銀行業(yè)從業(yè)資格考試個人理財?shù)谝徽?2015)

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試個人理財個人理財銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)：個人理財個人理財公司信貸公司信貸個人貸款個人貸款風(fēng)險管理風(fēng)險管理銀行業(yè)職業(yè)資格證書銀行業(yè)職業(yè)資格證書需通過需通過銀行業(yè)法銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力律法規(guī)與綜合能力與與銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)科目下任意一個專業(yè)類別方可取得科目下任意一個專業(yè)類別方可取得個人理財考試概述u考試形式考試形式 全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題 考試結(jié)果分為通過、不通過考試結(jié)果分為通過、不通過u試題類型試題類型 記憶型記憶型 辨析型辨析型個人理財考試概述1.考試題型：全部為客

2、觀題，包括考試題型：全部為客觀題，包括3種題型，種題型，滿分滿分100分。分。單選題。共單選題。共90題，每題題，每題0.5分，共分，共45分分多選題。共多選題。共40題，每題題，每題1分，分， 共共40分分判斷題。共判斷題。共15分，每題分，每題1分，分， 共共15分分2.考試方式考試方式個人理財科目考試實行計算機考試，采用閉個人理財科目考試實行計算機考試，采用閉卷方式，考試時限為卷方式，考試時限為120分鐘。分鐘。 個人理財考試概述u備考策略備考策略 保障充分，全力備考保障充分，全力備考 最佳性價比最佳性價比 理解理解+記憶，瀏覽教材多做真題記憶，瀏覽教材多做真題6個人理財課程內(nèi)容個人理財

3、業(yè)務(wù)概述個人理財業(yè)務(wù)概述個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)理財投資市場概述理財投資市場概述理財產(chǎn)品概述理財產(chǎn)品概述客戶分類與需求分析客戶分類與需求分析理財規(guī)劃計算工具與方法理財規(guī)劃計算工具與方法理財師的工作流程與方法理財師的工作流程與方法 一、個人理財概述一、個人理財概述 （一）熟悉個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體；（一）熟悉個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體； （二）了解銀行個人理財業(yè)務(wù)的分類；（二）了解銀行個人理財業(yè)務(wù)的分類； （三）了解國外和國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀（三）了解國外和國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況；況； （四）了解理財師的隊伍狀況和職業(yè)特征；（四）了解理財師的隊伍狀況和職業(yè)特征；

4、（五）掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求；（五）掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求； （六）掌握合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)及理財師的社會責(zé)（六）掌握合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)及理財師的社會責(zé)任。任。 二、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)二、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī) （一）熟悉中國的法律體系；（一）熟悉中國的法律體系； （二）熟悉民法通則、合同法中與個人（二）熟悉民法通則、合同法中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定； （三）掌握物權(quán)法、婚姻法中與個人理（三）掌握物權(quán)法、婚姻法中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定； （四）熟悉個人獨資企業(yè)法、合伙企業(yè)法（四）熟悉個人獨資企業(yè)法、合伙企業(yè)法中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；中與個人理財

5、業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定； （五）熟悉商業(yè)銀行理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)的法律（五）熟悉商業(yè)銀行理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)的法律法規(guī)。法規(guī)。 三、理財投資市場概述三、理財投資市場概述 （一）掌握金融市場的特點、功能及分類；（一）掌握金融市場的特點、功能及分類； （二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用； （三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用； （四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用； （五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；運用； （六）掌

6、握外匯市場及其在個人理財中的運用；（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用； （七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用； （八）熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。（八）熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。 四、理財產(chǎn)品概述四、理財產(chǎn)品概述 （一）熟悉銀行理財產(chǎn)品的要素類型、分類及特點；（一）熟悉銀行理財產(chǎn)品的要素類型、分類及特點； （二）掌握基金的分類及特點；（二）掌握基金的分類及特點； （三）掌握保險產(chǎn)品的分類及特點；（三）掌握保險產(chǎn)品的分類及特點； （四）掌握國債的分類及特點；（四）掌握國債的分類及特點； （五）掌握信托產(chǎn)品的分類及特點；（五

