私人銀行產(chǎn)品服務(wù)介紹實(shí)用教案

1、目 錄產(chǎn)品體系(tx)概覽產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持項(xiàng)目(xingm)資源推薦投資產(chǎn)品介紹第1頁(yè)/共67頁(yè)第一頁(yè)，共67頁(yè)。私人銀行客戶財(cái)富管理(gunl)目標(biāo)財(cái)富(cif)保障財(cái)富(cif)增值財(cái)富傳承財(cái)富的保障、增值和傳承是客戶的核心目標(biāo)第2頁(yè)/共67頁(yè)第二頁(yè)，共67頁(yè)。增值服務(wù)(fw)顧問(wèn)(gwn)咨詢資產(chǎn)(zchn)管理出行管家健康管家休閑管家品鑒管家社交管家財(cái)富規(guī)劃融資股票解禁 出行管家健康管家休閑管家法律稅務(wù)跨境金融資訊私人銀行服務(wù)體系以資產(chǎn)管理為核心的私人銀行服務(wù)體系第3頁(yè)/共67頁(yè)第三頁(yè)，共67頁(yè)。資產(chǎn)管理(gunl)服務(wù)方式我們通過(guò)以下方式來(lái)達(dá)成(dchng)(dchng)客

2、戶的財(cái)富管理目標(biāo)第4頁(yè)/共67頁(yè)第四頁(yè)，共67頁(yè)。通過(guò)全方位的產(chǎn)品為私人銀行客戶(k h)(k h)提供資產(chǎn)管理服務(wù)資產(chǎn)(zchn)管理中的產(chǎn)品私人銀行(ynhng)專享產(chǎn)品普通銀行理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化 存款黃金第5頁(yè)/共67頁(yè)第五頁(yè)，共67頁(yè)。已具備層次豐富(fngf)(fngf)、形態(tài)多樣、能滿足客戶不同需求的產(chǎn)品服務(wù)體系資產(chǎn)(zchn)管理中的產(chǎn)品第6頁(yè)/共67頁(yè)第六頁(yè)，共67頁(yè)。涵蓋(hn (hn i)i)行內(nèi)行外、形態(tài)豐富的產(chǎn)品類別資產(chǎn)(zchn)管理中的產(chǎn)品第7頁(yè)/共67頁(yè)第七頁(yè)，共67頁(yè)。私人銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)(yush)和特征私人銀行(ynhng)(ynhng)產(chǎn)品相對(duì)普通產(chǎn)品具有以下優(yōu)

3、勢(shì)VS 第8頁(yè)/共67頁(yè)第八頁(yè)，共67頁(yè)。以客戶需求為中心建立產(chǎn)品研發(fā)、準(zhǔn)入和運(yùn)營(yíng)全流程(lichng)(lichng)管理平臺(tái)，建立資產(chǎn)管理三大職能私人銀行產(chǎn)品(chnpn)研發(fā)第9頁(yè)/共67頁(yè)第九頁(yè)，共67頁(yè)。目 錄產(chǎn)品(chnpn)體系概覽產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持項(xiàng)目(xingm)資源推薦投資產(chǎn)品介紹第10頁(yè)/共67頁(yè)第十頁(yè)，共67頁(yè)。資產(chǎn)管理(gunl)的理論框架先進(jìn)的資產(chǎn)(zchn)(zchn)配置理論指導(dǎo)資產(chǎn)(zchn)(zchn)管理服務(wù)1.防御性資產(chǎn)：防范風(fēng)險(xiǎn)，保障(bozhng)基本生活無(wú)憂2.市場(chǎng)性資產(chǎn)：財(cái)富和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)同步，維持社會(huì)財(cái)富等級(jí)3.進(jìn)攻性資產(chǎn)：博取超高回報(bào)，實(shí)

