最新銀行從業(yè)《初級法律法規(guī)與綜合能力》考前復習題集含解析共24套(10)

1、銀行從業(yè)初級法律法規(guī)與綜合能力職業(yè)資格考前練習、單選題1. 將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是 ( )A、金融交易的對象B、金融交易成交時約定的付款時間C 金融交易對象的期限D(zhuǎn)、金融交易的層次點擊展開答案與解析知識點】：第 3 章第 1 節(jié)金融市場種類【答案】：C解析】：金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。2. 中央銀行是從 ( ) 中分離出來，逐漸演變而成的。A、早期銀行B、現(xiàn)代商業(yè)銀行C 政策性銀行D、貸款公司點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 4 章第 1 節(jié)中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展【答案】： B【解析】：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來，逐漸演變而成的

2、。3. 客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是 ( )A、臨時存款賬戶B、基本存款賬戶C 一般存款賬戶D、專用存款賬戶點擊展開答案與解析知識點】：第 5 章第 2 節(jié)單位活期存款【答案】：B解析】：選項 A 臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；選項 C 一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要在基本存款賬戶開 戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶：選項 D 專用存款賬戶是指存款人對其特 定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。4. 根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是 ( ) 。A、重估儲備、一般

3、準備、資本公積B、重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C 一般準備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 15 章第 2 節(jié)巴塞爾資本協(xié)議【答案】： D【解析】：附屬資本包括重估儲備、 一般準備、 優(yōu)先股、 可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債 務。5. 甲企業(yè)向銀行貸款 100 萬元，乙企業(yè)以自己的機器設(shè)備為甲企業(yè)提供抵押，同時丙企業(yè)為 該貸款的償還提供連帶保證，則當甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行 ( ) 。A、只能先執(zhí)行抵押權(quán)B、只能要求丙企業(yè)承擔保證責任C 可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔保證責任D、既不能執(zhí)行抵押權(quán)，也不能要求

4、丙企業(yè)承擔保證責任點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 18 章第 2 節(jié)擔保法律制度【答案】： C【解析】：當物保和人保同時存在時， 對于執(zhí)行機制沒有約定的， 債務人提供物保的應先執(zhí)行。 第 三人提供擔保物的。 則由債權(quán)人選擇。 這里由第三人乙企業(yè)提供抵押， 所以債權(quán)人可以選擇。6. 貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制是在報價行自主報出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上，指 定發(fā)布人對報價進行 ( ) 計算，形成報價行的貸款基礎(chǔ)利率報價平均利率并對外予以公布。A、算術(shù)平均B、加權(quán)平均C 幾何平均D、調(diào)和平均點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章第 3 節(jié)利息率的主要種類【答案】：B【解析】： 貸款基礎(chǔ)利率

5、集中報價和發(fā)布機制是在報價行自主報出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上，指定發(fā)布人對報價進行加權(quán)平均計算， 形成報價行的貸款基礎(chǔ)利率報價平均利率并對外予以公 布。7. 某銀行工作人員對于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不 能得到滿意解答后，可以向 () 尋求解釋。A、 中國人民銀行B、 人民法院C 銀保監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會 點擊展開答案與解析【知識點】：第 24 章第 2 節(jié)職業(yè)操守的宗旨和適用范圍【答案】： D【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的。 若從業(yè)人員有疑惑可向協(xié)會相 關(guān)人員尋求解答。8. ( ) ，按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金

6、融機構(gòu)和金融業(yè)務， 無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、多頭監(jiān)管型C、 “雙峰 ”監(jiān)管型D、 雙線監(jiān)管型 點擊展開答案與解析【知識點】：第 22 章第 1 節(jié)國際上主要金融監(jiān)管的體制【答案】： A【解析】：本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。 按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型， 即對于不 同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務， 無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務監(jiān)管， 都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。 目前有英 國、日本、韓國等 9 個國家實行這種模式。9. 我國公民的民事權(quán)利能力始于 () 。A、 10 周歲B、出生C、 16 周歲D、 18 周歲 點擊展開答案與解析【知識點】：第 18 章第 1 節(jié)

7、民法概述【答案】： B【解析】：民法總則第 13 條規(guī)定：公民從出生時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享 有民事權(quán)利，承擔民事義務。10. 下列是矩陣型組織架構(gòu)的主要特點的是 ( ) 。A、每個事業(yè)部都是一個利潤中心，對本業(yè)務線各項業(yè)務指標和利潤指標的實現(xiàn)負全責B、全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的 經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)C 以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄 屬支行，并定期進行指標考核D、在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，負責全行戰(zhàn)略規(guī)戈恠該區(qū)域的實施、管 理和指導該區(qū)域的所有分支機構(gòu)

