央行支行實(shí)施貨幣政策的調(diào)研報(bào)告

1、央行縣支行實(shí)施貨幣政策的調(diào)研報(bào)告一、貨幣政策傳導(dǎo)不暢的原因分析貨幣政策作為宏觀調(diào)控的重要手段，在建設(shè)中國(guó)特色的社會(huì)主義事業(yè)中具有舉足輕重的作用，人民銀行縣支行是貨幣政策的具體執(zhí)行者，是貨幣政策體系的“神經(jīng)末梢”，處在上傳基層經(jīng)濟(jì)金融信息，下達(dá)總行貨幣政策意圖的關(guān)鍵部位，但由于近年來(lái)的一些改革措施不配套，使人民銀行縣支行的貨幣政策傳導(dǎo)效能受到一定制約，給轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展和金融穩(wěn)定帶來(lái)了許多不利因素，原因涉及到方方面面，主要反映在以下幾個(gè)方面：一是傳統(tǒng)定位有偏差，導(dǎo)致實(shí)施效果弱化。毋須置疑，近年來(lái)，人民銀行縣支行針對(duì)轄內(nèi)部分金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量低、不良資產(chǎn)率高，經(jīng)營(yíng)效益差，金融風(fēng)險(xiǎn)存

2、在隱患的現(xiàn)實(shí)，把加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融穩(wěn)定列為工作的重中之重，且強(qiáng)調(diào)其任務(wù)就是強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、保穩(wěn)定。這種職責(zé)定位，客觀上形成了人民銀行縣支行把主要精力放在了履行監(jiān)管職責(zé)上，而未把貨幣政策職能擺上應(yīng)有位置，抓緊抓實(shí)。思想上的偏差，必然導(dǎo)致行動(dòng)上的無(wú)力，本來(lái)一些對(duì)提高貨幣政策實(shí)施效果、疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道重要的必不可少的，大量具體的工作沒(méi)有去做，更沒(méi)有集中精力，系統(tǒng)、深刻地研究有效履行貨幣政策職能，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的途徑、措施和辦法，最終導(dǎo)致人民銀行縣支行沒(méi)有真正發(fā)揮履行貨幣政策職能應(yīng)有的作用，從而弱化了貨幣政策的實(shí)施效果。二是信貸管理欠科學(xué)，直接影響傳導(dǎo)效果。目前，人民銀行縣

3、支行貨幣政策的貫徹執(zhí)行主要依賴于商業(yè)銀行的信用傳導(dǎo)渠道，但從實(shí)施效果看，這一渠道存在許多障礙，在一定程度上抑制了傳導(dǎo)效果。主要表現(xiàn)在，首先是貸款權(quán)限過(guò)分集中。1998年1月1日，人民銀行取消商業(yè)銀行的貸款限額控制，逐步推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，由商業(yè)銀行自主放貸，各商業(yè)銀行均在系統(tǒng)內(nèi)實(shí)行了“限額管理”過(guò)度強(qiáng)調(diào)資金管理的統(tǒng)一性，貸款發(fā)放權(quán)上收現(xiàn)象較為嚴(yán)重，國(guó)有商業(yè)銀行地分行貸款規(guī)模受到嚴(yán)格限制，縣支行的貸款權(quán)幾乎沒(méi)有，從而使主要分布在各縣市的中小企業(yè)獲得貸款的可能性大大縮小。同時(shí)由于貸款在商業(yè)銀行上下級(jí)之間上報(bào)、研究、審批、反饋、發(fā)放的過(guò)程手續(xù)多，時(shí)間長(zhǎng)，一筆貸款從申請(qǐng)到發(fā)放快則十天半月，