4、現(xiàn)社會(huì)財(cái)富等級(jí)躍升第11頁(yè)/共67頁(yè)第十一頁(yè)，共67頁(yè)。產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益(shuy)屬性風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比：每一分收益來(lái)自投資者承擔(dān)的額外風(fēng)險(xiǎn)不同(b tn(b tn) )風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的資產(chǎn)類別不可簡(jiǎn)單比較收益收益率期限 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益曲線債權(quán)(zhiqun)類風(fēng)險(xiǎn)權(quán)益類風(fēng)險(xiǎn)另類風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)金類風(fēng)險(xiǎn)第12頁(yè)/共67頁(yè)第十二頁(yè)，共67頁(yè)。重點(diǎn)投資產(chǎn)品(chnpn)介紹第13頁(yè)/共67頁(yè)第十三頁(yè)，共67頁(yè)。1. 現(xiàn)金管理類 “升級(jí)(shng j)”行內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品第14頁(yè)/共67頁(yè)第十四頁(yè)，共67頁(yè)。1. 現(xiàn)金管理類 “升級(jí)(shng j)”行內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品案例(n l)：安心得利理財(cái)產(chǎn)品第15頁(yè)/共67頁(yè)第十五頁(yè)，共67

5、頁(yè)。2.1 債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品 本利豐甬201301期2.2 集合資金(zjn)信托計(jì)劃 興業(yè)信托-佑瑞持集合資金(zjn)信托計(jì)劃2.3 項(xiàng)目融資信托 蘇寧集團(tuán)項(xiàng)目融資信托計(jì)劃2.4 債券基金專戶 農(nóng)銀匯理債券通2號(hào)等2.5 結(jié)構(gòu)化分級(jí)產(chǎn)品 進(jìn)取收益分級(jí)系列產(chǎn)品2. 債權(quán)(zhiqun)類產(chǎn)品第16頁(yè)/共67頁(yè)第十六頁(yè)，共67頁(yè)。基本要素：預(yù)期收益：4.5% 5%期限(qxin)：6個(gè)月 2年風(fēng)險(xiǎn)：低-中低產(chǎn)品特色(ts)：融資方為行內(nèi)優(yōu)質(zhì)對(duì)公客戶收益較普通理財(cái)高風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)點(diǎn)：融資方違約風(fēng)險(xiǎn)控制措施：精選行內(nèi)優(yōu)質(zhì)對(duì)公客戶債權(quán)項(xiàng)目占用我行授信，視同貸款管理2.1 債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品 2.

6、 債權(quán)類產(chǎn)品第17頁(yè)/共67頁(yè)第十七頁(yè)，共67頁(yè)。案例：貴州GLJ債權(quán)(zhiqun)收益權(quán)項(xiàng)目（安心得利產(chǎn)品）私人銀行客戶安心得利人民幣理財(cái)產(chǎn)品中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y管理貴州GLJ債權(quán)信托計(jì)劃（收益權(quán)）總?cè)谫Y總?cè)谫Y(rn z)成成本本6%信托費(fèi)信托費(fèi)+托管托管(tugun)費(fèi)費(fèi)+財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)顧問(wèn)費(fèi)+投資管理投資管理費(fèi)費(fèi)+銷售費(fèi)用銷售費(fèi)用1.1%客戶收客戶收益益4.9%金融市場(chǎng)部產(chǎn)品2. 債權(quán)類產(chǎn)品2.1 債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品 第18頁(yè)/共67頁(yè)第十八頁(yè)，共67頁(yè)。案例：寧波YGE債權(quán)(zhiqun)收益權(quán)項(xiàng)目（本利豐甬201301期）私人銀行客戶“本利豐“甬人民幣理財(cái)產(chǎn)品中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行寧波分行認(rèn)購(gòu)

7、投資管理YGE集團(tuán)債權(quán)信托計(jì)劃（收益權(quán)）總?cè)谫Y(rn z)成本5.4%信托費(fèi)+托管(tugun)費(fèi)+財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)+銷售費(fèi)用0.4%客戶收益5.0%投資銀行部產(chǎn)品一年期2.1 債權(quán)收益權(quán)類產(chǎn)品 2. 債權(quán)類產(chǎn)品第19頁(yè)/共67頁(yè)第十九頁(yè)，共67頁(yè)?；疽兀侯A(yù)期收益：4.5% 6%期限(qxin)：1年以上風(fēng)險(xiǎn)：中 中高產(chǎn)品特色(ts)：定期開(kāi)放收益較普通理財(cái)高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：債券(zhiqun)違約利率風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)控制措施：精選國(guó)債、央行票據(jù)、短期融券、或其他安全等級(jí)較高的債券低杠桿或不設(shè)杠桿，持有債券到期等2.2 集合資金信托計(jì)劃 2. 債權(quán)類產(chǎn)品第20頁(yè)/共67頁(yè)第二十頁(yè)，共67頁(yè)。2.2 集合(jh

