(完整版)金融學(xué)題庫(kù)

1、第二章一、單項(xiàng)選擇題1、流動(dòng)性最強(qiáng)的金融資產(chǎn)是（A. 銀行活期存款C. 銀行定期存款2、在貨幣層次中，貨幣具有（D ）的性質(zhì)。A. 流動(dòng)性越強(qiáng)，現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力越強(qiáng)C. 流動(dòng)性越弱，現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力越弱3、馬克思的貨幣起源理論表明（A. 貨幣是國(guó)家創(chuàng)造的產(chǎn)物C. 貨幣是為了保存財(cái)富而創(chuàng)造的4、價(jià)值形式發(fā)展的最終結(jié)果是（AA. 貨幣形式C. 擴(kuò)大的價(jià)值形式5、貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點(diǎn)是（金融學(xué)題庫(kù)貨幣與貨幣制度D ）。B. 居民儲(chǔ)蓄存款D.現(xiàn)金B(yǎng). 流動(dòng)性越強(qiáng)，現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力越弱D. 答案 AC是正確的D ）。B.貨幣是先哲為解決交換困難而創(chuàng)造的D.貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品 。B. 紙幣D.一般價(jià)值形式

2、D ）。A. 貨幣是商品交換的媒介B. 貨幣運(yùn)動(dòng)伴隨商品運(yùn)動(dòng)C. 貨幣是一般等價(jià)物D. 貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移6、貨幣在（A ）時(shí)執(zhí)行流通手段的職能。A. 商品買賣B. 繳納稅款A(yù). 國(guó)際金本位制C. 布雷頓森林體系8、金屬貨幣制度不具有的性質(zhì)是（A. 流通中主幣為金屬鑄幣C. 主幣無(wú)限法償9、信用貨幣制度不具有的性質(zhì)是（A. 主幣集中發(fā)行C. 信用貨幣在流通中使用 10、金銀鑄幣按照法定比價(jià)流通是（A. 金匯兌本位制C. 雙本位制C. 支付工資D. 表現(xiàn)商品價(jià)值7、美元與黃金內(nèi)掛鉤，其他國(guó)家貨幣與美元掛鉤是（C ）的特點(diǎn)。B. 牙買加體系D.國(guó)際金塊本位制D ）。B. 輔幣限制

3、鑄造D.輔幣無(wú)限法償D ）。B. 輔幣集中發(fā)行D.流通中主幣為金屬鑄幣C ）。8. 金塊本位制D.平行本位制11、最早從金銀復(fù)本位制過(guò)渡到金幣本位制的國(guó)家是（A ）、法國(guó)、美國(guó)、中國(guó)AD ） 。B. 企業(yè)單位定期存款D. 現(xiàn) 金ABCD ） 。B. 企業(yè)單位定期存款D.證券公司的客戶保證金存款B. 電子貨幣D. 銀行券ABCD ） 。B. 貸款發(fā)放D.商品賒銷BC ）條件下。B. 金銀復(fù)本位制D. 金匯兌本位制B. 黃金是國(guó)際貨幣D. 黃金美元是國(guó)際貨幣12、 “劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象發(fā)生于（ C ）制度、金本位、銀本位、金銀復(fù)本位、紙幣本位二、多項(xiàng)選擇題 1、在我國(guó)貨幣層次中，狹義貨幣量包括（A

4、. 銀行活期存款C. 居民儲(chǔ)蓄存款2、在我國(guó)貨幣層次中準(zhǔn)貨幣是指（A. 銀行活期存款C. 居民儲(chǔ)蓄存款3、信用貨幣包括（AD ） 。A. 存款貨幣C. 紙 幣4、貨幣發(fā)揮支付手段的職能表現(xiàn)在（A. 稅款交納C. 工資發(fā)放5、銀行券可以自由兌換貴金屬存在于（A. 金塊本位制C. 金幣本位制6、國(guó)際金本位制的特點(diǎn)是（ABC ） 。A. 黃金可以自由輸出輸入C. 國(guó)際收支可自動(dòng)調(diào)節(jié)7、不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，主幣具有以下性質(zhì)（ABC ） 。A. 國(guó)家流通中的基本通貨B. 國(guó)家法定價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)C. 面值為貨幣單位的等份D. 發(fā)行權(quán)集中于中央銀行或指定發(fā)行銀行8、人民幣貨幣制度的特點(diǎn)是（ABD） 。A. 人民

5、幣是我國(guó)法定計(jì)價(jià)、結(jié)算的貨幣單位B. 人民幣主幣無(wú)限法償，輔幣有限法償C. 目前人民幣匯率實(shí)行單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制D.現(xiàn)金由中國(guó)人民銀行和國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)行9、區(qū)域貨幣制度的特點(diǎn)是（ABD） 。A. 建立統(tǒng)一的中央銀行B. 發(fā)行統(tǒng)一貨幣C. 不保持獨(dú)立的貨幣收支D. 實(shí)行統(tǒng)一的貨幣政策 三、名詞解釋1、 貨幣 : 貨幣是從商品世界中分離出來(lái)的、固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。2、 貨幣制度: 簡(jiǎn)稱幣制，國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系與組織形式。3、 本位幣 : 用法定貨幣金屬按照國(guó)家規(guī)定的規(guī)格經(jīng)國(guó)家造幣廠鑄成的鑄幣稱為本位幣或主幣。4、格雷欣法則：又稱“劣幣驅(qū)逐良幣”，在復(fù)本位制

6、下，兩種實(shí)際價(jià)值不同而面值相同的通貨同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值較高的通貨（良幣）必然會(huì)被人們貯藏、熔化、輸出而退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值較低的通貨（劣幣）會(huì)充斥市場(chǎng)。四、簡(jiǎn)答題1、 簡(jiǎn)述貨幣的基本職能 價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣2、 簡(jiǎn)述貨幣制度的主要內(nèi)容幣質(zhì)材料的確定，貨幣單位的確定，流通中貨幣種類的確定，對(duì)不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行的管理，對(duì)不同種類貨幣的支付能力的規(guī)定，等等。3、 金銀復(fù)本位制下為什么會(huì)出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象？劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象是在金銀復(fù)本位制中的“雙本位制 " 條件下出現(xiàn)的，即法律規(guī)定金和銀的比價(jià)， 金幣和銀幣都按法定比價(jià)流通，由此形成了金銀的法定比

