工商銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案與相關(guān)產(chǎn)品

1、工商銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案與相關(guān)產(chǎn)品一、工商銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案工商銀行通過多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)聯(lián)接供應(yīng)鏈的各個(gè)節(jié)點(diǎn)，將銀行信用注入供應(yīng)鏈運(yùn)作，為企業(yè)提供強(qiáng)大的資金支持和靈活的結(jié)算手段，以供應(yīng)鏈的順暢流轉(zhuǎn)助力企業(yè)成功。工商銀行供應(yīng)鏈主要融資產(chǎn)品1.國保理企業(yè)將其銷售商品、提供服務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行為其提供融資、調(diào)查、應(yīng)收賬款2.商品融資企業(yè)將其合法擁有的商品質(zhì)押給銀行，并由第三方進(jìn)行監(jiān)管，銀行根據(jù)商品價(jià)值提供融資的業(yè)務(wù)。3.訂單融資企業(yè)提供符合一定條件的訂單，銀行根據(jù)訂單價(jià)值發(fā)放貸款滿足企業(yè)發(fā)貨前采購原材料、組織生產(chǎn)和貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求。4.預(yù)付款融資預(yù)付款結(jié)算方式下，企業(yè)落實(shí)預(yù)付

2、款項(xiàng)下商品的下游買家后，銀行按預(yù)付款的一定比例提供貸款用于企業(yè)采購商品。5.應(yīng)付款融資貨到付款結(jié)算方式下，對(duì)符合一定條件的企業(yè)與其交易，銀行根據(jù)交易單據(jù)代企業(yè)支付貨款。6.國信用證銀行根據(jù)買方申請(qǐng)出具的付款承諾，承諾單據(jù)在符合信用證條款時(shí)向賣方履行付款責(zé)任。7.信用證項(xiàng)下買方融資開證申請(qǐng)人與銀行達(dá)成協(xié)議，銀行將單據(jù)釋放給企業(yè)并先行對(duì)外付款，待企業(yè)貨物銷售回籠資金后償還貸款。8.信用證項(xiàng)下打包貸款銀行根據(jù)賣方提供的信用證向其發(fā)放貸款用于原材料采購、生產(chǎn)和運(yùn)輸?shù)取?.信用證項(xiàng)下議付融資在單據(jù)符合條件的情況下，銀行根據(jù)賣方提供的信用證、單據(jù)發(fā)放貸款。工商銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品組合為簡(jiǎn)化操作流程，銜接客戶

3、采購、庫存、銷售各個(gè)環(huán)節(jié)的資金需求，工商銀行對(duì)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品實(shí)施組合辦理，即實(shí)現(xiàn)“一次申請(qǐng)、一次審批”，并降低了評(píng)級(jí)、授信、擔(dān)保等信貸門檻，進(jìn)一步滿足客戶個(gè)性化的融資需求。1.“訂單融資+國保理”采購和生產(chǎn)環(huán)節(jié)辦理訂單融資，銷售后辦理國保理，保理融資歸還訂單融資，待貨款回籠后歸還保理融資。2.“預(yù)付款融資（應(yīng)付款融資）+國保理”采購環(huán)節(jié)辦理預(yù)付款融資（應(yīng)付款融資），銷售后辦理國保理，保理融資歸還預(yù)付款融資（應(yīng)付款融資），待貨款回籠后歸還保理融資。3.“商品融資+國保理”先辦理商品融資，待商品銷售后辦理保理融資并歸還商品融資，待貨款回籠后歸還保理融資。4.“信用證+商品融資”采購環(huán)節(jié)辦理信用證，

4、商品到貨后辦理商品融資，融資款項(xiàng)對(duì)外支付信用證項(xiàng)下的采購貨款。5.“預(yù)付款融資+商品融資”采購環(huán)節(jié)辦理預(yù)付款融資，商品到貨后辦理商品融資，商品融資歸行預(yù)付款融資。二、工商銀行小企業(yè)融資產(chǎn)品與服務(wù)（一）資產(chǎn)便利融資用商用物業(yè)、商品存貨、應(yīng)收賬款或金融票證等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)作抵（質(zhì)）押，客戶就能在工商銀行輕松獲得融資服務(wù)，具體包括：1.商用物業(yè)貸（1）產(chǎn)品定位以房產(chǎn)價(jià)值或商用物業(yè)的營運(yùn)收益為貸款依據(jù)，還原物業(yè)蘊(yùn)含的在價(jià)值。在不改變物業(yè)性質(zhì)和用途的前提下，提供客戶營運(yùn)所需要的融資幫助。（2）適用圍已竣工驗(yàn)收的并投入商業(yè)運(yùn)營的土地、廠房、寫字樓、商鋪等。（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)款期限靈活；貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，快速審批。（4）