8、)資金信托計(jì)劃 案例：興業(yè)信托佑瑞持雙季分紅集合資金(zjn)信托計(jì)劃n 產(chǎn)品類型：債券型集合資金信托計(jì)劃n 預(yù)期收益：首期預(yù)期收益率5%/年，最新預(yù)期收益6%！n 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中高n 運(yùn)行方式(fngsh)：產(chǎn)品期限3年，每半年開(kāi)放一次n 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：n 安全性高：純債券投資、持有到期策略，不設(shè)杠桿，投顧跟投n 流動(dòng)性好：每半年開(kāi)放、期限較為靈活n 收益較高：投顧歷史業(yè)績(jī)較好。前兩期均在5%以上2. 債權(quán)類產(chǎn)品第21頁(yè)/共67頁(yè)第二十一頁(yè)，共67頁(yè)。基本要素：優(yōu)先(yuxin)預(yù)期收益：6.5% 7.5%期限：1年 2年風(fēng)險(xiǎn)：中-中高產(chǎn)品特色(ts)：投資于融資人的具體融資項(xiàng)目私行優(yōu)選項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)(

9、fngxin)點(diǎn)：融資人違約風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)風(fēng)險(xiǎn)控制措施：行內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶擔(dān)保2. 債權(quán)類產(chǎn)品2.3 項(xiàng)目融資信托第22頁(yè)/共67頁(yè)第二十二頁(yè)，共67頁(yè)。信托計(jì)劃粵財(cái)信托投資信托份額到期SN集團(tuán)還付本金信托貸款受托管理按季付息投資人獲取信托利益SN集團(tuán)(jtun) （融資方）7.5%/年案例(n l)：SN集團(tuán)項(xiàng)目融資信托計(jì)劃2.3 項(xiàng)目融資(rn z)信托2. 債權(quán)類產(chǎn)品第23頁(yè)/共67頁(yè)第二十三頁(yè)，共67頁(yè)?；疽兀侯A(yù)期收益(shuy)：無(wú)期限：1年 2年風(fēng)險(xiǎn)：中-中高產(chǎn)品原理：投資于信用債等債券市場(chǎng)工具通過(guò)債券回購(gòu)融資，放大(fngd)杠桿投資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：投資顧問(wèn)投資管理能力風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)波動(dòng)(

10、bdng)風(fēng)險(xiǎn)債券違約風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制措施：優(yōu)選投資顧問(wèn)（基金公司）投資限制控制杠桿比例2. 債權(quán)類產(chǎn)品2.4 債權(quán)基金專戶第24頁(yè)/共67頁(yè)第二十四頁(yè)，共67頁(yè)。2. 債權(quán)(zhiqun)類產(chǎn)品2.4 債權(quán)(zhiqun)基金專戶產(chǎn)品示例募集金額成立日期產(chǎn)品凈值凈值日期海富通富誠(chéng)穩(wěn)健1號(hào)1.08億2012-11-141.0642013-10-31富國(guó)債券基金2.09億2013-04-171.0412013-10-31農(nóng)銀匯理債券通2號(hào)3.6億2013-07-301.0042013-10-31案例：債券基金(jjn)專戶舉例第25頁(yè)/共67頁(yè)第二十五頁(yè)，共67頁(yè)?；疽兀簝?yōu)先(yuxin)預(yù)期收

11、益：5.0% 6%期限：1年 2年風(fēng)險(xiǎn)：中-中高產(chǎn)品特色：投資于貨幣、債券等市場(chǎng)工具（與常規(guī)類理財(cái)產(chǎn)品類似）優(yōu)先(yuxin)劣后結(jié)構(gòu)化安排優(yōu)先(yuxin)級(jí)承擔(dān)較低風(fēng)險(xiǎn)，獲取固定收益劣后級(jí)承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)，獲取超額收益風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：市場(chǎng)波動(dòng)(bdng)風(fēng)險(xiǎn)劣后違約風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制措施：優(yōu)先劣后分級(jí)劣后對(duì)優(yōu)先級(jí)本金和收益提供保障預(yù)警和平倉(cāng)機(jī)制2. 債權(quán)類產(chǎn)品2.5 結(jié)構(gòu)化分級(jí)產(chǎn)品第26頁(yè)/共67頁(yè)第二十六頁(yè)，共67頁(yè)。27貨幣市場(chǎng)債券(zhiqun)債權(quán)類資產(chǎn)銀行(ynhng)理財(cái)產(chǎn)品中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行投資(tu z)方向投資管理劣后級(jí)（B類份額）承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)，獲取超額收益，測(cè)算收益9.2%承擔(dān)較低風(fēng)險(xiǎn)，獲取5