4、慢則二三個(gè)月，企業(yè)普遍感到貸款不方便，貸款到位慢。使一些項(xiàng)目的資金需求不能及時(shí)保證，減弱了政策效果。其次是在信貸業(yè)務(wù)的管理上，商業(yè)銀行普遍對(duì)企業(yè)實(shí)行貸款信用評(píng)級(jí)制度，企業(yè)只有達(dá)到較高的信用等級(jí)才能取得貸款，由于信用評(píng)定不盡科學(xué)，企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)實(shí)力等評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)廣大中小企業(yè)資信評(píng)估不利，形成脫離現(xiàn)階段企業(yè)實(shí)際情況的高門檻政策、使獲得貸款支持的企業(yè)范圍明顯縮小。如工商銀行將企業(yè)信用等級(jí)分為AAAAA、A、A級(jí)以下等幾種，只有在A級(jí)以上才在可能獲得貸款，據(jù)調(diào)查，絳縣XX年與工商銀行有貸款關(guān)系的26戶企業(yè)中，只有10戶有貸款資格，僅占貸款戶數(shù)的38%由此可見(jiàn)，基層國(guó)有商業(yè)銀行的信貸功能呈現(xiàn)日益萎縮的現(xiàn)狀

5、；第三是各銀行在信貸政策的制定上不能突生自身特色。目前各商業(yè)銀行在信貸政策的制定和具體執(zhí)行中，競(jìng)相將資金重點(diǎn)投向轄區(qū)幾個(gè)時(shí)下發(fā)展勢(shì)頭較好的大企業(yè)，不去下功夫研究潛在市場(chǎng)，貸款投向嚴(yán)重趨同，“壘大戶”行為越演越重。這樣一方面形成資金在企業(yè)間的分布不均，不利于開(kāi)發(fā)潛在市場(chǎng)，培育區(qū)域新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，另一方面也容易形成潛在的系統(tǒng)性信貸風(fēng)險(xiǎn)。第四是不對(duì)稱的信貸激勵(lì)約束機(jī)制導(dǎo)致信貸人員“不想貸”。在嚴(yán)厲追究信貸人員責(zé)任的同時(shí)，忽視對(duì)信貸人員的工作激勵(lì)，沒(méi)有建立和完善相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)措施，獎(jiǎng)勵(lì)工作由色的信貸人員，由于信貸人員的約束與激勵(lì)機(jī)制不對(duì)稱，不僅無(wú)法調(diào)動(dòng)信貸人員信貸營(yíng)銷的積極性，反而挫傷了其積極性，直接影響

6、了貨幣政策的傳導(dǎo)效果。三是縣域金融機(jī)構(gòu)萎縮，為中小企業(yè)服務(wù)的金融體系不健全，使信貸政策無(wú)法傳導(dǎo)到位，影響貨幣政策傳導(dǎo)效果。當(dāng)前，國(guó)有商業(yè)銀行普遍調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，貸款主要關(guān)注大企業(yè)大項(xiàng)目，有逐步淡由中小企業(yè)的跡象，由于縣域金融機(jī)構(gòu)減少，再加上郵政儲(chǔ)蓄存款分流農(nóng)村資金，盡管農(nóng)村信用社加大對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)和投入，終因其自身資產(chǎn)質(zhì)量差，資金實(shí)力弱，想放貸愿放貸苦于資金不足，因而由現(xiàn)了對(duì)中小企業(yè)服務(wù)的真空地帶。不僅限制了金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度，增大了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、解決中小企業(yè)和農(nóng)民貸款等問(wèn)題的難度，從而使信貸政策無(wú)法傳導(dǎo)到位。四是政策措施不靈活，削弱了信貸政策實(shí)施效應(yīng)。由于國(guó)有商

7、業(yè)銀行信貸政策的高度統(tǒng)一，缺乏靈活性，人民銀行基層行難以結(jié)合實(shí)際實(shí)施有區(qū)別的貨幣政策，進(jìn)行分層次調(diào)控，因而難以發(fā)揮對(duì)區(qū)域信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整作用。由于商業(yè)銀行沒(méi)有正確處理信貸政策的統(tǒng)一性與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差別性之間的關(guān)系，從而制約了信貸投入的增長(zhǎng)。信貸政策主要作用在于通過(guò)引導(dǎo)信貸資金投向，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，其制定的依據(jù)是國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策，因此，信貸政策應(yīng)具有區(qū)域性、系統(tǒng)性。但目前各商業(yè)銀行在信貸政策的執(zhí)行中，過(guò)分地強(qiáng)調(diào)全國(guó)范圍內(nèi)的統(tǒng)一性，缺乏區(qū)域?qū)嵤┥系撵`活性，不能針對(duì)因各地經(jīng)濟(jì)差異所形成的對(duì)金融需求的不同而實(shí)行靈活的政策措施，使區(qū)域發(fā)展的不平衡狀況加劇，削弱