5、對(duì)應(yīng)產(chǎn)品a. 不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款：用商場(chǎng)、寫字樓等不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，可從工商銀行獲得的包括小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、循環(huán)貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款在的多項(xiàng)融資服務(wù)。b. 法人商業(yè)用房按揭貸款與中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款：向借款人發(fā)放的用于購置自營營業(yè)用房、自用辦公用房或園區(qū)標(biāo)準(zhǔn)廠房的貸款。2.商品存貨貸（1）產(chǎn)品定位可將商品或存貨質(zhì)押給工商銀行，貸款行根據(jù)商品或存貨的市場(chǎng)價(jià)值，為客戶提供高質(zhì)押率的貸款，盤活賬面短期資產(chǎn)，以備生產(chǎn)經(jīng)營之需。（2）適用圍適用于大宗原燃材料、產(chǎn)成品等。（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)盤活存貨，提高資產(chǎn)流動(dòng)性；貸款手續(xù)簡(jiǎn)便。（4）對(duì)應(yīng)產(chǎn)品商品融資：商品融資是客戶憑借自有的商品貨權(quán)而從工商銀行獲得的融資。商品

6、融資產(chǎn)品釋義借款人以其合法擁有的儲(chǔ)備物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)行質(zhì)押，由銀行提供的結(jié)構(gòu)性短期融資業(yè)務(wù)（不包括期交所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資）。產(chǎn)品功能基于商品信用提供融資，突破依賴客戶綜合資信辦理融資的瓶頸。商品圍廣，種類多，適用群體廣泛。所有權(quán)不轉(zhuǎn)移，不影響企業(yè)正常經(jīng)營。提供靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩種辦理模式，為企業(yè)備貨或銷售提供便利。辦理?xiàng)l件客戶（1）無信用等級(jí)限制；（2）以商品為主要原材料或主營貨物；（3）對(duì)商品享有合法、完整的所有權(quán)；（4）具有償還本息的能力。商品大宗商品原材料。申請(qǐng)條件（1）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營圍的有效證明文件；（2）擁有貸款卡；（3）擁

7、有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；擔(dān)保要求以借款人所有的大宗商品進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保。業(yè)務(wù)流程（1）借款人申請(qǐng)辦理商品融資；（2）我行進(jìn)行調(diào)查并核押定植；（3）雙方簽訂商品融資合同；（4）銀行、借款人與物流監(jiān)管企業(yè)簽署商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議；（5）銀行通知物流企業(yè)辦理質(zhì)物入庫手續(xù)；（6）物流企業(yè)向銀行簽發(fā)回執(zhí)；（7）融資到期后，借款償付相應(yīng)本息，銀行通知物流企業(yè)解除質(zhì)押，借款人提貨。3.應(yīng)收賬款貸（1）產(chǎn)品定位客戶憑借優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款申請(qǐng)貸款,工商銀行將根據(jù)應(yīng)收賬款的金額，為客戶提供最高至應(yīng)收賬款金額100%的貸款。（2）適用圍向資信良好的大企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)、軍隊(duì)等下游客戶銷售商品或提供服務(wù)所形成的應(yīng)收賬款

8、。（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)依托下游購貨商的信用，降低借款企業(yè)貸款條件；縮短下游購貨商占用貨款時(shí)間，加快資金回籠；更好維系與下游購貨商的關(guān)系，幫助客戶擴(kuò)大銷售；優(yōu)化客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。（4）對(duì)應(yīng)產(chǎn)品a.國保理產(chǎn)品釋義銷貨方將其銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供應(yīng)收賬款融資與商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。產(chǎn)品功能（1）基于遍與全國的網(wǎng)絡(luò)，工商銀行可對(duì)購貨方進(jìn)行信用評(píng)估并承擔(dān)其信用風(fēng)險(xiǎn)，承諾在購貨方無力付款時(shí)（不包括貿(mào)易糾紛、商務(wù)糾紛等情形）承擔(dān)付款責(zé)任，有力地起到了風(fēng)險(xiǎn)保障的作用；業(yè)務(wù)操作上客戶只需憑交易合同與發(fā)票等單據(jù)即可得到融資并獲得其他保理服務(wù)。（2）工商銀

