第1講：前言、第一章中國銀行體系概況

1、第 1 講：前言、第一章中國銀行體系概況講義、八前言一、關(guān)于教材的使用 本課程授課使用的是銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)教材 公共基礎(chǔ) ，2010 年3 月第一版。由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室編寫，由中國金融出版社出版。根據(jù)考 試主管部門要求， 2010 年下學(xué)期本課程的考試 （應(yīng)試）應(yīng)使用 2010 年版本新教材。實際上， 2010 年上半年的考試已經(jīng)使用了本教材。與2008 年 8 月第一版即 2009 年的應(yīng)試教材相比有些差異，但差異不大。二、新舊版本主要差異1. 新教材總體變動：新教材最大的變動在于：取消了原教材大綱中對銀行業(yè)務(wù)知識、銀 行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守三

2、篇分別占60%、25%、 15%的考試比重（或知識點） 要求。 此舉對考生來講意味著可能拓寬了考試的寬度，它客觀上要求考生能夠全面的理解和把握教材的重點、難點、知識點， 考生需通讀教材，才能準(zhǔn)確能理解考試的范圍和 深度。對這一問題，建議考生引起足夠重視。2. 教材新增部分：將原內(nèi)含此“貸款合其一，第四章第四節(jié) “內(nèi)部控制 ”基本屬于全新內(nèi)容；該章第六節(jié)金融創(chuàng)新中，新增：金 融創(chuàng)新概述。 此部分中第三部分為原教材的第 2 個部分，由金融創(chuàng)新的客戶利益保護(hù)改為金 融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)。其二， 第六章第二節(jié)授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定中，新增：貸款業(yè)務(wù)的法律基本要求。3 個方面擴(kuò)充到 4 個方面。這一問題，應(yīng)作

3、為新舊教材中主要的差異內(nèi)容來理解和消化。 外，將此部分中原隸屬于貸款法人制度的內(nèi)容刪除，它僅作為一個獨立內(nèi)容保留了 同”。注意新增貸款業(yè)務(wù)的法律要求中，應(yīng)熟知并真正理解商業(yè)銀行法中有關(guān)貸款業(yè)務(wù) 的基本規(guī)定，（實際上是商業(yè)銀行法的第 34條 42 條），尤其是有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債管理的相關(guān) 指標(biāo)。3教材刪除部分： 其一，原教材第七章第五節(jié)有關(guān) “破產(chǎn)法律制度的全部內(nèi)容 ”被刪除。 內(nèi)含四個問題： 概 述、實體性規(guī)定、破產(chǎn)程序、破產(chǎn)財產(chǎn)分配。其二，第八章第二節(jié) “破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪 ”及其內(nèi)容被刪除。其三，第八章第三節(jié) “金融詐騙罪 ”中，刪除了：保險詐騙罪、有價證券罪被刪除。 然，被刪除的兩種罪雖屬

4、于金融犯罪， 但不屬于銀行從業(yè)人員必需掌握的內(nèi)容。 ）4.教材稍作調(diào)整部分： 將第四章 “銀行管理 ”中的前四節(jié)內(nèi)容，前后順序稍做調(diào)整。 原第五章第三節(jié) “違反有關(guān)法律規(guī)定的處罰措施 ”改為： “違反有關(guān)法律制度的法律責(zé) 任”，但其內(nèi)容無大的變化。三、本課程的特點與難點（一）課程特點 本課程仍分為三篇即三個部分： 分別是銀行知識與業(yè)務(wù)， 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)， 銀行業(yè) 從業(yè)人員職業(yè)操守。 本教材三個部分， 共設(shè) 11 章。是針對中國銀行業(yè)所有從業(yè)人員設(shè)計的， 它覆蓋了銀行從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會的基本知識、技能、 法律法規(guī)和職業(yè)操守要求， 其內(nèi)容廣泛但難度不大，需要記憶和掌握運用的內(nèi)容較多。（二）課程難

5、點 本課程內(nèi)容屬全方位、 寬視野型。 不僅涉及到銀行知識與業(yè)務(wù)， 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操 守等一系列內(nèi)容， 還涉及到與銀行業(yè)相關(guān)的民事法律、 商事法律等相關(guān)法律法規(guī)， 使學(xué)習(xí)本 課程有了一定難度。教材中的難點：一是各類有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的概念、定義、業(yè)務(wù)知識、專業(yè) 術(shù)語等的掌握； 二是銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)上， 尤其是關(guān)于金融犯罪及刑事責(zé)任的界定、 罰金、 量刑的法律標(biāo)準(zhǔn)及處罰結(jié)果等 ,其內(nèi)容多且復(fù)雜不易記憶 ,從以往考試的情況來看，這部分的 內(nèi)容并不多。四、學(xué)習(xí)方法提示：作為沖刺班， 本課程只安排 5 講，因此有些內(nèi)容不可能面面具到。 要想完全掌握還需要 由各位學(xué)員自己看書。本講義用四種顏色提示或標(biāo)注：

