某咨詢國家開發(fā)銀行戰(zhàn)略實施方案

1、- 1 -本次會議的目的 共享與討論主要的建議結(jié)合了第二階段a與第二階段b的建議，包括變革的方向與具體的行動方案三個遺留的問題 在以下方面與xx高層管理人員獲得一致主要的建議實施領(lǐng)導(dǎo)小組的成員 討論重要的實施問題以及計劃下一步按輕重緩急區(qū)分實施過程中需關(guān)注的問題的重要性，并確定在人員方面的要求建立實施里程碑- 2 -議程 項目進(jìn)展總結(jié) 變革方向綜述 變革的主要方向和內(nèi)容一、 組織結(jié)構(gòu)二、 計劃管理三、 貸款風(fēng)險管理和決策系統(tǒng)/工具四、 資產(chǎn)負(fù)債管理及支持工具五、 客戶管理及支持工具六、 支持結(jié)構(gòu)六-1 人事管理/績效評估六-2 稽核六-3 信息系統(tǒng)七、 總體實施計劃下一步附錄 3-14 15-

2、29 30-36 37-55 56-84 85-98 99-119 120-134 135-142 143-155 156-162 163-170 171-174頁- 3 -議程 項目進(jìn)展總結(jié) 變革方向綜述 變革的主要方向和內(nèi)容一、 組織結(jié)構(gòu)二、 計劃管理三、 貸款風(fēng)險管理和決策系統(tǒng)/工具四、 資產(chǎn)負(fù)債管理及支持工具五、 客戶管理及支持工具六、 支持結(jié)構(gòu)六-1人事管理/績效評估六-2稽核六-3信息系統(tǒng)七、 總體實施計劃下一步附錄- 4 -第二階段項目重點分為五個方面總體目標(biāo)量化/明確xx發(fā)展整體目標(biāo)，提出建議方案，為下一步具體實施作準(zhǔn)備借鑒全球最佳經(jīng)驗結(jié)合中國國情和xx現(xiàn)狀貸委會及信貸風(fēng)險決策

3、管理改革 貸委會職能，組成 信貸評審總監(jiān)機構(gòu)設(shè)立，組成，職能 信貸決策流程及各步驟信貸評審人員職能 信貸風(fēng)險管理手冊大綱資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理 建立資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險委員會和辦公室 風(fēng)險委和辦公室的職能和組成 風(fēng)險管理流程 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理對技能、工具、系統(tǒng)等方面的要求 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理手冊大綱總分行職責(zé)分工 總分行架構(gòu)及匯報體系 信貸局組成及職能 分行機構(gòu)及職能 客戶經(jīng)理在信貸管理的主要職能 客戶經(jīng)理，分行經(jīng)理等職能手冊大綱信息，人事支持系統(tǒng) 按照新的組織構(gòu)架，職能分工設(shè)定管理信息系統(tǒng)要求 人事管理-績效考核體系(重點職能部門已在各模塊覆蓋) 稽核檢查系統(tǒng)客戶/行業(yè)信用評級系統(tǒng) 客戶風(fēng)險評級系統(tǒng)(完成3

4、-5個樣本) 行業(yè)風(fēng)險評級系統(tǒng)(完成1個行業(yè)評估) 早期預(yù)警系統(tǒng)模型- 5 -第二階段加強雙方高層領(lǐng)導(dǎo)的溝通和交流以確保方案滿足要求并得以順利實施項目重點 + Xxx 行長 Xxx 局長 Xx 局長 Xxx局長 Xxx局長 Xxx局長項目重點 Xxx 行長 Xx總經(jīng)濟師 Xxx 局長 Xxx 局長項目重點Xxx 行長 Xxx 局長 Xxx 局長項目重點Xxx 行長副總裁xxxxx項目經(jīng)理xxx,xxBCD全球金融專家顧問組重點 + ABC成員XXXXXXXXXXBCD成員XXXXXXX重點ABC成員XXXBCD成員XXXXXX重點ABC成員XXBCD成員XXXXXXXX重點ABC成員XXXXX

5、BCD成員XXXXXXXXABCBCD領(lǐng)導(dǎo)小組項目小組備 份- 6 -重要日程安排及模塊小組會議會議第二階段開題行長領(lǐng)導(dǎo)工作會議 總體 X行長小組 X行長小組 X行長小組 X行長小組指導(dǎo)委員會匯報會議模塊小組每周定期會議(1) BCD項目小組內(nèi)部匯報會(2) 行長匯報會24-28 31-47-11 14-18 21-25 28-25-912-17 19-23 26-302-65月6月8月7月9-136/25/257/186/216/186/306/236/306/177/1 7/57/166/307/77/77/1216-20 23-27 30-39月6-10 13-178/24(1)9/69

6、/15- 7 -項目范圍和進(jìn)展概述第一階段第二階段a第二階段b第三階段變革方向框架一、變革內(nèi)容的細(xì)化 崗位、職責(zé)細(xì)化 組織大小變化 能力要求二、系統(tǒng)和工具(相關(guān)模塊)三、信息系統(tǒng)和人事管理 - 績效考核崗位操作手冊實施計劃信息系統(tǒng)應(yīng)用及供應(yīng)商選擇(條件和短名單)4/14 - 5/255/26 - 7/177/19 - 8/248/25 - 9/15診斷變革方向的初步假設(shè)- 8 -項目范圍和進(jìn)展階段(一)信貸風(fēng)險管理和決策系統(tǒng)/工具已完成計劃中項目范圍以外第一階段(4/14 - 5/25)第二階段a(5/26 - 7/17) 第二階段b(7/19 - 8/20)第三階段(8/23 - 9/15)

7、 對xx目前的信貸風(fēng)險管理和系統(tǒng)/工具的診斷 改革方向的初步假設(shè) 信貸風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu) 信貸風(fēng)險管理相關(guān)職務(wù)的崗位與職責(zé)綱要 信貸風(fēng)險管理的基本流程 初步的信貸審批流程和評估標(biāo)準(zhǔn) 建議的客戶、產(chǎn)業(yè)評級體系及地區(qū)評級的設(shè)想 評級體系第一輪測試-39個項目-2種產(chǎn)業(yè)-1個客戶 信貸風(fēng)險管理組織規(guī)模的初步確定 信貸風(fēng)險管理部門和主要職務(wù)的工作手冊草案 貸款評審手冊草案和系統(tǒng)/工具指導(dǎo)，包括- 評級系統(tǒng)- 預(yù)警系統(tǒng)- 風(fēng)險組合管理報告樣本- 影子價格的建議框架- 第二輪測試 約500個項目(BCD指導(dǎo)) 1個客戶 績效評估標(biāo)準(zhǔn)，對技能和員工培養(yǎng)的要求 對MIS/IT的要求 信貸風(fēng)險管理工作手冊(完成)

8、 實施計劃-日程-組織-資源-衡量標(biāo)準(zhǔn)-應(yīng)急計劃 第二次試驗(續(xù))-1個客戶備 份- 9 -項目范圍和進(jìn)展階段(二)資產(chǎn)負(fù)債管理和計劃已完成計劃中項目范圍以外第一階段(4/14 - 5/25)第二階段a(5/26 - 7/17)第三階段(8/23 - 9/15) 對xx目前的資產(chǎn)負(fù)債管理和計劃的診斷 改革方向的初步假設(shè) 總體風(fēng)險管理和資產(chǎn)負(fù)債管理的組織結(jié)構(gòu) 資產(chǎn)負(fù)債管理/計劃相關(guān)部門的崗位職責(zé)綱要-資金、綜計等 資產(chǎn)負(fù)債管理/計劃的基本流程和系統(tǒng)/工具 資產(chǎn)負(fù)債管理/計劃組織規(guī)模的初步確定 資產(chǎn)負(fù)債管理/計劃部門和主要職務(wù)的工作手冊草案 資產(chǎn)負(fù)債管理/計劃操作手冊草案和系統(tǒng)/工具指導(dǎo) 績效評估

