機關(guān)服務企業(yè)年-外匯產(chǎn)品演示課件

1、應對全球危機挑戰(zhàn)應對全球危機挑戰(zhàn) 共謀銀企合作雙贏共謀銀企合作雙贏外匯業(yè)務產(chǎn)品演示連云港分行國際業(yè)務部連云港分行國際業(yè)務部前言前言 開發(fā)區(qū)憑借獨特的區(qū)域優(yōu)勢和政策優(yōu)勢，日益成為我市外向型經(jīng)濟的高地。工商銀行連云港分開發(fā)區(qū)憑借獨特的區(qū)域優(yōu)勢和政策優(yōu)勢，日益成為我市外向型經(jīng)濟的高地。工商銀行連云港分行致力于服務地方經(jīng)濟，服務外向型企業(yè)，憑借自身豐富的業(yè)務經(jīng)驗和多元化的產(chǎn)品，滿足企業(yè)行致力于服務地方經(jīng)濟，服務外向型企業(yè)，憑借自身豐富的業(yè)務經(jīng)驗和多元化的產(chǎn)品，滿足企業(yè)在國際結(jié)算、融資和理財方面的綜合需求。在國際結(jié)算、融資和理財方面的綜合需求。 受世界金融危機的影響，全球經(jīng)濟進入了衰退，中國無疑也和其它

2、國家一樣受到了嚴重的沖受世界金融危機的影響，全球經(jīng)濟進入了衰退，中國無疑也和其它國家一樣受到了嚴重的沖擊。擊。從去年從去年1111月份開始，我國外貿(mào)進出口出現(xiàn)了負增長，月份開始，我國外貿(mào)進出口出現(xiàn)了負增長，0808年年1111月份下降月份下降9%9%，1212月份下降月份下降11%11%，0909年前年前2 2個月我國進出口總值同比下降個月我國進出口總值同比下降27.227.2, ,其中出口下降其中出口下降21.121.1, ,進口下降進口下降34.234.2，中國外貿(mào)連續(xù)中國外貿(mào)連續(xù)第四個月出現(xiàn)負增長。第四個月出現(xiàn)負增長。2 2月當月我國貿(mào)易順差月當月我國貿(mào)易順差48.4148.41億美元億

3、美元, ,環(huán)比下降環(huán)比下降87.62% 87.62% 。 投資、消費、出口是中國經(jīng)濟發(fā)展的三駕馬車，為了應對外部需求減少的不利局面，國家對投資、消費、出口是中國經(jīng)濟發(fā)展的三駕馬車，為了應對外部需求減少的不利局面，國家對外貿(mào)政策進行了調(diào)整，外貿(mào)政策進行了調(diào)整，2008年以來國家已多次提高服裝紡織等勞動密集型產(chǎn)品以及技術(shù)含量和附年以來國家已多次提高服裝紡織等勞動密集型產(chǎn)品以及技術(shù)含量和附加值高的機電產(chǎn)品出口退稅率，今年享受該待遇的商品種類將進一步擴大。外匯管理當局將一般加值高的機電產(chǎn)品出口退稅率，今年享受該待遇的商品種類將進一步擴大。外匯管理當局將一般企業(yè)出口貨款預收匯比例由原來的企業(yè)出口貨款預收

4、匯比例由原來的10%調(diào)整為調(diào)整為25%，來料加工收匯比例由，來料加工收匯比例由20%提高到提高到30%，目的，目的都是為了刺激出口，保持國民經(jīng)濟增長。都是為了刺激出口，保持國民經(jīng)濟增長。 合理運用銀行眾多的外匯金融產(chǎn)品，可以幫助企業(yè)加速資金周轉(zhuǎn)，解決資金需求，實現(xiàn)資產(chǎn)合理運用銀行眾多的外匯金融產(chǎn)品，可以幫助企業(yè)加速資金周轉(zhuǎn)，解決資金需求，實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。下面從國際貿(mào)易融資、外匯交易等方面對我行部分外匯產(chǎn)品作簡要介紹。保值增值。下面從國際貿(mào)易融資、外匯交易等方面對我行部分外匯產(chǎn)品作簡要介紹。常用的出口類國際貿(mào)易融資產(chǎn)品常用的出口類國際貿(mào)易融資產(chǎn)品 打包貸款、發(fā)票融資、托收押匯、出口押匯與貼現(xiàn)、