7、）掌握信托產(chǎn)品的分類及特點； （六）熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類及特點；（六）熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類及特點； （七）了解券商資產(chǎn)管理計劃；（七）了解券商資產(chǎn)管理計劃； （八）熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合（八）熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合伙制私募基金等理財產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容?；镏扑侥蓟鸬壤碡敭a(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。 五、客戶分類與需求分析五、客戶分類與需求分析 （一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主（一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容；要內(nèi)容； （二）熟悉不同的客戶分類方法；（二）熟悉不同的客戶分類方法； （三）掌握生命周期理論及其與客戶需求（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的

8、關(guān)系；的關(guān)系； （四）掌握理財師了解客戶的方法。（四）掌握理財師了解客戶的方法。 六、理財規(guī)劃計算工具與方法六、理財規(guī)劃計算工具與方法 （一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素； （二）掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、（二）掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法法則和有效利率的計算方法及運用；則和有效利率的計算方法及運用； （三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運用；（三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運用； （四）掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計算方法及運用；（四）掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計算方法及運用； （五）了解財務(wù)計算器和（五）了解

9、財務(wù)計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用；在理財規(guī)劃中的使用； （六）了解不同理財工具的特點及比較；（六）了解不同理財工具的特點及比較； （七）熟悉貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的使用。（七）熟悉貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的使用。 七、理財師的工作流程和方法七、理財師的工作流程和方法 （一）掌握理財師工作流程的基本步驟；（一）掌握理財師工作流程的基本步驟； （二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點；（二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點； （三）了解理財師應(yīng)該告知客戶的相關(guān)信息；（三）了解理財師應(yīng)該告知客戶的相關(guān)信息； （四）理解在了解客戶信息時的心態(tài)和技巧要點；（四）理解在了解客戶信息時的心態(tài)和技巧要

10、點； （五）理解確定客戶目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容、原則以及（五）理解確定客戶目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容、原則以及步驟要點；步驟要點； （六）掌握在為客戶制定理財規(guī)劃書時的內(nèi)容，（六）掌握在為客戶制定理財規(guī)劃書時的內(nèi)容，以及提交理財規(guī)劃書時的要點；以及提交理財規(guī)劃書時的要點； （七）理解理財規(guī)劃書執(zhí)行過程中的原則及其注（七）理解理財規(guī)劃書執(zhí)行過程中的原則及其注意事項；意事項； （八）掌握客戶檔案管理的相關(guān)要點；（八）掌握客戶檔案管理的相關(guān)要點； （九）理解后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性和相關(guān)要點；（九）理解后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性和相關(guān)要點； （十）理解實施方案和評估服務(wù)的要點；（十）理解實施方案和評估服務(wù)的要點； （十一）理解不

11、定期評估和方案調(diào)整中的要點；（十一）理解不定期評估和方案調(diào)整中的要點； （十二）了解從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃螺旋式上升（十二）了解從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃螺旋式上升的路徑。的路徑。 八、理財師金融服務(wù)技巧八、理財師金融服務(wù)技巧 （一）了解理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧；（一）了解理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧； （二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；重要性； （三）了解電話溝通的技巧；（三）了解電話溝通的技巧； （四）了解金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù)。（四）了解金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù)。 第第1 1章章 銀行個人理財業(yè)務(wù)概述銀行個人理財業(yè)務(wù)概述個人理財相關(guān)定義：個人理

12、財相關(guān)定義： 個人理財相關(guān)定義個人理財相關(guān)定義 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體 銀行個人理財業(yè)務(wù)分類銀行個人理財業(yè)務(wù)分類個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因：個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因： 個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展 國內(nèi)理財業(yè)務(wù)發(fā)展原因國內(nèi)理財業(yè)務(wù)發(fā)展原因理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求：理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求：理財師隊伍狀況理財師隊伍狀況 理財師的執(zhí)業(yè)特征理財師的執(zhí)業(yè)特征 理財師的執(zhí)業(yè)資格理財師的執(zhí)業(yè)資格第一章第一章 個人理財概述個人理財概述第一節(jié)第一節(jié) 個人理財相關(guān)定義個人理財相關(guān)定義一、個人理財相關(guān)定義一、個人理財相關(guān)定義 根據(jù)根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行

