保險營銷員管理手冊

1、保險營銷員管理規(guī)定保險營銷員管理規(guī)定保險營銷員管理規(guī)定經(jīng)2006年3月13日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，2006年4月6日中國保險監(jiān)督管理委員會令2006年第3號公布。該規(guī)定分總則、資格管理、展業(yè)登記管理、展業(yè)行為管理、崗前培訓與后續(xù)教育、保險公司的管理責任、法律責任、附則8章64條，自2006年7月1日起施行。2013年1月6日，中國保險監(jiān)督管理委員會令2013年第2號公布保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法。該辦法第36條決定，廢止中國保監(jiān)會2006年7月1日頒布的保險營銷員管理規(guī)定(保監(jiān)會令20063號)。保險營銷員管理規(guī)定第一章總則第一條為了規(guī)范保險營銷員的營銷活動，維護保險市場秩序

2、，保護投保人和被保險人的合法權益，促進保險業(yè)健康發(fā)展，制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定所稱保險營銷員是指取得中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)頒發(fā)的資格證書，為保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關服務，并收取手續(xù)費或者傭金的個人。第三條本規(guī)定所稱保險營銷活動是指保險營銷員經(jīng)保險公司授權進行保險產(chǎn)品銷售及相關服務的活動。第四條本規(guī)定所稱保險公司是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司及其分支機構。第五條中國保監(jiān)會根據(jù)國務院授權，對保險營銷員履行監(jiān)管職責。中國保監(jiān)會派出機構，在中國保監(jiān)會授權范圍內行使職權。第二章資格管理第六條從事保險營銷活動的人員應當通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從

3、業(yè)人員資格考試(以下簡稱資格考試)，取得保險代理從業(yè)人員資格證書(以下簡稱資格證書)。第七條資格證書是中國保監(jiān)會對個人具有從事保險營銷活動資格的認定。資格證書由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制。第八條參加資格考試的人員應當具有初中以上文化程度。第九條報名參加資格考試的人員，應當提交下列材料：(一)保險代理從業(yè)人員資格考試報名表;(二)身份證明文件復印件;(三)學歷證明復印件;(四)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片3張;(五)親筆署名無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的聲明。通過保險公司集體報名的，保險公司應當對報名考生提交的材料進行審核。第十條資格考試成績合格，具備下列條件且無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的人員，自考試成績

4、公布之日起20日內，由中國保監(jiān)會頒發(fā)資格證書：(一)具有完全民事行為能力;(二)品行良好。第十一條有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)資格證書：(一)因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的;(二)因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的;(三)被金融監(jiān)管機構宣布在一定期限內為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。第十二條資格證書有效期3年，自頒發(fā)之日起計算。持有人應當在資格證書有效期屆滿30日前申請換發(fā)。第十三條申請換發(fā)資格證書，持有人應當具備下列條件：(一)每年接受后續(xù)教育時間累計不少于36小時，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不少于12小時;(二)前3年內未因欺詐和嚴重金融、保險違法違

5、規(guī)行為受刑事或者行政處罰;(三)無故意不履行數(shù)額較大個人債務的行為。第十四條申請換發(fā)資格證書，持有人應當交還原資格證書，并提交下列材料：(一)保險代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表;(二)前3年內每年接受后續(xù)教育情況的有關證明;(三)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片2張;(四)親筆署名無第十三條第(二)項和第(三)項規(guī)定情形的個人聲明。第十五條持有人申請換發(fā)資格證書的，中國保監(jiān)會應當自受理換發(fā)申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的決定。批準換發(fā)的，核發(fā)新的資格證書;決定不予換發(fā)的，應當書面說明理由。第十六條資格證書登記事項發(fā)生變更的，持有人應當持變更事項的證明材料和資格證書原件，向中國保監(jiān)會辦

6、理相關變更手續(xù)。資格證書毀損影響使用的，持有人可以向中國保監(jiān)會申請更換。持有人向中國保監(jiān)會申請更換的，應當提交被毀損的資格證書原件。資格證書遺失的，持有人應當在中國保監(jiān)會指定的媒體和網(wǎng)站上公告。持有人向中國保監(jiān)會申請補發(fā)的，應當提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。中國保監(jiān)會應當自受理上述申請之日起20日內，予以變更、更換或者補發(fā)。第十七條資格證書由持有人保管，保險公司及其他組織和個人不得以任何理由扣留資格證書。第十八條資格證書有下列情形之一的，中國保監(jiān)會將予以注銷：(一)依法不予換發(fā);(二)依法撤銷。第三章展業(yè)登記管理第十九條資格證書持有人應當取得所屬保險公司發(fā)放的保險營銷員展業(yè)證

