中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)IT應(yīng)用與市場(chǎng)研究報(bào)告

1、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)IT應(yīng)用與市場(chǎng)研究報(bào)告  保險(xiǎn)業(yè)信息化現(xiàn)狀及購(gòu)買行為調(diào)查保險(xiǎn)公司系統(tǒng)建設(shè)概況 保險(xiǎn)公司綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)狀況 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是保險(xiǎn)公司的核心系統(tǒng)，可以分為產(chǎn)險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。這些綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，按照功能模塊來說是由新合同處理系統(tǒng)、核保系統(tǒng)、收費(fèi)系統(tǒng)、出單系統(tǒng)、保全系統(tǒng)、理賠系統(tǒng)、核賠系統(tǒng)、客戶服務(wù)系統(tǒng)和代理人管理系統(tǒng)等多個(gè)系統(tǒng)構(gòu)成，可以實(shí)現(xiàn)諸如投保、核保、簽單、交費(fèi)、批改、給付、退保、復(fù)效、報(bào)案、賠付申請(qǐng)、核賠、賠付和客戶服務(wù)等具體功能。從系統(tǒng)構(gòu)架上來說，則大多采用基于事務(wù)通信中間件的三層客戶機(jī)、服務(wù)器結(jié)構(gòu)，達(dá)到實(shí)現(xiàn)邏輯和表示邏輯的分離，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)、業(yè)務(wù)邏輯服

2、務(wù)和表示邏輯服務(wù)的分布式處理。而對(duì)于壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，則采用零險(xiǎn)種、參數(shù)化技術(shù)，支持動(dòng)態(tài)增刪險(xiǎn)種。 調(diào)查顯示，所有的保險(xiǎn)公司都擁有綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。其中，采用自己開發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保險(xiǎn)公司有平安保險(xiǎn)公司和新華保險(xiǎn)公司; 購(gòu)買成型業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有中國(guó)人壽和泰康人壽; 而與廠商合作開發(fā)的是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和太平洋保險(xiǎn)公司。 中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司采用的是美國(guó)科比亞的CBPS壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，于1997年開始在全國(guó)各地30多家分公司實(shí)施。另外有少數(shù)分公司在最近的系統(tǒng)更新時(shí)使用了尚洋公司的新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)，這些地區(qū)包括青海和深圳地區(qū)。而四川、重慶等西南地區(qū)的分公司，系統(tǒng)則由高偉達(dá)公司開發(fā)。 1999年7月，太平洋保險(xiǎn)公司

3、斥資500萬美元建立了新系統(tǒng)，以全面提升服務(wù)能力，力求業(yè)務(wù)再創(chuàng)新高。科聯(lián)系統(tǒng)有限公司為中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司建立的“人壽保險(xiǎn)管理系統(tǒng)”已交付使用?！叭藟郾ｋU(xiǎn)管理系統(tǒng)”可以更新太平洋公司團(tuán)體及個(gè)人人壽保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)程序，包括從草簽保險(xiǎn)單、收取保險(xiǎn)費(fèi)到索賠、理賠的整個(gè)過程。 另外，泰康人壽保險(xiǎn)公司從去年下半年開始，在全國(guó)各地分公司中推廣已經(jīng)本地化的美國(guó)CSC提供的壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。該套系統(tǒng)耗資1600多萬元人民幣，是泰康人壽近期信息化戰(zhàn)略中最重要的舉措。 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的產(chǎn)險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)則由尚洋和中科軟合作開發(fā)。此外，尚洋和中科軟還分別開發(fā)了新華人壽的投資型壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和太平洋保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

