二代支付系統(tǒng)總體學(xué)習(xí)教案

1、會(huì)計(jì)學(xué)1二代支付二代支付(zhf)系統(tǒng)總體系統(tǒng)總體第一頁(yè)，共62頁(yè)。中國(guó)人民銀行支付(zhf)結(jié)算司 張莉英第二代支付第二代支付(zhf)系統(tǒng)系統(tǒng)總體介紹總體介紹2010年10月第1頁(yè)/共61頁(yè)第二頁(yè)，共62頁(yè)。第2頁(yè)/共61頁(yè)第三頁(yè)，共62頁(yè)。第3頁(yè)/共61頁(yè)第四頁(yè)，共62頁(yè)。系統(tǒng)業(yè)務(wù)量金額業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率日均業(yè)務(wù)量日均金額 大額2.48億筆803.9萬(wàn)億元15.86%99.2萬(wàn)筆3.2萬(wàn)億元小額2.26億筆11.46萬(wàn)億元60.48%64.8萬(wàn)筆328.4億元CIS693萬(wàn)筆2883億元11.94%1.99萬(wàn)筆8.26億元第4頁(yè)/共61頁(yè)第五頁(yè)，共62頁(yè)。第5頁(yè)/共61頁(yè)第六頁(yè)，共62頁(yè)。SAP

2、S與大額支付(zhf)系統(tǒng)保持緊耦合關(guān)系;SAPS的對(duì)外清算服務(wù)時(shí)間與大額支付(zhf)系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)序保持一致;尚未實(shí)現(xiàn)對(duì)核心賬務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一存貯管理。第第一代支付系統(tǒng)第第一代支付系統(tǒng)(xtng)(xtng)應(yīng)用系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)(xtng)(xtng)架構(gòu)圖架構(gòu)圖第6頁(yè)/共61頁(yè)第七頁(yè)，共62頁(yè)。第7頁(yè)/共61頁(yè)第八頁(yè)，共62頁(yè)。第8頁(yè)/共61頁(yè)第九頁(yè)，共62頁(yè)。遵守(znshu)各項(xiàng)安全要求，科學(xué)設(shè)計(jì)、提高運(yùn)行，統(tǒng)籌建設(shè)同城、異地備份系統(tǒng)充分利用現(xiàn)有資源，統(tǒng)籌規(guī)劃系統(tǒng)(xtng)建設(shè)，降低系統(tǒng)(xtng)開發(fā)建設(shè)及參與者改造成本繼承發(fā)展繼承發(fā)展繼承成熟做法，前瞻設(shè)計(jì)和開發(fā)系統(tǒng)功能集中統(tǒng)一集中統(tǒng)一統(tǒng)

3、一的服務(wù)平臺(tái)、結(jié)合需要、業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，一點(diǎn)集中接入和清算安全高效安全高效節(jié)約成本節(jié)約成本平滑過渡平滑過渡充分考慮系統(tǒng)兼容性，采取必要措施確保系統(tǒng)上線的平穩(wěn)切換、平滑過渡，支付業(yè)務(wù)的連續(xù)處理第9頁(yè)/共61頁(yè)第十頁(yè)，共62頁(yè)。以清算賬戶(zhn h)管理系統(tǒng)為核心，大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、網(wǎng)銀互聯(lián)子系統(tǒng)為業(yè)務(wù)應(yīng)用子系統(tǒng)，公共管理控制系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)為支持系統(tǒng)。第10頁(yè)/共61頁(yè)第十一頁(yè)，共62頁(yè)。注：標(biāo)淺紅色的模塊注：標(biāo)淺紅色的模塊(m kui)為第二代支付系統(tǒng)新接入的系統(tǒng)。為第二代支付系統(tǒng)新接入的系統(tǒng)。 第11頁(yè)/共61頁(yè)第十二頁(yè)，共62頁(yè)。主要考慮因素銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

