《用負荷?！穚pt課件

1、第九章 費用負荷保費9.1 引言費用負荷保費產生的必然性n1.凈保費僅僅滿足給付的最低要求， 并沒有完好描寫保險公司的風險本錢；n2.開展保險業(yè)務必需支付簽單費用、保單維持費、辦公費用；人頭費用等；n3.費用負荷保費=凈保費+保險費用。9.2 保險費用n1.保險公司支出的費用分為兩大類：n 投資費用+保險費用n投資費用就是保險公司在將收來的保費的一n部分用于投資時所產生的用于投資設計、管n理和投資相關的一系列活動的費用。保險費用是指除投資費用以外的其他費用，有普通分類和詳細類別：n1.普通分類：n1簽單第一年的費用：核保、簽發(fā)新保單及與第一年保費相關的營銷費用。n2續(xù)年費用：對有效保單的維持費

2、用與效力的費用以及續(xù)年的營銷費用。n3理賠費用：與理賠相關的費用。n4管理費用：雇員的薪金等費用。2.三個類別：n第一類：隨保費變化的費用。代理人費用、保費課稅等。n第二類：隨保險金額變化的費用，如核保費等。n第三類：隨保單數量而變化的費用，如簽單費用等。表9.1 每千元保額的費用情況費用的類型 第一年 續(xù)年 保費的百分比常數元 保費的百分比常數元傭金 10% 2%根本的 費用 4% 3 1稅 2% 2%簽單及風險分類 2% 4 保單維持費用 2% 1 2% 1總計 20% 8 6% 29.3 費用負荷保費n例1 思索一個3年期期初交納保費的保額為1000元的生死合險。知 i=0.15,n為了

3、計算費用負荷保費，首先求出期初生存n年金的精算現(xiàn)值。120.1,0.1111,0.5.xxxqqq22:3|212:3|:3|:3|:3|11(1)(1)(1)10.90.90.88892.387531.110.150.8841,2.3875311.1510.688583.xxxxxxxxxxap vp vqvqqvvvPdaAda由此得年均衡凈保費及n以下利用平衡準那么建立方程來求出費用負荷保費。設費用負荷保費為G.根據表9.1的數據， 保險公司支出的精算現(xiàn)值為n n :3|:3|:3|:3|1000()(0.06260.14 )()xxxxAGaaGa 給付費用而投保人繳納費用負荷保費的精

4、算現(xiàn)值是：G. 利用平衡準則得方程：:3|:3|:3|:3|:3|:3|:3|10000.06260.14 ,100026332.35()0.940.14xxxxxxxaGAGaaGAaGa得費用負荷保費元n設保險費用部分為E, 那么由平衡準那么有n :3|:3|:3|:3|:3|:3|0.06260.14 ,0.06260.1443.94.3.9.4xxxxxxEaGaaGGaaGEa解得：（元）因而，凈保費為332 5-43 4=288 1（元）例2 繳費期為20年的完全離散終身壽險保單，保額為1000元。知:10|:20|16.25,8.00,12.00,0.1.xxxxaaaA保險人支出費用如下表所示。利用平衡準則，計算每千元保額的費用負荷保費。 第1年第210年第11年及以后各年每個保單元50=30+202020保費的百分比110%10%5%解：設費用負荷保費為G， 按三元素法，即保險費用=新契約費用+管理費用+收費費用,根據平衡準那么，可得1:9|10:10|21011:20|:10|10003020(0.050.050.10.05)10003020(0.050.05)xxxxxxxxxGaAaGGGGaGaAaGG