8、點擊展開答案與解析【知識點】：第 12 章第 1 節(jié)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵【答案】： D【解析】：選項 A、B 是事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點，選項 C 是總分行型組織架構(gòu)的特點。11. 在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常使用 ( ) 。A、匯款、信用證、匯票B、匯款、信用證、托收C 本票、信用證、托收D、匯票、匯款、托收點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 1 節(jié)國際結(jié)算【答案】： B【解析】：匯款、信用證和托收是銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算 方式。12.( ) 標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。A、建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員

9、會B、建立中國人民銀行C 建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、建立中國銀行業(yè)法律制度點擊展開答案與解析【知識點】：第 22 章第 2 節(jié)我國銀行監(jiān)管的歷史【答案】： C【解析】：建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是深化金融改革、加強金融監(jiān)管、完善金融市場體系、 促進我國金融業(yè)更好地應對加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個重大舉措， 標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工 作進入了新階段。13. 下列對銀行風險的分類不正確的是 () 。A、按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等B、按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險C 按照銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風險、負債風險、中間業(yè)務風險D、按照誘發(fā)風

10、險的特征劃分，可以分為信用風險、財務風險、利率風險 點擊展開答案與解析【知識點】：第 16 章第 1 節(jié)風險的分類【答案】： D【解析】：結(jié)合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風險的原因， 巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用 風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險八個 主要類型，這也是業(yè)界較為通用的風險分類方法。14. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是 ( )。A、與其所在機構(gòu)的同事談論客戶的個人狀況B、保守客戶隱私不向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息C 從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息D、在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時禁止透露有關(guān)客戶信息點擊展開答案與

11、解析知識點】：第 24 章第 2 節(jié)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守【答案】：B解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。 在受雇期間及離職后 均不得 違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定， 不得透露任何客戶資料和交易信息。 違 反這一原則便屬于泄密。15. 按( ) 劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。A、期限長短B、融資方式C 投資者所擁有的權(quán)利D、交割時間點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 1 節(jié)金融工具【答案】： C【解析】：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。16. 某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面

12、額的人民幣的行為屬于( )A、偽造貨幣罪B、持有假幣罪C 變造貨幣罪D、使用假幣罪點擊展開答案與解析知識點】答案】：第 20 章第 2 節(jié)破壞金融管理秩序罪C解析】：變造是指沒有權(quán)限的人擅自對真正的金融票證進行加工改變其數(shù)額、 日期等記載事項。17. 商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的 _以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 _ 年。 ( )A、 40： 3B、 40； 5C、 50； 5D、 50； 2 點擊展開答案與解析【知識點】：第 13 章第 1 節(jié)激勵約束機制 【答案】：A【解析】： 商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，

13、其績效薪酬的40以上應采取延期支付的方式且延期支付期限一般不少于 3 年。18. 貨幣政策中介目標的作用不包括 ( ) 。A、表明貨幣政策實施的進度B、為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C 便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用D、是貨幣政策工具影響操作目標的傳導橋梁點擊展開答案與解析知識點】：第 2 章第 2 節(jié)貨幣政策目標【答案】：D解析】：選項 D 的正確說法是 貨幣政策的操作目標是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁19. 行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指 ( )A、初創(chuàng)期B、成長期C 成熟期D、衰退期點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 1 章第 2 節(jié)行業(yè)分析基本內(nèi)容【答案】： C【解析】：各企業(yè)之間實力

14、相當， 市場份額不會出現(xiàn)較大的變化， 所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定 階段。20. 關(guān)于缺口管理，說法不正確的是 ( )A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B、根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口C 當預期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的比率點擊展開答案與解析【知識點】 ：第 14 章第 2 節(jié)資產(chǎn)負債管理工具【答案】： D【解析】：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法， 具體是指根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲 線形狀的預期， 改變資產(chǎn)和負債的缺口。 當預期利率上升，增加缺口， 這里的缺口是指浮動 利率資產(chǎn)和負債之間的差額。21. 下列不屬于

15、現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是 ( ) 。A、利息水平適當B、信用功能擴大C 能充當最后貸款人D、具有信用創(chuàng)造功能點擊展開答案與解析【知識點】：第 4 章第 1 節(jié)商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展【答案】： C【解析】： 現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點： 一是利息水平適當， 二是信用功能擴大， 三是具有信用創(chuàng) 造功能。22. 由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是( )。A、貸款業(yè)務B、貸款承諾業(yè)務C 委托貸款業(yè)務D、銀團貸款業(yè)務點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 2 節(jié)其他代理業(yè)務【答案】： C【解析】：根據(jù)貸

