商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理期末模擬試題一

1、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理綜合測(cè)試一一、單選題（在每小題的四個(gè)備選答案中選出一個(gè)正確的答案，并將正確答案的號(hào)碼填在題干的括號(hào)內(nèi)。每小題1分，共 10分）（ ）、銀行業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)的起點(diǎn)和前提條件是：A自有資本 B負(fù)債業(yè)務(wù) C資產(chǎn)業(yè)務(wù) D貸款業(yè)務(wù)（ ） 2 、_ 的成立，標(biāo)志著資本主義商業(yè)銀行的誕生。英格蘭銀行威尼斯銀行C圣喬治銀行D阿姆斯特丹銀行（ ） 3 、在下列幾種通過(guò)外部融資擴(kuò)充銀行資本的方法中，對(duì)普通股每股收益影響最小的是：A發(fā)行普通股B發(fā)行優(yōu)先股C發(fā)行資本性長(zhǎng)期債券D發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券（ ） 4 、商業(yè)銀行最主要的盈利性資金運(yùn)用是：A同業(yè)存款 B短期國(guó)庫(kù)券 C貸款 D長(zhǎng)期證券（ ） 5 、借款人的還款能

2、力出現(xiàn)了明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息的貸款是：A損失類貸款B可疑類貸款C次級(jí)類貸款D關(guān)注類貸款（ ） 6 、定活兩便存款利率一般參照整存整取存款利率打_ 折計(jì)息。A 4B 5C 6D7（ ） 7 、決定商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的基礎(chǔ)是：A比例規(guī)模B資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C銀行資本D負(fù)債業(yè)務(wù)（ ） 8 、中國(guó)人民銀行全面推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理始于：A 1996 年B 1997 年C 1998年D 1999年（ ） 9 、通常把商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和稱為：A可用頭寸B基礎(chǔ)頭寸C可貸頭寸D超額頭寸（ ） 10 、一家銀行的資產(chǎn)是100萬(wàn)元，資產(chǎn)收益率是1% ，其杠桿比

3、率是 4，該銀行的資本收益率為：A1%B 4%C 5%D 10%二、多選題（在每小題的備選答案中選出二個(gè)或二個(gè)以上正確的答案，并將正確答案的號(hào)碼填在題干的括號(hào)內(nèi)。正確答案未選全或有選錯(cuò)的，該小題無(wú)分。每小題2分，共 16分）（ ） 1 、下列業(yè)務(wù)活動(dòng)中引起銀行現(xiàn)金流入增加的有：A利息支付B同業(yè)拆入資金C兌付大額可轉(zhuǎn)讓存單D發(fā)行債券（ ） 2 、下列屬商業(yè)銀行非存款性的資金來(lái)源主要有：A拆出資金 B再貸款 C再貼現(xiàn) D發(fā)行債券（ ） 3 、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理應(yīng)堅(jiān)持的基本原則有：A成本最低原則B安全性原則C適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則D適時(shí)存量控制原則（ ） 4 、下列 _ 項(xiàng)目屬于商業(yè)銀行的附屬資本。A股

4、本金 B稅后留利 C呆帳準(zhǔn)備金 D自有房產(chǎn)（ ） 5 、下列屬銀行表外業(yè)務(wù)的有：A擔(dān)保 B證券承銷 C備用信用證 D融資租賃（ ） 6 、商業(yè)銀行分行制的特點(diǎn)有：A銀行業(yè)務(wù)多集中于某一行業(yè)或地區(qū)，風(fēng)險(xiǎn)集中；B分支機(jī)構(gòu)多，分布廣，業(yè)務(wù)分散；C銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設(shè)備；D銀行內(nèi)部層次、機(jī)構(gòu)較多，管理困難。（ ） 7 、商業(yè)銀行不良貸款是指下列哪幾類之和：A損失類貸款B可疑類貸款C次級(jí)類貸款D關(guān)注類貸款（ ） 8 、通過(guò)對(duì)商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以：A 提高資產(chǎn)流動(dòng)性B降低資產(chǎn)流動(dòng)性C提高負(fù)債水平D降低負(fù)債水平三、判斷改錯(cuò)（判斷下列每小題的正誤。正確的在題后括號(hào)內(nèi)打“”；錯(cuò)誤的打 “&

5、#215;”，并予以改正。每小題2 分，共 20分）銀行的流動(dòng)性需求是指存款客戶的提現(xiàn)需求。（）2、普通呆帳準(zhǔn)備金能夠如實(shí)反映貸款的真實(shí)損失程度，其規(guī)模的大小與貸款的真實(shí)質(zhì)量相一致（）3、巴塞爾協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行核心資本充足比率為不低于8%（）4、在代理業(yè)務(wù)中， 商業(yè)銀行通常不使用自己的資產(chǎn)，不為客戶墊款， 不參與收益的分配， 只收取代理手續(xù)費(fèi)。（ ）5、銀行開(kāi)展表外業(yè)務(wù)只提供金融服務(wù)，不承擔(dān)任何資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。（ ）6、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)就是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金。（ ）7、財(cái)務(wù)杠桿比率是反映銀行經(jīng)營(yíng)成果的指標(biāo)。（ ）8、信用卡是專門由銀行發(fā)行的，為客戶提供支付和信用手段的一種憑證。（ ）9、在

