保險(xiǎn)學(xué)第一章ppt-課件ppt2

1、 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 學(xué)學(xué) 陳伊維陳伊維 章次安排章次安排第一章第一章 保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)概述第二章第二章 保險(xiǎn)運(yùn)作中遵循的基本原則保險(xiǎn)運(yùn)作中遵循的基本原則第三章第三章 保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同第四章第四章 保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)第五章第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第六章第六章 責(zé)任、信用保險(xiǎn)責(zé)任、信用保險(xiǎn)第七章第七章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)教材教材n保險(xiǎn)學(xué)許謹(jǐn)良主編保險(xiǎn)學(xué)許謹(jǐn)良主編， 上海財(cái)大出版社，上海財(cái)大出版社， 2003參考書目參考書目1.保險(xiǎn)學(xué)原理（第三版）保險(xiǎn)學(xué)原理（第三版），孫蓉、蘭虹主編，孫蓉、蘭虹主編， 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，20102.保險(xiǎn)學(xué)孫祁祥保險(xiǎn)學(xué)孫祁祥主編，主編，北京大學(xué)出版社，

2、北京大學(xué)出版社，20073.保險(xiǎn)學(xué)原理趙春梅、江生忠、陳麗霞，東北財(cái)大出版社，保險(xiǎn)學(xué)原理趙春梅、江生忠、陳麗霞，東北財(cái)大出版社，19994.保險(xiǎn)學(xué)原理許謹(jǐn)良主編，上海財(cái)大出版社，保險(xiǎn)學(xué)原理許謹(jǐn)良主編，上海財(cái)大出版社，19975.保險(xiǎn)學(xué)原理劉茂山主編，南大出版社，保險(xiǎn)學(xué)原理劉茂山主編，南大出版社，1998第一章第一章 保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)概述 第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的概念及種類風(fēng)險(xiǎn)的概念及種類一、風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)1、風(fēng)險(xiǎn)的定義、風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)的基本含義就是損失的不確定性風(fēng)險(xiǎn)的基本含義就是損失的不確定性 損失的不確定性（純粹風(fēng)險(xiǎn)）損失的不確定性（純粹風(fēng)險(xiǎn)） 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 盈利的不確定性（投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)）盈利的不確定性（投機(jī)

3、風(fēng)險(xiǎn)） 純粹風(fēng)險(xiǎn)指只有損失可能性的風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)指只有損失可能性的風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)的不確定性包括風(fēng)險(xiǎn)的不確定性包括2層含義層含義n風(fēng)險(xiǎn)可視作一種不確定性事件風(fēng)險(xiǎn)可視作一種不確定性事件n風(fēng)險(xiǎn)必須是造成損失發(fā)生的一種或數(shù)風(fēng)險(xiǎn)必須是造成損失發(fā)生的一種或數(shù)種不確定事件種不確定事件 風(fēng)險(xiǎn)必須是給社會(huì)財(cái)富及人民生命風(fēng)險(xiǎn)必須是給社會(huì)財(cái)富及人民生命造成損失或傷害的不確定性事件造成損失或傷害的不確定性事件一、風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)2、可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件、可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具不確定性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具不確定性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須是意外的風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須是意外的必須是大量標(biāo)的均有受損的可能

4、必須是大量標(biāo)的均有受損的可能(但實(shí)際但實(shí)際出險(xiǎn)的標(biāo)的是少數(shù)）出險(xiǎn)的標(biāo)的是少數(shù)）應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性大多數(shù)標(biāo)的不能同時(shí)受損大多數(shù)標(biāo)的不能同時(shí)受損一、風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素3、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故 損失損失一、風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)n風(fēng)險(xiǎn)因素：指促使某一特定損失發(fā)生或風(fēng)險(xiǎn)因素：指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因（潛在原因）的原因（潛在原因）n風(fēng)險(xiǎn)事故：指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故：指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件（將損失的可能性變成現(xiàn)實(shí)）事件（將損失的可能性變成現(xiàn)實(shí)）n損失：指非故

5、意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃損失：指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少風(fēng)險(xiǎn)單位：一次災(zāi)害事故所可能造成的風(fēng)險(xiǎn)單位：一次災(zāi)害事故所可能造成的最大損失范圍最大損失范圍一、風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn) 避免避免4、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方法、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方法 保留保留 轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故損失損失實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素 自己的自己的 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn) 他人的他人的 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 他人的他人的人身人身 自己的自己的 人身風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)直接損失直接損失間接損失間接損失財(cái)產(chǎn)的損毀與滅失財(cái)產(chǎn)的損毀與滅失人人 身身 傷傷 害害額外費(fèi)用損失額外

6、費(fèi)用損失收收 益益 損損 失失責(zé)責(zé) 任任 損損 失失風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)成本風(fēng)險(xiǎn)成本風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)保險(xiǎn)引起引起 增加增加導(dǎo)致導(dǎo)致二、保險(xiǎn)二、保險(xiǎn) 保險(xiǎn)法的定義：保險(xiǎn)法的定義： 投保人根據(jù)合同約定向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)投保人根據(jù)合同約定向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償金責(zé)任或當(dāng)被保險(xiǎn)人造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償金責(zé)任或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。限時(shí)承擔(dān)給付金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。三、保險(xiǎn)產(chǎn)生的主客觀基礎(chǔ)三、保

