中國銀行授信業(yè)務

1、Page 2 中國銀行是中國國際化和多元化程度最高的銀行，中國銀行是中國國際化和多元化程度最高的銀行，在中國內地、香港、澳門及在中國內地、香港、澳門及2929個國家為客戶提供全面?zhèn)€國家為客戶提供全面的金融服務。主要經營商業(yè)銀行業(yè)務，包括公司金融的金融服務。主要經營商業(yè)銀行業(yè)務，包括公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務和金融市場業(yè)務，并通過全資附業(yè)務、個人金融業(yè)務和金融市場業(yè)務，并通過全資附屬機構中銀國際控股集團開展投資銀行業(yè)務，通過全屬機構中銀國際控股集團開展投資銀行業(yè)務，通過全資子公司中銀集團保險有限公司及其附屬和聯營公司資子公司中銀集團保險有限公司及其附屬和聯營公司經營保險業(yè)務，通過控股中銀基金管理

2、有限公司從事經營保險業(yè)務，通過控股中銀基金管理有限公司從事基金管理業(yè)務，通過全資子公司中銀集團投資有限公基金管理業(yè)務，通過全資子公司中銀集團投資有限公司從事直接投資和投資管理業(yè)務，通過中銀航空租賃司從事直接投資和投資管理業(yè)務，通過中銀航空租賃私人有限公司經營飛機租賃業(yè)務。按核心資本計算，私人有限公司經營飛機租賃業(yè)務。按核心資本計算，20092009年中國銀行在英國年中國銀行在英國銀行家銀行家雜志雜志“世界世界10001000家家大銀行大銀行”排名中列第十一位。排名中列第十一位。 中國銀行簡介中國銀行簡介Page 3中行授信業(yè)務種類中行授信業(yè)務種類 傳統(tǒng)貸款融資傳統(tǒng)貸款融資 1特色貸款融資特色貸

3、款融資 2金融市場融資金融市場融資 3貿易金融服務貿易金融服務 4Page 4一傳統(tǒng)貸款融資一傳統(tǒng)貸款融資固定資產貸款固定資產貸款 房地產企業(yè)貸款房地產企業(yè)貸款 法人賬戶透支法人賬戶透支 流動資金貸款流動資金貸款 委托貸款委托貸款 Page 5中行授信業(yè)務種類中行授信業(yè)務種類 傳統(tǒng)貸款融資傳統(tǒng)貸款融資 1特色貸款融資特色貸款融資 2金融市場融資金融市場融資 3貿易金融服務貿易金融服務 4Page 6二特色貸款融資二特色貸款融資 全球統(tǒng)一授信全球統(tǒng)一授信 出口買方信貸出口買方信貸 出口賣方信貸出口賣方信貸 銀團貸款銀團貸款 項目融資項目融資 Page 7中行授信業(yè)務種類中行授信業(yè)務種類 傳統(tǒng)貸款

4、融資傳統(tǒng)貸款融資 1特色貸款融資特色貸款融資 2金融市場融資金融市場融資 3貿易金融服務貿易金融服務 4Page 8三金融市場融資三金融市場融資 電子商業(yè)匯票轉貼現電子商業(yè)匯票轉貼現 企業(yè)短期融資券企業(yè)短期融資券 電子商業(yè)匯票貼現電子商業(yè)匯票貼現 Page 9中行授信業(yè)務種類中行授信業(yè)務種類 傳統(tǒng)貸款融資傳統(tǒng)貸款融資 1特色貸款融資特色貸款融資 2金融市場融資金融市場融資 3貿易金融服務貿易金融服務 4Page 10四貿易金融服務四貿易金融服務 授信開立國內信用證授信開立國內信用證 國內信用證賣方押匯國內信用證賣方押匯 國內商業(yè)發(fā)票貼現國內商業(yè)發(fā)票貼現 國內信用證買方押匯國內信用證買方押匯 對