6、對(duì)借款企業(yè)的信用分析中，企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量構(gòu)成企業(yè)的第一還款來(lái)源，信用支持為第二還款來(lái)源。（ ）10 、銀行追求的是利潤(rùn)最大化目標(biāo)，因此在經(jīng)營(yíng)原則中應(yīng)首先追求盈利性原則。（ ）四、簡(jiǎn)答（每小題5 分，共 20分）簡(jiǎn)住房抵押貸款證券化的主要操作步驟。“對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)存款越多越好”，你認(rèn)為這句話對(duì)不對(duì)？為什么？推動(dòng)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展的因素主要有哪些？試比較分析貸款五級(jí)分類和“一逾兩呆 ”貸款分類法的不同。五、計(jì)算題（共22 分）1、某商業(yè)銀行吸收一筆300 萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款，該存款的年利率為3% ，假定為保證必要的儲(chǔ)備，預(yù)留4% 作為該行的庫(kù)存現(xiàn)金，試計(jì)算該存款可用資金的成本率？（6 分）2

7、、例如，某客戶向銀行借入一筆30000 元的貸款，（ 1）如果采用每月等額分期償還方式，年利率為8% ，試用年百分率法計(jì)算該筆貸款的真實(shí)利率。（2 ）如果采取到期一次性償還方式，單一利率為12% ，試用單一利率法計(jì)算該筆貸款的真實(shí)利率。（3）采取利息先付的方式，年利率為10% ，試用貼現(xiàn)法計(jì)算該筆貸款的真實(shí)利率。（4）如果采用 10% 的存款比率以及12 個(gè)月等額分期付款方式，年利率為7% ，試計(jì)算該筆貸款的真實(shí)利率。通過(guò)比較四種方式，該客戶應(yīng)該選擇銀行提供的哪種貸款方式。（10 分）3、根據(jù)下列數(shù)據(jù)計(jì)算該銀行的呆帳準(zhǔn)備金總額。（6 分）適用的專項(xiàng)呆帳準(zhǔn)備金提取比例普通準(zhǔn)備金提取比例貸款構(gòu)成（

8、萬(wàn)元）損失類 10100%0.5%可疑類 3050%0.5%次級(jí)類 8020%0.5%關(guān)注類 1205%0.5%正常類 80000.5%六、論述題（ 12分）1、你認(rèn)為可采取哪些措施提高我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的資本充足率？綜合測(cè)試一答案一、單項(xiàng)選擇題：（每題1 分，共 10分）1、B 2、 A3、C 4、C 5、C6、 C7、 D8、 C9、 B10、B二、多選題（錯(cuò)選、漏選與多選均不得分。每題2分，共16 分）1、B、 D2、B、C、D3、B、C、D4、C、D5、A、C、D6、B、C、D7、A、B、C8、A、C三、判斷改錯(cuò)題（每題判斷1 分，改錯(cuò) 1分，共 20分）1、錯(cuò) 句尾增加 “和貸款客戶的

9、貸款需求?！?、錯(cuò) 將 “普通呆賬準(zhǔn)備金”改為 “專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金 ”3、錯(cuò) 將 “8 ”改為 “4 ”4、對(duì)5、錯(cuò) 將 “只提供金融服務(wù)，不承擔(dān)任何資金損失的風(fēng)險(xiǎn)”改為 “會(huì)形成銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大”6、錯(cuò) 將 “庫(kù)存現(xiàn)金 ”改為 “現(xiàn)金和準(zhǔn)現(xiàn)金 ”7、錯(cuò) 將 “經(jīng)營(yíng)成果 ”改為 “經(jīng)營(yíng)能力 ”8、錯(cuò) 將 “信用卡 ”改為 “貸記卡 ”9、對(duì)10 、錯(cuò) 將 “因此在經(jīng)營(yíng)原則中應(yīng)首先追求盈利性原則?！备臑?“同時(shí)還應(yīng)注重安全和流動(dòng)”四、簡(jiǎn)答（每小題5 分，共 20分）1、 成立特殊目的信托機(jī)構(gòu)（1 分）；由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)審查貸款和評(píng)估貸款質(zhì)量；（1 分）；確定證券形式并選擇承銷商

10、（1 分）；推銷證券化資產(chǎn)（1 分）。 相關(guān)論述的準(zhǔn)確性2、 存款并非越多越好（1 分）宏觀上存款的供給和經(jīng)濟(jì)發(fā)展失調(diào)，會(huì)使存款成為“籠中虎 ”，埋下沖擊市場(chǎng)、沖擊物價(jià)的隱患。（2 分）從銀行的角度看，一家銀行的存款量，應(yīng)限制在其貸款的可發(fā)放程度及吸收存款的成本和管理負(fù)擔(dān)的承受能力范圍內(nèi)。（2 分）3、 規(guī)避資本管理，增加盈利來(lái)源（1 分）適應(yīng)金融環(huán)境的變化（1 分）為了轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)（1 分）為了適應(yīng)客戶對(duì)銀行服務(wù)多樣化的需要（1 分）銀行自身?yè)碛械挠欣麠l件促使銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)（0.5 分）科技進(jìn)步推動(dòng)了銀行表外業(yè)務(wù)（0.5 分）4、 使用目的不同（ 1分）評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不同（1分）強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)不同（

