擔(dān)保公司擔(dān)?？蛻羰寮壴u級管理辦法

1、XX擔(dān)保十五級評級管理辦法第一節(jié)總則第1.1條 十五級評級是指對客戶信用狀況進(jìn)行評定， 對擔(dān)保、委托貸款業(yè) 務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)用量化方法進(jìn)行測評的一種管理辦法。第1.2條XX司（以下簡稱“總公司”）實(shí)行業(yè)務(wù)管理的各分公司（以下簡 稱“運(yùn)營公司”）的經(jīng)營性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、非融資保函業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)、消 費(fèi)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)必須依照本辦法。第1.3條 本辦法所指的十五級評級包括：正常1級、正常2級、正常3 級、正常4級、正常5級、關(guān)注1級、關(guān)注2級、關(guān)注3級、次級1級、 次級2級、次級3級、可疑1級、可疑2級、可疑3級、損失。第二節(jié) 評級規(guī)則第2.1條十五級評級指標(biāo)體系及評分十五級評級指標(biāo)體系由客戶信用評分（用

2、“ A”表示）、反擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)評分（用 “B'表示）或過程控制風(fēng)險(xiǎn)評分（用“ C'表示）、必備條件扣分（用“ D'表示） 構(gòu)成，計(jì)算方式如下：若選擇核心控制為反擔(dān)保物，則過程控制不計(jì)分，計(jì)算公式如下：十五級評分=客戶信用評分（A）X 50%反擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)評分（B）X 50%-必備條件扣分（D）若選擇核心控制為過程控制，則反擔(dān)保物不計(jì)分，計(jì)算公式如下：十五級評分=客戶信用評分（A）X 50%過程控制風(fēng)險(xiǎn)評分（C）X 50%-必備條件扣分（D）1、客戶信用評分是指采用定量分析和定性分析相結(jié)合的方法對客戶進(jìn)行信 用分析和評價(jià)；客戶信用評分指標(biāo)由財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、償債能力、運(yùn)營效率、盈利能

3、力 等財(cái)務(wù)定量指標(biāo)，和競爭力、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品和技術(shù)、資源控制、過往信用記錄 等定性指標(biāo)構(gòu)成?？蛻粜庞迷u分詳見附件十五級評級指標(biāo)體系及計(jì)分表第一部分容2、反擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)評分是指對客戶提供的用以抵押和質(zhì)押的反擔(dān)保物進(jìn)行評 分，是評分指標(biāo)體系中最核心的計(jì)分指標(biāo)。常用反擔(dān)保物包括房地產(chǎn)、金融資產(chǎn)、 機(jī)器設(shè)備、運(yùn)輸工具、存貨、應(yīng)收帳款、無形資產(chǎn)、其他公司股權(quán)等，其明細(xì)及 折現(xiàn)率見下表：常用反擔(dān)保物及折現(xiàn)表：類別產(chǎn)權(quán)狀況或操作要求序號名稱折現(xiàn)率金 融 資 產(chǎn)完備手續(xù)質(zhì)押1銀行存單、國債及金融債券90100%2銀行擔(dān)保的企業(yè)債券、公司債券80 90%3大型交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單70 80%4上市公司流通股40 50%

4、5上市公司非流通股30 40%房地產(chǎn)完備產(chǎn)權(quán)6住宅60 70%7別墅55 65%8寫字樓55 65%9商鋪55 65%10廠房倉庫55 65%11土地55 65%不完備產(chǎn)權(quán)12住宅30 40%13別墅25 30%14寫字樓25 30%15商鋪25 30%16廠房倉庫25 30%17土地25 30%機(jī)器設(shè)備完備產(chǎn)權(quán)18通用設(shè)備40 50%19專用設(shè)備30 40%車輛汽車合格證（過程控制）2065 70%完備產(chǎn)權(quán)2140 50%不完備產(chǎn)權(quán)2220 30%存貨可實(shí)施監(jiān)管23原材料60 70%可實(shí)施監(jiān)管24產(chǎn)成品50 60%應(yīng)收 賬款質(zhì)押經(jīng)債權(quán)人認(rèn)可25帳齡不超過9個(gè)月40 50%股權(quán)可質(zhì)押備案26投