16、款通則的定義， 委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供 資金，由貸款人 (即受托人 )根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā) 放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人 (受托人 )只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。23. 下列關(guān)于票據(jù)的說法錯誤的是 ( ) 。A、票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征B、票據(jù)證明已經(jīng)存在的權(quán)利而不創(chuàng)設(shè)權(quán)利C 票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效D、票據(jù)與一定的財產(chǎn)權(quán)利或價值結(jié)合在一起，并以一定貨幣金額表示其價值，票據(jù)的 權(quán)利與票據(jù)不可分開點擊展開答案與解析【知識點】：第 19 章第 4 節(jié)票據(jù)法概述【答案】：B【

17、解析】：票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利， 而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利。 票據(jù)一經(jīng)做成， 票據(jù)上的權(quán)利便隨之而 確立，所以 B 選項錯誤。24. 下列行為中，沒有觸犯刑法有關(guān)規(guī)定的是 ( ) 。A、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B、負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款C 批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益D、使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失 點擊展開答案與解析【知識點】：第 20 章第 2 節(jié)金融詐騙罪【答案】： B【解析】：選項 A 屬于刑法中的吸收資金不入賬罪；選項C 屬于刑法中的竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項 D 屬于金融詐騙罪，觸犯了刑法 ，應承擔刑事責任。25. 銀行業(yè)金融機

18、構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處 () 罰款A、十萬元以上二十萬元以下B、二十萬元以上三十萬元以下C 二十萬元以上五十萬元以下D、三十萬元以上五十萬元以下 點擊展開答案與解析【知識點】：第 17 章第 2 節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理職責【答案】： C【解析】：銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事， 高級管理人員的， 由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管 理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。26. ( ) 的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。A、初創(chuàng)期B、成長期C 成熟期D、衰退期 點擊展開答案與解析【知識點】：第 1 章第 2 節(jié)行業(yè)分析基本內(nèi)容【

19、答案】：B【解析】：成長期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。27. 下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是 ( ) 。A、暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B、報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C 按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D、正確理解法律禁止性規(guī)定點擊展開答案與解析【知識點】：第 24 章第 2 節(jié)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守【答案】： A【解析】：根據(jù)規(guī)定， 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中， 應當樹立依法合規(guī)意識 不得向客戶明示或 暗示規(guī)避金融、 外匯監(jiān)管規(guī)定。 實踐中， 以下存在明顯不妥的行為?？赡軙臉I(yè)人員及其 所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響： 以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、 法規(guī)規(guī)定的建議； 明

20、知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、 法規(guī)禁止性規(guī)定 但仍不按照內(nèi)部流程進 行必要的報告， 默許甚至提供協(xié)助； 處于私情 向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建 議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便。28. ( ) 年擔保法頒布和實施，對擔保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了規(guī)定。A、 1994B、 1992C、 1995D、 2000 點擊展開答案與解析【知識點】：第 18 章第 2 節(jié)擔保法律制度【答案】： C【解析】：1995 年擔保法頒布和實施，對擔保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了規(guī)定。29. 下列說法錯誤的是 ( )。A、物價水平的持續(xù)下降意味著實際利率的上升，投資項目的吸引力

21、下降B、物價水平的持續(xù)下降意味著貨幣購買力不斷提高，從而消費者會增加消費，減少儲C 通貨緊縮可能引發(fā)銀行業(yè)危機D、通貨緊縮制約了貨幣政策的實施 點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章第 1 節(jié)通貨膨脹與通貨緊縮【答案】：B【解析】：物價下跌使貨幣實際購買力不斷提高， 人們會盡可能推遲支付， 導致消費支出的延遲和 消費規(guī)模的減小。30. 集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是( ) 。A、具有非法占有他人財產(chǎn)的目的B、集資總量大C 用高端金融工具D、集資人不具資格點擊展開答案與解析【知識點】：第 20 章第 2 節(jié)金融詐騙罪【答案】： A【解析】： 以非法占有為目的是集資詐騙和非法集資的區(qū)別。

22、31. 房屋租賃期滿以后，出租人仍然接受承租人繼續(xù)繳納的租金，視為雙方同意延長租賃期 限。這種民事法律行為的 ( ) 形式。A、推定形式B、沉默形式C 口頭形式D、書面形式點擊展開答案與解析【知識點】：第 18 章第 1 節(jié)民事法律行為與代理【答案】： A【解析】：推定形式是指行為人口頭或書面的意思表示， 但他人可以通過其積極行為推定其意思表 示。32. 不屬于操作風險高級計量模型的是 ( )。A、損失分布法B、內(nèi)部衡量法C 打分卡法D、內(nèi)部評級法點擊展開答案與解析【知識點】：第 16 章第 5 節(jié)操作風險的計量【答案】：D【解析】：高級計量法是目前風險敏感度最高、 最為科學的操作風險計量方法