11、1 分）優(yōu)缺點(diǎn)不同（ 1 分）對(duì)操作人員要求不同（1分）五、計(jì)算題（共 22 分）1、（ 6 分）可用資金成本率 =3.39%2、（ 10 分）（ 1 ）（ 2 ）（ 3 ）（4 ）應(yīng)選擇銀行提供的第三種貸款方式。3、（ 6 分）專項(xiàng)呆帳準(zhǔn)備金=10× 100%+30× 50%+80× 20%+120×5%=47萬(wàn)元普通呆帳準(zhǔn)備金= （貸款總額 專項(xiàng)呆帳準(zhǔn)備金） ×規(guī)定的比例= （ 10+30+80+120+800-47） ×0.5%=4.965 萬(wàn)元呆賬準(zhǔn)備金總量= 專項(xiàng)呆帳準(zhǔn)備金 + 普通呆帳準(zhǔn)備金=47+4.965=51.965

12、萬(wàn)元六、論述題（共12分）1、分子對(duì)策：盡量地提高商業(yè)銀行資本總量，改善和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。（1 分）內(nèi)源資本策略：銀行以利潤(rùn)留存的形式擴(kuò)充資本金。（2 分）外源資本策略：通過(guò)銀行自身積累以外的因素?cái)U(kuò)充資本金。（2 分）發(fā)行普通股（1 分）發(fā)行優(yōu)先股（1 分）發(fā)行中長(zhǎng)期債券（0.5 分）股票與債券互換（0.5 分）2、分母對(duì)策：在于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，盡量降低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)高的資產(chǎn)在總資產(chǎn)中所占的比重，同時(shí)盡可能選擇轉(zhuǎn)換系數(shù)較小及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)小的表外資產(chǎn)。（2 分）壓縮銀行的資產(chǎn)規(guī)模（1 分）調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（1 分）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理綜合測(cè)試二一、單選題（在每小題的四個(gè)備選答案中選出一個(gè)正確的答案，并將正確答案的

13、號(hào)碼填在題干的括號(hào)內(nèi)。共 12題，每小題 1 分，共12 分。）（ ） 1 、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上，通常資產(chǎn)是按其程度進(jìn)行排列。A、安全性B、流動(dòng)性C、盈利性D、收益性（ ） 2 、目前各國(guó)存款保險(xiǎn)制度的組織形式主要有三種，其中由銀行設(shè)立的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的典型代表是。美國(guó) B、英國(guó) C、日本 D、德國(guó)（ ） 3 、存款定價(jià)中的，其主要缺陷是沒(méi)有考慮到未來(lái)利息成本的變動(dòng)。A、加權(quán)平均法B、邊際成本法C、歷史成本法D、風(fēng)險(xiǎn)成本法（ ） 4 、銀行通常按照貸款總額一定比例提取。A、專項(xiàng)準(zhǔn)備金B(yǎng)、普通準(zhǔn)備金C、特別準(zhǔn)備金D、超額準(zhǔn)備金（ ） 5 、商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)生的基礎(chǔ)是。A、存款負(fù)債業(yè)務(wù)B、貸款

14、業(yè)務(wù)C、票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)D、代收代付業(yè)務(wù)（ ） 6 、以下關(guān)于金融衍生工具的說(shuō)法不正確的是。A、屬于銀行表外業(yè)務(wù)B、可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)C、可以增加銀行手續(xù)費(fèi)收入D、具有全部沖銷金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)的功能（ ） 7 、只有期限在年以上的附屬債務(wù)工具可以包括在銀行附屬資本中。A、3 B、5 C、7 D、8（ ） 8 、 是指商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和。A、基礎(chǔ)頭寸B、可貸頭寸C、可用頭寸D、庫(kù)存現(xiàn)金（ ） 9、1998年 1 月 1 日起，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行的信貸資金管理體制。A、差額包干B、實(shí)貸實(shí)存C、限額下的資產(chǎn)負(fù)債比例管理D、比例管理與風(fēng)險(xiǎn)管理（ ） 10 、由持卡人先消費(fèi)、銀行定期收回所墊款

15、項(xiàng)的信用卡是。A、借記卡 B、貸記卡C、轉(zhuǎn)賬卡 D、儲(chǔ)蓄卡（ ） 11 、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理與負(fù)債管理的重要區(qū)別在于：A、保持安全性的手段不同B、降低奉獻(xiàn)的措施不同C、獲取流動(dòng)性的手段不同D、獲取盈利性的途徑不同（ ） 12 、單一銀行制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)。A、不設(shè) B、限設(shè) C、 A 或 B D 、以上都不對(duì)二、多選題（在每小題的備選答案中選出二個(gè)或二個(gè)以上正確的答案，并將正確答案的號(hào)碼填在題干的括號(hào)內(nèi)。共10 題，每小題2 分，共 20分）（ ） 1 、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生的現(xiàn)金流出項(xiàng)目包括。A、利息支付B、交納稅金C、出售投資證券D、買入設(shè)備等固定資產(chǎn)（ ） 2 、資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的

