個(gè)人理財(cái)講座1稿

1、個(gè)人理財(cái)講座1稿2020/12/282 浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 柴效武教授柴效武教授 2013.2 2013.2第二頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/283 第三頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/284個(gè)人理財(cái)規(guī)劃期末考試方式個(gè)人理財(cái)規(guī)劃期末考試方式n1.撰寫與上課內(nèi)容密切相關(guān)的論文。要求有自己的觀點(diǎn)和見(jiàn)解，能夠用已學(xué)到的知識(shí)分析和評(píng)價(jià)社會(huì)家庭個(gè)人理財(cái)生活中的種種現(xiàn)象。論文五六千字為宜，不必長(zhǎng)篇大論。n2.特別歡迎大家撰寫自己人生規(guī)劃，包括職業(yè)規(guī)劃、生涯規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃。三者可以綜合融匯一起，也可以只選擇某一個(gè)方面，可以是人生全過(guò)程，也可以針對(duì)人生的某一個(gè)階段或某一個(gè)專題撰寫。要求同自己的狀況

2、緊密結(jié)合。n第8周即最后一次上課交上紙質(zhì)的論文或規(guī)劃文本，必須交納，否則成績(jī)?yōu)榱惴?。同時(shí)上傳電子文本到。第四頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/285人生規(guī)劃三大要素人生規(guī)劃三大要素1.個(gè)人職業(yè)規(guī)劃：我是誰(shuí)，我的年齡性別、居住地域、知識(shí)結(jié)構(gòu)，能力才干，文化教育、優(yōu)勢(shì)特色資源、核心競(jìng)爭(zhēng)力，尚存缺陷等等。2.個(gè)人生涯規(guī)劃：我的整個(gè)一生將如何安排度過(guò)，如就業(yè)擇業(yè)、結(jié)婚成家、子女生育教育、買房買車、納稅繳費(fèi)、養(yǎng)老、遺產(chǎn)分配等，“從搖籃到墳?zāi)埂钡囊磺袃?nèi)容。 3.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃：賺錢花錢攢錢、存錢貸款、股票債券、基金期貨等各類投資理財(cái)事項(xiàng)安排。生涯規(guī)劃立足人生全過(guò)程,職業(yè)規(guī)劃是人生先導(dǎo),理財(cái)規(guī)劃奠定人生順利度過(guò)的

3、財(cái)力基礎(chǔ).第五頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/286第六頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/287n小陳和小美未來(lái)整個(gè)一生中將需要做什么事，如就業(yè)擇業(yè)、薪酬增進(jìn)、結(jié)婚成家、投資理財(cái)、生育教育子女、買房買車、稅費(fèi)繳納、子女結(jié)婚成家、退休養(yǎng)老、遺產(chǎn)傳承，等等，不一而足。安排在什么時(shí)間做，就是將來(lái)要整日面對(duì)，現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)精心考慮和籌劃的n小陳和小美現(xiàn)對(duì)自己的整個(gè)人生提出如下構(gòu)想（資料數(shù)據(jù)為2006年?duì)顩r，與現(xiàn)實(shí)有差距）： 第七頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/288 n4 計(jì)劃婚后五年生小孩，小陳和小美都是獨(dú)生子女，按規(guī)定可生養(yǎng)兩個(gè)孩子，每個(gè)小孩月生活費(fèi)為1200元；n5計(jì)劃將兩個(gè)孩子都培養(yǎng)到研究生畢業(yè)，教育費(fèi)用估

4、計(jì)為：幼兒園每年15000元，小學(xué)至中學(xué)每年10000元，大學(xué)及國(guó)內(nèi)研究生年20000元(保守估計(jì))；第八頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2896打算婚后10年內(nèi)購(gòu)買三居室房屋，目前該類住房?jī)r(jià)值為80萬(wàn)元，預(yù)計(jì)年增長(zhǎng)率為8%；7希望每月度能孝敬雙方父母各500元，將來(lái)視經(jīng)濟(jì)情形適度增加；n8婚后每月吃穿行用、文化娛樂(lè)等生活費(fèi)開(kāi)銷，大致為2000元，預(yù)計(jì)將來(lái)每年會(huì)增加8%；9希望能購(gòu)買一些保險(xiǎn)，防范未來(lái)可能發(fā)生的種種風(fēng)險(xiǎn)以保障安全，晚年養(yǎng)老生活能得到較好保障；10雙方父母的養(yǎng)老保障都有一定安排，但醫(yī)療健康保障尚有較大欠缺，小陳和小美應(yīng)當(dāng)有所考慮；11計(jì)劃每年國(guó)內(nèi)長(zhǎng)途旅游一次，預(yù)算為4000元，將來(lái)