9、標(biāo)準(zhǔn)，對技能和員工培養(yǎng)的要求 對MIS/IT的要求 資產(chǎn)負(fù)債管理/綜合計劃工作手冊(完成) 實施計劃-日程-組織-資源-衡量標(biāo)準(zhǔn)-應(yīng)急計劃 xx財務(wù)策略方案-可選性資本結(jié)構(gòu)，包括BIS資本充足方案-必須的政府支持-如何衡量損益情況的改善第二階段b(7/19 - 8/20)備 份- 10 -項目范圍和進(jìn)展階段(三)客戶管理已完成計劃中項目范圍以外第一階段(4/14 - 5/25)第二階段a(5/26 - 7/17)第三階段(8/23 - 9/15) 對xx目前的客戶管理的診斷 改革方向的初步假設(shè) 客戶管理，包括資產(chǎn)重組的組織結(jié)構(gòu)， 客戶管理職能的的崗位職責(zé)綱要-信貸管理-財會-資產(chǎn)重組-分行 客

10、戶管理的基本流程和系統(tǒng)/工具 壞帳轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)重組的基本流程 客戶管理職能的組織規(guī)模初步確定 客戶管理職能的工作手冊草案 績效評估標(biāo)準(zhǔn)，對技能和員工培養(yǎng)的要求 對MIS/IT的要求 客戶管理工作手冊(完成) 實施計劃-日程-組織-資源-衡量標(biāo)準(zhǔn)-應(yīng)急計劃 資產(chǎn)重組研討會/講座第二階段b(7/19 - 8/20)備 份- 11 -項目范圍和進(jìn)展階段(四)組織結(jié)構(gòu)已完成計劃中項目范圍以外第一階段(4/14 - 5/25)第二階段a(5/26 - 7/17)第三階段(8/23 - 9/15) 對xx現(xiàn)行組織結(jié)構(gòu)的初步診斷 總體組織結(jié)構(gòu)-總行-分行 總行/分行管理職能的崗位職責(zé)綱要 分行管理的基本流程

11、組織結(jié)構(gòu)比照研究 總行/分行管理職能的定義草案，包括相互匯報的流程 績效評估標(biāo)準(zhǔn)，對技能和員工培養(yǎng)的要求 對MIS/IT的要求 總行/分行職責(zé)定義(完成)-包括行長/副行長職責(zé)定義 實施計劃-日程-組織-資源-衡量標(biāo)準(zhǔn)-應(yīng)急計劃 分行的規(guī)模/地點 分行整合第二階段b(7/19 - 8/20)備 份- 12 -項目范圍和進(jìn)展階段(五)信息技術(shù)(IT)、人力資源管理和稽核已完成計劃中項目范圍以外第一階段(4/14 - 5/25)第二階段a(5/26 - 7/17)第三階段(8/23 - 9/15) 對xx目前的IT和人事工作的初步診斷 IT銀行比照(應(yīng)xx的要求推遲至第二階段b和第三階段) 綜合業(yè)

12、績衡量標(biāo)準(zhǔn) 對技能和員工培養(yǎng)的綜合要求 對MIS/IT的綜合要求 IT/人事職能的崗位責(zé)任 人事計劃流程 將業(yè)務(wù)需求與IT職能和管理相聯(lián)系 稽核職能的崗位責(zé)任 IT研討會/講座 IT/人事/稽核職能定義手冊(完成) 培訓(xùn)計劃綱要-主要要求 IT的主要需求 IT銷售商選擇指南-可能的銷售商名單-選擇流程和標(biāo)準(zhǔn) 實施計劃-日程-組織-資源-衡量標(biāo)準(zhǔn)-應(yīng)急計劃 培訓(xùn) IT銷售商的挑選和IT實施 人事策略 建結(jié)KPI和人力資源管理的關(guān)系第二階段b(7/19 - 8/20)備 份- 13 -項目范圍和進(jìn)展階段(六)整合和實施計劃已完成計劃中項目范圍以外第一階段(4/14 - 5/25)第二階段a(5/2

13、6 - 7/17)第三階段(8/23 - 9/15) 對銀行總體戰(zhàn)略的初步討論 準(zhǔn)備、意愿和能力調(diào)查 向xx員工公布第一階段成果 實施小組的組織結(jié)構(gòu)- 領(lǐng)導(dǎo)職能- 參與計劃問題 交流與溝通(第三階段繼續(xù)進(jìn)行)- 報告會- 簡訊 具體的實施計劃(完成) 實施小組啟動會議 交流計劃-研討會-講座-簡訊第二階段b(7/19 - 8/20)備 份(在第三階段繼續(xù))- 14 -第二階段A待定的問題簡述在這次會議中與行領(lǐng)導(dǎo)最終確認(rèn)現(xiàn)代風(fēng)險管理與系統(tǒng)/工具資產(chǎn)負(fù)債管理與計劃管理客戶經(jīng)理管理與總分行組織構(gòu)架是否需要有復(fù)審一步，包括 ABC對復(fù)審的定義，職能劃分，績效考核等資產(chǎn)負(fù)債辦公室設(shè)在資金局還是綜計局綜合

14、計劃部門的結(jié)構(gòu)，職能及工作手冊的具體定義，BCD 現(xiàn)方案主要有以下幾點變動： 綜合計劃部門將負(fù)責(zé)全行業(yè)務(wù)計劃的匯總，對計劃執(zhí)行進(jìn)行監(jiān)督 綜合計劃部門同時也負(fù)責(zé)對政府政策的研究和對項目進(jìn)行初審以保證xx對政策上的貢獻(xiàn)但 評審計劃，信貸風(fēng)險組合計劃將由CCE職能部門完成 信貸計劃，回收計劃由總行貸款管理部門完成 資產(chǎn)重組計劃將由總行資產(chǎn)重組保全局完成是否仍需保留地區(qū)信貸局在總行是否需要部分客戶經(jīng)理常駐于總行進(jìn)行部分項目受理及初審目前計劃是按BCD方案進(jìn)行細(xì)化，并給出實施過程的框架步驟和變革時間表 若ABC最終決定維持現(xiàn)行的評審步驟則估計25-30%左右的工作要重新調(diào)整和修改目前的計劃是按BCD方案

15、設(shè)在資金局，如將來改在綜計局則10-20%左右的工作需要重做目前的計劃是按BCD方案進(jìn)行細(xì)化。如果將來xx決定對綜合計劃部門的職能結(jié)構(gòu)定義有所不同，需要調(diào)整和修改的工作量將要根據(jù)xx最后決定來定。需要重做的工作可能達(dá)到30%-40%左右目前的計劃是按BCD方案進(jìn)行細(xì)化 - 即在總行設(shè)立一個貸款管理兼支持部門， 但不設(shè)地區(qū)信貸局，不設(shè)客戶經(jīng)理在總行 若ABC最終決定安置地區(qū)信貸局或/及客戶經(jīng)理在總行，估計25%左右工作要作調(diào)整和修改待定的議題對工作的影響- 15 -議程 項目進(jìn)展總結(jié) 變革方向綜述 變革的主要方向和內(nèi)容一、 組織結(jié)構(gòu)二、 計劃管理三、 貸款風(fēng)險管理和決策系統(tǒng)/工具四、 資產(chǎn)負(fù)債管

16、理及支持工具五、 客戶管理及支持工具六、 支持結(jié)構(gòu)六-1人事管理/績效評估六-2稽核六-3信息系統(tǒng)七、 總體實施計劃下一步附錄- 16 -綜述 確定了變革的方向與具體的行動方案，并側(cè)重于五個方面組織結(jié)構(gòu)，計劃，信貸風(fēng)險管理，資產(chǎn)負(fù)債管理與客戶經(jīng)理21項建議的變革(階段IIa) 以及具體的方案細(xì)劃介紹(階段IIb)引入16個系統(tǒng)與工具來輔助信貸風(fēng)險管理、資產(chǎn)負(fù)債管理及客戶和貸款回收管理 建立三方面的輔助設(shè)施來加強變革管理的實施過程績效考核標(biāo)準(zhǔn)、稽核以及信息技術(shù) 起草為期四階段的實施方案，作為變革的藍(lán)圖具有清晰的階段性目標(biāo)與主要工作內(nèi)容- 17 -為了實現(xiàn)xx的目標(biāo)，我們制定了一系列的變革建議三-