4、。 保險(xiǎn)公司呼叫中心系統(tǒng)建設(shè)狀況 在本次調(diào)查涉及的保險(xiǎn)公司中，中國(guó)平安保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司和中國(guó)人民保險(xiǎn)公司已經(jīng)在全國(guó)的大部分省市實(shí)施了呼叫中心系統(tǒng); 而華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和瑞士豐泰保險(xiǎn)公司還沒有建立呼叫中心系統(tǒng)。 其中，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的呼叫中心“95518”由方正奧德提供，于2000年開始實(shí)施并于2001年6月完成，它成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)第一條全國(guó)統(tǒng)一號(hào)碼的服務(wù)專線電話。該系統(tǒng)以ISC2000多媒體呼叫中心平臺(tái)為基礎(chǔ)，由方正奧德負(fù)責(zé)搭建客戶服務(wù)系統(tǒng)，并提供系統(tǒng)集成、軟件開發(fā)、工程實(shí)施等多項(xiàng)服務(wù)。該系統(tǒng)覆蓋除青海以外的所有省、自治區(qū)和直轄市，共有320個(gè)呼叫中

5、心，遍及全國(guó)各大中小城市4500多個(gè)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)，并配備了2000多個(gè)話務(wù)員。其中，采用大型交換機(jī)的有30多個(gè)城市。 另外，平安保險(xiǎn)公司于2001年月完成了全國(guó)客戶服務(wù)專線“95511”的全國(guó)30個(gè)省市的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了其2001年通信網(wǎng)絡(luò)全國(guó)性布局的階段性目標(biāo)。從某種程度上講，平安全國(guó)呼叫中心是具有國(guó)際先進(jìn)水平的全國(guó)集中式大型綜合理財(cái)服務(wù)呼叫中心。目前，95511主要提供壽險(xiǎn)、網(wǎng)上證券及電子商務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)。日常業(yè)務(wù)主要有呼入和呼出兩大部分，呼入業(yè)務(wù)包括：投保咨詢、保單查詢、保全變更、理賠報(bào)案、預(yù)約服務(wù)、投訴受理；呼出業(yè)務(wù)現(xiàn)開通的有: 新契約回訪、收費(fèi)通知、客戶生日問候、保單周年回訪及客戶留言回復(fù)

6、等。為滿足客戶的不同需求，95511還提供自動(dòng)語音系統(tǒng)、傳真和網(wǎng)上電郵回復(fù)等即時(shí)服務(wù)。據(jù)了解，平安呼叫中心將用年的時(shí)間建成以全國(guó)呼叫中心為主，區(qū)域同城中心為輔，專業(yè)化管理、商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的綜合理財(cái)服務(wù)中心。 要說明的是，在這些實(shí)施了呼叫中心的全國(guó)性保險(xiǎn)公司中，雖然大部分呼叫中心都由總公司統(tǒng)一規(guī)劃，但也有少數(shù)的分公司在規(guī)劃之外。比如，太平洋青島分公司的呼叫系統(tǒng)由杭州三江開發(fā)，而太原分公司則采用阿爾卡特開發(fā)的系統(tǒng)。平安保險(xiǎn)公司的蘭州、杭州分公司則采用華為開發(fā)的系統(tǒng)，而其內(nèi)蒙古分公司還未建立呼叫中心，但計(jì)劃兩年內(nèi)實(shí)施。 保險(xiǎn)公司電子商務(wù)系統(tǒng)建設(shè)狀況 調(diào)查結(jié)果顯示,有60%的保險(xiǎn)公司開通了公司自己的網(wǎng)站，

7、24%的保險(xiǎn)公司計(jì)劃在近期內(nèi)開通。在這些已經(jīng)開通了網(wǎng)站的保險(xiǎn)公司中，有20.8%的保險(xiǎn)公司已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了某些險(xiǎn)種的網(wǎng)上銷售，8.3%的保險(xiǎn)公司正在建設(shè)中，有41.7%的公司計(jì)劃實(shí)施，只有29.2%的保險(xiǎn)公司近期沒有實(shí)施網(wǎng)上保險(xiǎn)的計(jì)劃。 保險(xiǎn)公司CRM系統(tǒng)建設(shè)狀況 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）的應(yīng)用率較低，調(diào)研結(jié)果顯示，只有17%的保險(xiǎn)公司擁有客戶關(guān)系管理。其中，平安保險(xiǎn)公司北京分公司采用的是Turbo CRM，重慶、大連、杭州分公司以及太平洋保險(xiǎn)公司大連分公司則采用Oracle的CRM。另外，太平洋保險(xiǎn)太原分公司采用的是東大阿爾派的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司廣州分公司選擇了與中科軟合作開發(fā)的

