房產(chǎn)金融產(chǎn)品概覽

1、房產(chǎn)金融產(chǎn)品概覽按揭服務(wù)中心2007.09房產(chǎn)金融產(chǎn)品概覽房產(chǎn)金融產(chǎn)品概覽房產(chǎn)理財類別外幣貸款及結(jié)匯公積金貸款辦理流程房產(chǎn)理財產(chǎn)品公積金貸款辦理流程房產(chǎn)理財類別房產(chǎn)理財類別n交易類 基于房地產(chǎn)買賣交易的前提，通過申請銀行的信貸資金以達到融資置業(yè)的目的。 如：按揭購房、轉(zhuǎn)按揭購房n非交易類 在不存在交易背景的前提下，使用自身的房產(chǎn)實現(xiàn)二次融資，用于購房、留學、購車、裝修等用途； 如：抵押消費、循環(huán)貸房產(chǎn)理財產(chǎn)品存抵貸固定利率按 揭信用卡氣球貸雙周供循環(huán)貸交易類交易類抵押消費存抵貸固定利率按 揭信用卡氣球貸雙周供循環(huán)貸非交易類非交易類房產(chǎn)理財產(chǎn)品n消費性抵押貸款 權(quán)力人以自己名下的房產(chǎn)，通過抵押擔

2、保的方式向銀行申請貸款，資金用于不限定具體的消費用途（如購房，裝修，購車，留學等）。 特點：執(zhí)行基準利率或基準上浮； 房齡88年以后； 最高六成 最長10年；房產(chǎn)理財產(chǎn)品n循環(huán)貸 “循環(huán)貸”也稱個人住房循環(huán)授信，是指您將商品住房抵押給銀行而獲得的貸款額度，在規(guī)定時間和額度內(nèi)您可以分次提款、循環(huán)使用。 特點： 隨用隨提1小時到賬； 最長可達20年 最高可達8成； 需具備1年以上還款記錄；n固定利率組合貸款 特點：1、期限組合型和金額組合型固定利率產(chǎn)品； 2、適用住宅類按揭和商用房按揭貸款； 3、貸款期限內(nèi) ，可選擇“固定固定”，“固定浮動”； 4、提前還款將計收還款額3%的罰金； 固定利率3年（

3、優(yōu)惠利率6.57%）+浮動利率10年（基準利率7.83%，下浮15%） 固定利率5年（優(yōu)惠利率6.87%）+浮動利率10年（基準利率7.83%，下浮15%） 固定利率10年（優(yōu)惠利率7.32%）+浮動利率10年（基準利率7.83%，下浮15%） 固定利率15年（優(yōu)惠利率7.78%）+浮動利率5年（優(yōu)惠利率6.5025%） 固定利率20年（優(yōu)惠利率8.1%）房產(chǎn)理財產(chǎn)品n雙周供 一種在等額本息還款方式的基礎(chǔ)上開發(fā)的新型還貸方式，以雙周（14天）為固 定還款周期，加大了客戶的還款頻率，加速了借款帳戶內(nèi)本金數(shù)額的遞減。n存抵貸 將房屋貸款與還款賬戶關(guān)聯(lián)管理的一種理財服務(wù)。當您開通了“存抵貸”業(yè)務(wù)，一

4、方面，還款賬戶上的資金會按活期儲蓄存款計息；另一方面，超過5萬元部分的存款還會按一定的累進比例被視作提前還貸，節(jié)省的貸款利息將作為理財收益返還到您的賬戶。 存款余額存款余額活期利息活期利息總收益總收益抵扣利息抵扣利息600003657.94521.945200000120469.125349.1255000003001407.2251107.225房產(chǎn)理財產(chǎn)品n氣球貸 通過選擇一個較短的貸款期限（3年或5年），但以較長的期限 （譬如20年）來計算月供，每月還款壓力自然減少，實現(xiàn)輕松 還貸，“氣球貸”是針對具有提前還款意愿的優(yōu)質(zhì)房貸客戶專門 設(shè)計的房貸產(chǎn)品，能夠幫助客戶實現(xiàn)“短借低供短借低供”。

