定投-理財(cái)新風(fēng)潮

1、一. 定義二. 優(yōu)勢(shì)三. 選擇四. 小貼士基金定投理財(cái)“新風(fēng)潮”一. 定義基金定投基金定投 固定固定的時(shí)間的時(shí)間 固定的金額固定的金額 固定固定的品種的品種1.1 構(gòu)成一. 定義1.2 特征投資初期，單邊上漲，收益率滯后；投資中期，震蕩區(qū)間，抗跌明顯；投資中后期，單邊上漲，收益率超越指數(shù)漲幅；投資后期，單邊下跌，收益率同步指數(shù)跌幅。二. 優(yōu)勢(shì)1 1、投資周期？、投資周期？2 2、能承受下跌、能承受下跌空間？空間？3 3、期望收益率？期望收益率？時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)、收益時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)、收益是投資三角形的三個(gè)邊是投資三角形的三個(gè)邊二. 優(yōu)勢(shì)分散風(fēng)險(xiǎn)，分散風(fēng)險(xiǎn)，均衡成本均衡成本良好的投資回報(bào)良好的投資回報(bào)更適合

2、震蕩市環(huán)境更適合震蕩市環(huán)境適合長(zhǎng)期投資適合長(zhǎng)期投資二. 優(yōu)勢(shì)懶懶人理財(cái)方式，少花時(shí)間和人理財(cái)方式，少花時(shí)間和精力精力管理未來(lái)管理未來(lái)財(cái)富財(cái)富成長(zhǎng)趨勢(shì)明顯成長(zhǎng)趨勢(shì)明顯三. 選擇思考：下跌時(shí)收益從哪里來(lái)？隨著市場(chǎng)的下跌，參與基金定投的投資者隨著市場(chǎng)的下跌，參與基金定投的投資者也開(kāi)始猶豫，還要不要繼續(xù)往這個(gè)似乎只也開(kāi)始猶豫，還要不要繼續(xù)往這個(gè)似乎只跌難漲的市場(chǎng)里毫無(wú)意義的扔錢(qián)呢？跌難漲的市場(chǎng)里毫無(wú)意義的扔錢(qián)呢？ 三. 選擇定投的微笑曲線（定投的微笑曲線（20012001年至今年至今）2001年6月27日（2237點(diǎn)）2004年4月1日（1758點(diǎn)）定投扣款時(shí)常：34個(gè)月定投收益率：10.48期間指數(shù)

3、漲跌幅：21.41三. 選擇震蕩市場(chǎng)時(shí)大部分人看到這個(gè)的第一大部分人看到這個(gè)的第一感受是不賺不賠感受是不賺不賠如果堅(jiān)持每個(gè)月投入如果堅(jiān)持每個(gè)月投入200200元，在元，在6 6個(gè)月的投資之后個(gè)月的投資之后總回報(bào)率總回報(bào)率 = = 41.67%41.67%四. 定投小貼士1）投資周期大于等于一個(gè)市場(chǎng)周期大于等于一個(gè)市場(chǎng)周期，一般要堅(jiān)持一般要堅(jiān)持五年以上五年以上。因?yàn)榕Ｊ幸驗(yàn)榕Ｊ?、熊市熊市都都可能持續(xù)二年或三年，投資五年以上，可能持續(xù)二年或三年，投資五年以上，不會(huì)錯(cuò)過(guò)牛市不會(huì)錯(cuò)過(guò)牛市；熊市中也不會(huì)損失慘重熊市中也不會(huì)損失慘重。因?yàn)橥顿Y時(shí)間長(zhǎng)，投資人因?yàn)橥顿Y時(shí)間長(zhǎng)，投資人難以難以堅(jiān)持，嚴(yán)重影響投資收

4、益，堅(jiān)持，嚴(yán)重影響投資收益，定投經(jīng)歷完整的投資循環(huán)期，才能夠達(dá)到分散投資、降定投經(jīng)歷完整的投資循環(huán)期，才能夠達(dá)到分散投資、降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。低風(fēng)險(xiǎn)的目的。四. 定投小貼士2）投資金額：因人而異單身上班族：建議每月單身上班族：建議每月定定投金額為工資的投金額為工資的三分之一三分之一；有家庭負(fù)擔(dān)：建議每月定投金額為工資的有家庭負(fù)擔(dān)：建議每月定投金額為工資的四分之一四分之一；扣款扣款建議：建議：建議將自動(dòng)扣款日定在發(fā)薪后建議將自動(dòng)扣款日定在發(fā)薪后1 14 4天內(nèi)天內(nèi)。四. 定投小貼士3）首選基金類(lèi)型定投首選定投首選: :指數(shù)型基金指數(shù)型基金 魅力：從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，指數(shù)基金長(zhǎng)期業(yè)績(jī)戰(zhàn)勝大多魅力：從國(guó)外

5、的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，指數(shù)基金長(zhǎng)期業(yè)績(jī)戰(zhàn)勝大多數(shù)其他偏股型基金；而且業(yè)績(jī)不受基金經(jīng)理變化的影響。數(shù)其他偏股型基金；而且業(yè)績(jī)不受基金經(jīng)理變化的影響。 價(jià)值：指數(shù)成份股均為優(yōu)秀上市公司，可充分享受價(jià)值：指數(shù)成份股均為優(yōu)秀上市公司，可充分享受 中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)的成果。中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)的成果。 凈值波動(dòng)性較大，定投指數(shù)基金能更好地發(fā)揮定投的凈值波動(dòng)性較大，定投指數(shù)基金能更好地發(fā)揮定投的“平均投資成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)平均投資成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)”的作用。的作用。投資范圍廣泛的基金，減小行業(yè)波動(dòng)所帶來(lái)的影響投資范圍廣泛的基金，減小行業(yè)波動(dòng)所帶來(lái)的影響四. 定投小貼士4）轉(zhuǎn)換與贖回達(dá)到獲利目標(biāo)或跌到停損點(diǎn)達(dá)到獲利目標(biāo)或跌到停損點(diǎn)達(dá)成投資目的或投資人本身的理