貸款新規(guī)知識競賽備選題(有答案)

1、三個辦法一個指引知識競賽備選題目一、個人必答題1.按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，內(nèi)容包括以下哪項？答案： ABCD （1 級）A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查； 發(fā)生影響其償債能力的重 大不利事項及時通知貸款人D.進行合弁、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù) 融資等重大事項前征得貸款人同意等。2.貸款人辦理固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)何種情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管 理機構(gòu)可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？答案： ABCDE （1級）A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流

2、程有缺陷的；B.未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部 門和崗位的；C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的；D.未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有 效監(jiān)控的；E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。3.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法由誰負(fù)責(zé)解釋？答案： B（1級）A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.商業(yè)銀行總行4 .按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？答案：ABCD （1級）A.合弁B.股權(quán)轉(zhuǎn)讓C.實質(zhì)性增加債務(wù)融資D.對外投資5 .按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，

3、內(nèi)容包括以下哪項？答案：ABCD （1級）A.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；D.進行合弁、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等。6 .流動資金貸款需求量的測算參考中，流動資金需求的影響因素有哪些？答案：ABCD （1級）A.存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）B.應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款C.借款人所屬行業(yè)D.借款人談判地位7 .個人貸款管理暫行辦法中所稱“個人貸款”是指貸款 人向符合條件的自然人發(fā)放的用于什么用途的本外幣貸款？答 案:D （1級）A.流動資金、資產(chǎn)投資8 .資產(chǎn)投資

4、、個人消費C.技術(shù)改造、產(chǎn)品升級D.個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營8 .個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)建立什么樣的 管理機制，弁制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程？答 案：A （1級）A.全流程管理機制9 .全封閉管理機制C.分級審批機制D.第一責(zé)任人管理機制10 個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以什么原則， 采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法？答案： B（1級）A.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔B.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔C.盡職調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔D.實地調(diào)查為主、口頭調(diào)查為輔10 .以下何種業(yè)務(wù)不適用個人貸款管理暫行辦法。答案：A （1 級）A.信用卡透支B.個人消費貸款C

5、.以存單作質(zhì)押的個人貸款D.個人住房貸款11 .借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸 款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定 用途的哪類對象？答案:B （1級）A.客戶方B.借款人交易對手C.股東D.合伙人12 .固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，對于以下哪種性質(zhì)的資金，貸款人應(yīng)確認(rèn)其與發(fā)放貸款同比例且足額到位，弁需與貸款配套使用。答案:A （1級）A.項目資本金B(yǎng).其他貸款C.集資款項D.銀行存款13 .貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款 條件，弁按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控 制，監(jiān)督貸款資金按何標(biāo)準(zhǔn)使用？答案： C （1級）A.經(jīng)營

6、需求B.單位財務(wù)規(guī)定C.約定用途D.行政許可14 .采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在何時審核借款人相 關(guān)交易資料是否符合合同約定條件？答案：B （1級）A.貸款資金發(fā)放時B.貸款資金發(fā)放前C.貸款資金發(fā)放后D.支付給借款人交易對手的同時15 .合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù) 需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的 比例和以下哪項提出要求。答案：A （1級）A.賬戶內(nèi)的資金平均存量B.賬戶的設(shè)置C.賬戶的規(guī)范性D.賬戶內(nèi)的資金支出16 .根據(jù)項目融資業(yè)務(wù)指引，貸款人應(yīng)根據(jù)什么確定貸款期限？答案：C （1級）A.項目建設(shè)期B.項目經(jīng)營期C.投資回收期D.借款人要求

7、17 .貸款人為有效控制項目融資保險賠款權(quán)益，應(yīng)當(dāng)要求成 為項目所投保商業(yè)保險中哪一順位的保險金請求權(quán)人。答案：A（1級）A.第一順位B.第二順位C.第三順位D.沒有要求18下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種是哪項？答案：D（1級）A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款B.更新改造貸款C.基本建設(shè)貸款D.貿(mào)易融資19.某固定資產(chǎn)項目總投資 800萬元人民幣，且風(fēng)險可控。 根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于貸款新規(guī)等相關(guān)規(guī)定，正確的是哪項？答案： B （1級）A.若單筆支付金額小于80萬元，才可采用借款人自主支付方式B.若單筆支付金額小于50萬元，才可采用借款人自主支付 方式C.若單筆支付金額小于40萬元，才可采用借款人自主支付 方式

