第十章信用保險(xiǎn).

1、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)第十章 信用保險(xiǎn)預(yù)習(xí)與討論 1信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)有何區(qū)別? 2簡述保證保險(xiǎn)的分類及主要險(xiǎn)種。 3簡述出口信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)和經(jīng)營模式。 4投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任有哪些?內(nèi)容提要 信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物，因承保對象都是信用風(fēng)險(xiǎn)，二者既有聯(lián)系也有區(qū)別，屬于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍。本章分別介紹了信用保證保險(xiǎn)的概念、特征、發(fā)展簡況，并介紹了信用保證保險(xiǎn)中幾類主要的險(xiǎn)種。本章目錄第一節(jié) 信用保證保險(xiǎn)概述第二節(jié) 信用保險(xiǎn)第二節(jié) 保證保險(xiǎn)第一節(jié) 信用保證保險(xiǎn)概述 一、信用保證保險(xiǎn)的概念 二、信用保險(xiǎn)的特點(diǎn) 三、信用保險(xiǎn)的發(fā)展 四、信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別第一節(jié) 信用保證保險(xiǎn)概述一、信用保

2、證保險(xiǎn)的概念（一）信用保險(xiǎn)的概念 權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保義務(wù)人信用的保險(xiǎn)。具體來講，是權(quán)利人投保義務(wù)人不履行義務(wù)而對其造成的損失的保險(xiǎn)。在信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中存在著相互關(guān)聯(lián)的兩種責(zé)任關(guān)系：一種是義務(wù)人對權(quán)利人履行義務(wù)的責(zé)任；另一種是保險(xiǎn)人根據(jù)上述義務(wù)人的全部或部分責(zé)任由保險(xiǎn)合同設(shè)定的向權(quán)利人進(jìn)行賠償?shù)呢?zé)任。第一節(jié) 信用保證保險(xiǎn)概述（二）保證保險(xiǎn)的概念 以權(quán)利人因被保證人不履行合同義務(wù)或者犯罪而遭受的經(jīng)濟(jì)損失為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 保證保險(xiǎn)其實(shí)質(zhì)上是一種擔(dān)保行為，是被保證人（義務(wù)人）借保險(xiǎn)人的信用向權(quán)利人提供擔(dān)保。第一節(jié) 信用保證保險(xiǎn)概述二、信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)二、信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)特點(diǎn)特點(diǎn) (1)主體涉及三方

3、當(dāng)事人主體涉及三方當(dāng)事人 (2)特殊的業(yè)務(wù)處理方式特殊的業(yè)務(wù)處理方式 (3)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定及保額的確定保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定及保額的確定 (4)對義務(wù)人的追償是信用保險(xiǎn)對義務(wù)人的追償是信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分業(yè)務(wù)的重要組成部分 (5)對經(jīng)營該業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人的要求較嚴(yán)格對經(jīng)營該業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人的要求較嚴(yán)格第一節(jié) 信用保證保險(xiǎn)概述三、信用保險(xiǎn)的發(fā)展（一）世界信用保險(xiǎn)市場的產(chǎn)生和發(fā)展（二）我國信用保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展第一節(jié) 信用保證保險(xiǎn)概述 四、信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別四、信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別（一）涉及當(dāng)事人及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不同（一）涉及當(dāng)事人及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不同（二）保險(xiǎn)費(fèi)的性質(zhì)不同（二）保險(xiǎn)費(fèi)的性質(zhì)不同（三）實(shí)務(wù)操作中

4、承保形式不同（三）實(shí)務(wù)操作中承保形式不同本章目錄第一節(jié) 信用保證保險(xiǎn)概述第二節(jié) 信用保險(xiǎn)第二節(jié) 保證保險(xiǎn)第二節(jié) 信用保險(xiǎn)一、出口信用保險(xiǎn)一、出口信用保險(xiǎn)二、商業(yè)信用保險(xiǎn)二、商業(yè)信用保險(xiǎn)三、投資保險(xiǎn)三、投資保險(xiǎn)四、其他信用保險(xiǎn)四、其他信用保險(xiǎn)第二節(jié) 信用保險(xiǎn)一、出口信用保險(xiǎn)（一）出口信用保險(xiǎn)的概念和種類 出口信用保險(xiǎn)是以國際貿(mào)易中國內(nèi)出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)過程中，因進(jìn)口商方面的商業(yè)原因或進(jìn)口國方面的政治原因而遭受經(jīng)濟(jì)損失為保險(xiǎn)標(biāo)的的信用保險(xiǎn)。第二節(jié) 信用保險(xiǎn)出口信用出口信用保險(xiǎn)分類保險(xiǎn)分類按保險(xiǎn)期限不同按保險(xiǎn)責(zé)任起止時(shí)間不同短期出口信用保險(xiǎn)中長期出口信用保險(xiǎn)出運(yùn)前出口信用保險(xiǎn)出運(yùn)后出口信用保險(xiǎn)第二

