商業(yè)銀行經(jīng)營管理期末模擬考試題一

1、商業(yè)銀行經(jīng)營管理綜合測試一一、單選題(在每小題的四個備選答案中選出一個正確的答案，并將正確答案的號碼填在題干的括號內(nèi)。每小題1分，共10分)()1、銀行業(yè)務(wù)營運(yùn)的起點(diǎn)和前提條件是：A.自有資本B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)()2、的成立，標(biāo)志著資本主義商業(yè)銀行的誕生。A.英格蘭銀行B.威尼斯銀行C.圣喬治銀行D.阿姆斯特丹銀行()3、在下列幾種通過外部融資擴(kuò)充銀行資本的方法中，對普通股每股收益影響最小的是：A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.發(fā)行資本性長期債券D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券()4、商業(yè)銀行最主要的盈利性資金運(yùn)用是：A.同業(yè)存款B.短期國庫券C.貸款D.長期證券()5、借款人的還款能力出現(xiàn)

2、了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息的貸款是：A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關(guān)注類貸款()6、定活兩便存款利率一般參照整存整取存款利率打折計息。A.4B.5C.6D.7()7、決定商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的基礎(chǔ)是：A.比例規(guī)模B,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.銀行資本D.負(fù)債業(yè)務(wù)()8、中國人民銀行全面推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險管理始于：A.1996年B.1997年C.1998年D.1999年()9、通常把商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和稱為：A.可用頭寸B.基礎(chǔ)頭寸C.可貸頭寸D.超額頭寸()10、一家銀行的資產(chǎn)是100萬元，資產(chǎn)收益率是1%其杠桿比率是4,該銀行的資本收

3、益率為：A.1%B.4%C.5%D.10%二、多選題(在每小題的備選答案中選出二個或二個以上正確的答案，并將正確答案的號碼填在題干的括號內(nèi)。正確答案未選全或有選錯的，該小題無分。每小題2分，共16分)()1、下列業(yè)務(wù)活動中引起銀行現(xiàn)金流入增加的有：A.利息支付B.同業(yè)拆入資金C.兌付大額可轉(zhuǎn)讓存單D.發(fā)行債券()2、下列屬商業(yè)銀行非存款性的資金來源主要有：A.拆出資金B(yǎng).再貸款C.再貼現(xiàn)D.發(fā)行債券()3、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理應(yīng)堅(jiān)持的基本原則有：A.成本最低原則B.安全性原則C.適時流量調(diào)節(jié)原則D.適時存量控制原則()4、下列項(xiàng)目屬于商業(yè)銀行的附屬資本。A.股本金B(yǎng).稅后留利C.呆帳準(zhǔn)備金D.

4、自有房產(chǎn)()5、下列屬銀行表外業(yè)務(wù)的有：A.擔(dān)保B.證券承銷C.備用信用證D.融資租賃()6、商業(yè)銀行分行制的特點(diǎn)有：A.銀行業(yè)務(wù)多集中于某一行業(yè)或地區(qū)，風(fēng)險集中；B.分支機(jī)構(gòu)多，分布廣，業(yè)務(wù)分散；C.銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設(shè)備；D.銀行內(nèi)部層次、機(jī)構(gòu)較多，管理困難。()7、商業(yè)銀行不良貸款是指下列哪幾類之和：A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關(guān)注類貸款()8、通過對商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以：A提高資產(chǎn)流動性B.降低資產(chǎn)流動性C.提高負(fù)債水平D.降低負(fù)債水平三、判斷改錯(判斷下列每小題的正誤。正確的在題后括號內(nèi)打“，”；錯誤的打“X”，并予以改正。每小題2分，共20分

