央行降息你知多少

1、央行降準降息，你知多少？定義定義降息：降息：則是指銀行利用利率調(diào)整，來改變現(xiàn)金流動則是指銀行利用利率調(diào)整，來改變現(xiàn)金流動降準：降準：即降低存款基準利率和貸款基準利率即降低存款基準利率和貸款基準利率近日，央行的降息降準雖沒有成功救股市，但卻創(chuàng)造了史上最低的房貸近日，央行的降息降準雖沒有成功救股市，但卻創(chuàng)造了史上最低的房貸利率。利率。繼繼5月月11日央行第二次降息之后，央行再放大招，日央行第二次降息之后，央行再放大招，6月月28日再次下調(diào)金融日再次下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率，金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率，金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個個百分點至百分

2、點至4.85，一年期存款基準利率下調(diào)，一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至個百分點至2。一年至五年。一年至五年貸款基準利率則調(diào)整為貸款基準利率則調(diào)整為5.25，五年以上貸款基準利率調(diào)整為，五年以上貸款基準利率調(diào)整為5.40，其他各檔，其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整，尤其是公積次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整，尤其是公積金貸款利率，經(jīng)過年內(nèi)的三次降息已降至金貸款利率，經(jīng)過年內(nèi)的三次降息已降至3.5%3.5%。除了利率達到史上最低外，。除了利率達到史上最低外，無論是商貸還是公積金貸款，整體貸款環(huán)境也都進入了較寬松的階段。無論是商貸還是公積金

3、貸款，整體貸款環(huán)境也都進入了較寬松的階段。 這次這次是央行今年內(nèi)的第三次降息第三次降準，此次降息后的貸款利率，也是改革是央行今年內(nèi)的第三次降息第三次降準，此次降息后的貸款利率，也是改革開放市場化以來的開放市場化以來的最低利率最低利率。中國人民銀行決定，自中國人民銀行決定，自2015年年6月月28日起降息日起降息0.25個百分點，同個百分點，同時定向降準時定向降準0.5個百分點。個百分點。央行降息降準對我們有什么影響呢？1、去銀行存錢，利息變少了、去銀行存錢，利息變少了此次央行降息，此次央行降息，1年期的存款基準利率由調(diào)整前的年期的存款基準利率由調(diào)整前的2.25%降為降為2.00%，意味我們以后

4、去銀行存款，利息會減少。意味我們以后去銀行存款，利息會減少。例：例：50萬元存銀行萬元存銀行1年定期，利息就整整少了年定期，利息就整整少了1250元。元。2、樓市影響：房貸壓力變小、樓市影響：房貸壓力變小個人住房公積金個人住房公積金5年以上貸款利率由調(diào)整前的年以上貸款利率由調(diào)整前的3.75%降為降為3.5%左右，商左右，商業(yè)貸款基準利率也由調(diào)整前的業(yè)貸款基準利率也由調(diào)整前的5.65%下調(diào)為下調(diào)為5.4%左右。一般來說，公積金左右。一般來說，公積金貸款或商業(yè)房產(chǎn)的貸款、還款利率是跟央行的基準利率掛鉤的。因此，此貸款或商業(yè)房產(chǎn)的貸款、還款利率是跟央行的基準利率掛鉤的。因此，此番基準利率的降低對于一

5、些想要買房的個人和家庭來說，房貸壓力變小了。番基準利率的降低對于一些想要買房的個人和家庭來說，房貸壓力變小了。例：例：買房時商業(yè)貸款買房時商業(yè)貸款 100萬，貸款期限萬，貸款期限30年，利用等額本息還款法，年，利用等額本息還款法，降息后每月月供減少降息后每月月供減少260元左右，總利息共減少了元左右，總利息共減少了9萬元左右。萬元左右。3、生活消費更加活躍、生活消費更加活躍降息，意味著利息可能減少，使銀行的存款流轉(zhuǎn)到消費和投資方面。降息，意味著利息可能減少，使銀行的存款流轉(zhuǎn)到消費和投資方面。單從消費方面來看，國家統(tǒng)計局曾對中國消費者信心的調(diào)查顯示，單從消費方面來看，國家統(tǒng)計局曾對中國消費者信心

