(精選)商業(yè)銀行經(jīng)營管理期末模擬試題

1、?商業(yè)銀行經(jīng)營治理?綜合測試一一、單項選擇題(在每題的四個備選答案中選出一個正確的答案,并將正確答案的號填在題干的括號內(nèi).每題1分,共10分)()1、銀行業(yè)務(wù)營運的起點和前提條件是：A.自有資本B.負債業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)()2、的成立,標志著資本主義商業(yè)銀行的誕生.A.英格蘭銀行B.威尼斯銀行C.圣喬治銀行D.阿姆斯特丹銀行()3、在以下幾種通過外部融資擴充銀行資本的方法中,對普通股每股收益影響最小的是：A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.發(fā)行資本性長期債券D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券()4、商業(yè)銀行最主要的盈利性資金運用是：A.同業(yè)存款B.短期國庫券C.貸款D.長期證券()5、借款人的還款水平出

2、現(xiàn)了明顯的問題,依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額歸還本息的貸款是：A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關(guān)注類貸款()6、定活兩便存款利率一般參照整存整取存款利率打折計息.A.4B.5C.6D.7()7、決定商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的根底是：A.比例規(guī)模B,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.銀行資本D.負債業(yè)務(wù)()8、中國人民銀行全面推行資產(chǎn)負債比例治理和風險治理始于：A.1996年B.1997年C.1998年D.1999年()9、通常把商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準備金之和稱為：A.可用頭寸B.根底頭寸C.可貸頭寸D.超額頭寸()10、一家銀行的資產(chǎn)是100萬元,資產(chǎn)收益率是1%其杠桿比率是4,該銀行的資本

3、收益率為：A.1%B.4%C.5%D.10%二、多項選擇題(在每題的備選答案中選出二個或二個以上正確的答案,并將正確答案的號填在題干的括號內(nèi).正確答案未選全或有選錯的,該小題無分.每題2分,共16分)()1、以下業(yè)務(wù)活動中引起銀行現(xiàn)金流入增加的有：A.利息支付B.同業(yè)拆入資金C.兌付大額可轉(zhuǎn)讓存單D.發(fā)行債券()2、以下屬商業(yè)銀行非存款性的資金來源主要有：A.拆出資金B(yǎng).再貸款C.再貼現(xiàn)D.發(fā)行債券()3、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)治理應(yīng)堅持的根本原那么有：A.本錢最低原那么B.平安性原那么C.適時流量調(diào)節(jié)原那么D.適時存量限制原那么()4、以下工程屬于商業(yè)銀行的附屬資本.A.股本金B(yǎng).稅后留利C.呆帳

4、準備金D.自有房產(chǎn)()5、以下屬銀行表外業(yè)務(wù)的有：A.擔保B.證券承銷C.備用信用證D.融資租賃()6、商業(yè)銀行分行制的特點有：A.銀行業(yè)務(wù)多集中于某一行業(yè)或地區(qū),風險集中；B.分支機構(gòu)多,分布廣,業(yè)務(wù)分散；C.銀行規(guī)模較大,易于采用現(xiàn)代化設(shè)備；D.銀行內(nèi)部層次、機構(gòu)較多,治理困難.()7、商業(yè)銀行不良貸款是指以下哪幾類之和：A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關(guān)注類貸款()8、通過對商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)業(yè)務(wù),商業(yè)銀行可以：A提升資產(chǎn)流動性B.降低資產(chǎn)流動性C.提升負債水平D.降低負債水平三、判斷改錯(判斷以下每題的正誤.正確的在題后括號內(nèi)打“,；錯誤的打“X,并予以改正.每題2分,共20

5、分)銀行的流動性需求是指存款客戶的提現(xiàn)需求.2、普通呆帳準備金能夠如實反映貸款的真實損失程度,其規(guī)模的大小與貸款的真實質(zhì)量相一致3、?巴塞爾協(xié)議?規(guī)定商業(yè)銀行核心資本充足比率為不低于8%4、在代理業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行通常不使用自己的資產(chǎn),不為客戶墊款,不參與收益的分配,只收取代理手續(xù)費.5、銀行開展表外業(yè)務(wù)只提供金融效勞,不承當任何資金損失的風險.6、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)就是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金.7、財務(wù)杠桿比率是反映銀行經(jīng)營成果的指標.8、信用卡是專門由銀行發(fā)行的,為客戶提供支付和信用手段的一種憑證.9、在對借款企業(yè)的信用分析中,企業(yè)的財務(wù)狀況和現(xiàn)金流量構(gòu)成企業(yè)的第一還款來源,信用支持為第二還款來

