保險銷售從業(yè)人員資格管理辦法0001

1、保險銷售從業(yè)人員資格管理辦法第一章總則第一條為加強對保險銷售從業(yè)人員的資格管理，保護投保人和被保險人的合法權益，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國保險法、中華人民共和國行政許可法等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員是指：（一）保險公司從事保險銷售的人員；（二）保險代理機構（含保險專業(yè)代理機構和保險兼業(yè)代理機構）中從事銷售保險產(chǎn)品或者進行相關損失查勘、理賠工作的人員；（三）其他受保險公司委托，從事保險招攬介紹、保險銷售的人員。第三條保險銷售從業(yè)人員應當依照本辦法規(guī)定，取得從業(yè)資格，進行執(zhí)業(yè)登記，方可從事相關業(yè)務。保險銷售從業(yè)人員應當取得保險銷售從業(yè)人員資格證書。第四條中國

2、保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）依法負責保險銷售從業(yè)人員資格管理。中國保監(jiān)會派生機構（以下簡稱保監(jiān)局）在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)行使職權。第五條保險行業(yè)自律組織等機構，根據(jù)保險監(jiān)督管理機構的授權，可以組織實施保險銷售從業(yè)人員資格管理有關工作。第六條保險監(jiān)督管理機構應當對保險行業(yè)自律組織等機構負責組織實施的保險銷售從業(yè)人員資格管理工作進行監(jiān)督和指導。第二章從業(yè)資格第七條申請保險銷售從業(yè)人員資格證書，應當通過保險銷售從業(yè)人員資格考試，并具備下列條件：（一）高中以上學歷；（二）具有完全民事行為能力；（三）誠實守信，品行良好。第八條中國保監(jiān)會應當在每年第四季度公告下一年度保險銷售從業(yè)人員資格考試的

3、考試大綱、考試時間及參考教材。保監(jiān)局應當根據(jù)中國保監(jiān)會的統(tǒng)一安排，結(jié)合轄區(qū)實際，制定本轄區(qū)保險銷售從業(yè)人員資格考試年度安排計劃，并對外公告。第九條報名參加保險銷售從業(yè)資格考試的人員，應當提交下列材料：（一）保險銷售從業(yè)人員資格考試報名表；（二）身份證明復印件；（三）學歷證書復印件；（四）最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片3張。由保險公司、保險代理機構組織集體報名的，保險公司、保險代理機構應當對報名考生提交的材料進行審核。第十條參加保險銷售從業(yè)資格考試的人員應當遵守考試規(guī)則和考場紀律，聽從監(jiān)考人員安排?？荚囈?guī)則由保監(jiān)局負責制定。第十一條考試成績合格，且無下列情形的人員，自考試成績公布之日起20個工

4、作日內(nèi)，由參加考試所在地的保監(jiān)局頒發(fā)保險銷售從業(yè)人員資格證書：（一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年；（二）因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年；（三）被金融監(jiān)管機構宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿。第十二條保險銷售從業(yè)人員資格證書有效期為3年，自頒發(fā)之日起計算。持有人應當在保險銷售從業(yè)人員資格證書有效期屆滿前30日至有效期屆滿后30日內(nèi)，向保監(jiān)局申請換發(fā)。未在規(guī)定期限內(nèi)按期申請換發(fā)的，視為自動放棄資格證書，并予以注銷。第十三條申請換發(fā)保險銷售從業(yè)人員資格證書，應當具備下列條件：（一）前3年中每年接受繼續(xù)培訓時間累計不少于36小時，其中接受保險法律和職業(yè)道德培訓時間累計不少

5、于12小時；（二）前3年內(nèi)未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；（三）無第十一條第（一）、（二）、（三）項規(guī)定的情形。第十四條申請換發(fā)保險銷售從業(yè)人員資格證書，應當提交下列材料：（一）保險銷售從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表；（二）前3年內(nèi)每年接受繼續(xù)培訓情況的有關證明；（三）最近3個月正面免冠小兩寸照片2張。第十五條保監(jiān)局應當在受理保險銷售從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請之日起20個工作日內(nèi)，核發(fā)新的保險銷售從業(yè)人員資格證書；決定不予換發(fā)的，應當書面說明理由。第十六條保險銷售從業(yè)人員資格證書登記事項發(fā)生變更的，持有人應當持變更事項的證明材料和保險銷售從業(yè)人員資格證書原件，向保監(jiān)局申請辦理