8、了信貸政策的實(shí)施效果。其原因有二：首先是沒(méi)有正確劃分企業(yè)大與小、強(qiáng)與弱的關(guān)系。目前各銀行為增強(qiáng)贏利能力和競(jìng)爭(zhēng)能力，在信貸業(yè)務(wù)策略方面，重點(diǎn)傾向于“大城市、大企業(yè)”，紛紛推行“扶優(yōu)扶強(qiáng)”、“抓大放小”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是由于在不同地區(qū)、企業(yè)布局不可能均衡擺布，企業(yè)的規(guī)模也因產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的不同標(biāo)準(zhǔn)各不相同，且處于成長(zhǎng)期的企業(yè)形成規(guī)模還需要一個(gè)過(guò)程，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在求“大”的原則下，機(jī)械性地選擇貸款對(duì)象，使縣域企業(yè)獲得支持的可能性大打折扣；其次是沒(méi)有正確處理產(chǎn)業(yè)政策限制與區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的關(guān)系。由于信貸政策在具體的產(chǎn)業(yè)投向、產(chǎn)品投向等方面的統(tǒng)一要求可能與地方經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況不一致，使銀行在地方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的作

9、用弱化，尤其是一些以資源型傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為主的地區(qū)，在產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造時(shí)，往往由于信貸政策的限制得不到支持，一定程度上影響了這些地區(qū)優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的進(jìn)程，使經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的基礎(chǔ)得不到加強(qiáng)。五是信用環(huán)境欠佳，制約貨幣政策的傳導(dǎo)時(shí)效。貨幣政策傳導(dǎo)渠道是建立在良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)信用制度基礎(chǔ)之上的，只有健全完善的社會(huì)信用制度才能為貨幣政策的有效暢通傳導(dǎo)提供“優(yōu)質(zhì)的土壤”。然而目前的社會(huì)信用狀況不容樂(lè)觀，企業(yè)不講信用，大量拖欠金融機(jī)構(gòu)的貸款本息，加之借改制之際懸空、逃廢金融債務(wù)現(xiàn)象普遍存在，造成了金融機(jī)構(gòu)的懼貸心理，使銀行心有余悸，嚴(yán)重挫傷了金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性。據(jù)調(diào)查，絳縣縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中企業(yè)貸款不能滿足的原因依次為

10、：產(chǎn)品沒(méi)有銷路、負(fù)債包袱重、信用度低貸款逾期欠息、經(jīng)營(yíng)虧損、自有資金不足抵押擔(dān)保不落實(shí)。由此表明，中小企業(yè)自身素質(zhì)低，是難以引起銀行貸款青睞的首要原因。其具體表現(xiàn)在，一是產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理。企業(yè)規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，多以農(nóng)產(chǎn)品粗加工的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為主，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，技術(shù)含量低，無(wú)市場(chǎng)無(wú)銷路，在買方市場(chǎng)條件下缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，很難引起銀行貸款的關(guān)注；二是產(chǎn)權(quán)改革不徹底。絳縣中小企業(yè)中，國(guó)有和集體企業(yè)占52%,私營(yíng)企業(yè)20%,股份制企業(yè)13%其他經(jīng)濟(jì)成分企業(yè)15%而國(guó)有集體企業(yè)大都采取租賃、承包經(jīng)營(yíng)方式，真正涉及企業(yè)最核心的產(chǎn)權(quán)改革并不多見(jiàn)。由于產(chǎn)權(quán)不明晰，產(chǎn)權(quán)主體缺位，企業(yè)法定代表人負(fù)盈不負(fù)虧，銀行只能望