6、源.10、銀行追求的是利潤最大化目標,因此在經(jīng)營原那么中應(yīng)首先追求盈利性原那么.四、簡答每題5分,共20分簡住房抵押貸款證券化的主要操作步驟.“對商業(yè)銀行來說存款越多越好,你認為這句話對不對？為什么？推動商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)開展的因素主要有哪些？試比擬分析貸款五級分類和“一逾兩呆貸款分類法的不同.五、計算題共22分1、某商業(yè)銀行吸收一筆300萬元的儲蓄存款,該存款的年利率為3%假定為保證必要的儲藏,預留4%乍為該行的庫存現(xiàn)金,試計算該存款可用資金的本錢率？6分2、例如,某客戶向銀行借入一筆30000元的貸款,1如果采用每月等額分期歸還方式,年利率為8%試用年百分率法計算該筆貸款的真實利率.2如果采

7、取到期一次性歸還方式,單一利率為12%試用單一利率法計算該筆貸款的真實利率.3采取利息先付的方式,年利率為10%試用貼現(xiàn)法計算該筆貸款的真實利率.4如果采用10%勺存款比率以及12個月等額分期付款方式,年利率為7%試計算該筆貸款的真實利率.通過比擬四種方式,該客戶應(yīng)該選擇銀行提供白哪種貸款方式.10分3、根據(jù)以下數(shù)據(jù)計算該銀行的呆帳準備金總額.6分貸款構(gòu)成力兀適用的專項呆帳準備金提取比例普通準備金提取比例損失類10100%0.5%可疑類3050%0.5%次級類8020%0.5%關(guān)注類1205%0.5%正常類80000.5%六、論述題12分1、你認為可采取哪些舉措提升我國國有商業(yè)銀行的資本充足率

8、?綜合測試一答案一、單項選擇題：每題1分,共10分1、B2、A3、C4、C5、C6、C7、D8、C9、B10、B二、多項選擇題錯選、漏選與多項選擇均不得分.每題2分,共16分1、B、D2、B、C、D3、區(qū)C、D4、GD5、A、GD6、B、C、D7、A、B、C8、AC三、判斷改錯題每題判斷1分,改錯1分,共20分1、錯句尾增加“和貸款客戶的貸款需求.2、錯將“普通呆賬準備金改為“專項呆賬準備金3、錯將“8%改為“4%4、對5、錯將“只提供金融效勞,不承當任何資金損失的風險改為“會形成銀行的或有資產(chǎn)和或有負債,業(yè)務(wù)風險較大6、錯將“庫存現(xiàn)金改為“現(xiàn)金和準現(xiàn)金、錯將“經(jīng)營成果改為“經(jīng)營水平8、錯將“

9、信用卡改為“貸記卡9、對10、錯將“因此在經(jīng)營原那么中應(yīng)首先追求盈利性原那么.改為“同時還應(yīng)注重平安和流動四、簡答每題5分,共20分1、成立特殊目的信托機構(gòu)1分；由信用評級機構(gòu)審查貸款和評估貸款質(zhì)量；1分；確定證券形式并選擇承銷商1分；推銷證券化資產(chǎn)1分.相關(guān)論述的準確性2、存款并非越多越好1分宏觀上存款的供應(yīng)和經(jīng)濟開展失調(diào),會使存款成為“籠中虎,埋下沖擊市場、沖擊物價的隱患.2分從銀行的角度看,一家銀行的存款量,應(yīng)限制在其貸款的可發(fā)放程度及吸收存款的本錢和治理負擔的承受水平范圍內(nèi).2分3、躲避資本治理,增加盈利來源1分適應(yīng)金融環(huán)境的變化1分為了轉(zhuǎn)移和分散風險1分為了適應(yīng)客戶對銀行效勞多樣化的