5、資其他企業(yè)形成的股權(quán)資產(chǎn)10-20%不能質(zhì)押備案27投資其他企業(yè)形成的股權(quán)資產(chǎn)5 10%無形 資產(chǎn)質(zhì)押合同或?qū)嵤┰S可合 同備案28商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、非專利技術(shù)等5 10%反擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)評分要重點(diǎn)評價(jià)反擔(dān)保物清算值對擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)敞口的覆蓋比率。根據(jù)實(shí)際操作中反擔(dān)保物有完備產(chǎn)權(quán)和不完備產(chǎn)權(quán)之分，相應(yīng)地設(shè)計(jì)了 “可抵押（質(zhì)押）登記備案的資產(chǎn)清算值覆蓋率”和“不能登記備案的資產(chǎn)清算值覆蓋率”兩項(xiàng)計(jì)分指標(biāo)。為鼓勵(lì)客戶提供更多的產(chǎn)權(quán)完備的反擔(dān)保物，分值權(quán)重 先100%分配給“可抵押（質(zhì)押）登記的資產(chǎn)清算值覆蓋率”，且對該項(xiàng)考核得分 另行上浮10%-20% （ B1< 120）。當(dāng)該項(xiàng)得分確定后再按差額補(bǔ)

6、進(jìn)方式確定“不 能登記備案的資產(chǎn)清算值覆蓋率”的分值權(quán)重（B2W 50）。反擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)評分詳 見附件十五級評級指標(biāo)體系及計(jì)分表第二部分容。3、過程控制風(fēng)險(xiǎn)評分是指對選擇反擔(dān)保核心控制為過程控制而對過程控制 進(jìn)行的評分，過程控制得分由運(yùn)營公司隨評審項(xiàng)目一同上報(bào)并由總公司評審會最終決定，最高分不得超過80分。若過程控制為補(bǔ)充反擔(dān)保措施的，則不單獨(dú)計(jì) 算得分。過程控制評分詳見附件十五級評級指標(biāo)體系及計(jì)分表第三部分容。4、必備條件是指客戶核心（主要）控制人和法人代表的個(gè)人保證和企業(yè)的 股權(quán)質(zhì)押，是任何一個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目都必須滿足的條件 （特殊情況下豁免必備條件須 經(jīng)授權(quán)審批人批準(zhǔn)）。必備條件在評分指標(biāo)體系中

7、設(shè)計(jì)為扣分項(xiàng)，達(dá)到要求不加 分，達(dá)不到要求則扣分。必備條件扣分標(biāo)準(zhǔn)詳見附件十五級評級指標(biāo)體系及計(jì) 分表第四部分容。a）核心控制人+法人代表提供個(gè)人保證，該項(xiàng)指標(biāo)不扣分；b）若核心控制人+法人代表不提供個(gè)人保證，但有主要控制人+法人代表提供 個(gè)人保證，該項(xiàng)指標(biāo)扣7分；c）既無核心控制人（加法人代表）也無主要控制人（加法人代表）提供個(gè)人 保證，該項(xiàng)指標(biāo)扣10分；d）申請擔(dān)保企業(yè)的股權(quán)100%質(zhì)押反擔(dān)保、且能辦理質(zhì)押登記，該項(xiàng)指標(biāo)不扣 分。對未達(dá)到100%股權(quán)質(zhì)押的按比例扣分（最多扣5分），對未能辦理質(zhì)押登記， 也相應(yīng)扣分（最多扣6分）。第2.2條十五級評級及專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)第2.1條得分的

8、結(jié)果確定十五級級別；根據(jù)得分定級的結(jié)果，提取相 應(yīng)的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，具體的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)為：以擔(dān)保項(xiàng)目的擔(dān)保余額或委貸項(xiàng)目的委貸 余額為基數(shù)乘以該項(xiàng)目評級對應(yīng)的準(zhǔn)備金計(jì)提比率。具體詳見十五級評級及專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)表：十五級評級及專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)表:十五級評級等級十五級評分準(zhǔn)備金計(jì)提比率正常1級1> 95分0.5%正常2級2> 90分0.5%正常3級3> 85分0.5%正常4級4> 80分0.5%正常5級5> 75分0.5%關(guān)注1級6> 70分1.5%關(guān)注2級7> 65分2.0%關(guān)注3級8> 60分2.5%次級1級9> 55分10.0%次級2級