5、 特點：每期償還部分本金； 期末剩余本金不為零（5年內(nèi)）n按揭信用卡 國內(nèi)首創(chuàng)的可用刷卡積分抵扣房貸月供的信用卡， 如果在我行辦理了房屋貸款，信用卡積分將按100 兌換并直接用于抵扣房貸月供款，還貸更輕松！白領(lǐng)白領(lǐng)中青年中青年 追求追求 時尚時尚提前消費提前消費高消費高消費能力能力房產(chǎn)理財產(chǎn)品的應(yīng)用與組合交易類： 按揭貸款+循環(huán)貸（審批周期長） 按揭貸款+雙周供+存抵貸+按揭信用卡+氣球貸 按揭貸款+固定利率非交易類：轉(zhuǎn)加按+雙周供+存抵貸+按揭信用卡+氣球貸循環(huán)貸+雙周供+存抵貸+按揭信用卡+氣球貸 外幣貸款及結(jié)匯n貸款渠道 中資銀行外資銀行浦發(fā)中行深發(fā)匯豐渣打東亞n貸款政策區(qū)別：境內(nèi)、境外

6、收入證明均可但需要工資流水；貸款最高不 超 8 成；僅提供人民幣貸款；以契稅發(fā)票、領(lǐng)證單放款（除市局）收入無境內(nèi)、外限制；需要工資流水及雇傭合同；貸款最高可達7成；可提供人民幣、美元、港幣等貸款；抵押登記后放款；外幣貸款及結(jié)匯n收費標準比較1、強制執(zhí)行公證1.5；2、3500元/單（40萬以上每超1萬加50 元），含評估、抵押、擔保；3、護照翻譯公證費：330元1、強制執(zhí)行公證1.5；3、律師費：1000元4、護照翻譯公證費：330元5、評估費：1500元-3000元/單6、保險費：貸款額 1，按年支付；外幣貸款及結(jié)匯n外幣結(jié)匯 當買賣雙方簽訂買賣合同后，如果客戶是外籍人士且購房款是外幣，則需

7、要進行申請購房大額結(jié)匯(因購房款外幣金額較大，如果按照外匯管理條例每天一萬每年五萬限額結(jié)匯則需要很長時間，申請大額結(jié)匯時間相對較快) n結(jié)匯流程 開立賬戶 匯入房款 銀行批匯 一次結(jié)匯外幣貸款及結(jié)匯n開立帳戶開立帳戶 1、如果客戶在香港匯豐銀行無帳戶： 客戶攜帶地址證明以及開戶證件本人到北京匯豐銀行開立銀行個人賬戶，購房款 由海外轉(zhuǎn)至北京匯豐銀行賬戶。 2、如果客戶本人在香港匯豐銀行有賬戶： 客戶攜帶地址證明以及開戶證件本人到北京匯豐銀行開立北京匯豐銀行個人賬 戶，同時由北京分行協(xié)助客戶從香港調(diào)款。 3、客戶本人在香港以外的地區(qū)，客戶則在來北京之前與北京分行聯(lián)系，銀行將開戶 表格發(fā)給客戶，通過

8、海外當?shù)貐R豐傳遞至北京，在客戶來北京之前將賬戶開立， 客戶匯購房款至該賬戶。外幣貸款及結(jié)匯n客戶將購房款由海外匯入北京匯豐銀行個人賬戶客戶將購房款由海外匯入北京匯豐銀行個人賬戶 1、銀行貸款 2、權(quán)屬過戶 n銀行批匯銀行批匯n審批通過后，銀行會按照審批額度進行結(jié)匯并直接匯入賬戶審批通過后，銀行會按照審批額度進行結(jié)匯并直接匯入賬戶 *若買方貸款，首付可以先行結(jié)匯，剩余貸款部分需等抵押登記完成后一次結(jié)匯 護照及居留證 （原件及復印件）在京居住一年以上證明 （原件及復印件）買賣合同 （原件及復印件）產(chǎn)權(quán)證 （原件及復印件）契稅發(fā)票 （原件及復印件）公積金貸款辦理流程n（一）公積金貸款對象（一）公積金