7、價(jià)和市場(chǎng)比價(jià)。一旦金銀的市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生變化，就會(huì)使金銀的法定比價(jià)和市場(chǎng)比價(jià)發(fā)生偏離。由于當(dāng)時(shí)的金幣和銀幣都是可以自由鑄造的足值的本位幣，因此當(dāng)金銀的法定比價(jià)和市場(chǎng)比價(jià)發(fā)生偏離時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣（ 良幣 ） 就會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣（ 劣幣 ） 所排斥， 在價(jià)值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，劣幣充斥市場(chǎng)，出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。五、論述題論述貨幣形態(tài)的演變過(guò)程及其規(guī)律作為流通手段的貨幣，在商品交換的發(fā)展過(guò)程中，其具體形態(tài)是不斷變化的，最初是直接用金銀條塊；為了避免每次交換都要稱重量、查成色造成的不便，出現(xiàn)了富商在金銀埠上打下印記，作為保證金銀的重量、成色的信譽(yù)；后來(lái)為了突破地區(qū)的限制

8、，有利于商品流通，出現(xiàn)了由國(guó)家鑄造的鑄幣。鑄幣在流通中不斷磨損，減輕了重量，變成了不足值的貨幣。鑄幣的名義含量和實(shí)際含量出現(xiàn)了分離，預(yù)示著可以用某種東西代替足值的貨幣執(zhí)行流通手段的職能。由于貨幣作為流通手段商品交換者手中的作用瞬息即逝，人們只關(guān)心它是否能買回自己所需要的商品，而不關(guān)心它是否足值，這要就產(chǎn)生了作為貨幣的紙幣。第三章 信用一、單項(xiàng)選擇題：、信用是（ D ） 。A. 買賣行為B. 贈(zèng)予行為C. 救濟(jì)行為D. 各種借貸關(guān)系的總和2、. 信用的基本特征是（ B ） 。B. 無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡A. 平等的價(jià)值交換C. 以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移D. 無(wú)償?shù)馁?zèng)予或援助3 、高利貸是一種

9、以（ B ） 為條件的借貸活動(dòng)。A. 價(jià)值轉(zhuǎn)移C 價(jià)值特殊運(yùn)動(dòng)4、以下不屬于企業(yè)信用的是（A. 簽發(fā)商業(yè)票據(jù)B. 高利借債和償還D.支付利息D ）。B. 發(fā)行商業(yè)票據(jù)D. 消費(fèi)信貸5、一年以內(nèi)的短期政府債券稱為（A. 貨幣債券C. 政府貨幣債券6、商業(yè)信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是（D ）。B. 公債券D. 國(guó)庫(kù)券B ）。A 買方C. 工商企業(yè)7、消費(fèi)信用是企業(yè)或銀行向（ C ）B. 賣方D. 消費(fèi)者提供的信用。A. 本國(guó)政府B. 社會(huì)團(tuán)體C. 消費(fèi)者D. 工商企業(yè)8、以下屬于信用活動(dòng)的是（D ） 。A. 財(cái)政撥款B. 商品買賣C. 救濟(jì)D. 賒銷9、在國(guó)際信用中，國(guó)際商業(yè)銀

10、行貸款的利率一般較高，它一般是基于（B ）來(lái)確定的。A. 國(guó)際資本市場(chǎng)利率B. 倫敦同業(yè)拆借利率C. 借貸雙方商定D. 出口信貸利率10. 出口方銀行向外國(guó)進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的貸款是（B ）。A. 賣方信貸B. 買方信貸C. 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款D. 政府貸款11 在西方國(guó)家，信用體系中居基礎(chǔ)地位的是（D）二、多項(xiàng)選擇題1、信用產(chǎn)生的原因是（ABC） 。2、高利貸信用的特點(diǎn)是3、根據(jù)融資活動(dòng)中當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律地位的不同，融資形式可以分為（A. 利息的出現(xiàn)B. 私有制的出現(xiàn)C. 財(cái)富占有不均A. 具有較高的利率C. 具有資本的剝削方式A. 債權(quán)融資D. 勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高(AC) 。B. 促

11、進(jìn)社會(huì)化大生產(chǎn)的發(fā)展D. 具有資本的生產(chǎn)方式B. 股權(quán)融資AB ） 。C. 發(fā)行債券融資D. 間接融資C. 直接融資4、政府信用的主要形式有( ABD) 。A. 發(fā)行國(guó)家公債C. 國(guó)際組織的無(wú)償援助5、以下屬于消費(fèi)信用的是(A. 出口信貸B. 發(fā)行國(guó)庫(kù)券D. 向銀行透支或借款BCD ) 。B. 企業(yè)向消費(fèi)者以延期付款的方式銷售商品C. 銀行向消費(fèi)者提供的住房貸款D. 銀行提供的助學(xué)貸款6、國(guó)際信用的主要形式有(BCD ) 。A. 公債B. 賣方信貸C.政府信貸D.買方信貸三、名詞解釋1、 信用 : 建立在信任基礎(chǔ)上以還本付息為條件的借貸活動(dòng)。2、 商業(yè)信用: 商業(yè)信用是工商企業(yè)之間在買賣商品時(shí)

12、提供的信用，典型的形式是賒銷，商業(yè)信用的工具是商業(yè)票據(jù)。3、 銀行信用: 銀行信用是銀行以貨幣形態(tài)提供的信用。4、 消費(fèi)信用: 消費(fèi)信用是企業(yè)、銀行或其他機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供的直接用于消費(fèi)的信用。四、簡(jiǎn)答1、商業(yè)信用與銀行信用的特點(diǎn)及關(guān)系商業(yè)信用：商業(yè)信用是工商企業(yè)之間在買賣商品時(shí)提供的信用，典型的形式是賒銷，商業(yè)信用的工具是商業(yè)票據(jù)。特點(diǎn) ：以商品買賣為基礎(chǔ)；雙方都是商品生產(chǎn)者或經(jīng)營(yíng)者, 是企業(yè)間的直接信用；商業(yè)信用直接受實(shí)際商品供求狀況的影響。銀行信用：銀行信用是銀行以貨幣形態(tài)提供的信用。特點(diǎn)： 以銀行作為信用中介，是一種間接信用；是以貨幣形態(tài)提供的信用, 無(wú)對(duì)象的局限；貸放的是社會(huì)資本, 無(wú)

13、規(guī)模局限；在期限上相對(duì)靈活, 可長(zhǎng)可短。兩者的關(guān)系：銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的;銀行信用的出現(xiàn)使商業(yè)信用進(jìn)一步得到發(fā)展;銀行信用與商業(yè)信用是并存而非取代關(guān)系。2、如何看待提前消費(fèi)和攢錢？要是我的話，有能力貸款買房的話，一定會(huì)提前消費(fèi)買。不過(guò)其他類的消費(fèi)品，特別是電子類，感覺(jué)沒(méi)必要。主要是看自己的還款能力，還款能力強(qiáng)的話，提前消費(fèi)沒(méi)什么，要是每月扣除生活消費(fèi)沒(méi)剩多少的人來(lái)說(shuō)，就要慎重考慮提前消費(fèi)，特別是沖動(dòng)消費(fèi)。因?yàn)檎l(shuí)也不知道將來(lái)會(huì)發(fā)生什么，你把將來(lái)的機(jī)會(huì)用了，將來(lái)要是遇到什么事，拿什么來(lái)補(bǔ)？攢錢的話，也不錯(cuò)，要是錢多的話，可以把一部分，注意是一部分拿去投股市，當(dāng)然是股市