5、打包貸款、發(fā)票融資、托收押匯、出口押匯與貼現(xiàn)、福費廷。福費廷。 1 1、打包貸款、打包貸款 打包貸款的期限：打包貸款期限為放款之日起至信用證有效期后一個打包貸款的期限：打包貸款期限為放款之日起至信用證有效期后一個 月，最長不超過一年。月，最長不超過一年。 打包貸款金額一般為信用證金額的打包貸款金額一般為信用證金額的80%80%。2 2、發(fā)票融資、發(fā)票融資 約定以賒銷的方式（約定以賒銷的方式（T/TT/T）進行結(jié)算，備貨出運后，可將商業(yè)發(fā)）進行結(jié)算，備貨出運后，可將商業(yè)發(fā)票以及其他商業(yè)單據(jù)（如海運提單等）提交工商銀行，發(fā)票上加注票以及其他商業(yè)單據(jù)（如海運提單等）提交工商銀行，發(fā)票上加注應收賬款收

6、款權(quán)讓渡給工商銀行應收賬款收款權(quán)讓渡給工商銀行, ,工商銀行據(jù)此提供短期外幣融資。工商銀行據(jù)此提供短期外幣融資。 發(fā)票融資金額一般為對外索償額的發(fā)票融資金額一般為對外索償額的80%80%。 融資期限按正常收匯期確定，最長不超過融資期限按正常收匯期確定，最長不超過180180天。天。3 3、出口托收押匯、出口托收押匯 在出口跟單托收項下辦理交單后，在收到進口商付款之前，辦在出口跟單托收項下辦理交單后，在收到進口商付款之前，辦理出口托收押匯融資。理出口托收押匯融資。 融資比例一般為對外索償額的融資比例一般為對外索償額的80%80%。 融資期限按正常收匯期確定，最長不超過融資期限按正常收匯期確定，最

7、長不超過180180天。天。 4 4、信用證項下出口押匯與出口貼現(xiàn)、信用證項下出口押匯與出口貼現(xiàn) 出口押匯業(yè)務是指銀行有追索權(quán)地對信用證項下出口單據(jù)（包出口押匯業(yè)務是指銀行有追索權(quán)地對信用證項下出口單據(jù)（包括即期單據(jù)和遠期未承兌括即期單據(jù)和遠期未承兌/ /承諾付款單據(jù)）進行的融資。承諾付款單據(jù)）進行的融資。 出口貼現(xiàn)業(yè)務是指銀行有追索權(quán)地對出口信用證項下已經(jīng)開證出口貼現(xiàn)業(yè)務是指銀行有追索權(quán)地對出口信用證項下已經(jīng)開證( (保兌保兌) )銀行承兌銀行承兌/ /承諾付款的遠期單據(jù)進行的融資。承諾付款的遠期單據(jù)進行的融資。 信用證條件：信用證條件： 1 1、信用證未限制其他銀行為議付行；、信用證未限制

8、其他銀行為議付行； 2 2、開證行（保兌行）在我行的代理行授信額度充足；、開證行（保兌行）在我行的代理行授信額度充足； 3 3、信用證項下單據(jù)不存在不符點、信用證項下單據(jù)不存在不符點; ;或單據(jù)雖存在不符點但單據(jù)或單據(jù)雖存在不符點但單據(jù)已被開證行（保兌行）明確書面同意接受。已被開證行（保兌行）明確書面同意接受。 符合以上條件的出口押匯和出口貼現(xiàn)不占用客戶授信額度，占符合以上條件的出口押匯和出口貼現(xiàn)不占用客戶授信額度，占用代理行授信額度。用代理行授信額度。 不符合上述條件的出口押匯與貼現(xiàn)占用客戶授信。不符合上述條件的出口押匯與貼現(xiàn)占用客戶授信。 5 5、福費廷、福費廷 在遠期信用證項下交單后，收