11、而生畏，不敢下注；三是財(cái)務(wù)狀況差。多數(shù)中小企業(yè)缺乏自身積累，資產(chǎn)負(fù)債率高，歷年虧損、人員、稅費(fèi)等歷史包袱沉重，欠息欠稅欠費(fèi)的中小企業(yè)十分普遍，生產(chǎn)越多虧損越多，資本金及有效資產(chǎn)嚴(yán)重不足，導(dǎo)致貸款抵押擔(dān)保難。六是宏觀調(diào)控的負(fù)面影響。XX年以來(lái)，國(guó)家宏觀調(diào)控政策的實(shí)施取得了明顯成效，保證了國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。但同時(shí)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中一些舊有的突生矛盾并沒(méi)有根本解決，又由現(xiàn)了一些需要關(guān)注的新問(wèn)題，貨幣信貸收縮中結(jié)構(gòu)性矛盾突生，企業(yè)流動(dòng)資金偏緊。在金融調(diào)控取得了明顯成效的同時(shí)，行政性信貸控制措施導(dǎo)致信貸投放結(jié)構(gòu)與宏觀調(diào)控的意圖存在一定矛盾，貨幣供給量增速下降過(guò)猛，用于正常生產(chǎn)的短期流動(dòng)貸款減少，用于投資的

12、中長(zhǎng)期貸款增加，中小企業(yè)資金緊張，民間金融又趨活躍，資金體外循環(huán)增加。如果貨幣信貸繼續(xù)保持目前的增速和結(jié)構(gòu)，將對(duì)XX年縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定帶來(lái)不利影響。二、有效實(shí)施貨幣政策傳導(dǎo)效果的對(duì)策產(chǎn)生于改革進(jìn)程中的貨幣政策傳導(dǎo)不暢，也唯有改革與發(fā)展才能得以較好地解決。其中，著眼于微觀創(chuàng)新是解難的前提，著眼于落實(shí)創(chuàng)新是解難的關(guān)鍵。這就要求縣級(jí)人民銀行要努力當(dāng)好建言獻(xiàn)策的“參謀員”，疏通梗阻的“服務(wù)員”和抓好落實(shí)的“督導(dǎo)員”。具體地說(shuō)，縣級(jí)人民銀行要在工作實(shí)踐中需要做到“六個(gè)創(chuàng)新”。創(chuàng)新金融環(huán)境。地方政府要積極創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)發(fā)展的環(huán)境，營(yíng)造良好的金融環(huán)境。一是要嚴(yán)格貫徹執(zhí)行國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，本著

13、有利于產(chǎn)業(yè)升級(jí)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化的戰(zhàn)略原則，堅(jiān)持提升改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與發(fā)展新興主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)并重，堅(jiān)決制止低水平重復(fù)建設(shè)；堅(jiān)持有所為、有所不為，集中力量扶優(yōu)扶強(qiáng)，積極培育、支持企業(yè)做大、做強(qiáng)，實(shí)施資產(chǎn)重組聯(lián)合，以優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)企業(yè)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品為龍頭，發(fā)展一批具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)集團(tuán)，帶動(dòng)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)整體上較快發(fā)展。二是政府要充分認(rèn)識(shí)到整頓和規(guī)范社會(huì)信用，創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，是促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展的重要保證，要同銀行、企業(yè)一起共同努力，盡快提升區(qū)域信用狀況，營(yíng)造良好的金融外部環(huán)境。要在全社會(huì)加強(qiáng)信用宣傳教育、倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)信用觀念，營(yíng)造一種講信用光榮、不講信用可恥的輿論環(huán)境，促進(jìn)全社會(huì)信用觀念的提

14、高；要積極支持和配合金融部門堅(jiān)決制止、制裁各種逃廢金融債務(wù)行為，切實(shí)維護(hù)金融債權(quán)，確保金融資產(chǎn)的安全運(yùn)行；要開(kāi)展區(qū)域內(nèi)企業(yè)信用評(píng)價(jià)活動(dòng)，使企業(yè)真正認(rèn)識(shí)到只有良好的信用度才能取得銀行的信任和支持，重塑平等互利，恪守信用的銀企關(guān)系；健全社會(huì)信用體系，建立區(qū)域性信用擔(dān)保公司，為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保，降低銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)，有效解決企業(yè)貸款難的問(wèn)題；人民銀行要繼續(xù)加強(qiáng)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)管理，確保信息錄入的及時(shí)、準(zhǔn)確和完整;整合、挖掘系統(tǒng)數(shù)據(jù)資源，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、企業(yè)貸款情況的分析，進(jìn)一步提高系統(tǒng)應(yīng)用水平；積極推進(jìn)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，擴(kuò)大個(gè)人信用信息采集范圍，補(bǔ)充和完善信用中介機(jī)構(gòu)的檔案，探索信用中