9、貸款對象 借款申請人須建立住房公積金帳戶12個月(含) 以上,同時足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上(正常繳存包括連續(xù)繳存.預繳.補繳住房公積金),且申請貸款時處于繳存狀態(tài)。 借款人夫妻雙方均無尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政無尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政策性貼息貸款。策性貼息貸款。n（二）公積金貸款方式（二）公積金貸款方式 1、北京市市管公積金住房貸款 2、北京市國管公積金住房貸款 3、鐵路系統(tǒng)公積金住房貸款 4、中央直屬機關(guān)公積金住房貸款公積金貸款辦理流程n公積金貸款期限公積金貸款期限/成數(shù)和額度成數(shù)和額度 貸款期限： 借款人的貸款期限最長為30年，但同時需符合貸款年

10、限房齡47， 且貸款年限+借款人年齡70（周歲） 貸款成數(shù)： 購買90平米以下商品房不超過8成，購買90平米以上住房不超過7成。 單筆貸款最高額度規(guī)定： 市管單筆貸款最高額度為60萬元;信用等級為AAA級的借款人，貸款金 額可上浮30%，即78萬；AA級的可上浮15%，即69萬；國管單筆貸款 額度最高只能60萬； 公積金可貸金額計算公式： 最高可貸款額度= （職工個人住房公積金月繳存額 職工住房公積金繳存比 例） - 400相應(yīng)貸款年限每萬元月均還款額（保留整萬，不四 舍五入）公積金貸款辦理流程評估公司到物業(yè)實地評估買賣雙方到總部填寫申請表由代辦人員到管理中心做抵押物評估、信用評估買賣雙方初審

11、，出具批貸承諾函 辦理過戶手續(xù)由代辦人員復審，出正式評估放款到資金監(jiān)管帳戶買方到管理中心面簽買賣雙方到監(jiān)管銀行取全款領(lǐng)取新房產(chǎn)證買方辦理房本抵押手續(xù)市管：首付款通過資金監(jiān)管帳戶劃轉(zhuǎn)1天1天1天7天1天7天自定1天7天按建委規(guī)定1天按建委規(guī)定公積金貸款辦理流程市管：首付款買賣雙方自行劃轉(zhuǎn) 評估公司到物業(yè)實地評估初審、出具批貸承諾函買賣雙方到總部填寫申請表由代辦人員到管理中心做抵押物評估、查信用辦理過戶手續(xù)領(lǐng)取新產(chǎn)權(quán)證復審，出正式評估報告、面簽由銀行放款到賣方帳戶買方辦理房本抵押登記1天1天7天1天按建委規(guī)定買賣雙方自定按建委規(guī)定7天7天公積金貸款辦理流程n 國管公積金流程 1. 借款人咨詢并提供

12、上述申請資料，交貸款費用（1天） 2. 評估: 出正式評估報告（7個工作日） 3. 批貸: 備齊買賣雙方資料,由代辦人員上報國管公積金批貸（15個工作日） 4. 過戶: 見批貸函買賣雙方過戶（買賣雙方自定） 5. 面簽: 由代辦人員帶買方去簽正式借款合同（1天） 6. 放款: 銀行見房本放款（7個工作日） 7. 抵押登記: 放款后由擔保中心到建委辦理抵押登記（按建委時間規(guī)定）公積金貸款辦理流程收費： 張先生購買一套甘露園120M2 房產(chǎn)，總成交價118萬元，張先生首付60萬，希望貸款58萬元/30年。張先生在一這國企上班，工齡5年，月交存公積金400元/繳存比例10%，試算張先生是否可以貸足58萬及需交的貸款費用？ 月繳存額（400）繳存比例（10%）- 400（北京市最低生活費）相應(yīng)貸