10、需要1分銀行自身擁有的有利條件促使銀行開展表外業(yè)務(wù)0.5分科技進步推動了銀行表外業(yè)務(wù)0.5分4、使用目的不同1分評價標準不同1分強調(diào)重點不同1分優(yōu)缺點不同1分對操作人員要求不同1分五、計算題共22分1、6分3000000x3%可用資金本錢率=-"|-1-'1=3.39%021110=14.77%300002、(10分)30000x12%打=1(1)(2)(3)30000x7%<121110卜+<121212712=1436%x(30000-30000x10%)30000124應(yīng)選擇銀行提供的第三種貸款方式.3、6分專項呆帳準備金=10X100%+3X50%+8X2

11、0%+12X5%=47萬元普通呆帳準備金=貸款總額一專項呆帳準備金X規(guī)定的比例=10+30+80+120+800-47X0.5%=4.965萬元呆賬準備金總量=專項呆帳準備金+普通呆帳準備金=47+4.965=51.965萬元六、論述題(共12分)1、分子對策：盡量地提升商業(yè)銀行資本總量,改善和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu).(1分)內(nèi)源資本策略：銀行以利潤留存的形式擴充資本金.(2分)外源資本策略：通過銀行自身積累以外的因素擴充資本金.(2分)發(fā)行普通股(1分)發(fā)行優(yōu)先股(1分)發(fā)行中長期債券(0.5分)股票與債券互換(0.5分)2、分母對策：在于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),盡量降低風險權(quán)數(shù)高的資產(chǎn)在總資產(chǎn)中所占的比重,同

12、時盡可能選擇轉(zhuǎn)換系數(shù)較小及相應(yīng)風險權(quán)數(shù)小的表外資產(chǎn).(2分)壓縮銀行的資產(chǎn)規(guī)模(1分)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)(1分)?商業(yè)銀行經(jīng)營治理?綜合測試二一、單項選擇題(在每題的四個備選答案中選出一個正確的答案,并將正確答案的號填在題干的括號內(nèi).共12題,每題1分,共12分.)()1、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上,通常資產(chǎn)是按其程度進行排列.A、平安性B、流動性C、盈利性D、收益性()2、目前各國存款保險制度的組織形式主要有三種,其中由銀行設(shè)立的存款保險機構(gòu)的典型代表是美國B、英國C、日本D、德國()3、存款定價中的其主要缺陷是沒有考慮到未來利息本錢的變動.A、加權(quán)平均法B、邊際本錢法C、歷史本錢法D、風險本錢法()

13、4、銀行通常根據(jù)貸款總額一定比例提取_.A專項準備金B(yǎng)、普通準備金C、特別準備金D、超額準備金()5、商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)生的根底是_.A存款負債業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)H代收代付業(yè)務(wù)()6、以下關(guān)于金融衍生工具的說法不正確的選項是_.A、屬于銀行表外業(yè)務(wù)B、可以躲避風險C可以增加銀行手續(xù)費收入D具有全部沖銷金融資產(chǎn)價格波動的功能()7、只有期限在一年以上的附屬債務(wù)工具可以包括在銀行附屬資本中.A3B、5C、7D、8()8、是指商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準備金之和.A根底頭寸B、可貸頭寸C、可用頭寸D、庫存現(xiàn)金()9、1998年1月1日起,我國開始實行的信貸資金治理體制.A差額包

14、干B、實貸實存C限額下的資產(chǎn)負債比例治理D、比例治理與風險治理()10、由持卡人先消費、銀行定期收回所墊款項的信用卡是A、借記卡B、貸記卡C、轉(zhuǎn)賬卡D、儲蓄卡()11、商業(yè)銀行資產(chǎn)治理與負債治理的重要區(qū)別在于：A、保持平安性的手段不同B、降低奉獻的舉措不同C獲取流動性的手段不同D、獲取盈利性的途徑不同()12、單一銀行制商業(yè)銀行分支機構(gòu).A不設(shè)B、限設(shè)C、A或BD、以上都不對二、多項選擇題(在每題的備選答案中選出二個或二個以上正確的答案,并將正確答案的號填在題干的括號內(nèi).共10題,每題2分,共20分)()1、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中發(fā)生的現(xiàn)金流出工程包括A、利息支付B、交納稅金C、出售投資證券D、