17、1 集中化信貸風(fēng)險管理三-2 改組貸款審批流程三-3 重新設(shè)計與定位貸委會三-4 定義能力要求并對評審員組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行改組三-5 量化評估標(biāo)準(zhǔn)16 系統(tǒng)與工具信貸風(fēng)險管理A. 貸款評審A-1:客戶評級系統(tǒng)A-2: 行業(yè)評級系統(tǒng)A-3: 省(地區(qū))評估系統(tǒng)3 輔助基礎(chǔ)設(shè)施三、信貸風(fēng)險管理四、資產(chǎn)負(fù)債管理五、客戶管理六-1a制定關(guān)鍵的業(yè)務(wù)職能與崗位關(guān)鍵績效指標(biāo)六-2a把稽核局提升于其它各局之上，直接向行長匯報六-2b設(shè)計能力要求六-2c引進(jìn)考核標(biāo)準(zhǔn)來提高稽核人員的表現(xiàn)六-3a為4大業(yè)務(wù)流程制定應(yīng)用軟件架構(gòu)六-3b制定信息平臺規(guī)范，制約平臺種類的膨脹六-3c為xx4個現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程的IT系統(tǒng)升級尋找合格

18、的軟件供應(yīng)商六-3d確定信息中心崗位手冊要點一、組織結(jié)構(gòu)四-1 為一體化風(fēng)險管理而改組風(fēng)險委四-2 建立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會監(jiān)督負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債管理 四-3 在資金局下建立 資產(chǎn)負(fù)債管理處來輔助資產(chǎn)負(fù)債管理委員會的決策五-1 重新設(shè)計一個一體化的客戶組織結(jié)構(gòu)，并與總行與分行設(shè)立清晰的崗位職責(zé)五-2 重新定義能力要求五-3 對客戶經(jīng)理關(guān)鍵崗位重新制定績效評估21 建議的組織變革一-1把職能根據(jù)相關(guān)性重組一-2設(shè)計合理的規(guī)模一-3確定總行與分行的結(jié)構(gòu)及匯報關(guān)系建立一個世界一流的銀行，促進(jìn)中國經(jīng)濟的長期發(fā)展建立一個具備清晰遠(yuǎn)景目標(biāo)以及發(fā)展方向的新型銀行二、計劃二-1 重新設(shè)計綜計局的組織結(jié)構(gòu)二-2 為綜計

19、局設(shè)計合理的規(guī)模二-3 為關(guān)鍵中的崗位定義能力要求及績效指標(biāo)二-4 重新設(shè)計業(yè)務(wù)計劃流程二-5 為銀行重新設(shè)計績效評估標(biāo)準(zhǔn)二-6 建立一個清晰的管理匯報體系B.信貸管理B-1: 早期預(yù)警系統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理D. 資產(chǎn)負(fù)債管理工具D-1: 期限分析D-2: 流動性要求分析客戶及貸款回收管理E. 監(jiān)督工具E-1: 確定優(yōu)先項目工具E-2: 償還日程表E-3: 項目實地考察表F. 報告工具F-1: 回收報告F-2: 客戶報告F-3: 項目評估報告G. 客戶管理流程G-1: 正常貸款回收G-2: 有問題的貸款回收六-3. IT六-2. 稽核六-1. 人事與績效評估七-4. 執(zhí)行與進(jìn)一步提高七-3. 考核評

20、價與調(diào)整七-2. 實施推廣七-1. 準(zhǔn)備與測試4-階段的實施方案C. 信貸組合管理C-1：影子價格C-2：信貸組合管理- 18 -一、綜述：組織架構(gòu)29個總行各局和28個分行只是按職能而單項并列，這導(dǎo)致了高級管理人員管理幅度過大，而管理有效力欠佳總行各局及分行規(guī)模還未經(jīng)重新評估及調(diào)整來反映新近總行、分行的整合過程分行的各功能匯報關(guān)系還未得到定義一-1把單項并列的各局和各分行按功能劃分為幾個業(yè)務(wù)單元，并通過近期，遠(yuǎn)期的組織調(diào)整以達(dá)到最有效管理 近期：- 重組和加強行長輔助部門- 把總行各局劃分為三個功能業(yè)務(wù)單元- 以集中信貸風(fēng)險管理及合理計劃制訂為中心重組7個局和新建3個局 遠(yuǎn)期：- 增添3個副

21、行長級管理人員以加強對總行各局和分行的管理- 創(chuàng)立3個地區(qū)貸款管理機構(gòu)以加強對分行的有效管理一-2對重組和新建立的各局/部門建議適當(dāng)規(guī)模以達(dá)到人力資源的最佳使用一-3重新設(shè)計分行和總行各功能之間的匯報關(guān)系一、組織架構(gòu)一、組織架構(gòu)xx的現(xiàn)狀與問題建議的變革- 19 -二、綜述：計劃管理由于建議中的信貸評審，貸款管理和風(fēng)險管理方面的改變，綜計局的崗位職責(zé)將會受到影響目前的計劃流程不能反映我們對信貸風(fēng)險管理、信貸管理和新增加的分行網(wǎng)絡(luò)所提出的改革建議ABC目前的計劃集中在政策、總量和贏利方面，而沒有完全和改善資產(chǎn)質(zhì)量的目標(biāo)相匹配二-1. 重新設(shè)計綜計局的組織結(jié)構(gòu)，以反映其新的崗位和責(zé)任二-2. 確定

22、綜計局的合適規(guī)模二-3. 為綜計局的關(guān)鍵職務(wù)制定績效評估標(biāo)準(zhǔn)二-4. 重新設(shè)計業(yè)務(wù)計劃流程利用新建立的分行網(wǎng)絡(luò)反映出我們對信貸風(fēng)險管理和信貸管理所建議的組織和流程改革二-5. 把ABC在贏利、資產(chǎn)質(zhì)量方面經(jīng)營目標(biāo)更加明確和細(xì)化二-6. 建立相應(yīng)的管理匯報機制二、計劃xx的現(xiàn)狀與問題建議的變革- 20 -三、綜述：信貸風(fēng)險管理(一)通過組織與流程的改革提高信貸風(fēng)險管理xx的現(xiàn)狀與問題集中化信貸風(fēng)險管理的機制不完善xx信貸風(fēng)險管理相關(guān)的崗位職責(zé)過于分散貸款審批過程中，工作重復(fù)，人云亦云，沒有體現(xiàn)各自的側(cè)重點在貸款評審和信貸決策中，客戶經(jīng)理有限及缺乏一致性的參與不利于貸后管理和貸款本息回收責(zé)任的落實

23、貸款委員會過于龐大，缺乏效率評審工作及評審人員的專長偏重于技術(shù)方面，而不是市場與經(jīng)濟以及信貸風(fēng)險分析信貸風(fēng)險管理相關(guān)職能缺乏具有差別化的關(guān)鍵績效指標(biāo)缺乏量化的指標(biāo)目前壞帳不作為績效評估的標(biāo)準(zhǔn)建議的變革三-1.建立中央信貸風(fēng)險管理職能部門，進(jìn)行集中化的信貸風(fēng)險管理整合所有相關(guān)的職能在信貸總監(jiān)之下明確定義各部門及各崗位的職責(zé)以加強信貸風(fēng)險管理基于工作量以及專業(yè)知識，為信貸風(fēng)險管理相關(guān)的部門確定合理的人員數(shù)量三-2.改革貸款審批流程，確保明確的崗位職責(zé)和責(zé)任客戶經(jīng)理盡早地加入流程，負(fù)責(zé)與客戶的日常聯(lián)系，并對貸款提出建議減少評審部門與客戶的直接頻繁接觸，以保證對風(fēng)險評估的客觀性和獨立性三-3.重新設(shè)計

24、和定位貸委會，確保有效的信貸風(fēng)險管理輔之以決策工具以及重新設(shè)計的評審報告總結(jié)三-4.為關(guān)鍵的崗位確定能力要求，確保嚴(yán)密的信貸風(fēng)險管理改組貸款評審部門和貸款評審小組包括必須的專業(yè)知識并側(cè)重于信貸風(fēng)三-5.利用量化的指標(biāo)作為主要的衡量標(biāo)準(zhǔn)，確保客觀性與一致性把壞帳率結(jié)合到信貸風(fēng)險管理關(guān)鍵績效指標(biāo)的設(shè)計中三、信貸風(fēng)險管理- 21 -三、綜述：信貸風(fēng)險管理(二)通過一體化的系統(tǒng)建立有效的現(xiàn)代風(fēng)險管理必要工作目的建議的變革A*: 改進(jìn)信貸評審系統(tǒng)A-2客戶評級A-3行業(yè)評級A-4地區(qū)評級B*：建立貸后管理系統(tǒng)B-1預(yù)警系統(tǒng)(1)C：初步引進(jìn)資產(chǎn)組合管理方法(1)C-1影子定價C-2資產(chǎn)組合管理 將借款人

