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認(rèn)證類型：個人認(rèn)證

認(rèn)證主體：吳**（實(shí)名認(rèn)證）

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IP屬地：湖北 上傳時間：2022-05-23 格式：PPT 頁數(shù)：43 大?。?.84MB 積分：35 舉報 版權(quán)申訴

1、2022-5-23保險理財保險理財11保險理財22022-5-232 2022-5-23保險理財保險理財3保險理財42022-5-23保險理財4分紅保險的特點(diǎn)分紅保險的特點(diǎn) 透明度不同。分紅保險資金單獨(dú)設(shè)立賬戶透明度不同。分紅保險資金單獨(dú)設(shè)立賬戶 ；不不分紅保險，客戶不知道所支付的保險費(fèi)如何分?jǐn)偡旨t保險，客戶不知道所支付的保險費(fèi)如何分?jǐn)偟礁鞣N收費(fèi)中的到各種收費(fèi)中的 2022-5-23保險理財保險理財5l保險金額不同。分紅保險的保險保險金額不同。分紅保險的保險金額由兩部分構(gòu)成：合同規(guī)定的金額由兩部分構(gòu)成：合同規(guī)定的保險金額；隨資金運(yùn)作的好壞而保險金額；隨資金運(yùn)作的好壞而變動的保額部分。不分紅保單

2、的變動的保額部分。不分紅保單的保險金額一般是在投保時在保險保險金額一般是在投保時在保險合同中就已經(jīng)確定了合同中就已經(jīng)確定了 保障功能不同。分紅壽險具有保障和投資的雙重保障功能不同。分紅壽險具有保障和投資的雙重功能功能 ；不分紅壽險的主要作用是為被保險人提不分紅壽險的主要作用是為被保險人提供保障供保障 。2022-5-23保險理財保險理財6l風(fēng)險不同。分紅保險保障部分的風(fēng)險責(zé)風(fēng)險不同。分紅保險保障部分的風(fēng)險責(zé)任由保險公司來承擔(dān)，投資部分的風(fēng)險任由保險公司來承擔(dān)，投資部分的風(fēng)險責(zé)任由投保人和保險公司共同來承擔(dān)責(zé)任由投保人和保險公司共同來承擔(dān) ；不分紅保險保戶不承擔(dān)任何經(jīng)營風(fēng)險。不分紅保險保戶不承擔(dān)

3、任何經(jīng)營風(fēng)險。 l價值不同。分紅保險的保單現(xiàn)金價值價值不同。分紅保險的保單現(xiàn)金價值是保單擁有的所有是保單擁有的所有“投資賬戶單位投資賬戶單位”的價值總和，兌現(xiàn)時以賣出價計算，的價值總和，兌現(xiàn)時以賣出價計算，所以保單現(xiàn)金價值是不確定的。不分所以保單現(xiàn)金價值是不確定的。不分紅保單的現(xiàn)金價值是經(jīng)確定的。紅保單的現(xiàn)金價值是經(jīng)確定的。 幸福祥利兩全保險（分紅型）幸福祥利兩全保險（分紅型） ：保險單滿保險單滿1年時，即可領(lǐng)取生存保險金，客戶在年時，即可領(lǐng)取生存保險金，客戶在60歲前歲前每兩年領(lǐng)取一次生存保險金每兩年領(lǐng)取一次生存保險金(基本保險金額的基本保險金額的8%)；60歲后每年領(lǐng)取一次生存保險金歲后每

4、年領(lǐng)取一次生存保險金(基本基本保險金額的保險金額的8%)，直至合同期滿。，直至合同期滿。 在被保險在被保險人年滿人年滿65周歲、周歲、70周歲、周歲、75周歲后的首個保周歲后的首個保險單周年日，分別領(lǐng)取祝壽金險單周年日，分別領(lǐng)取祝壽金(2倍基本保險倍基本保險金額金額) 。保險合同期滿時，客戶還享有滿期保險合同期滿時，客戶還享有滿期保險金保險金(已交保費(fèi)已交保費(fèi))，并且能夠分享幸福人壽，并且能夠分享幸福人壽分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營成果。投保該產(chǎn)品的客分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營成果。投保該產(chǎn)品的客戶擁有身故保障戶擁有身故保障(已交保險費(fèi)或現(xiàn)金價值已交保險費(fèi)或現(xiàn)金價值) 2022-5-23保險理財保險理財7202