8、CRM系統(tǒng)。57%的保險(xiǎn)公司計(jì)劃在近期內(nèi)實(shí)施CRM，包括中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、泰康人壽保險(xiǎn)公司等。另有26%的保險(xiǎn)公司近期暫沒有實(shí)施CRM的計(jì)劃。 保險(xiǎn)業(yè)近三年IT投入情況 調(diào)查顯示，保險(xiǎn)行業(yè)過去三年IT的年平均投入額為9.36億元人民幣。這個(gè)數(shù)據(jù)是根據(jù)國(guó)內(nèi)最具代表性的9家保險(xiǎn)公司的IT花費(fèi)和預(yù)計(jì)投資得出的，它們分別是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、新華人壽保險(xiǎn)公司、泰康人壽保險(xiǎn)公司、華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。2001年保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)IT投入的力度最大，這與保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)集中的趨勢(shì)有關(guān)。 隨著中國(guó)加入WTO的現(xiàn)

9、實(shí)，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司為了加大與外資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力，紛紛在業(yè)務(wù)、服務(wù)等方面加大了投入。如加快了網(wǎng)上保險(xiǎn)、呼叫中心等方案的實(shí)施，由此也帶動(dòng)了IT投入的增長(zhǎng)。我們認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)今后2年在IT的投入費(fèi)用每年將保持在10億元左右，從產(chǎn)品分布來看，小型機(jī)、存儲(chǔ)設(shè)備的投入將維持較高比例，PC類產(chǎn)品的投入比例將有所下降，應(yīng)用軟件的比例將進(jìn)一步加大；從地區(qū)分布來看，華北、華南、華東仍是投入的重點(diǎn)，西部地區(qū)的投入有望繼續(xù)增加。 產(chǎn)品分布 從過去三年IT投入的產(chǎn)品分配來看，保險(xiǎn)行業(yè)的IT花費(fèi)以小型機(jī)、PC及其服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品為主，其次是系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件。1999年保險(xiǎn)行業(yè)的系統(tǒng)軟件花費(fèi)比例最高；PC的比例逐年下

10、降，而應(yīng)用軟件的投入比例有增長(zhǎng)趨勢(shì)。 區(qū)域分布 從保險(xiǎn)行業(yè)過去三年IT投入的地區(qū)劃分來看，華北、華東、華南所占比例較大。西南、西北的IT投入力度呈逐年上升趨勢(shì)。隨著中國(guó)西部大開發(fā)戰(zhàn)略向縱深實(shí)施，保險(xiǎn)行業(yè)也將適當(dāng)調(diào)整IT投入策略。 保險(xiǎn)公司購(gòu)買行為調(diào)查 IT設(shè)備采購(gòu)影響因素 在選擇IT產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)公司最關(guān)注的因素是售后服務(wù)，比例為34.6%；其次是品牌知名度、實(shí)用性和兼容性。對(duì)于產(chǎn)品價(jià)格這個(gè)影響因素，比重只有9.0%，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)行業(yè)用戶的購(gòu)買行為特征。 保險(xiǎn)公司選擇系統(tǒng)集成商所考慮的因素 在選擇系統(tǒng)集成商時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)最關(guān)注的因素是售后服務(wù)，比例達(dá)到75%；其次是品牌知名度、價(jià)格、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

