XX銀行P2P資金存管商戶準(zhǔn)入盡職調(diào)查報(bào)告

1、XX銀行總行營(yíng)業(yè)部P2P資金存管 商戶準(zhǔn)入盡職調(diào)查報(bào)告客戶名稱：申報(bào)單位：申報(bào)日期：聯(lián)系人：聯(lián)系方式：填報(bào)說(shuō)明：1、本模板適用于P2P公司資金存管業(yè)務(wù)準(zhǔn)入申請(qǐng)?？筛鶕?jù)客戶具體情 況對(duì)模板內(nèi)容進(jìn)行優(yōu)化，增加必要的內(nèi)容或減少不必要的內(nèi)容。對(duì)于未按 規(guī)定填寫的內(nèi)容，須填寫理由。3、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)須對(duì)客戶基礎(chǔ)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)管理部門須對(duì)P2P公司是否準(zhǔn)入出具審核意見（簽字頁(yè)掃描作為附件）。4、所有采信材料復(fù)印件須簽署“經(jīng)與原件核實(shí)無(wú)誤”，并由客戶經(jīng)理、 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。年 月XX銀行P2P資金存管業(yè)務(wù)申報(bào)書 3一、 平臺(tái)設(shè)立情況 4（一）P2P公司的成長(zhǎng)歷史 4（二）P2P公司治理結(jié)構(gòu) 4（三

2、）公司發(fā)展戰(zhàn)略 6（四）細(xì)分行業(yè)狀況分析 6（五）采信資料 6二、平臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式 7（一）投資者構(gòu)成 7（二）借款人構(gòu)成 7（三）平臺(tái)業(yè)務(wù)定位 7（四）業(yè)務(wù)流程 7（五）定量指標(biāo)分析 7三、資金投向分析 9（一）資金投向概述 9（二）低風(fēng)險(xiǎn)的房貸、車貸、票據(jù)融資等 9（三）個(gè)人、小微企業(yè)信用貸 9（四）供應(yīng)鏈金融 9（五）消費(fèi)信用貸 9（六）融資租賃 9（七）其它資金投向 10（八）歷史投資效果自評(píng) 10（九）采信資料 10四、技術(shù)能力評(píng)估 11（一）平臺(tái)技術(shù)優(yōu)勢(shì)描述 11（二）采信資料 11五、風(fēng)險(xiǎn)控制手段 12（1） 風(fēng)險(xiǎn)解決方案概述 12（二）道德風(fēng)險(xiǎn)分析和控制 12（3） 借款人風(fēng)險(xiǎn)控制

3、 12（4） 平臺(tái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析和控制 12（5） 平臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)分析和控制 12（6） 采信資料 12六、我行合作收益測(cè)算 13（一） 收益概述 13（二）存款收益 13（三）中收收益 13（四）客戶帶動(dòng) 13（五）其他收益 13XX銀行P2P資金存管業(yè)務(wù)申報(bào)書公司名稱：法定代表人：公司主要辦公地區(qū)：經(jīng)營(yíng)主負(fù)責(zé)人：時(shí)間：注冊(cè)資金：行業(yè)地位：實(shí)繳資本：月均交易量：累計(jì)總成交量：累計(jì)投資人數(shù)：累計(jì)注冊(cè)會(huì)員數(shù)：人均借款金額：累計(jì)借款人數(shù)：累計(jì)待還金額：平均借款期限：平均出借期限：平臺(tái)網(wǎng)址：公司情況概要：說(shuō)明：簡(jiǎn)要概括企業(yè)股東背景、成立背景、經(jīng)營(yíng)模式、資金投向、公司業(yè)績(jī)、行業(yè)地位、核心競(jìng)爭(zhēng)力及其可持續(xù)