9、10> 50分25.0%次級3級11> 45分40.0%可疑1級12> 40分55.0%可疑2級13> 35分70.0%可疑3級14> 30分85.0%損失15V 30分100.0%第2.3條 十五級評級和定級程序i. 經(jīng)營性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)1. 業(yè)務(wù)部門申報(bào)項(xiàng)目時(shí)，由客戶經(jīng)理A角進(jìn)行初評，風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)評， 以風(fēng)險(xiǎn)管理部的復(fù)評結(jié)果為準(zhǔn)；2. 對在保項(xiàng)目進(jìn)行保后監(jiān)管時(shí)，由負(fù)責(zé)保后監(jiān)管責(zé)任人根據(jù)第2.4條進(jìn)行 定級，風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)核，并上報(bào)總公司風(fēng)險(xiǎn)部核準(zhǔn)確認(rèn)；ii. 委托貸款業(yè)務(wù)1. 經(jīng)審批通過的委托貸款項(xiàng)目均為正常 3級；2. 對委托貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸后監(jiān)管時(shí)，當(dāng)委

10、托貸款項(xiàng)目情況發(fā)生變化、逾期、 無法收回等狀況時(shí)，由負(fù)責(zé)保后監(jiān)管責(zé)任人根據(jù)第 2.4條進(jìn)行定級，風(fēng)險(xiǎn)管理 部進(jìn)行復(fù)核，并上報(bào)總公司風(fēng)險(xiǎn)部核準(zhǔn)確認(rèn)；iii. 非融資保函業(yè)務(wù)1. 經(jīng)審批通過的非融資保函項(xiàng)目均為正常 3級；2. 對非融資保函項(xiàng)目進(jìn)行保后監(jiān)管時(shí)，當(dāng)非融資保函項(xiàng)目情況發(fā)生變化、逾期、代償、損失等狀況時(shí)，由負(fù)責(zé)保后監(jiān)管責(zé)任人根據(jù)第2.4條進(jìn)行定級，風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)核，并上報(bào)總公司風(fēng)險(xiǎn)部核準(zhǔn)確認(rèn)；iv.消費(fèi)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)1. 經(jīng)審批通過的消費(fèi)性融資擔(dān)保項(xiàng)目均為正常 2級或正常3級；2. 對消費(fèi)性融資擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行保后監(jiān)管時(shí)，當(dāng)消費(fèi)性融資擔(dān)保項(xiàng)目情況發(fā)生變化、逾期、代償、損失等狀況時(shí)，由負(fù)責(zé)保

11、后監(jiān)管責(zé)任人根據(jù)第2.4條進(jìn)行定級，風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)核，并上報(bào)總公司風(fēng)險(xiǎn)部核準(zhǔn)確認(rèn)；第2.4條 在保（或委貸）項(xiàng)目十五級定級標(biāo)準(zhǔn)i. 原則上，如果項(xiàng)目在申報(bào)、批準(zhǔn)前后情況未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化，維持 項(xiàng)目申請時(shí)給予的評級；ii. 若項(xiàng)目發(fā)生如十五級評級在保（或委貸）項(xiàng)目監(jiān)管定級表（具體詳見十五級評級在?；蛭J項(xiàng)目監(jiān)管定級表）中列述事實(shí)/情形，其項(xiàng)目評級應(yīng)調(diào)整到表中所列定級描述對應(yīng)的十五級評級；iii. 十五級評級在保（或委貸）項(xiàng)目監(jiān)管定級表未能列示商業(yè)環(huán)境中的所有變化，要求保后監(jiān)管責(zé)任人根據(jù)自己的工作經(jīng)驗(yàn)作出合理的商業(yè)判斷，給予適當(dāng)評級。十五級評級在保（或委貸）項(xiàng)目監(jiān)管定級表一一經(jīng)營性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)正