12、.2%固定收益優(yōu)先級(jí)（A類份額）1億元4億元6 %收益測(cè)算：（收益測(cè)算：（6 % - 5.2%）*4 + 6%*1 = 9.2%2. 債權(quán)類產(chǎn)品2.5 結(jié)構(gòu)化分級(jí)產(chǎn)品產(chǎn)品結(jié)構(gòu)原理第27頁(yè)/共67頁(yè)第二十七頁(yè)，共67頁(yè)。2. 債權(quán)(zhiqun)類產(chǎn)品產(chǎn)品示例募集金額成立日期產(chǎn)品凈值凈值日期2013年第1期1.0億2013年4月3日1.070 2013年10月31日2013年第2期0.99億2013年5月21日1.059 2013年10月31日2013年第3期1.71億2013年7月11日1.027 2013年10月31日2013年第4期0.98億2013年8月16日1.022 2013年10月

13、31日2013年第5期0.68億2013年9月26日1.009 2013年10月31日案例：“進(jìn)取(jnq)收益分級(jí)”結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B類2.5 結(jié)構(gòu)化分級(jí)(fn j)產(chǎn)品第28頁(yè)/共67頁(yè)第二十八頁(yè)，共67頁(yè)。3.1 股票收益權(quán)類產(chǎn)品 開(kāi)陽(yáng)(ki yn)2號(hào)3.2 股票增發(fā)產(chǎn)品 開(kāi)陽(yáng)(ki yn)9號(hào)、10號(hào)3.3 新股認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品 境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品3. 股權(quán)( qun)類產(chǎn)品第29頁(yè)/共67頁(yè)第二十九頁(yè)，共67頁(yè)。基本要素：預(yù)期收益：5.5% 7.5%期限(qxin)：1年 2年風(fēng)險(xiǎn)：中高產(chǎn)品特色：收益明顯高于常規(guī)(chnggu)類理財(cái)產(chǎn)品融資方為行內(nèi)優(yōu)質(zhì)對(duì)公客戶多重風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：融資方違約股票

14、價(jià)格下跌(xi di)無(wú)法及時(shí)止損風(fēng)險(xiǎn)控制措施：優(yōu)質(zhì)對(duì)公客戶上市流動(dòng)股或短期內(nèi)解禁股票股票質(zhì)押率不超過(guò)60%設(shè)置預(yù)警線及平倉(cāng)機(jī)制3. 股權(quán)類產(chǎn)品3.1 股票收益權(quán)類產(chǎn)品第30頁(yè)/共67頁(yè)第三十頁(yè)，共67頁(yè)。31案例：華發(fā)股份股票收益權(quán)融資(rn z)項(xiàng)目（開(kāi)陽(yáng)2號(hào)）融資方轉(zhuǎn)讓上市公司股票收益權(quán)（主板或中小板），到期(do q)溢價(jià)回購(gòu)。3. 股權(quán)( qun)類產(chǎn)品第31頁(yè)/共67頁(yè)第三十一頁(yè)，共67頁(yè)?；疽兀和顿Y(tu z)防線：上市公司增發(fā)股票預(yù)期收益：5.5% 8%期限：6個(gè)月 2年風(fēng)險(xiǎn)：中-中高產(chǎn)品特色：收益明顯高于常規(guī)類理財(cái)產(chǎn)品多重風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)控制機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：回購(gòu)承諾人或現(xiàn)

15、金差額(ch )補(bǔ)償人違約股票價(jià)格下跌風(fēng)險(xiǎn)控制措施：優(yōu)質(zhì)對(duì)公客戶大股東承諾回購(gòu)或補(bǔ)差額分行提供授信支持3. 股權(quán)類產(chǎn)品3.2 股票增發(fā)類產(chǎn)品第32頁(yè)/共67頁(yè)第三十二頁(yè)，共67頁(yè)。33保管發(fā)起保證本金及約定收益全程預(yù)留授信國(guó)投信托信托計(jì)劃 農(nóng)業(yè)銀行(管理人)農(nóng)業(yè)銀行（保管人）銀行理財(cái)產(chǎn)品企業(yè)集團(tuán)企業(yè)定向增發(fā)基金專戶農(nóng)業(yè)銀行（甘肅分行）案例：甘肅某企業(yè)定向(dn xin)增發(fā)項(xiàng)目（開(kāi)陽(yáng)9-10號(hào)）3. 股權(quán)( qun)類產(chǎn)品第33頁(yè)/共67頁(yè)第三十三頁(yè)，共67頁(yè)?；疽兀和顿Y方向：上市公司增發(fā)股票基準(zhǔn)收益：7%期限(qxin)：1年左右風(fēng)險(xiǎn)：中-中高產(chǎn)品特色(ts)：內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，利益均享風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