4、能力。以不超過(guò) 100字為宜。資金投向概述：主要風(fēng)險(xiǎn)概述：我行收益測(cè)算結(jié)果：填報(bào)支行：支行經(jīng)辦人：數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)截止日期：填表時(shí)間：平臺(tái)設(shè)立情況(一)P2P公司的成長(zhǎng)歷史1、 目兄企業(yè)成立時(shí)間、注冊(cè)資本、實(shí)繳資本、成立背景2、發(fā)展沿革11發(fā)展沿革包括其前身的設(shè)立，股權(quán)、所有制形式或?qū)嶋H控制人的歷次變化，歷次改 組、改制、兼并、合并或收購(gòu)、資產(chǎn)出售，歷次名稱、注冊(cè)地的變更等。3、重大股權(quán)調(diào)整情況例如風(fēng)投、私募注資等。單位：萬(wàn)元(1)主要股東情況表主要股東名稱實(shí)際投資金額持股比例(%)主營(yíng)業(yè)務(wù)，(2)控制關(guān)系鏈控制人名稱控制人法人機(jī)構(gòu)代 碼或個(gè)人身份證持股比例若非股權(quán)控制關(guān)系 請(qǐng)注明一級(jí)控制人二級(jí)控制人

5、最終實(shí)際控制人(3)實(shí)際控制人調(diào)查1、判斷實(shí)際控制人。2、自然人實(shí)際控制人資信調(diào)查。2、 組織結(jié)構(gòu)(1)組織結(jié)構(gòu)介紹1 .公司主要組織結(jié)構(gòu)、管理體系和主要管理制度及各部門日常職責(zé)(如：總經(jīng)理職 責(zé)、股東大會(huì)職責(zé)、董事會(huì)職責(zé)、監(jiān)事會(huì)職責(zé))2 .提供相關(guān)文件。(2)組織結(jié)構(gòu)圖請(qǐng)?zhí)峁┕咀钚陆M織結(jié)構(gòu)圖。3、 管理層情況(1)管理層介紹職務(wù)姓名年齡學(xué)歷及專業(yè)資格主要，作及專業(yè)資歷在其他單位兼職情況個(gè)人信用情況重大違規(guī)違紀(jì)董事長(zhǎng)總經(jīng)理主管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理財(cái)務(wù)主管風(fēng)控主管產(chǎn)品主管技術(shù)主管(2)管理層簡(jiǎn)歷請(qǐng)?zhí)峁┕径?、監(jiān)事及主要管理人員簡(jiǎn)介。簡(jiǎn)介應(yīng)包含但不限于：姓名、年齡、 技術(shù)職稱、現(xiàn)任職務(wù)、學(xué)歷、主要工作

6、經(jīng)歷及進(jìn)修獲獎(jiǎng)情況等。簡(jiǎn)歷請(qǐng)以附件的形式上 報(bào)。(3)最新人事變動(dòng)4、 企業(yè)職工素質(zhì)項(xiàng)目文化素質(zhì)職稱年齡初中 以下高中 中專以上初級(jí)中級(jí)高級(jí)30歲 以下30至50歲50歲以上人數(shù)（三）公司發(fā)展戰(zhàn)略（四）細(xì)分行業(yè)狀況分析1、P2P細(xì)分行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、走勢(shì)分析預(yù)測(cè)請(qǐng)描述細(xì)分行業(yè)的格局、技術(shù)現(xiàn)狀、市場(chǎng)規(guī)模、主要行業(yè)相關(guān)政策及未來(lái)發(fā)展等2、公司在P2P細(xì)分行業(yè)的地位請(qǐng)描述公司的行業(yè)地位、排名、排名依據(jù)等3、細(xì)分行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析請(qǐng)描述細(xì)分行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)并解釋（五）采信資料采信資料包括并不限于：經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正、副本）、經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證（正、副本）、稅務(wù)登記 證、經(jīng)工商局登記的公司章程或合伙經(jīng)營(yíng)協(xié)議、