16、基本途徑有。A、新興資產(chǎn)階級(jí)建立股份制銀行B、貨幣兌換業(yè)的演變C、高利貸銀行轉(zhuǎn)化D、政府建立（ ） 3 、下列 是新巴塞爾協(xié)議中的支柱內(nèi)容。A、最低資本要求B、市場(chǎng)紀(jì)律C、外部監(jiān)管D、外部評(píng)級(jí)（ ） 4 、關(guān)于貸款展期的正確描述是：A、每筆貸款只能展期一次B、每筆貸款最多只能展期兩次C、中長(zhǎng)期貸款展期期限不超過(guò)原貸款期限的一半且不超過(guò)3 年D、短期貸款展期可超過(guò)原貸款期限（ ） 5 、商業(yè)銀行負(fù)債按照其被提取的可能性可分為。游動(dòng)性貨幣負(fù)債B、脆弱性貨幣負(fù)債穩(wěn)定性貨幣負(fù)債D、流動(dòng)性貨幣負(fù)債（ ） 6 、根據(jù)美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家戴維貝勒提出的銀行持續(xù)增長(zhǎng)模型，與銀行資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)率相關(guān)的因素包括。A、資產(chǎn)收

17、益率B、股權(quán)收益率C、紅利分配比例D、資本與資產(chǎn)比率（ ） 7 、下列擔(dān)保品中為質(zhì)押品。A、存單 B、股票 C、提貨單D、房屋（ ） 8 、一般情況下商業(yè)銀行的加權(quán)平均成本主要取決于。A、連鎖反應(yīng)成本B、負(fù)債利息率C、負(fù)債結(jié)構(gòu) D、可用資金比率（ ） 9 、 為狹義的表外業(yè)務(wù)。A、擔(dān)保 B、期貨 C、互換 D、票據(jù)發(fā)行便利（ ） 10 、下列屬于流動(dòng)性需求預(yù)測(cè)方法的是：A、因素法B、資金結(jié)構(gòu)法C、平衡法D、流動(dòng)性指標(biāo)法三、判斷改錯(cuò)（正確的在題后括號(hào)內(nèi)打“”；錯(cuò)誤的打 “×”，并予以改正。共 5題，每小題2 分，共10 分。）（ ） 1 、銀行廣義中間業(yè)務(wù)可分為狹義表外業(yè)務(wù)和狹義中間業(yè)

18、務(wù)。（ ） 2 、兩因素的杜邦分析法揭示了銀行盈利性和流動(dòng)性之間的關(guān)系。（ ） 3 、當(dāng)出現(xiàn)流動(dòng)性缺口時(shí)，大銀行一般采取保守型策略。（ ） 4 、為了增加凈利息收入，當(dāng)預(yù)測(cè)利率將要下降時(shí)，銀行應(yīng)盡量減少負(fù)缺口，力爭(zhēng)正缺口。（ ） 5 、銀行資本過(guò)高會(huì)使財(cái)務(wù)杠桿比率上升，增加籌集資金的成本，影響銀行的利潤(rùn)。四、簡(jiǎn)答（共 4題，每小題 5分，共20 分）1、銀行非存款負(fù)債的獲取方式有哪些？2、混業(yè)經(jīng)營(yíng)有何優(yōu)缺點(diǎn)？3、銀行籌集資本金的途徑有哪些？4、什么是不良貸款？應(yīng)如何管理不良貸款？五、計(jì)算題（共24分）1、現(xiàn)有一家銀行需要增加 2000萬(wàn)元的資本，假定該銀行有上市普通股800 萬(wàn)股，每股面值1

19、元。銀行約有總 20億元，股本 1 億元。如果銀行產(chǎn)生2億元的收入，費(fèi)用開(kāi)支大約占85%。方案有（ 1）出售普通股 80萬(wàn)股，每股25 元，可得資金2000 萬(wàn)元；（ 2）以每股 10元價(jià)格出售收益為10% 的優(yōu)先股，可獲得資金2000 萬(wàn)元；（ 3）發(fā)行 2000 萬(wàn)元利率為 8% 的 10 年期資本債券。哪種方案對(duì)股東最有利？（8 分）2、某客戶借入1 年期 50000美元的貸款。現(xiàn)有兩種貸款方式，（1）采用利息先付的方式，年利率為10% 。（ 2）如果采用8% 的存款比例（存款與貸款之比，不考慮存款利息），年貸款利率為7% 的按月等額分期付款。試通過(guò)計(jì)算說(shuō)明該客戶選擇哪種貸款方式更有利。

20、（8 分）3、假定某銀行游動(dòng)性貨幣負(fù)債、脆弱性貨幣負(fù)債和穩(wěn)定性貨幣負(fù)債分別為1500 萬(wàn)元、 1100萬(wàn)元、 2000 萬(wàn)元，銀行應(yīng)保持的流動(dòng)性準(zhǔn)備分別為90% 、25% 和 10% ，法定存款準(zhǔn)備金比率為7.5% ，該行新增貸款預(yù)計(jì)為1000 萬(wàn)元，流動(dòng)性準(zhǔn)備為 100% ，試求該行的總流動(dòng)性需求。保留兩位小數(shù)。（8 分）六、論述題（共14 分）1、為什么說(shuō)：商業(yè)銀行保持充足流動(dòng)性是經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)鍵？對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理現(xiàn)狀及未來(lái)趨勢(shì)，你作怎樣的判斷和分析？綜合測(cè)試二答案一、單項(xiàng)選擇題：（每題1 分，共12 分）1、 B2、 D3 、 A4、 B5、 A6 、 D7 、 B8 、 A9、