4、發(fā)展和系統(tǒng)數(shù)據(jù)(shj)集中不平衡，接入需求多樣化缺乏代理文化，各銀行機(jī)構(gòu)普遍希望直接接入央行支付系統(tǒng)系統(tǒng)物理架構(gòu)應(yīng)盡量與現(xiàn)行管理體制保持一致仍然保持“兩級(jí)兩層”架構(gòu)不變。同時(shí)，適當(dāng)調(diào)整CCPC的功能定位，對(duì)同一CCPC的小額業(yè)務(wù)軋差功能統(tǒng)一由NPC處理。功能定位： 1 、接入渠道功能 2、 報(bào)文格式合法性檢查 3 、數(shù)據(jù)(shj)查詢 第12頁(yè)/共61頁(yè)第十三頁(yè)，共62頁(yè)。第13頁(yè)/共61頁(yè)第十四頁(yè)，共62頁(yè)。第14頁(yè)/共61頁(yè)第十五頁(yè)，共62頁(yè)。16R 靈活的接入方式及清算模式R 全面的流動(dòng)性管理功能R 支持新興電子支付業(yè)務(wù)處理R 支持外匯交易市場(chǎng)PVP清算R 支持人民幣跨境結(jié)算(ji s

5、un)功能R 支付報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際化R 高效的運(yùn)行控制與維護(hù)機(jī)制R 強(qiáng)化安全管理措施R 強(qiáng)大的信息管理及數(shù)據(jù)存儲(chǔ)功能R 健全的系統(tǒng)備份功能第15頁(yè)/共61頁(yè)第十六頁(yè)，共62頁(yè)。第16頁(yè)/共61頁(yè)第十七頁(yè)，共62頁(yè)。 第二代支付系統(tǒng)將同時(shí)支持第二代支付系統(tǒng)將同時(shí)支持“一點(diǎn)清算一點(diǎn)清算”和和“多點(diǎn)清算多點(diǎn)清算” 。 一點(diǎn)接入方式下，銀行機(jī)構(gòu)可靈活選擇資金清算模式。既可開設(shè)單一一點(diǎn)接入方式下，銀行機(jī)構(gòu)可靈活選擇資金清算模式。既可開設(shè)單一清算賬戶，所有支付業(yè)務(wù)通過該賬戶結(jié)算；也可開立多個(gè)清算賬清算賬戶，所有支付業(yè)務(wù)通過該賬戶結(jié)算；也可開立多個(gè)清算賬戶，支付業(yè)務(wù)分別通過指定賬戶結(jié)算。戶，支付業(yè)務(wù)分別通過指定

6、賬戶結(jié)算?！耙稽c(diǎn)清算一點(diǎn)清算”：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)通過支付系統(tǒng)處理的所有支付業(yè)務(wù)均通：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)通過支付系統(tǒng)處理的所有支付業(yè)務(wù)均通過一個(gè)清算賬戶完成資金清算，適用于流動(dòng)性管理較為集中的參過一個(gè)清算賬戶完成資金清算，適用于流動(dòng)性管理較為集中的參與者。與者?！岸帱c(diǎn)清算多點(diǎn)清算”：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)分別在支付系：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)分別在支付系統(tǒng)開設(shè)清算賬戶，其支付業(yè)務(wù)通過統(tǒng)一接口進(jìn)行統(tǒng)開設(shè)清算賬戶，其支付業(yè)務(wù)通過統(tǒng)一接口進(jìn)行(jnxng)發(fā)送或接發(fā)送或接收，資金清算則由支付系統(tǒng)根據(jù)支付指令分別從指定的清算賬戶收，資金清算則由支付系統(tǒng)根據(jù)支付指令分別從指定的清算賬戶完成，適

7、用于流動(dòng)性管理較為分散的參與者。完成，適用于流動(dòng)性管理較為分散的參與者。 在多點(diǎn)接入方式下，現(xiàn)有清算模式保持不變。在多點(diǎn)接入方式下，現(xiàn)有清算模式保持不變。第17頁(yè)/共61頁(yè)第十八頁(yè)，共62頁(yè)。第18頁(yè)/共61頁(yè)第十九頁(yè)，共62頁(yè)。系統(tǒng)也已采用。第19頁(yè)/共61頁(yè)第二十頁(yè)，共62頁(yè)。第20頁(yè)/共61頁(yè)第二十一頁(yè)，共62頁(yè)。第21頁(yè)/共61頁(yè)第二十二頁(yè)，共62頁(yè)。第22頁(yè)/共61頁(yè)第二十三頁(yè)，共62頁(yè)。第23頁(yè)/共61頁(yè)第二十四頁(yè)，共62頁(yè)。系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間啟用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能啟用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能日間業(yè)務(wù)處理時(shí)間日間業(yè)務(wù)處理時(shí)間自動(dòng)質(zhì)押融資、日間透支、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)排隊(duì)、小額支付

