關(guān)于我國金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析.doc

1、關(guān)于我國金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析摘要：隨著金融體制改革，資本市場的不斷深化，我國金融體系步入正軌，金融業(yè)在支持經(jīng)濟增長，服務(wù)個人和企業(yè)的金融需求上發(fā)揮巨大作用。但其潛在的系統(tǒng)金融風險也在不斷積累，與發(fā)達國家相比我國金融業(yè)存在較多不足，直接融資比例過低，銀行業(yè)占有較大地位，而證券保險業(yè)的發(fā)展不足難以適應(yīng)多元化經(jīng)濟主體的投資需求。金融業(yè)在國民經(jīng)濟中處于牽一發(fā)而動全身的地位，關(guān)系到經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，具有優(yōu)化資金配置和調(diào)節(jié)、反映、監(jiān)督經(jīng)濟的作用。我國經(jīng)過十幾年改革，金融業(yè)以空前未有的速度和規(guī)模在成長。一，我國金融業(yè)現(xiàn)狀隨著世界經(jīng)濟的不斷發(fā)展，各國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)業(yè)所占比重下降，金融業(yè)逐漸提升份額，

2、形成金融行業(yè)在國民經(jīng)濟占主要份額的局面。我國自從加入WTO后，不斷完善多層次多功能金融市場體系，銀行交易與信息系統(tǒng)服務(wù)日臻完善。目前我國已基本建立證券期貨市場，貨幣市場和銀行間外匯市場，實現(xiàn)主體多元化的發(fā)展，包括商業(yè)銀行，社會保障基金，信托公司，證券公司，保險公司等機構(gòu)。1999年之前，國際金融業(yè)主要有兩種經(jīng)營模式：（1）商業(yè)銀行與投資銀行混業(yè)經(jīng)營的歐洲模式；（2）商業(yè)銀行與投資銀行分業(yè)經(jīng)營的美國模式。1999年11月12日，美國簽署金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，取代了將商業(yè)銀行和投資銀行嚴格分開的格拉斯斯蒂格爾法。混業(yè)經(jīng)營是金融企業(yè)為了實施多元化經(jīng)營，加強綜合競爭力所采取的重大變革。從分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)

3、營，這一國際金融業(yè)的發(fā)展趨勢，也預(yù)示了我國金融業(yè)的發(fā)展趨勢。80年代，我國銀行都開辦了證券、信托、租賃、房地產(chǎn)、投資等業(yè)務(wù)，實質(zhì)上進入了“混業(yè)經(jīng)營”時代。1995年5月商業(yè)銀行法正式從法律上確立了國有銀行分業(yè)經(jīng)營的制度。隨著我國金融業(yè)的迅速發(fā)展，國內(nèi)金融市場與國際市場逐步接軌，隨著我國金融體制改革步伐的加快，中央銀行金融調(diào)控手段的市場化改革有了實質(zhì)性突破。如借鑒國際經(jīng)驗，以資產(chǎn)負債比例管理和風險管理取代貸款規(guī)模指令性管理；大幅度下調(diào)法定存款準備金率，適時多次降低存款貸款利率，擴大中小金融機構(gòu)貸款利率浮動范圍，穩(wěn)步推進貸款利率市場化進程；努力拓寬融資渠道，積極發(fā)展股票、債券、投資基金等直接融資方

4、式，等等。2008年以來，我國經(jīng)濟在加速增長中收到通貨膨脹等壓力的阻礙，為此我國政府修改了中華人民共和國銀行法，將中國人民銀行的職責擴大為制定和執(zhí)行貨幣政策，維持金融行業(yè)穩(wěn)定和提高金融服務(wù)等。中國人民銀行高度重視我國貨幣政策的有效性，科學性和預(yù)見性，根據(jù)國內(nèi)外的金融形勢變化適時調(diào)整貨幣政策，運用宏觀調(diào)控的方式來調(diào)整我國金融行業(yè)的發(fā)展方向。而中國人民銀行在1984年獨立行使中央銀行職能的同時，建立了法定存款準備金制度。我國歷年來存款準備金率的調(diào)控情況自從我國實行存款準備金制度近三十年來，存款準備金率經(jīng)歷了四十五次調(diào)整，存款準備金制度經(jīng)歷了從初創(chuàng)到逐步成熟的發(fā)展過程，成為了重要的貨幣政策工具之一。