16、匯率(hul)風(fēng)險(xiǎn)選股風(fēng)險(xiǎn)配售比例不理想流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)控制措施：嚴(yán)格建立選股標(biāo)準(zhǔn)外匯掉期安排閑置資金投資內(nèi)地安全資產(chǎn)3. 股權(quán)類產(chǎn)品3.3 新股認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品第34頁(yè)/共67頁(yè)第三十四頁(yè)，共67頁(yè)。案例：境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品(chnpn)一期n 產(chǎn)品類型：境內(nèi)外人民幣聯(lián)動(dòng)(lin dn)投資產(chǎn)品n 預(yù)期收益：非保本浮動(dòng)收益n 投資方向：境外新股認(rèn)購(gòu)、境內(nèi)固定收益產(chǎn)品n 投資期限：1年n 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：n 安全性高：嚴(yán)格選股，追求絕對(duì)回報(bào)n 參與國(guó)際市場(chǎng)：分享香港市場(chǎng)股市機(jī)會(huì)n 內(nèi)外聯(lián)動(dòng)(lin dn)：限制資金投資國(guó)內(nèi)固定收益，內(nèi)外機(jī)會(huì)均享3. 股權(quán)( qun)類產(chǎn)品3.3 新股認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品實(shí)際年化收益實(shí)際年化

17、收益6.54%第35頁(yè)/共67頁(yè)第三十五頁(yè)，共67頁(yè)。4. 靈活(ln hu)配置類產(chǎn)品案例(n l)：金元匯理靈活配置1、2號(hào)n 產(chǎn)品類型：混合型（結(jié)構(gòu)分級(jí)）證券投資類n 預(yù)期收益：非保本浮動(dòng)收益n 投資方向：債券型基金、貨幣型基金、股票(gpio)和股票(gpio)型基金等n 投資期限：2年n 產(chǎn)品特征：n 結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)：劣后級(jí)對(duì)優(yōu)先級(jí)本金提供保障n 投資配置靈活：投資比例及資產(chǎn)類比靈活，可獲得各個(gè)市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)第36頁(yè)/共67頁(yè)第三十六頁(yè)，共67頁(yè)。4. 靈活(ln hu)配置類產(chǎn)品案例：金元匯理靈活配置(pizh)1、2號(hào)凈值第37頁(yè)/共67頁(yè)第三十七頁(yè)，共67頁(yè)。中節(jié)能基金（有限合伙）G

18、P上海諶樸守仁投資管理中心（有限責(zé)任公司）擬募集6億元LP（不超過(guò)49人）中節(jié)能太陽(yáng)能科技有限公司投資人A投資人B投資人C中國(guó)節(jié)能環(huán)保集團(tuán)案例：中節(jié)能(ji nn)基金5. 另類投資(tu z)產(chǎn)品5.1 PE類第38頁(yè)/共67頁(yè)第三十八頁(yè)，共67頁(yè)。5.2 天工實(shí)物掛鉤(gugu)型產(chǎn)品天工黃金高端腕表國(guó)瓷紅酒張松茂山水(shnshu)市場(chǎng)價(jià)可比作品184萬(wàn)元天工價(jià)110萬(wàn)元理財(cái)期限3個(gè)月理財(cái)收益不選實(shí)物：3.2% ； 選實(shí)物： 8.0%5. 另類(ln li)投資產(chǎn)品第39頁(yè)/共67頁(yè)第三十九頁(yè)，共67頁(yè)?；疽兀和顿Y方向：貨幣(hub)市場(chǎng)工具、債券、金融衍生產(chǎn)品、理財(cái)直接融資工等預(yù)期

