚焊鶕?jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交 易信息；D項屬于個人信用信息中的個人基本信息，因此D符合題意， 是正確答案。10、個人住房裝修貸款不能用于（）。A、支付家庭裝潢的施工款B、支付相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款C、購買家用電器【參考答案】：C【解析】：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修 自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢 和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。D項適用于個 人耐用消費品貸款。11、（）是審慎銀行監(jiān)管的核心。A、資本監(jiān)管B、現(xiàn)場檢查C、風(fēng)險評級【

51、參考答案】：A【出處】：2013年下半年風(fēng)險管理真題【解析】資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心12、（）的收益主要來源是價差收益。A、憑證式國債B、記賬式國債C、電子式儲蓄國債【參考答案】：B【解析】：價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差 虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益。價差 收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得，由于債券價格波動同 樣有漲有跌，因此價差收入也可能是員值，即債券買賣也可能產(chǎn)生虧損。13、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。A、利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險承擔(dān)者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售B、將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶C、利用職務(wù)便

52、利為客戶謀求便利【參考答案】：B【解析】：A、B、D三項均違反了職業(yè)操守中“風(fēng)險提示”和“信息披露”原 則。14、（）是銀行業(yè)金融機構(gòu)建立長期、有效發(fā)展機制的基石。A、有效的貸后管理工作B、有效的協(xié)議承諾C、有效的貸放分控工作【參考答案】：A【解析】：有效的貸后管理工作有助于銀行業(yè)金融機構(gòu)提高風(fēng)險管 理水平、防范風(fēng)險于未然、控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量，是銀行業(yè)金融機構(gòu)建立 長期、有效發(fā)展機制的基石。15、在分析固定資產(chǎn)擴張引起的貸款需求時，（）是一個相當(dāng)有用 的指標(biāo)。A、銷售收入/凈固定資產(chǎn)B、凈固定資產(chǎn)/凈利潤C、凈固定資產(chǎn)剩余壽命【參考答案】：A【解析】：通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢，銀行可初

53、步了 解公司的未來發(fā)展計劃和設(shè)備擴張需求間的關(guān)系，此時銷售收入/凈固 定資產(chǎn)比率就是一個相當(dāng)有用的指標(biāo)。通常來講，如果該指標(biāo)較高或不 斷增長，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高。但當(dāng)其超過一定比率之后， 生產(chǎn)能力與銷售增長就變得相當(dāng)困難了，此時銷售增長所要求的固定資 產(chǎn)擴張便可成為企業(yè)借款的合理理由。16、已知某商業(yè)銀行的資本總額為20億，核心資本為5億，附屬 資本為2億，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為80億，并且市場風(fēng)險的資本要求為 20億，那么根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定的資本充足率 的計算公式，該商業(yè)銀行的資本充足率為：（）A、25%B、2%C、9%【參考答案】:B【解析】：資本充足率二（資本-資本扣除項）/ （風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)（操作風(fēng)險資本市場風(fēng)險資