2022年聯(lián)社貸后管理檢查方案

1、2022年聯(lián)社貸后管理檢查方案檢查方法一、農(nóng)戶小額信用貸款（1246）（抽查）1有無戶主的_、戶口簿等復(fù)印件，_是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款。2是否為已入股社員，并持有股金證（有無股金證復(fù)印件）。3有無綠色貸款證，并_是否超信用發(fā)放貸款。4查看其有無不良貸款記錄。5登陸信貸管理系統(tǒng)，查看其信用等級(jí)和實(shí)際是否一致。6有無村黨支部、村民委員會(huì)和協(xié)管員的介紹及推薦意見。7是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）。8貸款利率是否符合規(guī)定。9核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日_科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)是否一致。10貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)。二、農(nóng)戶貸款（1231、1241、

2、1251、1255）1貸款資料是否齊全（有無借款申請(qǐng)書、借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明、借款人_明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）2是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）。3貸款利率是否符合規(guī)定。4核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致。5貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)。6有關(guān)信用社評(píng)級(jí)資料是否完整。7保證人提供的資料是否完整合規(guī)。（_明，營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證，企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的同意保證意見書、財(cái)務(wù)報(bào)告等）。8抵押人提供的資料是否完整合規(guī)。（_明，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有

3、限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的同意抵押意見書，國有資產(chǎn)管理部門同意抵押函等。）9質(zhì)押人提供的資料提供的資料是否完整合規(guī)。（_明_明，質(zhì)物鑒定和價(jià)值評(píng)估報(bào)告，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的同意質(zhì)押意見書等。）1_調(diào)查報(bào)告是否合規(guī)。有無未調(diào)查事項(xiàng)。（抵質(zhì)物的所有權(quán)是否進(jìn)行了調(diào)查、抵質(zhì)物的變現(xiàn)能力及價(jià)值是否進(jìn)行了調(diào)查，并發(fā)表了調(diào)查意見）115萬以上的農(nóng)戶貸款是否執(zhí)行了按季收息。對(duì)于未按季收回的貸款利息是否執(zhí)行了相關(guān)掛賬制度。是否進(jìn)行利息催收。對(duì)于以后收回的掛賬利息是否按規(guī)定記收復(fù)利。復(fù)核利息計(jì)算是否正確。12抵押物是否進(jìn)行公證。表外入賬是否正確。是否視同現(xiàn)金管理。13貸款審批程序是否合規(guī)

4、。對(duì)于超權(quán)限貸款是否進(jìn)行了上報(bào)審批。三、自然人貸款1是否超限額發(fā)放（_萬，_年新增）。2貸款資料是否齊全。（有無借款申請(qǐng)書、借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明、借款人_明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明），對(duì)于貸款資料復(fù)印件是否進(jìn)行了核對(duì)。（由核對(duì)人注明的與原件核對(duì)一致字樣）3貸款主體資格是否為具有完全民事能力的自然人。擔(dān)保人的主體資格是否合規(guī)。有無_歲以上無經(jīng)濟(jì)能力人的貸款人或擔(dān)保人。4是否執(zhí)行了審貸分離制度。貸款的審批程序是否合規(guī)。貸款的用途是否符合國家政策。5有無貸前調(diào)查報(bào)告。貸前調(diào)查報(bào)告是否規(guī)范。（范本）（是否按68_文件要求調(diào)查）6貸后管理是否到位。（進(jìn)否進(jìn)行定期和不定期的貸后調(diào)查，有無首次跟蹤貸

5、后調(diào)查，有五級(jí)分類認(rèn)定表及工作底稿）7貸后檢查的內(nèi)容是否包括貸款的使用情況，借款人的經(jīng)營情況和償債能力的變動(dòng)情況。8每次檢查是否有文字報(bào)告或記錄。9貸款利率是否符合規(guī)定。10貸款合同是否完整。（68_文件）合同是否采用鋼筆或碳素筆書寫，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改。相關(guān)條款是否與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致。客戶部門是否當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字、蓋章或蓋指模，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效（檢查借款合的筆跡和印跡等）。11抵押、質(zhì)押是否合規(guī)。抵押、質(zhì)押物權(quán)憑證是否按規(guī)定進(jìn)行登記和保管。抵押物是否進(jìn)行公證。12貸款的主體是否合適。有無借名、冒名貸款。13對(duì)于及