5、2-5-23保險理財保險理財8l吳阿姨為出生吳阿姨為出生6060天的女兒買了一份終身分紅型兩全壽險天的女兒買了一份終身分紅型兩全壽險. .保險代理人推算保險代理人推算:0:0歲保額歲保額5 5萬萬, ,年交保費(fèi)年交保費(fèi)4791547915元元, ,交費(fèi)期交費(fèi)期5 5年年, ,保障終身保障終身. .保險利益保險利益: :生存保險金生存保險金, ,第六年開始每年領(lǐng)第六年開始每年領(lǐng)取保額取保額1010, ,領(lǐng)取終身領(lǐng)取終身. .分紅利益分紅利益: :每年有現(xiàn)金分紅每年有現(xiàn)金分紅, ,第第1010年開始擁有特別紅利年開始擁有特別紅利; ;身故保險金身故保險金: :所交保費(fèi)的所交保費(fèi)的120120減去減

6、去已經(jīng)領(lǐng)取生存保險金與現(xiàn)金價值中高者賠付。第已經(jīng)領(lǐng)取生存保險金與現(xiàn)金價值中高者賠付。第2020年所年所領(lǐng)取返還金為領(lǐng)取返還金為7500075000元元, ,按中等紅利累積計算有現(xiàn)金紅利按中等紅利累積計算有現(xiàn)金紅利9425494254元元, ,再加特別紅利再加特別紅利85008500元元. .現(xiàn)金價值為現(xiàn)金價值為111834111834元元. .第第3030年所領(lǐng)取返還金為年所領(lǐng)取返還金為125000125000元元, ,按中等紅利累積計算有現(xiàn)按中等紅利累積計算有現(xiàn)金紅利金紅利169043169043元元, ,再加特別紅利再加特別紅利1275012750元元. .現(xiàn)金價值為現(xiàn)金價值為105195

7、105195元元第第100100年所領(lǐng)取返還金為年所領(lǐng)取返還金為475000475000元元, ,按中等紅按中等紅利累積計算有現(xiàn)金紅利利累積計算有現(xiàn)金紅利19097681909768元元, ,再加特別紅利再加特別紅利4250042500元元. .2022-5-23保險理財保險理財9“三差收益三差收益”（利差益、死差益和費(fèi)差益）（利差益、死差益和費(fèi)差益） 利差益：如果實(shí)際利率高于保險公司定價時假定的利差益：如果實(shí)際利率高于保險公司定價時假定的利率（即預(yù)定利率），則保險公司會由于投資而產(chǎn)利率（即預(yù)定利率），則保險公司會由于投資而產(chǎn)生收益即利差益，相反，實(shí)際利率低于預(yù)定利率則生收益即利差益，相反，實(shí)

8、際利率低于預(yù)定利率則產(chǎn)生損失即利差損。產(chǎn)生損失即利差損。死差益：如果實(shí)際死亡率低于預(yù)定死亡率則形成死死差益：如果實(shí)際死亡率低于預(yù)定死亡率則形成死差益。差益。 費(fèi)差益：主要通過加強(qiáng)內(nèi)部管理，減少費(fèi)用獲得費(fèi)差益：主要通過加強(qiáng)內(nèi)部管理，減少費(fèi)用獲得 保險理財保險理財10 2022-5-23保險理財保險理財112022-5-23 保險理財保險理財12 2022-5-23保險理財保險理財132022-5-23 購買一年期的定期保險購買一年期的定期保險:有兩種方式：將紅利有兩種方式：將紅利當(dāng)作凈躉繳保費(fèi)，以購買所能購買的最高額的當(dāng)作凈躉繳保費(fèi)，以購買所能購買的最高額的一年定期保險；購買相當(dāng)于保單現(xiàn)金價值的

