第九章其它業(yè)務(wù)

1、1 第九章其他業(yè)務(wù)2其他業(yè)務(wù)n第一節(jié)：結(jié)算業(yè)務(wù)n第二節(jié)：代理業(yè)務(wù)n第三節(jié)：咨詢顧問業(yè)務(wù)n案 例：推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展3第一節(jié) 結(jié)算業(yè)務(wù)n一、支付結(jié)算概述n二、結(jié)算工具n三、支付結(jié)算方式n四、支付結(jié)算系統(tǒng)的現(xiàn)代化發(fā)展趨勢(shì)4一、支付結(jié)算概述n含義n是銀行代客戶清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)n意義n加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)商品流通，提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率；n節(jié)約現(xiàn)金，調(diào)節(jié)貨幣流通，節(jié)約社會(huì)流通費(fèi)用n加速資金管理，提高票據(jù)意識(shí)，增強(qiáng)信用觀念n鞏固經(jīng)濟(jì)合同制和經(jīng)濟(jì)核算制n綜合反映結(jié)算信息，監(jiān)督國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)金融秩序的穩(wěn)定n支付結(jié)算的任務(wù)、原則和紀(jì)律 5二、結(jié)算工具n匯票n銀行匯票；商業(yè)匯票n支票

2、n本票6三、支付結(jié)算方式n匯款n托收結(jié)算n信用證結(jié)算n保函結(jié)算方式7四、支付結(jié)算系統(tǒng)的現(xiàn)代化發(fā)展趨勢(shì)n國(guó)際銀行支付結(jié)算的現(xiàn)代化與系統(tǒng)化發(fā)展趨勢(shì)n無人自動(dòng)服務(wù)n無現(xiàn)金交易n無憑證結(jié)算n我國(guó)支付結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展8第二節(jié) 代理業(yè)務(wù)n一、代理業(yè)務(wù)的概念和意義n二、代理收付款業(yè)務(wù)n三、代理融通和代理行業(yè)務(wù)n四、保付代理業(yè)務(wù)n五、基金托管業(yè)務(wù)n六、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)n七、其他代理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介9一、代理業(yè)務(wù)的概念和意義n含義n指商業(yè)銀行接受政府、企業(yè)單位、其他銀行或金融機(jī)構(gòu)，以及居民個(gè)人的委托，以代理人的身份代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)n意義n是社會(huì)分工深化的必然趨勢(shì)n穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)單位和個(gè)人行

3、為的規(guī)范化n能充分發(fā)揮商業(yè)銀行電子化程度高、資金實(shí)力強(qiáng)、人才素質(zhì)好、業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多的資源優(yōu)勢(shì)10二、代理收付款業(yè)務(wù)n含義n商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便捷的優(yōu)勢(shì)，接受客戶委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)n代理發(fā)放工資11三、代理融通和代理行業(yè)務(wù)n代理融通業(yè)務(wù)n商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人的身份代為收取應(yīng)收賬款，并為委托者提供資金融通的一種代理業(yè)務(wù)n代理行業(yè)務(wù)n商業(yè)銀行的部分業(yè)務(wù)由指定的其他銀行代為辦理的一種業(yè)務(wù)形式12四、保付代理業(yè)務(wù)n含義n是指商業(yè)銀行以購(gòu)買票據(jù)的方式購(gòu)買借款企業(yè)的應(yīng)收賬款，并在賬款收回前提供融通資金之外的各項(xiàng)服務(wù)。n程序n特點(diǎn)n作用n分類n到期保理和標(biāo)準(zhǔn)保理n費(fèi)用構(gòu)成n承購(gòu)手續(xù)

4、費(fèi)和利息13五、基金托管業(yè)務(wù)n含義n是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項(xiàng)劃撥、會(huì)計(jì)核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運(yùn)作n相關(guān)規(guī)定14六、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)n基于客戶的財(cái)務(wù)狀況和一定的財(cái)務(wù)假設(shè)，綜合考慮客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，進(jìn)行投資組合的調(diào)整，通過現(xiàn)金流、資產(chǎn)價(jià)值、各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析，幫助客戶制定個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃，推薦需要的金融產(chǎn)品，并出具理財(cái)報(bào)告15七、其他代理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介n現(xiàn)金管理n商業(yè)銀行協(xié)助企業(yè)科學(xué)地分析現(xiàn)金流量，使企業(yè)能科學(xué)、合理地管理現(xiàn)金余額，將多余的現(xiàn)金用于投資，增加收益n代理證券業(yè)務(wù)n銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、