23、。 主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。33. 法人成立中的實體合法不包括 () 。A、成立的目的合法B、程序合法C 組織機構(gòu)合法D、設(shè)立方式合法點擊展開答案與解析【知識點】：第 18 章第 1 節(jié)民事主體【答案】： B【解析】：實體合法是指符合法律規(guī)定的實體要件， 包括成立的目的、組織機構(gòu)、 范圍等均須符合法律規(guī)定。34. 貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征在于 ()。A、是否使用了虛假的證明文件B、主體是否包括銀行內(nèi)部人員C 是否具有非法占有目的D、銀行是否受到損失點擊展開答案與解析【知識點】：第 20 章第 2 節(jié)破壞金融管理秩序罪【答案】： C【解析】：貸款詐騙罪要求具有非法占

24、有目的，騙取貸款罪不具有非法占有目的。35. 下列說法不正確的是 () 。A、禾憶是資金的價格B、利息不從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇C 利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分D、利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系 點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章第 3 節(jié)概念操作風險計量模型設(shè)立方式、 經(jīng)營【答案】：B【解析】：利息是指在信用關(guān)系中債務人支付給債權(quán)人的報酬， 也就是資金的價格。 利息伴隨著信 用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生， 是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇。 從本質(zhì)上看， 利息是剩余產(chǎn)品價值的 一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。36. 北京 2008 年奧運會門票價格由 30 元至 5000 元人民幣不等， 澳門的

25、售票價將以門票人民幣 的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是 ( ) 。A、支付手段B、價值尺度C 流通手段D、貯藏手段點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章第 1 節(jié)貨幣本質(zhì)與職能【答案】： B【解析】： 本題旨在考查貨幣職能在現(xiàn)實生活中的表現(xiàn)， 所謂價值尺度就是衡量商品價值大小 故 本題答案選 B。37. 藥店營業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥為王某治病，李某將一包砒霜混 在藥中交給王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜，而王某謊稱已服完。李某見 王某沒有什么異常，就沒有將真相告訴王某。 幾天后。 王某因服用李某提供的砒霜而死亡。 李某的行為屬于 ( )

26、 。A、犯罪中止B、犯罪既遂C 犯罪未遂D、犯罪預備點擊展開答案與解析【知識點】：第 20 章第 1 節(jié)犯罪【答案】： B【解析】：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。 犯罪中止必須是沒有發(fā)生作為既遂標志的犯 罪結(jié)果。行為人雖然自動放棄犯罪或者自動采取措施防止結(jié)果發(fā)生， 但如果發(fā)生了作為既遂 標志的犯罪結(jié)果，就不成立犯罪中止。38. 行業(yè)生命周期最長的階段是 ( ) 。A、 初創(chuàng)期B、 成長期C 成熟期D、衰退期 點擊展開答案與解析【知識點】：第 1 章第 2 節(jié)行業(yè)分析基本內(nèi)容【答案】： D【解析】：在很多情況下， 行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長， 大量的行 業(yè)存在著

27、衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發(fā)展過程中。(教材 P10)39.( ) 負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評 價結(jié)果并通報股東大會。A、監(jiān)事會B、董事會C 股東會D、高級管理層點擊展開答案與解析知識點】：第 13 章第 2 節(jié)內(nèi)部控制治理【答案】：A解析】：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，價結(jié)果并通報股東大會。40. 超額存款準備金主要用途不包括 ( )A、支付清算B、頭寸調(diào)撥C 穩(wěn)定物價D、作為資產(chǎn)運用的備用資金點擊展開答案與解析知識點】：第 2 章第 2 節(jié)貨幣政策工具答案】： C解析】：超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作

28、為資產(chǎn)運用的備用資金。向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評、多選題1. 下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有( )A、現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣B、現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)C 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費D、 現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價相同E、 現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價不同 點擊展開答案與解析【知識點】：第 5 章第 3 節(jié)外匯儲蓄存款【答案】：A,C,E【解析】：現(xiàn)鈔是具體的、 實在的外國紙幣、 硬幣?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、 支票等外幣票據(jù)。 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯， 需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。 現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不 同。2. 可撤銷的