21、 D10 、 B11 、 C12、 A二、多選題（錯(cuò)選、漏選與多選均不得分。每題2 分，共20 分）1、 A、 B、D2、A、C3、A、B、C4、 A、C5、A、B、C6、A、C、D7、A、B、C8、B、C、D9、A、B、C、D10、A、B、 D三、判斷改錯(cuò)題（每題判斷1 分，改錯(cuò) 1 分，共10 分）1、對(duì) 2、錯(cuò) 將 “流動(dòng)性 ”改為 “安全性 ”3、錯(cuò) 將 “保守型 ”改為 “進(jìn)取型 ”4、錯(cuò) 將 “負(fù)缺口 ”改為 “正缺口 ”； “正缺口 ”改為 “負(fù)缺口 ”5、錯(cuò) 將 “上升 ”改為 “下降 ”四、簡(jiǎn)答（每小題 5分，共20 分）1、 同業(yè)拆借（ 1分）從中央銀行的再貸款和再貼現(xiàn)（1

22、 分）證券回購(gòu)（1 分）國(guó)際金融市場(chǎng)融資（1 分）發(fā)行中中長(zhǎng)期債券（1 分）2、 優(yōu)點(diǎn)：（ 3 分）銀行可同時(shí)從事經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行與證券業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)有利于降低銀行自身風(fēng)險(xiǎn)銀行能充分掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，降低貸款和證券承銷的風(fēng)險(xiǎn)有利于銀行提高競(jìng)爭(zhēng)力。缺點(diǎn)：（ 2 分）容易形成金融市場(chǎng)壟斷，產(chǎn)生不公平競(jìng)爭(zhēng)無(wú)窮大的綜合性銀行集團(tuán)會(huì)產(chǎn)生集團(tuán)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的問(wèn)題會(huì)招致更大的金融風(fēng)險(xiǎn)。3、 內(nèi)源資本策略：銀行以利潤(rùn)留存的形式擴(kuò)充資本金（2 分）外源資本策略：通過(guò)銀行自身積累以外的因素?cái)U(kuò)充資本金（3 分）發(fā)行普通股（ 1 分）發(fā)行優(yōu)先股（ 1 分）發(fā)行中長(zhǎng)期債券（0.5 分）股票與債券互換（0.5 分）4

23、、 不良貸款是指五級(jí)分類中的次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款（1 分）對(duì)不良貸款的管理可采用如下步驟：減債程序和時(shí)間限制（ 0.5 分） 增加抵押擔(dān)保品（ 0.5分） 索取財(cái)務(wù)報(bào)告（1 分）立即監(jiān)控抵押品和借款人（1 分）建立損失- 安全點(diǎn)（ 1 分）五、計(jì)算題（共24 分）1、（ 8 分）收益減：經(jīng)營(yíng)費(fèi)用凈收益減：利息支出稅前凈收益減：稅收（ 34% 稅率）稅后凈收益減：優(yōu)先股紅利普通股凈收益除以：股份數(shù)每股收益第三種方案對(duì)股東最有利。2、（ 8 分）（）平均每月實(shí)際貸款使用額：實(shí)際利率：來(lái)自普通股的新增資本來(lái)自 6% 優(yōu)先來(lái)自 9% 附屬（25 元/ 股）股的資本債券的資本200 000

24、 000200 000 000200 000 000170 000 000170 000 000170 000 00030 000 00030 000 00030 000 000001 600 00030 000 00030 000 00028 400 00010 200 00010 200 0009 656 00019 800 00019 800 00018 744 00002 000 000019 800 00017 800 00018 744 0008 800 0008 000 0008 000 0002.25 元2.225 元2.343 元（ 2 分）（）貸款利息：（4 分）通過(guò)計(jì)算可

25、知，該客戶應(yīng)選擇利息先付方式。（2 分）3、（ 8 分）游動(dòng)性貨幣的流動(dòng)性需求：（ 2分）脆弱性貨幣的流動(dòng)性需求：（ 1分）脆弱性貨幣的流動(dòng)性需求：（1 分）新增貸款的流動(dòng)性需求：（2 分）該銀行總的流動(dòng)性需求為：（ 2分）六、論述題（共 14 分）銀行流動(dòng)性狀況越好，安全性就越有保障；（2 分）銀行缺乏流動(dòng)性，將無(wú)法滿足貸款客戶資金需要，引發(fā)擠兌風(fēng)潮，甚至導(dǎo)致銀行破產(chǎn)；（2 分）目前我國(guó)商業(yè)銀行普遍存在流動(dòng)性不足的現(xiàn)象。（2 分）通過(guò)對(duì)影響商業(yè)銀行流動(dòng)性供給和需求因素的分析，導(dǎo)致我國(guó)銀行流動(dòng)性不足的原因并非負(fù)債規(guī)模不足，而是銀行資產(chǎn)質(zhì)量不佳，造成商業(yè)銀行流動(dòng)性過(guò)高需求。（ 2 分）治理不良貸