25、劃分到不同的風(fēng)險等級，并有相對應(yīng)的預(yù)測違約率 系統(tǒng)化的行業(yè)信貸風(fēng)險和回報分析 通過及時發(fā)現(xiàn)問題，降低壞帳損失 通過量化的指標(biāo)來衡量政策信貸費用和政府補貼的必要性 衡量由于利率忽視信貸風(fēng)險而造成的資本損失 從資產(chǎn)組合的角度看待銀行整體貸款狀況 通過對銀行整體風(fēng)險暴露的衡量調(diào)整資產(chǎn)組合 為建立一個以違約率為基礎(chǔ)的評級系統(tǒng)打下基礎(chǔ)- 擴展評審范圍以加強對借款人及行業(yè)風(fēng)險的評審- 利用量化標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量- 加強市場/產(chǎn)業(yè)分析 利用預(yù)警信號清單及時發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險程度的變化 根據(jù)早期問題的發(fā)現(xiàn)，執(zhí)行不同的信貸管理步驟 開始建立一個影子定價框架 推薦信貸風(fēng)險費用計算方式 建立資產(chǎn)組合管理程序，引進(jìn)相關(guān)報告模式以

26、輔助資產(chǎn)組合管理此項目的中心任務(wù)(1) 此階段的完成的主要工作三、信貸風(fēng)險管理三、信貸風(fēng)險管理*- 22 -四、綜述：資產(chǎn)負(fù)債管理(一)xx還沒有建立全行的風(fēng)險管理結(jié)構(gòu) (但工作已在進(jìn)行中)ABC已開始著手資產(chǎn)負(fù)債管理，但就組織結(jié)構(gòu)、崗位職責(zé)、流程及系統(tǒng)與工具還沒有清晰明確的定義四-1. 建立兩個委員會來管理ABC所面臨的風(fēng)險資產(chǎn)負(fù)債管理委員會管理資產(chǎn)/負(fù)債風(fēng)險信貸委員會管理信貸風(fēng)險四-2. 建立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會確定資產(chǎn)負(fù)債管理委員會的目標(biāo)和崗位責(zé)任按專業(yè)知識要求挑選資產(chǎn)負(fù)債管理委員會的成員制定資產(chǎn)負(fù)債管理委員會的關(guān)鍵績效評估標(biāo)準(zhǔn)四-3. 在資金局下建立資產(chǎn)負(fù)債處，為資產(chǎn)負(fù)債管理委員會提供決

27、策支持確定資產(chǎn)負(fù)債管理處的崗位責(zé)任設(shè)計資產(chǎn)負(fù)債管理處的組織結(jié)構(gòu)和規(guī)模確定資產(chǎn)負(fù)債管理處關(guān)鍵職務(wù)的能力要求制定資產(chǎn)負(fù)債管理處的關(guān)鍵績效評估標(biāo)準(zhǔn)四、資產(chǎn)負(fù)債管理xx的現(xiàn)狀與問題建議的變革- 23 -四、綜述：資產(chǎn)負(fù)債管理(二)支持工具四、資產(chǎn)負(fù)債管理- 系統(tǒng)和工具D. 建立資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)D-1: 期限差分析D-2: 資金流動性要求分析 對xx資產(chǎn)/負(fù)債期限差和風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控 模擬和預(yù)測不同方案在未來的期限差和風(fēng)險 監(jiān)督和分析資金流動性要求 預(yù)測未來資金流動性要求，尋找資金來源 建立財務(wù)數(shù)據(jù)庫，作為資產(chǎn)負(fù)債管理分析的資料來源 購買能進(jìn)行分析和制定報告的資產(chǎn)負(fù)債管理軟件 利率風(fēng)險分析- 利率預(yù)測

28、- 近期歷史利率走向- 資產(chǎn)負(fù)債表敏感性分析- 期限差分析- 模擬的結(jié)果和使用的假設(shè)- 目前利率風(fēng)險對沖狀況 流動性分析- 現(xiàn)金流分析- 流動性來源- 預(yù)計流動性要求- 借款總休狀況- 未實現(xiàn)的貸款承諾必要工作目的建議的變革- 24 -五、綜述：客戶管理(一)通過組織結(jié)構(gòu)重組和系統(tǒng)工具開發(fā)來加強客戶管理最近收購和新建的一些分行是作為客戶管理的基地但總行信貸部門和分行客戶管理的職能還未重新定義過目前的客戶管理方面的專業(yè)知識與經(jīng)驗?zāi)芰σ蠹炔怀浞钟植唤y(tǒng)一缺乏區(qū)分業(yè)績良好與不佳的績效評估體系由于缺乏標(biāo)準(zhǔn)化的流程、缺乏系統(tǒng)和工具的支持，客戶管理效用較低五-1.在總行和分行建立一體化的客戶管理結(jié)構(gòu)總行與

29、分行間崗位和責(zé)任分清按工作負(fù)荷和現(xiàn)有資源提出客戶管理組織合適的規(guī)模的建議五-2.確定關(guān)鍵職位的能力要求以加強客戶管理五-3.為客戶管理的關(guān)鍵職務(wù)制定績效評估系統(tǒng)，創(chuàng)建獎勵機制使用量化的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)作為業(yè)績評估的主要標(biāo)準(zhǔn)五-4.通過流程的標(biāo)準(zhǔn)化和提供新的系統(tǒng)和工具，加強客戶管理設(shè)計一套監(jiān)督工具、報告工具和客戶管理步驟五、客戶管理xx的現(xiàn)狀與問題建議的變革- 25 -五、綜述：客戶管理(二)支持工具E.監(jiān)督工具E-1: 確定優(yōu)先項目工具E-2: 回收日程表E-3: 項目實地考察表F.報告工具F-1: 回收報告F-2: 客戶報告F-3: 項目評估報告G.客戶管理流程G-1: 正常貸款回收G-2: 有

30、問題的貸款回收 增加對項目進(jìn)程的監(jiān)督，以確保盡早發(fā)現(xiàn)問題 把客戶經(jīng)理遞交的管理報告標(biāo)準(zhǔn)化，以便有效收集、上報及散發(fā)有關(guān)信息 提供一個標(biāo)準(zhǔn)的客戶經(jīng)理回收步驟手冊，以便客戶經(jīng)理日常工作作參考 建立及標(biāo)準(zhǔn)化一系列工具- 用來項目分類以便施加不同強度的 監(jiān)督- 用來跟蹤記錄回收狀況- 用來細(xì)化常規(guī)考察或電話訪談的條款 建立一系列管理匯報的表格，用來及時上報有關(guān)項目或客戶的問題- 平衡對客戶和項目的側(cè)重點 建立一步一步詳細(xì)流程用來監(jiān)督/回收本金及利息- 對正常貸款和有問題貸款的處理應(yīng)有所不同五、客戶管理五、客戶管理必要工作目的建議的變革- 26 -六-1、綜述：人力資源管理與績效評估招聘、培訓(xùn)、職業(yè)計劃

31、以及人力資源管理計劃流程與長期業(yè)務(wù)計劃缺乏系統(tǒng)的聯(lián)系報酬與提升以往以工作年限為基礎(chǔ) 正在制定新的系統(tǒng)鑒于變革的需求，人事部門的人力資源將顯得不足六-1*.為關(guān)鍵的業(yè)務(wù)職能與崗位確定關(guān)鍵績效指標(biāo) 績效考核系統(tǒng)六-2. 繼續(xù)制定“以市場為驅(qū)動”的報酬與提升體系 使關(guān)鍵績效指標(biāo)與其它人力資源管理系統(tǒng)相聯(lián)系- 報酬與提升決策- 招聘與培訓(xùn)需求六-3. 確定不定期人力資源匱乏的解決方案 年度的計劃應(yīng)該與可操作的部門計劃相掛鉤 在高峰時使用靈活的職員系統(tǒng)(即：第三方的外包服務(wù)商，人力資源顧問)來管理* 本項目的側(cè)重點六-1、人力資源與績效評估xx的現(xiàn)狀與問題建議的變革- 27 -六-2、綜述：稽核稽核評價