15、買入設(shè)備等固定資產(chǎn)()2、資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的根本途徑有_.A、新興資產(chǎn)階級建立股份制銀行B、貨幣兌換4的演變C、高利貸銀行轉(zhuǎn)化D、政府建立()3、以下是?新巴塞爾協(xié)議?中的支柱內(nèi)容.A最低資本要求B、市場紀律C、外部監(jiān)管D、外部評級()4、關(guān)于貸款展期的正確描述是：A、每筆貸款只能展期一次B、每筆貸款最多只能展期兩次C、中長期貸款展期期限不超過原貸款期限的一半且不超過3年D短期貸款展期可超過原貸款期限()5、商業(yè)銀行負債根據(jù)其被提取的可能性可分為游動性貨幣負債B、脆弱性貨幣負債穩(wěn)定性貨幣負債D、流動性貨幣負債()6、根據(jù)美國經(jīng)濟學家戴維貝勒提出的銀行持續(xù)增長模型,與銀行資產(chǎn)持續(xù)增長率相關(guān)的

16、因素包括A、資產(chǎn)收益率B、股權(quán)收益率C、紅利分配比例D、資本與資產(chǎn)比率()7、以下?lián)Ｆ分衉為質(zhì)押品.A、存單B、股票C、提貨單D、房屋()8、一般情況下商業(yè)銀行的加權(quán)平均本錢主要取決于_.A、連鎖反響本錢B、負債利息率C、負債結(jié)構(gòu)D、可用資金比率()9、_為狹義的表外業(yè)務(wù).A、擔保B、期貨C、互換D、票據(jù)發(fā)行便利()10、以下屬于流動性需求預測方法的是：A、因素法B、資金結(jié)構(gòu)法C平衡法D、流動性指標法三、判斷改錯(正確的在題后括號內(nèi)打“,；錯誤的打“X,并予以改正.共5題,每題2分,共10分.)()1、銀行廣義中間業(yè)務(wù)可分為狹義表外業(yè)務(wù)和狹義中間業(yè)務(wù).()2、兩因素的杜邦分析法揭示了銀行盈利

17、性和流動性之間的關(guān)系.()3、當出現(xiàn)流動性缺口時,大銀行一般采取保守型策略.()4、為了增加凈利息收入,當預測利率將要下降時,銀行應(yīng)盡量減少負缺口,力爭正缺口.()5、銀行資本過高會使財務(wù)杠桿比率上升,增加籌集資金的本錢,影響銀行的利潤.四、簡答(共4題,每題5分,共20分)1、銀行非存款負債的獲取方式有哪些？2、混業(yè)經(jīng)營有何優(yōu)缺點？3、銀行籌集資本金的途徑有哪些？4、什么是不良貸款？應(yīng)如何治理不良貸款？五、計算題(共24分)1、現(xiàn)有一家銀行需要增加2000萬元的資本,假定該銀行有上市普通股800萬股,每股面值1元.銀行約有總20億元,股本1億元.如果銀行產(chǎn)生2億元的收入,費用開支大約占85%

18、方案有(1)出售普通股80萬股,每股25元,可得資金2000萬元；(2)以每股10元價格出售收益為10%勺優(yōu)先股,可獲得資金2000萬元；(3)發(fā)行2000萬元利率為8%勺10年期資本債券.哪種方案對股東最有利？(8分)2、某客戶借入1年期50000美元的貸款.現(xiàn)有兩種貸款方式,(1)采用利息先付的方式,年利率為10%(2)如果采用8%勺存款比例(存款與貸款之比,不考慮存款利息),年貸款利率為7淵按月等額分期付款.試通過計算說明該客戶選擇哪種貸款方式更有利.(8分)3、假定某銀行游動性貨幣負債、脆弱性貨幣負債和穩(wěn)定性貨幣負債分別為1500萬元、1100萬元、2000萬元,銀行應(yīng)保持的流動T準備

19、分別為90%25啼口10%法定存款準備金比率為7.5%,該行新增貸款預計為1000萬元,流動性準備為100%,試求該行的總流動性需求.保存兩位小數(shù).8分六、論述題共14分1、為什么說：商業(yè)銀行保持充足流動性是經(jīng)營治理的關(guān)鍵？對我國商業(yè)銀行的流動性治理現(xiàn)狀及未來趨勢,你作怎樣的判斷和分析？綜合測試二答案一、單項選擇題：每題1分,共12分1、B2、D3、A4、B5、A6、D7、B8、A9、D10、B11、C12、A二、多項選擇題錯選、漏選與多項選擇均不得分.每題2分,共20分1、A、RD2、A、C3、A、B、C4、A、C5、AB、C6、A、GD7、A、B、C8、B、CD9、A、B、GD10、A、B