8、D.以上都不對20、請判斷：個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)按 照借款合同約定，通過貸款人轉(zhuǎn)賬支付或借款人自主支付的方式 對貸款資金的支付進行管理與控制。21、請判斷：貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險評價機制，落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。答案：對 （1級）22、按照辦法規(guī)定，“借款人自主支付”具體含義是什么？（1級）答案：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將 貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。23、流動資金貸款需求量的測算參考中，新增流動資金 貸款額度如何估算，請寫出計算公式？ （1級）答案：新增流動資金貸款額度=營

9、運資金量-借款人自有資 金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金24、請判斷：貸款人應(yīng)按區(qū)域、行業(yè)和貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。答案：對 （1級）答案：錯 （1級）二、團隊必答題：“你點題我作答”1、按照流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有何 情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù) 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān) 督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰？請說出 至少六點。（3級）答案：（一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā) 放貸款的；（二）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；（三）與借款 人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；（四）放任借款人將流動資金貸款用于 固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以

10、及國家禁止生產(chǎn)、 經(jīng)營的領(lǐng)域和用途 的；（五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；（七）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。2、個人貸款管理暫行辦法第十六條規(guī)定“貸款人在不損 害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下， 可將貸款調(diào)查中的部分 特定事項審慎委托第三方代為辦理”，對這句話應(yīng)當(dāng)如何理解？ （3級）答案：（答案應(yīng)包括以下四個要點）（1）辦法要求，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項委托第三方代為辦 理。這是關(guān)于銀行外包業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。(2)但外包事項僅限于“部分特定”事項，例如收集借款 人貸款資料、

11、借款人信息錄入等非關(guān)鍵環(huán)節(jié)以及相關(guān)勞務(wù)性操 作。(3)貸款人不得將其全部調(diào)查過程外包，更 不能簡單地從 追求降低成本出發(fā)，隨意將授信調(diào)查、面談面簽等涉險的技術(shù)環(huán) 節(jié)進行外包。(4)同時進行業(yè)務(wù)外包時還要 明確受托方的資質(zhì)準(zhǔn)入條件 和法律責(zé)任。3、請問按照項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過何種措施努力降低建設(shè)期風(fēng)險？ (3級)答案：項目融資業(yè)務(wù)指引十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)以要 求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式， 最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險。4、請簡要回答項目融資業(yè)務(wù)指引如何就進一步加強項目收入賬戶管理提出明確要求？ (3級

12、)答案：為了進一步加強項目收入賬戶管理，項目融資業(yè)務(wù)指引根據(jù)項目融資的風(fēng)險特點， 要求貸款人與借款人約定專門 的項目收入賬戶，所有項目收入進入約定賬戶， 按照約定的條件 和方式對外支付，同時應(yīng)當(dāng)對項目收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因弁采取相應(yīng)措施，以確保項目收入及時、足額歸還貸款。5、銀行業(yè)金融機構(gòu)若違反了審慎經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)管部門可以采取哪些監(jiān)管措施？ ( 3級、答出四個即可)答案：(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；(2)限制分配紅利和其他收入；(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或

13、者限制其權(quán)利；(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。6、虛假信用申請罪的含義及處罰？ (3級)答案：虛假信用申請罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金 融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融 機構(gòu)造成重大損失的行為。虛假信用申請罪將處三年以下有期徒刑或者拘役，弁處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其 他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，弁處罰金。三、搶答題1、申請固定資產(chǎn)貸款的項目，應(yīng)符合以下哪些政策和要求？答案：ABCD (2級)A.國家產(chǎn)業(yè)政策B.國家土地政策C.國家環(huán)保政策D.國家投資項目的合法管理程序2、請判斷：貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價值和擔(dān)保人