5、)銀行的流動性需求是指存款客戶的提現(xiàn)需求。（）2、普通呆帳準(zhǔn)備金能夠如實(shí)反映貸款的真實(shí)損失程度，其規(guī)模的大小與貸款的真實(shí)質(zhì)量相一致（）3、巴塞爾協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行核心資本充足比率為不低于8%（）4、在代理業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通常不使用自己的資產(chǎn)，不為客戶墊款，不參與收益的分配，只收取代理手續(xù)費(fèi)。（）5、銀行開展表外業(yè)務(wù)只提供金融服務(wù)，不承擔(dān)任何資金損失的風(fēng)險。（）6、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)就是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金。（）7、財務(wù)杠桿比率是反映銀行經(jīng)營成果的指標(biāo)。（）8、信用卡是專門由銀行發(fā)行的，為客戶提供支付和信用手段的一種憑證。（）9、在對借款企業(yè)的信用分析中，企業(yè)的財務(wù)狀況和現(xiàn)金流量構(gòu)成企業(yè)的第一還款

6、來源，信用支持為第二還款來源。（）10、銀行追求的是利潤最大化目標(biāo)，因此在經(jīng)營原則中應(yīng)首先追求盈利性原則。（）四、簡答（每小題5分，共20分）簡住房抵押貸款證券化的主要操作步驟?！皩ι虡I(yè)銀行來說存款越多越好”，你認(rèn)為這句話對不對？為什么？推動商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展的因素主要有哪些？試比較分析貸款五級分類和“一逾兩呆”貸款分類法的不同。五、計算題（共22分）1、某商業(yè)銀行吸收一筆300萬元的儲蓄存款，該存款的年利率為3%假定為保證必要的儲備，預(yù)留4%乍為該行的庫存現(xiàn)金，試計算該存款可用資金的成本率？（6分）2、例如，某客戶向銀行借入一筆30000元的貸款，（1）如果采用每月等額分期償還方式，年利率

7、為8%試用年百分率法計算該筆貸款的真實(shí)利率。（2）如果采取到期一次性償還方式，單一利率為12%試用單一利率法計算該筆貸款的真實(shí)利率。（3）采取利息先付的方式，年利率為10%試用貼現(xiàn)法計算該筆貸款的真實(shí)利率。（4）如果采用10%勺存款比率以及12個月等額分期付款方式，年利率為7%試計算該筆貸款的真實(shí)利率。通過比較四種方式，該客戶應(yīng)該選擇銀行提供白哪種貸款方式。（10分）3、根據(jù)下列數(shù)據(jù)計算該銀行的呆帳準(zhǔn)備金總額。（6分）貸款構(gòu)成（力兀）適用的專項(xiàng)呆帳準(zhǔn)備金提取比例普通準(zhǔn)備金提取比例損失類10100%0.5%可疑類3050%0.5%次級類8020%0.5%關(guān)注類1205%0.5%正常類80000.

8、5%六、論述題（12分）1、你認(rèn)為可采取哪些措施提高我國國有商業(yè)銀行的資本充足率?綜合測試一答案一、單項(xiàng)選擇題：（每題1分，共10分）1、B2、A3、C4、C5、C6、C7、D8、C9、B10、B二、多選題（錯選、漏選與多選均不得分。每題2分，共16分）1、B、D2、B、C、D3、區(qū)C、D4、GD5、A、GD6、B、C、D7、A、B、C8、AC三、判斷改錯題（每題判斷1分，改錯1分，共20分）1、錯句尾增加“和貸款客戶的貸款需求?！?、錯將“普通呆賬準(zhǔn)備金”改為“專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金”3、錯將“8%”改為“4%”4、對5、錯將“只提供金融服務(wù)，不承擔(dān)任何資金損失的風(fēng)險”改為“會形成銀行的或有資產(chǎn)和或

