理財(cái)經(jīng)理比賽模擬考試題目與答案

1、全國(guó)營(yíng)銷員技能競(jìng)賽（金融板塊）知識(shí)考試試題考試類型：閉卷考試時(shí)間：90分鐘 分?jǐn)?shù)：100分一、 單選題（每題只有一個(gè)正確選項(xiàng)，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填寫到答題紙，共 40題，每題0.5分）1.新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品投保單中投保人確認(rèn)欄內(nèi)的文字為：（D）。A.本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)B.本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確 定性，一切風(fēng)險(xiǎn)由本人承擔(dān)C.本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解保單利益的不確定性D.本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性2 .關(guān)于資產(chǎn)配置的說(shuō)法正確的是（ D）。A.客戶可以

2、將自己所有富余的資金進(jìn)行投資B .合理的流程是先進(jìn)行證券選擇再進(jìn)行資產(chǎn)配置C.在理財(cái)過(guò)程中，資產(chǎn)配置重要性一般，關(guān)鍵是選好理財(cái)產(chǎn)品D.要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化調(diào)整資產(chǎn)配置3 .目前我行銷售的“鑫鑫向榮”人民幣理財(cái)產(chǎn)品屬于（ C）oA .保本保證收益型B .保本浮動(dòng)收益型C.非保本浮動(dòng)收益型D .非保本保證收益型4 .根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別白分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)（C ）以上投資于股票的為股票基金。A. 50%B . 55%C. 60%D . 65%5 .我行各系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是（B）。A.財(cái)富債券系列B.創(chuàng)富系列 C.天富系列D.財(cái)富御享系列6 . （ D）是指我行從事客戶維護(hù)與開(kāi)發(fā)

3、，密切我行與客戶之間的相互聯(lián)系和合作，為客戶提供 金融服務(wù)的專職營(yíng)銷人員。A.大堂經(jīng)理 B.渠道管理部經(jīng)理C.產(chǎn)品經(jīng)理D.客戶經(jīng)理7 .基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括（D）A.期權(quán)B.期貨C.互換D.外匯8 .根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，從廣義的角度，可將保險(xiǎn)分為（ A）oA財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)B原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)C社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)D.定值保險(xiǎn)和不定值保9 .從經(jīng)濟(jì)角度分析，以下哪種家庭角色的最需要投保定期壽險(xiǎn)？（C）A嬰兒B退休老人C家庭主要收入來(lái)源 D家庭次要收入來(lái)源10 .以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述不正確的是（B）A國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具B貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高C

4、貨幣市貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)率通常要比股票基金或債券基金的管理費(fèi)率低D貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的風(fēng)險(xiǎn)高1.1. 以下不是用來(lái)反映股票基金風(fēng)險(xiǎn)大小的指標(biāo)為（D）A.標(biāo)準(zhǔn)差 B.貝塔值 C.持股集中度D.平均市盈率12 .老往夫婦即將退休，子女也已獨(dú)立，有豐厚的基礎(chǔ)，支出較少，那么他們處于生命周期的（C）A.家庭形成期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭成熟期D.家庭衰老期13 .我行發(fā)售的外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品計(jì)息天數(shù)是（D ）0A. 360天B. 365天 C.產(chǎn)品發(fā)售天數(shù) D.實(shí)際持有天數(shù)14 .基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守基金合同、基金銷售協(xié)議的約定，遵循的 （A）原 則，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，恪

5、守職業(yè)道德和行為規(guī)范。A.公開(kāi)、公平、公正B.平等、誠(chéng)信、自愿C.公開(kāi)、公正、平等D.誠(chéng)信、合法、公開(kāi)15 .中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱基金業(yè)協(xié)會(huì)）依據(jù)法律法規(guī)和（A）,對(duì)基金銷售活動(dòng)進(jìn)行自律管理，并對(duì)基金銷售人員進(jìn)行資格管理。A.自律規(guī)則B.行業(yè)準(zhǔn)則C.道德規(guī)范D.協(xié)會(huì)準(zhǔn)則16 .以下不是商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具備的條件是:A,具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行；B .有評(píng)價(jià)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的方法體系；C.有與基金銷售業(yè)務(wù)相適

