國家開放大學(xué)電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》2031期末試題及答案

1、國家開放大學(xué)電大?？粕虡I(yè)銀行經(jīng)營管理2031期末試題及答案（試卷號：2047）盜傳必究一、單項選擇題（每題3分，共15分）1. 商業(yè)銀行作為特殊企業(yè)其區(qū)別于一般企業(yè)的一個重要標(biāo)志在于它的（）oA. 高資產(chǎn)規(guī)模B. 監(jiān)管體制不同C. 業(yè)務(wù)范疇D. 高負債性2. 以下屬于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)風(fēng)險的是（）oA. 法律風(fēng)險B. 信用風(fēng)險C市場信譽風(fēng)險D.黑客攻擊風(fēng)險3. 商業(yè)銀行的管理機構(gòu)掌握著銀行的經(jīng)營管理權(quán)，直接對（）負責(zé)。A. 股東大會B. 董事長C. 監(jiān)事會D. 黃事會4. （）的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的建立。A. 德國商業(yè)銀行B. 奧地利銀行C. 英格蘭銀行D. 瑞士銀行5. 根據(jù)巴塞爾協(xié)議的

2、規(guī)定，簽約各國銀行的資本充足率不得低于（）oA. 11%B. 9%C. 8. 5%D. 8%二、判斷題（判斷正誤并對錯誤的說明理由：每題3分，共15分）6. 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，要以貸款需求為基礎(chǔ)。（X ）理由：要以存款為基礎(chǔ)，貸款需求是信用創(chuàng)造的前提。7. 銀行資產(chǎn)的流動性與收益性相輔相成，流動性越高的資產(chǎn)，收益性也越高。（X ）理由：銀行資產(chǎn)的流動性與收益性是相互制約的，流動性越高的資產(chǎn)，收益性越低。8. 在我國，對商業(yè)銀行投資證券的種類有嚴(yán)格的限制，僅限于國庫券、金融債券、企業(yè)債券等信用可靠、安全性好、流動性強的債券。（X ）理由：企業(yè)債券不在可投資范圍內(nèi)。9. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行

3、貸款業(yè)務(wù)派生出來的。（X ）理由：是由存款業(yè)務(wù)派生出來的。10. 商業(yè)銀行開設(shè)的所有網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)都需要由中國人民銀行審批或備案。（X ）理由；有些業(yè)務(wù)品種并不需要向中國人民銀行審批或備案。而且銀行分支機構(gòu)或主報告行以外的其他 外國銀行分行在其總行或主報告行已獲批準(zhǔn)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)范圍內(nèi)增開網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的，在取得內(nèi)部授權(quán) 后，于事前向中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘刑峤粫鎴蟾婧蠹纯砷_辦，無需人民銀行回復(fù)。三、填空題（每空1分，共8分）11. 資產(chǎn)負債管理理論強調(diào)銀行資產(chǎn)與負債的對稱性12. 商業(yè)銀行的資本金由核心資本和附屬資本組成。13. 利率風(fēng)險不僅影響到銀行的盈利水平，也影響到銀行的資產(chǎn)、負債和表外金

4、融工具的經(jīng)濟價值。14. 匯率風(fēng)險包括經(jīng)濟風(fēng)險、轉(zhuǎn)換風(fēng)險、交易風(fēng)險。15. 銀行產(chǎn)品的生命周期有4個階段：導(dǎo)入階段、成長階段、成熟階段和衰退階段。四、名詞解釋（每題4分，共12分）16. 資本充足性：是指銀行資本應(yīng)保持既能承受壞賬損失的風(fēng)險，又能正常運營、達到盈利的水平。17. 駱駝評級體系；是一種銀行評級體系制度，包括從5個方而對商業(yè)銀行進行檢查，分別是資本充 足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和資產(chǎn)流動性。18. 消費貸款：商業(yè)銀行向居民發(fā)放的用于其木人或者家庭購買大額耐用消費品或者支付其他費用的 貸款。五、簡答題（每題10分，共30分）19. 簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)的功能有哪些？答：銀行的資產(chǎn)

5、是商業(yè)銀行獲得收入的主要來源；資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標(biāo)志；資產(chǎn)質(zhì)量是銀行前景的重要預(yù)測指標(biāo)；資產(chǎn)管理不善是導(dǎo)致銀行倒閉、破產(chǎn)的重要原因之一。20. 簡述網(wǎng)上銀行的風(fēng)險有哪些？答：網(wǎng)上銀行的風(fēng)險分為系統(tǒng)性風(fēng)險和業(yè)務(wù)風(fēng)險兩類。前者包括有網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險、黑客攻擊風(fēng)險以及 由于技術(shù)更新快帶來的系統(tǒng)設(shè)備投資風(fēng)險；后者包括有操作風(fēng)險、市場信譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、 流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險和市場風(fēng)險。21. 簡述資產(chǎn)負債比例管理對銀行的影響。答：防止了銀行無限制地擴張自己的資產(chǎn)和負債；改變了銀行過分依賴向中央銀行借人資金擴大信貸規(guī)模的做法，使商業(yè)銀行在尋找資金來源上有了緊 迫感，增加了

6、銀行競爭意識；在一定程度上防止了銀行過度短借長用，銀行的資金來源與資金運用掛鉤；保證銀行的流動性處于一個合理的水平；增強了銀行以利潤創(chuàng)造為中心的意識；增強了銀行的資木金意識。六、論述題(共20分)22. 請論述處置銀行不良資產(chǎn)的主要方法以及我國處理商業(yè)銀行不良貸款的主要實踐。答：處置銀行不良資產(chǎn)的主要方法有：(10分)(1) 強化呆賬準(zhǔn)備金制度，注銷壞賬，優(yōu)化資產(chǎn)；(2) 分離不良資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)處理；(3) 培育資產(chǎn)重組的中介機構(gòu)和中介專家；(4) 充分利用金融市場尤其是證券市場將銀行資產(chǎn)打折出售或部分證券化；(5) 債券全部或部分轉(zhuǎn)股權(quán)；(6) 直接的資本注入；(7) 破產(chǎn)清算；(8) 利用信貸資產(chǎn)衍生產(chǎn)品降低風(fēng)險。我國商業(yè)銀行不良貸款的處理實踐：(10分)(1)資產(chǎn)管理公司的成立：1999年，我國先后成立了信達、東方、長城、華融四家資產(chǎn)管理公司，專 門接收處理四大國有商業(yè)銀行在1996年以前形成的不良貸款；(2)