9、有負(fù)債，業(yè)務(wù)風(fēng)險較大”7 、錯將“經(jīng)營成果”改為“經(jīng)營能力”、對”改為“同時還應(yīng)注重安全和流動”6、錯將“庫存現(xiàn)金”改為“現(xiàn)金和準(zhǔn)現(xiàn)金”8、錯將“信用卡”改為“貸記卡”910、錯將“因此在經(jīng)營原則中應(yīng)首先追求盈利性原則1、成立特殊目的信托機(jī)構(gòu)（ 確定證券形式并選擇承銷商（四、簡答（每小題5分，共20分）分）；由信用評級機(jī)構(gòu)審查貸款和評估貸款質(zhì)量；（1分）；分）；推銷證券化資產(chǎn)（1分）。相關(guān)論述的準(zhǔn)確性會使存款成為“籠中虎”，埋下沖擊市場、沖擊物價的隱患。（2分)2、存款并非越多越好（1分）宏觀上存款的供給和經(jīng)濟(jì)發(fā)展失調(diào),從銀行的角度看，一家銀行的存款量，應(yīng)限制在其貸款的可發(fā)放程度及吸收存款的成

10、本和管理負(fù)擔(dān)的承受能力范圍內(nèi)。（2分）3、規(guī)避資本管理，增加盈利來源（1分）適應(yīng)金融環(huán)境的變化（1分）為了轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險（1分）為了適應(yīng)客戶對銀行服務(wù)多樣化的需要（1分)銀行自身擁有的有利條件促使銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)（科技進(jìn)步推動了銀行表外業(yè)務(wù)（0.5分）4、使用目的不同（1分）評價標(biāo)準(zhǔn)不同（10.5 分)優(yōu)缺點(diǎn)不同（ 五、計算題（共(1) （6 分）1分）對操作人員要求不同（122分）分）強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)不同（1分）分）可用資金成本率2、(10 分)(1)(2)(3)3000000x3%= ；.1J.，wciciciMg 孤+A + + 1 xJOOOO30000x12% 皿山二 1 上30000xlO

11、O%-14.77%30000x7%也+U+W+A+312 12J=3.39%= 14 36%x (30000- 30000 x10%)12（4）應(yīng)選擇銀行提供的第三種貸款方式。3、（ 6 分）專項(xiàng)呆帳準(zhǔn)備金=10X 100%+3（X 50%+8（X 20%+12（X 5%=47萬元普通呆帳準(zhǔn)備金=（貸款總額一專項(xiàng)呆帳準(zhǔn)備金）X規(guī)定的比例=（ 10+30+80+120+800-47 ） X 0.5%=4.965 萬元呆賬準(zhǔn)備金總量=專項(xiàng)呆帳準(zhǔn)備金+普通呆帳準(zhǔn)備金=47+4.965=51.965萬元六、論述題(共12分)1、分子對策：盡量地提高商業(yè)銀行資本總量，改善和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。(1分)內(nèi)源資本

12、策略：銀行以利潤留存的形式擴(kuò)充資本金。(2分)外源資本策略：通過銀行自身積累以外的因素擴(kuò)充資本金。(2分)發(fā)行普通股(1分)發(fā)行優(yōu)先股(1分)發(fā)行中長期債券(0.5分)股票與債券互換(0.5分)2、分母對策：在于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，盡量降低風(fēng)險權(quán)數(shù)高的資產(chǎn)在總資產(chǎn)中所占的比重，同時盡可能選擇轉(zhuǎn)換系數(shù)較小及相應(yīng)風(fēng)險權(quán)數(shù)小的表外資產(chǎn)。(2分)壓縮銀行的資產(chǎn)規(guī)模(1分)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)(1分)商業(yè)銀行經(jīng)營管理綜合測試二12一、單選題(在每小題的四個備選答案中選出一個正確的答案，并將正確答案的號碼填在題干的括號內(nèi)。共題，每小題1分，共12分。)()1、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上，通常資產(chǎn)是按其程度進(jìn)行排列。A、安全

