2022年銀行從業(yè)資格（中級(jí)）《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫(kù)（含答案）

1、2022年銀行從業(yè)資格（中級(jí)）考試題庫(kù)及答案解析考試科目：銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力一、單選題1.同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（ ）處理。A、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B、小額批量支付系統(tǒng)C、清算賬戶管理系統(tǒng)D、支付管理信息系統(tǒng)答案：B解析：小額批量支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)有：同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)和國(guó)庫(kù)部門(mén)辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。2.中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無(wú)追索權(quán)“購(gòu)買(mǎi)”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)

2、張。然后由銀行去向買(mǎi)方要求付款。這屬于銀行的（ ）。A、保理業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、代理業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)答案：A解析：保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買(mǎi)斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理。3.以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是（ ）。A、證券承銷B、證券投資咨詢C、融資融券D、提供信托類理財(cái)產(chǎn)品答案：D解析：證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)，證券投資咨詢，與證券

3、交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，證券承銷與保薦，證券自營(yíng)，證券資產(chǎn)管理，融資融券等。4.關(guān)于情景分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A、情景可以人為設(shè)定B、是一種多因素分析方法C、也稱為持續(xù)期分析D、情景可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到答案：C解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。5.2010年至2012年上半年，由于國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（ ）通貨膨脹。A、需求拉上型B、結(jié)構(gòu)型C、成本推動(dòng)型D、供求混合型答案：C解析：成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化

4、，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來(lái)自兩個(gè)方面的原因：工資推進(jìn)的通貨膨脹；利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。6.下列不可開(kāi)立基本存款賬戶的是（ ）。A、非法人組織B、事業(yè)單位法人C、自然人D、法人答案：C解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開(kāi)立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開(kāi)立基本存款賬戶。7.關(guān)于缺口管理，說(shuō)法不正確的是（ ）。A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B、根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口C、當(dāng)預(yù)期利率上升，

5、增加缺口D、缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率答案：D解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口，這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。8.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在()之中。A、私人消費(fèi)B、政府消費(fèi)C、固定資本形成D、存貨增加答案：C解析：C私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。9.一般來(lái)說(shuō)，在衡量通貨膨脹時(shí)，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是（ ）。A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D、失業(yè)率答案：A解析：在衡

6、量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。10.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的個(gè)人外匯管理辦法，可以通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（ ）。A、轉(zhuǎn)賬B、存入外匯C、貸款D、直接存入任何一種可自由兌換的外幣答案：B解析：中國(guó)人民銀行發(fā)布的個(gè)人外匯管理辦法規(guī)定：個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。11.當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（ ）。A、對(duì)本國(guó)貨幣需求增大B、外匯升值，本幣貶值C、對(duì)外匯需求增大D、資本流出答案：A解析：當(dāng)一

7、國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。12.根據(jù)“成本推動(dòng)”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是（ ）。A、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡B、匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升C、工會(huì)對(duì)工資成本的操縱D、壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱答案：D解析：利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤(rùn)。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原

8、材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹。13.駱駝評(píng)級(jí)體系要求資本充足率比率達(dá)到（ ）。A、47B、56C、6575D、657答案：D解析：駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是：資本充足率(資本風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到657；有問(wèn)題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15；管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問(wèn)題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比在1以上為第一、二級(jí)，若該比率在01之間為第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí)；隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要

9、和貸款客戶的貸款要求的能力。14.（ ）是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。A、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益B、增強(qiáng)市場(chǎng)信息C、增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解D、減少金融犯罪答案：A解析：保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是銀監(jiān)會(huì)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。15.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A、受賄罪B、票據(jù)詐騙罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪D、持有、使用假幣答案：C解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(guò)(包括故意和過(guò)失)是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方

10、面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項(xiàng)，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過(guò)失。16.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（ ）。A、誤用他人信用卡B、盜用他人信用卡C、冒用他人信用卡D、善意透支答案：C解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每?，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為，包括：使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙；冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙；使用信用卡進(jìn)行惡意透支。17.貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)（ ）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏

11、觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B、宏觀經(jīng)濟(jì)C、特定經(jīng)濟(jì)D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展答案：C解析：考核貨幣政策的概念。18.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái)，后該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失，無(wú)法交付，此時(shí)乙有權(quán)（ ）。A、解除合同B、變更合同C、行使后履行抗辯權(quán)D、行使撤銷權(quán)答案：A解析：根據(jù)合同法的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會(huì)異常事件，騷亂屬于社會(huì)異常事件，符合合同解除的法定情形。19.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)