19、收益：不設(shè)預(yù)期收益期限：存續(xù)3年風(fēng)險(xiǎn)：中高產(chǎn)品特色(ts)：基準(zhǔn)收益率：CPI + 1.5%流動(dòng)性好收益較高透明度高分享超額收益風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)等風(fēng)險(xiǎn)控制措施：利用衍生品套期保值投資優(yōu)質(zhì)債券優(yōu)質(zhì)理財(cái)直接融資工具6. 理財(cái)管理計(jì)劃“進(jìn)取系列”理財(cái)管理計(jì)劃第40頁(yè)/共67頁(yè)第四十頁(yè)，共67頁(yè)。6. 理財(cái)管理(gunl)計(jì)劃“進(jìn)取(jnq)系列”理財(cái)管理計(jì)劃產(chǎn)品類型非保本浮動(dòng)收益開(kāi)放類型開(kāi)放式，每月開(kāi)放1次投資幣種人民幣產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)中高風(fēng)險(xiǎn)發(fā)售規(guī)模200億產(chǎn)品期限3年投資周期1個(gè)自然月收益模式采用凈值模式，不設(shè)預(yù)期收益

20、率，以實(shí)際運(yùn)作結(jié)果為準(zhǔn)發(fā)售對(duì)象有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和一定投資經(jīng)驗(yàn)的中高凈值客戶認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)對(duì)私：20萬(wàn)；對(duì)公：100萬(wàn)第41頁(yè)/共67頁(yè)第四十一頁(yè)，共67頁(yè)。目 錄產(chǎn)品體系(tx)概覽產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持項(xiàng)目(xingm)資源推薦投資產(chǎn)品介紹第42頁(yè)/共67頁(yè)第四十二頁(yè)，共67頁(yè)。產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持第43頁(yè)/共67頁(yè)第四十三頁(yè)，共67頁(yè)。多元化產(chǎn)品(chnpn)協(xié)作機(jī)制產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品(chnpn)協(xié)作托管業(yè)務(wù)部住房金融與個(gè)貸部投資銀行部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部大客戶部信托計(jì)劃、券商集合理財(cái)、PE企業(yè)融資為標(biāo)的的銀行理財(cái)產(chǎn)品基金專戶企業(yè)融資項(xiàng)目形成的理財(cái)產(chǎn)品專享信貸、隨資貸

21、、理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押農(nóng)銀租賃農(nóng)銀人壽農(nóng)銀匯理產(chǎn)品研發(fā)部農(nóng)銀國(guó)際產(chǎn)品規(guī)范、技術(shù)支持基金專戶公務(wù)機(jī)、大型設(shè)備融資租賃PE、產(chǎn)品基金、項(xiàng)目基金、信托計(jì)劃保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)金融市場(chǎng)部專享理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)、資產(chǎn)組合管理等私人銀行部客戶One Bank第44頁(yè)/共67頁(yè)第四十四頁(yè)，共67頁(yè)。產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品(chnpn)協(xié)作高端多元化產(chǎn)品發(fā)行(fhng)規(guī)模快速壯大注：2013年數(shù)據(jù)截止10月底產(chǎn)品種類不斷豐富常規(guī)類理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)陽(yáng)系列理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)取系列理財(cái)計(jì)劃基金專戶理財(cái)產(chǎn)品信托計(jì)劃理財(cái)產(chǎn)品 結(jié)構(gòu)化分級(jí)產(chǎn)品多元化產(chǎn)品部門協(xié)作機(jī)制于2012年3月建立，由8個(gè)業(yè)務(wù)部門和4家農(nóng)銀系公司組成第45頁(yè)/共67

22、頁(yè)第四十五頁(yè)，共67頁(yè)。案例(n l)：多元化協(xié)作滿足浙江客戶融資、增發(fā)需求n背景介紹nS先生是某上市公司董事長(zhǎng)、法人代表，持有股份市值(sh zh)50億元nS先生由于個(gè)人經(jīng)營(yíng)需要，需融資1億元n公司需要定向增發(fā)股票，為確保順利發(fā)行，希望獲得我行支持產(chǎn)品服務(wù)(fw)支持專享信貸4000萬(wàn)個(gè)貸部+委托貸款6000萬(wàn)（上市公司股票質(zhì)押）個(gè)貸部、公司部+定向增發(fā)（結(jié)構(gòu)化基金專戶產(chǎn)品對(duì)接）基金公司、托管部融資需求定向增發(fā)需求1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第46頁(yè)/共67頁(yè)第四十六頁(yè)，共67頁(yè)。案例：支行轄內(nèi)企業(yè)債權(quán)融資項(xiàng)目與私行客戶投資(tu z)需求對(duì)接上海長(zhǎng)寧支行HB公司債權(quán)融資項(xiàng)目我行AA客戶(k h)