9、到開證行承兌電文，為公司提供在遠期信用證項下交單后，收到開證行承兌電文，為公司提供無追索權(quán)的福費廷融資。無追索權(quán)的福費廷融資。 特點：銀行無追索權(quán)；可以在融資結(jié)匯時出具出口收匯核銷專用特點：銀行無追索權(quán)；可以在融資結(jié)匯時出具出口收匯核銷專用聯(lián)，加快出口退稅速度；是遠期信用證項下的融資；公司無需評級聯(lián)，加快出口退稅速度；是遠期信用證項下的融資；公司無需評級授信。授信。 國際貿(mào)易融資的優(yōu)點國際貿(mào)易融資的優(yōu)點 與一般人民幣流動資金貸款相比，國際貿(mào)易融資具有以下優(yōu)點：與一般人民幣流動資金貸款相比，國際貿(mào)易融資具有以下優(yōu)點：1、對應于企業(yè)逐筆國際貿(mào)易項下單證流、物流和現(xiàn)金流，因此信貸準、對應于企業(yè)逐筆國

10、際貿(mào)易項下單證流、物流和現(xiàn)金流，因此信貸準入條件較低。入條件較低。2、國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)放幣種主要為外幣尤其是美元，由于目前外幣、國際貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)放幣種主要為外幣尤其是美元，由于目前外幣貸款利率處于歷史低位，企業(yè)可大大節(jié)省融資成本。貸款利率處于歷史低位，企業(yè)可大大節(jié)省融資成本。3、出口類國際貿(mào)易融資發(fā)放后可以立即結(jié)匯，防范了匯率風險。、出口類國際貿(mào)易融資發(fā)放后可以立即結(jié)匯，防范了匯率風險。4、福費廷、買斷型國際保理業(yè)務可以在融資發(fā)放時出具出口核銷專用、福費廷、買斷型國際保理業(yè)務可以在融資發(fā)放時出具出口核銷專用聯(lián)，加快出口退稅速度。聯(lián)，加快出口退稅速度。 主要的進口類國際貿(mào)易融資產(chǎn)品：進口開證

11、、進口主要的進口類國際貿(mào)易融資產(chǎn)品：進口開證、進口TTTT融資、進融資、進口押匯、各類海外代付、保函、提貨擔保、提單背書等。口押匯、各類海外代付、保函、提貨擔保、提單背書等。常用的進口類國際貿(mào)易融資產(chǎn)品常用的進口類國際貿(mào)易融資產(chǎn)品1 1、進口開證、進口開證A A、代理行網(wǎng)絡廣泛，速度快，可實時到達全球；、代理行網(wǎng)絡廣泛，速度快，可實時到達全球；B B、我行資信好，市值排名全球第一大銀行，信用證接受程度高；、我行資信好，市值排名全球第一大銀行，信用證接受程度高；C C、可辦理的信用證種類豐富，除普通的即期、遠期信用證外，還有、可辦理的信用證種類豐富，除普通的即期、遠期信用證外，還有遲期付款信用證

12、、買方遠期信用證等；遲期付款信用證、買方遠期信用證等；2 2、進口、進口TTTT融資融資 在貨到付款在貨到付款TTTT結(jié)算方式下，企業(yè)提供進口報關(guān)單、進口貿(mào)易合結(jié)算方式下，企業(yè)提供進口報關(guān)單、進口貿(mào)易合同、商業(yè)發(fā)票、運輸單據(jù)等相關(guān)資料，我行提供外幣融資并對外付同、商業(yè)發(fā)票、運輸單據(jù)等相關(guān)資料，我行提供外幣融資并對外付款?？?。 我行辦理的進口我行辦理的進口T/TT/T融資業(yè)務具有還款期限靈活、價格優(yōu)等優(yōu)點。融資業(yè)務具有還款期限靈活、價格優(yōu)等優(yōu)點?？梢詽M足企業(yè)的外匯資金周轉(zhuǎn)需求，及時對外履行付款義務?？梢詽M足企業(yè)的外匯資金周轉(zhuǎn)需求，及時對外履行付款義務。 融資期限最長融資期限最長120120天。天