6、相關變更手續(xù)。證明材料真實齊全的，保監(jiān)局應當在受理保險銷售從業(yè)人員資格證書變更申請之日起20個工作日內(nèi)，予以變更。第十七條保險銷售從業(yè)人員資格證書毀損影響使用的，持有人可以向保監(jiān)局申請更換，并應當繳回原保險銷售從業(yè)人員資格證書。保險銷售從業(yè)人員資格證書遺失的，持有人可以向保監(jiān)局申請補發(fā)，并提交親筆簽名的遺失聲明。證明材料真實齊全的，保監(jiān)局應當在受理保險銷售從業(yè)人員資格證書更換、補發(fā)申請之日起5個工作日內(nèi)，核發(fā)新的保險銷售從業(yè)人員資格證書。第十八條保險銷售從業(yè)人員資格證書由持有人保管，保險機構及其他組織和個人不得以任何理由扣留保險銷售從業(yè)人員資格證書。第十九條保險銷售從業(yè)人員資格證書被依法不予換

7、發(fā)、撤銷、吊銷的，保監(jiān)局應當予以注銷。第三章執(zhí)業(yè)登記第二十條保險銷售從業(yè)人員資格證書持有人從事相關業(yè)務活動，應當通過所屬保險公司、保險代理機構向當?shù)乇ｋU行業(yè)自律組織申請執(zhí)業(yè)登記。第二十一條保險公司、保險代理機構應當為本機構業(yè)務人員向當?shù)乇ｋU行業(yè)自律組織申請執(zhí)業(yè)登記，并提交下列材料：（一）保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記申請表；（二）身份證明文件復印件；（三）保險銷售從業(yè)人員資格證書復印件；（四）完成崗前培訓要求的證明；（五）最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片1張。保險公司、保險代理機構應當對本機構業(yè)務人員提交的材料進行審核。第二十二條保險銷售從業(yè)人員資格證書持有人有下列情形之一的，不得進行執(zhí)業(yè)登記：（一

8、）未被機構聘用或者已經(jīng)持有其他保險公司、保險中介機構的展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書的；（二）最近五年受過刑事處罰的；（三）最近三年因欺詐等不誠信行為受到行政處罰的；（四）被金融監(jiān)管機構認定為保險行業(yè)禁入者，禁入期仍未屆滿的；（五）崗前培訓沒有達到規(guī)定要求的。第二十三條保險公司應當向通過保險行業(yè)自律組織執(zhí)業(yè)登記的業(yè)務人員發(fā)放展業(yè)證書，保險代理機構應當向通過保險行業(yè)自律組織執(zhí)業(yè)登記的業(yè)務人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。保險公司、保險代理機構不得向不具備執(zhí)業(yè)資格的人員發(fā)放展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書，不得委托沒有展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書的人員開展業(yè)務活動。第二十四條展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書是保險銷售從業(yè)人員代表其所屬保險公司、保險代理機構開展相應業(yè)務活

9、動的證明。第二十五條展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書應當載明下列內(nèi)容：（一）持證人姓名、身份證件名稱及號碼；（二）保險銷售從業(yè)人員資格證書編號；（三）展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書編號；（四）持證人執(zhí)業(yè)范圍；（五）保險公司、保險代理機構名稱、住所或者營業(yè)場所；（六）監(jiān)督投訴電話；（七）發(fā)證日期和有效期。持證人執(zhí)業(yè)范圍不得超由保險公司、保險代理機構經(jīng)營許可證上的業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域。展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書由中國保監(jiān)會監(jiān)制。第二十六條展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書的登記事項發(fā)生變更的，所屬保險公司、保險代理機構應當及時向保險行業(yè)自律組織辦理登記變更手續(xù)。第二十七條展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書遺失或者因毀損影響使用的，由所屬保險公司、保險代理機構補發(fā)或者更換。第

10、二十八條保險銷售從業(yè)人員有下列情形之一的，所屬保險公司、保險代理機構應當及時收回展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書，并在10個工作日內(nèi)報告保險行業(yè)自律組織，保險行業(yè)自律組織應當及時做好執(zhí)業(yè)管理記錄：（一）辭職或者被解聘的；（二）展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書未通過年度審核的；（三）保險銷售從業(yè)人員資格證書被依法不予換發(fā)、撤銷、吊銷的；（四）被判處刑罰的；（五）被中國保監(jiān)會認定為保險行業(yè)禁入者的。第二十九條保險行業(yè)自律組織應當建立保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記管理制度，完善執(zhí)業(yè)登記、變更、注銷的審查制度與管理流程。保險行業(yè)自律組織應當建立保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理檔案。第四章執(zhí)業(yè)管理第三十條保險銷售從業(yè)人員上崗前應當接受專門培訓，上崗