5、節(jié) 信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大且難以控制風(fēng)險(xiǎn)大且難以控制123不以盈利為經(jīng)營的主要目標(biāo)不以盈利為經(jīng)營的主要目標(biāo)政府支持和參與辦理政府支持和參與辦理（二）出口信用保證的特征（二）出口信用保證的特征第二節(jié) 信用保險(xiǎn)（三）出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營模式1.政府直接辦理2.政府間接辦理3.政府委托私營保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理4.政府機(jī)構(gòu)控股辦理第二節(jié) 信用保險(xiǎn)（四）出口信用保險(xiǎn)的責(zé)任范圍（四）出口信用保險(xiǎn)的責(zé)任范圍1.出口信用保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)2.出口信用保險(xiǎn)的除外責(zé)任出口信用保險(xiǎn)的除外責(zé)任3.責(zé)任限額、免賠額和保險(xiǎn)費(fèi)的確定責(zé)任限額、免賠額和保險(xiǎn)費(fèi)的確定4.出口信用保險(xiǎn)有關(guān)承保理賠的其他規(guī)定出口信用保險(xiǎn)有關(guān)承保理賠

6、的其他規(guī)定第二節(jié) 信用保險(xiǎn)第二節(jié) 信用保險(xiǎn)二、商業(yè)信用保險(xiǎn)（國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)） 商業(yè)信用保險(xiǎn)是隨著商品交易的發(fā)展而發(fā)展起來的信用保險(xiǎn)。它主要承保當(dāng)商品交易采取延期或分期付款時(shí)，賣方因買方不能如期償還全部或部分貨款而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。商業(yè)信用保險(xiǎn)的被保證人是買方，被保險(xiǎn)人通常是賣方，保險(xiǎn)人向賣方提供買方信用風(fēng)險(xiǎn)的保障。第二節(jié) 信用保險(xiǎn) 國內(nèi)信用保險(xiǎn)，又叫國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)是以國內(nèi)買賣雙方在交易過程中由于買方原因造成賣方無法收回貸款而遭受的經(jīng)濟(jì)損失為保險(xiǎn)標(biāo)的的信用保險(xiǎn)。第二節(jié) 信用保險(xiǎn)三、投資保險(xiǎn) 投資保險(xiǎn)也稱為政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承保本國在外國進(jìn)行投資的投資者在投資期間，因?qū)Ψ絿业恼物L(fēng)險(xiǎn)所造成的

7、投資損失。第二節(jié) 信用保險(xiǎn)（一）投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（二）投資保險(xiǎn)的除外責(zé)任（三）投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限（四）保險(xiǎn)金額的確定（五）理賠處理第二節(jié) 信用保險(xiǎn)(三)投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 投資保險(xiǎn)分為一年期和長期兩種。一年期保險(xiǎn)單到期后，經(jīng)雙方協(xié)商同意可以續(xù)保，條件另議。長期保險(xiǎn)期限最長為15年，最短為3年。3年以后，被保險(xiǎn)人有權(quán)要求注銷保險(xiǎn)單。但如未滿3年提前注銷保險(xiǎn)單的，被保險(xiǎn)人須交足3年的保險(xiǎn)費(fèi)。(四)保險(xiǎn)金額的確定 保險(xiǎn)金額分為最高保險(xiǎn)金額和當(dāng)年保險(xiǎn)金額。第二節(jié) 信用保險(xiǎn)四、其他信用保險(xiǎn)(一)信用卡保險(xiǎn) 信用卡保險(xiǎn)是隨著銀行開辦新型的支付工具-信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展而產(chǎn)生的一種信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。它承保銀行在開

8、展信用卡業(yè)務(wù)中所產(chǎn)生的壞賬損失。第二節(jié) 信用保險(xiǎn)我國信用卡保險(xiǎn)的責(zé)任范圍(1)持卡人使用信用卡時(shí)由于非善意透支所造成的損失；(2)信用卡遺失或被盜后被他人冒用所造成的損失；(3)被保險(xiǎn)人的職工單獨(dú)或與他人串通利用信用卡營私舞弊、貪污或挪用公款。第二節(jié) 信用保險(xiǎn) （二）貸款信用保險(xiǎn)（二）貸款信用保險(xiǎn) 貸款信用保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對貸款人（銀行或其他金融機(jī)構(gòu)）與借款人之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保并承保借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。本章目錄第一節(jié) 信用保證保險(xiǎn)概述第二節(jié) 信用保險(xiǎn)第二節(jié) 保證保險(xiǎn)第三節(jié) 保證保險(xiǎn)一、保證保險(xiǎn)的分類二、保證保險(xiǎn)的險(xiǎn)種介紹第三節(jié) 保證保險(xiǎn)一、保證保險(xiǎn)的分類 保證保險(xiǎn)是被保證人(義務(wù)方)借保險(xiǎn)人