7、驗(yàn)資報(bào)告、基本賬戶開戶信息、外商投 資企業(yè)批準(zhǔn)證書、外商投資企業(yè)外匯登記證、特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證、法定代表人身份證、 任職資格、內(nèi)部（人事、資金、財(cái)務(wù)管理）制度、實(shí)際控制人面談?dòng)涗?、?shí)際控制人及 配偶有效身份證件、實(shí)際控制人（自然人）家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入的證明、實(shí)際控制人（自 然人）及配偶人行征信報(bào)告、實(shí)際控制人（自然人）及配偶涉訟信息、公司章程、申請(qǐng) 人及所處集團(tuán)經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)執(zhí)照的經(jīng)營(yíng)范圍、公司重大投資項(xiàng)目資料、行業(yè) 排名、征信系統(tǒng)查詢信息、金融局報(bào)備信息、法院執(zhí)行系統(tǒng)等。將得到調(diào)查結(jié)論的采信資料添加下劃線，留檔備查。平臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式（一）投資者構(gòu)成包括但不限于是線上或線下獲取、投資者的人

8、數(shù)、活躍度、滿標(biāo)用時(shí)，以及年齡、 職業(yè)、地域、投資金額等分布，以及前十大土豪投資情況分析。（二）借款人構(gòu)成包括但不限于是線上或線下獲取、借款人數(shù)、借款標(biāo)數(shù)，以及借款人性質(zhì)（法人/自然人/其他組織）、行業(yè)、地域、借款金額等分布。（三）平臺(tái)業(yè)務(wù)定位包括但不限于信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。（四）業(yè)務(wù)流程詳述P2P業(yè)務(wù)全流程，從合同簽署、入金充值、交易撮合、審核、放款、壞債清收 等各個(gè)環(huán)節(jié)的全部操作流程。重點(diǎn)說(shuō)明撮合方式、撮合規(guī)則及資金錯(cuò)配問(wèn)題詳述散標(biāo)模式撮合流程、理財(cái)模式撮合流程或其他模式撮合流程撮合規(guī)則進(jìn)行撮合交易過(guò)程中遵循的基本原則是否存在資金期限錯(cuò)配，如果存在，請(qǐng)?jiān)?/p>

9、述資金錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)的解決方案。（五） 定量指標(biāo)分析1、 交易規(guī)模定量指標(biāo)成交量：近3個(gè)月內(nèi)所有借款標(biāo)的總金額。平均利率：近3個(gè)月內(nèi)所有借款標(biāo)年化利率（考慮了投標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)的影響）按金額加權(quán)后的平均值。平均借款期限：近 3個(gè)月內(nèi)所有借款標(biāo)期限（考慮了秒標(biāo)的影響）按金額加權(quán)后的平均值。累計(jì)待還金額：該平臺(tái)所有借款人的未還款金額總和。近30日資金凈流入：近 3個(gè)月內(nèi)的所有投標(biāo)金額-所有還款金額。2、 運(yùn)營(yíng)管理定量指標(biāo)時(shí)間加權(quán)成交量：近 3個(gè)月內(nèi)所有借款標(biāo)金額按期限加權(quán)后的總和，常用于衡量平臺(tái)吸收資金的能未來(lái)60日待還：假設(shè)接下來(lái)無(wú)人投標(biāo)，平臺(tái)未來(lái)60日的每日待還金額，常用于評(píng)估平臺(tái)最近的還款壓力。資金杠桿：平

10、臺(tái)累計(jì)待還金額與注冊(cè)資本的比值，常用于評(píng)估平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力。3、 投資分散性定量指標(biāo)前十大借款人待還金額占比：在指定時(shí)間點(diǎn)，待還金額前10位借款人的待收金額占所有借款人待還金額的比例。借款標(biāo)數(shù)：近3個(gè)月內(nèi)所有借款標(biāo)的個(gè)數(shù)。借款人數(shù)：近3個(gè)月內(nèi)平臺(tái)的不同借款人總數(shù)。人均借款金額：近 3個(gè)月內(nèi)平均每位借款人的借款金額。三、資金投向分析（一） 資金投向概述請(qǐng)概述網(wǎng)貸資金的投向，例如:A%投資于；B%投資于；C%投資于；（二）低風(fēng)險(xiǎn)的房貸、車貸、票據(jù)融資等包括但不限于住房抵質(zhì)押貸款、汽車抵質(zhì)押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質(zhì)押、委托貿(mào)易 付款票據(jù)融資等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；描述該種投資模式下的借款項(xiàng)目名稱、 借款主體、地