6、應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施；D.至少需要有2個(gè)以上無(wú)死角攝像頭17 .保險(xiǎn)公司申請(qǐng)基金銷售業(yè)務(wù)資格，注冊(cè)資本不低于（ C ）元人民幣。A. 1 億B. 3 億 C. 5 億D. 10 億18 .基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷售業(yè) 務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存（D）年。A. 3、5B . 5、10 C. 10、10D , 15、1519 .財(cái)富鑫鑫向榮的投資方向（B）A.貨幣基金、國(guó)債、央票 B.國(guó)債、央票、債券回購(gòu)C.國(guó)債、央票、股票 C.國(guó)債、政府

7、債券、本外貨幣基金20 . （ C）是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和地點(diǎn)進(jìn)行申購(gòu)或贖 回的一種基金運(yùn)作方式。A.封閉式基金B(yǎng).份額固定基金C.開(kāi)放式基金D.可申購(gòu)基金21 .基金成立后客戶申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為稱作（D）A.贖回 B.定投 C.認(rèn)購(gòu) D.申購(gòu)*認(rèn)購(gòu)：指在基金募集期內(nèi)，客戶申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。*申購(gòu)：指在基金成立后客戶申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。22 .在郵政儲(chǔ)蓄銀行辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約的客戶，需具有完全民事行為能力，年齡需達(dá)到（ B ） 歲以上。A.16B.18C.20D.3023 .商業(yè)銀行在開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是（ B

8、）,如實(shí)提示保 險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。A.銀行B .保險(xiǎn)公司C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)24 .下列關(guān)于我行外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的描述，說(shuō)法正確的是（ C）oA.協(xié)議儲(chǔ)蓄為標(biāo)準(zhǔn)期限的外幣儲(chǔ)蓄產(chǎn)品B.客戶可持綠卡通、外幣活期一本通和外幣定期一本通的資金購(gòu)買C.協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品提前贖回需為全額贖回D.協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品一樣，不得代辦25.2013年6月7日（周五），鵬華豐澤分級(jí)債A開(kāi)放申購(gòu)贖回，客戶王先生當(dāng)天贖回持有份額，目前該基金贖回款到賬日為 T+2日,那客戶的贖回款應(yīng)于（C）到賬。（提示：8-9日為周末，但正常上班；10-12日為端午假期）A. 6月9日日終 B. 6月11日日終 C. 6月14日

9、日終 D. 6月17日日終26 .以下對(duì)于儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）。A.發(fā)行方式分為包銷和代銷兩種方式；B.計(jì)算提前兌取利息時(shí)，根據(jù)客戶持有時(shí)間決定對(duì)應(yīng)的利息扣除天數(shù)；C.在到期日之前的任何時(shí)間，均可辦理提前兌取交易；D.正常情況下，國(guó)債到期后，到期款自動(dòng)存入客戶資金賬戶。27 .以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ B）。A.兩者都是貨幣時(shí)間價(jià)值的表現(xiàn)B.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加C,貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大28 .一般情況下，混合基金的風(fēng)險(xiǎn)（）于股票基金，收益（）于債券基金。

10、DA.高高B.高低C.低低D.低29 .我行外幣理財(cái)產(chǎn)品起息日是指（D ）。A.產(chǎn)品停止計(jì)算利息的日期B.對(duì)外發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的日期C.客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的日期D.產(chǎn)品開(kāi)始按約定收益率計(jì)算收益的日期30 .“日日升”理財(cái)產(chǎn)品的投資方向不包括（A）。A.股票B.國(guó)債 C.央票D.同業(yè)拆借31 .個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)“月月開(kāi)”理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)為（A ）0A.5 萬(wàn)B.10 萬(wàn) C.20 萬(wàn) D.100 萬(wàn)32 .采用增額方式分紅的分紅保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)特別提示客戶（ D ）的領(lǐng)取條件。A.年度紅利B.季度紅利C.月度紅利D.終了紅利33 .當(dāng)預(yù)期未來(lái)有惡性通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭投資應(yīng)回避（ C ）,以對(duì)自己的資