5、外承包工程保函風險專對外承包工程保函風險專項資金項資金 對外勞務合作備用金保函對外勞務合作備用金保函 投標保函投標保函 履約保函履約保函 Page 11中行特色授信業(yè)務中行特色授信業(yè)務 一全球統(tǒng)一授信一全球統(tǒng)一授信 二銀團貸款二銀團貸款 Page 12一全球統(tǒng)一授信一全球統(tǒng)一授信 1.1.以便捷、高效的整體合作模式，使客戶迅速得到全面和規(guī)范的銀行整以便捷、高效的整體合作模式，使客戶迅速得到全面和規(guī)范的銀行整體性服務。體性服務。2.2.節(jié)省客戶與銀行的合作成本。銀企整體合作，簡化工作手續(xù)，提高融節(jié)省客戶與銀行的合作成本。銀企整體合作，簡化工作手續(xù)，提高融資效率。資效率。3.3.可加大客戶對自身融

6、資和統(tǒng)一管理的力度?？杉哟罂蛻魧ψ陨砣谫Y和統(tǒng)一管理的力度。 全球統(tǒng)一授信是為致力于國際化發(fā)展的大型企業(yè)集團客戶量身定做的。全球統(tǒng)一授信是為致力于國際化發(fā)展的大型企業(yè)集團客戶量身定做的。這類客戶在經營領域內具有較高知名度及較強的經營能力、資金實力及技這類客戶在經營領域內具有較高知名度及較強的經營能力、資金實力及技術實力，是我行重點支持的對象。術實力，是我行重點支持的對象。 全球統(tǒng)一授信全球統(tǒng)一授信 (Global Credit Line) (Global Credit Line) ，是根據企業(yè)跨境發(fā)展的需求，憑，是根據企業(yè)跨境發(fā)展的需求，憑借中國銀行廣泛的海外機構網絡，為企業(yè)境內外分支機構提供整

7、體性融資方案借中國銀行廣泛的海外機構網絡，為企業(yè)境內外分支機構提供整體性融資方案 產品特點產品特點 適用客戶適用客戶 Page 13下表是在境內母公司擔保的情況下，企業(yè)境外機構在當地申請貸款與使下表是在境內母公司擔保的情況下，企業(yè)境外機構在當地申請貸款與使用我行全球統(tǒng)一授信產品對應的操作模式的對比：用我行全球統(tǒng)一授信產品對應的操作模式的對比：比較項目比較項目普通模式普通模式全球統(tǒng)一授信全球統(tǒng)一授信全球統(tǒng)一授全球統(tǒng)一授信優(yōu)勢信優(yōu)勢企業(yè)手續(xù)企業(yè)手續(xù)向外管局提交對外擔保申向外管局提交對外擔保申請材料請材料向境外貸款人提交擔保人向境外貸款人提交擔保人資格審查材料資格審查材料與中國銀行境內行簽署全球統(tǒng)與

8、中國銀行境內行簽署全球統(tǒng)一授信協議一授信協議與中國銀行境內行簽署擔保協與中國銀行境內行簽署擔保協議議簡化工作流簡化工作流程程報批外匯管理報批外匯管理局局境外擔保均須逐筆報批境外擔保均須逐筆報批總額報批，由境內母公司向中總額報批，由境內母公司向中國銀境內行提供擔保，中國銀國銀境內行提供擔保，中國銀行境內行再向境外機構擔保，行境內行再向境外機構擔保，境外機構直接提供貸款境外機構直接提供貸款縮短時間縮短時間提高效率提高效率結果結果對外擔保能否得到批準，對外擔保能否得到批準，擔保資格能否得到貸款人擔保資格能否得到貸款人認可尚存不確定性，可能認可尚存不確定性，可能影響融資進程影響融資進程貸款得到批準的機