12、計(jì)劃是（ ）。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、保證收益理財(cái)計(jì)劃答案：C解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財(cái)產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動(dòng)的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。20.（ ）是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)的邊界之一，也是最主要的制約因素。A、資本B、資產(chǎn)C、負(fù)債限額D、貸款限額答案：A解析：資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)的邊界之一，也是最主要的制約因素。資產(chǎn)負(fù)債管理需要依據(jù)資本總量，確

13、定資產(chǎn)增長(zhǎng)速度與結(jié)構(gòu)，促進(jìn)銀行增長(zhǎng)模式由規(guī)模擴(kuò)張型向資本約束型轉(zhuǎn)變，保障銀行可持續(xù)發(fā)展。21.根據(jù)公司法的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C、具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D、沒(méi)有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)答案：C解析：C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。22.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合“信息披露”規(guī)定的是()。A、利用銀行聲譽(yù)對(duì)收益性進(jìn)行合約外承諾B、利用消費(fèi)者誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量C、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)

14、任承擔(dān)者D、在產(chǎn)品說(shuō)明中，用小字在不起眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：C選項(xiàng)A、B、D均是關(guān)于信息披露的違規(guī)行為。23.關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，下列選項(xiàng)不正確的是（ ）。A、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行B、行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外C、公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見(jiàn)和建議的權(quán)利D、公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行

15、中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償答案：A解析：A項(xiàng)，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之13起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。24.根據(jù)自2003年10月3日起施行的汽車金融公司管理辦法，中國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車（ ）提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、批發(fā)商B、生產(chǎn)者C、購(gòu)買(mǎi)者及銷售者D、擔(dān)保公司答案：C解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買(mǎi)者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融

16、機(jī)構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。25.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶問(wèn)職業(yè)操守要求的是（ ）。A、熟知業(yè)務(wù)B、專業(yè)勝任C、監(jiān)管規(guī)避D、崗位職責(zé)答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢(qián)、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露以及授信盡職等。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。26.下列行為中，商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（ ）。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C、商

17、業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款答案：C解析：商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。27.以下不是行政訴訟法設(shè)立的目的是（ ）A、防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為B、保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件C、保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益D、維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)答案：A解析：行政訴訟法設(shè)立旨在保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)。28.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以（ ）企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和（ ）

18、企業(yè)集團(tuán)的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、降低；提高B、加強(qiáng)；提高C、降低；降低D、加強(qiáng)；降低答案：B解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。29.前進(jìn)機(jī)械廠購(gòu)買(mǎi)一批設(shè)備急需資金500萬(wàn)元,向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款,并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院（ ）。A、銀行同意即可擔(dān)保B、可以擔(dān)保C、不能擔(dān)保D、如有足夠清償能力即可答案：C解析：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。30.以下不屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（ ）

19、。A、固定收益類金融工具B、承兌匯票C、衍生類金融工具D、貴金屬類金融工具答案：B解析：標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門(mén)或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場(chǎng)、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具。具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項(xiàng)，承兌匯票屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。31.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（ ）。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、監(jiān)測(cè)和報(bào)告C、結(jié)果跟蹤D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案：C解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程：1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)

20、別；2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；3.監(jiān)測(cè)和報(bào)告32.下列關(guān)于仲裁的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A、沒(méi)有仲裁協(xié)議，一方申請(qǐng)仲裁的，仲裁委員會(huì)不予受理B、當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無(wú)效的除外C、實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D、仲裁實(shí)行的是一裁終局制度答案：C解析：實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：在爭(zhēng)議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；在爭(zhēng)議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭(zhēng)議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。33.中央銀行票據(jù)的期限一般在（ ）以內(nèi)。A、一年B、三年C、五年D、十年答案：B解析：中央銀行票據(jù)

21、簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。34.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（ ）。A、6個(gè)月B、9個(gè)月C、1年D、2年答案：C解析：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。35.根據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是()。A、某企業(yè)將價(jià)值一百萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了一百萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

22、B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行處取得相對(duì)較低的利息C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限D(zhuǎn)、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)答案：A解析：A此題考查貸款詐騙罪和其他銀行經(jīng)營(yíng)行為的區(qū)別。B選項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為。C選項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過(guò)原貸款期限的一半（累計(jì)不超過(guò)三年 ）。D選項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒(méi)有從銀行詐騙貸款。36.按照我國(guó)商業(yè)銀行法的規(guī)定，核心資本不包括（ ）。A、資本公積B、未分配利潤(rùn)C(jī)、少數(shù)股權(quán)D、一般準(zhǔn)備答案：D解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本