11、產(chǎn)進(jìn)行保值。A .股票 B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯34 .基金合同生效8年以上但不滿10年的基金，基金宣傳推介材料登載過(guò)往業(yè)績(jī)應(yīng)當(dāng)符合的要求是（A ）cA.應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)B.應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近8個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)C.應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近5個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)D.應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近1個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)35 .商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（ A）委托并在其授權(quán)范圍內(nèi)，代理（）銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向（）收取代理費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。A.保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司B.投保人；投保人；投保人C.被保險(xiǎn)人；被保險(xiǎn)人；被保險(xiǎn)人D.投保人；保險(xiǎn)公司；投保人36

12、 .按照財(cái)政部規(guī)定，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）自發(fā)行通知公布日至發(fā)行結(jié)束日期問(wèn)，如遇到銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整，尚未發(fā)行的本期國(guó)債應(yīng)（C）。A.在發(fā)行結(jié)束日按同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整的百分點(diǎn)做相應(yīng)同向調(diào)整B.在利率調(diào)整日按同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整的百分點(diǎn)做相應(yīng)同向調(diào)整C.立即停止銷售D.按發(fā)行通知公布的票面利率繼續(xù)銷售37 .以下情況屬于風(fēng)險(xiǎn)不匹配的是（B ）。A.高風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.中風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.中風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.低風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品38 . （ B ）是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。也就是說(shuō)，在各類資產(chǎn)的市場(chǎng)表現(xiàn)出現(xiàn)

13、變化時(shí)，資產(chǎn)配置應(yīng)當(dāng)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，以保持各類資產(chǎn)的投資比例不變。A.買入并持有策略 B.恒定混合策略 C.投資組合保險(xiǎn)策略 D.動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置策略39 .為擁有多個(gè)理財(cái)類交易賬戶綁定同一個(gè)人結(jié)算賬戶，且不能通過(guò)其他交易進(jìn)行資產(chǎn)歸并的客戶，進(jìn)行理財(cái)類交易賬戶與個(gè)人結(jié)算賬戶一一對(duì)應(yīng)關(guān)系的加辦交易是指（ C ）。A.資金賬號(hào)加辦B.個(gè)人結(jié)算賬號(hào)變更 C.多對(duì)一加辦關(guān)系變更 D.個(gè)人投資者客戶資料更改40 .根據(jù)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引，下列關(guān)于客戶在理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)約起止期內(nèi)預(yù)定購(gòu)買一定金額理財(cái)產(chǎn)品的交易，說(shuō)法不正確的是（ C ）。A.客戶需在預(yù)約最終有效日前至網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購(gòu)，預(yù)約最終有效日后未進(jìn)行認(rèn)

14、購(gòu)的，該預(yù)約額度取消B.客戶預(yù)約后，可在全國(guó)范圍內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購(gòu)C.客戶預(yù)約同一期理財(cái)產(chǎn)品限制 3次D.客戶預(yù)約金額應(yīng)大于等于最低投資額，小于等于累計(jì)最高投資額并為倍增金額的整數(shù)倍二、 多選題（每題只有一個(gè)正確選項(xiàng)，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填寫到答題紙，共 40題，每題0.5分）1 .以下哪些是常見(jiàn)的消費(fèi)心理：（ABCD ）A.低價(jià)消費(fèi)心理B,美感消費(fèi)心理 C.饋贈(zèng)消費(fèi)心理D.安全消費(fèi)心理2 .市場(chǎng)三要素包括（ACD ）0A.有某種需要的人B.銷售者 C.為滿足這種需要的購(gòu)買能力D.購(gòu)買欲望3 .下列哪些不是20世紀(jì)50年代以后的營(yíng)銷觀念（AB ）。A.生產(chǎn)觀念B.推銷觀念 C.市場(chǎng)營(yíng)銷觀念 D.社會(huì)營(yíng)