11、、完整解決方案和成功案例。 保險(xiǎn)公司IT投入購(gòu)買決策模式 保險(xiǎn)公司目前的IT設(shè)備采購(gòu)模式以總公司統(tǒng)一購(gòu)買和分公司自主購(gòu)買相結(jié)合，比例達(dá)到76.3%，這樣做主要是為了效率、成本和具體項(xiàng)目綜合考慮；總公司統(tǒng)一購(gòu)買的保險(xiǎn)公司比例為21.1%; 分公司自行購(gòu)買的保險(xiǎn)公司比例僅為2.6%。 保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及未來IT需求分析 未來保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì) 保險(xiǎn)深度逐漸擴(kuò)大 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還處于一個(gè)較低水平。按照保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)律，保費(fèi)收入一般占當(dāng)年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的3%5%。從目前西方發(fā)達(dá)國(guó)家的情況看，年保費(fèi)收入一般都占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的8%10%左右，而我國(guó)1998年保費(fèi)總收入僅約占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的1.5%，在世界排名

12、第70位左右。按人均保費(fèi)計(jì)算，僅為100元人民幣，雖然較恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)初期的人均不到10元人民幣已有了質(zhì)的變化，但仍在世界排名第80位左右。顯然，我們與西方發(fā)達(dá)國(guó)家人均保費(fèi)2000多美元的水平還有很大的距離。 市場(chǎng)集中度降低 由于利用新技術(shù)所帶來的優(yōu)勢(shì)，小公司不斷推出一些優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，在彌補(bǔ)了網(wǎng)點(diǎn)和人員不足的劣勢(shì)之后，向大公司所占據(jù)的市場(chǎng)發(fā)起了強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)。平安保險(xiǎn)公司率先在國(guó)內(nèi)推出了具有金融服務(wù)性質(zhì)的投資鏈接險(xiǎn)產(chǎn)品，引起了廣大保戶的濃厚興趣; 太平洋保險(xiǎn)公司的“網(wǎng)上太?！焙吞┛当ｋU(xiǎn)公司的“泰康在線”相繼開通，標(biāo)志著中國(guó)新生代保險(xiǎn)公司開始利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷。借助新產(chǎn)品、新服務(wù)的

13、優(yōu)勢(shì),在一些局部市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中，小公司已開始在市場(chǎng)份額上超過大公司而處于領(lǐng)先地位。平安保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在北京市已超過中國(guó)人壽而位居第一；在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海開放城市,中國(guó)人保、中國(guó)人壽的市場(chǎng)份額甚至已排到了第三、四位。 另外，面臨中國(guó)加入WTO帶來的挑戰(zhàn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷批準(zhǔn)成立新的保險(xiǎn)公司，并給予小公司特別是外資公司相對(duì)優(yōu)惠的政策以便引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。在這樣的市場(chǎng)環(huán)境中，新的保險(xiǎn)公司不斷出現(xiàn)之后，最終將形成較為分散的市場(chǎng)。 投資渠道多元化 目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司之所以沒有取得較高的資產(chǎn)收益率，很大程度上是由于銀行利率的下調(diào)和投資方式的限制。保監(jiān)會(huì)已經(jīng)放寬部分保險(xiǎn)公司持有投資基金的比例，2000年12月底

14、保監(jiān)會(huì)公布了獲得證券投資基金資格的保險(xiǎn)公司名單，共22家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拿到了入市通行證，獲準(zhǔn)入市資金比例從5%到15%不等。 我們認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)未來利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)在于資金運(yùn)用渠道的拓展。結(jié)合中國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和保險(xiǎn)公司的投資管理能力，政府還可能進(jìn)一步加大保險(xiǎn)資金的投資渠道，增強(qiáng)保險(xiǎn)資金的流動(dòng)性、收益性和安全性，這包括通過組建保險(xiǎn)基金的形式進(jìn)入股市、允許保險(xiǎn)公司參與一級(jí)市場(chǎng)認(rèn)購(gòu)、適當(dāng)參與二級(jí)市場(chǎng)交易、投資有長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)的國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目等。 新險(xiǎn)種不斷推出 平安保險(xiǎn)公司于1999年10月在上海賣出了國(guó)內(nèi)第一張投資鏈接產(chǎn)品保單，由此揭開了國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新一頁。代表著國(guó)外保險(xiǎn)產(chǎn)品最新趨勢(shì)和潮