29、合同的類型有 ( )。A、 損害社會公共利益的合同B、 顯失公平的合同C 因重大誤解訂立的合同D、 因脅迫而訂立的合同E、 因欺詐而訂立的合同 點擊展開答案與解析【知識點】：第 18 章第 3 節(jié)合同的效力【答案】： B,C,D,E【解析】：可撤銷合同的類型： 因重大誤解訂立的合同； 顯失公平的合同； 因欺詐而訂立的 合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。選項A 屬于無效合同的類型。3. “熟知業(yè)務”要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、 ( ) 。A、 價格變動趨勢B、 法律關(guān)系C 業(yè)務處理流程D、 供求關(guān)系E、 風險控制框架 點擊展開答案與解析知識點】：第 24

30、 章第 2 節(jié)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守【答案】：B,C,E【解析】：本題考查熟知業(yè)務要求。 銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習， 不斷提高業(yè)務知識水平， 向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。4. 資本市場的特點的有 ( ) 。A、風險大B、收咼C 期限長D、 流動性差E、交易頻繁點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 2 節(jié)資本市場【答案】： A,B,C,D【解析】： 資本市場的特點主要有：風險大、收益較咼；期限長、流動性差。交易頻繁是貨幣市場 的特點。5. 目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有 ( ) 。A、美元B、日元C 法國法郎D、 新加坡元

31、E、港元點擊展開答案與解析【知識點】：第 5 章第 3 節(jié)外匯儲蓄存款【答案】： A,B,D,E【解析】：我國目前開辦的外幣存款業(yè)務幣種有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞 元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。6.ATM 機可辦理的業(yè)務包括()A、取款B、轉(zhuǎn)賬C 余額查詢D、基金買賣E、存款熟知點擊展開答案與解析【知識點】：第 10 章第 1 節(jié)銀行卡定義【答案】：A,B,C【解析】：考察 ATM 機可辦理的業(yè)務。 ATM ：自動柜員機，持卡人自動操作辦理取款、轉(zhuǎn)賬、賬 戶余額查詢等業(yè)務。(自動取款 (ATM): 不可以存款； 自動存款 (CDM): 可存款； 存取款一體機 (CRS)

32、7. 我國 M1 由()構(gòu)成。A、 M0B、 企業(yè)單位定期存款C 城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D、 企業(yè)單位活期存款E、機關(guān)團體部隊的存款點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章 第 1 節(jié) 貨幣需求與貨幣供給【答案】： A,D,E【解析】：M1=M0+ 企業(yè)單位活期存款 +農(nóng)村存款 +機關(guān)團體部隊存款 +銀行卡項下的個人人民幣 活期儲蓄存款； M2=M1+ 城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 +企業(yè)單位定期存款 +證券公司保證金存款 +其他 存款。BC 選項均屬于 M2 .故本題答案選 ADE。8. 銀行人員職務犯罪 (內(nèi)部犯罪 )主要包括 ( )。A、破壞金融管理秩序罪B、貪污受賄C、 金融詐騙罪D、 挪用公款E、簽訂

33、合同失職罪點擊展開答案與解析【知識點】：第 20 章 第 2 節(jié) 金融犯罪概述【答案】： B,D,E【解析】：銀行人員職務犯罪 (內(nèi)部犯罪 )主要包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。9. 第一版巴塞爾資本協(xié)議主要關(guān)注信用風險，根據(jù)銀行資產(chǎn)風險水平的大小分別賦予不同的風險權(quán)重，共分為 () 檔次。A、0B、10%C、20%D、50%E、100%點擊展開答案與解析【知識點】：第 15 章第 2 節(jié)巴塞爾資本協(xié)議【答案】：A,B,C,D,E【解析】：第一版巴塞爾資本協(xié)議主要關(guān)注信用風險， 根據(jù)銀行資產(chǎn)風險水平的大小分別賦予不同 的風險權(quán)重，共分為 0、 10%、20%、50%、100%五個檔

34、次。資產(chǎn)的賬面價值與相應的風險 權(quán)重相乘，計算出風險加權(quán)資產(chǎn)，綜合反映資產(chǎn)的風險水平。10. 福費廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費廷表述正確的有 ( )A、如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索B、福費廷包含著出口商賣斷票據(jù)C 福費廷就是遠期據(jù)貼現(xiàn)D、 福費廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E、銀行不承擔票據(jù)拒付的風險點擊展開答案與解析【知識點】：第 6 章第 2 節(jié)貿(mào)易融資【答案】： A,B,C,D【解析】：福費廷包含著出口商賣斷票據(jù)； 出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 銀行(或包買人 )對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索 權(quán)的貼現(xiàn)銀行 (包買人 )承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì) 從業(yè)務運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)11. 金融市場的功能包括 ( )。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C 風險分散與風險管理功能D、 經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E、交易及定價功能點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 1 節(jié)金融市場的