5、二，我國金融業(yè)發(fā)展的問題整體上看，我國金融業(yè)仍然實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理；業(yè)務(wù)管制較嚴，存貸款利率沒有彈性，計劃定價特征明顯；商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力受到一定的約束，金融產(chǎn)品單一，金融市場仍欠發(fā)達。我國現(xiàn)在的系統(tǒng)性金融風險中最不安全的因素在銀行業(yè)。第一，我國現(xiàn)在銀行體系中的不良資產(chǎn)率仍有可能反彈。雖然政府一直在干預(yù)銀行的不良貸款情況，而且也取得了一定的成效，每年降低不良貸款2-3個百分點，到2005年不良貸款率降到8.6%。但隨著貸款力度的加大，不良貸款也會隨之加大，因此在經(jīng)濟發(fā)展的宏觀調(diào)控下，會出現(xiàn)銀行不良資產(chǎn)的新的高峰。第二，我國銀行業(yè)的資本缺口仍舊巨大。雖然銀行業(yè)股份制改革解決了一定程度上的資本

6、充足問題，但資本不足一直是我國銀行業(yè)面臨的一個嚴重問題。據(jù)有關(guān)估計，國內(nèi)商業(yè)銀行的資本充足率要達標的話需要補充17萬億元。第三，我國銀行業(yè)整體盈利能力依然偏弱。銀行的盈利主要來源于存貸款利率之間的差額，我國商業(yè)銀行的利潤80%以上來源于此，其他收入只占19%左右。而在國外銀行的盈余中其他收入占到35%以上。第四，政府解決銀行危機的成本較高。從近幾年國家解決銀行危機的方式上看，基本上就是國家出資解決問題，政府掏腰包買單，國家為解決銀行業(yè)的金融危機承擔了高額的成本。同時從我國現(xiàn)今的實際匯率上看，人民幣一直存在一定空間的升值壓力。而且通過與美國的對比，發(fā)現(xiàn)我國現(xiàn)今的通貨膨脹率還處于一個較低的水平。從

7、經(jīng)常賬戶上看，我國一直維持貿(mào)易順差，因此經(jīng)常賬戶保持盈余，說明國家具有一定抵抗風險的能力。從資本和金融賬戶上看，因為從2005年開始我國放緩了對外國投資資金的吸收速度，因此外債資本流入中短期外債比重不斷攀升，所以應(yīng)該引起對這一方面的高度重視，以防引發(fā)短期投機資金帶來的系統(tǒng)性金融風險。從外匯儲備上看，我國外匯儲備很充裕，是現(xiàn)今世界上外匯儲備最大的國家，這是我國一種金融保險的方式。三，應(yīng)對金融系統(tǒng)分析和發(fā)展金融業(yè)的對策分析1,提高金融企業(yè)走出去的競爭力。充分利用國內(nèi)外兩種市場的優(yōu)勢，謹慎制定長期規(guī)劃2,進一步完善金融機構(gòu)經(jīng)營體制。在當前的金融行業(yè)的發(fā)展中，金融機構(gòu)的制度和組織結(jié)構(gòu)難以實現(xiàn)創(chuàng)新，而我

8、國的金融改革中忽視金融制度的制定和組織結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新與發(fā)展。尤其是銀行業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃較為單一，因此我國應(yīng)加大金融行業(yè)監(jiān)管力度，對不適應(yīng)市場發(fā)展需要的法律法規(guī)和政策進行治理。加強金融監(jiān)管。從世界各國發(fā)展態(tài)勢上看，金融監(jiān)管正在發(fā)生質(zhì)的變化，從分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管發(fā)展，從機構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管發(fā)展。因此，我國應(yīng)該設(shè)立專門的監(jiān)管機構(gòu)進行金融業(yè)的全面監(jiān)管。我國可以考慮參照美國聯(lián)邦金融機構(gòu)檢查委員會模式，成立一個專門的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)一國家金融協(xié)調(diào)發(fā)展與風險管理委員會，協(xié)調(diào)金融行業(yè)的風險管理，彌補現(xiàn)有金融監(jiān)管的不足與缺陷。隨著金融業(yè)改革的發(fā)展I金融監(jiān)管法規(guī)和手段得到相當程度的發(fā)展，但目前我國用來規(guī)范和約束金融機構(gòu)的法規(guī)還不成體