6、將到期的貸款是否發(fā)出了到期貸款通知書。14貸款利利率應(yīng)用是否正確。對(duì)于按季收息貸款未按時(shí)收回的是否進(jìn)行了催收。利息計(jì)算是否正確。未按時(shí)付息等到其異常情況是否作了貸后檢查分析。15對(duì)于大額自然人貸款，有無人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡。16貸款程序是否合規(guī)。有無逆程序發(fā)放貸款。17貸款展期是否合規(guī)。（展期期限是否符合規(guī)定。有無展期貸款申請(qǐng)書。抵、質(zhì)押人是否在貸款展期申請(qǐng)書上簽署“同意展期”的意見。有無展期調(diào)查報(bào)告。與貸款人、擔(dān)保人是否簽訂了貸款展期協(xié)議書。四、農(nóng)戶聯(lián)保貸款（1247）1貸款資料是否齊全。（聯(lián)保協(xié)議、聯(lián)保貸款人的_復(fù)印件、戶口簿復(fù)印件，各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的家庭收入證明、其他證明材

7、料）2通過各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的收入證明，計(jì)算年均收入，確認(rèn)該成員的最高貸款額度，看是否存在超信用發(fā)放貸款。3是否根據(jù)單個(gè)聯(lián)保小組成員貸款實(shí)際需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、還款能力、信用記錄等核定其信用額度。聯(lián)保小組的貸款額是否超過各成員的信用額之和的_%。4檢查各聯(lián)保戶成員有無不良記錄。聯(lián)保小組是否為直系親屬。是否在_戶以上。是否單獨(dú)立戶。有無固定住所。有無本地戶口。最高貸款期限是否超過_年。5農(nóng)戶聯(lián)保貸款是否實(shí)行按季收息。有無貸款臺(tái)賬。6對(duì)種養(yǎng)專業(yè)戶、多種經(jīng)營戶的聯(lián)保貸款，每季度是否有一份貸后檢查報(bào)告。五、企業(yè)貸款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1檢查借款人提供

8、的資料是否齊全。借款人身份是否真實(shí)并符合申請(qǐng)貸款的條件。有無注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件復(fù)印件，會(huì)（審）計(jì)事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告，特殊行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書或?qū)I證件。相關(guān)復(fù)印件是否經(jīng)有關(guān)信貸調(diào)查人員核實(shí)。有無客戶的經(jīng)濟(jì)或財(cái)務(wù)狀況資料。有無近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動(dòng)表以及銷量情況，成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報(bào)表，申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。有無企（事）業(yè)法人單位的章程，或個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議復(fù)印件。有無法定代表人或授權(quán)委托人_明。有無開戶許可證、預(yù)留印鑒卡和有效貸款卡。有無法人營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或

9、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，及其年檢證明。有無合資、合作的合同和驗(yàn)資證明。有無人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的_機(jī)構(gòu)代碼證。有無公司制企業(yè)法人的公司章程，董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人_和簽字樣本，若為有限責(zé)任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會(huì)或發(fā)包人同意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明，股東大會(huì)關(guān)于利潤分配的決議。有無本年度及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況（指的是貸款申報(bào)時(shí)）。有無現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及營運(yùn)計(jì)劃。有無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件。有無中長期貸款項(xiàng)目，必須提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，預(yù)計(jì)資金

10、來源及使用情況、預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度及營運(yùn)計(jì)劃。有無中長期貸款項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告。有無客戶的印鑒卡、法定代表人（授權(quán)委托人）簽字式樣。有無保證人公司章程對(duì)法定代表人提供借款擔(dān)保業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)決議、文件或具有同等法律效力的證明。有無保證人提供的資料。（_明，營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證，企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的同意保證意見書、財(cái)務(wù)報(bào)告等。）有無抵押人提供的資料。（_明，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的同意抵押意見書，國有資產(chǎn)管理部門同意抵押函等。）有無質(zhì)押人提供的資料。（_明_明，質(zhì)物鑒定和價(jià)值評(píng)估報(bào)