14、低點(diǎn)位的時(shí)候進(jìn)，做長(zhǎng)線。因?yàn)楸緛?lái)就是在低點(diǎn)買的，就算虧也虧不到那里去，長(zhǎng)期的話還是有收益的，具體的還是要咨詢相關(guān)的專業(yè)人員。存款當(dāng)然是最保險(xiǎn)的。其實(shí)要是我的話，就是30%買投資金條，30%定期存款，20%股票。20%活錢以備日常開(kāi)銷。3、信用的基本特征是什么？?jī)r(jià)值的單方面讓渡。貸者在沒(méi)有取得等值品的情況下就將出借品給了借者, 雙方構(gòu)成的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系而非等價(jià)交換關(guān)系, 所以信用伴生著風(fēng)險(xiǎn)。以還本付息為條件。由于在信用活動(dòng)中貸者并沒(méi)有放棄所有權(quán), 故必須償還; 貸者之所以愿意借出 , 是因?yàn)榭梢詮闹蝎@益, 借者之所以能夠借入, 是因?yàn)槌兄Z了付息的責(zé)任, 故付息成為信用活動(dòng)的基本條件。4、信用是怎

15、樣產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的？邏輯推理：私有財(cái)產(chǎn)的出現(xiàn)是借貸關(guān)系存在的前提條件。其所以出現(xiàn)這種行為，顯然是為了滿足在不同所有者之間以不改變所有權(quán)為條件的財(cái)富調(diào)劑的需要。歷史考察: 剩余產(chǎn)品、貧富差別和私有制的出現(xiàn)是信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)和條件。信用發(fā)展：有兩大飛躍。信用方式的進(jìn)化: 從實(shí)物借貸貨幣借貸。信用活動(dòng)領(lǐng)域的擴(kuò)大: 從單純的消費(fèi)領(lǐng)域生產(chǎn)流通領(lǐng)域宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。五、論述試從我國(guó)企業(yè)融資難的角度論述信用形式多樣化的重要性。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信用形式、信用工具都呈現(xiàn)多樣化的發(fā)展趨勢(shì)，以充分適應(yīng)不同的融資需要， 更大限度的發(fā)揮信用的資金調(diào)劑作用。以企業(yè)為融資主體的信用形式被稱為企業(yè)信用，主要包括商業(yè)信用、銀行貸款

16、、債權(quán)信用等等。商業(yè)信用是企業(yè)在購(gòu)銷活動(dòng)中經(jīng)常采用的一種信用形式，其規(guī)模小、期限短，主要用于解決企業(yè)短期的資金不足。票據(jù)的承兌主體可以是資信優(yōu)良的大型企業(yè)，也可以是商業(yè)銀行。票據(jù)多次背書轉(zhuǎn)讓，使眾多為大型企業(yè)配套服務(wù)的中小企業(yè)成為最終持票人，它們可以通過(guò)向商業(yè)銀行辦理貼現(xiàn)而最終獲得資金支持。銀行貸款是企業(yè)通過(guò)信用渠道融資的主要形式。通常企業(yè)都與銀行保持比較固定的聯(lián)系，銀行貸款從規(guī)模、期限和投向上都比較靈活，比較容易適應(yīng)企業(yè)的融資需要，因此在企業(yè)外源融資中占有重要地位。一般來(lái)說(shuō)，由于銀行長(zhǎng)期貸款利率較高，企業(yè)融資成本也較高，因此銀行貸款大部分用于滿足短期資金需求。發(fā)行企業(yè)債券是企業(yè)融資的另一種信

17、用形式，它是企業(yè)信用活動(dòng)的重要內(nèi)容。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)， 發(fā)行債券融資需要按期還本負(fù)息，但是利息支出基本上是固定，而且不會(huì)影響企業(yè)管理 層的穩(wěn)定。一般來(lái)說(shuō)，發(fā)行債券融資主要用于為企業(yè)籌集巨額的長(zhǎng)期資金。企業(yè)的股權(quán)融資指發(fā)行股票籌集資本的形式。股票融資不存在歸還本金和支付固定的利息， 因此財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)小。但是由于股票是所有權(quán)證券，而且股票對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)具有要求權(quán)，因此股票的發(fā)行規(guī)模會(huì)影響企業(yè)控制權(quán)的分布，影響利潤(rùn)的分配。對(duì)企業(yè)來(lái)講，股票融資一般用于企業(yè)最初籌集資本金。從企業(yè)主要信用形式來(lái)看，不同的信用形式可以滿足企業(yè)不同的融資需求。各種信用形式相得益彰，解決企業(yè)的融資問(wèn)題。在我國(guó)，由于多種信用形式發(fā)展程度

18、不統(tǒng)一，企業(yè)融資過(guò)分依賴銀行貸款，從而出現(xiàn)融資難的問(wèn)題。因此，我國(guó)應(yīng)充分發(fā)展多種信用形式，促進(jìn)資金的合理利用，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。第四章 利息與利率一、單項(xiàng)選擇題、利息是（ A ） 的價(jià)格。A. 貨幣資本B . 借貸資本C . 外來(lái)資本D . 銀行資本2、利率是一定時(shí)期利息額與（B ）之比。A.匯款額B.借款額C.承兌額D.資本額3、在（C ）情況下，利率等于或高于平均利潤(rùn)率。A.通貨膨脹B .經(jīng)濟(jì)危機(jī)C .金融危機(jī)D .社會(huì)動(dòng)蕩4、我國(guó)習(xí)慣上將年息、月息、日息都以“厘”作單位，但實(shí)際含義卻不同，若年息6 厘，月息 4 厘，日息2 厘，則分別是指（ C ） 。A 年利率為6%，月利率為4 ，日利率

19、為2；B . 年利率為6，月利率為4%，日利率為2；C . 年利率為6%，月利率為4，日利率為2；D . 年利率為6 ，月利率為4，日利率為2%。5、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（ C ） 。A. 基準(zhǔn)利率B. 差別利率C. 實(shí)際利率D. 公定利率6、由政府或政府金融機(jī)構(gòu)確定并強(qiáng)令執(zhí)行的利率是（C ） 。A. 公定利率B.一般利率C. 官定利率D.固定利率7、凱恩斯認(rèn)為利率是由（D ）所決定。A. 資本供求B.借貸資金供求C. 利潤(rùn)的平均水平D.貨幣供求8、市場(chǎng)利率的高低取決于（B ） 。A. 統(tǒng)一利率B.浮動(dòng)利率D. 國(guó)家政府C. 借貸資金的供求關(guān)系9、下列利率決定理論中哪一理論