6、的調(diào)查顯示，2014年年10月城市和農(nóng)村消費者信心指數(shù)分別為月城市和農(nóng)村消費者信心指數(shù)分別為102.0和和106.9。通過此次降息會促。通過此次降息會促進消費，預(yù)計消費者信心指數(shù)在未來會有所上升，這也有利經(jīng)濟總體向上進消費，預(yù)計消費者信心指數(shù)在未來會有所上升，這也有利經(jīng)濟總體向上發(fā)展。發(fā)展。4、民眾理財會有更多選擇、民眾理財會有更多選擇央行降息直接影響到投資產(chǎn)品，利好較大的主要有房地產(chǎn)、水泥建材央行降息直接影響到投資產(chǎn)品，利好較大的主要有房地產(chǎn)、水泥建材鋼鐵等資產(chǎn)負債率較高或資金流動性壓力較大的行業(yè)；其次對股市和債券鋼鐵等資產(chǎn)負債率較高或資金流動性壓力較大的行業(yè)；其次對股市和債券市場也利好。在

7、家庭資產(chǎn)配置方面，穩(wěn)健理財方面的投資也不可少，除了市場也利好。在家庭資產(chǎn)配置方面，穩(wěn)健理財方面的投資也不可少，除了優(yōu)選定存、國債，還可以選擇固定收益類產(chǎn)品，風(fēng)險低，投資收益也不錯。優(yōu)選定存、國債，還可以選擇固定收益類產(chǎn)品，風(fēng)險低，投資收益也不錯。不過，降息會對以貨幣基金為主要投資方向的余額寶等互聯(lián)網(wǎng)不過，降息會對以貨幣基金為主要投資方向的余額寶等互聯(lián)網(wǎng)寶寶寶寶類產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品的收益率造成一定的影響，預(yù)計此后兩類產(chǎn)品的收類產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品的收益率造成一定的影響，預(yù)計此后兩類產(chǎn)品的收益會將下行，建議大家謹慎選擇。益會將下行，建議大家謹慎選擇。5 5、貸款環(huán)境寬松，創(chuàng)業(yè)投資更容易、貸款環(huán)境寬松

8、，創(chuàng)業(yè)投資更容易此次降息，銀行放松了貸款要求，民眾貸款更加容易，貸款的成本也此次降息，銀行放松了貸款要求，民眾貸款更加容易，貸款的成本也降低了。獲得了財務(wù)支持，會使得更多具有能力的人，更愿意去創(chuàng)業(yè)、去降低了。獲得了財務(wù)支持，會使得更多具有能力的人，更愿意去創(chuàng)業(yè)、去做投資來獲得更多的經(jīng)濟收入。雖說降息后民眾從銀行貸款更容易，貸款做投資來獲得更多的經(jīng)濟收入。雖說降息后民眾從銀行貸款更容易，貸款的金額也放寬，但是銀行的貸款審批流程一直很復(fù)雜，意味著民眾也并非的金額也放寬，但是銀行的貸款審批流程一直很復(fù)雜，意味著民眾也并非那么容易貸到款。部分人還需從一些非銀行的金融機構(gòu)進行貸款才行。那么容易貸到款。部

9、分人還需從一些非銀行的金融機構(gòu)進行貸款才行。降息降準對保險行業(yè)的影響？影響影響1、降息將有望使保險業(yè)保費增加、降息將有望使保險業(yè)保費增加不可否認的是，受降息及降息預(yù)期影響，商業(yè)銀行的存款吸引力正不可否認的是，受降息及降息預(yù)期影響，商業(yè)銀行的存款吸引力正逐漸下降，對存款會有擠出效應(yīng)，投資者配置到存款以外的資產(chǎn)品種，逐漸下降，對存款會有擠出效應(yīng)，投資者配置到存款以外的資產(chǎn)品種，與其他投資渠道相比，保險產(chǎn)品相對安全、穩(wěn)健、且收益可觀，投資產(chǎn)與其他投資渠道相比，保險產(chǎn)品相對安全、穩(wěn)健、且收益可觀，投資產(chǎn)品有獨特優(yōu)勢，并且從資產(chǎn)配置、投資多元化的角度看，分配一部分財品有獨特優(yōu)勢，并且從資產(chǎn)配置、投資多元