6、即凡標(biāo)有紅字和帶部分，如：（1）監(jiān)管理念，均為重中之重，屬必需掌握內(nèi)容；凡標(biāo)有紅字部分屬重點理解或需記憶內(nèi)容；凡用黑體字標(biāo)注部分，一是屬表明的主要觀點，二是需引起足夠重視之處。凡使用普通字體者，均屬一般性（承接性）內(nèi)容。建議大家首先和重點把握本串講內(nèi)容， 最好是吃透所講內(nèi)容。 一是要把握教材中的實質(zhì) 性內(nèi)容， 在頭腦中畫一張學(xué)習(xí)本課的思路圖， 以便能夠真正領(lǐng)會教材中應(yīng)領(lǐng)會的內(nèi)容； 二是 在沖刺視頻階段，主要應(yīng)了解各重點概念、定義、業(yè)務(wù)知識、專業(yè)術(shù)語等內(nèi)容；三是重點掌 握第一部分中的概念、 業(yè)務(wù)知識等內(nèi)容， 注意在理解的基礎(chǔ)上將有關(guān)內(nèi)容融會貫通； 四是消 化課后的所有習(xí)題。第一章 中國銀行體系概

7、況本章考情分析1 ：學(xué)習(xí)本章的目的與要求：2. 本章在考試中的地位：因是開篇內(nèi)容，固然本章在考試中的地位是非常重要的，重 就重在學(xué)員要給自己畫一章金融機(jī)構(gòu)思路圖。 至于考試類型， 無非是單項選擇題、 多項選擇 題、判斷題等客觀題題型。3.本章重點與知識點：中央銀行職能、職責(zé)，金融監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，銀行體系總 體情況。第一節(jié)：中央銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織中國的中央銀行是中國人民銀行，成立于 1948年。2003年 12月 27日修訂后的中國人民銀行法 第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能： “中 國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下， 制定和執(zhí)行貨幣政策， 防范和化解金融風(fēng)險， 維護(hù)金融穩(wěn)定。 ”職責(zé)：【例題1

8、單選題】從（）開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。A. 1948年1月1日B1949 年 10 月 1 日C1984 年 1 月 1 日D. 1950年8月6日答案： C多智網(wǎng)校試題解析： 成立的時間是 1948年; 而行使央行職能的時間是 1984年，不要弄 混淆。2監(jiān)管機(jī)構(gòu) 中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于2003 年 4 月。2003 年 l2月 27 日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān) 督管理法，并自 2004 年 2 月 1 日起正式施行。監(jiān)管職責(zé)有 17條，詳見教材，可一般了解。監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)：探(1)監(jiān)管理念

9、(三管一提高”)銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念， 即“管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、 提高透明度 ”。(2)監(jiān)管目標(biāo) 銀監(jiān)會結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗，提出了四個具體監(jiān)管目標(biāo)： 通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益： 通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心： 通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解; 努力減少金融犯罪。(3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為規(guī)范監(jiān)管行為， 檢驗監(jiān)管工作成效， 在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上， 銀監(jiān) 會提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)(略)監(jiān)管措施：(1)市場準(zhǔn)人機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。注意： 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個方面：(2) 非現(xiàn)場監(jiān)管(通過收集有關(guān)銀

10、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料)(3) 現(xiàn)場檢查(實地查閱)(4) 監(jiān)管談話(5) 信息披露監(jiān)管3自律組織 我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會，成立于 2000 年，是在民政部登記注冊的全 國性非營利社會團(tuán)體。主管單位為銀監(jiān)會。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會第二節(jié) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二條規(guī)定： “本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和 國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、 城市信用合作社、 農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及 政策性銀行。 ”1政策性銀行l(wèi)994 年，我國成立了國家開發(fā)銀行、 中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀 行。2大型商業(yè)銀行 國有及國有控

11、股的大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行、 中國農(nóng)業(yè)銀行、 中國銀行、 中國建 設(shè)銀行、交通銀行五家，被人們稱為 “大型商業(yè)銀行 ”或 “五大行 ”3. 中小商業(yè)銀行 中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類。 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社（簡稱城市信用社 ）的基礎(chǔ)上組建起來的。 1979 年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者； 二是跨區(qū)域經(jīng)近幾年， 城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢： 營。三是聯(lián)合重組?！纠}2單選題】1979年，第一家城市信用合作社在（）成立。A .廣西賀州B .河北邢臺C. 江蘇常州D 河南駐馬店答案： D4. 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)