8、系統(tǒng)排隊(duì)待軋差業(yè)務(wù)撮合、清算賬戶余額查詢、清算賬戶余額預(yù)警、“一攬子”流動(dòng)性實(shí)時(shí)查詢業(yè)務(wù)截止后、清算窗業(yè)務(wù)截止后、清算窗口開啟前口開啟前先啟用大額支付系統(tǒng)排隊(duì)待清算業(yè)務(wù)撮合功能，后啟用“資金池”管理功能清算窗口時(shí)間清算窗口時(shí)間清算窗口管理、自動(dòng)質(zhì)押融資功能清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)間清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)間自動(dòng)拆借功能第24頁(yè)/共61頁(yè)第二十五頁(yè)，共62頁(yè)。第25頁(yè)/共61頁(yè)第二十六頁(yè)，共62頁(yè)。第26頁(yè)/共61頁(yè)第二十七頁(yè)，共62頁(yè)。R 實(shí)施計(jì)劃R 2010年8月30第一批在北京、天津(tin jn)、廣州、深圳上線R 2010年11月18日第二批上線R 2011年1月18日第三批上線R 建設(shè)方案R 先于二

9、代系統(tǒng)其他應(yīng)用系統(tǒng)上線運(yùn)行R 共享小額支付系統(tǒng)凈借記限額、共享小額系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序R 便于EBPS與第二代支付系統(tǒng)有效銜接，避免第二代支付系統(tǒng)上線運(yùn)行時(shí)大幅改造EBPS。第27頁(yè)/共61頁(yè)第二十八頁(yè)，共62頁(yè)。第28頁(yè)/共61頁(yè)第二十九頁(yè)，共62頁(yè)。第29頁(yè)/共61頁(yè)第三十頁(yè)，共62頁(yè)。第30頁(yè)/共61頁(yè)第三十一頁(yè)，共62頁(yè)。第31頁(yè)/共61頁(yè)第三十二頁(yè)，共62頁(yè)。第32頁(yè)/共61頁(yè)第三十三頁(yè)，共62頁(yè)。34支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿(mào)易國(guó)際結(jié)算方式產(chǎn)生的人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的信息流轉(zhuǎn)及資金清算。支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿(mào)易國(guó)際結(jié)算方式產(chǎn)生的人民幣跨

10、境支付業(yè)務(wù)的信息流轉(zhuǎn)及資金清算。業(yè)務(wù)種類業(yè)務(wù)種類匯款匯款貨物貿(mào)易結(jié)算貨物貿(mào)易結(jié)算服務(wù)服務(wù)(fw)貿(mào)易結(jié)算貿(mào)易結(jié)算資本項(xiàng)下跨境支付資本項(xiàng)下跨境支付目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來還有可能擴(kuò)展至其他地區(qū)，對(duì)于收、付款人開戶銀行均為支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，可直接通過支付系統(tǒng)辦理；對(duì)于收、付款人開戶銀行不是支付系統(tǒng)參與者的，可通過代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結(jié)算目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來還有可能擴(kuò)展至其他地區(qū)，對(duì)于收、付款人開戶銀行均為支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，可直接通過支付系統(tǒng)辦理；對(duì)于收、付款人開戶銀行不是支付系統(tǒng)參與