20、、D三、判斷改錯題每題判斷1分,改錯1分,共10分1、對2、錯將“流動性改為“平安性3、錯將“保守型改為“進取型4、錯將“負缺口改為“正缺口；“正缺口改為“負缺口5、錯將“上升改為“下降四、簡答每題5分,共20分1、同業(yè)拆借1分從中央銀行的再貸款和再貼現(xiàn)1分證券回購1分國際金融市場融資1分發(fā)行中中長期債券1分2、優(yōu)點：3分銀行可同時從事經(jīng)營商業(yè)銀行與證券業(yè)務(wù)實現(xiàn)優(yōu)勢互補有利于降低銀行自身風險銀行能充分掌握企業(yè)經(jīng)營狀況,降低貸款和證券承銷的風險有利于銀行提升競爭力.缺點：2分容易形成金融市場壟斷,產(chǎn)生不公平競爭無窮大的綜合性銀行集團會產(chǎn)生集團內(nèi)競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的問題會招致更大的金融風險.3、內(nèi)

21、源資本策略：銀行以利潤留存的形式擴充資本金2分外源資本策略：通過銀行自身積累以外的因素擴充資本金3分發(fā)行普通股1分發(fā)行優(yōu)先股1分發(fā)行中長期債券0.5分股票與債券互換0.5分4、不良貸款是指五級分類中的次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款1分對不良貸款的治理可采用如下步驟：減債程序和時間限制0.5分增加抵押擔保品0.5分索取財務(wù)報告1分立即監(jiān)控抵押品和借款人1分建立損失-平安點1分五、計算題共24分1、 8分來自普通股的新增資本25元/股來自6%t先股的資本來自9%付屬債券的資本收益200000000200000000200000000減：經(jīng)營費用1700000001700000001700000

22、00凈收益300000003000000030000000減：利息支出001600000稅前凈收益300000003000000028400000減：稅收34概率10200000102000009656000稅后凈收益198000001980000018744000減：優(yōu)先股紅利020000000普通股凈收益198000001780000018744000除以：股份數(shù)880000080000008000000每股收益2.25元2.225元2.343元第三種方案對股東最有利2、 8分50000x10%=1111%(2分)(2)貸款利息：5二：丁二二三二：】平均每月實際貸款使用額：12x50000

23、x1-8%-x50000段二230813312A-*,實際利率：3能3.%4分通過計算可知,該客戶應(yīng)選擇利息先付方式.2分3、8分游動性貨幣的流動性需求：30%X1500X1-7.5%=1210.752分脆弱性貨幣的流動性需求：25%x110.X.-75%=2543751分脆弱性貨幣的流動性需求：10%x2000/1-75%=1W51分新增貸款的流動性需求：100%丈1000=10002分該銀行總的流動性需求為：1248.75-F254.375+185+1000=26gg.125萬兀2分六、論述題共14分銀行流動性狀況越好,平安性就越有保證；2分銀行缺乏流動性,將無法滿足貸款客戶資金需要,引發(fā)

24、擠兌風潮,甚至導致銀行破產(chǎn)；2分目前我國商業(yè)銀行普遍存在流動性缺乏的現(xiàn)象.2分通過對影響商業(yè)銀行流動性供應(yīng)和需求因素的分析,導致我國銀行流動性缺乏的原因并非負債規(guī)模缺乏,而是銀行資產(chǎn)質(zhì)量不佳,造成商業(yè)銀行流動性過高需求.2分治理不良貸款,提升資產(chǎn)質(zhì)量是下一階段增強銀行流動性治理的主要策略.2分綜合分析4分商業(yè)銀行經(jīng)營治理試卷三一、名詞解釋每題4分,共24分1 .洗錢2 .資金本錢3 .質(zhì)押貸款4 .次級類貸款5 .金融資產(chǎn)治理公司6 .資產(chǎn)證券化二、填空每個空1分,共18分1 .根據(jù)?中華人民共和國商業(yè)銀行法?,商業(yè)銀行以、流動性為經(jīng)營原那么.2 .根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定,我國商業(yè)銀行的核心資