5、視經(jīng)濟(jì)能力許可，再計(jì)劃到國(guó)外旅行；12兩人打算60歲退休，退休時(shí)希望每個(gè)月有現(xiàn)金5000元可供使用，同時(shí)能積累相應(yīng)錢財(cái)應(yīng)對(duì)不時(shí)之需第九頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2810n 小陳和小美希望了解小陳和小美希望了解1 整個(gè)人生安排是否合適，還存有哪些缺陷，需要做出哪些改進(jìn)和完善？2 計(jì)算兩人整個(gè)一生的收入與支出開(kāi)銷狀況，收入能否滿足各項(xiàng)開(kāi)銷需要，兩者有多大差距，收不抵支時(shí)又應(yīng)作何打算？3 4 兩人一生做這些事，預(yù)計(jì)需要花費(fèi)多少錢財(cái)，預(yù)定在何種檔次和標(biāo)準(zhǔn)上做這些事，能否應(yīng)對(duì)預(yù)期安排？5 人生規(guī)劃需要的這些錢財(cái)應(yīng)當(dāng)如何獲得、投資運(yùn)營(yíng)和籌劃安排，如何合理利用自身人力財(cái)力資源，達(dá)到所設(shè)想的個(gè)人生涯和理財(cái)

6、目標(biāo)? 第十頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2811n 小陳和小美有一些事把握不清晰小陳和小美有一些事把握不清晰1 馬上要就業(yè)找工作，是到京滬一線大城市，還是留在二三線城市，或圖安逸到小縣城度過(guò)整個(gè)人生。2 養(yǎng)育兩個(gè)孩子，自己是否有如此大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，還是只生養(yǎng)一個(gè)孩子精心培養(yǎng)成才。3 房?jī)r(jià)飛速上漲，現(xiàn)在貸款買房還是按計(jì)劃10年后買房。前者需要向父母伸手要首付款，如此做是否合適？10年后買房時(shí)房?jī)r(jià)又會(huì)達(dá)到多大。4 小陳出生于農(nóng)家，小美生長(zhǎng)在大城市，兩人感情甚佳，但總有某些價(jià)值觀不大相投，婚后雙方應(yīng)如何磨合這些差異，同雙方父母又應(yīng)如何相處。5 小陳和小美希望在60歲時(shí)退休頤養(yǎng)天年，并趁手腳靈便時(shí)到處

7、走走看看，這一目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)。第十一頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2812第十二頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2813第十三頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2814第十四頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2815第十五頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2816第十六頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2817第十七頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2818第十八頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2819第十九頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2820第二十頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2821第二十一頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2822第二十二頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2823第二十三頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2

8、824第二十四頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2825第二十五頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2826第二十六頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2827第二十七頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2828第二十八頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2829第二十九頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2830第三十頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2831第三十一頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2832第三十二頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2833第三十三頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2834第三十四頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2835第三十五頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2836第三十六頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/283

9、7第三十七頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2838第三十八頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2839第三十九頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2840第四十頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2841第四十一頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2842第四十二頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2843第四十三頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2844第四十四頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2845第四十五頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2846第四十六頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2847第四十七頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2848第四十八頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2849第四十九頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2850第五十頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2851第五十一頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2852第五十二頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2853第五十三頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2854第五十四頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2855第五十五頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2856第五十六頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2857第五十七頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2858第五十八頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2859第五十九頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2860第六十頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2861第六十一頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2862第六十二頁(yè)，共70頁(yè)。2020/12/2863第六