9、行以預(yù)支方式提供融資便利，緩解賣方流動(dòng)資金被應(yīng)收賬款占?jí)旱膯栴}，改善企業(yè)的現(xiàn)金流；并可通過買斷形式，幫助企業(yè)將“應(yīng)收”變?yōu)椤笆杖搿保瑥亩鴥?yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。（3）相比流動(dòng)資金貸款，保理期限更具靈活性，有效降低客戶的財(cái)務(wù)成本，并通過資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款催收等服務(wù)有效降低客戶的管理成本。（4）基于保理服務(wù)，銷貨方能夠借助賒銷方式，擴(kuò)大下游客戶群體，拓展市場(chǎng)，增加營業(yè)額，提高利潤率。辦理形式單（雙）保理、有（無）追索權(quán)保理、公開（隱蔽）保理適用對(duì)象（1）原則上適用于采用賒銷為付款方式的國貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易；（2）賣方在國賒銷中可能擔(dān)心買方的信用風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率過低，希望控制風(fēng)險(xiǎn)，

10、拓展業(yè)務(wù)；（3）買方（債務(wù)人）占強(qiáng)勢(shì)地位，面臨上下游客戶迫切的融資需求，為降低其部財(cái)務(wù)成本，希望保理商提供融資支持；（4）適用于希望減輕應(yīng)收賬款管理與催收負(fù)擔(dān)的賣方。申請(qǐng)條件（1）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營圍的有效證明文件；（2）擁有貸款卡；（3）擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；（4）擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務(wù)。擔(dān)保要求可免擔(dān)保。業(yè)務(wù)流程（1）賣方向工商銀行提交國保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；（2）工商銀行對(duì)買方進(jìn)行資信調(diào)查后，與賣方簽訂國保理融資協(xié)議，賣方將已經(jīng)形成的應(yīng)收賬款與相關(guān)法律要件轉(zhuǎn)讓給工商銀行；（3）工商銀行向買方提交應(yīng)收款賬

11、債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知/確認(rèn)書，請(qǐng)其確認(rèn)交易的真實(shí)性與付款到期日；（4）工商銀行向賣方提供相應(yīng)融資； （5）如買方于應(yīng)收賬款到期日向工商銀行付款，工商銀行扣除相應(yīng)融資本息后將余額歸還賣方；如到期日后未收到買方的付款，工商銀行將依據(jù)保理合同的有關(guān)約定進(jìn)行追索。b. 國發(fā)票融資產(chǎn)品釋義銷貨方以其賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為質(zhì)押，由銀行為其提供的短期融資。產(chǎn)品功能幫助企業(yè)提前回籠資金，緩解資金壓力，加快資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模；客戶準(zhǔn)入門檻較低，基于具體的商品交易質(zhì)量為其辦理融資，手續(xù)簡(jiǎn)便。適用對(duì)象原則上適用于采用賒銷為付款方式的國貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易。申請(qǐng)條件（1）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其

12、經(jīng)營合法性和經(jīng)營圍的有效證明文件；（2）擁有貸款卡；（3）擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；（4）擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務(wù)。擔(dān)保要求可免擔(dān)保。業(yè)務(wù)流程（1）賣方向工商銀行提交國發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；（2）工商銀行對(duì)買方進(jìn)行資信調(diào)查后，與賣方簽訂國發(fā)票融資協(xié)議，賣方將發(fā)票對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款質(zhì)押給工商銀行并進(jìn)行質(zhì)押登記；（3）工商銀行向賣方提供相應(yīng)融資并向買方轉(zhuǎn)寄發(fā)票；（4）如買方于應(yīng)收賬款到期日向銀行付款，工商銀行扣除相應(yīng)融資本息后將余額歸還賣方；如到期日后未收到買方的付款，賣方須對(duì)發(fā)票進(jìn)行回購并償還相應(yīng)本息。（二）交易便利融資以采購或銷售等交易對(duì)應(yīng)的未來現(xiàn)金收入為還款資金來