25、本包括實收資本、資本公積、和3 .新資本協(xié)議的“三大支柱是、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和o4 .流動性需求預測的方法有、和流動性指標法.5 .商業(yè)銀行流動性治理的策略有和.6 .影響企業(yè)未來還款水平的因素主要有、信用支持以及非財務(wù)因素.7 .商業(yè)貸款理論又稱o8 .企業(yè)貸款定價的方法有本錢加成貸款定價法、和.9 .凈利潤等于利潤總額減去.10 .銀行的現(xiàn)金流量包括的現(xiàn)金流量、的現(xiàn)金流量和籌資活動的現(xiàn)金流量.三、計算題每題5分,共10分1 .假設(shè)某銀行有資本40億元,資產(chǎn)的風險權(quán)數(shù)為50%,問該銀行的資本能支撐多大的資產(chǎn)規(guī)模？2 .假設(shè)銀行的總資產(chǎn)為2000億元,總資本為200億元,資本收益率為15%,

26、試計算該銀行的資產(chǎn)收益率.四、簡做題每題6分,共24分1 .商業(yè)銀行的資本具有哪些功能？2 .簡述我國消費信貸開展的政策思路.3 .我國商業(yè)銀行是否存在“惜貸行為？為什么？4 .簡述商業(yè)銀行進行證券投資的目的.五、論述題每題12分,共24分1 .試論銀行業(yè)與證券業(yè)的運行模式與我國的選擇2 .試論商業(yè)銀行與資本市場的關(guān)系.商業(yè)銀行經(jīng)營治理試卷三標準答案一、名詞解釋每題4分,共24分1 .洗錢：洗錢,是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì),使其在形式上合法化的行為.2 .資金本錢：包括利息在內(nèi)的花費在吸收

27、負債上的一切運動即利息本錢和營業(yè)本錢之和,它反映銀行為取得負債而付出的代價.3 .質(zhì)押貸款：是指按?中華人民共和國擔保法?規(guī)定的質(zhì)押方式,以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款.4 .次級類貸款：借款人的還款水平出現(xiàn)明顯問題,依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額歸還本息.5 .金融資產(chǎn)治理公司：是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款,治理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu).6 .資產(chǎn)證券化：指將一組流動性較差的資產(chǎn),經(jīng)過一定的組合通過一定的結(jié)構(gòu)安排,使這組資產(chǎn)今后能產(chǎn)生比擬穩(wěn)定的現(xiàn)金流收益,再配以相應(yīng)的信用擔保,把這組資產(chǎn)所產(chǎn)生的未來現(xiàn)金流的收益權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍?/p>

28、金融市場上出售和流通的證券的過程.二、填空每個空1分,共18分1 .效益性,平安性2 .盈余公積,未分配利潤3.資本充足率,市場紀律4 .因素法,資金結(jié)構(gòu)法5 .進取型策略,保守型策略6 .財務(wù)狀況,現(xiàn)金流量7.真實票據(jù)論8 .本錢加成貸款定價法,價格領(lǐng)導模型定價法9 .所得稅額10.經(jīng)營活動,投資活動三、計算題每題5分,共10分1 .資產(chǎn)規(guī)模=40+50%X8%=1000億元2 .資產(chǎn)收益率=資本收益率X總資本+總資產(chǎn)=15%X200+2000=1.5%四、簡做題每題6分,共24分1 .商業(yè)銀行的資本功能包括：1吸收經(jīng)營虧損.2提供啟動資金.3樹立公眾信心.4提供開展資金.5保證增長的長期可

29、持續(xù)性.2 .我國消費信貸開展的政策思路：1建立個人信用制度.2重點開展住房貸款.3適度開展汽車消費信貸.4大力開展助學貸款.5重視開展耐用消費品貸款.6大力開展信用卡業(yè)務(wù).7商業(yè)銀行要繼續(xù)改良金融效勞,積極開展消費信貸業(yè)務(wù).8完善消費信貸開展的外部環(huán)境.3 .我國商業(yè)銀行不存在“惜貸行為,或者說惜貸問題并不嚴重.由于近年來我國金融機構(gòu)貸款增加額都在1萬億元以上,貸款增長率遠遠超過了GDP的增長率.企業(yè)的信貸需求可以區(qū)分為正常的信貸需求和非正常的信貸需求,企業(yè)正常的信貸需求根本上得到了滿足.4 .商業(yè)銀行進行證券投資的目的：1獲取收益.2分散風險.3增強流動性.五、論述題每題12分,共24分1

