中小銀行如何正確認識同業(yè)業(yè)務、如何規(guī)范開展同業(yè)務課件

1、中小銀行 如何正確認識同業(yè)業(yè)務 如何規(guī)范開展同業(yè)業(yè)務郭樹珍1目錄 Contents何為同業(yè)業(yè)務及主管部門的具體要求內(nèi)蒙古銀行同業(yè)業(yè)務管理架構和經(jīng)營情況 同業(yè)業(yè)務的具體業(yè)務品種 同業(yè)業(yè)務的風險防范重點 經(jīng)驗分享2正確認識正確認識同業(yè)業(yè)務同業(yè)業(yè)務對同業(yè)的兩個誤解:第一，低風險業(yè)務，就是簡單的同業(yè)存放等資金業(yè)務。第二，談同業(yè)色變，認為同業(yè)業(yè)務風險非常高，深奧難懂、處處陷阱！正確認識同業(yè)業(yè)務，應建立在對業(yè)務實質清晰認知、 對業(yè)務主管部門政策熟知的基礎上。3關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知（銀發(fā)（銀發(fā)2014127號）號）同業(yè)業(yè)務是指中華人民共和國境內(nèi)依法設立的金融機構之間開

2、展的以投融資為核心的各項業(yè)務。主要業(yè)務類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等同業(yè)融資業(yè)務和同業(yè)投資業(yè)務。一行三會一局4關于關于關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知（銀監(jiān)辦發(fā)（銀監(jiān)辦發(fā)2014140號）號） 由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營 納入全面風險管理 建立健全前中后臺分設的內(nèi)部控制機制 健全同業(yè)業(yè)務授權管理體系，法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權，同業(yè)業(yè)務專專營部門不得進行轉授權，不得辦理未經(jīng)授權或超授權的同業(yè)業(yè)務。健全同業(yè)業(yè)務交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一名單管理中國銀監(jiān)會辦公廳5關于加強

3、銀行業(yè)金融機構人民幣同業(yè)銀行結關于加強銀行業(yè)金融機構人民幣同業(yè)銀行結算賬戶管理的通知算賬戶管理的通知（銀發(fā)（銀發(fā)2014178號）號）為同業(yè)銀行結算賬戶按照用途做了分類，分為結算性和投融資性兩類。 結算性同業(yè)銀行結算賬戶是指用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結算等支付結算業(yè)務的賬戶。 投融資性同業(yè)銀行結算賬戶是指用于同業(yè)存款（結算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購）、同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務的賬戶。中國人民銀行6關于加強銀行業(yè)金融機構人民幣同業(yè)銀行結關于加強銀行業(yè)金融機構人民幣同業(yè)銀行結算賬戶管理的通知算賬戶管理的通知（銀發(fā)（銀發(fā)2014178號）號）規(guī)定了投融資性同業(yè)銀行結算賬戶誰可以開和誰

4、可以接受開。 投融資性同業(yè)銀行結算賬戶原則上應當?shù)赜纱婵钽y行一級法人和一級分行開立，二級分行確有開立需要的，應當由一級法人進行授權，不得轉由一級分行授權。存款銀行支行及以下分支機構不得開立投融資性同業(yè)銀行結算賬戶，不得異地開立同業(yè)銀行結算賬戶。 開戶銀行為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結算賬戶的，應當為開戶銀行二級分行以及以上營業(yè)機構，支行及以下分支機構不得作為投融資性同業(yè)銀行結算賬戶的開戶銀行。中國人民銀行7關于加強銀行業(yè)金融機構人民幣同業(yè)銀行結關于加強銀行業(yè)金融機構人民幣同業(yè)銀行結算賬戶管理的通知算賬戶管理的通知（銀發(fā)（銀發(fā)2014178號）號）細述了同業(yè)銀行結算賬戶如何開，需要注意什么。

5、首次開戶面簽制度，由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單負責人）在開戶申請書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認。 嚴格執(zhí)行開戶證明文件原件的審核要求，不得以審核復印件或影印件代替，必須采取雙人復核制度。 認真審查法定代表人（單位負責人）身份證件的真?zhèn)?，其中居民身份證應當通過職網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核實，其他身份證件通過向公安機關查詢等方式進一步核實。 開戶銀行應當提高對同業(yè)開戶的審核要求，采取多種措施對開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性以及存款銀行開戶意愿真實性進行審核。中國人民銀行8140關于規(guī)范商業(yè)銀關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的行同業(yè)業(yè)務治理的通知通知告訴大家 同業(yè)業(yè)務誰來