7、險(xiǎn)產(chǎn)生的主客觀基礎(chǔ)自然基礎(chǔ)自然基礎(chǔ)災(zāi)害事故的不可避免性災(zāi)害事故的不可避免性經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)剩余產(chǎn)品的存在剩余產(chǎn)品的存在數(shù)理基礎(chǔ)數(shù)理基礎(chǔ)概率論及大數(shù)法則概率論及大數(shù)法則 概率論概率論是研究隨機(jī)現(xiàn)象內(nèi)部蘊(yùn)含的必然規(guī)是研究隨機(jī)現(xiàn)象內(nèi)部蘊(yùn)含的必然規(guī)律的科學(xué)。律的科學(xué)。 大數(shù)法則大數(shù)法則是概率論中用來(lái)闡述大量隨機(jī)現(xiàn)是概率論中用來(lái)闡述大量隨機(jī)現(xiàn)象平均結(jié)果穩(wěn)定性的一系列定理，反映必象平均結(jié)果穩(wěn)定性的一系列定理，反映必然性與偶然性之間的關(guān)系。然性與偶然性之間的關(guān)系。四、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展四、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 1、起源、起源（1）海上保險(xiǎn)海上保險(xiǎn) 起源最早、歷史最長(zhǎng)起源最早、歷史最長(zhǎng) 海上保險(xiǎn)的萌芽海上保險(xiǎn)的萌芽

8、共同海損共同海損 海上保險(xiǎn)的雛形海上保險(xiǎn)的雛形船貨抵押借款船貨抵押借款 無(wú)償借貸制度無(wú)償借貸制度 現(xiàn)代意義上的水險(xiǎn)源于意大利，形成于英國(guó)?，F(xiàn)代意義上的水險(xiǎn)源于意大利，形成于英國(guó)。 最古老的保單產(chǎn)生于最古老的保單產(chǎn)生于1347年年 1384年出現(xiàn)了第一張從形式到內(nèi)容與現(xiàn)代保險(xiǎn)完全一致的水險(xiǎn)保單年出現(xiàn)了第一張從形式到內(nèi)容與現(xiàn)代保險(xiǎn)完全一致的水險(xiǎn)保單 1568年年12月倫敦市長(zhǎng)批準(zhǔn)開設(shè)了第一家皇家交易所，為水險(xiǎn)提供了交易場(chǎng)地月倫敦市長(zhǎng)批準(zhǔn)開設(shè)了第一家皇家交易所，為水險(xiǎn)提供了交易場(chǎng)地 1601年第一部有關(guān)水險(xiǎn)的法律出臺(tái)年第一部有關(guān)水險(xiǎn)的法律出臺(tái) 1756-1778首席法官斯曼爾德爵士收集大量保險(xiǎn)判例，

9、編制了一部水險(xiǎn)法典首席法官斯曼爾德爵士收集大量保險(xiǎn)判例，編制了一部水險(xiǎn)法典 在此基礎(chǔ)上在此基礎(chǔ)上1906年英國(guó)會(huì)通過(guò)海上保險(xiǎn)法年英國(guó)會(huì)通過(guò)海上保險(xiǎn)法四、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展四、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展（2）火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn) 可追溯到可追溯到1118年，但真正意義上的火災(zāi)保險(xiǎn)源于年，但真正意義上的火災(zāi)保險(xiǎn)源于1666年的倫敦大火年的倫敦大火（3）人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn) 雛形在古埃及時(shí)代雛形在古埃及時(shí)代 最早的人壽保險(xiǎn)雛形源于公元一世紀(jì)時(shí)羅馬的一個(gè)宗最早的人壽保險(xiǎn)雛形源于公元一世紀(jì)時(shí)羅馬的一個(gè)宗教團(tuán)體組織教團(tuán)體組織Collegia tenuiornm。 公元公元1762年年成立的成立的英國(guó)衡平保險(xiǎn)社（英國(guó)衡平保險(xiǎn)社

10、（Equitable Assurance Society）率先根據(jù)生命表，按照年齡與）率先根據(jù)生命表，按照年齡與身體狀況計(jì)算合理的保險(xiǎn)費(fèi)，也因此改變了一般人對(duì)身體狀況計(jì)算合理的保險(xiǎn)費(fèi)，也因此改變了一般人對(duì)人壽保險(xiǎn)的看法。人壽保險(xiǎn)的看法。這標(biāo)志著近代人壽保險(xiǎn)制度的形成。這標(biāo)志著近代人壽保險(xiǎn)制度的形成。四、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展四、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展2、發(fā)展、發(fā)展影響保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的因素影響保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的因素經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平法制法規(guī)仍不夠健全，國(guó)民自我保護(hù)意識(shí)差法制法規(guī)仍不夠健全，國(guó)民自我保護(hù)意識(shí)差與社會(huì)保障制度此消彼長(zhǎng)與社會(huì)保障制度此消彼長(zhǎng)國(guó)家政策國(guó)家政策五、保險(xiǎn)的分類五、保險(xiǎn)的分類 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