14、的擔(dān) 保能力建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險預(yù)警體系。答案：錯 （2級）3、按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括以下哪些要求？答案：BC（2級）A.項目資本金全額到位B.與貸款同比例的資本金已足額到位C.項目實際進度與已投資額相匹配D.項目計劃進度與已投資額相匹配4、按辦法規(guī)定，以下描述中哪些是正確的？答案： ABD （2 級）A.采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是 否與商務(wù)合同相符B.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對借款人提交的提款中請進行審核C.按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的要求，貸款人放款 前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同D.采取貸款人受托支付

15、的，貸款人審核同意后，將貸款資金 通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。5、請判斷：按照辦法規(guī)定，單筆支付金額超過固定資產(chǎn)貸 款總額5 %或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款 人受托支付方式。答案：錯（1級）6、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法貸后管理部分對合同約定 專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)有什么具體要求？答案： AC （2級）A.固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的 比例B.賬戶內(nèi)的資金時點余額C.賬戶內(nèi)的資金平均存量D.固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的 總量7、請判斷：貸款分控的要義是貸款審批通過不等于放款。答案：對（1級）8、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法

16、所稱固定資產(chǎn)貸款，是指 貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織 發(fā)放的，用于借款人（）的本外幣貸款。答案：D （1級）A、各類投資B、購買原材料C、擴大再生產(chǎn)D、固定資產(chǎn)投資9、簡述固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。(1級)答案：貸款人應(yīng)定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信 用狀況、項目的建設(shè)和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、 貸款擔(dān)保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析。10、請判斷：貸款人應(yīng)對抵(質(zhì))押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān) 保能力建立備案制度。答案：錯 (1級)11、審貸分離的實施要點包括哪些內(nèi)容？ (2級，答出三個即可)答案：(1)審查人員與借款人原則

17、上不直接接觸；(2)審查人員無最終決策權(quán)；(3)審查人員應(yīng)真正成為信貸專家；(4)實行集體審議機制；(5)按程序?qū)徟?2、對流動資金貸款形成不良貸款的， 貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？答案：ABD (2級)A.應(yīng)對不良貸款進行專門管理.B.及時制定清收或盤活措施。C.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組四、風(fēng)險題：（一）10分題1、請判斷：個人貸款因其額小、面廣，調(diào)查成本較高，所 以貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔。答案：錯 （1級）2、請問項目融資業(yè)務(wù)指引是否明確提出貸款人應(yīng)當(dāng)要 求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、 項目

18、預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè) 定擔(dān)保？ （1級）答案：項目融資業(yè)務(wù)指引第十一條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保。3、開展項目融資業(yè)務(wù)，采用貸款人受托支付方式的，貸款 人在必要時是否可以要求借款人、 獨立中介機構(gòu)和承包商等共同 檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進度？ （1級）答案：項目融資業(yè)務(wù)指引第十六條規(guī)定，采用貸款人受 托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、 獨立中介機構(gòu) 和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進度，弁根據(jù)出具 的、符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。4、按照項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構(gòu) 參與同一項目融資的，原則

19、上應(yīng)當(dāng)采取怎樣的貸款方式？（ 1級）答案：原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團貸款方式。5、請判斷：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約 定的提款條件，弁按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管 理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。答案：對 （1級）6、請說出流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式。（1級）答案：營運資金量=上年度銷售收入x （1上年度銷售利潤率）x（ 1+預(yù)計銷售收入年增長率）/運營資金周轉(zhuǎn)次數(shù)7、請判斷：按照流動資金貸款管理暫行辦法關(guān)于合同 的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生影響借款人償債能力的所有不利事項時，均應(yīng)及時通知貸款人。答案：錯 （2級）8、請判斷：貸款人必須根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，