13、性B、流動性C、盈利性D、收益性()2、目前各國存款保險制度的組織形式主要有三種，其中由銀行設(shè)立的存款保險機(jī)構(gòu)的典型代表是美國B、英國C、日本D、德國()3、存款定價中的其主要缺陷是沒有考慮到未來利息成本的變動。A、加權(quán)平均法B、邊際成本法C、歷史成本法D、風(fēng)險成本法()4、銀行通常按照貸款總額一定比例提取A、專項(xiàng)準(zhǔn)備金B(yǎng)、普通準(zhǔn)備金C、特別準(zhǔn)備金D、超額準(zhǔn)備金()5、商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)生的基礎(chǔ)是_。A存款負(fù)債業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)H代收代付業(yè)務(wù)()6、以下關(guān)于金融衍生工具的說法不正確的是_。A、屬于銀行表外業(yè)務(wù)B、可以規(guī)避風(fēng)險C可以增加銀行手續(xù)費(fèi)收入D具有全部沖銷金融資產(chǎn)價格波動的

14、功能()7、只有期限在一年以上的附屬債務(wù)工具可以包括在銀行附屬資本中。A3B、5C、7D、8()8、是指商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和。A基礎(chǔ)頭寸B、可貸頭寸C、可用頭寸D、庫存現(xiàn)金()9、1998年1月1日起，我國開始實(shí)行一的信貸資金管理體制。A差額包干B、實(shí)貸實(shí)存C限額下的資產(chǎn)負(fù)債比例管理D、比例管理與風(fēng)險管理()10、由持卡人先消費(fèi)、銀行定期收回所墊款項(xiàng)的信用卡是A、借記卡B、貸記卡C、轉(zhuǎn)賬卡D、儲蓄卡()11、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理與負(fù)債管理的重要區(qū)別在于：A、保持安全性的手段不同B、降低奉獻(xiàn)的措施不同C獲取流動性的手段不同D、獲取盈利性的途徑不同()12、單一銀行制商業(yè)銀行分

15、支機(jī)構(gòu)。A不設(shè)B、限設(shè)C、A或BD、以上都不對二、多選題(在每小題的備選答案中選出二個或二個以上正確的答案，并將正確答案的號碼填在題干的括號內(nèi)。共10題，每小題2分，共20分)()1、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中發(fā)生的現(xiàn)金流出項(xiàng)目包括A、利息支付B、交納稅金C、出售投資證券D、買入設(shè)備等固定資產(chǎn)()2、資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的基本途徑有A、新興資產(chǎn)階級建立股份制銀行B、貨幣兌換血的演變C、高利貸銀行轉(zhuǎn)化D、政府建立()3、下列是新巴塞爾協(xié)議中的支柱內(nèi)容。A最低資本要求B、市場紀(jì)律C、外部監(jiān)管D、外部評級()4、關(guān)于貸款展期的正確描述是：A、每筆貸款只能展期一次B、每筆貸款最多只能展期兩次C、中長期貸款展

16、期期限不超過原貸款期限的一半且不超過3年D短期貸款展期可超過原貸款期限()5、商業(yè)銀行負(fù)債按照其被提取的可能性可分為游動性貨幣負(fù)債B、脆弱性貨幣負(fù)債穩(wěn)定性貨幣負(fù)債D、流動性貨幣負(fù)債()6、根據(jù)美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家戴維貝勒提出的銀行持續(xù)增長模型，與銀行資產(chǎn)持續(xù)增長率相關(guān)的因素包括A、資產(chǎn)收益率B、股權(quán)收益率C、紅利分配比例D、資本與資產(chǎn)比率()7、下列擔(dān)保品中_為質(zhì)押品。A、存單B、股票C、提貨單D、房屋()8、一般情況下商業(yè)銀行的加權(quán)平均成本主要取決于_。A、連鎖反應(yīng)成本B、負(fù)債利息率C、負(fù)債結(jié)構(gòu)D、可用資金比率()9、_為狹義的表外業(yè)務(wù)。A、擔(dān)保B、期貨C、互換D、票據(jù)發(fā)行便利()10、下列屬于流動