12、常1級企業(yè)信用評級、經(jīng)營狀況優(yōu)秀；反擔(dān)保品完備可控、足值、變現(xiàn)能力極強(qiáng)；項(xiàng)目擔(dān)保前 后情況一致，未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變動(dòng)正常2級企業(yè)信用評級、經(jīng)營狀況優(yōu)秀；反擔(dān)保品接近完備可控、足值、變現(xiàn)能力強(qiáng)；項(xiàng)目擔(dān)保 前后情況一致，未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變動(dòng)正常3級企業(yè)信用評級、經(jīng)營狀況優(yōu)良；反擔(dān)保品較完備可控、較足值、變現(xiàn)能力較強(qiáng)或具備完 善的過程控制；項(xiàng)目擔(dān)保前后情況一致，未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變動(dòng)正常4級企業(yè)信用評級、經(jīng)營狀況良好；反擔(dān)保品相對完備可控和足值、變現(xiàn)能力在正常情況下 不會岀現(xiàn)問題或具備完善的過程控制；項(xiàng)目擔(dān)保前后情況一致，未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變動(dòng)正常5級企業(yè)信用評級良好、經(jīng)營狀況正常；反擔(dān)保品相對完備可控和足值、變現(xiàn)能力

13、在特定情 況下不會岀現(xiàn)問題或具備相應(yīng)的過程控制；項(xiàng)目擔(dān)保前后情況一致，未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變動(dòng)關(guān)注1級企業(yè)信用評級和經(jīng)營狀況一般，反擔(dān)保品部分完備可控和足值，變現(xiàn)能力一般，或具備 相應(yīng)的過程控制經(jīng)營管理方面：股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化；并購、重組、分立、遷址等；企業(yè)管理層發(fā)生變動(dòng) 或?qū)绗F(xiàn)不團(tuán)結(jié)現(xiàn)象；企業(yè)實(shí)際控制人重病或突然死亡等可能對經(jīng)營和還款產(chǎn)生不利影響財(cái)務(wù)方面：個(gè)別財(cái)務(wù)指標(biāo)岀現(xiàn)不利變化反擔(dān)保措施方面：反擔(dān)保措施的落實(shí)存在暇疵貸款用途方面：貸款未按計(jì)劃使用但尚未挪做他用還款方面：擔(dān)保貸款需要展期；擔(dān)保本金分期到期逾期1期（含）未代償，或需從客戶在銀行或在我司保證金劃款才能還款運(yùn)營公司自身方面：未按規(guī)定歸檔的項(xiàng)

14、目 未按規(guī)定進(jìn)行保后監(jiān)管的項(xiàng)目違反操作流 程等相關(guān)業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)行操作的項(xiàng)目關(guān)注2級企業(yè)信用評級和經(jīng)營狀況一般，反擔(dān)保品少量完備，不足值，可控性和變現(xiàn)能力不強(qiáng)， 反擔(dān)保措施用保證占較大比重經(jīng)營管理方面：主導(dǎo)產(chǎn)品市場地位發(fā)生不利變化，新產(chǎn)品研發(fā)尚未及時(shí)跟進(jìn)，競爭力岀 現(xiàn)下降財(cái)務(wù)方面：部分財(cái)務(wù)指標(biāo)岀現(xiàn)不利變化反擔(dān)保措施方面：反擔(dān)保措施的落實(shí)存在暇疵且無法彌補(bǔ)但預(yù)計(jì)可能不會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患貸款用途方面：貸款挪做他用，增加了還款的不確定性因素還款方面：原擔(dān)保貸款需由我司再擔(dān)保借新還舊的；擔(dān)保本金分期到期逾期2期（含）未代償，或需從客戶在銀行或在我司保證金劃款才能還款運(yùn)營公司自身方面：未按規(guī)定歸檔且超過規(guī)定

15、規(guī)檔時(shí)間一個(gè)月以上的項(xiàng)目；未按規(guī)定進(jìn) 行保后監(jiān)管累計(jì)達(dá)兩次（含）以上的項(xiàng)目；違反操作流程等相關(guān)業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)行操作 且存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的項(xiàng)目關(guān)注3級經(jīng)營管理方面：企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營行為而被查處；不利于己方的經(jīng)濟(jì)糾紛和法律訴訟；過度 新增貸款而加大了償還壓力；過度對外投資造成流動(dòng)性不足、資金緊財(cái)務(wù)方面：主要關(guān)鍵性財(cái)務(wù)指標(biāo)岀現(xiàn)不利變化，岀現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)反擔(dān)保措施方面：反擔(dān)保措施的落實(shí)存在暇疵且無法彌補(bǔ)并預(yù)計(jì)會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患；抵質(zhì)押物市場價(jià)值岀現(xiàn)大幅度下降或變現(xiàn)能力岀現(xiàn)問題；證券質(zhì)押的到達(dá)警戒線即：（A股票市值+ B股票市值+資金余額）/擔(dān)保金額）*100%c 180%貸款用途方面：貸款挪做他用且未糾正，并對還款產(chǎn)