32、局目前與其它各局在組織架構(gòu)中位天相同層次，阻礙它實施其獨立性及客觀性稽核評價局內(nèi)各處資源分?jǐn)傔^細(xì)稽核的主要職責(zé)未能清晰定義稽核人員的能力要求還未嚴(yán)格定義并未設(shè)立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)績效考評體系還未健全六-2a.把稽核局提升于其它各局之上，并直接匯報給行長 重新定位稽核局，使其向行長匯報，并進(jìn)行局內(nèi)重組 分派稽核專員長駐于各分行 對所有稽核部門建立適當(dāng)規(guī)模 對主要稽核崗位設(shè)立清晰職責(zé)六-2b. 確定明確的稽核崗位能力要求來確保進(jìn)行高質(zhì)量的稽核六-2c. 設(shè)立績效考評體系來提高稽核人員的業(yè)績六-2、稽核xx的現(xiàn)狀與問題建議的變革- 28 -六六-3、信息技術(shù)、信息技術(shù)六-3、綜述：信息技術(shù)(IT)4個核心業(yè)務(wù)

33、流程電腦化程度不高 資產(chǎn)負(fù)債管理 信貸風(fēng)險管理 客戶管理 財會基礎(chǔ)設(shè)備平臺的膨脹增加了IT管理的復(fù)雜性，且使得分?jǐn)傇诿總€平臺上的IT技術(shù)力量薄弱沒有對IT系統(tǒng)的購買/升級制定標(biāo)準(zhǔn)化的銷售商選擇流程目前信息中心的結(jié)構(gòu)還不夠完善，尚不能為xx未來的業(yè)務(wù)要求提供必需的服務(wù)六-3a. 運用以下模型，為4大業(yè)務(wù)流程制定應(yīng)用應(yīng)用架構(gòu)功能要求業(yè)務(wù)模型信息模型六-3b. 通過以下步驟，制定信息平臺規(guī)范，制約平臺的膨脹文件記錄目前IT的基礎(chǔ)設(shè)備文件記錄目前IT的技術(shù)力量制定IT系統(tǒng)升級標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定升級中必須充分利用現(xiàn)有平臺和技術(shù)力量六-3C. 為xx7個現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程的IT系統(tǒng)升級制定系統(tǒng)化的銷售商選擇流程確定選擇

34、銷售商的標(biāo)準(zhǔn)5-6家應(yīng)用軟件銷售商名單制定RFP綱要六-3d. 確定信息中心崗位手冊要點，包括組織結(jié)構(gòu)提議崗位和責(zé)任能力要求信息中心關(guān)鍵崗位的主要績效指標(biāo)xx的現(xiàn)狀與問題建議的變革- 29 -七、綜述：總體實施計劃分四個階段一、準(zhǔn)備和試點二、推廣實施三、評估和調(diào)整四、有組織的執(zhí)行和不斷改進(jìn)流 程主要步驟 溝通/協(xié)調(diào) 人員配備 初步掊訓(xùn)- 基本技能 測試- 信貸風(fēng)險管理 行業(yè)/客戶評級 貸款審批流程- 資產(chǎn)負(fù)債管理 資產(chǎn)負(fù)債管理委員會 資產(chǎn)負(fù)債管理處- 分行客戶經(jīng)理 在10月1日之前組成全行的變革管理委員會- 由陳行長領(lǐng)導(dǎo)的變革管理委員會 實施工作組開始試點- 由(王)副行長領(lǐng)導(dǎo)客戶管理組- 由

35、(姚)副行長領(lǐng)導(dǎo)信貸風(fēng)險管理組- 由資金局(高總)領(lǐng)導(dǎo)資產(chǎn)負(fù)債管理組- 由(楊)副行長負(fù)責(zé)綜合計劃人事組 測試試點階段各領(lǐng)域的業(yè)績評估 試點基本培訓(xùn)11月開始 試點專業(yè)培訓(xùn)在1月開始 開始大范圍的改變/推廣 特殊技能的培訓(xùn) 進(jìn)一步細(xì)化/理順運作流程及系統(tǒng)和工具 成果評估，包括- 全行整體表現(xiàn)- 部門表現(xiàn) 成立培訓(xùn)計劃組 成立推廣實施工作組，制定推廣計劃，落實必要資源 在8月測試分行和總行各部門的績效評估- 此后每季度小結(jié)一次 大規(guī)?；九嘤?xùn)從2月開始 大規(guī)模專業(yè)培訓(xùn)從3月開始 改革成果評估 小結(jié)分析 列出要改進(jìn)的重點領(lǐng)域 不斷改進(jìn) 個人績效評估于11月啟動- 此后每季度小結(jié)一次 全行改變管理委

36、員會雙月一次對小結(jié)改革成果 實施工作組每月小結(jié)分析99年10月-00年1月(4個月)00年2月-00年7月(6個月)00年8月-01年1月(6個月)01年2月(每6個月為一階段)時 間 按計劃執(zhí)行深化 總結(jié)和經(jīng)驗分享 由全行改變管理委員會每季度小結(jié)改革成果 實施工作組每月小結(jié)分析七、總體實施計劃七、總體實施計劃- 30 -議程 項目進(jìn)展總結(jié) 變革方向綜述 變革的主要方向和內(nèi)容一、 組織結(jié)構(gòu)二、 計劃管理三、 貸款風(fēng)險管理和決策系統(tǒng)/工具四、 資產(chǎn)負(fù)債管理及支持工具五、 客戶管理及支持工具六、 支持結(jié)構(gòu)六-1人事管理/績效評估六-2稽核六-3信息系統(tǒng)七、 總體實施計劃下一步附錄- 31 -一、綜

37、述：組織架構(gòu)29個總行各局和28個分行只是按職能而單項并列，這導(dǎo)致了高級管理人員管理幅度過大，而管理有效力欠佳總行各局及分行規(guī)模還未經(jīng)重新評估及調(diào)整來反映新近總行、分行的整合過程分行的各功能匯報關(guān)系還未得到定義一-1把單項并列的各局和各分行按功能劃分為幾個業(yè)務(wù)單元，并通過近期，遠(yuǎn)期的組織調(diào)整以達(dá)到最有效管理 近期：- 重組和加強行長輔助部門- 把總行各局劃分為四個功能業(yè)務(wù)單元- 以集中信貸風(fēng)險管理及合理計劃制訂為中心重組7個局和新建3個局 遠(yuǎn)期：- 增添3個副行長級管理人員以加強對總行各局和分行的管理- 創(chuàng)立3個地區(qū)貸款管理機構(gòu)以加強對分行的有效管理一-2對重組和新建立的各局/部門建議適當(dāng)規(guī)模

38、以達(dá)到人力資源的最佳使用一-3重新設(shè)計分行和總行各功能之間的匯報關(guān)系一、組織架構(gòu)一、組織架構(gòu)xx的現(xiàn)狀與問題建議的變革- 32 -一-1、短期和中長期內(nèi)符合xx實情的不同組織架構(gòu)方案變革 把總行各局按功能分為四個業(yè)務(wù)單元以便有效管理 以集中信貸風(fēng)險管理及合理計劃制訂為中心重組7個局和新建3個局 把所有客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)移到分行 組織3個地區(qū)貸款管理機構(gòu)以加強對分行的有效管理- 在每個地區(qū)貸款管理機構(gòu)中加入市場部門來加強客戶經(jīng)理開發(fā)新項目的能力一、組織架構(gòu)一、組織架構(gòu) 大多數(shù)項目起源于北京 xx對管理分行體系經(jīng)驗欠缺 分行的文化及業(yè)務(wù)能力與總行有一定差距 信貸評審及管理的能力欠強 項目將分別起源于北京及