9、的信用向權(quán)利人提供擔(dān)保。保證保險(xiǎn)通常分為確實(shí)保證保險(xiǎn)和誠實(shí)保證保險(xiǎn)兩大類。第三節(jié) 保證保險(xiǎn)(一)確實(shí)保證保險(xiǎn) 確實(shí)保證保險(xiǎn)，是被保證人不履行義務(wù)而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的保證保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)標(biāo)的是被保證人的違約責(zé)任。確實(shí)保證保險(xiǎn)的投保人是被保證人自己，保費(fèi)亦由被保證人自己承擔(dān)，承保的風(fēng)險(xiǎn)是被保證人履行一定義務(wù)的能力或意愿。第三節(jié) 保證保險(xiǎn)確實(shí)保證確實(shí)保證保險(xiǎn)保險(xiǎn) 1.合同保證保險(xiǎn)合同保證保險(xiǎn) 2.司法保證保險(xiǎn)司法保證保險(xiǎn)3.許可證保證保險(xiǎn)許可證保證保險(xiǎn) 4.公務(wù)員保證保險(xiǎn)公務(wù)員保證保險(xiǎn)5.存款保證保險(xiǎn)存款保證保險(xiǎn) 6.產(chǎn)品保證保險(xiǎn)產(chǎn)品保證保險(xiǎn)第三節(jié) 保證保險(xiǎn)(二)誠實(shí)保證保險(xiǎn) 誠

10、實(shí)保證保險(xiǎn)又稱為雇員忠誠保險(xiǎn)，承保被保證人(雇員)的不誠實(shí)行為使權(quán)利人(雇主)遭受的損失。 誠實(shí)保證保險(xiǎn)通常為雇主提供保障，雇主是被保險(xiǎn)人，雇員是被保證人。第三節(jié) 保證保險(xiǎn)誠實(shí)保證誠實(shí)保證保險(xiǎn)分類保險(xiǎn)分類1.一般誠實(shí)保證保險(xiǎn)2.總括保證保險(xiǎn)3.偽造保證保險(xiǎn)4.3D保單第三節(jié) 保證保險(xiǎn)二、保證保險(xiǎn)的險(xiǎn)種介紹二、保證保險(xiǎn)的險(xiǎn)種介紹（以合同保證保險(xiǎn)和產(chǎn)品保證保險(xiǎn)為例） 合同保證又稱為契約保證，是確實(shí)保證保險(xiǎn)的一種。合同保證保險(xiǎn)承保因被保證人不履行各種合同義務(wù)而造成權(quán)利人的經(jīng)濟(jì)損失。該險(xiǎn)種是適應(yīng)投資人對建設(shè)工程要求承包人如期履約的需要而開辦起來的，因此最普遍的業(yè)務(wù)是建筑工程承包合同保證保險(xiǎn)。第三節(jié) 保

11、證保險(xiǎn)(一)建筑工程合同保證保險(xiǎn)1.建筑工程合同保證保險(xiǎn)的險(xiǎn)種（1）投標(biāo)保證承保工程所有人(權(quán)利人)因中標(biāo)人不繼續(xù)鑒定承包合同所造成的損失。（2）履約合同保證承保工程所有人因承包人不能按時(shí)、按質(zhì)、按量交付工程而遭受的損失。（3）預(yù)付款保證承保工程所有人因承包人不能履約而遭受的預(yù)付款損失。（4）維修保證承保工程所有人因承包人不履行合同所規(guī)定的維修義務(wù)而受到的損失。第三節(jié) 保證保險(xiǎn)2.建筑工程合同保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍（1）保險(xiǎn)人在合同保證保險(xiǎn)中承保的責(zé)任：合同保證保險(xiǎn)承保被保證人因違約行為所造成的經(jīng)濟(jì)損失，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。（2）確定違約責(zé)任的條件第三節(jié) 保證保險(xiǎn)3.合同保證保險(xiǎn)的承保（1）承保的方式（2）合同保證保險(xiǎn)的承保調(diào)查（3）我國現(xiàn)行工程履約保險(xiǎn)的承保規(guī)定第三節(jié) 保證保險(xiǎn) （二）貸款保證保險(xiǎn)（1）個(gè)人消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)（2）機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保險(xiǎn)保險(xiǎn)（3）個(gè)人購房抵押貸款保證保險(xiǎn)（4）企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)第三節(jié) 保證保險(xiǎn)（三）產(chǎn)品保證保險(xiǎn)1.責(zé)任范圍（1）不具備產(chǎn)