9、一一年定期保險；購買相當(dāng)于保單現(xiàn)金價值的一年定期保險，而剩余的紅利用其他紅利給付方年定期保險，而剩余的紅利用其他紅利給付方式。式。 保險理財保險理財14 部分省市接連發(fā)生以部分省市接連發(fā)生以“保險分紅到期未領(lǐng)保險分紅到期未領(lǐng)”為為名的新型電話詐騙案件，不法分子冒充保險公名的新型電話詐騙案件，不法分子冒充保險公司人員，電話告知當(dāng)事人有保險分紅可領(lǐng)取，司人員，電話告知當(dāng)事人有保險分紅可領(lǐng)取，要求當(dāng)事人在其提示下到要求當(dāng)事人在其提示下到ATM機(jī)進(jìn)行銀行卡操機(jī)進(jìn)行銀行卡操作，實(shí)際上是進(jìn)行轉(zhuǎn)賬流程，把當(dāng)事人賬戶上作，實(shí)際上是進(jìn)行轉(zhuǎn)賬流程，把當(dāng)事人賬戶上的存款全部轉(zhuǎn)至其賬戶，受害人一般為保險公的存款全部轉(zhuǎn)

10、至其賬戶，受害人一般為保險公司的客戶。司的客戶。 2022-5-23 保險理財152022-5-23保險理財15 保險公司銷售的分紅保險的紅利發(fā)放時間，通常為保險公司銷售的分紅保險的紅利發(fā)放時間，通常為每年的保單生效對應(yīng)日或之后的一段時期，日期相每年的保單生效對應(yīng)日或之后的一段時期，日期相對固定，不會隨意變更。對固定，不會隨意變更。 分紅保險的紅利分配方式主要有兩種：分紅保險的紅利分配方式主要有兩種：“現(xiàn)金分現(xiàn)金分紅紅”，紅利以現(xiàn)金形式返還給投保人。投保人可以，紅利以現(xiàn)金形式返還給投保人。投保人可以選擇領(lǐng)取現(xiàn)金、抵繳保費(fèi)、累積生息、購買保險，選擇領(lǐng)取現(xiàn)金、抵繳保費(fèi)、累積生息、購買保險，其中領(lǐng)取

11、現(xiàn)金需要投保人到保險公司柜面辦理領(lǐng)取其中領(lǐng)取現(xiàn)金需要投保人到保險公司柜面辦理領(lǐng)取手續(xù)，或者約定由保險公司自動轉(zhuǎn)賬劃入投保人賬手續(xù)，或者約定由保險公司自動轉(zhuǎn)賬劃入投保人賬戶。另一種是戶。另一種是“保額分紅保額分紅”，分紅不以現(xiàn)金形式發(fā)，分紅不以現(xiàn)金形式發(fā)放，而是作為一次性繳清的保險費(fèi)，相應(yīng)地增加原放，而是作為一次性繳清的保險費(fèi)，相應(yīng)地增加原保險合同的保險金額。無論哪種分紅方式，均不需保險合同的保險金額。無論哪種分紅方式，均不需要消費(fèi)者向保險公司預(yù)付現(xiàn)金或預(yù)交個人所得稅要消費(fèi)者向保險公司預(yù)付現(xiàn)金或預(yù)交個人所得稅 保險理財162022-5-23保險理財16 分紅保險的紅利歸屬于保險消費(fèi)者個人所有，在

12、保分紅保險的紅利歸屬于保險消費(fèi)者個人所有，在保險合同未約定自動轉(zhuǎn)賬支付的情況下，如果未及時險合同未約定自動轉(zhuǎn)賬支付的情況下，如果未及時領(lǐng)取，保險公司一般會將分紅計入個人賬戶，不可領(lǐng)取，保險公司一般會將分紅計入個人賬戶，不可能出現(xiàn)能出現(xiàn)“到期不領(lǐng)取，紅利歸屬保險公司或其他機(jī)到期不領(lǐng)取，紅利歸屬保險公司或其他機(jī)構(gòu)所有構(gòu)所有”的情況。的情況。 遇到陌生人電話通知遇到陌生人電話通知“保險分紅保險分紅”，應(yīng)當(dāng)拿出保險，應(yīng)當(dāng)拿出保險合同與對方進(jìn)行核對合同與對方進(jìn)行核對 接收轉(zhuǎn)賬支付的資金，僅需告知銀行賬號和戶名，接收轉(zhuǎn)賬支付的資金，僅需告知銀行賬號和戶名，任何情況下都應(yīng)當(dāng)拒絕在銀行任何情況下都應(yīng)當(dāng)拒絕在銀