23、或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。37.商業(yè)銀行最基本的職能是（ ）。A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、金融服務(wù)答案：A解析：我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：充當(dāng)信用中介；充當(dāng)支付中介；信用創(chuàng)造功能；金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。38.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、金融犯罪的主觀方面不一定是故意的B、金融犯罪不一定以非法占有為目的C、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)答案：A解析：A金

24、融犯罪是在貨幣資金流通過(guò)程中，行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意的，有的還具有非法占有的目的。39.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、1年答案：C解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)支付結(jié)算辦法第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。40.金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不包括（ ）。A、資本收益率B、資產(chǎn)收益率C、信貸質(zhì)量

25、和收益的情況D、主要收支項(xiàng)目答案：C解析：經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等。41.2008年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會(huì)于（ ）發(fā)布了加強(qiáng)銀行公司治理的原則，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A、2011年8月B、2008年11月C、2011年10月D、2012年12月答案：C解析：巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布了加強(qiáng)銀行公司治理的原則，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。42.在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是（ ）。A、需求拉上型通貨膨脹B、成本推動(dòng)

26、型通貨膨脹C、供求混合型通貨膨脹D、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹答案：D解析：通貨膨脹還可以在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。在社會(huì)總供求不變的情況下，由于需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，會(huì)引起經(jīng)濟(jì)中某些部門(mén)處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門(mén)處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門(mén)或地區(qū)，物價(jià)和工資上漲；需求減少的部門(mén)或地區(qū)，則因價(jià)格和工資剛性，其工資和物價(jià)卻沒(méi)有相應(yīng)下跌，因而造成物價(jià)總水平的上漲。同時(shí)，需求增加的部門(mén)的價(jià)格和工資上漲后，也會(huì)導(dǎo)致需求減少部門(mén)的工業(yè)品成本增加，價(jià)格也隨之上漲，其結(jié)果仍然是物價(jià)總水平的上漲。43.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（ ）。A、購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)B、黃金

27、輸送點(diǎn)C、鑄幣平價(jià)D、利率平價(jià)答案：C解析：在金本位制度下，各國(guó)的貨幣在國(guó)際結(jié)算和國(guó)際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對(duì)比，從而確定貨幣比價(jià)，即鑄幣平價(jià)。44.限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（ ）規(guī)定。A、行政法規(guī)B、地方性法規(guī)C、刑法D、法律答案：D解析：法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。45.（ ）要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。A、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)B、認(rèn)識(shí)你的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)C、認(rèn)識(shí)你的客戶D、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手答案：C解析：略46

28、.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A、GDP增長(zhǎng)率是反應(yīng)一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)B、失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。C、衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。D、國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字和盈余。答案：B解析：失業(yè)率是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。47.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（ ）。A、國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員B、國(guó)有公司工作人員C、某國(guó)有公司委派到某非國(guó)有公司的工作人員D、非國(guó)有公司委派到國(guó)有公司的工作人員答案：D解析：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特

29、殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國(guó)家工作人員不能成為本罪的主體。受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國(guó)家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國(guó)有企業(yè)委派到國(guó)有企業(yè)的人員屬于非國(guó)家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。48.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定外多換兩萬(wàn)美元，該工作人員不當(dāng)做法是()。A、建議客戶明年再來(lái)結(jié)匯B、擔(dān)心“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有辦法C、建議其購(gòu)買(mǎi)外匯產(chǎn)品D、建議客戶將錢(qián)轉(zhuǎn)入家人賬戶再結(jié)匯答案：B解析：B監(jiān)管規(guī)避指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融

30、、外匯監(jiān)管規(guī)定，但從業(yè)人員可以在法律允許范圍內(nèi)為客戶提供建議49.貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（ ）。A、電子貨幣B、金屬貨幣C、代用貨幣D、實(shí)物貨幣答案：D解析：貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展過(guò)程，主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。實(shí)物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形式。50.我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守于()起正式通過(guò)并實(shí)施。A、1995年3月B、2000年8月C、2003年4月D、2007年2月答案：D解析：D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過(guò)。51.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系

31、統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，（ ）彼此互稱為聯(lián)行。A、不同國(guó)別的兩家銀行間B、兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間C、同一家銀行的不同部門(mén)間D、同一家銀行的總、分、支行間答案：D解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。52.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A、115B、11C、8D、105答案：A解析：根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足

32、率要求分別為115和105。53.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以_作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的_及其變動(dòng)。（ ）A、整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量B、國(guó)民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)C、物價(jià)指數(shù)；分量D、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)答案：A解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。54.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，()。A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多D、商業(yè)銀行

33、可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少答案：D解析：D當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。55.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（ ）。A、按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算B、按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算C、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算D、采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算答案：B解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。