13、辦法，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動專業(yè)化服務(wù)活動二、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體：二、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體：個人客戶個人客戶商業(yè)銀行商業(yè)銀行非銀行金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管機構(gòu)（證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會、外管監(jiān)管機構(gòu)（證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會、外管局）局）三、銀行個人理財業(yè)務(wù)分類三、銀行個人理財業(yè)務(wù)分類（一）、按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶（一）、按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分為資金進行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分為理財理財顧問（專業(yè)化服

14、務(wù)）顧問（專業(yè)化服務(wù)）和和綜合理財服務(wù)（個綜合理財服務(wù)（個性化服務(wù)）性化服務(wù)）。 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等品推介等專業(yè)化專業(yè)化服務(wù)。服務(wù)。 綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托接受客戶的委托和授權(quán)和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。投資投資收益與風(fēng)險收益與風(fēng)險由由客戶或客戶或

15、客戶與銀行客戶與銀行按約按約定方式取得或承擔(dān)定方式取得或承擔(dān)。突出。突出個性化服務(wù)個性化服務(wù)。 綜合理財服務(wù)可分為綜合理財服務(wù)可分為理財計劃理財計劃（針對特定（針對特定目標(biāo)客戶群體）和目標(biāo)客戶群體）和私人銀行私人銀行（針對高凈值（針對高凈值客戶，業(yè)務(wù)范圍更廣，特色更強）兩類?？蛻?，業(yè)務(wù)范圍更廣，特色更強）兩類。 （二）、根據(jù)客戶類型可分為（二）、根據(jù)客戶類型可分為理財業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)財富管理業(yè)務(wù)與與私人銀行業(yè)務(wù)（高端客戶）私人銀行業(yè)務(wù)（高端客戶） 分類依據(jù)：分類依據(jù)：客戶等級；理財服務(wù)種類客戶等級；理財服務(wù)種類。第二節(jié)第二節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因一、個人理

16、財業(yè)務(wù)的發(fā)展一、個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展（一）、國外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展（一）、國外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展( (美國）美國） 萌芽時期萌芽時期：2020世紀(jì)世紀(jì)3030年代到年代到6060年代（主要銷售保險年代（主要銷售保險和基金）和基金） 形成和發(fā)展時期形成和發(fā)展時期： 2020世紀(jì)世紀(jì)6060年代到年代到8080年代（從銷年代（從銷售產(chǎn)品、售產(chǎn)品、 合理避稅向全面化發(fā)展合理避稅向全面化發(fā)展) ) 1969 1969年年1212月月, ,理財業(yè)一詞正式提出；同時還創(chuàng)建了理財業(yè)一詞正式提出；同時還創(chuàng)建了國際理財人員協(xié)會（即：今日的理財協(xié)會）創(chuàng)建。國際理財人員協(xié)會（即：今日的理財協(xié)會）創(chuàng)建。 19861986年

17、，理財業(yè)務(wù)開始向年，理財業(yè)務(wù)開始向“全面化全面化”發(fā)展，能夠融發(fā)展，能夠融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)。合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)。成熟時期成熟時期： 2020世紀(jì)世紀(jì)9090年代（滿足個性化要求年代（滿足個性化要求, ,理財業(yè)務(wù)向?qū)I(yè)化發(fā)展理財業(yè)務(wù)向?qū)I(yè)化發(fā)展) )） 金融衍生產(chǎn)品廣泛使用，信托業(yè)務(wù)、保險金融衍生產(chǎn)品廣泛使用，信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。不同客戶的個性化需求。 理財專業(yè)機構(gòu)的出現(xiàn)以及高校對理財專業(yè)理財專業(yè)機構(gòu)的出現(xiàn)以及高校對理財專業(yè)的重視標(biāo)志著它開始向一種專業(yè)化方向發(fā)的重視標(biāo)