13、行ATM設(shè)備上進(jìn)行所謂設(shè)備上進(jìn)行所謂的轉(zhuǎn)賬操作，并拒絕透露銀行卡密碼。的轉(zhuǎn)賬操作，并拒絕透露銀行卡密碼。 保險理財保險理財172022-5-23保費(fèi)分紅（現(xiàn)金價值分紅）保費(fèi)分紅（現(xiàn)金價值分紅） 美式美式分紅。以現(xiàn)金價值為計算基礎(chǔ)分紅。以現(xiàn)金價值為計算基礎(chǔ)的現(xiàn)金分紅的現(xiàn)金分紅 。實(shí)質(zhì)是以客戶交。實(shí)質(zhì)是以客戶交付保費(fèi)的多少為權(quán)重，在全部付保費(fèi)的多少為權(quán)重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利客戶間分配全部的可分配紅利 保額分紅保額分紅 ：英式分紅。以現(xiàn)金價：英式分紅。以現(xiàn)金價值為計算基礎(chǔ)的增額分紅值為計算基礎(chǔ)的增額分紅 。實(shí)。實(shí)質(zhì)是以客戶投保保額的多少為質(zhì)是以客戶投保保額的多少為權(quán)重，在全部客戶間分配

14、全部權(quán)重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利。的可分配紅利。 保險理財保險理財182022-5-23 l投保金額投保金額l分紅收益和保障收益分紅收益和保障收益 l紅利分配方式紅利分配方式 l分紅方式的轉(zhuǎn)換分紅方式的轉(zhuǎn)換 購買分紅保險存在的誤區(qū)購買分紅保險存在的誤區(qū) 保險理財保險理財19l購買分紅保險一定比不分紅保險劃算購買分紅保險一定比不分紅保險劃算 l保險公司一定保證分紅壽險產(chǎn)品的實(shí)際分紅額，不保險公司一定保證分紅壽險產(chǎn)品的實(shí)際分紅額，不低于宣傳材料中演示的低等分紅額低于宣傳材料中演示的低等分紅額 l為投資賺錢買分紅保險為投資賺錢買分紅保險 l分紅保險一定有分紅分紅保險一定有分紅 l相信高回報

15、的分紅承諾相信高回報的分紅承諾 l過分看重短期分紅過分看重短期分紅 收益不如定存，六成客戶收益不如定存，六成客戶因分紅險收益低想退保因分紅險收益低想退保 保險理財保險理財20 一些客戶將保險收益與銀行理財產(chǎn)品收益率進(jìn)一些客戶將保險收益與銀行理財產(chǎn)品收益率進(jìn)行比較后紛紛選擇退保。行比較后紛紛選擇退保。兩年產(chǎn)品收益不如定存兩年產(chǎn)品收益不如定存 退保金額超過保險企業(yè)利潤退保金額超過保險企業(yè)利潤 典型分紅保單：平安財富平安財富一生兩全保險（分紅型）一生兩全保險（分紅型） 保險理財保險理財21平安財富平安財富一生兩全保險（分紅型）一生兩全保險（分紅型） 保險理財保險理財22 2022-5-23保險理財保

16、險理財23l定義與特點(diǎn)定義與特點(diǎn)l投資連結(jié)保險與分紅保險的區(qū)別投資連結(jié)保險與分紅保險的區(qū)別l購買投資連結(jié)保險需要注意的幾購買投資連結(jié)保險需要注意的幾個問題個問題 l典型投資連結(jié)壽險保單典型投資連結(jié)壽險保單 2022-5-23保險理財保險理財24l投資連結(jié)保險，簡稱投連保險。也投資連結(jié)保險，簡稱投連保險。也稱（單位連結(jié)、證券連結(jié)、變額壽稱（單位連結(jié)、證券連結(jié)、變額壽險）是與投資掛鉤的保險，指一份險）是與投資掛鉤的保險，指一份保單在提供人壽保險時，在任何時保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時刻的價值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定的的投資表現(xiàn)來決定的 l1999年年1

17、0月平安保險公司在上海試月平安保險公司在上海試點(diǎn)銷售點(diǎn)銷售“平安世紀(jì)理財平安世紀(jì)理財”投資連結(jié)投資連結(jié)保險，打破了國內(nèi)保險市場被傳統(tǒng)保險，打破了國內(nèi)保險市場被傳統(tǒng)壽險一統(tǒng)天下的局面壽險一統(tǒng)天下的局面 2022-5-23保險理財保險理財25l投資連結(jié)保險設(shè)有保證收益賬戶、投資連結(jié)保險設(shè)有保證收益賬戶、發(fā)展賬戶和基金賬戶等多個賬戶。發(fā)展賬戶和基金賬戶等多個賬戶。每個賬戶的投資組合不同，收益率每個賬戶的投資組合不同，收益率也就不同，投資風(fēng)險也不同。也就不同，投資風(fēng)險也不同。l投資賬戶不承諾投資回報，保險公投資賬戶不承諾投資回報，保險公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，所有的投司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，所有的投資收益