17、性需求預(yù)測方法的是：A、因素法B、資金結(jié)構(gòu)法C平衡法D、流動性指標(biāo)法三、判斷改錯(正確的在題后括號內(nèi)打“，”；錯誤的打“X”，并予以改正。共5題，每小題2分，共10分。)()1、銀行廣義中間業(yè)務(wù)可分為狹義表外業(yè)務(wù)和狹義中間業(yè)務(wù)。()2、兩因素的杜邦分析法揭示了銀行盈利性和流動性之間的關(guān)系。()3、當(dāng)出現(xiàn)流動性缺口時，大銀行一般采取保守型策略。()4、為了增加凈利息收入，當(dāng)預(yù)測利率將要下降時，銀行應(yīng)盡量減少負(fù)缺口，力爭正缺口。()5、銀行資本過高會使財務(wù)杠桿比率上升，增加籌集資金的成本，影響銀行的利潤。四、簡答(共4題，每小題5分，共20分)1、銀行非存款負(fù)債的獲取方式有哪些？2、混業(yè)經(jīng)營有何優(yōu)

18、缺點(diǎn)？3、銀行籌集資本金的途徑有哪些？4、什么是不良貸款？應(yīng)如何管理不良貸款？五、計算題(共24分)1、現(xiàn)有一家銀行需要增加2000萬元的資本，假定該銀行有上市普通股800萬股，每股面值1元。銀行約有總20億元，股本1億元。如果銀行產(chǎn)生2億元的收入，費(fèi)用開支大約占85%方案有(1)出售普通股80萬股，每股25元，可得資金2000萬元；(2)以每股10元價格出售收益為10%勺優(yōu)先股，可獲得資金2000萬元；(3)發(fā)行2000萬元利率為8%勺10年期資本債券。哪種方案對股東最有利？(8分)2、某客戶借入1年期50000美元的貸款?，F(xiàn)有兩種貸款方式，(1)采用利息先付的方式，年利率為10%(2)如果

19、采用8%勺存款比例(存款與貸款之比，不考慮存款利息)，年貸款利率為7淵按月等額分期付款。試通過計算說明該客戶選擇哪種貸款方式更有利。(8分)3、假定某銀行游動性貨幣負(fù)債、脆弱性貨幣負(fù)債和穩(wěn)定性貨幣負(fù)債分別為1500萬元、1100萬元、2000萬元，銀行應(yīng)保持的流動T準(zhǔn)備分別為90%25啼口10%法定存款準(zhǔn)備金比率為7.5%,該行新增貸款預(yù)計為1000萬元，流動性準(zhǔn)備為100%,試求該行的總流動性需求。保留兩位小數(shù)。（8分）六、論述題（共14分）1、為什么說：商業(yè)銀行保持充足流動性是經(jīng)營管理的關(guān)鍵？對我國商業(yè)銀行的流動性管理現(xiàn)狀及未來趨勢，你作怎樣的判斷和分析？綜合測試二答案一、單項(xiàng)選擇題：（每

20、題1分，共12分）1、B2、D3、A4、B5、A6、D7、B8、A9、D10、B11、C12、A二、多選題（錯選、漏選與多選均不得分。每題2分，共20分）1、A、RD2、A、C3、A、B、C4、A、C5、AB、C6、A、GD7、A、B、C8、B、CD9、A、B、GD10、A、B、D三、判斷改錯題（每題判斷1分，改錯1分，共10分）1、對2、錯將“流動性”改為“安全性”3、錯將“保守型”改為“進(jìn)取型”4、錯將“負(fù)缺口”改為“正缺口”；“正缺口”改為“負(fù)缺口”5、錯將“上升”改為“下降”四、簡答（每小題5分，共20分）1、同業(yè)拆借（1分）從中央銀行的再貸款和再貼現(xiàn)（1分）證券回購（1分）國際金融市