18、志著它開始向一種專業(yè)化方向發(fā)展。展。（二）國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與現(xiàn)狀（二）國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與現(xiàn)狀 萌芽時期萌芽時期：20世紀(jì)世紀(jì)80年代末到年代末到90年代年代 形成和發(fā)展時期形成和發(fā)展時期： 21世紀(jì)初到世紀(jì)初到2005 2005年年9月銀監(jiān)會發(fā)布月銀監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行個人理財商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法業(yè)務(wù)管理暫行辦法，商業(yè)銀行個人理商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引。 大幅擴展時期大幅擴展時期： 2006開始開始 2011年年8月月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布日，中國銀監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法行理財產(chǎn)品銷售管理辦法，首次對銀行，首次對銀行理財

19、產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。 真題：真題： 首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范的文件是（管規(guī)范的文件是（ ） A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 B. 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法 C.關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知務(wù)有關(guān)問題的通知 D. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引 二、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因二、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因 （一）居民財富積累（一）居民財富積累 （

20、二）居民理財需求上升（二）居民理財需求上升 （三）居民理財技能欠缺（三）居民理財技能欠缺（大眾缺乏必要（大眾缺乏必要的金融知識，大眾對于選定的金融工具難的金融知識，大眾對于選定的金融工具難以正確應(yīng)用，專業(yè)金融機構(gòu)和理財師在信以正確應(yīng)用，專業(yè)金融機構(gòu)和理財師在信息、設(shè)備、決策制定方面有優(yōu)勢）息、設(shè)備、決策制定方面有優(yōu)勢） （四）投資理財工具日趨豐富四）投資理財工具日趨豐富 （五）金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要（五）金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要第三節(jié)第三節(jié) 理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求一、理財師隊伍狀況一、理財師隊伍狀況（一）理財師與理財從業(yè)人員（一）理財師與理財從業(yè)人員理財師：經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證

21、，即持有相關(guān)從理財師：經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員：為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。相關(guān)的專業(yè)人員。非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。 個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活

22、動。的服務(wù)活動。 （二）理財隊伍發(fā)展?fàn)顩r二）理財隊伍發(fā)展?fàn)顩r 1、理財師隊伍擴張迅速、理財師隊伍擴張迅速 2、理財師隊伍參差不齊、理財師隊伍參差不齊 3、市場認(rèn)可度有待提高、市場認(rèn)可度有待提高二、理財師的職業(yè)特征二、理財師的職業(yè)特征（一）顧問性（一）顧問性（二）專業(yè)性（二）專業(yè)性（三）綜合性（三）綜合性（四）規(guī)范性（四）規(guī)范性（五）長期性（五）長期性（六）動態(tài)性（六）動態(tài)性三、理財師的執(zhí)業(yè)資格三、理財師的執(zhí)業(yè)資格（一）（一）4E執(zhí)業(yè)資格執(zhí)業(yè)資格1、教育、教育2、考試、考試3、工作經(jīng)驗、工作經(jīng)驗4、職業(yè)道德、職業(yè)道德 我國銀行理財師職業(yè)道德總結(jié)為：我國銀行理財師職業(yè)道德總結(jié)為： 第一、遵紀(jì)守法第

23、一、遵紀(jì)守法 第二、保守秘密第二、保守秘密 第三、正直守信第三、正直守信 第四、客觀公正第四、客觀公正 第五、勤勉盡職第五、勤勉盡職 第六、專業(yè)勝任第六、專業(yè)勝任 （二）合格理財師標(biāo)準(zhǔn)（二）合格理財師標(biāo)準(zhǔn) 合格理財師標(biāo)準(zhǔn)合格理財師標(biāo)準(zhǔn) （1）品德）品德 （2）服務(wù)）服務(wù) （3）專業(yè)）專業(yè)國外標(biāo)準(zhǔn)（國外標(biāo)準(zhǔn)（5C）1、堅持以客戶為中心、堅持以客戶為中心2、溝通交流能力、溝通交流能力3、協(xié)調(diào)能力、協(xié)調(diào)能力4、專業(yè)能力、專業(yè)能力5、高尚的職業(yè)操守、高尚的職業(yè)操守 （三）理財師的（三）理財師的社會責(zé)任社會責(zé)任 1、是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)、是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者者 2、是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者、是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者 3、是理財風(fēng)險的揭示者、是理財風(fēng)險的揭示者 4、是客戶聲音的反饋者、是客戶聲音的反饋者 1.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基商業(yè)銀行在