15、銷觀念4 .市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境的特點(diǎn)包括（ABC）。A.多樣性和復(fù)雜性B .動(dòng)態(tài)性和多變性C.不可控性和可影響性D .持續(xù)性和創(chuàng)新性5 .基金銷售機(jī)構(gòu)涵蓋了（ ABCD ）等，已有190家機(jī)構(gòu)獲得基金銷售業(yè)務(wù)資格。A.商業(yè)銀行 B.證券公司C.證券投資咨詢機(jī)構(gòu) D.獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)6 .商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售人員負(fù)責(zé)在銷售過(guò)程中全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款將（ABCD ）等重要事項(xiàng)明確告知客戶。A.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除B.退保費(fèi)用C.保單現(xiàn)金價(jià)值 D,繳費(fèi)期限及猶豫期7 .基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇具備下列條件的商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)：（ABD ）。A.有安全、高效的辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的信

16、息系統(tǒng)。該信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有合法的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，且 與合作機(jī)構(gòu)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)完成聯(lián)網(wǎng)測(cè)試，測(cè)試結(jié)果符合國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；8 .制訂了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制制度；C.具有基金從業(yè)資格證人數(shù)達(dá)到1/2以上D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。8 .基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形：（ABCD ）A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；B.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī);C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的 基金.9 .基金銷售機(jī)構(gòu)被責(zé)令暫?；痄N售業(yè)務(wù)的，暫停期間不得從事下列活動(dòng)：（ABCD ）A.簽訂新的銷售協(xié)議

17、；B.宣傳推介基金；C.發(fā)售基金份額；D.辦理基金份額中購(gòu)。10 .基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)具體反映，基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個(gè) 等級(jí)：（BCD）A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) C.中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) D高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)11 .基金投資人評(píng)價(jià)應(yīng)以基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型來(lái)具體反映，應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個(gè)類 型：（ABC）A.保守型 B.穩(wěn)健型 C.積極型 D.激進(jìn)型12 .經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)需在顯著位置公示（ABCD ）A.金融業(yè)務(wù)許可證B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C.人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)D.代銷產(chǎn)品清單13 .郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)銷售人員有下列情形之一的，給予警告至降級(jí)處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果

18、嚴(yán)重的， 給予撤職至開(kāi)除處分，或者解除勞動(dòng)合同：（ABC ）A.指導(dǎo)或代替客戶在投保時(shí)留存非真實(shí)的聯(lián)系電話；B.在系統(tǒng)中錄入非投保人真實(shí)聯(lián)系電話;C.代替客戶接受保險(xiǎn)公司電話回訪；D.未通過(guò)代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)辦理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的c14 .理財(cái)類業(yè)務(wù)責(zé)任分離制度是指（BDC ）A.理財(cái)產(chǎn)品推薦與出單相分離；B.重要空白憑證的保管與使用相分離；C.理財(cái)類業(yè)務(wù)的授權(quán)審批與具體經(jīng)辦相分離D.電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的技術(shù)人員與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員及會(huì)計(jì)人員相分離15 .下列選項(xiàng)中與客戶客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力呈正向關(guān)系的是（BCD ）A.客戶的年齡 B,客戶資金可用時(shí)間 C.客戶理財(cái)目標(biāo)的彈性D.客戶家庭的財(cái)富E.客戶的家庭負(fù)