26、款，提高資產(chǎn)質(zhì)量是下一階段加強(qiáng)銀行流動(dòng)性管理的主要策略。（ 2 分）綜合分析（ 4分）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試卷三一、名詞解釋 （每小題 4 分，共 24分）1.洗錢2.資金成本3.質(zhì)押貸款4.次級(jí)類貸款5.金融資產(chǎn)管理公司6.資產(chǎn)證券化二、填空 （每個(gè)空 1 分，共18 分）1.根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行以_、 _ 、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則。2.根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、 _ 和 _ 。3.新資本協(xié)議的 “三大支柱 ”是 _ 、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和_ 。4.流動(dòng)性需求預(yù)測(cè)的方法有_、 _ 和流動(dòng)性指標(biāo)法。5.商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的策略有 _和 _ 。

27、6.影響企業(yè)未來(lái)還款能力的因素主要有_ 、 _ 、信用支持以及非財(cái)務(wù)因素。7.商業(yè)貸款理論又稱 _。8.企業(yè)貸款定價(jià)的方法有成本加成貸款定價(jià)法、_ 和 _ 。9.凈利潤(rùn)等于利潤(rùn)總額減去_。10. 銀行的現(xiàn)金流量包括 _ 的現(xiàn)金流量、 _ 的現(xiàn)金流量和籌資活動(dòng)的現(xiàn)金流量。三、計(jì)算題 （每小題 5 分，共 10 分）1.假設(shè)某銀行有資本40 億元，資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為50，問(wèn)該銀行的資本能支撐多大的資產(chǎn)規(guī)模？2.假設(shè)銀行的總資產(chǎn)為2000 億元，總資本為 200億元，資本收益率為 15，試計(jì)算該銀行的資產(chǎn)收益率。四、簡(jiǎn)答題 （每小題6 分，共 24 分）1.商業(yè)銀行的資本具有哪些功能？2.簡(jiǎn)述我國(guó)消費(fèi)

28、信貸發(fā)展的政策思路。3.我國(guó)商業(yè)銀行是否存在 “惜貸 ”行為？為什么？4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的。五、論述題 （每小題12 分，共 24 分）1.試論銀行業(yè)與證券業(yè)的運(yùn)行模式與我國(guó)的選擇2.試論商業(yè)銀行與資本市場(chǎng)的關(guān)系。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試卷三標(biāo)準(zhǔn)答案一、名詞解釋（每小題4 分，共 24 分）1.洗錢：洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。2.資金成本：包括利息在內(nèi)的花費(fèi)在吸收負(fù)債上的一切運(yùn)動(dòng)即利息成本和營(yíng)業(yè)成本之和，它反映銀行為取得負(fù)債而付出的代價(jià)。3.質(zhì)押貸

29、款：是指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。4.次級(jí)類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息。5.金融資產(chǎn)管理公司：是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。6.資產(chǎn)證券化：指將（一組）流動(dòng)性較差的資產(chǎn)，經(jīng)過(guò)一定的組合（通過(guò)一定的結(jié)構(gòu)安排），使這組資產(chǎn)今后能產(chǎn)生比較穩(wěn)定的現(xiàn)金流收益，再配以相應(yīng)的信用擔(dān)保，把這組資產(chǎn)所產(chǎn)生的未來(lái)現(xiàn)金流的收益權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券的過(guò)程。二、填空 （每個(gè)空 1 分，共 18分）1.效益性，安全

30、性2.盈余公積，未分配利潤(rùn)3.資本充足率，市場(chǎng)紀(jì)律4.因素法，資金結(jié)構(gòu)法5.進(jìn)取型策略，保守型策略6.財(cái)務(wù)狀況，現(xiàn)金流量 7.真實(shí)票據(jù)論8.成本加成貸款定價(jià)法，價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法9.所得稅（額） 10. 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，投資活動(dòng)三、計(jì)算題 （每小題 5 分，共 10 分）1.資產(chǎn)規(guī)模 40 ÷（ 50 ×8） 1000 億元2.資產(chǎn)收益率資本收益率×總資本 ÷總資產(chǎn) 15 ×200÷2000 1.5 四、簡(jiǎn)答題 （每小題 6 分，共 24 分）1.商業(yè)銀行的資本功能包括：（ 1 ）吸收經(jīng)營(yíng)虧損。 （ 2）提供啟動(dòng)資金。（ 3）樹(shù)立公眾信心。

31、 （ 4）提供發(fā)展資金。（ 5）保證增長(zhǎng)的長(zhǎng)期可持續(xù)性。2.我國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展的政策思路：（1）建立個(gè)人信用制度。（2 ）重點(diǎn)發(fā)展住房貸款。（ 3）適度發(fā)展汽車消費(fèi)信貸。（ 4）大力發(fā)展助學(xué)貸款。（5）重視發(fā)展耐用消費(fèi)品貸款。（6 ）大力開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)。（ 7）商業(yè)銀行要繼續(xù)改進(jìn)金融服務(wù)，積極開(kāi)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。（8 ）完善消費(fèi)信貸發(fā)展的外部環(huán)境。3.我國(guó)商業(yè)銀行不存在 “惜貸 ”行為，或者說(shuō)惜貸問(wèn)題并不嚴(yán)重。因?yàn)榻陙?lái)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款增加額都在1 萬(wàn)億元以上，貸款增長(zhǎng)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了GDP 的增長(zhǎng)率。企業(yè)的信貸需求可以區(qū)分為正常的信貸需求和非正常的信貸需求，企業(yè)正常的信貸需求基本上得到了滿足。4.商