12、村信用社、 農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng)村合作銀行、 村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互 助社。1984 年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng) 營上的靈活性 （合稱 “三性”，）把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。此后，在農(nóng)業(yè)銀行的 領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開始了以 “三性 ”為主要內(nèi)容的改革。2001 年 11 月 29 日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立； 2003 年 4 月 8 日，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州（銀州 ）農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。5中國郵政儲蓄銀行 2007 年 3 月 20 日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。6.外資銀行l(wèi)979 年，日本輸出入銀行

13、在北京設(shè)立代表處， 這是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表 處。7.非銀行金融機(jī)構(gòu) 由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、 公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。本章要點回顧：1 、中國人民銀行的職能： “中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。 ”2、中國人民銀行法第四條規(guī)定了中國人民銀行職責(zé)有信托公司、 企業(yè)集團(tuán)財務(wù)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范13 個方面：（詳見教材 P4）3、銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度 ”。并提出了四個具體監(jiān)管目標(biāo)：4、中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。其中：中

14、國人民銀行是中央銀行， 在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下， 制定和執(zhí)行貨幣政策， 防范和化解金融風(fēng) 險，維護(hù)金融穩(wěn)定。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會 )負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)管。是中國銀行業(yè)的自律組中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，織中國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行(股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行 )、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行和外資銀行銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金 融機(jī)構(gòu)組成。注意有一個通俗的提法：一行三會，這是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會四 家。本章練習(xí)題：一、單選題 1中國銀行業(yè)協(xié)會是在 ( )登記注冊的。A .財政部B .民

15、政部C.中國人民銀行D .國務(wù)院答案： B2從 ()開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。A. 1948年1月1日B1949 年 10月日C1984 年 1 月 1 日D 1950 年 8 月 6 日答案： C3從()年開始，中國銀監(jiān)會開始監(jiān)管我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。A 2001B 1948C 1949D 2003 答案： D 4國家開發(fā)銀行成立于 ( )年。A1984B1990C1991D1994答案： D5中國進(jìn)出口銀行成立于 ( )年。A1984B 1994C 2001D 2004 答案： B 6農(nóng)村信用社開始以 “三性”為主要內(nèi)容的改革是在 ()年。A1984BC.200320052

16、006D.答案： A多智網(wǎng)校試題解析： 1984 年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、 管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性，此后，在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，信用社開始了以“三性 ”為主要內(nèi)容的改革。7. 農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在 ( )拉開。A 安徽省B .江蘇省C.河南省D .上海市答案： B 多智網(wǎng)校試題解析： 2000 年 7 月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。8. 中國銀行業(yè)不包括 ( )。A 中央銀行B .投資銀行C.自律組織D 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)答案： B9. 下列不屬于中國人民銀行主要職責(zé)的是( )。A 制定貨幣政策B 服務(wù)工商企業(yè)C.防范金融危機(jī)D .維護(hù)金融

17、穩(wěn)定答案： B多智網(wǎng)校試題解析： 服務(wù)工商企業(yè)現(xiàn)在是工商銀行和其他商業(yè)銀行的主要職責(zé)。10. 最早成立的政策性銀行是 ( )。A .國家開發(fā)銀行B 中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D 中國銀行答案： A多智網(wǎng)校試題解析：國家開發(fā)銀行成立于 1994 年 3 月，中國進(jìn)出口銀行成立于 1994 年 11 月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于 1994 年 11 月。中國銀行不是政策性銀行。11農(nóng)村信用社開始以 “三性 ”為主要內(nèi)容的改革是在 ( )的領(lǐng)導(dǎo)下。A .國務(wù)院B .中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D .中國農(nóng)業(yè)銀行答案： D12.全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行成立于 ( )年。 A. 1984B .

18、2001C. 2005D. 2003 答案： B 多智網(wǎng)校試題解析： 2001 年 11 月 29 日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng) 村商業(yè)銀行正式成立。13.全國第一家農(nóng)村合作銀行成立于 ( ) 年。A. 1984B2001C2005D 2003 答案： D 多智網(wǎng)校試題解析： 2003 年 4 月 8 日，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波斳州農(nóng)村合作銀 行正式掛牌成立14中小商業(yè)銀行包括 ( )。A .股份制商業(yè)銀行B .住房儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D .農(nóng)業(yè)合作銀行答案： A 多智網(wǎng)校試題解析：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。二、多選題1. 中國銀行業(yè)由 ()組成。A.中央銀行B .監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.自律