11、告，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的同意質(zhì)押意見書等）2有無貸前調(diào)查報(bào)告。貸前調(diào)查報(bào)告是否規(guī)范。（范本）（是否按68_文件要求調(diào)查）3有無首次跟蹤檢查表。首次跟蹤檢查表的是否在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)（_日）作出。4檢查借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)告是否經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。5檢查借款人各項(xiàng)資料的相關(guān)性和一致性，判斷其真實(shí)程度6檢查擔(dān)保人是否符合擔(dān)保條件、具備擔(dān)保能力7檢查對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)是否符合規(guī)定程序8貸款程序是否合規(guī)。有無逆程序發(fā)放貸款。對(duì)于需報(bào)備的貸款是否進(jìn)行了報(bào)備。9檢查保證合同是否與借款合同中的保證條款相一致，是否合法有效10檢查抵押合同中的抵押物是否經(jīng)過評(píng)估，最高可貸額是否在規(guī)定的折扣比

12、例內(nèi)，抵押物是否經(jīng)過有關(guān)部門登記，抵押物有無擔(dān)保法中禁止的抵押擔(dān)保物；11。;抽查貸后檢查報(bào)告及記錄，測(cè)試貸后檢查制度的執(zhí)行情況檢查貸后檢查報(bào)告是否及時(shí)、全面客觀地反映了借款人及保證人的信用狀況，充分反映借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息；檢查是否對(duì)借款人因改組、改制造成貸款變化情況進(jìn)行詳細(xì)檢查和落實(shí)；檢查展期原因是否真實(shí)，展期是否符合規(guī)定；檢查“借新還舊”是否符合區(qū)聯(lián)社的條件和標(biāo)準(zhǔn)，有無自定標(biāo)準(zhǔn)情況。12檢查貸前報(bào)告和記錄檢查調(diào)查報(bào)告質(zhì)量，包括了解信貸員政策水平、業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)，報(bào)告內(nèi)容是否客觀真實(shí)、內(nèi)容充足、條理清晰、觀點(diǎn)鮮明、結(jié)論準(zhǔn)確；了解貸前調(diào)查報(bào)告是否實(shí)地考察借款人的經(jīng)營狀況；了解信貸人員

13、是否對(duì)借款人資產(chǎn)、負(fù)債及投入資本進(jìn)行實(shí)質(zhì)性_。13檢查貸款的審貸分離情況。有無初審、復(fù)審人員簽字，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)是否進(jìn)行了復(fù)測(cè)并提出明確意見；14貸后檢查是否到位。有無定期的貸后檢查報(bào)告。15對(duì)于出現(xiàn)逾期、欠息、信用等級(jí)降級(jí)或按五級(jí)分類貸款形態(tài)降級(jí)等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的客戶，客戶經(jīng)理、信貸員是否在當(dāng)期及時(shí)進(jìn)行了跟蹤檢查。五、不良貸款的檢查1檢查新增不良貸款貸款資料的有無缺失。2檢查新增不良貸款的貸后管理情況。3有無信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表或項(xiàng)目貸款檢查表。4在不良貸款出現(xiàn)逾期、欠息時(shí)是否在當(dāng)期作了跟蹤檢查并發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告。5檢查其貸后檢查報(bào)告及貸后檢查提供的資料，看有無風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況。貸后檢查人是否發(fā)現(xiàn)

14、了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。是否填制了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表。6對(duì)于成為不良貸款前發(fā)現(xiàn)填制的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是否采取了措施。并向有關(guān)部門報(bào)告。7有無信貸管理部門填制的貸后管理檢查表（按單位）。8有無到期貸款通知書和貸款逾期催收通知書。9有無新的催收措施。措施的落實(shí)情況。10借款人有無異議。原貸款手續(xù)上有無漏洞。11看以前有不良記錄。12核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致。六、貸款總的方面1是否建立貸款臺(tái)賬。2是否按要求劃分并如實(shí)反映貸款形態(tài)。3查有無化整為零貸款。有無一戶多貸情況。4計(jì)算分析不良貸款占比、新增不良貸款占比，對(duì)于新增不良貸款較多，不良貸款占比較高的信用社加大抽查量，分析不良原因（并作出合適評(píng)價(jià)、建議）5檢查有無相互擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)?，F(xiàn)象。（聯(lián)保貸款除外）6對(duì)大企業(yè)、大項(xiàng)目是否建立了貸款專管員制度。7對(duì)去年的不良貸款是否進(jìn)行了對(duì)賬。（到期貸款催收書、貸款人簽字的貸后檢查表也算對(duì)賬），其簽字是否與預(yù)留印鑒相