第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇

1、 第一框第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行一、儲(chǔ)蓄存款一、儲(chǔ)蓄存款 1.含義含義 儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證，個(gè)人憑存折外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照或者存單可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。 2.我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)-商業(yè)銀行商業(yè)銀行3.儲(chǔ)蓄存款的收益儲(chǔ)蓄存款的收益-存款利息存款利息（1 1）存款利息的）存款利息的含義含義 是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，

2、是是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存存款本金的增值部分。款本金的增值部分。（2 2）存款）存款利息的多少取決于三個(gè)因素：利息的多少取決于三個(gè)因素： 本金、存期本金、存期和和利息率水平（利率）利息率水平（利率）（3 3）存款利息的計(jì)算公式：）存款利息的計(jì)算公式： 存款利息本金存款利息本金利息率利息率存款期限存款期限4.4.儲(chǔ)蓄的分類儲(chǔ)蓄的分類 我國(guó)的存款儲(chǔ)蓄主要有我國(guó)的存款儲(chǔ)蓄主要有活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄和和定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄兩大類。兩大類。 （1）活期儲(chǔ)蓄）活期儲(chǔ)蓄 是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。金額和次數(shù)不

3、受限制的儲(chǔ)蓄方式。 （2）定期儲(chǔ)蓄：是事先約定期限、存入后不到期）定期儲(chǔ)蓄：是事先約定期限、存入后不到期一般一般不得提前支取不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。的儲(chǔ)蓄方式。 存期越短，利息率越低；存期越長(zhǎng)，利息率越高。存期越短，利息率越低；存期越長(zhǎng)，利息率越高。5.儲(chǔ)蓄投資的特點(diǎn)儲(chǔ)蓄投資的特點(diǎn) （1）活期儲(chǔ)蓄）活期儲(chǔ)蓄 優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便， 缺點(diǎn)：缺點(diǎn)：但收益低。但收益低。 （2）定期儲(chǔ)蓄）定期儲(chǔ)蓄 缺點(diǎn)：流動(dòng)性較缺點(diǎn)：流動(dòng)性較 差差 優(yōu)點(diǎn)：收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。優(yōu)點(diǎn)：收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。 因?yàn)殂y行的信用比較高，因?yàn)殂y行的信用比較高，儲(chǔ)

4、蓄存款比較安儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在通貨膨脹情況下存款但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。二、商業(yè)銀行二、商業(yè)銀行 1.商業(yè)銀行的含義商業(yè)銀行的含義 經(jīng)營(yíng)吸收經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，等業(yè)務(wù)，并以并以利潤(rùn)利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)。 2.商業(yè)銀行的類型商業(yè)銀行的類型 我國(guó)的商業(yè)銀行以我國(guó)的商業(yè)銀行以 為主體，是我為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。國(guó)金融體系中最重要的組成部分。國(guó)家控股銀行國(guó)家控股銀行3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

5、（1）存款業(yè)務(wù)）存款業(yè)務(wù) 這是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)（2）貸款業(yè)務(wù)）貸款業(yè)務(wù) 它是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源（主體利潤(rùn)的主要來(lái)源（主體業(yè)務(wù)）業(yè)務(wù)） 從貸款對(duì)象看，主要有從貸款對(duì)象看，主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款（3）結(jié)算業(yè)務(wù)）結(jié)算業(yè)務(wù) 含義：是指商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。 銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用(4)其它業(yè)務(wù)其它業(yè)務(wù) 債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保險(xiǎn)箱等 第二框第二框 股票、債券和保險(xiǎn)股票、債券和保險(xiǎn)股份有限公司的有多種籌資方式：股份有限公司的有多種籌資方式： 銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行債券銀行

6、貸款、發(fā)行股票、發(fā)行債券一、股票一、股票 1.含義：股票是含義：股票是股份有限公司股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人在籌集資本時(shí)向出資人出出 具的具的股份憑證股份憑證。 股票股票代表其持有者代表其持有者(即股東即股東)對(duì)股份公司的對(duì)股份公司的所有權(quán)所有權(quán):參參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利股息或分享紅利 在向股份有限公司參股投資取得股票后參股投資取得股票后，股東不能要求公司返還其出資股東不能要求公司返還其出資，如要改變股票股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清算，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。經(jīng)國(guó)家政券管理部門批準(zhǔn)經(jīng)國(guó)家政券管理部門批

7、準(zhǔn)同意后，股票可以在證券市場(chǎng)上流通同意后，股票可以在證券市場(chǎng)上流通。2.股票投資的收入包括兩部分：股票投資的收入包括兩部分： 一部分是股息或紅利收入一部分是股息或紅利收入，即股票持有人，即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤(rùn)分配收作為股東享有的從股份公司取得的利潤(rùn)分配收入。入。它來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)它來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)。 另一部分收入來(lái)源于股票價(jià)格上升帶來(lái)的另一部分收入來(lái)源于股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)差價(jià)。 股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式（風(fēng)險(xiǎn)最大）股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式（風(fēng)險(xiǎn)最大）建立和發(fā)展股票市場(chǎng)的意義建立和發(fā)展股票市場(chǎng)的意義：對(duì)搞活資金融：對(duì)搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，通，提

8、高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。二、債券（二、債券（企業(yè)或政府企業(yè)或政府籌資的方式）籌資的方式） 1.含義：債券是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給含義：債券是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投資者的投資者的債務(wù)憑證債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期，承諾在一定時(shí)期支付約定支付約定的利息的利息，并到期，并到期償還本金。償還本金。 2.分類：根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為分類：根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國(guó)國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券。債、金融債券和企業(yè)債券。（1）國(guó)債：）國(guó)債： 含義：是中央政府中央政府為籌集資金而發(fā)行的一種政府債券政府債券，是中央政府向投資者出具的

9、、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證 發(fā)行國(guó)債的目的： 為了彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字，或者為一些耗資巨大的建設(shè)項(xiàng)目、某些特殊經(jīng)濟(jì)政策乃至為戰(zhàn)爭(zhēng)籌措資金 國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)小風(fēng)險(xiǎn)小，利率較其他債券低利率較其他債券低，但一但一般高于相同期限的銀行儲(chǔ)蓄存款利率般高于相同期限的銀行儲(chǔ)蓄存款利率（2）金融債券）金融債券 含義：是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。 （3）企業(yè)債券）企業(yè)債券 含義：是企業(yè)企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定一定期限內(nèi)還本付息的債券 風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)： 儲(chǔ)蓄存款國(guó)債金融債券企業(yè)債券股票 利率：利率： 儲(chǔ)蓄存款國(guó)債金融債券企業(yè)債券股票三、商業(yè)保險(xiǎn)三、商業(yè)保險(xiǎn)（購(gòu)買保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

10、的有效措施）（購(gòu)買保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施） 1.含義：含義：指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。 2.特點(diǎn)：我為人人，人人為我特點(diǎn)：我為人人，人人為我 3.分類：分類：商業(yè)保險(xiǎn)分為商業(yè)保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)和和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保