7、(以下簡稱展業(yè)證)，方可從事保險營銷活動。前款所稱所屬保險公司是指直接與保險營銷員簽訂委托協(xié)議，授權其代為從事保險營銷活動的保險公司。第二十條展業(yè)證是保險營銷員接受保險公司委托代表其從事保險營銷活動的證明。已經(jīng)取得保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書、保險經(jīng)紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書或者保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書的人員，不得領取展業(yè)證。第二十一條展業(yè)證由中國保監(jiān)會監(jiān)制。保險公司向資格證書持有人發(fā)放展業(yè)證前，應當向當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會辦理該持有人展業(yè)證的登記注冊。展業(yè)證的管理制度和年審制度，由中國保監(jiān)會另行制定。第二十二條保險公司只能向取得資格證書且經(jīng)保險行業(yè)協(xié)會登記注冊的人員發(fā)放展業(yè)證。第二十三條保險營銷員向所屬保險公

8、司申請領取展業(yè)證，應當提交下列材料：(一)保險營銷員展業(yè)證申請表;(二)身份證明文件復印件;(三)資格證書復印件;(四)保險營銷員培訓證書復印件;(五)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片1張。保險公司應當對保險營銷員提交的材料進行審核。第二十四條展業(yè)證應當包括下列內容：(一)姓名、性別、身份證明及號碼;(二)資格證書編號;(三)展業(yè)證編號;(四)業(yè)務范圍和銷售區(qū)域;(五)保險公司名稱;(六)保險營銷員編號;(七)保險公司、保險行業(yè)協(xié)會投訴電話;(八)發(fā)證日期和有效期。展業(yè)證的業(yè)務范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險公司經(jīng)營許可證上的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域。第二十五條展業(yè)證的登記事項發(fā)生變更的，所屬保險公司

9、應當及時向保險行業(yè)協(xié)會辦理登記變更手續(xù)。第二十六條展業(yè)證遺失或者因毀損影響使用的，由所屬保險公司補發(fā)或者更換。第二十七條保險營銷員有下列情形之一的，應當將展業(yè)證交還所屬保險公司，保險公司應當及時向保險行業(yè)協(xié)會注銷該保險營銷員的展業(yè)證登記：(一)與所屬保險公司解除委托協(xié)議的;(二)展業(yè)證未通過年度審核的;(三)資格證書被注銷的。第四章展業(yè)行為管理第二十八條保險營銷員從事保險營銷活動應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。第二十九條保險營銷員應當在所屬保險公司授權范圍內從事保險營銷活動，自覺接受所屬保險公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務。第三十條保險營銷員從事保險營銷活動，應當出示展業(yè)證。第

10、三十一條保險營銷員應當客觀、全面、準確地向客戶披露有關保險產(chǎn)品與服務的信息，應當向客戶明確說明保險合同中責任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。第三十二條保險營銷員銷售分紅保險、投資連結保險、萬能保險等保險新型產(chǎn)品的，應當明確告知客戶此類產(chǎn)品的費用扣除情況，并提示購買此類產(chǎn)品的投資風險。12下一頁保險營銷員管理規(guī)定第三十三條保險營銷員應當將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認。第三十四條保險營銷員不得與非法從事保險業(yè)務、保險中介業(yè)務的機構或者個人發(fā)生保險業(yè)務往來。第三十五條保險營銷員代為辦理保險業(yè)務，不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議。第三十六條保險營

11、銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為：(一)做虛假或者誤導性說明、宣傳;(二)擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料;(三)對不同保險產(chǎn)品內容做不公平或者不完全比較;(四)隱瞞與保險合同有關的重要情況;(五)對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾;(六)對保險公司的財務狀況和償付能力作出虛假或者誤導性陳述;(七)利用行政處罰結果或者捏造、散布虛假事實，詆毀其他保險公司、保險中介機構或者個人的信譽;(八)利用行政權力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;(九)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益

12、;(十)向投保人、被保險人或者受益人收取保險費以外的費用;(十一)阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務;(十二)未經(jīng)保險公司同意或者授權擅自變更保險條款和保險費率;(十三)未經(jīng)保險合同當事人同意或者授權擅自填寫、更改保險合同及其文件內容;(十四)未經(jīng)投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關重要文件;(十五)誘導、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同，購買新的保險產(chǎn)品，且損害投保人利益;(十六)泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商業(yè)秘密或者個人隱私;(十七)超出展業(yè)證載明的業(yè)務范圍、銷售區(qū)域從事保險營銷活動;(十八)挪用、截留、侵占保險