15、介機(jī)構(gòu)管理制度，對(duì)社會(huì)征信體系建設(shè)進(jìn)行研究和規(guī)劃，積極推進(jìn)社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)。創(chuàng)新督促檢查。近年來(lái)，為支持?jǐn)U大內(nèi)需，人總行制定了關(guān)于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦消費(fèi)貸款的指導(dǎo)意見(jiàn)、關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的管理規(guī)定、關(guān)于農(nóng)村信用社開(kāi)辦小額信用貸款的指導(dǎo)意見(jiàn)、關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法等一系列信貸政策措施，同時(shí)為解決金融機(jī)構(gòu)尤其是國(guó)有商業(yè)銀行信貸管理制度中的一些問(wèn)題，要求金融機(jī)構(gòu)編制信貸資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃、建立貸款營(yíng)銷的激勵(lì)約束機(jī)制，合理確定貸款審批權(quán)限等，這些要求的實(shí)現(xiàn)，既離不開(kāi)基層人行的組織協(xié)調(diào)和推動(dòng)，也需要人行進(jìn)行督促檢查。為此人民銀行要盡快建立金融監(jiān)督檢查工作協(xié)調(diào)機(jī)制。制定和完善行使金融監(jiān)督檢查權(quán)的管理制度和

16、操作程序，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和部門間的協(xié)調(diào)配合，依法開(kāi)展對(duì)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人有關(guān)行為的監(jiān)督檢查。依法規(guī)范行政審批和行政管理行為，提高依法決策、依法行政的水平。同時(shí)，應(yīng)引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)徹底摒棄“大就是強(qiáng)”、“大就是好”、“抓大丟小”的信貸觀念，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)貨幣的市場(chǎng)營(yíng)銷理念，樹(shù)立“五好五不論”的信貸意識(shí)，即只要企業(yè)機(jī)制好，產(chǎn)品質(zhì)量好，市場(chǎng)銷路好，經(jīng)營(yíng)效益好、還貸付息信用好，不論性質(zhì)、不論大小、不論歸屬、不論行業(yè)、不論城鄉(xiāng)都積極予以信貸支持。通過(guò)大力組織協(xié)調(diào)和加強(qiáng)督促檢查，切實(shí)確保政策措施落實(shí)到位。創(chuàng)新管理體制。商業(yè)銀行要改進(jìn)信貸資金管理體制，建立政策統(tǒng)一、區(qū)別對(duì)待、效益優(yōu)先、確保安全、責(zé)權(quán)一致的信貸資

17、金管理方式。商業(yè)銀行要根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同狀況和特點(diǎn)，制定和運(yùn)用區(qū)域性信貸政策，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)，避免政策上的“一刀切”所形成的區(qū)域之間政策效應(yīng)的不平衡。按照有效性和靈活性相結(jié)合的原則，合理調(diào)整授權(quán)制度，既要強(qiáng)化總行一級(jí)法人的經(jīng)營(yíng)體制，又要使下屬分支機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和自身的經(jīng)營(yíng)管理水平，在授權(quán)的前提下作曲靈活的應(yīng)變，增強(qiáng)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持力度。在強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和約束機(jī)制的同時(shí)，更要建立和完善信貸投放的激勵(lì)機(jī)制，實(shí)行貸款責(zé)任、權(quán)利與利益相一致，調(diào)動(dòng)基層行和信貸人員的放貸積極性。人民銀行要堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)工作全局，緊緊圍繞加強(qiáng)和改善金融調(diào)控，一是強(qiáng)化窗口指導(dǎo)。根據(jù)上級(jí)行的貨