20、強(qiáng)調(diào)投資與儲(chǔ)蓄對(duì)利率的決定作用（ D ） 。A. 馬克思的利率論B. 流動(dòng)偏好論C. 可貸資金論D. 實(shí)際利率論10、近年來(lái)美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)曾多次針對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，調(diào)高或降低（ B ） 從而起到了緊縮信用或擴(kuò)張信用的作用。A. 再貸款利率B. 再貼現(xiàn)利率C. 存款利率D. 貸款利率11、馬克思的利率決定論認(rèn)為利率主要取決于（D）、經(jīng)濟(jì)規(guī)模、國(guó)際利率水平、經(jīng)濟(jì)政策、平均利潤(rùn)率二、多項(xiàng)選擇題1、我國(guó)中央銀行的再貸款利率屬于（ABC） 。A. 市場(chǎng)利率B. 官方利率C. 基準(zhǔn)利率D. 公定利率2、根據(jù)名義利率與實(shí)際利率的比較，實(shí)際利率會(huì)出現(xiàn)（ ACD ） 等情況。A. 名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利

21、率為正利率B. 名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率C. 名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零D. 名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率3、以下因素與利率變動(dòng)的關(guān)系描述正確的是（AC ） 。A. 通貨膨脹越嚴(yán)重，名義利率利率就越低 B. 通貨膨脹越嚴(yán)重，名義利率就越高 C. 對(duì)利息征稅，利率就越高 D. 對(duì)利息征稅，利率就越低4、在下面各種因素中，能夠?qū)⒙仕疆a(chǎn)生決定或影響作用的有（ABC ） 。A. 最高利潤(rùn)水平B. 平均利潤(rùn)率水平C. 物價(jià)水平D. 借貸資本的供求5、在我國(guó)，對(duì)利率水平高低的影響描述正確的是（ACD ） 。A. 平均利潤(rùn)率上升，利率總水平提高B. 平均利潤(rùn)

22、率上升，利率總水平下降C. 物價(jià)上漲，利率上升D. 資金流出國(guó)外，利率水平上升6、在利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)這一定義中，風(fēng)險(xiǎn)是指（CD ） 。A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B. 交易風(fēng)險(xiǎn)C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.稅收風(fēng)險(xiǎn)三、名詞解釋：1、 利息: 利息是投資人讓渡資本使用權(quán)而索要的補(bǔ)償。2、 利率: 是利息率的簡(jiǎn)稱，指借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率。3、 現(xiàn)值與終值: 現(xiàn)值 ：未來(lái)本利和的現(xiàn)在價(jià)值。 終值： 未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的本利和，一般是指到期的本利和。四、簡(jiǎn)答1、決定利率水平變化的因素有哪些？馬克思論證，利息是利潤(rùn)的一部分，因此，利息量的多少取決于利潤(rùn)總額，利息率取決于平均利潤(rùn)率。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家的利率決定理論主要是

23、從供求關(guān)系著眼的，他們都認(rèn)為利率是由供求均衡點(diǎn)所決定的。2、利率與收益率之間是什么關(guān)系？有一個(gè)使用非常廣泛的“收益率”概念與利率概念并存。收益率實(shí)質(zhì)就是利率。作為理論研究，這兩者無(wú)實(shí)質(zhì)性區(qū)別。至于在實(shí)際生活中兩者使用的差別，取決于習(xí)慣。五、計(jì)算題銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，貸款額為100 萬(wàn)元，期限為4 年，年利率為6%，試用單利和復(fù)利兩種方式計(jì)算銀行應(yīng)得的本息和。單利法：×r× n 1006%× 4 24， S P I 124 萬(wàn)元復(fù)利法：SP（+r）n100（16%）4126萬(wàn)元六、論述高利貸與現(xiàn)代信用有何區(qū)別？在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中是否還存在高利貸信用，為什么？1. 含義

24、不同：高利貸是以謀取高額利息為特征的一種借貸活動(dòng)。信用是建立在信任基礎(chǔ)上以還本付息為條件的借貸活動(dòng)。2. 在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，許多國(guó)家甚至是發(fā)達(dá)的資本主義國(guó)家，仍有高利貸的活動(dòng)。這一方面是由于在現(xiàn)代商品貨幣經(jīng)濟(jì)十分發(fā)達(dá)的情況下，仍存在著小生產(chǎn)者的生產(chǎn)方式，另一方面是由于現(xiàn)代信用制度還不能滿足所有人的借貸需求，使得一些急需貨幣的人只能借助高利貸。所以高利貸的最終消失，還要通過(guò)信用制度的發(fā)展和完善來(lái)實(shí)現(xiàn)。第五章外匯與匯率1、專用于國(guó)際結(jié)算的本幣資產(chǎn)如“歐洲美元”屬于（A 、外匯B 、本幣C 、債券D 、債權(quán) 2、匯率是由兩國(guó)物價(jià)水平之比決定，講的是（A 、鑄幣平價(jià)B 、金平價(jià)C 、購(gòu)買力平價(jià)D 、資產(chǎn)平

25、價(jià)二、多項(xiàng)選擇題1 、發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的貨幣通常都是完全可兌換的，這大體是指(ABC)A 、本幣可以自由進(jìn)出境B 、外匯可攜入、匯入境內(nèi)，并在境內(nèi)兌換為本幣C 、無(wú)論居民還是非居民，均可在境內(nèi)持有外匯；彼此之間可相互授受D 、允許外匯在境內(nèi)自由流通和支付2 、哪些情況下會(huì)出現(xiàn)匯率的黑市(ABCD)A 、完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下B 、嚴(yán)厲的外匯管制下C 、轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)中D 、新興工業(yè)化國(guó)家3 、當(dāng)一國(guó)的流動(dòng)債權(quán)多于流動(dòng)負(fù)債，即外匯應(yīng)收多于外匯應(yīng)付時(shí)，會(huì)有(BD)A 、外匯供給大于外匯需求，外匯匯率上升B 、外匯供給大于外匯需求，外匯匯率下跌C 、外匯供給小于外匯需求，外匯匯率下跌D 、外匯供給小于外匯需求，外