16、生不利影響還款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期 3期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 1期 （含）；岀現(xiàn)不愿還款意愿；我司擔(dān)保貸款以外其他貸款岀現(xiàn)拖本息現(xiàn)象次級1級經(jīng)營管理方面：企業(yè)經(jīng)營岀現(xiàn)萎縮甚至?xí)簳r(shí)停業(yè)調(diào)整；岀現(xiàn)經(jīng)營行為而被查處停業(yè)整頓財(cái)務(wù)方面：大部分財(cái)務(wù)指標(biāo)持續(xù)岀現(xiàn)不利變化，財(cái)務(wù)危機(jī)進(jìn)一步顯現(xiàn)反擔(dān)保措施方面：非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過程控制等非關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)； 抵質(zhì)押物市場價(jià)值出現(xiàn)大幅度下降且無法彌補(bǔ)或變現(xiàn)能力出現(xiàn)嚴(yán)重問題還款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期 4期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 2期 （含）；擔(dān)保本金一次性到期逾期1個(gè)月（含）未代償；原擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償，后由我公

17、司擔(dān)保一筆新的業(yè)務(wù)解決該筆代償次級2級經(jīng)營管理方面：企業(yè)經(jīng)營岀現(xiàn)嚴(yán)重萎縮、持續(xù)停業(yè)；發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛；訴訟纏身或稅 務(wù)追欠稅；發(fā)生對企業(yè)有重大影響的自然災(zāi)害財(cái)務(wù)方面：財(cái)務(wù)指標(biāo)全面持續(xù)惡化，財(cái)務(wù)危機(jī)進(jìn)一步惡化反擔(dān)保措施方面：非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過程控制等非關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)且 無法彌補(bǔ)還款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期 5期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 3期 （含）；擔(dān)保本金一次性到期逾期2個(gè)月（含）未代償；擔(dān)保代償后以物抵債但尚未變現(xiàn)的；擔(dān)保代償后簽定分期還款協(xié)議的；原擔(dān)保貸款需由我司兩次（含）以上再擔(dān)保借 新還舊的次級3級財(cái)務(wù)方面：面臨重大財(cái)務(wù)危機(jī)反擔(dān)保措施方面：抵（質(zhì)）押或關(guān)

18、鍵過程控制等關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)；證券質(zhì)押的到達(dá)平倉線即：（A股票市值+ B股票市值+ 資金余額）/擔(dān)保金額）*100%C150%還款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期 6期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 4期（含）；擔(dān)保本金一次性到期逾期3個(gè)月（含）未代償；擔(dān)保代償后簽定分期還款協(xié)議后仍不能還款的可疑1級反擔(dān)保措施方面：抵（質(zhì)）押或關(guān)鍵過程控制等關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)且無法彌 補(bǔ)還款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期 7期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 5期 （含）；擔(dān)保本金一次性到期逾期4個(gè)月（含）未代償可疑2級反擔(dān)保措施方面：法院查封抵押品；主要反擔(dān)保品滅失還款方面：擔(dān)保本金分

19、期到期逾期 8期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 6期（含）；擔(dān)保本金一次性到期逾期5個(gè)月（含）未代償；擔(dān)保本金一次性代償未超過6個(gè)月（含）可疑3級反擔(dān)保措施方面：反擔(dān)保品全部滅失還款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期 8期以上未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 6期 以上；擔(dān)保本金一次性到期逾期6個(gè)月以上未代償；擔(dān)保本金一次性代償超過6個(gè)月不滿一年（含）損失公司破產(chǎn)清算、倒閉；無法追償；我司確認(rèn)代償已經(jīng)無法收回分期發(fā)生代償后又一次性代償剩余全部擔(dān)保本金的，從第1期代償時(shí)間開始計(jì)算，代償超過1年未全額回收；擔(dān)保本金一次性代償超過一年未全額回收十五級評級在保（或委貸）項(xiàng)目監(jiān)管定級表一一委托貸款業(yè)務(wù)正

