房產(chǎn)二次抵押貸款流程

1、什么是房產(chǎn)二次抵押貸款二次抵押貸款的流程有那些二次抵押貸款整體流程接單員負責申請表的填寫 前期資料的收集 預(yù)評房屋價值 征信查詢風控人員負責貸前調(diào)查 提出風險意見 貸后管理駐行人員負責合同的簽訂 與銀行資料的交接公證與抵押登記的辦理貸款的具體流程有那些融資商務(wù)下單給二抵部，接收人員劉小義填寫資料交接表，接收人員劉小義填寫個人借款申請表及個人委托貸款申請書向跟單人員劉小義報客戶信息及征信查詢授權(quán)書及報預(yù)評，查詢客戶征信及房屋預(yù)評價格接收人員劉小義將資料移交給二抵部主管，由其信息錄入并分單給跟單人員劉小義,跟單人員劉小義須在2個工作日內(nèi)補齊資料（包括簡體版征信）在預(yù)評出來后，風控人員聶超先預(yù)審客戶

2、預(yù)評價格及征信，在無大問題的情況下，報備主管貸款流程有那些風控聶超人員與客戶電話聯(lián)系安排當天上門調(diào)查，在預(yù)評或征信報告出來是應(yīng)及時安排上門調(diào)查則。在當天給出風險評估報告或調(diào)查報告原則上執(zhí)行早上上門調(diào)查，當天出報告；下午上門調(diào)查，次日早上出報告風控給出風險報告后，主管安排召開評審會評審會出結(jié)果后，跟單人員劉小義與客戶電話聯(lián)系安排時間在銀行簽借款合同，聯(lián)系結(jié)果并報備主管借款合同、抵押合同簽訂完成后，權(quán)證人員譚維貴陪同客戶辦理公證手續(xù)（借款公正、委托公正）。完畢后直接到房管局辦理抵押手續(xù)貸款的具體流程有那些公正手續(xù)辦理后，權(quán)證人員譚維貴次日將辦理的所有手續(xù)交到公司或銀行保管（取他權(quán)銀行保管，產(chǎn)權(quán)證和

3、公證書由公司保管）銀行人員取他項權(quán)證后，跟單人員劉小義填寫放款通知單交并及時交由相關(guān)人員簽字蓋章跟單人員劉小義放款通知單在相關(guān)負責人簽字蓋章后當天交到銀行簽字蓋章銀行簽字蓋章完成后放款，由跟單人員劉小義及時通知客戶放款在客戶還款到期日前3天由跟單人員劉小義短信通知客戶還款時間及金額，未及時告知客戶貸款流程具體有那些在客戶還款日的第二天由陳婷負責與銀行對賬，確定客戶是否按時足額還款在客戶還款到期日第二天由陳婷告知二抵部主管與風控人員聶超還款情況；如客戶未及時足額還款由風控人員聶超來聯(lián)系負責貸后跟蹤，風控人員聶超應(yīng)定期（每隔3-5天）與不定期負責貸后跟進工作鏈接主要有那些人接單人員風控人員權(quán)證人員

4、駐行人員以客戶為中心 提高部門執(zhí)行力和工作效率，保證整個貸款流程順利實施，每個環(huán)節(jié)各司其職 環(huán)環(huán)相扣 體現(xiàn)收入的資料個人資料二次抵押貸款所需資料有那些身份證明（夫妻雙方、房屋共有人或擔保人）2.戶籍證明（單身的必須要做單身公證）3.婚姻證明（結(jié)婚證、單身公正、離婚協(xié)議、離婚證等）4.產(chǎn)權(quán)證 （包括權(quán)字號監(jiān)證好）；國土證（如果沒有做好提供大國土5.工作證明（營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、公司章程、驗資報告、辦公場地的租賃合同、最近3個月的購銷合同、自做賬本、進貨單出貨單據(jù)以及能證明收入的其他資料） 以及最近半年的銀行流水（流水不足的貸款成數(shù)會減少） 6.房屋信息摘要（近3個工

5、作日的原件）7.銀行貸款的借款合同（按揭或者抵押） 8.居住證明注意事項一是貸款額度。房產(chǎn)二次抵押貸款的貸款額度規(guī)定如下：（1）貸款額度=房屋價值*抵押率-原貸款的本金余額；（2）房屋價值以房屋的原購買價和二次抵押時的評估價相比較，取兩者中的低者。以住房抵押的二次貸款抵押率最高不超過80%；以商業(yè)用房抵押的二次貸款抵押率最高不超過60%。二是二次抵押和第一次抵押所辦的手續(xù)及需要收取的文件基本上是一樣的。登記后的法律效果在實現(xiàn)抵押權(quán)的順位上不太一樣。三是盡管城市房地產(chǎn)低壓管理辦法里規(guī)定二次抵押不需要第一抵押權(quán)人同意，但對第二個抵押權(quán)人要盡到告知義務(wù)。但在實際的抵押過程中，如果第一次的抵押合同約定

6、需要經(jīng)過第一抵押權(quán)人同意的，則必須按照合同約定的去遵守。同時，必須對第二抵押權(quán)人告知已經(jīng)進行的抵押貸款，否則，抵押權(quán)人根據(jù)有關(guān)規(guī)定有權(quán)要求抵押人停止其貸款行為。四是二次抵押貸款的權(quán)利價值不得超出第一次抵押擔保后房屋價值的余額。以免抵押人萬一不能清償債務(wù)，給登記部門帶來行政訴訟。案例分析 案例1 1 朱先生于2008年在成都青羊區(qū)購得一套總價200多萬的房產(chǎn)，如今還有不到100萬的貸款余額沒有還清。朱先生從來就沒有用過信用卡，放款每月還款及時，按照目前成都整體房價水平，朱先生的房產(chǎn)市值大約300萬元，他希望用房產(chǎn)再次做抵押貸款，投資一家屬于自己的小公司。案例2 2 客戶王某33歲，在成都是是從事汽車配件批發(fā)和零售每月營業(yè)額在100萬左右，客戶還在金沙有一加養(yǎng)生會所，每月營業(yè)額在150萬左右，去年在神仙樹大院買了一套120平的房產(chǎn)，在招商銀行做了100萬的抵押貸款和45萬的信用貸款，在新都有一套59平的房改房在有32萬+10萬的抵押貸款；在信貸有一個90平的商鋪在銀行貸了71萬，在惠信做了50萬的信用貸款；在新都有一棟4層500多平的自建方一樓是商鋪，每月租金大概在2萬左右；今年7月買了一輛88萬的奔馳車，做的信用卡分期月供在1.95萬左右；在包商銀行有60萬的信用貸款，民生銀行有100萬的信用貸款，在農(nóng)商有30萬的信用貸款，在