11、 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)1、按保障范圍、按保障范圍 責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn) 保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn) 強(qiáng)制保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)2、按實(shí)施方式、按實(shí)施方式 自愿保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)五、保險(xiǎn)的分類五、保險(xiǎn)的分類 私營(yíng)保險(xiǎn)私營(yíng)保險(xiǎn)3、按經(jīng)營(yíng)主體、按經(jīng)營(yíng)主體 公營(yíng)保險(xiǎn)公營(yíng)保險(xiǎn) 原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)4、按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式、按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式 再保險(xiǎn)再保險(xiǎn) 共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)五、保險(xiǎn)的分類五、保險(xiǎn)的分類 團(tuán)體保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)5、按投保單位、按投保單位 個(gè)人保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn) 第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)的特性、職能與作用保險(xiǎn)的特性、職能與作用一、保險(xiǎn)的特性一、保險(xiǎn)的特性1、保險(xiǎn)與賭博、保險(xiǎn)與賭博相同之處：投入回報(bào)不等價(jià)相同之處：投入回報(bào)不等價(jià)不同之處：兩者所對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)不同不同之處

12、：兩者所對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)不同 兩者的最終目的不同兩者的最終目的不同 兩者運(yùn)用手段不同兩者運(yùn)用手段不同一、保險(xiǎn)的特性一、保險(xiǎn)的特性2、保險(xiǎn)與救濟(jì)、保險(xiǎn)與救濟(jì)相同點(diǎn)：相同點(diǎn)：都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度。失的經(jīng)濟(jì)制度。不同點(diǎn)：不同點(diǎn)：保障的可靠性不同保障的可靠性不同保障水平不同保障水平不同資金來(lái)源不同資金來(lái)源不同3、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄均體現(xiàn)有備無(wú)患的思想均體現(xiàn)有備無(wú)患的思想不同點(diǎn)：不同點(diǎn)：保障水平不同保障水平不同保障目的不同保障目的不同二、保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)的職能基本職能基本職能1、分擔(dān)損失、分擔(dān)損失2、補(bǔ)償職能、補(bǔ)償職能3、給付職能、給付職能派生職能派生職能1、防災(zāi)、防損、防災(zāi)、防損

13、2、投資、投資三、保險(xiǎn)的作用三、保險(xiǎn)的作用1、宏觀作用、宏觀作用1）保證社會(huì)再生產(chǎn)正常進(jìn)行）保證社會(huì)再生產(chǎn)正常進(jìn)行2）有助財(cái)政收支計(jì)劃平衡）有助財(cái)政收支計(jì)劃平衡3）有利于對(duì)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展，平衡國(guó)際收支）有利于對(duì)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展，平衡國(guó)際收支2、微觀作用、微觀作用1）有利于企業(yè)迅速恢復(fù)生產(chǎn)）有利于企業(yè)迅速恢復(fù)生產(chǎn)2）安定人民生活）安定人民生活3）均衡家庭及個(gè)人消費(fèi)）均衡家庭及個(gè)人消費(fèi)思考題思考題1、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)單位、保險(xiǎn)的定義、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)單位、保險(xiǎn)的定義2、可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件、可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件3、保險(xiǎn)產(chǎn)生的主客觀條件、保險(xiǎn)產(chǎn)生的主客觀條件4、保險(xiǎn)的基本職能及派生職能、保險(xiǎn)的基本職能及派生職能案例：案例： 三口之家丁家，某日午睡時(shí)間鄰居家三口之家丁家，某日午睡時(shí)間鄰居家的的1111歲小孩玩耍時(shí)將一火源丟至丁家，歲小孩玩耍時(shí)將一火源丟至丁家，釀成重大火災(zāi)?；馂?zāi)造成財(cái)產(chǎn)損失達(dá)釀成重大火災(zāi)?；馂?zāi)造成財(cái)產(chǎn)損失達(dá)1212萬(wàn)元，丁妻在火災(zāi)中不幸遇難，丁萬(wàn)元，丁妻在火災(zāi)中不幸遇難，丁某本人也被嚴(yán)重?zé)齻⒅码p目失明，某本人也被嚴(yán)重?zé)齻⒅码p目失明，為治療支付醫(yī)療費(fèi)為治療支付醫(yī)療費(fèi)1616萬(wàn)元。他們的孩萬(wàn)元。他們的孩子尚小，正在讀小學(xué)，事發(fā)時(shí)因孩子子尚小，正在讀小學(xué)，事發(fā)時(shí)因孩子不在家才幸免于難。不在家才幸免于難。請(qǐng)思考：請(qǐng)思考：1 1、此次意外造成了丁家