15、流的“分紅保險(xiǎn)”、“投資鏈接保險(xiǎn)”、“萬能壽險(xiǎn)”形成了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)去年的第一輪熱點(diǎn)。投資鏈接型產(chǎn)品是一種新型的組合險(xiǎn)，它將投保人交付的保費(fèi)分為“保障”和“投資”兩部分，其中投資部分回報(bào)是不固定的，直接與保險(xiǎn)公司的投資收益相掛鉤，客戶與保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。這種產(chǎn)品徹底改變了傳統(tǒng)上以固定利率為基礎(chǔ)的壽險(xiǎn)只具備保障和儲(chǔ)蓄功能的做法，保險(xiǎn)公司在減輕風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也使壽險(xiǎn)增加了投資功能。投資鏈接險(xiǎn)是壽險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，它帶給我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)乃至于整個(gè)金融業(yè)的影響絕不僅僅是觀念上的，它將從根本上解決我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)與負(fù)債不匹配的問題。 銀保合作進(jìn)一步加強(qiáng) 自中國(guó)建設(shè)銀行于2000年10月與中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司簽署電子

16、商務(wù)合作協(xié)議以來，各家保險(xiǎn)公司與銀行紛紛簽訂協(xié)議，銀保合作熱火朝天。北京、上海、深圳等地的銀保合作力度最大，可為保戶代辦信用卡，免費(fèi)發(fā)放具有借記卡功能的聯(lián)名卡。 與傳統(tǒng)的營(yíng)銷渠道相比，銀行賣保險(xiǎn)的特點(diǎn)十分鮮明：一是險(xiǎn)種比較特殊，手續(xù)簡(jiǎn)便、操作性強(qiáng)，不需要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員一對(duì)一地咨詢、講解；二是交費(fèi)方式靈活，特別是月交和存折賬戶自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，充分體現(xiàn)了銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多、交費(fèi)方便的優(yōu)勢(shì)。銀保合作這一在國(guó)外壽險(xiǎn)市場(chǎng)大獲成功的金融服務(wù)方式，已逐漸成為國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一大趨勢(shì)。銀行可由此拓展中間業(yè)務(wù)，提供多樣化服務(wù)；保險(xiǎn)公司也可借助銀行網(wǎng)絡(luò)降低營(yíng)銷成本，給保戶更便捷的投保、交費(fèi)及獲取保險(xiǎn)金的渠道。 銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的

17、進(jìn)一步發(fā)展，需要提高銀行和保險(xiǎn)公司的電子化水平，實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)操作。銀行和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要信息交流技術(shù)的支持。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品、特別是一些長(zhǎng)期的人身險(xiǎn)產(chǎn)品需要進(jìn)行核保，信息的輸送和反饋相當(dāng)重要，雙方必須實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)才能提高業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)效率。因此，保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)加快電子化建設(shè)的需求日益迫切。銀行、保險(xiǎn)之間建立代理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)傳輸系統(tǒng)的需求將進(jìn)一步擴(kuò)大。 此外，郵政系統(tǒng)也將是保險(xiǎn)公司開拓銷售渠道的重要手段。中國(guó)郵政在全國(guó)各地?fù)碛?.7萬多個(gè)營(yíng)業(yè)所，而且每個(gè)郵政營(yíng)業(yè)所都擁有類似銀行儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)，這在一定程度上方便了保戶的投保和續(xù)保。 保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)IT需求的影響 隨著中國(guó)加入WTO，新的保險(xiǎn)公司不斷涌現(xiàn)，企業(yè)形象宣