32、業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的：（1）獲取收益。（ 2 ）分散風(fēng)險(xiǎn)。（ 3 ）增強(qiáng)流動(dòng)性。五、論述題 （每小題 12 分，共 24 分）1.答案要點(diǎn)：（ 1）兩種運(yùn)行模式：分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式和混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。兩種運(yùn)行模式各有利弊。（ 2）銀行業(yè)與證券業(yè)的融合是國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。（ 3）我國(guó)金融業(yè)由混業(yè)經(jīng)營(yíng)到分業(yè)經(jīng)營(yíng)再向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。（ 4）我國(guó)現(xiàn)階段處在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的后期、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的初級(jí)階段。混業(yè)經(jīng)營(yíng)、銀證融合是大勢(shì)所趨。2.答案要點(diǎn)：（ 1）資本市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)的影響。（ 2）走向資本市場(chǎng)是商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇。商業(yè)銀行是資本市場(chǎng)的籌資者、投資者、服務(wù)機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)。（ 3）商業(yè)銀行與資本

33、市場(chǎng)的關(guān)系是競(jìng)爭(zhēng)與互補(bǔ)的關(guān)系，它們既相互競(jìng)爭(zhēng)、相互替代、相互影響，又相互依存、相互促進(jìn)、相互支持。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試卷四一、名詞解釋（每小題4 分，共 24 分）1.商業(yè)銀行2.資金頭寸3.抵押貸款4.可疑類貸款5.債轉(zhuǎn)股6.票據(jù)發(fā)行便利二、填空 （每個(gè)空1 分，共 18 分）1.根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)_ 、 _ 的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。2.根據(jù)巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行的附屬資本包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具、_ 。3._ 是銀行資本內(nèi)部融資的主要來(lái)源。4.新資本協(xié)議將銀行風(fēng)險(xiǎn)的范圍由信用風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大到了_ 和 _ 。5.商業(yè)銀行存款定價(jià)的方法主要有

34、兩種，即_ 和 _ 。6.廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)包括 _ 和 _ 。7.根據(jù)我國(guó)刑法規(guī)定， 明知是 _ 、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、_的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，就有可能構(gòu)成洗錢罪。8.商業(yè)銀行證券投資的主要策略有_ 、_ 、靈活調(diào)整法和證券調(diào)換法。9.在資產(chǎn)負(fù)債表上，資產(chǎn)按其_ 的高低順序排列，負(fù)債按其_的長(zhǎng)短排列。10. 我國(guó)的上市銀行有深圳發(fā)展銀行、 _ 、 _ 和招商銀行。三、計(jì)算題 （每小題 5 分，共 10 分）1.假設(shè)某銀行資產(chǎn)余額為200 億元，資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為50，這家銀行的最低資本限額為多少？2.假設(shè)銀行的總資產(chǎn)為600 億元，總資本為 30 億元，資產(chǎn)收益率為

35、 1.5 ，試計(jì)算銀行的資本收益率。四、簡(jiǎn)答題 （每小題6 分，共 24 分）1.商業(yè)銀行有哪八大職能？2.簡(jiǎn)述我國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。3.抵押貸款與質(zhì)押貸款有什么區(qū)別？4.談?wù)勀銓?duì)我國(guó)信用問(wèn)題的看法。五、論述題 （每小題12 分，共 24 分）1.談?wù)勀銓?duì)我國(guó)商業(yè)銀行并購(gòu)的看法2.商業(yè)銀行是21 世紀(jì)的 “恐龍 ”嗎？商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試卷四標(biāo)準(zhǔn)答案一、名詞解釋（每小題4 分，共24 分）1.商業(yè)銀行：指依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。2.資金頭寸：可供商業(yè)銀行直接、自主運(yùn)用的資金。3.抵押貸款：是指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作

36、為抵押物發(fā)放的貸款。4.可疑類貸款：借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失。5.債轉(zhuǎn)股：是債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的簡(jiǎn)稱，是將國(guó)有銀行對(duì)企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)為金融資產(chǎn)管理公司持有的股權(quán)。6.票據(jù)發(fā)行便利：是一種具有法律約束力的約定，銀行允諾在一定期間內(nèi)為其客戶的票據(jù)融資提供各種便利條件，幫助客戶通過(guò)出售短期票據(jù)籌集中長(zhǎng)期資金的目的。二、填空 （每個(gè)空1 分，共18 分）1.自負(fù)盈虧，自我約束2.長(zhǎng)期附屬債務(wù)3.未分配利潤(rùn)4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)5.成本加利潤(rùn)存款定價(jià)法，存款的邊際成本定價(jià)法6.現(xiàn)金，準(zhǔn)現(xiàn)金7.毒品犯罪，走私犯罪8.分散化投資法，期限分離法9.流動(dòng)性，償還期10. 上海浦東發(fā)