21、場融資（1分）發(fā)行中中長期債券（1分）2、優(yōu)點(diǎn)：（3分）銀行可同時從事經(jīng)營商業(yè)銀行與證券業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)有利于降低銀行自身風(fēng)險銀行能充分掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，降低貸款和證券承銷的風(fēng)險有利于銀行提高競爭力。缺點(diǎn)：（2分）容易形成金融市場壟斷，產(chǎn)生不公平競爭無窮大的綜合性銀行集團(tuán)會產(chǎn)生集團(tuán)內(nèi)競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的問題會招致更大的金融風(fēng)險。3、內(nèi)源資本策略：銀行以利潤留存的形式擴(kuò)充資本金（2分）外源資本策略：通過銀行自身積累以外的因素擴(kuò)充資本金（3分）發(fā)行普通股（1分）發(fā)行優(yōu)先股（1分）發(fā)行中長期債券（0.5分）股票與債券互換（0.5分）4、不良貸款是指五級分類中的次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款（1分

22、）對不良貸款的管理可采用如下步驟：減債程序和時間限制（0.5分）增加抵押擔(dān)保品（0.5分）索取財務(wù)報告（1分）立即監(jiān)控抵押品和借款人（1分）建立損失一安全點(diǎn)（1分）五、計算題（共24分）1、（8分）來自普通股的新增資本（25元/股）來自6%t先股的資本來自9%付屬債券的資本收益200000000200000000200000000減：經(jīng)營費(fèi)用170000000170000000170000000凈收益300000003000000030000000減：利息支出001600000稅前凈收益300000003000000028400000減：稅收（34煩率）10200000102000009656

23、000稅后凈收益198000001980000018744000減：優(yōu)先股紅利020000000普通股凈收益198000001780000018744000除以：股份數(shù)880000080000008000000每股收益2.25元2.225元2.343元(1)50000x10%5000QO-10%)=11 11%（2分）（2）貸款利息：5二： ；：二二二匚：1第三種方案對股東最有利2、（8分）平均每月實(shí)際貸款使用額：12x50000x(1-3%)-X50000=23083.3312實(shí)際利率：心3083.3。（4分）通過計算可知，該客戶應(yīng)選擇利息先付方式。（2分）3、（8分）游動性貨幣的流動性需求

24、：如M15Q0X（1-75%）二12dg.75（2分）脆弱性貨幣的流動性需求：25%xl100x（1-75%）=254.375J分）脆弱性貨幣的流動性需求：10%工2000義口-7.5%）=1W5J分）新增貸款的流動性需求：1。%丈1000=1000（2分）該銀行總的流動性需求為：1248.75254.375+185+1000=萬兀門分）六、論述題（共14分）銀行流動性狀況越好，安全性就越有保障；（2分）銀行缺乏流動性，將無法滿足貸款客戶資金需要，引發(fā)擠兌風(fēng)潮，甚至導(dǎo)致銀行破產(chǎn)；（2分）目前我國商業(yè)銀行普遍存在流動性不足的現(xiàn)象。（2分）通過對影響商業(yè)銀行流動性供給和需求因素的分析，導(dǎo)致我國銀行

25、流動性不足的原因并非負(fù)債規(guī)模不足，而是銀行資產(chǎn)質(zhì)量不佳，造成商業(yè)銀行流動性過高需求。（2分）治理不良貸款，提高資產(chǎn)質(zhì)量是下一階段加強(qiáng)銀行流動性管理的主要策略。（2分）綜合分析（4分）商業(yè)銀行經(jīng)營管理試卷三一、名詞解釋（每小題4分，共24分）1 .洗錢2 .資金成本3 .質(zhì)押貸款4 .次級類貸款5 .金融資產(chǎn)管理公司6 .資產(chǎn)證券化二、填空（每個空1分，共18分）1 .根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行以、流動性為經(jīng)營原則。2 .根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、和3 .新資本協(xié)議的“三大支柱”是、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和。4 .流動性需求預(yù)測的方法有、和流動