9、系,監(jiān)管機構(gòu)缺乏有效方式和能力及時發(fā)現(xiàn)并處理金融機構(gòu)中的違規(guī)現(xiàn)象。建立科學有效的金融監(jiān)管體系，是混業(yè)經(jīng)營安全實施的重要保證。要發(fā)展橫向監(jiān)管模式，建立協(xié)調(diào)機制，強化合規(guī)性監(jiān)管和安全性監(jiān)管，在金融部門之間建立有效的防火墻，對國有商業(yè)銀行資本充足率加以約束，搭建風險管理平臺，完善風險預(yù)警系統(tǒng)，逐步建立起綜合性的監(jiān)管體系。同時，還要兼顧銀行業(yè)利益和客戶利益。3,培育適應(yīng)我國經(jīng)濟發(fā)展的金融市場體系。我國需要培育適應(yīng)我國的金融市場體系，使我國貨幣市場與資本市場在本國市場運行機制下具備完善性的特點，同時通過不斷健全創(chuàng)新市場機制和利率與匯率機制，讓金融市場體系能逐漸適應(yīng)國外金融行業(yè)的激烈競爭，并培養(yǎng)其抗風險能

10、力，放寬國有和民營企業(yè)進入金融領(lǐng)域進行經(jīng)營活動的準入標準。擴大我國金融業(yè)的范圍和競爭強度。加快國內(nèi)外證券市場建設(shè)，來彌補我國資本市場的結(jié)構(gòu)性缺陷。完善金融市場體系、健全市場機制、建立公平競爭的市場壞境。在資本市場上，推動銀行、證券、保險企業(yè)之間的并購與重組，加強金融資源的優(yōu)化配置，壯大金融機構(gòu)規(guī)模，以實現(xiàn)經(jīng)營規(guī)?；I(yè)務(wù)多元化。加快市場主體的培育，強化金融控股公司的風險監(jiān)控制度，完善治理結(jié)構(gòu)，增強金融機構(gòu)的競爭能力。立一些相關(guān)的投資人保護制度對系統(tǒng)性金融風險可以起到很好的預(yù)防作用。一般來說可以建立存款保險制度、完善證券投資者風險補償制度、建立壽險投保者風險補償制度等等，來有效的預(yù)防投資者的投資

11、風險，從而催動投資者的投資信心4,不斷進行金融衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新。消費者對金融服務(wù)的多樣化需求是金融混業(yè)的市場壓力。對于廣大消費者而言，隨著收入的日益增加，對投資品種的多樣性和金融服務(wù)便利化的要求越來越高?？蛻粜枨蟮木C合化要求我國金融業(yè)必須不斷地進行金融創(chuàng)新，而實行混業(yè)經(jīng)營則是最優(yōu)的出路。客戶對金融商品需求的綜合化，促使金融業(yè)改變陳舊單一的經(jīng)營理念?？蛻舫藢鹘y(tǒng)金融業(yè)務(wù)如存款、貸款、結(jié)算等有需求，對保險、基金、債券、股票的需求也越來越大，客戶希望獲得“一站式”全程金融服務(wù)即在一家金融機構(gòu)能得到多種不同的金融服務(wù)，這就要求我國金融業(yè)實行混業(yè)經(jīng)營，不斷推進金融創(chuàng)新以滿足顧客的需要。5,加快金融人才培養(yǎng)。應(yīng)具有針對性地提高在職金融行業(yè)人才的專業(yè)水平和綜合素質(zhì)水平，多進行跨國