銀監(jiān)局版EAST系統(tǒng)應用交流材料“兩違”合規(guī)檢查運用

1、1銀監(jiān)局版銀監(jiān)局版EASTEAST系統(tǒng)應用交流材料系統(tǒng)應用交流材料“ “兩違兩違” ”合規(guī)檢查運用合規(guī)檢查運用2主要內(nèi)容主要內(nèi)容EAST系統(tǒng)中“連接”的辨析分局“兩違”合規(guī)檢查成效模型實例EAST系統(tǒng)運用中存在的困難3 在EAST系統(tǒng)中可以通過表間“連接”操作，擴展目標表的字段元素。 EAST系統(tǒng)中的“連接”包括：內(nèi)連接、左連接、右連接和全外連接。四種“連接”操作會得到不同的結(jié)果表，合理利用連接操作可以有效完成篩選操作，在不丟失問題記錄的同時，縮小結(jié)果分析范圍，更為精確的定位問題。 一、一、EAST系統(tǒng)中系統(tǒng)中“連接連接”的區(qū)別的區(qū)別4一、一、EAST系統(tǒng)中系統(tǒng)中“連接連接”的區(qū)別的區(qū)別 我們

2、設(shè)計了表A和表B，通過對兩表中的“姓名”字段進行4類 表A“連接”表B 操作，對比結(jié)果來認識它們的區(qū)別。 5一、進展情況：36家全部啟動，28家任務過半，18家上線一、一、EAST系統(tǒng)中系統(tǒng)中“連接連接”的區(qū)別的區(qū)別內(nèi)連接（僅匹配行） 6 一、一、EAST系統(tǒng)中系統(tǒng)中“連接連接”的區(qū)別的區(qū)別左連接（以表A為基準，擴展表B中的內(nèi)容，沒有匹配信息的補充空值，左連接保證了左邊表格信息均在結(jié)果中體現(xiàn)） 7一、進展情況：36家全部啟動，28家任務過半，18家上線 7 一、一、EAST系統(tǒng)中系統(tǒng)中“連接連接”的區(qū)別的區(qū)別右連接（以表B為基準，擴展表A中的內(nèi)容，沒有匹配信息的補充空值，左連接保證了右邊表格信

3、息均在結(jié)果中體現(xiàn)） 全外連接（表A，表B中的信息均在結(jié)果表中得到體現(xiàn)，等價于A內(nèi)連接B U （A左連接B-A內(nèi)連接B）U （A右連接B-A內(nèi)連接B） 8 8一、一、EAST系統(tǒng)中系統(tǒng)中“連接連接”的區(qū)別的區(qū)別9一、進展情況：36家全部啟動，28家任務過半，18家上線二、二、XXX分局分局“兩違兩違”檢查運用成效檢查運用成效 城商行檢查組的城商行檢查組的9個：個：“對公信貸客戶貸款前有大額存款轉(zhuǎn)入模型對公信貸客戶貸款前有大額存款轉(zhuǎn)入模型”“中長期貸款還款期限模型中長期貸款還款期限模型”“貸款實際發(fā)放時間與授信時間關(guān)系模型貸款實際發(fā)放時間與授信時間關(guān)系模型”“信貸五級分類模型信貸五級分類模型”“票

4、據(jù)業(yè)務信息分析模型票據(jù)業(yè)務信息分析模型”“出票人賬戶當天入賬出票人賬戶當天入賬90%-100%票面金額模型票面金額模型”“臨時賬戶超兩年未銷戶模型臨時賬戶超兩年未銷戶模型”“柜員超柜員超1年未輪崗模型年未輪崗模型”“為一般戶辦理現(xiàn)金業(yè)務模型為一般戶辦理現(xiàn)金業(yè)務模型” 10 10一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線二、二、XXX分局分局“兩違兩違”檢查運用成效檢查運用成效 農(nóng)商行農(nóng)商行檢查組的檢查組的4個：個： “信用卡多開信用卡多開EAST應用模型應用模型” “ 貸款客戶虛假受托支付可疑交易模型貸款客戶虛假受托支付可疑交易模型”

5、“ 賬戶有效且存續(xù)期超過賬戶有效且存續(xù)期超過2年的臨時存款賬戶交易模型年的臨時存款賬戶交易模型” “關(guān)系人貸款模型關(guān)系人貸款模型”。 11 11 11一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線二、二、XXX分局分局“兩違兩違”檢查運用成效檢查運用成效現(xiàn)場核查結(jié)果 12一、進展情況：36家全部啟動，28家任務過半，18家上線 12 12 12一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線二、二、XXX分局分局“兩違兩違”檢查運用成效檢查運用成效現(xiàn)場核查結(jié)果 1313一、進展情況：36家

6、全部啟動，28家任務過半，18家上線 13 13 13一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線三、模型實例三、模型實例臨時賬戶超兩年仍有效1414一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線 14 14 14一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線柜員超一年未輪崗三、模型實例三、模型實例為一般戶辦理取現(xiàn)業(yè)務15一、進展情況：36家全部啟動，28家任務過半，18家上線1515一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全

7、部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線151515一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線三、模型實例三、模型實例16為一般戶辦理取現(xiàn)業(yè)務16一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線1616一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線161616一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線三、模型實例三、模型實例1717員工客戶違規(guī)監(jiān)測17一、進展情況

8、：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線1717一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線171717一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線三、模型實例三、模型實例18181818一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線1818一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線181818一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任務過半，家任務過半，18家上線家上線四、四、EAST系統(tǒng)檢查運用中存在的困難系統(tǒng)檢查運用中存在的困難1、商業(yè)銀行EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，存在字段缺失、數(shù)據(jù)不全、加密不匹配等問題，部分設(shè)計思路難以實施。2、部分EAST模型篩選結(jié)果不夠精準，核實工作壓力大。如在EAST1.0中，檢查票據(jù)資金回流出票人時，由于EAST系統(tǒng)票據(jù)信息有限，城商行數(shù)據(jù)缺失有效對方賬號信息，造成無法追索資金流向，僅能通過當天開票，當天或次日9X%資金回流出票人賬號進行粗步鎖定，現(xiàn)場核實工作量過大。 1919191919一、進展情況：一、進展情況：36家全部啟動，家全部啟動，28家任