9、率高貸款得到批準的機率高方案更易通方案更易通過過Page 14辦理流程辦理流程 Page 15二銀團貸款二銀團貸款 銀團貸款銀團貸款 (Syndicated Loan) (Syndicated Loan) 、是指由兩位或以上貸款人按相同的、是指由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協議的貸款業(yè)務。同一貸款協議的貸款業(yè)務。 貸款金額貸款金額大、期限大、期限長。長。融資所花融資所花費的時間費的時間和精力較和精力較少。少。銀團貸款銀團貸款敘作形式敘作形式多樣。多樣。有利于借有利于借

10、款人樹立款人樹立良好的市良好的市場形象。場形象。Page 16銀團貸款與聯合貸款的區(qū)別銀團貸款與聯合貸款的區(qū)別 項目項目銀團貸款銀團貸款聯合貸款聯合貸款銀行間關系銀行間關系結成統(tǒng)一體，通過牽頭行和代結成統(tǒng)一體，通過牽頭行和代理行與借款人聯系理行與借款人聯系各行相互獨立，分別與借款人各行相互獨立，分別與借款人聯系聯系貸款評審貸款評審各銀行以牽頭行提供的信息備各銀行以牽頭行提供的信息備忘錄為依據進行貸款決策忘錄為依據進行貸款決策各行分別收集資料，多次評審各行分別收集資料，多次評審貸款合同貸款合同統(tǒng)一合同統(tǒng)一合同每家銀行均與借款人簽訂合同每家銀行均與借款人簽訂合同 貸款條件（利率、期貸款條件（利率、

11、期限、擔保方式等）限、擔保方式等）統(tǒng)一的條件統(tǒng)一的條件每家銀行均與借款人分別談判每家銀行均與借款人分別談判，貸款條件可能不同，貸款條件可能不同貸款發(fā)放貸款發(fā)放通過代理行、按照約定的比例通過代理行、按照約定的比例統(tǒng)一劃款統(tǒng)一劃款分別放款，派生存款分別留在分別放款，派生存款分別留在各行各行貸款管理貸款管理由代理行負責由代理行負責各行分別管理自己的貸款部份各行分別管理自己的貸款部份貸款本息回收貸款本息回收代理行負責按合同收本收息，代理行負責按合同收本收息，并按放款比例劃到各行指定并按放款比例劃到各行指定賬戶賬戶各行按照自己與借款人約定的各行按照自己與借款人約定的還本付息計劃，分別收本還本付息計劃，分

12、別收本收息收息Page 17幣種幣種 銀團貸款以人民幣為主，也可包銀團貸款以人民幣為主，也可包括美元、歐元、英磅等幣種。根據括美元、歐元、英磅等幣種。根據借款人需要，在一個銀團貸款內可借款人需要，在一個銀團貸款內可以使用多種貨幣以使用多種貨幣。 期限期限短期短期3-53-5年年中期中期7-107-10年年長期長期10-2010-20年。年。相關費用相關費用 各項收費主要包括安排費、包各項收費主要包括安排費、包銷銷/ /承銷費、代理費、承諾費承銷費、代理費、承諾費等。等。適用客戶適用客戶1.1.借款人有長期、大額資金的貸款需求。借款人有長期、大額資金的貸款需求。2.2.借款人在業(yè)界具有較高知名度

13、，其經借款人在業(yè)界具有較高知名度，其經營能力、資金實力、技術實力為大多營能力、資金實力、技術實力為大多數銀行所認可。數銀行所認可。 其它其它Page 18辦理流程圖辦理流程圖 Page 19辦理流程細則辦理流程細則 1.1.中國銀行客戶經理關注客戶的融資需求；中國銀行客戶經理關注客戶的融資需求；2.2.收到客戶貸款信息收到客戶貸款信息/ /融資招標書；融資招標書；3.3.與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結構；與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結構；4.4.中國銀行獲得銀團貸款牽頭行中國銀行獲得銀團貸款牽頭行/ /主承銷行的正主承銷行的正式委任；式委任；5.5.中國銀行確認貸款金額；中國銀行確認貸款金額；6.6.確定銀團籌組時間表、組團策略及銀團邀請名確定銀團籌組時間表、組團策略及銀團邀請名單；單