26、性指標(biāo)法。5 .商業(yè)銀行流動性管理的策略有和。6 .影響企業(yè)未來還款能力的因素主要有、信用支持以及非財務(wù)因素。7 .商業(yè)貸款理論又稱o8 .企業(yè)貸款定價的方法有成本加成貸款定價法、和。9 .凈利潤等于利潤總額減去。10 .銀行的現(xiàn)金流量包括的現(xiàn)金流量、的現(xiàn)金流量和籌資活動的現(xiàn)金流量。三、計算題（每小題5分，共10分）1 .假設(shè)某銀行有資本40億元，資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)數(shù)為50%,問該銀行的資本能支撐多大的資產(chǎn)規(guī)模？2 .假設(shè)銀行的總資產(chǎn)為2000億元，總資本為200億元，資本收益率為15%,試計算該銀行的資產(chǎn)收益率。四、簡答題（每小題6分，共24分）1 .商業(yè)銀行的資本具有哪些功能？2 .簡述我國消費(fèi)

27、信貸發(fā)展的政策思路。3 .我國商業(yè)銀行是否存在“惜貸”行為？為什么？4 .簡述商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的。五、論述題（每小題12分，共24分）1 .試論銀行業(yè)與證券業(yè)的運(yùn)行模式與我國的選擇2 .試論商業(yè)銀行與資本市場的關(guān)系。商業(yè)銀行經(jīng)營管理試卷三標(biāo)準(zhǔn)答案一、名詞解釋（每小題4分，共24分）1 .洗錢：洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。2 .資金成本：包括利息在內(nèi)的花費(fèi)在吸收負(fù)債上的一切運(yùn)動即利息成本和營業(yè)成本之和，它反映銀行為取得負(fù)債而付出的代價。3 .質(zhì)押貸款：

28、是指按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。4 .次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息。5 .金融資產(chǎn)管理公司：是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。6 .資產(chǎn)證券化：指將（一組）流動性較差的資產(chǎn)，經(jīng)過一定的組合（通過一定的結(jié)構(gòu)安排），使這組資產(chǎn)今后能產(chǎn)生比較穩(wěn)定的現(xiàn)金流收益，再配以相應(yīng)的信用擔(dān)保，把這組資產(chǎn)所產(chǎn)生的未來現(xiàn)金流的收益權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券的過程。二、填空（每個空1分，共18分）1 .效益性，安全性2

29、 .盈余公積，未分配利潤3.資本充足率，市場紀(jì)律4 .因素法，資金結(jié)構(gòu)法5 .進(jìn)取型策略，保守型策略6 .財務(wù)狀況，現(xiàn)金流量7.真實(shí)票據(jù)論8 .成本加成貸款定價法，價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法9 .所得稅（額）10.經(jīng)營活動，投資活動三、計算題（每小題5分，共10分）1 .資產(chǎn)規(guī)模=40+（50%X8%）=1000億元2 .資產(chǎn)收益率=資本收益率X總資本+總資產(chǎn)=15%X200+2000=1.5%四、簡答題（每小題6分，共24分）1 .商業(yè)銀行的資本功能包括：（1）吸收經(jīng)營虧損。（2）提供啟動資金。（3）樹立公眾信心。（4）提供發(fā)展資金。（5）保證增長的長期可持續(xù)性。2 .我國消費(fèi)信貸發(fā)展的政策思路：（

30、1）建立個人信用制度。（2）重點(diǎn)發(fā)展住房貸款。（3）適度發(fā)展汽車消費(fèi)信貸。（4）大力發(fā)展助學(xué)貸款。（5）重視發(fā)展耐用消費(fèi)品貸款。（6）大力開展信用卡業(yè)務(wù)。（7）商業(yè)銀行要繼續(xù)改進(jìn)金融服務(wù)，積極開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。（8）完善消費(fèi)信貸發(fā)展的外部環(huán)境。3 .我國商業(yè)銀行不存在“惜貸”行為，或者說惜貸問題并不嚴(yán)重。因?yàn)榻陙砦覈鹑跈C(jī)構(gòu)貸款增加額都在1萬億元以上，貸款增長率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了GDP的增長率。企業(yè)的信貸需求可以區(qū)分為正常的信貸需求和非正常的信貸需求，企業(yè)正常的信貸需求基本上得到了滿足。4 .商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的：（1）獲取收益。（2）分散風(fēng)險。（3）增強(qiáng)流動性。五、論述題（每小題12分，共2