13、費、保險賠款或者保險金;(十九)串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款;(二十)偽造、變造、轉讓資格證書或者展業(yè)證;(二十一)私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證;(二十二)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他擾亂保險市場秩序的行為。第三十七條中國保監(jiān)會在指定媒體和網(wǎng)站上披露保險營銷員資格證書、展業(yè)證信息以及保險營銷員的誠信記錄。第五章崗前培訓與后續(xù)教育第三十八條保險營銷員申請領取展業(yè)證、年審展業(yè)證和換發(fā)資格證書，應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的有關崗前培訓和后續(xù)教育的條件。崗前培訓是指保險營銷員首次從事保險營銷活動前接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓機構組織的專業(yè)培訓。后續(xù)教育是指保險營銷員

14、在從事保險營銷活動過程中每年接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認可的培訓機構組織的專業(yè)培訓。第三十九條保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應當接受累計不少于80小時的崗前培訓，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。第四十條保險營銷員從事保險營銷活動，每年應當接受累計不少于36小時的后續(xù)教育，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于12小時。第四十一條保險公司應當在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會報送年度培訓情況的報告。報告應當包括上年度開展崗前培訓和后續(xù)教育的內容、方式和時間以及本年度的培訓計劃。第四十二條保險營銷員應當持有由中國保監(jiān)會監(jiān)制的保險營銷員培訓證書。第六章

15、保險公司的管理責任第四十三條保險公司不得委托未取得資格證書的人員從事保險營銷活動。保險公司委托保險營銷員從事保險營銷活動，應當與保險營銷員簽訂書面委托協(xié)議，委托協(xié)議的授權不得超出保險公司自身的.業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域。第四十四條保險營銷員根據(jù)保險公司的授權從事保險營銷活動的行為，由保險公司承擔責任。保險營銷員在從事保險營銷活動過程中有超越授權范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權，并已經(jīng)訂立保險合同的，保險公司應當承擔保險責任;但是保險公司可以依法追究越權的保險營銷員的責任。第四十五條保險公司應當加強對保險營銷員的培訓和管理，提高保險營銷員的職業(yè)道德和業(yè)務素質，不得唆使、誤導保險營銷員進行違背誠信

16、義務的活動。保險公司不得發(fā)布宣傳保險營銷員傭金或者手續(xù)費的廣告，不得以購買保險產(chǎn)品作為成為保險營銷員的條件。第四十六條保險公司應當組織保險營銷員參加崗前培訓和后續(xù)教育培訓。保險公司委托保險營銷員銷售人身保險新型產(chǎn)品的，應當對保險營銷員進行專門培訓。第四十七條保險公司應當建立健全保險營銷員管理制度和保險營銷員管理檔案，及時、準確、完整地登記保險營銷員個人基本資料、培訓教育情況、業(yè)務情況、獎懲情況等內容。保險公司應當對保險營銷員培訓內容的合法性和真實性負責。第四十八條保險營銷員因故意犯罪被判處刑罰的，或者因經(jīng)濟違法違規(guī)活動受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的，所屬保險公司應當自知悉之日起5日內向中國

17、保監(jiān)會報告。第四十九條保險公司對本公司保險營銷員在保險營銷活動中的違法違規(guī)行為給予紀律處分的，應當在5日內向當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會報告。第七章法律責任第五十條申請參加資格考試的人員提供虛假考試報名材料的，不予受理報名申請或者宣布考試成績無效,該申請人在1年內不得參加資格考試。第五十一條參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場秩序等違反考試紀律行為的，停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考試成績無效，該申請人在3年內不得參加資格考試;構成犯罪的，依法追究刑事責任。第五十二條資格證書持有人代替他人參加資格考試，或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊的，中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以下罰款。第五十三條資格證書申請

18、人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申領證書的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā)資格證書，并給予警告;該申請人在1年內不得再次向中國保監(jiān)會申請資格證書。第五十四條資格證書持有人以欺騙、賄賂等不正當手段取得資格證書的，中國保監(jiān)會依法撤銷并收回其資格證書，給予警告;該證書持有人3年內不得向中國保監(jiān)會申請資格證書。第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。第五十六條保險公司組織、參與、協(xié)助保險營銷員考試作弊的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處3萬元以下罰款;對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，責令撤換，并處以1萬元以下罰款。構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。第五十七條保險公司委托未取得資格證書和展業(yè)證的人員從事保險營銷活動，支付其手續(xù)費或者傭金的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處3萬元以下的罰款;對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以下的罰款。情節(jié)嚴重的，由中國保監(jiān)會責令撤換該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，并對其分支機構的設立申請，不予許可。第五十八條保險公司違反本規(guī)定第九條、第十七條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十七條、第四十三條、第四十五條至第四十九條規(guī)