39、各地區(qū) xx已積累相當(dāng)分行管理經(jīng)驗 分行的文化及業(yè)務(wù)能力與總行已融洽 信貸評審及管理能力已加強 綜計局繼續(xù)承擔(dān)分配項目到地區(qū)及把項目劃分為重要及次要 分行主要工作將是貸款管理 信貸評審仍需集中于總行 大多數(shù)貸款相關(guān)決策仍將控制在總行 分行(包括北京分行)在尋找，選定及優(yōu)先項目過程中擔(dān)當(dāng)重要職責(zé) 分行將管理和發(fā)展客戶關(guān)系 也許一定額度之下的貸款評審將在分行進(jìn)行短 期中長期xx情況對組織架構(gòu)的啟示- 33 -建議的短期xx的組織架構(gòu)稽核局貸委會資產(chǎn)負(fù)債管理委員會副行長副行長副行長總經(jīng)濟師總工程師貸款管理局資產(chǎn)重組保全局國際金融局投資業(yè)務(wù)局評審局市場和產(chǎn)業(yè)分析局風(fēng)險計劃和信貸政策辦公室系統(tǒng)工具開發(fā)辦

40、公室綜計局財會局資金局辦公廳人事局信息中心監(jiān)察局離退休干部局法律事務(wù)局機關(guān)服務(wù)局天津石家莊沈陽大連長春哈爾濱上海南京杭州福州濟南合肥鄭州武漢長沙廣州深圳南京海口重慶成都西安太原呼和浩特烏魯木齊蘭州昆明風(fēng)險管理計 劃輔 助貸款(客戶)管理北京分行行長輔助行 長一、組織架構(gòu)一、組織架構(gòu)- 34 -行 長貸委會資產(chǎn)負(fù)債管理委員會副行長:北方業(yè)務(wù)副行長：南方業(yè)務(wù)副行長：北京/其它業(yè)務(wù)副行長：信貸評估副行長：計劃/財會副行長：輔助/支持計 劃市 場計 劃市 場北京分行評審局市場和產(chǎn)業(yè)分析局風(fēng)險計劃貸款政策辦公室系統(tǒng)工具開發(fā)辦公室綜計局財會局資金局辦公廳投資業(yè)務(wù)局國際金融局資產(chǎn)重組保全局人事局信息中心監(jiān)察

41、局離退休干部局法律事務(wù)局機關(guān)服務(wù)局天津石家莊沈陽大連長春哈爾濱太原呼和浩特烏魯木齊蘭州濟南合肥鄭州武漢長沙廣州深圳南京?？谥貞c成都西安上海南京杭州福州昆明建議的中/長期xx組織架構(gòu)稽核局一、組織架構(gòu)一、組織架構(gòu)在短期的基礎(chǔ)上進(jìn)一步的變革行長輔助- 35 -在總行建立3個新局，重組7個局(包括28+個處)從全行來看，只有約50位人員減少- 主要影響可能會是把客戶經(jīng)理從總行調(diào)入分行一-2. 建議的組織規(guī)模變動不算很大信貸風(fēng)險管理201492326069035288731373012530705(1)6813(1)260733貸委會評審局市場和產(chǎn)業(yè)分析局風(fēng)險計劃和信貸政策辦公室系統(tǒng)工具開發(fā)辦公室秘書

42、部門6個信貸局貸款管理局分行客戶經(jīng)理資產(chǎn)負(fù)債管理委員會資產(chǎn)負(fù)債管理處組織部門現(xiàn)有規(guī)模建議改動+-稽核局分行稽核專員綜合處信貸計劃處業(yè)務(wù)計劃處33377770714031135123506142512352767777141135328333333評審計劃處資產(chǎn)負(fù)債管理處信貸組合管理處資產(chǎn)質(zhì)量管理處政策研究處統(tǒng)計處2個信貸管理處貸款管理處規(guī)劃處設(shè)計處項目管理處軟件處設(shè)備管理處網(wǎng)絡(luò)處運行處培訓(xùn)和維修處辦公室分行設(shè)備維修人員3333333人數(shù)變動總計全行人員減少約50人組織部門現(xiàn)有規(guī)模建議改動+-影響關(guān)閉重新設(shè)置總行內(nèi)與分行之間影響關(guān)閉重新設(shè)置總行內(nèi)與分行之間原先部門新設(shè)部門關(guān)閉部門注：數(shù)據(jù)不是10

43、0%精確，且部分?jǐn)?shù)據(jù)是由假設(shè)來推算(1) 在此部門增減項目不會改變組織結(jié)構(gòu)總體規(guī)模變化貸款管理稽核信息技術(shù)一、組織架構(gòu)一、組織架構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理綜合計劃- 36 -一-3. 重新定義總行和分行間的匯報關(guān)系副行長資產(chǎn)重組信貸管理綜計局信息中心分行行長財會管理行政信息支持總 行分 行 分行行長直接向副行長匯報 分行行長負(fù)責(zé)與總行的溝通與協(xié)調(diào)原 則 相關(guān)的總行部門將協(xié)助副行長進(jìn)行分行管理-分行綜計局進(jìn)行計劃和項目接收-貸款管理局進(jìn)行客戶管理-評審局負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險管理-人事/信息中心負(fù)責(zé)人事/信息支持 分行行長向副行長的匯報時需與這些部門協(xié)調(diào) 一些總行集中的職能部門：如資產(chǎn)重組、稽核評價和監(jiān)察應(yīng)直接向總行

44、匯報副行長和分行行長的輔助職能. . .資產(chǎn)重組 集中化功能分派在分行的人員，例如：稽核專員，資產(chǎn)重組專員和法律檢查員，原則上不應(yīng)向分行行長匯報，而應(yīng)直接向其總行所屬部門匯報 強調(diào)分行行長和總行各局之間的協(xié)調(diào)及交流主要變化一、組織架構(gòu)一、組織架構(gòu)- 37 -議程 項目進(jìn)展總結(jié) 變革方向綜述 變革的主要方向和內(nèi)容一、 組織結(jié)構(gòu)二、 計劃管理三、 貸款風(fēng)險管理和決策系統(tǒng)/工具四、 資產(chǎn)負(fù)債管理及支持工具五、 客戶管理及支持工具六、 支持結(jié)構(gòu)六-1人事管理/績效評估六-2稽核六-3信息系統(tǒng)七、 總體實施計劃下一步附錄- 38 -二、綜述：計劃管理由于建議中的信貸評審，貸款管理和風(fēng)險管理方面的改變，綜

45、計局的崗位職責(zé)將會受到影響目前的計劃流程不能反映我們對信貸風(fēng)險管理、信貸管理和新增加的分行網(wǎng)絡(luò)所提出的改革建議ABC目前的計劃集中在政策、總量和贏利方面，而沒有完全和改善資產(chǎn)質(zhì)量的目標(biāo)相匹配二-1. 重新設(shè)計綜計局的組織結(jié)構(gòu)，以反映其新的崗位和責(zé)任二-2. 確定綜計局的合適規(guī)模二-3. 為綜計局的關(guān)鍵職務(wù)制定績效評估標(biāo)準(zhǔn)二-4. 重新設(shè)計業(yè)務(wù)計劃流程利用新建立的分行網(wǎng)絡(luò)反映出我們對信貸風(fēng)險管理和信貸管理所建議的組織和流程改革二-5. 把ABC在贏利、資產(chǎn)質(zhì)量方面經(jīng)營目標(biāo)更加明確和細(xì)化二-6. 建立相應(yīng)的管理匯報機制二、計劃xx的現(xiàn)狀與問題建議的變革- 39 -二、計劃二-1. 由于建議中的信貸

46、評審，貸款管理和風(fēng)險管理方面的改變，綜計局的崗位職責(zé)將會受到影響我們建議對綜計局的各處作以下改組建議綜計局組織結(jié)構(gòu)建立新的政策研究處負(fù)責(zé)所有與政策有關(guān)的工作這個新的部門將負(fù)責(zé)收集、分析、研究各政府部門制定的跟xx有關(guān)的各項政策，并明確這些政策對xx的影響更好地協(xié)調(diào)和各政府部門的聯(lián)系，以加強對政策的及時的理解綜合性地研究分析各政府政策并提出響應(yīng)這些政策的辦法減少四個現(xiàn)有的處評審計劃處研究制定項目受理指導(dǎo)意見，項目儲備庫管理的工作將有項目受理處來負(fù)責(zé)所有有關(guān)政策研究的工作將由政策研究處來負(fù)責(zé)資產(chǎn)質(zhì)量管理處所有職責(zé)將移交給信貸總監(jiān)和貸款管理部信貸結(jié)構(gòu)管理處回收計劃的制定及協(xié)調(diào)回收考核工作將由業(yè)務(wù)計劃