5、兌付、買賣各類有價(jià)證券的業(yè)務(wù)，還包括接受委托代辦債權(quán)還本付息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù)n代理清欠n商業(yè)銀行接受單位和個(gè)人的委托，對(duì)委托人被拖欠的款項(xiàng)進(jìn)行催款、清理，并按清欠的性質(zhì)、金額和難易程度收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)16n代理監(jiān)督n商業(yè)銀行接受經(jīng)濟(jì)合同當(dāng)事人的委托，代為監(jiān)督簽約各方認(rèn)真履行合同的有關(guān)規(guī)定，以保證當(dāng)事人的合法權(quán)利，銀行相應(yīng)收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)n代理會(huì)計(jì)事務(wù)n商業(yè)銀行接受單位或個(gè)人經(jīng)濟(jì)戶的委托，代為辦理某些財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)事項(xiàng)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)n代理保管n商業(yè)銀行以自身所擁有的保管箱、保管庫(kù)等設(shè)備條件，接受單位和個(gè)人的委托，代為保管各種貴重金屬、契約文件、設(shè)計(jì)圖紙、文物古玩、珠寶首飾

6、以及股票、債券等有價(jià)證券17n代購(gòu)代銷n商業(yè)銀行接受委托單位的委托向國(guó)外尋求客戶，代購(gòu)進(jìn)口商品或代銷出口商品并收取一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)n代辦集資n地方政府或經(jīng)濟(jì)組織為興辦某一重點(diǎn)項(xiàng)目，經(jīng)上級(jí)有關(guān)部門和中央銀行的批準(zhǔn)，委托商業(yè)銀行代為集資的業(yè)務(wù)n個(gè)人外匯、證券買賣業(yè)務(wù)n商業(yè)銀行接受客戶委托，代理買賣外匯、證券， 以取得證券收入或手續(xù)費(fèi)收入的業(yè)務(wù)18第三節(jié) 咨詢顧問業(yè)務(wù)n一、咨詢顧問業(yè)務(wù)概述n二、評(píng)估類信息咨詢n三、委托中介類信息咨詢n四、綜合信息類咨詢及投資銀行業(yè)務(wù)19一、咨詢顧問業(yè)務(wù)概述n含義n商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信貸等方面的優(yōu)勢(shì)，收集和整理有關(guān)信息，通過對(duì)這些信息以及銀行和客戶資金運(yùn)動(dòng)

7、的記錄和分析，并形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理或發(fā)展的需要的服務(wù)活動(dòng)。n意義n現(xiàn)代后工業(yè)信息社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)n對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展意義重大n能使經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的交易雙方了解對(duì)方的資信情況，使交易雙方的經(jīng)濟(jì)利益不受損失，并加速資金周轉(zhuǎn)，進(jìn)而提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益n提供短期匯率預(yù)測(cè)信息，使客戶減少匯率變動(dòng)的損失n是商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)n我國(guó)商業(yè)銀行的咨詢顧問業(yè)務(wù)我國(guó)商業(yè)銀行的咨詢顧問業(yè)務(wù)已有了較大進(jìn)展，但是與國(guó)際商業(yè)銀行相比，還存在較大差距，主要表現(xiàn)為業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡、范圍較窄、經(jīng)營(yíng)水平和服務(wù)手段不高等問題。2021二、評(píng)估類信息咨詢n工程項(xiàng)目評(píng)估n市政工程項(xiàng)目、建筑項(xiàng)目、企事業(yè)單位和個(gè)人的各類固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目、企業(yè)的技術(shù)改造項(xiàng)目等n企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估n驗(yàn)證企業(yè)注冊(cè)資金22三、委托中介類信息咨詢n技術(shù)貿(mào)易中介咨詢n資信咨詢n專項(xiàng)調(diào)查咨詢n委托常年咨詢顧問23四、綜合信息類咨詢及投資銀行業(yè)務(wù)n綜合信息類咨詢n企業(yè)管理咨詢、常年經(jīng)濟(jì)信息咨詢、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)n投資銀行業(yè)務(wù)n商業(yè)銀行為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢、擔(dān)任投資顧問、從事企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易和收購(gòu)、兼并、重組等中介性服務(wù)的業(yè)務(wù)24案例：案例：推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展n金融危機(jī)背景下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中值得關(guān)注的問題n商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)