26、匯匯率上升4 、假定某種商品的出口成本為8 元人民幣，在美國(guó)市場(chǎng)的價(jià)格為1 5 美元，則當(dāng)美元與人民幣的匯率從1 ： 8 變?yōu)?1 ： 10 時(shí)，若出口數(shù)量是原來(lái)的2 倍， 則會(huì)出現(xiàn)(AD)A 、商利潤(rùn)率上升了37 5%B 、出口商利潤(rùn)是原來(lái)的2 5 倍C 、出口商利潤(rùn)率上升了75%D 、出口商利潤(rùn)是原來(lái)的1 4 倍5 、以下應(yīng)視為典型的影響匯率短期波動(dòng)的因素是(BCD)A 、相對(duì)勞動(dòng)生產(chǎn)率B 、相對(duì)利率水平C 、進(jìn)出口需求D 、相對(duì)物價(jià)水平6 、以下關(guān)于固定匯率制和浮動(dòng)匯率制的命題，不正確的是(CD)A 、固定匯率制有利于穩(wěn)定外匯市場(chǎng)，并可防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的危害B 、浮動(dòng)匯率制可以自

27、動(dòng)調(diào)節(jié)短期資金移動(dòng)，預(yù)防投機(jī)沖擊C 、浮動(dòng)匯率制下外部均衡可自動(dòng)實(shí)現(xiàn)，并可避免通貨膨脹的跨國(guó)傳播D 、固定匯率制有利于保障本國(guó)經(jīng)濟(jì)的自主性和貨幣政策的獨(dú)立性7 、在采用直接標(biāo)價(jià)的前提下，如果需要比原來(lái)更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國(guó)貨幣，這表明(BC)A 、本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升8 、本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升C 、本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降D 、本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降8 、目前，我國(guó)實(shí)施的人民幣匯率制度是(ABCD)A 、固定匯率制B 、彈性匯率制C 、釘住匯率制D 、管理浮動(dòng)匯率制9 、所謂外匯

28、管制就是對(duì)外匯交易實(shí)行一定的限制，其基本出發(fā)點(diǎn)在于(ABC)A 、防止資金外逃B 、限制非法貿(mào)易C 、平衡國(guó)際收支、限制匯價(jià)D 、獎(jiǎng)出限入10 、以下關(guān)于購(gòu)買力平價(jià)理論的說(shuō)法正確的有(AC)A 、論證不同貨幣之間為什么可以比較，它與鑄幣平價(jià)說(shuō)同時(shí)存在過(guò)B 、絕對(duì)購(gòu)買力平價(jià)可解釋匯率變動(dòng)規(guī)律，相對(duì)購(gòu)買力平價(jià)可解釋匯率決定基礎(chǔ)C 、兩國(guó)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)和價(jià)格體系大體相仿，購(gòu)買力平價(jià)的現(xiàn)實(shí)解釋力較好D 、是一種有很長(zhǎng)歷史且影響深遠(yuǎn)的現(xiàn)代匯率決定理論三、名詞解釋1、外匯以外幣標(biāo)示的債務(wù)債權(quán)證明。2、匯率國(guó)與國(guó)之間貨幣折算的比率。3、直接標(biāo)價(jià)法對(duì)一定基數(shù)的外國(guó)貨幣單位，用相當(dāng)于多少本國(guó)貨幣單位來(lái)表示。

29、4、間接標(biāo)價(jià)法以一定數(shù)量的本國(guó)貨幣單位為基準(zhǔn)，用折合成多少外國(guó)貨幣單位來(lái)表示。四、簡(jiǎn)答題1、固定匯率制與浮動(dòng)匯率制各自的利弊。浮動(dòng)匯率制：是指一國(guó)不規(guī)定本幣與外幣的黃金平價(jià)和匯率上下波動(dòng)的界限，貨幣當(dāng)局也不再承擔(dān)匯率波動(dòng)界限的義務(wù)，匯率隨外匯市場(chǎng)供求關(guān)系變化而自由上下浮動(dòng)的一種匯率制度。具有微觀性，能細(xì)微的自動(dòng)的調(diào)節(jié)匯率，缺點(diǎn)是可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)固定匯率制：以本位貨幣本身或法定含金量為確定匯率的基準(zhǔn)，匯率比較穩(wěn)定的一種匯率制度。具有宏觀性，可以使貨幣相對(duì)穩(wěn)定，但不能對(duì)經(jīng)濟(jì)等的變化做出適當(dāng)?shù)姆从?，一般情況下會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展2、匯率波動(dòng)對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生什么影響？1. 匯率與進(jìn)出口：一般到說(shuō)，本幣匯率下

30、降，即本幣對(duì)外的幣值貶低，能起到促進(jìn)出口、抑制進(jìn)口的作用；若本幣匯率上升，即本幣對(duì)外的幣值上升，則有利于進(jìn)口，不利于出口。2. 匯率與物價(jià)：從進(jìn)口消費(fèi)品和原材料來(lái)看，匯率下降要引起進(jìn)口商品在國(guó)內(nèi)的價(jià)格上漲；從出口商品看，匯率下降有利于擴(kuò)大出口。匯率的變動(dòng)導(dǎo)致物價(jià)總水平的波動(dòng)，其后果不僅限于進(jìn)出口，而是將影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)過(guò)程。比如一個(gè)依靠進(jìn)口糧食的國(guó)家，如果進(jìn)口糧價(jià)因本幣貶值而上漲，那不僅會(huì)引起物價(jià)總水平的提高，而且還會(huì)增加社會(huì)矛盾。3. 匯率與資本流出入：匯率的變動(dòng)對(duì)長(zhǎng)期資本流動(dòng)的影響較小，因?yàn)殚L(zhǎng)期資本的流動(dòng)主要以利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)為轉(zhuǎn)移。短期資本流動(dòng)則常常受到匯率的較大影響。當(dāng)存在本幣對(duì)外貶值的趨勢(shì)下，

31、 本國(guó)投資者和外國(guó)投資者就不愿持有以本幣計(jì)值的各種金融資產(chǎn)，并會(huì)將其轉(zhuǎn)兌成外匯，發(fā)生資本外流現(xiàn)象。反之，則相反。五、論述題結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況論述人民幣匯率制度改革1、人民幣匯率改革四大階段、1979-1984 年：人民幣經(jīng)歷了從單一匯率到復(fù)匯率再到單一匯率的變遷。、1985 年 -1993年：官方牌價(jià)與外匯調(diào)劑價(jià)格并存，向復(fù)匯率回歸。、1994 年：實(shí)行有管理的浮動(dòng)匯率制。單一的、以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動(dòng)匯率制：實(shí)行單一匯率；指定準(zhǔn)許經(jīng)營(yíng)外匯的銀行，在全國(guó)外匯交易中心，買賣外匯；匯率波動(dòng)超過(guò)一定幅度，中國(guó)人民銀行入市干預(yù)；根據(jù)前一日銀行間外匯交易市場(chǎng)形成的價(jià)格，中國(guó)人民銀行公布當(dāng)日人民幣對(duì)美