23、融資規(guī)模1.1億元融資期限1年融資成本為6%本利(bn l)豐產(chǎn)品上海長(zhǎng)寧支行2名私行客戶投資需求需求規(guī)模1.1億元投資期限1年保證收益5.1%產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第47頁(yè)/共67頁(yè)第四十七頁(yè)，共67頁(yè)。案例：分行轄內(nèi)企業(yè)(qy)債權(quán)融資項(xiàng)目與私行客戶投資需求對(duì)接山東分行XW礦業(yè)債權(quán)融資項(xiàng)目我行AA+客戶融資規(guī)模(gum)30億元融資期限3年融資成本為6.6%本利(bn l)豐產(chǎn)品山東分行私行客戶投資需求需求規(guī)模1億元投資期限1年保證收益5.5%平安銀行資金池26億元5.3%產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第48頁(yè)/共67頁(yè)第四十八頁(yè)，共67頁(yè)。案例：跨分行企業(yè)債權(quán)融資項(xiàng)目與私行客

24、戶投資(tu z)需求對(duì)接寧波分行(fn xn)YGE集團(tuán)債權(quán)融資項(xiàng)目我行AAA級(jí)客戶 融資規(guī)模3億元融資期限1年融資成本為6%本利(bn l)豐產(chǎn)品廣東等分行私行客戶投資需求需求規(guī)模1億元投資期限1年本金安全收益5.0%產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第49頁(yè)/共67頁(yè)第四十九頁(yè)，共67頁(yè)。案例：湖北分行推薦投資類信托(xntu)項(xiàng)目資源湖北分行硚口支行推薦項(xiàng)目資源齊魯證券信托資源擬募規(guī)模1億元希望獲得托管業(yè)務(wù)對(duì)接支行私行客戶(k h)需求湖北分行機(jī)構(gòu)部發(fā)起，報(bào)總行機(jī)構(gòu)部審批總行私行部對(duì)接(du ji)發(fā)行產(chǎn)品產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第50頁(yè)/共67頁(yè)第五十頁(yè)，共67頁(yè)。案例(n l

25、)：廈門分行推薦結(jié)構(gòu)化分級(jí)產(chǎn)品項(xiàng)目資源廈門分行私人銀行部推薦項(xiàng)目資源劣后資金4000萬(wàn)元擬募優(yōu)先6000萬(wàn)元期限(qxin)1年打包成本為8.2%總行(zn xn)私行部發(fā)起審批形成產(chǎn)品審查產(chǎn)品方案發(fā)起審批投資期限1年客戶收益7.0%產(chǎn)品服務(wù)支持1. 多元化產(chǎn)品協(xié)作第51頁(yè)/共67頁(yè)第五十一頁(yè)，共67頁(yè)。2. 產(chǎn)品定制服務(wù)(fw)-單一定制產(chǎn)品服務(wù)(fw)支持1、單一產(chǎn)品定制：根據(jù)(gnj)特定單個(gè)或多個(gè)客戶個(gè)性化需求，定制理財(cái)產(chǎn)品n類型涵蓋安心得利、本利豐、匯利豐An收益率為同類型最高n定制效率較高n按照定制流程提出申請(qǐng)n理財(cái)需求起點(diǎn)：?jiǎn)我划a(chǎn)品1億元單筆定制最大金額：10億?。ê颖碧粕剑?、

26、集合定制：?jiǎn)我环中行枨?000萬(wàn)。根據(jù)需求要素，進(jìn)行多分行匹配和集合。3、額度定制：擬發(fā)行產(chǎn)品，單筆理財(cái)金額 1000萬(wàn)元。第52頁(yè)/共67頁(yè)第五十二頁(yè)，共67頁(yè)。產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持案例(n l)：青島分行集團(tuán)高管產(chǎn)品定制服務(wù)n背景介紹nHX企業(yè)集團(tuán)是知名企業(yè)集團(tuán)，是我行總行直管核心客戶n在我行有對(duì)公業(yè)務(wù)，但份額較低，對(duì)私業(yè)務(wù)合作一直難以切入n年初，聽(tīng)財(cái)務(wù)總監(jiān)反饋(fnku)集團(tuán)高管分紅，有投資理財(cái)需求n服務(wù)過(guò)程摸準(zhǔn)需求： 首期分紅4000萬(wàn)元，1年期投資，收益率不低于6%尋求產(chǎn)品方案： 總行私行與金融市場(chǎng)部協(xié)作，提供一款開(kāi)陽(yáng)股票收益權(quán)產(chǎn)品額度4000萬(wàn)元，2年期，6.5%。針對(duì)其后續(xù)