47、處(1)負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)責(zé)管理處將移交給資金局把二個信貸管理處合并為一個項目受理處這個新的部門將負(fù)責(zé)制定項目受理指導(dǎo)意見管理項目儲備庫- 初審項目以確定項目符合對政策貢獻(xiàn)的要求受理由國家計委，國家經(jīng)貿(mào)委推薦的項目綜合處政策研究處 組織全局工作會議和工作計劃 參與重要創(chuàng)新業(yè)務(wù)的調(diào)查研究，提出建議 負(fù)責(zé)聯(lián)系有關(guān)政府部門，了解和xx有關(guān)的政府政策 分析研究政府政策 確保xx以及xx貸款的項目對政策有所貢獻(xiàn) 協(xié)調(diào)制定貸款計劃，回收計劃，資產(chǎn)重組計劃以及其他業(yè)務(wù)計劃 監(jiān)督、檢查業(yè)務(wù)計劃的執(zhí)行業(yè)務(wù)計劃處(1) 收集分析數(shù)據(jù) 編制統(tǒng)計報表和分析報告 制定數(shù)據(jù)報表格式，內(nèi)容和報告程序統(tǒng)計管理處項目受理處 制定項目受

48、理指導(dǎo)意見 管理項目儲備庫 受理國家計委，國家經(jīng)鎬委推薦的項目 初審項目綜計局(1) 信貸計劃改名為貸款計劃- 40 -二、計劃綜計局的很多崗位職責(zé)都會受到組織改革的影響信貸風(fēng)險管理受影響的綜計局職責(zé)制定信貸風(fēng)險管理規(guī)章制度，政策和風(fēng)險控制目標(biāo)綜合分析有關(guān)行業(yè)，地區(qū)信貸風(fēng)險狀況負(fù)責(zé)貸委會辦公室日常工作研究信貸結(jié)構(gòu)并定出控制目標(biāo)落實風(fēng)險委審定的行業(yè)，地區(qū)及項目規(guī)模結(jié)構(gòu)方案制定評審工作的規(guī)章、制度和方法指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查評審工作就項目對政策的貢獻(xiàn)提出評審會簽意見制定信貸管理的規(guī)章、制度協(xié)同參與信貸管理工作研究制定貸款回收管理規(guī)章制度參與研究行業(yè)風(fēng)險化解及資產(chǎn)重組工作建議由資金局來領(lǐng)導(dǎo)資產(chǎn)負(fù)債管理處改

49、組后負(fù)責(zé)部門信貸總監(jiān)市場產(chǎn)業(yè)分析局信貸總監(jiān)信貸總監(jiān)信貸總監(jiān)信貸總監(jiān)信貸總監(jiān)分行客戶經(jīng)理貸款管理部貸款管理部/客戶經(jīng)理貸款管理部/客戶經(jīng)理資產(chǎn)重組保全局資金局信貸評審信貸管理資產(chǎn)重組保全資產(chǎn)負(fù)責(zé)管理- 41 -二-2：按新的崗位責(zé)任和目前的工作負(fù)荷分配確定綜計局的規(guī)模按新確定的崗位責(zé)任和現(xiàn)有的工作量分配重新設(shè)計綜計局的規(guī)模原 則綜計局規(guī)模綜合處政策研究處業(yè)務(wù)計劃處統(tǒng)計處項目受理處綜計局 1個局長 3個副局長 共8人，包括處長現(xiàn)有處；員人數(shù)保持原樣 共6人，包括處長新處 共8人，包括處長在原來的信貸計劃處基礎(chǔ)上改組 共7人，包括處長現(xiàn)有處；員人數(shù)保持原樣 共9人，包括處長綜計局規(guī)?？s減 從9個處減

50、少到5個 從68名處員減少到42名二、計劃二個處合并成立的新處- 42 -綜計局員工數(shù)變化比較目 前建 議變 化原因正、副局長綜合處業(yè)務(wù)計劃處前身為信貸計劃處評審計劃處撤銷資產(chǎn)負(fù)債管理處移至資金局下信貸結(jié)構(gòu)管理處撤銷資產(chǎn)質(zhì)量管理處撤銷政策研究處成為新處統(tǒng)計管理處項目受理處合計綜計局需要高層人員來領(lǐng)導(dǎo)業(yè)務(wù)計劃和政策研究綜合處崗位責(zé)任沒有變化將負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和管理4大業(yè)務(wù)計劃。員工數(shù)約按目前每個業(yè)務(wù)計劃工作量需二名職員所有信貸評審將由信貸總監(jiān)下屬的信貸風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)綜計局員工可根據(jù)各自的技能特點調(diào)入信貸風(fēng)險管理部門員工調(diào)入資金局下的資產(chǎn)負(fù)債管理處信貸總監(jiān)下屬的信貸和風(fēng)險政策局按員工的技能特點將接收大部

51、分員工和職能責(zé)任其職能責(zé)任將由信貸風(fēng)險管理部門和和信貸管理部門處接收。員工根據(jù)各自技能特點調(diào)入這些局、處綜合綜計局目前所有的政策研究職能和責(zé)任。員工數(shù)約按每個大型研究項目工作量需1.5名全職人工統(tǒng)計處職能責(zé)任不變按貸款審請受理和初審的數(shù)目和工作負(fù)荷確定其余員工可按技能特點調(diào)入信貸管理處487777707146848800006794200+1-7-7-7-7+60-5-26二、計劃- 43 -二-3： 綜計局關(guān)鍵職務(wù)的能力要求和績效指標(biāo)(一)關(guān)鍵職務(wù)基本原則綜計局局長I. 工作經(jīng)驗相關(guān)的審計工作經(jīng)驗和專業(yè)知識II. 學(xué)歷受過業(yè)務(wù)/審計方面的培訓(xùn)III. 基本技能分析表達(dá)和寫作能力管理和領(lǐng)導(dǎo)能力

52、人際交往/團(tuán)隊技能總計IV. 品德操行工作投入公正自覺要求說明無要求大專學(xué)歷以下2年有相關(guān)領(lǐng)域的基本知識3年大專5年熟悉工作學(xué)士10年能獨立工作學(xué)士以上15年該領(lǐng)域的專家10303030100對所有綜計局管理人員都很重要303010301005020151510020302030100政策研究處處長業(yè)務(wù)計劃處處長統(tǒng)計管理處處長項目受理處處長綜合處處長20252530100203020301000 100表示重要性從低到高。所有職務(wù)的百分比分配表示其基本技能重要性從低到高二、計劃-能力要求- 44 -綜計局關(guān)鍵職務(wù)的能力要求崗 位能力要求綜計局局長綜合處處長政策研究處處長業(yè)務(wù)計劃處處長統(tǒng)計管理處

53、處長項目受理處處長業(yè)務(wù)計劃和政策相關(guān)領(lǐng)域10年以上工作經(jīng)驗理解銀行政策環(huán)境理解政府制定政策的方向?qū)︺y行業(yè)務(wù)的總體了解優(yōu)秀的領(lǐng)導(dǎo)、溝通和人際交往才能金融行業(yè)5年以上工作經(jīng)驗對金融業(yè)發(fā)展有良好的理解良好的市場分析、評估和確定重點的能力良好的口頭和筆頭表達(dá)和人際交往能力政府政策相關(guān)領(lǐng)域5年以上工作經(jīng)驗對政策組織和政策制定體制的全面知識優(yōu)秀的解釋和運用政府政策的能力優(yōu)秀的口頭和筆頭表達(dá)和人際交往能力業(yè)務(wù)計劃和預(yù)算制定5年以上工作經(jīng)驗有合作精神很強的溝通和人際交往技巧對銀行業(yè)務(wù)的總體了解良好的談判能力數(shù)學(xué)或統(tǒng)計學(xué)學(xué)士或以上學(xué)位統(tǒng)計分析和數(shù)據(jù)管理5年以上工作經(jīng)驗優(yōu)秀的分析能力對銀行業(yè)務(wù)的總體了解客觀公正對