32、元及其他主要貨幣的匯率；各經(jīng)營(yíng)外匯的銀行在人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度內(nèi)自行掛牌，買賣外匯。、 2005 年：建立健全以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。自 2005 年 7 月 21 日起，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。2005 年 7 月 21 日 19 時(shí)，美元對(duì)人民幣交易價(jià)格調(diào)整為1 美元兌 8.11 元人民幣，作為次日銀行間外匯市場(chǎng)上外匯指定銀行之間交易的中間價(jià)，外匯指定銀行可自此時(shí)起調(diào)整對(duì)客戶的掛牌匯價(jià)。第六章金融市場(chǎng)一、單項(xiàng)選擇題1、下列金融工具中屬于間接融資工具的是（A ）

33、。A. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B.公司債券C. 股票D.政府債券2、短期金融市場(chǎng)又稱為（B ） 。A. 初級(jí)市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)C. 資本市場(chǎng)D.次級(jí)市場(chǎng)3、長(zhǎng)期金融市場(chǎng)又稱為（C ） 。A. 初級(jí)市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)C. 資本市場(chǎng)D.次級(jí)市場(chǎng)4、一張差半年到期的面額為2000 元的票據(jù)，到銀行得到1900 元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（ B ） 。A.5%B. 10% C. 2.56%D. 5.12%5、下列屬于所有權(quán)憑證的金融工具是（B ） 。A. 商業(yè)票據(jù)B. 股票C. 政府債券D. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單6、下列屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范圍的是（C ） 。A. 選舉權(quán)B. 被選舉權(quán)C. 收益權(quán)D. 投票權(quán)7、

34、金融工具的價(jià)格與其盈利率和市場(chǎng)利率分別是哪種變動(dòng)關(guān)系（A. 反方向，反方向C. 反方向，同方向8、“證券市場(chǎng)是經(jīng)濟(jì)晴雨表”是因?yàn)椋ˋ. 證券市場(chǎng)走勢(shì)滯后于經(jīng)濟(jì)周期C. 證券市場(chǎng)走勢(shì)經(jīng)濟(jì)周期時(shí)間完全吻合9、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（DA. 擔(dān)保貸款B. 信用貸款C. 抵押貸款D. 質(zhì)押貸款10、根據(jù)一定的信托契約原理組建的代理投資制度是（A. 契約型基金B(yǎng). 公司型基金C.封閉型基金11、銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金借貸市場(chǎng)是（B）、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)12、在證券交易所充當(dāng)交易中介而收取傭金的商人是指（、證券經(jīng)紀(jì)人、證券商、證券發(fā)行人二、多項(xiàng)選擇題1、按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)

35、劃分為（A. 現(xiàn)貨市場(chǎng)D ）。B. 同方向，同方向D. 同方向，反方向B）。B. 證券市場(chǎng)走勢(shì)比經(jīng)濟(jì)周期提前D. 證券價(jià)格指數(shù)能事后反映A ）。D.平衡型基金、衍生金融市場(chǎng)A）、掮客AD ） 。C. 長(zhǎng)期存貸市場(chǎng)2、股票及其衍生工具交易的種類主要有（A. 現(xiàn)貨交易C. 期權(quán)交易3、金融市場(chǎng)的參與者有（ABCD ） 。A. 居民個(gè)人C. 政府4、下列金融工具中，沒(méi)有償還期的有（A. 永久性債券C. 股票B. 貨幣市場(chǎng)D 期貨市場(chǎng)ABCD） 。B. 期貨交易D. 股票指數(shù)交易B. 商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)D. 企業(yè)AC ） 。B. 銀行定期存款D.CD5、按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為（BC ） 。

36、B. 優(yōu)先股A. 記名股C. 普通股D. 新股6、從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由（ABCD ）等子市場(chǎng)組成。A.回購(gòu)協(xié)議B. 同業(yè)拆借C. 商業(yè)票據(jù)D. 國(guó)庫(kù)券7、按對(duì)投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的設(shè)定目標(biāo)分，投資基金可以分為（AB ） 。A收入型基金B(yǎng). 成長(zhǎng)型基金C. 對(duì)沖基金D. 平衡型基金三、名詞解釋1、金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)是進(jìn)行資金融通，實(shí)現(xiàn)金融資源配置的市場(chǎng)。2、金融工具又稱交易工具，它是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系并據(jù)以進(jìn)行貨幣資金交易的合法憑證，是貨幣資金或金融資產(chǎn)借以轉(zhuǎn)讓的工具。3、證券投資基金證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資制度。四、簡(jiǎn)答題1、金融市場(chǎng)有哪些基本功能？（ 1 ）幫助實(shí)現(xiàn)

37、資金在資金盈余部門和資金短缺部門之間的調(diào)劑，實(shí)現(xiàn)資源配置。（ 2）實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。（或者： （1 ）有效動(dòng)員和籌集資金。； （ 2 ）合理配置和引導(dǎo)資金。（ 3 ）靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金。 （ 4 ）實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，降低交易成本。（ 5 ）實(shí)施宏觀調(diào)控。）2、貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成是怎樣的？貨幣市場(chǎng)是短期融資市場(chǎng)的統(tǒng)稱，主要包括：票據(jù)市場(chǎng)（貼現(xiàn)市場(chǎng)）; 短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng); 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng); 銀行間短期拆借市場(chǎng)回購(gòu)市場(chǎng)3、金融工具的基本特征是什么？1、貨幣性和流動(dòng)性2. 收益性3、風(fēng)險(xiǎn)性4、投資基金有哪些基本特征？（1）集合理財(cái)，專業(yè)管理。（2）組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。（4

38、）獨(dú)立托管，資產(chǎn)安全。（5）買賣方便，易于變現(xiàn)。（6）監(jiān)管嚴(yán)格，信息透明。5、資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)有哪些不同?（1） 特點(diǎn)不同。資本市場(chǎng)是指以期限在1 年以上的金融工具為媒介進(jìn)行中長(zhǎng)期性資金交易活動(dòng)的市場(chǎng)。其特點(diǎn)是：交易的金融工具期限長(zhǎng)；交易的目的主要是為解決長(zhǎng)期投資性資金的供求需要；資金借貸量大；市場(chǎng)交易工具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和投機(jī)性。貨幣市場(chǎng)是指以期限在(1) 年以內(nèi)的金融工具為媒介進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)、國(guó)庫(kù)券以及回購(gòu)協(xié)議等子市場(chǎng)組成。其特點(diǎn)是：交易期限短，流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。(2) 功能不同。資本市場(chǎng)是籌集資金的重要渠道，是資源合理配