19、擔(dān)16 .目前在我行購(gòu)買基金的費(fèi)率優(yōu)惠政策有 。（AC）A.部分基金網(wǎng)銀申購(gòu)4折，優(yōu)惠基金列表可從總行網(wǎng)站基金頁(yè)面下載B.柜臺(tái)申購(gòu)4折C.所有基金定投8折D.重點(diǎn)基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)4折17 .以下憑證式國(guó)債利息計(jì)算公式正確的是（AC）0A.從購(gòu)買之日起持有期限不滿半年（對(duì)年對(duì)月對(duì)日，6個(gè)月為半年）不計(jì)付利息。B .持有期超過(guò)半年，應(yīng)付利息=應(yīng)計(jì)利息-應(yīng)扣利息。C.應(yīng)計(jì)利息=提前兌取金額*提前兌取分檔利率* （自起息日對(duì)月對(duì)日計(jì)算的整年數(shù)十不足整年 的剩余天數(shù)/當(dāng)前計(jì)息年度實(shí)際天數(shù)）。D.應(yīng)計(jì)利息=提前兌取金額*提前兌取分檔利率* （自起息日起實(shí)際持有天數(shù)/當(dāng)前計(jì)息年度實(shí) 際天數(shù)）。18 .“財(cái)富債券”

20、系列理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（BC）。A.收益率波動(dòng)大B.收益穩(wěn)健C.本金安全 D.投資激進(jìn)19 .我行開(kāi)放型的人民幣理財(cái)產(chǎn)品包括 。（ABC）A.日日升 B.月月升 C.鑫鑫向榮 D.財(cái)富債券系列20 .我行財(cái)富系列產(chǎn)品的理財(cái)資金不得投資于那些金融工具（AB ）A.久期超過(guò)3年的金融產(chǎn)品B.信用等級(jí)在BBB級(jí)以下的企業(yè)債券C.央行票據(jù)D .企業(yè)（公司）債E.中期票據(jù)21 .在我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，“財(cái)富系列”產(chǎn)品包括（ABC ）。A.日日升、月月升、鑫鑫向榮B.債券系列C.御享系列D.金種子系列22 .下列關(guān)于我行外幣理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的有（ BD ）A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額美

21、元不低于 7500美元C.產(chǎn)品類型為非保證收益類D,美元和港幣部分產(chǎn)品采用分檔收益率23 .從目前我行發(fā)售的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)看，適合購(gòu)買的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)包括（BCDE ）。A.謹(jǐn)慎型 B.穩(wěn)健型C.平衡型D.進(jìn)取型 E.激進(jìn)型24 .保險(xiǎn)公司演示分紅保險(xiǎn)各保單年度末白保單利益，應(yīng)當(dāng)包括以下（ ABCD ）等要素。25 .A.各年度保險(xiǎn)費(fèi)及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)B.滿期給付、身故給付26 .C.當(dāng)年度紅利及累積紅利D .退保金等保證利益25 .ETF基金的特點(diǎn)包括（ABC ）。A.被動(dòng)操作的指數(shù)基金B(yǎng).獨(dú)特的實(shí)物中購(gòu)、贖回機(jī)制C.實(shí)行一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)并存的交易制度D.具有“最小申購(gòu)、

22、贖回份額”的規(guī)定，資金達(dá)到一定規(guī)模才能參與ETF二級(jí)市場(chǎng)的實(shí)物中購(gòu)、贖回26 .根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立包括（ ABC ）在內(nèi) 的科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度。A.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估C.銷售活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行評(píng)估27 .商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息包括（ABC ）。A.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息B.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息C.產(chǎn)品特征信息D.產(chǎn)品銷售情況28 .公司客戶選擇要考慮客戶的（ABC）,并通過(guò)對(duì)外部環(huán)境和自身?xiàng)l件的分析，根據(jù)所掌握資源的種類、性質(zhì)、程度以及所服務(wù)客戶的類型進(jìn)行綜合評(píng)定。A.所在行業(yè)B,業(yè)務(wù)類型C.經(jīng)營(yíng)狀況D.