18、和投資損失都由客戶承擔(dān)。資收益和投資損失都由客戶承擔(dān)。l投資連結(jié)保險適用于追求高收益同投資連結(jié)保險適用于追求高收益同時又具有較高風(fēng)險承受能力的投保時又具有較高風(fēng)險承受能力的投保人。人。 2022-5-23保險理財保險理財26l設(shè)立投資賬戶。設(shè)立投資賬戶。 l首先要設(shè)立專用的投資賬戶。投資賬戶的投資與首先要設(shè)立專用的投資賬戶。投資賬戶的投資與保險公司的其他資產(chǎn)須嚴(yán)格區(qū)分，互相獨(dú)立保險公司的其他資產(chǎn)須嚴(yán)格區(qū)分，互相獨(dú)立l各投資賬戶的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)劃分為等額的投資單各投資賬戶的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)劃分為等額的投資單位位 l保險公司定期評估、公布各投資賬戶上每個投資保險公司定期評估、公布各投資賬戶上每個投資單位

19、的價值，可以根據(jù)保單數(shù)量每月或每周評估、單位的價值，可以根據(jù)保單數(shù)量每月或每周評估、公布一次投資單位的價值公布一次投資單位的價值 2022-5-23保險理財保險理財27l投保人繳納保險費(fèi)購買投資單位投保人繳納保險費(fèi)購買投資單位 l投連產(chǎn)品的保費(fèi)一般每年繳納一次投連產(chǎn)品的保費(fèi)一般每年繳納一次 l保險公司一般都規(guī)定，投保人繳納保費(fèi)后，以保險公司一般都規(guī)定，投保人繳納保費(fèi)后，以繳費(fèi)日之后的第一個評估日公布的投資單位的繳費(fèi)日之后的第一個評估日公布的投資單位的價值購買投資單位價值購買投資單位 2022-5-23保險理財保險理財28l保險事故發(fā)生及合同解除保險事故發(fā)生及合同解除 l被保險人在保險期內(nèi)死亡，

20、按照保險金額給付死亡被保險人在保險期內(nèi)死亡，按照保險金額給付死亡保險金，并退還該保單擁有的投資賬戶上的資金保險金，并退還該保單擁有的投資賬戶上的資金l被保險人生存到合同期滿，按照投資賬戶上的金額被保險人生存到合同期滿，按照投資賬戶上的金額給付滿期生存保險金給付滿期生存保險金l在保險期間內(nèi)，投保人可隨時提出退保，保險公司在保險期間內(nèi)，投保人可隨時提出退保，保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人退還保單在合同解除當(dāng)日的現(xiàn)金價值應(yīng)當(dāng)向投保人退還保單在合同解除當(dāng)日的現(xiàn)金價值 被保險人既具有保險保障又有投資收益被保險人既具有保險保障又有投資收益 投資風(fēng)險由投保人承擔(dān)投資風(fēng)險由投保人承擔(dān) 保險公司負(fù)責(zé)保單持有人資金的投資運(yùn)

21、用保險公司負(fù)責(zé)保單持有人資金的投資運(yùn)用, 不擔(dān)保不擔(dān)保任何投資回報率任何投資回報率,保險公司的回報是收取一定比例保險公司的回報是收取一定比例的管理費(fèi)用的管理費(fèi)用 產(chǎn)品條款透明度高產(chǎn)品條款透明度高 投保人可以靈活自主地選擇投資組合投保人可以靈活自主地選擇投資組合 分設(shè)兩個賬戶確保保證與投資功能的實(shí)現(xiàn)分設(shè)兩個賬戶確保保證與投資功能的實(shí)現(xiàn) 投資連結(jié)保險產(chǎn)品分設(shè)投資連結(jié)保險產(chǎn)品分設(shè)“普通賬戶普通賬戶”和和“投投資賬戶資賬戶” 普通賬戶的資金按照傳統(tǒng)壽險方式運(yùn)作，保證對保普通賬戶的資金按照傳統(tǒng)壽險方式運(yùn)作，保證對保戶的最低保險責(zé)任；在投資賬戶又有若干具體的投戶的最低保險責(zé)任；在投資賬戶又有若干具體的投資