54、分析工具和數(shù)據(jù)庫管理的良好知識對信貸管理或信貸風(fēng)險管理5年以上經(jīng)驗對目前政府政策和政策貢獻(xiàn)要求有深入的理解客觀公正以客戶服務(wù)為導(dǎo)向良好的流能技巧備 份二、計劃-能力- 45 -二-3： 綜計局關(guān)鍵職務(wù)的能力要求和績效指標(biāo)(一)基本原則1. 在綜計關(guān)鍵職務(wù)的績效指標(biāo)中反映和突出銀行的總體目標(biāo)政策貢獻(xiàn)計劃目標(biāo)現(xiàn)實并符合xx的目標(biāo)2. 盡量使用量化標(biāo)準(zhǔn)，以確保評估的客觀性和統(tǒng)一性3. 確?？冃е笜?biāo)及其各自所占比重能區(qū)分出業(yè)績良好和不佳的員工4. 指標(biāo)須標(biāo)準(zhǔn)化，便于評估綜 述關(guān)鍵職務(wù)綜計局局長政策研究處長處員業(yè)務(wù)計劃處長處員總務(wù)處處長處員貸款審請受理處處長處員統(tǒng)計處處長處員數(shù) 量準(zhǔn)時完成和準(zhǔn)確無誤的業(yè)

55、務(wù)計劃建議的關(guān)鍵績效指標(biāo)質(zhì) 量信貸分配符合政策要求業(yè)務(wù)計劃的質(zhì)量級別數(shù)據(jù)分析的準(zhǔn)確性研究的質(zhì)量制定方案的質(zhì)量成 效客戶滿意度(內(nèi)部)客戶滿意度(外部)客戶滿意率-1520-1520-304040-10-4020-25-2030-20154060-3040-10153020-3040-15-10-10-10-10-10101010105102010-10-1010-51015-101010-10510151010有效的管理工作態(tài)度與合作精神效率專業(yè)知識和貢獻(xiàn)大小10-1010105-101010-2030二、計劃-績效指標(biāo)準(zhǔn)時完成和準(zhǔn)確無誤的報告數(shù)- 46 -二、計劃二-4. 利用新的分支機構(gòu)網(wǎng)

56、絡(luò)來提出自下而上的計劃輸入建議中的計劃流程分行網(wǎng)絡(luò)為業(yè)務(wù)計劃提供更多的自下而上的意見更多來自分行網(wǎng)絡(luò)的自下而上的計劃 新的分行網(wǎng)絡(luò)將改善ABC與客戶和市場的接觸 新的分行將會獲得更多來自客戶的市場信息來支持自下而上的計劃 這些計劃的輸入和分行新近的“三定方案”相聯(lián)系建議中吸收分行和業(yè)務(wù)部門意見的計劃流程 行長通過綜計局來確定全行的目標(biāo)- 整體的信貸規(guī)模和行業(yè)/地區(qū)分配- 年度回收目標(biāo)- 年度資產(chǎn)質(zhì)量目標(biāo) 分行和業(yè)務(wù)部門輸入/準(zhǔn)備業(yè)務(wù)計劃- 為資產(chǎn)重組專家提供意見- 準(zhǔn)備分行和總行的貸款計劃- 準(zhǔn)備分行和總行的回收計劃開始由資產(chǎn)重組保全局制訂資產(chǎn)重組計劃 由綜計局監(jiān)督計劃進(jìn)展 由資產(chǎn)重組保全局執(zhí)

57、行設(shè)定全行總體目標(biāo)制定業(yè)務(wù)部門和分行計劃反饋/協(xié)調(diào)分行/部門計劃通過/批準(zhǔn)分行/業(yè)務(wù)部門計劃制定全行業(yè)務(wù)計劃并監(jiān)督計劃執(zhí)行進(jìn)展行長通過綜計局來設(shè)定目標(biāo)分行/業(yè)務(wù)部門綜計局/業(yè)務(wù)部門/分行綜計局/業(yè)務(wù)部門/分行綜計局/業(yè)務(wù)部門- 47 -二、計劃分行網(wǎng)絡(luò)為業(yè)務(wù)計劃提供更多的自下而上的意見更多來自分行網(wǎng)絡(luò)的自下而上的計劃建議中吸收分行意見的計劃流程新的分行網(wǎng)絡(luò)將改善ABC與客戶和市場的接觸尋找到有潛力的新項目信貸管理上更直接負(fù)責(zé)管理流程、監(jiān)督拔款和回收新的分行將會獲得更多來自客戶的市場信息來支持自下而上的計劃信貸需求按行業(yè)、地區(qū)和/或客戶類型評估資產(chǎn)質(zhì)量社會效益、贏利和項目還款能力這些計劃的輸入和

58、分行新近的“三定方案”相聯(lián)系尋找新項目(逐漸的過程)客戶經(jīng)理幫助進(jìn)行資產(chǎn)重組行長通過綜計局來確定全行的目標(biāo)整體的信貸規(guī)模和行業(yè)/地區(qū)分配年度回收目標(biāo)- 按資產(chǎn)質(zhì)量級別定回收率年度資產(chǎn)質(zhì)量目標(biāo)- 資產(chǎn)質(zhì)量分類分行和業(yè)務(wù)部門制定業(yè)務(wù)計劃資產(chǎn)重組專家負(fù)責(zé)- 確定要重組的項目- 預(yù)測資產(chǎn)質(zhì)量基于以下兩點準(zhǔn)備總行和分行的貸款計劃- 貸款承諾函- 所貸款項目的資產(chǎn)質(zhì)量準(zhǔn)備總行和分行的回收計劃- 依據(jù)項目定回收的總量和回收率- 必須完成全行的整體回收目標(biāo)- 48 -二、計劃分行輸入貸款計劃來加強對資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)督和保證對政策的貢獻(xiàn)建議中的貸款計劃流程部門的崗位職責(zé)綜計局將推動以下流程提出信貸總量和指導(dǎo)原則確保

59、政府的政策得到推行，與銀行的目標(biāo)一致監(jiān)管工作進(jìn)展和計劃執(zhí)行情況貸款管理部管理分行的計劃流程，并制定和監(jiān)督分行的目標(biāo)審定批準(zhǔn)分行信貸計劃，并共同制定ABC的貸款計劃監(jiān)管分行的進(jìn)展分行將基于以下幾點來提出項目拔款基于銀行的貸款承諾函和指導(dǎo)原則來制定分行計劃就現(xiàn)有項目進(jìn)展情況和其融資需求提供第一手信息估算新項目的融資需求分行將幫助監(jiān)督在建項目的資產(chǎn)質(zhì)量在項目建成之前資產(chǎn)質(zhì)量可能開始變壞分行將監(jiān)督任何早期的預(yù)警信號對于問題項目分行將建議對其進(jìn)一步拔款或進(jìn)行資產(chǎn)重組基于以下幾點來設(shè)定年度貸款總量、地區(qū)和行業(yè)分配原則人民銀行的信貸政策行業(yè)和地區(qū)發(fā)展政策貸款單位承若函新增貸款的資產(chǎn)質(zhì)量目標(biāo)按照綜計局制定的目

60、標(biāo)和原則來設(shè)定分行的目標(biāo)反饋/澄清分行貸款計劃監(jiān)管分行的計劃與執(zhí)行情況行長通過綜計局來指導(dǎo)工作分行貸款管理部/分行綜計局基于以下幾點來準(zhǔn)備分行貸款計劃貸款承諾函項目單位資料項目資產(chǎn)質(zhì)量基于分行的計劃來準(zhǔn)備全行的貸款計劃監(jiān)管全行的目標(biāo)與計劃執(zhí)行情況貸款管理部貸款管理部貸款管理部(1) 信貸計劃改名為貸款計劃舉 例- 49 -二-5. xx應(yīng)重新設(shè)定政策貢獻(xiàn)、盈利率和資產(chǎn)質(zhì)量的目標(biāo)xx的關(guān)鍵績效指標(biāo)側(cè)重于3方面 政策貢獻(xiàn) 資產(chǎn)質(zhì)量 利潤資產(chǎn)質(zhì)量政策貢獻(xiàn)確保xx和其資助的項目對政府政策有所貢獻(xiàn) 信貸量目標(biāo)符合信貸政策 各行業(yè)信貸分配目標(biāo)符合產(chǎn)業(yè)政策 各地區(qū)信貸分配目標(biāo)符合經(jīng)驗政策制定明確的資產(chǎn)質(zhì)量目