11、理位置、融資金額、年化利率、 融資期限、借款用途、貸款類型（消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)貸款、購(gòu)車貸款、購(gòu)房貸款等）、還款來(lái)源、還款方式、信用評(píng)級(jí)或者信用評(píng)分、擔(dān)保情況等。（三）個(gè)人、小微企業(yè)信用貸包括但不限于低風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人、小微企業(yè)信用貸等；描述該種投資模式下的借款項(xiàng)目名稱、 借款主體、地理位置、融資金額、年化利率、 融資期限、借款用途、貸款類型（消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)貸款、購(gòu)車貸款、購(gòu)房貸款等） 、還 款來(lái)源、還款方式、信用評(píng)級(jí)或者信用評(píng)分、擔(dān)保情況等。（四）供應(yīng)鏈金融包括但不限于預(yù)付款融資、應(yīng)收賬款融資、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)；描述該種投資模式下的借款項(xiàng)目名稱、 借款主體、地理位置、融資金額、年化利率、

12、融資期限、借款用途、貸款類型（消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)貸款、購(gòu)車貸款、購(gòu)房貸款等）、還款來(lái)源、還款方式、信用評(píng)級(jí)或者信用評(píng)分、擔(dān)保情況等。（五）消費(fèi)信用貸包括但不限于學(xué)生等優(yōu)質(zhì)群體的小額消費(fèi)信用貸。描述該種投資模式下的借款項(xiàng)目名稱、 借款主體、地理位置、融資金額、年化利率、 融資期限、借款用途、貸款類型（消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)貸款、購(gòu)車貸款、購(gòu)房貸款等）、還款來(lái)源、還款方式、信用評(píng)級(jí)或者信用評(píng)分、擔(dān)保情況等。（六）融資租賃包括但不限于與融資租賃公司合作推出的網(wǎng)貸融資租賃項(xiàng)目；描述該種投資模式下的借款項(xiàng)目名稱、 借款主體、地理位置、融資金額、年化利率、 融資期限、借款用途、貸款類型（消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)貸款、購(gòu)車貸款、

13、購(gòu)房貸款等）、還款來(lái)源、還款方式、信用評(píng)級(jí)或者信用評(píng)分、擔(dān)保情況等，以及租賃公司經(jīng)營(yíng)狀況（七）其它資金投向若有在以上分類之外的資金投向，請(qǐng)?jiān)敱M列出（八） 歷史投資效果自評(píng)描述歷史投資項(xiàng)目的逾期、壞賬的標(biāo)的情況、借款金額、代償金額、損失金額、解 決方案等，并介紹歷史投資項(xiàng)目的借貸逾期率、借貸壞賬率、客戶投訴情況等信息。（九）采信資料包括但不限于與借款人簽訂的借款合同、抵質(zhì)押協(xié)議，以及與擔(dān)保公司簽訂的擔(dān)保 協(xié)議等。四、技術(shù)能力評(píng)估（一）平臺(tái)技術(shù)優(yōu)勢(shì)描述請(qǐng)羅列平臺(tái)采用的先進(jìn)技術(shù)手段，例如防黑客攻擊、會(huì)員實(shí)名制認(rèn)證等技術(shù)手段。（二）采信資料包括但不限于ICP備案信息復(fù)印件等。六、我行合作收益測(cè)算五、 風(fēng)險(xiǎn)控制手段（一） 風(fēng)險(xiǎn)解決方案概述請(qǐng)?jiān)斒銎脚_(tái)針對(duì)包括信