22、賬戶，一般包括穩(wěn)健型賬戶、平衡型賬戶、激進(jìn)資賬戶，一般包括穩(wěn)健型賬戶、平衡型賬戶、激進(jìn)型賬戶三種。型賬戶三種。 保險理財保險理財29l歸屬類別不同歸屬類別不同l投資連結(jié)保險具有更強(qiáng)的投資連結(jié)保險具有更強(qiáng)的投資功能投資功能l 分紅保險屬于傳統(tǒng)壽險的分紅保險屬于傳統(tǒng)壽險的一種，仍偏重于保障功能，一種，仍偏重于保障功能，但具有分紅的功能，使投但具有分紅的功能，使投保人可以分享保險人的投保人可以分享保險人的投資收益和經(jīng)營的收益資收益和經(jīng)營的收益 2022-5-23保險理財保險理財30l收益來源不同。收益來源不同。l投資連結(jié)保險的收益主要投資連結(jié)保險的收益主要來源于投資賬戶的收益。來源于投資賬戶的收益。

23、投資所得到的收益將全部投資所得到的收益將全部分?jǐn)偟酵顿Y賬戶內(nèi)，歸客分?jǐn)偟酵顿Y賬戶內(nèi)，歸客戶所有。戶所有。 l 分紅保險的收益主要來源分紅保險的收益主要來源于三個方面：利差益、死于三個方面：利差益、死差益、費(fèi)差益。差益、費(fèi)差益。 2022-5-23保險理財保險理財31l可能的投資收益率水平不同?？赡艿耐顿Y收益率水平不同。l投資連結(jié)保險是以資產(chǎn)的保值投資連結(jié)保險是以資產(chǎn)的保值增值、為客戶獲取最大效益為增值、為客戶獲取最大效益為目的的，一般可能的投資收益目的的，一般可能的投資收益率水平相對較高。率水平相對較高。 l分紅保險是以保值、滿足保險分紅保險是以保值、滿足保險給付為目的，因此投資策略大給付為目

24、的，因此投資策略大多較為保守，可能的收益率水多較為保守，可能的收益率水平較低平較低 2022-5-23保險理財保險理財32l收益的分配不同。收益的分配不同。l投資連結(jié)保險投資賬戶的投資投資連結(jié)保險投資賬戶的投資回報，保險公司除了每月投資回報，保險公司除了每月投資運(yùn)作資金的運(yùn)作資金的0.1%作為管理費(fèi)外，作為管理費(fèi)外，剩余的投資利潤全部由客戶享剩余的投資利潤全部由客戶享有。有。 l分紅保險保險公司每年派發(fā)給分紅保險保險公司每年派發(fā)給紅利保單客戶紅利的多少，取紅利保單客戶紅利的多少，取決于保險公司上一年度該險種決于保險公司上一年度該險種業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營成果業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營成果2022-5-23保險理財

25、保險理財33l.承擔(dān)的風(fēng)險不同。承擔(dān)的風(fēng)險不同。l投資連結(jié)保險的收益由客戶完投資連結(jié)保險的收益由客戶完全享有，客戶相應(yīng)地承擔(dān)投資全享有，客戶相應(yīng)地承擔(dān)投資過程的風(fēng)險。過程的風(fēng)險。 l分紅保險的收益由保險公司和分紅保險的收益由保險公司和客戶共同風(fēng)險，則投資的風(fēng)險客戶共同風(fēng)險，則投資的風(fēng)險也由保險公司和客戶共同分擔(dān)也由保險公司和客戶共同分擔(dān) 2022-5-23保險理財保險理財34l 透明度不同。透明度不同。l投資連結(jié)保險的費(fèi)用分為投資和保投資連結(jié)保險的費(fèi)用分為投資和保障兩部分。投資部分運(yùn)作障兩部分。投資部分運(yùn)作 保持透明，保持透明，各項(xiàng)費(fèi)用的收取比例分項(xiàng)列明，保各項(xiàng)費(fèi)用的收取比例分項(xiàng)列明，保費(fèi)的結(jié)