34、定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。56.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（ ）。A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貸款C、利率政策D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)答案：D解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施。57.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門(mén)、管理權(quán)限、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置B、明確各層次、各部門(mén)、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起

35、合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C、合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理D、現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型也有多種答案：D解析：ABC都是商業(yè)銀行組織架構(gòu)的作用，而D選項(xiàng)是商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式。58.根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是()。A、外部監(jiān)管制度B、分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度C、從業(yè)人員定期培訓(xùn)制度D、從業(yè)人員資格認(rèn)證制度答案：D解析：D在國(guó)外大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度已經(jīng)有上百

36、年的歷史，沒(méi)有取得銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證，就沒(méi)有在銀行業(yè)找到工作的可能。這種從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，從根本上保證了銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下了良好的基礎(chǔ)。59.衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（ ）A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)利息C、凈資產(chǎn)產(chǎn)出D、凈利息收益率答案：D解析：衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。60.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（ ）。A、現(xiàn)場(chǎng)檢查B、市場(chǎng)準(zhǔn)入C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D、信息披露答案：B解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程，各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開(kāi)始的。61.()負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A、中

37、國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、國(guó)務(wù)院D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B解析：B此題考查對(duì)銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)的具體職能區(qū)別。1984年之前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能。2003年，人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。國(guó)務(wù)院是國(guó)家政治機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)國(guó)家全局工作，不直接參與對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于中國(guó)銀行業(yè)自律組織。它是以促進(jìn)會(huì)員單位的共同利益為宗旨，是一個(gè)全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。它的主管單位為銀監(jiān)會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于2003年4月。根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)

38、全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。62.保險(xiǎn)公司按照（ ）的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。A、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品B、保險(xiǎn)責(zé)任C、出資人D、經(jīng)營(yíng)方式答案：A解析：保險(xiǎn)公司按照經(jīng)營(yíng)方式分類，可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司；按照經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司；按照出資人分類，可分為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。63.下列屬于資本市場(chǎng)的是（ ）。A、外匯市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)C、黃金市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)答案：D解析：資本市場(chǎng)包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。64.（ ）是指喪失償債能力的債務(wù)人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。

39、A、和解B、重整C、中止D、合并答案：A解析：和解是指喪失償債能力的債務(wù)人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。65.根據(jù)金融犯罪()的不同，可以將金融犯罪劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。A、侵犯的客體B、行為方式C、實(shí)施主體D、造成的危害答案：B解析：B根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。66.()指在一個(gè)考察期（通常為12個(gè)月 ）內(nèi)，股票價(jià)格和每股收益的比例。A、市凈率B、撥貸比C、市盈率D、資本充足率答案：C解析：C市盈率

40、指在一個(gè)考察期（通常為12個(gè)月 ）內(nèi)，股票價(jià)格和每股收益的比例。67.目前主要的部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件以（ ）的形式發(fā)布。A、管理辦法和管理?xiàng)l例B、管理?xiàng)l例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理辦法和管理指引答案：D解析：目前主要的部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。68.下列不屬于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（ ）。A、高效性B、安全性C、便捷性D、波動(dòng)性答案：A解析：債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：1.安全性與其他融資方式相比，由于有足值債券質(zhì)押，并且債券的流動(dòng)性較高，債券回購(gòu)業(yè)務(wù)內(nèi)含的信用風(fēng)險(xiǎn)較低。2.便捷性債券回購(gòu)業(yè)務(wù)基于足值高等級(jí)流動(dòng)性強(qiáng)的債券質(zhì)押，因此大大簡(jiǎn)化了信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，交易規(guī)范

41、標(biāo)準(zhǔn)，是商業(yè)銀行十分便捷的短期融資方式。3.波動(dòng)性由于債券回購(gòu)利率與市場(chǎng)流動(dòng)性密切相關(guān)，會(huì)隨著市場(chǎng)流動(dòng)性的波動(dòng)而波動(dòng)。在市場(chǎng)流動(dòng)性高度緊張時(shí)期，債券回購(gòu)利率會(huì)大幅上揚(yáng)，增加融資的成本和不確定性。69.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A、職務(wù)侵占罪B、票據(jù)詐騙罪C、變?cè)熵泿抛顳、簽訂、履行合同失職被騙罪答案：D解析：D簽訂、履行合同失職被騙罪是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。70.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起_個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起

42、_個(gè)月不行使而消滅。（ ）A、3；6B、6；3C、6；6D、3；3答案：B解析：根據(jù)票據(jù)法第十七條規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月不行使而消滅；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月不行使而消滅。71.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（ ）。A、表內(nèi)業(yè)務(wù)B、表外業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)答案：B解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。72.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（ ）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。A、總分行型組織架構(gòu)B、事業(yè)部型組織架構(gòu)C、矩陣型組織架構(gòu)D、統(tǒng)一