18、傳、品牌塑造、新險(xiǎn)種開發(fā)和服務(wù)質(zhì)量改善已成為各大公司參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的手段。 分紅險(xiǎn)的出現(xiàn)加劇了對(duì)數(shù)據(jù)集中的需求 由于分紅保險(xiǎn)（投資鏈接）等業(yè)務(wù)的開展更強(qiáng)調(diào)資金運(yùn)用，如果保費(fèi)留在縣市級(jí)網(wǎng)點(diǎn)，一旦要集中到總公司，周期會(huì)較長(zhǎng)，不利于資金快速、高效運(yùn)用，從而阻礙了目前最具潛力的投資渠道。因此，新業(yè)務(wù)的發(fā)展要求人壽保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理進(jìn)一步集中，這與銀行的發(fā)展是一致的。 數(shù)據(jù)的集中，是業(yè)務(wù)的要求、管理的要求和經(jīng)營(yíng)的要求，是金融行業(yè)發(fā)展的要求。 比如中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司，原來將業(yè)務(wù)處理中心放在網(wǎng)點(diǎn)體系中最末端的縣級(jí)或者市級(jí)，這對(duì)其發(fā)展，尤其是資金的及時(shí)運(yùn)用十分不利; 隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，集中管理、統(tǒng)一管理的要求越來越

19、強(qiáng)。2001年，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司80%以上縣級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)據(jù)將集中到地市一級(jí)，估計(jì)23年內(nèi)數(shù)據(jù)將集中到更高層面上。因?yàn)橹挥袛?shù)據(jù)高度集中，管理層才能迅速做出決策，從而降低風(fēng)險(xiǎn)、提高盈利能力。 需求的個(gè)性化提高了保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)意識(shí) 保險(xiǎn)業(yè)較為發(fā)達(dá)的沿海城市將是入世后外資保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，所以這些地區(qū)的保險(xiǎn)公司將把索賠、核賠系統(tǒng)作為今后投資的重點(diǎn)。比如北京、上海的許多公司都采用了易保的網(wǎng)上核賠系統(tǒng)，以提高服務(wù)質(zhì)量。 調(diào)查顯示，有61.5%的財(cái)險(xiǎn)公司把機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)作為公司未來發(fā)展的核心業(yè)務(wù)。把企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和消費(fèi)信貸險(xiǎn)作為公司未來發(fā)展核心業(yè)務(wù)的比例依次為23.1%、15.4%和7.7%。 專業(yè)化經(jīng)營(yíng)增

20、加了對(duì)外包服務(wù)的需求 1996年原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)后，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)才在真正意義上邁出了專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的步子。根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，未來的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)還有進(jìn)一步細(xì)化的空間。比如從原有保險(xiǎn)公司分離出或者新成立的諸如專營(yíng)火災(zāi)險(xiǎn)的公司、專營(yíng)健康險(xiǎn)的公司、專營(yíng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的公司或者專營(yíng)機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新型保險(xiǎn)公司?？傊?，每一個(gè)新的市場(chǎng)主體無論是對(duì)IT廠商還是對(duì)系統(tǒng)提供商來說都是新的機(jī)會(huì)。 不僅如此，即使是一些信息化程度較高、技術(shù)隊(duì)伍較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司也開始將自己的某些信息化建設(shè)項(xiàng)目外包出去，從而只專注于自己擅長(zhǎng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和日常維護(hù)工作。典型的例子是平安保險(xiǎn)公司和泰康人壽保險(xiǎn)公司選擇將IDC外包給Uni

21、hub，合作將使雙方共同受益，保險(xiǎn)公司因此享受到專業(yè)化的、高水準(zhǔn)的增值服務(wù)，從而可以集中精力于自己的核心應(yīng)用和服務(wù)。不僅如此，選擇外包服務(wù)，大量的設(shè)施和人員費(fèi)用被均攤，承擔(dān)的成本也將大大降低。 我們認(rèn)為，今后保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)應(yīng)用的大趨勢(shì)是外包服務(wù)，但由于金融業(yè)在中國(guó)發(fā)展較為落后，目前廠商和系統(tǒng)提供商與這一要求尚有一定的距離。系統(tǒng)集成商應(yīng)該在不斷借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，更加深刻地了解中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)目前的實(shí)際需求和購(gòu)買能力。 網(wǎng)上保險(xiǎn)仍然是熱點(diǎn) 盡管目前保險(xiǎn)電子商務(wù)還只是剛剛起步，離真正實(shí)施還面臨觀念、安全、認(rèn)證、支付等諸多問題，但是隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，世界上幾乎所有的商家都看到了網(wǎng)絡(luò)發(fā)展中所蘊(yùn)藏的無限