26、構(gòu)、用途、價格均一一列明，費(fèi)的結(jié)構(gòu)、用途、價格均一一列明，每月至少一次向客戶公布投資單位每月至少一次向客戶公布投資單位價格價格l 分紅保險的保費(fèi)只是提供保障，分紅保險的保費(fèi)只是提供保障，并不分成投資和保障兩部分，資金并不分成投資和保障兩部分，資金的運(yùn)作不向客戶說明，透明度較低。的運(yùn)作不向客戶說明，透明度較低。2022-5-23保險理財保險理財35保險理財362022-5-23保險理財36l投資單位的買賣差價投資單位的買賣差價 l轉(zhuǎn)換投資賬戶轉(zhuǎn)換投資賬戶l購買投資連結(jié)保險面臨購買投資連結(jié)保險面臨的風(fēng)險的風(fēng)險l那些人不適合購買投資那些人不適合購買投資連結(jié)保險連結(jié)保險l哪些人適合購買投資連哪些人適合

27、購買投資連結(jié)保險結(jié)保險 保險理財372022-5-23保險理財37投資單位的買賣差價投資單位的買賣差價“投資單位投資單位”是保險公司投資賬戶中的資產(chǎn)計量單是保險公司投資賬戶中的資產(chǎn)計量單位，就像股票以位，就像股票以“股股”為單位一樣為單位一樣 ?！百I入價買入價”指的是保險公司分配保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶指的是保險公司分配保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶時每個投資單位的價格，也就是客戶所交保險費(fèi)的時每個投資單位的價格，也就是客戶所交保險費(fèi)的投資部分換算為投資單位時每個投資單位的價格投資部分換算為投資單位時每個投資單位的價格“賣出價賣出價”指的是把投資單位轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金時每一投指的是把投資單位轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金時每一投資單位的價格，

28、也就是賣出投資單位變現(xiàn)時每個投資單位的價格，也就是賣出投資單位變現(xiàn)時每個投資單位的價格。資單位的價格。買入價高于賣出價的差額即是買賣差價（兩者之比買入價高于賣出價的差額即是買賣差價（兩者之比一般是一般是100比比95）。）。 保險理財382022-5-23保險理財38買賣差價屬于交易成本的一部買賣差價屬于交易成本的一部分，實(shí)質(zhì)是交易商為投資者分，實(shí)質(zhì)是交易商為投資者提供流動性的費(fèi)用補(bǔ)償，也提供流動性的費(fèi)用補(bǔ)償，也就是變現(xiàn)的成本就是變現(xiàn)的成本客戶頻繁進(jìn)行投資單位買賣，客戶頻繁進(jìn)行投資單位買賣，會導(dǎo)致長期投資者的成本增會導(dǎo)致長期投資者的成本增加，收取買賣差價可在一定加，收取買賣差價可在一定程度上抑

29、制短期投資行為程度上抑制短期投資行為 投保人轉(zhuǎn)換投資賬戶投保人轉(zhuǎn)換投資賬戶 保險公司一般允許投保人轉(zhuǎn)換投資保險公司一般允許投保人轉(zhuǎn)換投資賬戶賬戶 保險期內(nèi)，投保人可要求將其擁有的保險期內(nèi)，投保人可要求將其擁有的某一投資賬戶的投資單位，轉(zhuǎn)換為另某一投資賬戶的投資單位，轉(zhuǎn)換為另一投資帳戶的投資單位一投資帳戶的投資單位 保險公司一般按投保人提出申請后第保險公司一般按投保人提出申請后第一個評估日的投資單位價值進(jìn)行轉(zhuǎn)換一個評估日的投資單位價值進(jìn)行轉(zhuǎn)換 由于不同投資賬戶上每一投資單位的由于不同投資賬戶上每一投資單位的價值不同，因而轉(zhuǎn)換后，投保人擁有價值不同，因而轉(zhuǎn)換后，投保人擁有的投資單位數(shù)量會發(fā)生改變。的投資單位數(shù)量會發(fā)生改變。 保險理財保險理財39購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品會面臨的風(fēng)險購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品會面臨的風(fēng)險 2022-5-23保險理財保險理財40保險理財40 投資單位價值的波動性是投保人購買投資連結(jié)保險投資單位價值的波動性是投保人購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品的風(fēng)險。投資連結(jié)保險投資于資本市