23、人際關(guān)系29 .獲取客戶信息的途徑包括（AB ）。A.直接獲取B.間接獲取C.主動(dòng)獲取D.被動(dòng)獲取30 .按照債券的券面形式可以將債券分類為（ABC）A.實(shí)物債券 B.憑證式債券C.記帳式債券D.浮動(dòng)利率債券E.固定利率債券31 .為了控制郵銀財(cái)富御享面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，我行采取的措施包括（ABCDE ）。A.根據(jù)投資品種基本面對(duì)債券進(jìn)行評(píng)價(jià)和管理。B.嚴(yán)格控制所投資的風(fēng)險(xiǎn)性金融產(chǎn)品的發(fā)行人信用等級(jí)。C.緊密跟蹤公司基本面變化，對(duì)發(fā)生評(píng)級(jí)下調(diào)的資產(chǎn)及時(shí)采取合理措施。D.根據(jù)不同品種及期限的信用產(chǎn)品，給予發(fā)行主體及債項(xiàng)評(píng)價(jià)。E.對(duì)于高收益信用產(chǎn)品，分別進(jìn)行主體和債項(xiàng)評(píng)價(jià)。32 .銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品

24、銷售活動(dòng)，不得有下列情形（ ABC ）A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、中購(gòu)、贖回等交易D.正確引導(dǎo)客戶購(gòu)買適合的理財(cái)產(chǎn)品E.預(yù)約客戶購(gòu)買即將發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品33 .通過(guò)直接法獲取對(duì)手信息可以（ACDE ）。A直接到對(duì)方銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)暗訪B通過(guò)客戶打探C官方網(wǎng)站上查詢D致電對(duì)方的客戶服務(wù)中心E通過(guò)搜索引擎查詢關(guān)鍵字34 .股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品（AE）.A申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃 B金融期權(quán)C金融互換D金融遠(yuǎn)期E股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃35 .銷售人員應(yīng)基本具備的知識(shí)和技能有（ABCDE ）A.理財(cái)產(chǎn)品銷售資格B

25、.相關(guān)法律法規(guī)C.金融專業(yè)知識(shí)D.財(cái)務(wù)專業(yè)知識(shí)E.基本銷售技能36 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全（ABD ）管理制度.A.銷售人員資格考核B.繼續(xù)培訓(xùn)C.自上而下D.跟蹤評(píng)價(jià)E.平面化37 .我行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)創(chuàng)立的品牌有（ABCD ）A.創(chuàng)富系列B.天富系列C.財(cái)富系列 D.金蘋果系列E.袋里淘金系列38 .績(jī)效考核要和客戶經(jīng)理所屬支行的業(yè)務(wù)發(fā)展情況捆綁考核，要將（AB ）作為重要考核因素。A.風(fēng)險(xiǎn)管理 B.客戶投訴 C.不良貸款 D.規(guī)章執(zhí)行39 .退休期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋╝ ）A、退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃B、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃C、投資

26、規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃D、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃40 .單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是（A ）A、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃B、現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃C、投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃D、大額消費(fèi)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、三、判斷題（判斷對(duì)錯(cuò)，共 20題，每題0.5分）1 .證券公司、期貨公司沒(méi)有挪用客戶資產(chǎn)/保證金等損害客戶利益的行為的時(shí)間要求為 2年。（錯(cuò)）2 .相關(guān)機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者清算時(shí)，基金銷售結(jié)算資金不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。（對(duì)）1/33 .基金公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基

27、金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的4 .基金宣傳材料中推介保本基金的， 應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明投資者投資于保本基金 并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，并說(shuō)明保本基金在極端情況下仍然存 在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。at）5 .基金銷售機(jī)構(gòu)為基金投資人提供增值服務(wù)的，不可以向基金投資人收取增值服務(wù)費(fèi)6 .基金管理人與基金銷售機(jī)構(gòu)可以在基金銷售協(xié)議中約定依據(jù)基金銷售機(jī)構(gòu)銷售基金的保有量提取一定比例的客戶維護(hù)費(fèi)，用以向基金銷售機(jī)構(gòu)支付客戶服務(wù)及銷售活動(dòng)中產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用。（對(duì)）7 .宣傳推介基金的人員、基金銷售信息管理平臺(tái)系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)維護(hù)人員等從事基金銷售業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)取得基金銷售業(yè)務(wù)