22、商機(jī)，都把目光投向了Internet和電子商務(wù)。 首先，對(duì)于那些適合在網(wǎng)上銷售的險(xiǎn)種，該渠道大大降低了銷售的成本。國(guó)外的調(diào)查結(jié)果顯示，如果保險(xiǎn)公司外部業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以汽車險(xiǎn)為例，在處理每筆業(yè)務(wù)過程中能夠降低成本25%30%。而建立基于互聯(lián)網(wǎng)的內(nèi)部管理系統(tǒng)，從長(zhǎng)期來講可幫助保險(xiǎn)公司節(jié)省約45%的運(yùn)營(yíng)成本。 其次，電子商務(wù)方案提高了保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量。網(wǎng)上保險(xiǎn)絕不只是網(wǎng)上銷售這么簡(jiǎn)單，電子商務(wù)不光是企業(yè)傳統(tǒng)銷售模式的延伸，它對(duì)企業(yè)內(nèi)部的運(yùn)作模式、經(jīng)營(yíng)觀念等各個(gè)方面都有潛移默化的影響。比如，平安北京分公司正在試用易保提供的網(wǎng)上汽車?yán)碣r和定損項(xiàng)目的應(yīng)用系統(tǒng)，它包括了汽車配件報(bào)價(jià)系統(tǒng)，可以在總

23、部或者二級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行汽車配件的價(jià)格審核，大大縮短了車險(xiǎn)中定損和理賠兩個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的工作周期。以前車險(xiǎn)的理賠時(shí)間是以月作為單位計(jì)算的，現(xiàn)在減少為幾天完成，受到了客戶的好評(píng)。 第三，網(wǎng)上銷售帶來了保險(xiǎn)產(chǎn)品的革新。比如平安保險(xiǎn)公司和泰康人壽保險(xiǎn)公司，雖然它們都有各自的傳統(tǒng)險(xiǎn)種，但都在力推新型的適合在網(wǎng)上銷售的險(xiǎn)種。目前，平安在PA18網(wǎng)站上推出了交通旅游險(xiǎn)的網(wǎng)上專業(yè)產(chǎn)品，針對(duì)經(jīng)常出差、旅游的人士，費(fèi)用為100元/年，享受20萬元/年的保險(xiǎn)，包括了旅行中乘坐各種公用交通工具的保險(xiǎn)。 第四，網(wǎng)上系統(tǒng)為保險(xiǎn)公司內(nèi)部的交流提供了信息平臺(tái)。電子商務(wù)部門在確保技術(shù)支持的同時(shí)，更大的作用是為公司提供一個(gè)傳遞內(nèi)部信息的渠道，公司最新的資料可以利用網(wǎng)絡(luò)傳遞。有些管理者擔(dān)心把文件放到網(wǎng)上會(huì)不會(huì)泄密，為打消他們的顧慮，電子商務(wù)部門為公司內(nèi)部每一個(gè)管理者、員工授予了不同的權(quán)限，權(quán)限越大看到的內(nèi)容越多。就好像一個(gè)保險(xiǎn)柜，拿著多把鑰匙的人才能打開多只抽屜。 最后，網(wǎng)上投保優(yōu)化了保險(xiǎn)公司的銷售渠道。代理機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)員是保險(xiǎn)業(yè)的兩個(gè)主要銷售渠道，針對(duì)代理機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)員，平