31、4分）1 .答案要點(diǎn)：（1）兩種運(yùn)行模式：分業(yè)經(jīng)營模式和混業(yè)經(jīng)營模式。兩種運(yùn)行模式各有利弊。（2）銀行業(yè)與證券業(yè)的融合是國際金融業(yè)發(fā)展的趨勢。（3）我國金融業(yè)由混業(yè)經(jīng)營到分業(yè)經(jīng)營再向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變。（4）我國現(xiàn)階段處在分業(yè)經(jīng)營的后期、混業(yè)經(jīng)營的初級階段。混業(yè)經(jīng)營、銀證融合是大勢所趨。2 .答案要點(diǎn)：（1）資本市場的發(fā)展對商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)的影響。（2）走向資本市場是商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇。商業(yè)銀行是資本市場的籌資者、投資者、服務(wù)機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)。（3）商業(yè)銀行與資本市場的關(guān)系是競爭與互補(bǔ)的關(guān)系，它們既相互競爭、相互替代、相互影響，又相互依存、相互促進(jìn)、相互支持。商業(yè)銀行經(jīng)營管理試卷四一、名詞解釋（

32、每小題4分，共24分）1 .商業(yè)銀行2 .資金頭寸3 .抵押貸款4 .可疑類貸款5 .債轉(zhuǎn)股6 .票據(jù)發(fā)行便利二、填空（每個空1分，共18分）1 .根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、的經(jīng)營機(jī)2 .根據(jù)巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行的附屬資本包括未公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具、3 .是銀行資本內(nèi)部融資的主要來源。4 .新資本協(xié)議將銀行風(fēng)險的范圍由信用風(fēng)險擴(kuò)大到了和。5 .商業(yè)銀行存款定價的方法主要有兩種，即和。6 .廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)包括和。7 .根據(jù)我國刑法規(guī)定，明知是、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、的違法所得及其產(chǎn)生的收益,為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，就有可能構(gòu)成洗

33、錢罪。8 .商業(yè)銀行證券投資的主要策略有、靈活調(diào)整法和證券調(diào)換法。9 .在資產(chǎn)負(fù)債表上，資產(chǎn)按其的高彳氐順序排列，負(fù)債按其的長短排列。10 .我國的上市銀行有深圳發(fā)展銀行、和招商銀行。三、計算題（每小題5分，共10分）1 .假設(shè)某銀行資產(chǎn)余額為200億元，資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)數(shù)為50%,這家銀行的最低資本限額為多少？2 .假設(shè)銀行的總資產(chǎn)為600億元，總資本為30億元，資產(chǎn)收益率為1.5%,試計算銀行的資本收益率。四、簡答題（每小題6分，共24分）1 .商業(yè)銀行有哪八大職能？2 .簡述我國消費(fèi)信貸發(fā)展的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。3 .抵押貸款與質(zhì)押貸款有什么區(qū)別？4 .談?wù)勀銓ξ覈庞脝栴}的看法。五、論述題（每小題1

34、2分，共24分）1 .談?wù)勀銓ξ覈虡I(yè)銀行并購的看法2 .商業(yè)銀行是21世紀(jì)的“恐龍”嗎？商業(yè)銀行經(jīng)營管理試卷四標(biāo)準(zhǔn)答案一、名詞解釋（每小題4分，共24分）1 .商業(yè)銀行：指依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。2 .資金頭寸：可供商業(yè)銀行直接、自主運(yùn)用的資金。3 .抵押貸款：是指按中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。4 .可疑類貸款：借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失。5 .債轉(zhuǎn)股：是債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的簡稱，是將國有銀行對企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)為金融資產(chǎn)管理公司持有的股權(quán)。6 .票據(jù)發(fā)行便利：是一種具有法律約束力的約定，銀行允諾在一定期間內(nèi)為其客戶的票據(jù)融資提供各種便