37、展銀行，中國(guó)民生銀行三、計(jì)算題 （每小題 5 分，共 10 分）1.最低資本限額200 ×50 ×8 8 億元。2.資本收益率資產(chǎn)收益率×資本乘數(shù) 1.5 ×600÷ 30 30 四、簡(jiǎn)答題（每小題6 分，共24 分）1.商業(yè)銀行有八大職能，即儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，流動(dòng)性管理，支付清算，信息處理，風(fēng)險(xiǎn)管理，企業(yè)治理，宏觀調(diào)控，價(jià)格發(fā)現(xiàn)。2.我國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)：（1）人民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)需求，是消費(fèi)信貸發(fā)展的微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。（2）買方市場(chǎng)的出現(xiàn)，是消費(fèi)信貸發(fā)展的宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。（3）消費(fèi)制度改革是消費(fèi)信貸發(fā)展的制度條件。（4）中央銀行適時(shí)調(diào)整信貸政策

38、，是消費(fèi)信貸發(fā)展的政策條件。（5 ）商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)機(jī)制，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，為消費(fèi)信貸發(fā)展提供了內(nèi)在動(dòng)力。3.抵押貸款與質(zhì)押貸款區(qū)別表現(xiàn)在：（1 ）抵押物主要是不動(dòng)產(chǎn)；質(zhì)物主要是動(dòng)產(chǎn)、有價(jià)證券或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。（2）抵押人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占有、保管，并承擔(dān)相應(yīng)的保管責(zé)任；質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物要轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人占有、保管，由質(zhì)權(quán)人承擔(dān)相應(yīng)的保管責(zé)任。（3）質(zhì)押在質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人協(xié)商不一致時(shí)，質(zhì)權(quán)人可以自行將質(zhì)物賣掉，但當(dāng)?shù)盅喝伺c抵押權(quán)人協(xié)商不一致時(shí)，必須通過(guò)法院解決。4.我國(guó)存在嚴(yán)重的信用問(wèn)題，也可以說(shuō)我國(guó)存在信用危機(jī)，欠債不還比較普遍。債權(quán)人得不到應(yīng)有的保護(hù)，債務(wù)人缺乏約束，那些不講信用的債務(wù)不得不到應(yīng)有的懲罰，亦

39、即違約成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于違約收益，這是我國(guó)信用問(wèn)題產(chǎn)生的重要根源。要解決信用問(wèn)題，建立誠(chéng)信文化，需要社會(huì)各方面的共同努力，其中非常重要的一條就是要提高違約成本。五、論述題（每小題12 分，共 24 分）1.答案要點(diǎn)：（1 ）我國(guó)銀行并購(gòu)的歷史回顧。（2 ）我國(guó)銀行并購(gòu)的現(xiàn)狀分析。（3 ）我國(guó)銀行并購(gòu)的必要性。（4 ）我國(guó)銀行并購(gòu)要分階段重點(diǎn)推進(jìn)。（5 ）完善我國(guó)銀行并購(gòu)的制度安排。2.答案要點(diǎn)：（1 ）首先由比爾·蓋茨提出，茲維·博迪提出了 “必須拋棄銀行”的論斷。實(shí)際上商業(yè)銀行不會(huì)成為21 世紀(jì)的 “恐龍 ”，商業(yè)銀行不會(huì)消亡。（ 2 ）資本市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生了巨大的影響和

40、沖擊。（ 3 ）資本市場(chǎng)的發(fā)展也為商業(yè)銀行提供了發(fā)展機(jī)遇。商業(yè)銀行是資本市場(chǎng)的籌資者、投資者、服務(wù)機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)。（4 ）商業(yè)銀行與資本市場(chǎng)的關(guān)系是競(jìng)爭(zhēng)與互補(bǔ)的關(guān)系，它們既相互競(jìng)爭(zhēng)、相互替代、相互影響，又相互依存、相互促進(jìn)、相互支持。物業(yè)安保培訓(xùn)方案為規(guī)范保安工作，使保安工作系統(tǒng)化/ 規(guī)范化 ,最終使保安具備滿足工作需要的知識(shí)和技能，特制定本教學(xué)教材大綱。一、課程設(shè)置及內(nèi)容全部課程分為專業(yè)理論知識(shí)和技能訓(xùn)練兩大科目。其中專業(yè)理論知識(shí)內(nèi)容包括：保安理論知識(shí)、消防業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德、法律常識(shí)、保安禮儀、救護(hù)知識(shí)。作技能訓(xùn)練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務(wù)技能、消防技能、軍事技能。二培訓(xùn)的及要求培訓(xùn)目的1）保安人員培訓(xùn)應(yīng)以保安理論知識(shí)、消防知識(shí)、法律常識(shí)教學(xué)為主，在教學(xué)過(guò)程中，應(yīng)要求學(xué)員全面熟知保安理論知識(shí)及消防專業(yè)知識(shí)，在工作中的操作與運(yùn)用，并基本掌握現(xiàn)場(chǎng)保護(hù)及處理知識(shí)2）職業(yè)道德課程的教學(xué)應(yīng)根據(jù)不同的崗位元而予以不同的內(nèi)容，使保安在各自不同的工作崗