20、常1級-正常2級-正常3級經(jīng)審批通過的委托貸款項(xiàng)目均為正常3級正常4級-正常5級-關(guān)注1級委貸申請人經(jīng)營岀現(xiàn)異常，但不足以影響還款反擔(dān)保措施的落實(shí)存在暇疵委貸未按計(jì)劃使用但尚未挪做他用未按規(guī)定歸檔的項(xiàng)目；未按規(guī)定進(jìn)行保后監(jiān)管的項(xiàng)目；違反操作流程等相關(guān)業(yè)務(wù)管理制 度進(jìn)行關(guān)注2級委貸申請人經(jīng)營岀現(xiàn)異常，可能影響還款反擔(dān)保措施的落實(shí)存在暇疵且無法彌補(bǔ)但預(yù)計(jì)可能不會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患委貸挪做他用，增加了還款的不確定性因素委貸期限屆滿未按時(shí)還款，逾期期限未超過原委貸期限的1/2 ;委貸業(yè)務(wù)到期未能還款以擔(dān)保方式償還的（注：委貸業(yè)務(wù)審批時(shí)就已同時(shí)審批后續(xù)擔(dān)保業(yè)務(wù)的不在此列）未按規(guī)定歸檔且超過規(guī)定規(guī)檔時(shí)間一個(gè)月以

21、上的項(xiàng)目；未按規(guī)定進(jìn)行保后監(jiān)管累計(jì)達(dá)兩 次（含）以上的項(xiàng)目；違反操作流程等相關(guān)業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)行操作且存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的項(xiàng) 目關(guān)注3級委貸申請人經(jīng)營岀現(xiàn)異常，對還款產(chǎn)生一定影響反擔(dān)保措施的落實(shí)存在暇疵且無法彌補(bǔ)并預(yù)計(jì)會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患；抵質(zhì)押物市場價(jià)值岀現(xiàn) 大幅度下降或變現(xiàn)能力岀現(xiàn)問題委貸挪做他用且未糾正，并對還款產(chǎn)生不利影響次級1級委貸申請人經(jīng)營岀現(xiàn)異常，對還款產(chǎn)生較大影響非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過程控制等非關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)；抵質(zhì)押物市場價(jià)值 出現(xiàn)大幅度下降且無法彌補(bǔ)或變現(xiàn)能力出現(xiàn)嚴(yán)重問題原定還款來源預(yù)計(jì)岀現(xiàn)問題次級2級委貸申請人經(jīng)營岀現(xiàn)異常，對還款產(chǎn)生嚴(yán)重影響非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過程控制等非關(guān)

22、鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)且無法彌補(bǔ)原定還款來源岀現(xiàn)問題委貸期限屆滿未按時(shí)還款，逾期期限超過原委貸期限的1/2但未超過原整個(gè)委貸期限次級3級委貸申請人經(jīng)營岀現(xiàn)異常，對還款產(chǎn)生重大影響抵（質(zhì)）押或關(guān)鍵過程控制等關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)原定還款來源岀現(xiàn)較大問題可疑1級抵（質(zhì)）押或關(guān)鍵過程控制等關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)且無法彌補(bǔ)原定還款來源岀現(xiàn)嚴(yán)重問題可疑2級法院查封抵押品；主要反擔(dān)保品滅失原定還款來源岀現(xiàn)重大問題委貸期限屆滿未按時(shí)還款，逾期期限超過原委貸期限但未滿一年可疑3級反擔(dān)保品全部滅失原定還款來源已不存在損失無任何還款來源，確認(rèn)無法收回委貸期限屆滿未按時(shí)還款，逾期期限超過一年的注：委貸期限

23、屆滿辦理展期的，應(yīng)按原委貸期限計(jì)算逾期期限十五級評級在保（或委貸）項(xiàng)目監(jiān)管定級表一一非融資保函業(yè)務(wù)正常1級-正常2級-正常3級經(jīng)審批通過的委托貸款項(xiàng)目均為正常3級正常4級-正常5級-關(guān)注1級反擔(dān)保措施的落實(shí)存在暇疵未按規(guī)定歸檔的項(xiàng)目；未按規(guī)定進(jìn)行保后監(jiān)管的項(xiàng)目；違反操作流程等相關(guān)業(yè)務(wù)管理制 度進(jìn)行操作的項(xiàng)目關(guān)注2級保函申請人經(jīng)營岀現(xiàn)異常，對履約產(chǎn)生不利影響反擔(dān)保措施的落實(shí)存在暇疵且無法彌補(bǔ)但預(yù)計(jì)可能不會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患未按規(guī)定歸檔且超過規(guī)定規(guī)檔時(shí)間一個(gè)月以上的項(xiàng)目；未按規(guī)定進(jìn)行保后監(jiān)管累計(jì)達(dá)兩 次（含）以上的項(xiàng)目；違反操作流程等相關(guān)業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)行操作且存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的項(xiàng) 目關(guān)注3級反擔(dān)保措施的落實(shí)