13、。 3 3、進口押匯、進口押匯 分為進口信用證押匯和進口代收押匯。分為進口信用證押匯和進口代收押匯。進口押匯指我行開立的進口押匯指我行開立的信用證以及在我行辦理的進口代收業(yè)務，當企業(yè)需要對外支付款項信用證以及在我行辦理的進口代收業(yè)務，當企業(yè)需要對外支付款項時，我行提供短期外幣融資并對外付款的行為。時，我行提供短期外幣融資并對外付款的行為。 工商銀行進口押匯業(yè)務手續(xù)簡便、還款期限靈活，可以滿足企工商銀行進口押匯業(yè)務手續(xù)簡便、還款期限靈活，可以滿足企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)需求，及時對外履行付款義務業(yè)的資金周轉(zhuǎn)需求，及時對外履行付款義務 。 融資期限最長融資期限最長120120天。天。4 4、海外代付、海外代

14、付 分為進口分為進口TTTT代付、進口信用證代付、進口代收代付。與前面所述代付、進口信用證代付、進口代收代付。與前面所述進口進口TTTT融資、進口押匯的區(qū)別在于代付業(yè)務是國外銀行提供的融資。融資、進口押匯的區(qū)別在于代付業(yè)務是國外銀行提供的融資。 優(yōu)點：當國外融資價格優(yōu)于國內(nèi)價格或國內(nèi)市場外匯資金緊缺優(yōu)點：當國外融資價格優(yōu)于國內(nèi)價格或國內(nèi)市場外匯資金緊缺時，可以取得相對低廉的融資利率。時，可以取得相對低廉的融資利率。 缺點：根據(jù)中國外匯法規(guī)要求，缺點：根據(jù)中國外匯法規(guī)要求，9090天以上海外代付列入外債管天以上海外代付列入外債管理，因此融資期限一般控制在理，因此融資期限一般控制在9090天以內(nèi)。

15、另外最近所得稅管理辦法天以內(nèi)。另外最近所得稅管理辦法要求，國外銀行從中國取得融資利息收入需繳納要求，國外銀行從中國取得融資利息收入需繳納7%-10%7%-10%不等的所得不等的所得稅，外國銀行會將這部分成本轉(zhuǎn)稼給國內(nèi)進口商。稅，外國銀行會將這部分成本轉(zhuǎn)稼給國內(nèi)進口商。5、對外保函、對外保函 分為非融資類保函和融資保函。非融資類保函主要有付款保函、分為非融資類保函和融資保函。非融資類保函主要有付款保函、預付款保函、投標保函、履約保函等；融資保函指借款保函。預付款保函、投標保函、履約保函等；融資保函指借款保函。 非融資類保函保證金收取比例：非融資類保函保證金收取比例：A+A+級客戶收取級客戶收取1

16、0%10%（含）以上的（含）以上的保證金；保證金；A A級客戶收取級客戶收取20%20%（含）以上的保證金；（含）以上的保證金；A-A-級客戶收取級客戶收取30%30%（含）以上的保證金（含）以上的保證金 。 非融資類保函手續(xù)費按保函有效余額按季收取，其中：付款保非融資類保函手續(xù)費按保函有效余額按季收取，其中：付款保函函0.2%0.2%，投標保函，投標保函0.1%0.1%，預付款保函和履約保函為，預付款保函和履約保函為0.15%0.15%。外匯交易類產(chǎn)品外匯交易類產(chǎn)品 外匯交易產(chǎn)品主要有即期外匯交易產(chǎn)品主要有即期/ /遠期結(jié)售匯、即遠期結(jié)售匯、即/ /遠期外匯買賣、對遠期外匯買賣、對公理財產(chǎn)品