20、與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出 的管理。答案：錯 （2級）9、對確實無法收回的流動資金不良貸款，貸款人按照相關(guān) 規(guī)定對貸款進行核銷后，貸款人是否可以繼續(xù)向債務(wù)人追索或進 行市場化處置？ （1級）答案：是。10、貸放分控的含義是什么？ （1級）答案：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放 作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè) 務(wù)操作風(fēng)險的目的。11、流動資金貸款管理的核心要求是什么？ （1級）答案：合理確定流動資金貸款需求量12、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是 指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組 織發(fā)放的，

21、用于借款人（）的本外幣貸款。答案：D （1級）A、各類投資B、購買原材料C、擴大再生產(chǎn)D、固定資產(chǎn)投資（二）20分題1、貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，重點要從哪些方面評估項目風(fēng)險？（2級）答案：項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方 面。2、對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的， 貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？答案：ABD （2級）A.應(yīng)對不良貸款進行專門管理.B.及時制定清收或盤活措施。C.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款 人可與借款人協(xié)商進行貸款重組3、請判斷：對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照 相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，無權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索

22、。答案：錯 （2級）4、對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的， 貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？ 答案：ABD （2級）A.應(yīng)對不良貸款進行專門管理.B.及時制定清收或盤活措施。C.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組5、個人貸款管理暫行辦法中，對于貸款風(fēng)險評價如何進行規(guī) 定？（2級）答案：貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。6、請問個人貸款管理暫行辦法中規(guī)定，有哪些情形之一的個人貸款經(jīng)貸款人同意，可以采取借款人自主支付方式？（2級）答案：（1）借款人無法事先確定具體交易

23、對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。7、請判斷：根據(jù)項目融資業(yè)務(wù)指引，項目融資貸款的借款 人只能是為建設(shè)、經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè) 法人。答案：錯 （2級）8、貸款人在貸后檢查監(jiān)測頻率和內(nèi)容方面，貸款人應(yīng)根據(jù)哪些方面內(nèi)容確定貸后檢查監(jiān)測的頻率和期限？（2級）答案：借款人所屬行業(yè)、信用等級、貸款質(zhì)量分類以及具體 業(yè)務(wù)品種等特點。9、信貸授權(quán)一般應(yīng)遵循哪些基本原則 ？ （2級）答案：授權(quán)適度、差別授權(quán)、動態(tài)調(diào)整、權(quán)責(zé)一致原則。10、個人住房貸

24、款中，建立弁執(zhí)行個貸面談、借款合同面簽制度，對于防范以下哪項風(fēng)險具有重要意義？答案：D （2級）A.貸款逾期B.擔(dān)保不足C.借款人還款能力下降D.假按揭11、請判斷：按照流動資金貸款管理暫行辦法關(guān)于合同的有 關(guān)規(guī)定，發(fā)生影響借款人償債能力的所有不利事項時，均應(yīng)及時 通知貸款人。答案：錯 （2級）12、借款人自主支付方式下，貸款人應(yīng)如何采取措施，確保貸款支付符合約定用途？ （ 2級）答案：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要 求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，弁通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（三）30分題1、按照流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸

25、款人應(yīng)如何加強對回籠資金的管理。（3級）答案：貸款人應(yīng)通過借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠 賬戶弁及時提供該賬戶資金進出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、 融資情況等，與借款人協(xié)商 簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠帳戶的監(jiān)控。2、流動資金貸款管理暫行辦法第六條規(guī)定“應(yīng)合理測算借款人流動資金需求”，請談一下你對這句話的理解。（3級）答案：對流動資金貸款進行需求測算是流動資金貸款管理 暫行辦法的核心指導(dǎo)思想。這主要是考慮流動資金貸款支付頻 繁，周轉(zhuǎn)速度快，支付管理控制的成本較高，但影響企業(yè)流動資金占用的因素相對較

26、為明確，對流動資金需求進行合理測算具有 現(xiàn)實可行性，同時實踐中流動資金貸款挪用也多是源于貸款人發(fā) 放的流動資金貸款超出借款人實際流動資金需求，事前的合理測算可以有效預(yù)防挪用。3、按照個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)主要包括哪些內(nèi)容？ （ 3級）答案：個人貸款管理暫行辦法 規(guī)定，借款合同應(yīng)符合中 華人民共和國合同法 的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾 和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、 支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同 或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。4、按照項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何設(shè)計合同條款，進而有效控制項目融資風(fēng)險？ （