11、者的，可通過代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結(jié)算第33頁(yè)/共61頁(yè)第三十四頁(yè)，共62頁(yè)。第34頁(yè)/共61頁(yè)第三十五頁(yè)，共62頁(yè)。第35頁(yè)/共61頁(yè)第三十六頁(yè)，共62頁(yè)。37R 業(yè)務(wù)報(bào)文采用ISO20022標(biāo)準(zhǔn)R 報(bào)文編號(hào)：xxxx.nnn.nnn.nnR 系統(tǒng)編號(hào)R 報(bào)文編號(hào)R 預(yù)留，固定001R 版本號(hào)R 報(bào)文分為報(bào)文頭和報(bào)文體R 報(bào)文頭：版本號(hào)、發(fā)起方、接收方、報(bào)文描述R 報(bào)文體：業(yè)務(wù)報(bào)文本身的業(yè)務(wù)要素R 數(shù)字簽名域：根據(jù)(gnj)業(yè)務(wù)部門確定的加密要素，形成一串?dāng)?shù)字碼R 對(duì)一代業(yè)務(wù)報(bào)文進(jìn)行了整合第36頁(yè)/共61頁(yè)第三十七頁(yè)，共62頁(yè)。38第37頁(yè)/共61頁(yè)第三十八頁(yè)，共62頁(yè)。39第

12、38頁(yè)/共61頁(yè)第三十九頁(yè)，共62頁(yè)。報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)(biozhn)的考慮因素的考慮因素第39頁(yè)/共61頁(yè)第四十頁(yè)，共62頁(yè)。公共管理與系統(tǒng)維護(hù)（CCMS）旨在對(duì)大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、網(wǎng)銀支付系統(tǒng)以及清算賬戶管理系統(tǒng)等提供統(tǒng)一服務(wù)，提高系統(tǒng)整體業(yè)務(wù)處理效率第40頁(yè)/共61頁(yè)第四十一頁(yè)，共62頁(yè)。第41頁(yè)/共61頁(yè)第四十二頁(yè)，共62頁(yè)。第42頁(yè)/共61頁(yè)第四十三頁(yè)，共62頁(yè)。第43頁(yè)/共61頁(yè)第四十四頁(yè)，共62頁(yè)。第44頁(yè)/共61頁(yè)第四十五頁(yè)，共62頁(yè)。n支付系統(tǒng)在支付系統(tǒng)在CCPC與與MBFE或或NPC與與MBFE間使用軟件加密技術(shù)加密傳輸數(shù)據(jù)間使用軟件加密技術(shù)加密傳

13、輸數(shù)據(jù)第45頁(yè)/共61頁(yè)第四十六頁(yè)，共62頁(yè)。第46頁(yè)/共61頁(yè)第四十七頁(yè)，共62頁(yè)。第47頁(yè)/共61頁(yè)第四十八頁(yè)，共62頁(yè)。第48頁(yè)/共61頁(yè)第四十九頁(yè)，共62頁(yè)。第49頁(yè)/共61頁(yè)第五十頁(yè)，共62頁(yè)。第50頁(yè)/共61頁(yè)第五十一頁(yè)，共62頁(yè)。第51頁(yè)/共61頁(yè)第五十二頁(yè)，共62頁(yè)。第52頁(yè)/共61頁(yè)第五十三頁(yè)，共62頁(yè)。54第53頁(yè)/共61頁(yè)第五十四頁(yè)，共62頁(yè)。第54頁(yè)/共61頁(yè)第五十五頁(yè)，共62頁(yè)。第55頁(yè)/共61頁(yè)第五十六頁(yè)，共62頁(yè)。第56頁(yè)/共61頁(yè)第五十七頁(yè)，共62頁(yè)。第57頁(yè)/共61頁(yè)第五十八頁(yè)，共62頁(yè)。 注:參與者向?qū)κ址桨l(fā)起業(yè)務(wù)報(bào)文時(shí)，根據(jù)支付(zhf)系統(tǒng)發(fā)布的 參與者報(bào)文支持目錄，選擇對(duì)手方能支持的報(bào)文類型 第58頁(yè)/共61頁(yè)第五十九頁(yè)，共62頁(yè)。第59頁(yè)/共61頁(yè)第六十頁(yè)，共62頁(yè)。第60頁(yè)/共61頁(yè)第六十一頁(yè)，共62頁(yè)。NoImage內(nèi)容(nirng)總結(jié)會(huì)計(jì)