28、資格。（對(duì)）8 .基金銷售機(jī)構(gòu)不得在基金合同約定之外的日期或者時(shí)間辦理基金份額的申購(gòu)、贖回或者轉(zhuǎn)換。（對(duì)）9 .保險(xiǎn)銷售人員不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。（對(duì)）10 .商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)可以允許保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷售。（錯(cuò)）11 .憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）可以向個(gè)人和機(jī)構(gòu)客戶銷售。12 .人民幣理財(cái)產(chǎn)品，允許客戶在約定日之前的一段時(shí)間內(nèi)辦理取消對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品的投資。13 .客戶在辦理客戶資料更改、理財(cái)類業(yè)務(wù)解約，理財(cái)類交易賬號(hào)密碼掛失、密碼重置、密碼更 改，資金賬號(hào)變更、資金賬號(hào)加辦時(shí)，須由客戶本人親自辦理，并出具系統(tǒng)預(yù)留的有效身份證件，不得代辦。（對(duì)）1

29、4 .國(guó)債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)可以提前兌取。（對(duì)）15 .我行“日日開(kāi)”理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一交易日，若凈贖回額超過(guò)理財(cái)計(jì)劃上一開(kāi)放日余額 10%時(shí)，銀行有權(quán)不接受其余贖回申請(qǐng)。（錯(cuò)）16 .某上市公司的股價(jià)為10元，每股凈利潤(rùn)為0.5元，每股凈資產(chǎn)2元，每股銷售收入為5元,則該上市公司的市盈率為5。（錯(cuò)）17 .保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)是按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品審批備案管理的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（對(duì)）18 .認(rèn)購(gòu)費(fèi)和申購(gòu)費(fèi)可以采用在基金份額發(fā)售或者申購(gòu)時(shí)收取的前端收費(fèi)方式，也可以采用在贖回時(shí)從贖回金額中扣除的后端收費(fèi)方式。（對(duì)）19 .“

30、月月開(kāi)”理財(cái)產(chǎn)品以月為周期，中購(gòu)實(shí)時(shí)扣款，贖回實(shí)時(shí)到賬。（錯(cuò)）20 .目前我行可辦理國(guó)債認(rèn)購(gòu)交易的渠道有網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)、個(gè)人網(wǎng)銀、電話銀行、手機(jī)銀行。（錯(cuò)）21 .根據(jù)監(jiān)管部門的要求，基金業(yè)務(wù)和人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)至少每1年更新一次。（錯(cuò)）22 .保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔中的一檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付。（錯(cuò)）23 .客戶在完成儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）認(rèn)購(gòu)后，可在本期國(guó)債發(fā)行期內(nèi)任意時(shí)間申請(qǐng)辦理認(rèn)購(gòu)取消交易。（錯(cuò)）24 .基金管理人不得向銷售機(jī)構(gòu)支付非以銷售基金的保有量為基礎(chǔ)的客戶維護(hù)費(fèi)，不得在基金銷售協(xié)議之外支付或變相支付銷

31、售傭金或報(bào)酬獎(jiǎng)勵(lì)。（對(duì)）25 .在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。（錯(cuò)）26 .對(duì)于萬(wàn)能保險(xiǎn)所收取的各項(xiàng)費(fèi)用、費(fèi)用扣除比例（或者金額）及扣費(fèi)時(shí)間都應(yīng)在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中逐項(xiàng)列明。（對(duì)）27 .保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露時(shí)，可以使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，以使客戶更容易接受本產(chǎn)品。（錯(cuò)）28 .我行客戶累計(jì)投資“日日升”理財(cái)產(chǎn)品 20萬(wàn)，客戶可部分贖回18萬(wàn)該產(chǎn)品。（錯(cuò)）29 .保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中的利益演示代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期。（錯(cuò)30 .對(duì)