6、做、如何做127關于規(guī)范金融機關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知構同業(yè)業(yè)務的通知 明確了 同業(yè)業(yè)務 是什么?178關于加強銀行業(yè)關于加強銀行業(yè)金融機構人民幣同金融機構人民幣同業(yè)銀行結算賬戶管業(yè)銀行結算賬戶管理的通知理的通知細化了賬戶的用途和開戶的管理9何為同業(yè)業(yè)務及主管部門的具體要求 同業(yè)業(yè)務的具體業(yè)務品種 同業(yè)業(yè)務的風險防范重點 經(jīng)驗分享內(nèi)蒙古銀行同業(yè)業(yè)務管理架構和經(jīng)營情況10授信評審部（授信額度管理）資產(chǎn)負債與財務管理部（指標管理）風險管理部（風險法律合規(guī)管理）運營管理部（賬務合規(guī)管理）理財投資決策委員會（信用準入管理）111213653.1億835.6億957.9億141516何為同業(yè)業(yè)務及

7、主管部門的具體要求 同業(yè)業(yè)務的具體業(yè)務品種 同業(yè)業(yè)務的風險防范重點 經(jīng)驗分享內(nèi)蒙古銀行同業(yè)業(yè)務管理架構和經(jīng)營情況17同業(yè)拆借債券交易、回購同業(yè)存放銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)原理簡單市場成熟操作便捷18同業(yè)存單增加負債來源拓寬融資渠道19SPV證券公司證券公司資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)管理計劃信托公司信托公司信托管理計劃信托管理計劃保險公司保險公司資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)管理計劃20商業(yè)銀行 理財產(chǎn)品銀行潛在增信風險相對較小21理財直接 融資工具資金投向明確信息公開透明22 （ABS）資產(chǎn)支持證券改善信貸資產(chǎn)結構分散經(jīng)營風險23信貸資產(chǎn)流轉盤活信貸存量化解期限結構矛盾2425何為同業(yè)業(yè)務及主管部門的具體要求 同業(yè)業(yè)務的具

8、體業(yè)務品種 同業(yè)業(yè)務的風險防范重點 經(jīng)驗分享內(nèi)蒙古銀行同業(yè)業(yè)務管理架構、經(jīng)營情況26操作風險操作風險在同業(yè)業(yè)務上，沒有按照制度、流程辦理業(yè)務； 辦理業(yè)務或內(nèi)部管理出現(xiàn)差錯； 法律合同文本有漏洞；學習業(yè)務知識、認知業(yè)務本質嚴格樹立按制度流程操作，強化制約前中后臺、崗位設置，專人專職授權管理、授信管理、審批流程管理防范措施27合規(guī)風險合規(guī)風險沒有按照法律法規(guī)和監(jiān)管部門要求進行業(yè)務操作。認真學習、執(zhí)行業(yè)務主管部門要求一切業(yè)務實質以協(xié)議文本為準，杜絕僥幸 心理禁止繞道抽屜協(xié)議、暗保函、隱性回購類業(yè)務防范措施28道德風險道德風險同業(yè)業(yè)務人員因私心在辦理業(yè)務時損害機構利益。專人專職、追責制度，從制度上抑制

9、發(fā)生培養(yǎng)教育，道德教育應貫穿職場知識為本，自己了解業(yè)務，才能發(fā)現(xiàn)問題 所在德行是根，心中明正理，才不走歪路防范措施29政策風險政策風險經(jīng)濟、金融政策發(fā)生變化，引起市場的波動， 從而對業(yè)務造成的風險。隨時關注官方經(jīng)濟動態(tài)、政策方向多與自己的業(yè)務交易圈溝通交流防范措施30流動性風險流動性風險因同業(yè)業(yè)務杠桿比例過高或期限錯配過大 超過自身承受能力，而形成的風險。綜合衡量自身規(guī)模大小、業(yè)務能力，同 業(yè)業(yè)務量入為出嚴格控制業(yè)務杠桿率、期限錯配建立廣闊靈活的融資圈，以備不時之需防范措施31何為同業(yè)業(yè)務及主管部門的具體要求 同業(yè)業(yè)務的具體業(yè)務品種 同業(yè)業(yè)務的風險防范重點 經(jīng)驗分享內(nèi)蒙古銀行同業(yè)業(yè)務管理架構、經(jīng)營情況32通過多年的金融市場業(yè)務工作有以下幾點體會，供大家分享。1、誠實守信。2、有原則，把握自身機構的風險底線。3、樹立本機構的市場地位。4、逐步建立一