11、后應當參加繼續(xù)培訓。保險銷售從業(yè)人員崗前培訓時間不得少于80小時，上崗后每年接受培訓時間累計不得少于36小時，其中接受法律知識培訓及職業(yè)道德培訓時間不得少于12小時。第三十一條保險銷售從業(yè)人員崗前培訓及年度繼續(xù)培訓由所屬機構負責組織。保險公司、保險代理機構應當對培訓的合法性和真實性負責。第三十二條保險公司、保險代理機構應當在每年1月31日前，向保監(jiān)局報送培訓管理情況報告。報告應包括上年度開展培訓情況和本年度培訓計劃。第三十三條保險銷售從業(yè)人員從事保險業(yè)務活動應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。第三十四條保險銷售從業(yè)人員從事保險業(yè)務活動，應當主動向客戶由示展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書，并在所屬機構

12、授權范圍內(nèi)開展業(yè)務。第三十五條保險銷售從業(yè)人員不得與非法從事保險業(yè)務、保險中介業(yè)務的機構或者個人發(fā)生保險業(yè)務往來。第三十六條保險銷售從業(yè)人員不得有下列行為：（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；（三）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；（五）利用行政權利、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；（八）利用業(yè)務便利為其他機

13、構或者個人牟取不正當利益；（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；（十）泄漏在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。第三十七條保險公司、保險代理機構應當建立健全保險銷售從業(yè)人員管理制度和管理檔案，及時、準確、完整地登記保險銷售從業(yè)人員基本資料、培訓情況、業(yè)務情況、獎懲情況等內(nèi)容。第三十八條保險銷售從業(yè)人員因故意犯罪被判處刑罰的，或者因經(jīng)濟違法違規(guī)活動受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的，所屬保險公司、保險代理機構應當自知悉之日起5日內(nèi)向保監(jiān)局報告。第三十九條保險公司、保險代理機構對本機構從業(yè)人員在保險業(yè)務活動中的違法違規(guī)行為給予紀律處分的，應當在5日內(nèi)向當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會報

14、告。第五章法律責任第四十條申請參加保險銷售從業(yè)資格考試的人員，提供虛假報名材料的，不予受理報名申請或者宣布考試成績無效，該申請人在1年內(nèi)不得參加從業(yè)資格考試。（依據(jù)行政許可法第78條）第四十一條參加保險銷售從業(yè)資格考試的人員，違反考試規(guī)則和考試紀律，有舞弊、擾亂考場秩序等行為的，取消繼續(xù)參加考試的資格，宣布考試成績無效，已領取保險銷售從業(yè)人員資格證書的，撤銷保險銷售從業(yè)人員資格證書。該申請人在3年內(nèi)不得參加從業(yè)資格考試；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（依據(jù)行政許可法第79條）第四十二條保險公司、保險代理機構或個人在保險銷售從業(yè)人員資格考試中協(xié)助、參與、組織作弊的，給予警告，并處3萬元以下的罰款

15、；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第四十三條申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申領保險銷售從業(yè)人員資格證書的，不予受理或者不予頒發(fā)保險銷售從業(yè)人員資格證書，并給予警告，該申請人在1年內(nèi)不得再次申請資格證書。（依據(jù)行政許可法第78條）第四十四條以欺騙、賄賂等不正當手段取得保險銷售從業(yè)人員資格證書的，依法撤銷保險銷售從業(yè)人員資格證書，并給予警告，該證書持有人3年內(nèi)不得再次申請資格證書。（依據(jù)行政許可法第79條）第四十五條保險銷售從業(yè)人員違反本辦法第三十六條規(guī)定情節(jié)嚴重的，吊銷其從業(yè)資格證書，禁止其一定期限直至終身進入保險業(yè)。（依據(jù)保險法第173、174、179條）第四十六條保險監(jiān)督管理機構工作人員，在保險銷售從業(yè)資格考試中9受賄，或者協(xié)助、參與、組織作弊的，依法給予行政處分；構成犯罪的,依法追究刑事責任。（依據(jù)行政許可法第74條）第六章附則第四十七條中國保監(jiān)會對保險公司聘用或者委托的在農(nóng)村地區(qū)從事保險銷售的人員從業(yè)資格管