32、分紅保險(xiǎn)進(jìn)行利益演示時(shí)，應(yīng)披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。（錯(cuò)）31 .在人壽保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，險(xiǎn)種初期現(xiàn)金價(jià)值越高，往往退保率越低。（錯(cuò)）32 .分級(jí)債基金A類份額是約定收益的，因此沒(méi)有任何投資風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）33 .國(guó)債發(fā)行期結(jié)束后，券種的票面利率可隨著定期存款利率變動(dòng)而變動(dòng)。（錯(cuò)）34 .我行外幣理財(cái)產(chǎn)品與協(xié)議儲(chǔ)蓄最大的不同是，不受銀監(jiān)會(huì)所規(guī)定的外幣理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額限制。（對(duì)）35 .購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）的客戶可申請(qǐng)辦理出單交易。（錯(cuò)）36 .銀行保險(xiǎn)銷售人員介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)于條款重點(diǎn)內(nèi)容，投保人若不詢問(wèn)，可不解釋說(shuō)明。（錯(cuò)）37 .宣傳資料應(yīng)以圖例形式演示萬(wàn)能保險(xiǎn)各保單年度末的保單利

33、益。（錯(cuò)）38 .銀行對(duì)超過(guò)60歲（含）客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等 因素。（錯(cuò)）39 .認(rèn)購(gòu)財(cái)富債券系列理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，募集期內(nèi)按照活期存款利息計(jì)息。（對(duì)）40 .保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售人員銷售其保險(xiǎn)產(chǎn)品存在違規(guī)行為的，可扣留其資格證書(shū)。（錯(cuò)）四、填空題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)填寫到空格，共 20題，每題0.5分）1.4P 理論是指：產(chǎn)品（Product ）、價(jià)格（Price ）、渠道（Place）和促銷（Promotion ）。2 .證券投資基金銷售管理辦法（證監(jiān)會(huì)第72號(hào)令）規(guī)定對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注此_ 制。3 .基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的基金份額持

34、有人賬戶和資金賬戶管理制度，以及基金份額持有人 資金的存取程序和授權(quán)審批制度。4 .基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則,注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。5 .在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中應(yīng)全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要內(nèi)容包括保險(xiǎn)條款中保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶。6 .商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)持有效的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書(shū)。7 .中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)屬于全國(guó)性中間業(yè)務(wù)，包括代理國(guó)債、代理基金、人民幣理財(cái)業(yè)爰和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行統(tǒng)一開(kāi)辦、統(tǒng)

35、一應(yīng)用、統(tǒng)一管理。8 .國(guó)債產(chǎn)品包括憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）兩種。9 .各級(jí)理財(cái)類業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)數(shù)不得少于鈍_小時(shí)。10 .基金的分紅方式：是指客戶獲得一定的投資回報(bào)的方式，分為現(xiàn)金與紅利再投資兩種。11 .憑證式國(guó)債起息日是購(gòu)買日，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）起息日是發(fā)行日。12 .代理開(kāi)放式基金系統(tǒng)于周一至周五上午 8: 30開(kāi)市,下午15: 00閉市。13 .我行理財(cái)產(chǎn)品的銷售收入主要包括銷售手續(xù)費(fèi)和產(chǎn)品保管費(fèi)14 .針對(duì)中高端凈值客戶，我行發(fā)售的專屬理財(cái)產(chǎn)品是郵銀財(cái)富御享系列。15 .客戶李先生投資10000萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)基金，認(rèn)購(gòu)資金在募集期間產(chǎn)生的利息為 10元，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1%,基金份額的面值為1元，則其認(rèn)購(gòu)份額為9910.99份。（保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位）16 .投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。17 .如果被保險(xiǎn)人是未成年人，其投保人應(yīng)為被保險(xiǎn)人的法定監(jiān)護(hù)人還是保險(xiǎn)人指定的投保人？前者 /被 保險(xiǎn)人的法定監(jiān)護(hù)人.18 .健康保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)保障功能的產(chǎn)品，既有定額給付性質(zhì)的，也有費(fèi)用補(bǔ)償（或補(bǔ)償）性質(zhì)的。五、簡(jiǎn)答題（請(qǐng)將正確答案填寫到答題紙，共 5題，每題4分）1、簡(jiǎn)要列舉基金定投的主要特點(diǎn)。答案：投資起點(diǎn)低、不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；分散投資、降低成本；適合長(zhǎng)期投資、具有獲