30、 .答案要點：1兩種運行模式：分業(yè)經(jīng)營模式和混業(yè)經(jīng)營模式.兩種運行模式各有利弊.2銀行業(yè)與證券業(yè)的融合是國際金融業(yè)開展的趨勢.3我國金融業(yè)由混業(yè)經(jīng)營到分業(yè)經(jīng)營再向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變.4我國現(xiàn)階段處在分業(yè)經(jīng)營的后期、混業(yè)經(jīng)營的初級階段.混業(yè)經(jīng)營、銀證融合是大勢所趨.2 .答案要點：1資本市場的開展對商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)的影響.2走向資本市場是商業(yè)銀行開展的必然選擇.商業(yè)銀行是資本市場的籌資者、投資者、效勞機構(gòu)和中介機構(gòu).3商業(yè)銀行與資本市場的關(guān)系是競爭與互補的關(guān)系,它們既相互競爭、相互替代、相互影響,又相互依存、相互促進、相互支持.商業(yè)銀行經(jīng)營治理試卷四一、名詞解釋每題4分,共24分1 .商業(yè)銀行2 .

31、資金頭寸3 .抵押貸款4 .可疑類貸款5 .債轉(zhuǎn)股6 .票據(jù)發(fā)行便利二、填空每個空1分,共18分1 .根據(jù)?中華人民共和國商業(yè)銀行法?,商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營、自擔風險、的經(jīng)營機制.2 .根據(jù)?巴塞爾協(xié)議?的規(guī)定,商業(yè)銀行的附屬資本包括未公開儲藏、重估儲藏、普通準備金、混合資本工具、3 .是銀行資本內(nèi)部融資的主要來源.4 .新資本協(xié)議將銀行風險的范圍由信用風險擴大到了和5 .商業(yè)銀行存款定價的方法主要有兩種,即和.6 .廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)包括和.7 .根據(jù)我國刑法規(guī)定,明知是、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、的違法所得及其產(chǎn)生的收益,為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì),就有可能構(gòu)成洗錢罪.8 .商業(yè)銀行證券投資的主要策

32、略有、靈活調(diào)整法和證券調(diào)換法.9 .在資產(chǎn)負債表上,資產(chǎn)按其的上下順序排列,負債按其的長短排列.10 .我國的上市銀行有深圳開展銀行、和招商銀行.三、計算題每題5分,共10分1 .假設(shè)某銀行資產(chǎn)余額為200億元,資產(chǎn)的風險權(quán)數(shù)為50%,這家銀行的最低資本限額為多少？2 .假設(shè)銀行的總資產(chǎn)為600億元,總資本為30億元,資產(chǎn)收益率為1.5%,試計算銀行的資本收益率.四、簡做題每題6分,共24分1 .商業(yè)銀行有哪八大職能？2 .簡述我國消費信貸開展的現(xiàn)實根底.3 .抵押貸款與質(zhì)押貸款有什么區(qū)別？4 .談?wù)勀銓ξ覈庞脝栴}的看法.五、論述題每題12分,共24分1 .談?wù)勀銓ξ覈虡I(yè)銀行并購的看法2

33、.商業(yè)銀行是21世紀的“恐龍嗎？商業(yè)銀行經(jīng)營治理試卷四標準答案一、名詞解釋每題4分,共24分1 .商業(yè)銀行：指依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人.2 .資金頭寸：可供商業(yè)銀行直接、自主運用的資金.3 .抵押貸款：是指按?中華人民共和國擔保法?規(guī)定的抵押方式,以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款.4 .可疑類貸款：借款人無法足額歸還本息,即使執(zhí)行抵押或擔保,也肯定要造成一局部損失.5 .債轉(zhuǎn)股：是債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的簡稱,是將國有銀行對企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)為金融資產(chǎn)治理公司持有的股權(quán).6 .票據(jù)發(fā)行便利：是一種具有法律約束力的約定,銀行允諾在一定期間內(nèi)為其客戶的票據(jù)融資提供各種便利條件,幫助客戶通過出售短期票據(jù)籌集中長期資金的目的.二、填空每