27、3級）答案：貸款人應(yīng)當(dāng)按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的有 關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù) 指標(biāo)控制、重大違約事項等項目融資合同條款， 促進項目正常建 設(shè)和運營，有效控制項目融資風(fēng)險。5、請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目 的風(fēng)險特征？ （ 3級）答案：項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特 征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價 值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，弁通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。（以上為要點，非標(biāo)準(zhǔn)答案）6、貸款新規(guī)要求，固定

28、資產(chǎn)貸款的發(fā)放要與項目的什么要 素相匹配？受托支付與自主支付兩種方式下如何落實這一要 求？對于貸款人受托支付以及借款人自主支付兩種方式，在貸款資金的發(fā)放與項目進度匹配問題上如何規(guī)定？ （3級）答案：與項目進度相匹配，對于采用貸款人受托支付方式的， 以上審核把關(guān)工作要放在貸款發(fā)放前完成；對于采用借款人自主支付方式的，放款前貸款人要審核確認(rèn)貸款發(fā)放與項目進度相匹 配，貸款發(fā)放后要跟蹤信貸資金實際用途。7、自主支付的操作要點包括哪些 ？（3級）答案：（1）明確貸款發(fā)放前的審核要求；（2）加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查；（3）審慎合規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時間和金額

29、；（4）審慎確定借款人自主支付方式的適用情形。8、申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)當(dāng)具備哪些條件，請至少說出其中 六點？ （2級）答案：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核 準(zhǔn)登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借 款人為新設(shè)項目法人的，具控股股東應(yīng)有良好的信用狀況， 無重 大不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資 質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，弁按規(guī)定 履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。9、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦

30、法第二十一條要求“貸款 人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核”，對此處的“獨立”二字應(yīng)當(dāng)如何理解？如此規(guī)定有何目的？ （3級）答案：“獨立”是指不能將貸款發(fā)放和支付審核與信貸經(jīng)營、 信貸審批混崗，必須有專門的人員專門從事該項工作。目的是實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)前臺和后臺的徹底分離，使相互之間制衡作用得到有效發(fā)揮。10、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，請簡述盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。請至少回答其中 6條。（3級）答案：（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況；（二）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等 情況；（三）借款人所

31、在行業(yè)狀況；（四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng) 付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況（五）借款人營運資金總需求和現(xiàn) 有融資性負(fù)債情況；（六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；（七） 貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；(八)還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及 其他合法收入等；(九)對有擔(dān)保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格 和能力等情況。11.流動資金貸款管理暫行辦法對貸款用途管理有哪些 規(guī)定？(3級)答案：(1)第九條規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人約定明確的貸款用途。 流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)貸款、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止的生產(chǎn)經(jīng)營

32、的領(lǐng)域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款 人應(yīng)按照合同約定檢查監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。(2)第十一條規(guī)定，流動資金貸款申請具備的條件明確借 款用途明確合法。(3)第十三條第七款規(guī)定，貸款貸款調(diào)查時要了解貸款具 體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；(4)第三十九條規(guī)定，放任借款人將流動資金貸款用于固 定資產(chǎn)貸款、股權(quán)等投資以及國家禁止的生產(chǎn)經(jīng)營的領(lǐng)域和用途 的，除可采取中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條 規(guī)定的監(jiān)管措施外，還可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理 法第四十六、四十八條進行處罰。12、簡述在借款合同中貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人就哪些事項做 出承諾。（3級）答案：（一）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（二）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；（三）進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合弁、分立、股權(quán) 轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；（四）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（五）發(fā)生影響償債能力的重大 不利事項時及時通知貸款人。五、加賽題：1、貸款人違反三個辦法規(guī)定經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的，由什么機構(gòu) 對其進行何種處理？ （ 1級）答案：貸款人違反三個辦法規(guī)定經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。2、請問個人貸款管理暫行辦法在建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度方面如何要求？ （ 1級）答案：個人