17、和債務風險管理等。以下對我行遠期結(jié)售匯業(yè)務作簡要公理財產(chǎn)品和債務風險管理等。以下對我行遠期結(jié)售匯業(yè)務作簡要介紹。介紹。 遠期結(jié)售匯是指銀企之間簽訂遠期結(jié)售匯合約，約定將來辦理遠期結(jié)售匯是指銀企之間簽訂遠期結(jié)售匯合約，約定將來辦理結(jié)匯或售匯的外匯幣種、金額、匯率和期限，合約到期日再按照約結(jié)匯或售匯的外匯幣種、金額、匯率和期限，合約到期日再按照約定的幣種、金額、匯率辦理的結(jié)匯或售匯業(yè)務。定的幣種、金額、匯率辦理的結(jié)匯或售匯業(yè)務。 優(yōu)點：優(yōu)點：鎖定了將來結(jié)售匯的匯率，規(guī)避了人民幣匯率風險，方鎖定了將來結(jié)售匯的匯率，規(guī)避了人民幣匯率風險，方便企業(yè)成本核算。便企業(yè)成本核算。 我行可辦理一年以內(nèi)的多種期限

18、的遠期結(jié)售匯業(yè)務，期限有我行可辦理一年以內(nèi)的多種期限的遠期結(jié)售匯業(yè)務，期限有7 7天、天、2020天和天和1 1個月、個月、2 2個月至個月至1212個月共個月共1414個期限。個期限。 遠期結(jié)售匯需繳納履約保證金比例：遠期結(jié)售匯需繳納履約保證金比例：6 6個月以內(nèi)（含）個月以內(nèi)（含）3 3；6 6個個月以上月以上1 1年以內(nèi)（含）年以內(nèi)（含）5 5。 信用等級為信用等級為A A級以上企業(yè)可申請免保證金，但需要占用與保證金級以上企業(yè)可申請免保證金，但需要占用與保證金等額的代客資金業(yè)務專項授信額度。等額的代客資金業(yè)務專項授信額度。 比較：比較：4 4月月2 2日外匯交易市場開盤時，美元即期結(jié)匯匯

19、率為日外匯交易市場開盤時，美元即期結(jié)匯匯率為6.82046.8204，即期，即期購匯匯率購匯匯率6.84786.8478；3 3個月遠期結(jié)匯價個月遠期結(jié)匯價6.82076.8207，3 3個月遠期購匯價個月遠期購匯價6.85836.8583；6 6個個月遠期結(jié)匯價月遠期結(jié)匯價6.82156.8215，6 6個月遠期購匯價個月遠期購匯價6.85976.8597。 本外幣結(jié)構(gòu)性存款本外幣結(jié)構(gòu)性存款 對于企業(yè)賬戶上臨時閑置的人民幣、美元或歐元資金，通過我對于企業(yè)賬戶上臨時閑置的人民幣、美元或歐元資金，通過我行特色產(chǎn)品行特色產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性存款，幫助企業(yè)取得高于活期存款利息的收益，結(jié)構(gòu)性存款，幫助企業(yè)取得高于活期存款利息的收益，并保持資金較高的流動性并保持資金較高的流動性, ,本金本金100%100%保障，我行每周三發(fā)行一次。保障，我行每周三發(fā)行一次。 案例：人民幣案例：人民幣7 7天期結(jié)構(gòu)性存款，起點金額天期結(jié)構(gòu)性存款，起點金額5050萬元人民幣。萬元人民幣。 交易期間：交易期間：2009.04.01-2009.04.082009.04.01-2009.04.08 與歐元兌美元匯率掛鉤與歐元兌美元匯率掛鉤,