18、幣政策要求，結(jié)合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地方特色，制定貨幣信貸指導(dǎo)意見(jiàn)，明確貸款的重點(diǎn)支持對(duì)象，利用自己在金融體系中的特殊地位和威望，通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的勸告、引導(dǎo)，影響其放款的數(shù)量和方向；二是用足、用好手中掌握的再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，支持金融機(jī)構(gòu)特別是要借農(nóng)村信用社改革的XX,重點(diǎn)支持地方中小金融機(jī)構(gòu)的信貸活動(dòng)，并以此為杠桿，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)貸款的積極性；三是搭建平臺(tái)，通過(guò)舉辦銀企座談會(huì)、貸款供需洽談會(huì)等多種形式，促進(jìn)政、銀、企的溝通，促進(jìn)項(xiàng)目與資金的銜接，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融的同發(fā)展共繁榮。要改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)方法，突生對(duì)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)和所處的經(jīng)濟(jì)、信用環(huán)境的評(píng)價(jià)，即充分考慮中小企業(yè)的成

19、長(zhǎng)性、效益性，又注意評(píng)估其資本實(shí)力和貸款方式的風(fēng)險(xiǎn)性，使信用等級(jí)評(píng)定能夠動(dòng)態(tài)客觀地反映中小企業(yè)的資信狀況和償債能力。要引導(dǎo)商業(yè)銀行適當(dāng)下放信貸審批權(quán)，對(duì)A級(jí)以上或能夠提供有效擔(dān)保的中小企業(yè)可根據(jù)需要適當(dāng)增加授信額度。除項(xiàng)目貸款外，對(duì)提供低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、保函等各類信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)可一直下放到基層行。要簡(jiǎn)化信貸審批環(huán)節(jié)，提高放貸效率，建立貸款“綠色通道”，大力推行貸款限時(shí)服務(wù)，對(duì)無(wú)故延期放貸者實(shí)行處罰。要通過(guò)合理的資源配置，強(qiáng)化基層行營(yíng)銷貸款的職能，調(diào)動(dòng)基層行對(duì)中小企業(yè)營(yíng)銷服務(wù)力度，著力為中小企業(yè)客戶提供“一站式”服務(wù)，并建立相關(guān)組織、制度保證和約束激勵(lì)機(jī)制。創(chuàng)新協(xié)調(diào)機(jī)制。縣

20、級(jí)人民銀行要進(jìn)一步提高科學(xué)觀察、分析和判斷經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的能力，提高執(zhí)行貨幣政策有效性的能力，提高維護(hù)地方金融穩(wěn)定的能力，提高中央銀行的金融服務(wù)能力，提高內(nèi)部控制和管理能力，提高區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的能力，充分發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，確保信貸政策的貫徹落實(shí)，要加強(qiáng)與地方政府、綜合經(jīng)濟(jì)部門、銀監(jiān)部門、各金融機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)系，建立由人民銀行、銀行監(jiān)管部門、各銀行、保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的季度經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行形勢(shì)分析例會(huì)制度。分析研究轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行狀況，針對(duì)存在的問(wèn)題提由相應(yīng)改進(jìn)改進(jìn)建議和措施；同時(shí)，也應(yīng)了解當(dāng)?shù)卣畬?duì)信貸的需求及建議，根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，提由具有較強(qiáng)指導(dǎo)意義的信貸意見(jiàn)，統(tǒng)一政府

21、、企業(yè)、銀行的思想，針對(duì)重點(diǎn)行業(yè)貸款情況和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中由現(xiàn)的苗頭性、局部性問(wèn)題，進(jìn)行跟蹤研究，提由對(duì)策和建議，增強(qiáng)執(zhí)行貨幣政策和實(shí)施金融調(diào)控的前瞻性、科學(xué)性、有效性，提高“窗口指導(dǎo)”的有效性，以引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整為目標(biāo)，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)傳遞宏觀政策意圖，加強(qiáng)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合，疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，著力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)準(zhǔn)入條件的項(xiàng)目建設(shè)，加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、企業(yè)的支持力度，引導(dǎo)和推動(dòng)房地產(chǎn)金融健康發(fā)展。靈活運(yùn)用貨幣政策工具，管好用活支農(nóng)再貸款，積極支持農(nóng)村信用工程建設(shè)，支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)在堅(jiān)持信貸原則的基礎(chǔ)上，增加信貸投入，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的共同發(fā)展。創(chuàng)新調(diào)控手段。縣級(jí)