43、法人制組織架構(gòu)答案：C解析：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。73.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（ ）。A、使用高端工具B、犯罪主體資格C、以非法占有他人財(cái)物為目的D、集資總量大答案：C解析：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為(主要指刑法第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。74.（ ）是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換

44、利息額的金融合約。A、遠(yuǎn)期外匯交易B、即期外匯交易C、貸幣互換D、利率互換答案：D解析：利率互換是交易雙方約定在未來(lái)的一定時(shí)期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易。75.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（ ）。A、代收水費(fèi)B、代理資金結(jié)算C、代收電費(fèi)D、代發(fā)工資答案：B解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。76.（ ）是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。A、票面

45、利率B、市場(chǎng)利率C、流通性D、債券面額答案：B解析：市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。77.某銀行部門(mén)主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（ ）。A、向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B、向公安部門(mén)反映情況C、按照正常渠道向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴D、向部門(mén)所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。78.通貨緊縮的基本標(biāo)志是（ ）。A、國(guó)民收入持續(xù)下降B、物價(jià)總水平持續(xù)下降C、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)

46、下降答案：B解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。79.（ ）決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。A、基礎(chǔ)利率B、固定利率C、基準(zhǔn)利率D、存款利率答案：C解析：基本利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。80.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B、單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事

47、吸收公眾存款行為D、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款答案：C解析：C項(xiàng)，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。81.不屬于金融工具特點(diǎn)的是()。A、穩(wěn)定性B、流動(dòng)性C、收益性D、風(fēng)險(xiǎn)性答案：A解析：A金融工具的特點(diǎn)包括流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性。82.銀行應(yīng)指定（ ）作為內(nèi)部控制管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。A、審計(jì)部門(mén)B、專門(mén)部門(mén)C、高級(jí)管理層D、董事會(huì)答案：B解析：銀行應(yīng)指定專門(mén)部門(mén)作為內(nèi)部控制管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)

48、劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。83.在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為（ ）和利潤(rùn)中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門(mén)、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。A、管理中心B、收益中心C、資本中心D、成本中心答案：D解析：在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門(mén)、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。84.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（ ）元以上。A、5000B、10000C、20000D、30000答案：A解析：對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的

49、數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，超過(guò)三個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。85.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A、盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備B、犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性C、已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D、在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止答案：B解析：B項(xiàng)，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可

50、罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪，還沒(méi)有實(shí)際造成社會(huì)危害，因此，對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。86.資本辦法規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（ ）目標(biāo)。A、3年B、2年C、5年D、1年答案：A解析：資本辦法規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。87.我國(guó)刑事訴訟采?。?）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人不得確定有罪。A、人民法院依照法律規(guī)定獨(dú)立行使審判權(quán)B、審判程序公正C、無(wú)罪推定D、罪刑法定答案：C解析：我國(guó)刑事訴訟采取“無(wú)罪推定”原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人不得確定有罪.88.小微企業(yè)貸款不良

51、率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)（ ）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門(mén)考核的扣分因素。A、1倍B、2倍C、2個(gè)百分點(diǎn)D、5個(gè)百分點(diǎn)答案：C解析：小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門(mén)考核的扣分因素。89.下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是（ ）。A、因重大誤解訂立的合同屬于無(wú)效合同B、無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力C、合同部分無(wú)效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無(wú)效D、合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，將由法院沒(méi)收答案：B解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力，合同部分

52、無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。90.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（ ）。A、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、金融債券答案：D解析：我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。主要包括：政策性金融債券，即由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行發(fā)行的債券。91.()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級(jí)管理層答案：B解析：B董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。92.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的

53、財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（ ）之日起設(shè)立。A、訂立B、出質(zhì)C、轉(zhuǎn)讓D、登記答案：D解析：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。93.（ ）是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程。A、市場(chǎng)準(zhǔn)入B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、現(xiàn)場(chǎng)檢查D、事后處理答案：A解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程，各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開(kāi)始的。94.股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（

54、）。A、長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具B、長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具答案：A解析：股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。95.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為（ ）。A、國(guó)民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案：C解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。96.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（ ）。A、市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B、所有的資源具有完全的流動(dòng)性C、市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力D、企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品答案：C解析：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，制成品市場(chǎng)如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。97.下列屬于資本項(xiàng)目的是（ ）。A、勞務(wù)收支B、單方面轉(zhuǎn)移C、企業(yè)信