13、源，在工商銀行從容獲得貿(mào)易融資和結(jié)算服務(wù)，輕松解決在訂貨、付款和收款等環(huán)節(jié)的資金困難。1。采購便利融資（1）產(chǎn)品定位想采購大額商品又缺乏相應(yīng)資金的情況下，客戶可以在銀行存入一定比例的保證金，由銀行向賣方開出信用證促成采購交易。（2）適用圍在真實(shí)貿(mào)易背景下，客戶可以向銀行申請(qǐng)開立信用證，信用證項(xiàng)下的單據(jù)和貨物所有權(quán)歸銀行。開立進(jìn)口信用證還需具備進(jìn)口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下開立信用證的，還應(yīng)具備相關(guān)付匯資格。所購商品質(zhì)量和價(jià)值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)借助銀行信用，企業(yè)僅需支付部分保證金即可實(shí)現(xiàn)大額采購；降低融資成本，減少利息支出。（4）對(duì)應(yīng)產(chǎn)品a. 國信用證國信用證是工商銀行為購商出具的有條

14、件付款承諾，保證在收到貨運(yùn)單據(jù)與符合約定的條款后對(duì)外付款。國信用證業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述銀行應(yīng)買方申請(qǐng)，向其出具的付款承諾，承諾在單據(jù)符合信用證所規(guī)定的各項(xiàng)條款時(shí)，向賣方履行付款責(zé)任。適用對(duì)象買方流動(dòng)資金不充?；蛴衅渌顿Y機(jī)會(huì)，希望借助銀行信用完成商品交易并控制交易風(fēng)險(xiǎn)。開辦條件（1）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營圍的有效證明文件；（2）擁有貸款卡；（3）擁有開戶許可證，在我行開立結(jié)算賬戶；（4）有合法、有效的購銷合同并約定以信用證結(jié)算。特色優(yōu)勢(shì)（1）買方能夠依托銀行信用，提升信用等級(jí)，改善談判地位，促成貿(mào)易往來；（2）減少買方資金占用，加速資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表；（3

15、）依托單據(jù)和信用證條款，控制貨權(quán)、裝期和質(zhì)量，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。辦理流程（1）我行應(yīng)買方申請(qǐng)，根據(jù)其償債能力、履約記錄和擔(dān)保條件等情況為其核定授信額度；（2）買方提交開立國信用證申請(qǐng)書，我行經(jīng)審核后與買方簽署開立國信用證合同，開出國信用證；（3）開證行收到單據(jù)后，經(jīng)審核無誤后對(duì)外付款。b. 進(jìn)口信用證進(jìn)口信用證是工商銀行為進(jìn)口商出具的有條件對(duì)外付款承諾，保證在收到貨運(yùn)單據(jù)與符合約定條款后對(duì)外付款。2付款便利融資（1）產(chǎn)品定位若客戶缺乏資金贖取到岸貨物，則可以信用證項(xiàng)下大宗商品做為抵押，向銀行申請(qǐng)融資用于支付相應(yīng)貨款。銀行還可在采購貨物的單證沒有到達(dá)之前，為企業(yè)提供提貨擔(dān)保。（2）適用圍信用證項(xiàng)下商

16、品，如大宗原燃材料或產(chǎn)成品，質(zhì)量和價(jià)值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)用現(xiàn)金分批贖貨，分解大宗貨物到岸后面臨的付款壓力。（4）對(duì)應(yīng)產(chǎn)品a. 提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保是在進(jìn)口貨物先于貨運(yùn)單據(jù)抵達(dá)港口時(shí)，工商銀行向進(jìn)口商出具的辦理提貨手續(xù)的書面擔(dān)保。b. 進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯是進(jìn)口商將信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)交工商銀行后獲取的短期融資。c. 國信用證項(xiàng)下買方融資國信用證項(xiàng)下買方融資，是指工商銀行應(yīng)開證申請(qǐng)人要求，與其達(dá)成國信用證項(xiàng)下單據(jù)與貨物所有權(quán)歸工商銀行所有的協(xié)議后，工商銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。3.收款便利融資（1）產(chǎn)品定位中小企業(yè)向大型企業(yè)賒銷商品，在完成交貨并檢驗(yàn)合格后，可將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，提前取得貨款，銀行同時(shí)提供融資和收款服務(wù)。（2）適用圍購貨方一般為大型企業(yè)，其資信狀況良好，有較強(qiáng)的支付能力；銷貨方與購貨方發(fā)生較長時(shí)間業(yè)務(wù)往來，所售商品質(zhì)量合格，極少發(fā)生退貨。（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)提前收回貨款，加速資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模；同時(shí)提供融資和收款服務(wù)（4）對(duì)應(yīng)產(chǎn)品a. 國保理國保理業(yè)務(wù)是指境銷貨方將其因向境購貨方銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給工行，由工行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資與商業(yè)資信調(diào)