39、置的有效場(chǎng)所，它有利于企業(yè)重組， 能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級(jí)化方向發(fā)展。貨幣市場(chǎng)調(diào)劑資金余缺，滿足短期融資需要。它不僅為各種信用形式的發(fā)展創(chuàng)造了條件，而且為政策調(diào)控提供條件和場(chǎng)所。(3) 子市場(chǎng)不同。廣義的資本市場(chǎng)包括兩大部分：一是銀行中長(zhǎng)期存貸款市場(chǎng)，另一個(gè)是有價(jià)證券市場(chǎng)，包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)；狹義的資本市場(chǎng)專指發(fā)行和流通股票、債券、基金等證券的市場(chǎng)，統(tǒng)稱證券市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)則主要由同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)、國(guó)庫(kù)券以及回購(gòu)協(xié)議等子市場(chǎng)組成。五、論述題分析我國(guó)金融市場(chǎng)存在的問(wèn)題和發(fā)展策略。第一，我國(guó)金融市場(chǎng)存在的問(wèn)題：目前我國(guó)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理，嚴(yán)重影響了金融市場(chǎng)的功能發(fā)揮。一方面，金融市場(chǎng)種類結(jié)構(gòu)失衡

40、。突出表現(xiàn)為重資本市場(chǎng)而輕貨幣市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)中重債券回購(gòu)市場(chǎng)而輕票據(jù)市場(chǎng)，資本市場(chǎng)中重股票市場(chǎng)而輕債券市場(chǎng)，股票市場(chǎng)中重流通市場(chǎng)而輕發(fā)行市場(chǎng)，流通市場(chǎng)中重場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)而輕場(chǎng)外市場(chǎng)，債券市場(chǎng)中重國(guó)債市場(chǎng)而輕企業(yè)和地方政府債券市場(chǎng)、長(zhǎng)期債券市場(chǎng)輕短期債券市場(chǎng)等。另一方面，金融工具結(jié)構(gòu)不合理。表現(xiàn)為貨幣市場(chǎng)工具相對(duì)短缺，特別是商業(yè)票據(jù)和短期債券的發(fā)行量很??；股票結(jié)構(gòu)存在著嚴(yán)重的問(wèn)題，能夠上市流通的股票占比重小，上市股票的行業(yè)結(jié)構(gòu)相對(duì)集中于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，上市公司的流通股本占總股本的比重過(guò)低；債券結(jié)構(gòu)不合理，國(guó)債和政策性金融債券占比過(guò)高。最后，市場(chǎng)參與者結(jié)構(gòu)失衡。貨幣市場(chǎng)參與者存在著數(shù)量少，覆蓋面狹窄，參與程度

41、不高，交易行為不規(guī)范等諸多問(wèn)題。服務(wù)于貨幣市場(chǎng)，并對(duì)貨幣市場(chǎng)的資金、信息流動(dòng)有著重要意義的各種中介機(jī)構(gòu)短缺。資本市場(chǎng)特別是股票市場(chǎng)的參與者結(jié)構(gòu)不合理，存在一個(gè)數(shù)量十分龐大的個(gè)人投資群體，而穩(wěn)定性好的機(jī)構(gòu)投資者占比太低。第二，發(fā)展策略：針對(duì)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理的現(xiàn)狀，發(fā)展金融市場(chǎng)的著力點(diǎn)在于加快投融資體制改革，調(diào)整金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整依賴于多種信用形式的發(fā)展和完善。當(dāng)前， 特別需要大力發(fā)展銀行信用以外的多種信用形式，尤其是企業(yè)信用和個(gè)人信用等基礎(chǔ)信用形式，通過(guò)重建社會(huì)信用基礎(chǔ)，活躍信用活動(dòng)改善金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)。同時(shí)加快貨幣市場(chǎng)和企業(yè)債券市場(chǎng)的發(fā)展，改善現(xiàn)有金融工具的結(jié)構(gòu)，增加商業(yè)票據(jù)、國(guó)

42、庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)性金融債券等投機(jī)性較小的基礎(chǔ)性金融工具的發(fā)行量和流通量，增強(qiáng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，為迎接金融市場(chǎng)的開(kāi)放做好準(zhǔn)備。第七章金融機(jī)構(gòu)體系1、開(kāi)發(fā)銀行多屬于一個(gè)國(guó)家的政策性銀行，其宗旨是通過(guò)融通長(zhǎng)期性資金以促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上的特點(diǎn)是（A ） 。A. 不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B. 以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)D. 為國(guó)家創(chuàng)造財(cái)政收入C. 為投資者獲取利潤(rùn)2、在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置的機(jī)構(gòu)是（C ）。A. 社會(huì)性公律組織B. 行業(yè)協(xié)會(huì)C. 中央銀行或金融管理局D.分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)3、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，在改革開(kāi)放后逐步建立起來(lái)的我國(guó)現(xiàn)行的商業(yè)銀行體系，

43、D ）模式。B. 混業(yè)經(jīng)營(yíng)D. 職能分工A. 全能型C. 單元型4、國(guó)際貨幣基金組織的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（A ） 。A. 理事會(huì)B. 董事會(huì)C. 會(huì)員國(guó)協(xié)商D. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)5、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各成員國(guó)中央銀行的關(guān)系，故有“央行中的央行”之稱的機(jī)構(gòu)是（D ） 。A. 世界銀行B.國(guó)際貨幣基金組織C. 歐洲中央銀行D.國(guó)際清算銀行6、我國(guó)出現(xiàn)的第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行是（B） 。A. 西北農(nóng)業(yè)銀行B.英國(guó)麗如銀行C. 中央銀行D.中國(guó)通商銀行7、金融同業(yè)自律組織如行業(yè)協(xié)會(huì)屬于（A ） 。A. 管理性金融機(jī)構(gòu)B.商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)C. 政策性金融機(jī)構(gòu)D.管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu)二、多項(xiàng)選擇題1、中央銀行是在商業(yè)銀

44、行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，它是一個(gè)國(guó)家的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為（ABD ） 。A. “發(fā)行的銀行”B. “國(guó)家的銀行”C.“存款貨幣銀行”D. “銀行的銀行”2、 金融機(jī)構(gòu)的資金主要來(lái)源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中必須遵循（BCD ）原則。A. 效益性B.安全性C. 流動(dòng)性D.盈利性3、管理性金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。目前各國(guó)的金融管理性機(jī)構(gòu)主要構(gòu)成有（AD）。A. 中央銀行或金融管理局B. 分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.社會(huì)性公律組織C. 同業(yè)自律組織4、世界銀行集團(tuán)包括（ABD） 。A. 國(guó)際復(fù)興與開(kāi)發(fā)銀行B. 國(guó)

45、際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)C. 國(guó)際清算銀行D.國(guó)際金融公司5、 經(jīng)過(guò) 20 多年的改革開(kāi)放，我國(guó)大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以（ABCD）作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管。A. 銀監(jiān)會(huì)B. 證監(jiān)會(huì)C. 保監(jiān)會(huì)D. 中央銀行6、 1994 年，適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)體系改革的需要，使政策性金融與商業(yè)性金融相分離，我國(guó)相繼成立了（ABD）政策性銀行。A. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B. 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C. 中國(guó)民生銀行D.中國(guó)進(jìn)出口銀行7、我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的政策性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的，主要有（ABCD）。A. 信達(dá)B. 東方C.