27、分紅資金投資理財(cái)需求，提供了兩款產(chǎn)品的額度定制服務(wù) （1）華安成長(zhǎng)專戶1號(hào)結(jié)構(gòu)化基金專戶，2年期，7%，3000萬(wàn)元 （2）進(jìn)取收益分級(jí)4期B類份額，1年期，測(cè)算8%，1500萬(wàn)元 2. 產(chǎn)品定制服務(wù) 多元化定制第53頁(yè)/共67頁(yè)第五十三頁(yè)，共67頁(yè)。案例(n l)：上海私行客戶產(chǎn)品額度定制n背景介紹n上海分行某客戶有理財(cái)需求，1年半，5000萬(wàn)元，6%以上n我行即將發(fā)售開(kāi)陽(yáng)16號(hào)寶石A定向增發(fā)產(chǎn)品，1年半，額度( d)8.5億元，6.2%n服務(wù)n通過(guò)額度( d)定制，總行為其預(yù)留5000萬(wàn)元額度( d)，保障了其額度( d)需求。產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持2. 產(chǎn)品定制服務(wù) 額度定制第54頁(yè)

28、/共67頁(yè)第五十四頁(yè)，共67頁(yè)。案例：江蘇分行(fn xn)私行客戶產(chǎn)品組合定制n背景介紹nC先生是某上市公司股東，持有公司市值1.5億元n公司生產(chǎn)原料主要依靠進(jìn)口，目前(mqin)每月付匯近1100多萬(wàn)元美元，需要境外融資以購(gòu)買原材料。但是境外貸款無(wú)有效抵押。n服務(wù)(fw)方案?jìng)€(gè)人股票收益權(quán)理財(cái)產(chǎn)品融資定期存款/本利豐/安心得利內(nèi)保外貸產(chǎn)品 組合6000萬(wàn)元，40%質(zhì)押率，1年，7%-(3.3-5)%2.4%4.4-6.1%注：如客戶境內(nèi)貸款再付匯，融資成本預(yù)計(jì)不低于7%，通過(guò)產(chǎn)品組合服務(wù)可降低融資成本2. 產(chǎn)品定制服務(wù) 組合定制產(chǎn)品服務(wù)支持第55頁(yè)/共67頁(yè)第五十五頁(yè)，共67頁(yè)。案例：香港

29、分行存貸款套利(to l)產(chǎn)品組合定制產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持2. 產(chǎn)品定制(dn zh)服務(wù) 組合定制(dn zh)第56頁(yè)/共67頁(yè)第五十六頁(yè)，共67頁(yè)。案例：香港分行存貸款套利(to l)產(chǎn)品組合定制2. 產(chǎn)品定制服務(wù)(fw) 組合定制產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持項(xiàng)目項(xiàng)目本金本金(人民幣人民幣)利率利率利息利息(人民幣人民幣)1年定期存款年定期存款(人民幣人民幣)10,000,0003.40%340,000.001年質(zhì)押貸款年質(zhì)押貸款(港元港元)-9,000,0001.80%-162,000.001年定期存款年定期存款(人民幣人民幣)9,000,0003.40%306,000.0010,000,000484,000.00實(shí)際有效年利率實(shí)際有效年利率4.84%以上數(shù)據(jù)僅供參考，利息和匯率隨時(shí)間改變。定價(jià)日期：2013年8月8日存款 + 貸款 + 外匯兌換 = 每年套利4%以上第57頁(yè)/共67頁(yè)第五十七頁(yè)，共67頁(yè)。3. 產(chǎn)品全流程(lichng)服務(wù)產(chǎn)品(chnpn)服務(wù)支持第58頁(yè)/共67頁(yè)第五十八頁(yè)，共67頁(yè)。3. 產(chǎn)品(chnpn)全流程服務(wù)產(chǎn)品服務(wù)(fw)支持案例：全流程服務(wù)