24、存在暇疵且無法彌補(bǔ)并預(yù)計(jì)會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患次級1級非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過程控制等非關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)次級2級保函岀現(xiàn)逾期；保函收益人要求我司代償非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過程控制等非關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)且無法彌補(bǔ)次級3級抵（質(zhì)）押或關(guān)鍵過程控制等關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)可疑1級抵（質(zhì)）押或關(guān)鍵過程控制等關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)且無法彌補(bǔ)可疑2級保函岀現(xiàn)逾期，我司已經(jīng)代償法院查封抵押品；主要反擔(dān)保品滅失可疑3級反擔(dān)保品全部滅失損失我司代償時(shí)間超過一年我司確認(rèn)代償已經(jīng)無法收回十五級評級在保（或委貸）項(xiàng)目監(jiān)管定級表一一消費(fèi)性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)正常1級-正常2級經(jīng)審批通過的擔(dān)保期限在 6個(gè)月（含）的

25、個(gè)人消費(fèi)類項(xiàng)目均為正常2級正常3級經(jīng)審批通過的擔(dān)保期限在6個(gè)月以上的個(gè)人消費(fèi)類項(xiàng)目均為正常3級正常4級-正常5級-關(guān)注1級業(yè)務(wù)進(jìn)展方面：原設(shè)定的擔(dān)保方案被迫中止，可能會產(chǎn)生逾期，但尚未超岀擔(dān)保期限反擔(dān)保措施方面：反擔(dān)保措施未按照規(guī)程規(guī)定的時(shí)間辦理但預(yù)計(jì)可以落實(shí)還款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期2期（含）未代償檔案管理方面：檔案未按照規(guī)程規(guī)定的時(shí)間進(jìn)行歸檔關(guān)注2級業(yè)務(wù)進(jìn)展方面：原設(shè)定的擔(dān)保方案被迫中止，已經(jīng)產(chǎn)生逾期但尚未代償，但已經(jīng)實(shí)施解 決方案并預(yù)計(jì)沒有最終風(fēng)險(xiǎn)反擔(dān)保措施方面：反擔(dān)保措施的落實(shí)存在暇疵且無法彌補(bǔ)但預(yù)計(jì)可能不會產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患還款方面：原擔(dān)保貸款需由我司再擔(dān)保借新還舊的；擔(dān)保本金分期到期

26、逾期3期（含）未代償，擔(dān)保本金分期到期逾期代償1期（含）關(guān)注3級還款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期 3期（含）未代償，擔(dān)保本金分期到期逾期代償 2期（含）業(yè)務(wù)進(jìn)展方面：已經(jīng)產(chǎn)生逾期并已代償，但已經(jīng)實(shí)施解決方案并預(yù)計(jì)沒有最終風(fēng)險(xiǎn)且一個(gè)月可以收回代償款次級1級業(yè)務(wù)進(jìn)展方面：已經(jīng)產(chǎn)生逾期并已代償，但已經(jīng)實(shí)施解決方案并預(yù)計(jì)沒有最終風(fēng)險(xiǎn)且一 個(gè)月可以收回代償款反擔(dān)保措施方面：非抵（質(zhì)）押或非關(guān)鍵過程控制等非關(guān)鍵性反擔(dān)保措施未完全落實(shí)； 抵質(zhì)押物市場價(jià)值出現(xiàn)大幅度下降且無法彌補(bǔ)或變現(xiàn)能力出現(xiàn)嚴(yán)重問題還款方面：擔(dān)保本金分期到期逾期 5期（含）未代償；擔(dān)保本金分期到期逾期代償 3期 （含）；擔(dān)保本金一次性到期逾期2個(gè)月（含）未代償；原擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償，后由我公司擔(dān)保一筆新的業(yè)務(wù)解決該筆代償次級2級業(yè)務(wù)進(jìn)展方面：已經(jīng)產(chǎn)生逾期并