46、 華融D.長(zhǎng)城三、名詞解釋1、中央銀行也稱貨幣當(dāng)局。是各國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的中心和主導(dǎo)環(huán)節(jié)。代表國(guó)家統(tǒng)領(lǐng)一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系，控制全國(guó)貨幣供給，制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣政策，進(jìn)行宏觀金融調(diào)控。2、商業(yè)銀行以吸收存款為主要負(fù)債，以發(fā)放貸款為主要資產(chǎn)，以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要中間業(yè)務(wù)，具有創(chuàng)造存款貨幣功能的銀行。3、政策性銀行由政府投資創(chuàng)辦，不以營(yíng)利為目標(biāo)、專門從事政策性金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)四、簡(jiǎn)答題1、我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成是怎樣的？我國(guó)現(xiàn)行的是多元化的金融機(jī)構(gòu)體系.大陸現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心，政策性金融與商業(yè)性金融分離，以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系.2、商業(yè)銀行與政策性銀行

47、有何不同？政策性銀行是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。與商業(yè)銀行以營(yíng)利為目的相比，他們的活動(dòng)不以營(yíng)利為目的，并根據(jù)具體分工的不同服務(wù)于特定的領(lǐng)域。國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系是指在一個(gè)主權(quán)國(guó)家里存在的各種金融機(jī)構(gòu)及其彼此間形成的關(guān)系。國(guó)家金融機(jī)構(gòu)主要由管理性機(jī)構(gòu)、商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)三大類構(gòu)成。(1) 管理性機(jī)構(gòu)是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。(2) 商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款、證券交易與發(fā)行、資金管理等業(yè)務(wù)，以利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)，如各種商業(yè)銀行或存款機(jī)構(gòu)、商業(yè)性保險(xiǎn)公司、投資銀行、信托公司、投資基金、租賃公司等。(

48、3) 政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些專門配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，根據(jù)政策要求從事各種政策性金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。4、商業(yè)銀行有哪些負(fù)債業(yè)務(wù)？吸收存款，向中央銀行借款，向其他銀行和貨幣市場(chǎng)拆借，發(fā)行中長(zhǎng)期金融債券。5、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中為什么要遵循三個(gè)基本原則？商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理遵循的基本原則是：盈利性、 流動(dòng)性和安全性，簡(jiǎn)稱“三性原則。 (1)盈利性。追求盈利最大化是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的。(2) 流動(dòng)性。遵循流動(dòng)性原則是由銀行這種特殊金融企業(yè)的性質(zhì)所決定的。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等要求的能力。 (3) 安全性。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中要避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金的安全。安全性是銀行資產(chǎn)正常運(yùn)營(yíng)

49、的必要保障。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三個(gè)原則既相互統(tǒng)一，又有一定的矛盾。如果沒(méi)有安全性，流動(dòng)性和盈利性也就不能最后實(shí)現(xiàn)；流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性也越高。但流動(dòng)性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流動(dòng)性強(qiáng)，安全性高的資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強(qiáng)的資產(chǎn)，則流動(dòng)性較弱，風(fēng)險(xiǎn)較大，安全性較差。由于三個(gè)原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。五、論述1、為什么說(shuō)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和影響程度與一般企業(yè)不同？商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能將部分負(fù)債作

50、為貨幣流通，同時(shí)可進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征。其次， 商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營(yíng)貨幣資金、提供金融服務(wù)的企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。2、試論發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的意義？隨著金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行獲取利潤(rùn)的重要領(lǐng)域。目前西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入普遍占到其收入來(lái)源的40%左右, 最高的高達(dá)70%以上, 而我國(guó)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入占收入總額的比重不5%,中間業(yè)務(wù)的低水平已經(jīng)成為制約我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的瓶頸。 從表外業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)模和普遍程度看，迄今為止，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)主要還是集中在金

51、融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)，包括傳統(tǒng)的匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)以及代理、咨詢， 銀行卡業(yè)務(wù)?；蛴匈Y產(chǎn)/ 負(fù)債類業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量和范圍都不大，而且基本局限于承兌和擔(dān)保類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面，具有嚴(yán)格創(chuàng)新意義的表外業(yè)務(wù)，如貸款承諾、金融衍生工具等開(kāi)展的范圍和層次質(zhì)量都很低，而且收益水平也不高。全國(guó)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)收入與總收入之比不足8% 。因此，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)還有很大的發(fā)展創(chuàng)新空間。首先，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展, 金融投資風(fēng)險(xiǎn)加大, 人們迫切要求銀行提供全面可靠的防范風(fēng)險(xiǎn)的新業(yè)務(wù)。我國(guó)企業(yè)特別是外貿(mào)企業(yè), 在亞洲金融風(fēng)暴影響中所受損失巨大, 迫切希望銀行能盡早推出諸如人民幣與外幣之間的遠(yuǎn)期交易服務(wù)等防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)

52、?？梢?jiàn),社會(huì)各界與市場(chǎng)金融活動(dòng), 客觀上要求我國(guó)商業(yè)銀行提供防范和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)和涉外業(yè)務(wù) , 為其提供金融保值的技術(shù)和策略。其次， 我國(guó)利率經(jīng)過(guò)連續(xù)7 次調(diào)整 , 已下調(diào)到有史以來(lái)最低點(diǎn), 存貸利差逐步縮小, 商業(yè)銀行單靠傳統(tǒng)的存貸利差獲利已到了步履維艱的地步。商業(yè)銀行要生存要發(fā)展, 就必然要拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域, 充分利用自身?yè)碛械膬?yōu)勢(shì), 拓展中間業(yè)務(wù)市場(chǎng) , 發(fā)展具有自身特色的金融產(chǎn)品和金融服務(wù), 挖掘新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn), 增強(qiáng)自身贏利能力和競(jìng)爭(zhēng)能力。順應(yīng)市場(chǎng)需求, 增加服務(wù)品種, 賦予其高效、快捷產(chǎn)品功能, 已經(jīng)成為金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的趨向。金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)大大推動(dòng)了金融資產(chǎn)的證券化, 由此延伸的多樣化金融服務(wù), 為發(fā)展中間業(yè)務(wù)提出了更高的要求, 電子技術(shù)廣泛應(yīng)用和高度發(fā)展, 為中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)化創(chuàng)造了有利條件。開(kāi)展中間業(yè)務(wù)已經(jīng)具備經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和發(fā)展動(dòng)力, 拓展中間業(yè)務(wù)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然選擇 , 已經(jīng)成為商業(yè)銀行提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力, 應(yīng)對(duì)外資銀行的有效途徑。表外業(yè)務(wù)