10、化的角度看，分配一部分財富到保險產(chǎn)品也很有必要性，富到保險產(chǎn)品也很有必要性，“存款轉(zhuǎn)保費存款轉(zhuǎn)保費”趨勢將繼續(xù)趨勢將繼續(xù)，利好新單保，利好新單保費穩(wěn)健增長，據(jù)費穩(wěn)健增長，據(jù)16家上市銀行一季度報告數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行存款增速家上市銀行一季度報告數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行存款增速下滑嚴重，在銀行存款逐漸流失的同時，險企的保費收入則大幅增長。下滑嚴重，在銀行存款逐漸流失的同時，險企的保費收入則大幅增長。保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年5月末，我國壽險公司原保險保費收入月末，我國壽險公司原保險保費收入8178.04億元，同比增長億元，同比增長22.75%。2、銀保產(chǎn)品吸引力將提升、銀保

11、產(chǎn)品吸引力將提升連續(xù)發(fā)力的降息對銀保產(chǎn)品的影響也逐漸加大，不少中小險企的高連續(xù)發(fā)力的降息對銀保產(chǎn)品的影響也逐漸加大，不少中小險企的高收益率產(chǎn)品已成為銀行理財經(jīng)理推介的重點，在理財區(qū)域內(nèi)都醒目強調(diào)收益率產(chǎn)品已成為銀行理財經(jīng)理推介的重點，在理財區(qū)域內(nèi)都醒目強調(diào)著其產(chǎn)品預(yù)期收益率?，F(xiàn)在著其產(chǎn)品預(yù)期收益率?，F(xiàn)在5.5%以上的銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)不多，但大以上的銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)不多，但大部分保險產(chǎn)品都能達到這個水平，所以最近也加強了推廣力度。此外，部分保險產(chǎn)品都能達到這個水平，所以最近也加強了推廣力度。此外，根據(jù)同業(yè)交流數(shù)據(jù)，今年前根據(jù)同業(yè)交流數(shù)據(jù)，今年前5個月，在銀保市場新單規(guī)模保費超過個月，在銀保市場新

12、單規(guī)模保費超過100億億的保險公司就有的保險公司就有14家。家。影響影響3、緩解退保壓力、緩解退保壓力去年保險行業(yè)普遍面臨退保金大幅增加的問題，部分險企將原因歸去年保險行業(yè)普遍面臨退保金大幅增加的問題，部分險企將原因歸咎于受銀行理財產(chǎn)品利率走高的沖擊，而新一輪降息將在一定程度上提咎于受銀行理財產(chǎn)品利率走高的沖擊，而新一輪降息將在一定程度上提高保險產(chǎn)品的吸引力，緩解退保壓力。高保險產(chǎn)品的吸引力，緩解退保壓力。4、增加分紅保險、萬能保險的收益率水平、增加分紅保險、萬能保險的收益率水平保險公司目前萬能險結(jié)算利率相對穩(wěn)定，隨著投資收益率的提升還有上保險公司目前萬能險結(jié)算利率相對穩(wěn)定，隨著投資收益率的提

13、升還有上升空間，而相對定期存款和銀行理財，萬能險優(yōu)勢明顯。在升空間，而相對定期存款和銀行理財，萬能險優(yōu)勢明顯。在2001年年-2010年的年的10年里，壽險業(yè)之所以得以快速發(fā)展，其中一個很重要的原年里，壽險業(yè)之所以得以快速發(fā)展，其中一個很重要的原因是，在利率管制下，壽險公司順勢推出了收益率高于同期存款利率的因是，在利率管制下，壽險公司順勢推出了收益率高于同期存款利率的分紅險、萬能險，起到了分紅險、萬能險，起到了儲蓄分流儲蓄分流的作用，使得壽險產(chǎn)品在與銀行存款、的作用，使得壽險產(chǎn)品在與銀行存款、銀行理財產(chǎn)品的競爭中更加具有吸引力。但銀行理財產(chǎn)品的競爭中更加具有吸引力。但2010年以后，銀行通過變相年以后，銀行通過變相的存款利率市場化，推出大量高收益的理財產(chǎn)品，壽險產(chǎn)品的優(yōu)勢變得的存款利率市場化，推出大量高收益的理財產(chǎn)品，壽險產(chǎn)品的優(yōu)勢變得不明顯，壽險公司不僅與銀行爭奪儲蓄資源的難度更大，而且還面臨銀不明顯，壽險公司不僅與銀行爭奪儲蓄資源的難度更大，而且還面臨銀行、券商、基金等金融機構(gòu)分流保費的壓力。壽險公司的主要競爭對手行、券商、基金等金融機構(gòu)分流保費的壓力。壽險公司的主要競爭對手是銀行，降息對保險負債端的影響