工商銀行供應鏈金融服務方案與相關(guān)產(chǎn)品

1、工商銀行供應鏈金融服務方案與相關(guān)產(chǎn)品一、工商銀行供應鏈金融服務方案工商銀行通過多樣化的產(chǎn)品和服務聯(lián)接供應鏈的各個節(jié)點，將銀行信用注入供應鏈運作，為企業(yè)提供強大的資金支持和靈活的結(jié)算手段，以供應鏈的順暢流轉(zhuǎn)助力企業(yè)成功。工商銀行供應鏈主要融資產(chǎn)品1.國保理企業(yè)將其銷售商品、提供服務產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行為其提供融資、調(diào)查、應收賬款2.商品融資企業(yè)將其合法擁有的商品質(zhì)押給銀行，并由第三方進行監(jiān)管，銀行根據(jù)商品價值提供融資的業(yè)務。3.訂單融資企業(yè)提供符合一定條件的訂單，銀行根據(jù)訂單價值發(fā)放貸款滿足企業(yè)發(fā)貨前采購原材料、組織生產(chǎn)和貨物運輸?shù)荣Y金需求。4.預付款融資預付款結(jié)算方式下，企業(yè)落實預付

2、款項下商品的下游買家后，銀行按預付款的一定比例提供貸款用于企業(yè)采購商品。5.應付款融資貨到付款結(jié)算方式下，對符合一定條件的企業(yè)與其交易，銀行根據(jù)交易單據(jù)代企業(yè)支付貨款。6.國信用證銀行根據(jù)買方申請出具的付款承諾，承諾單據(jù)在符合信用證條款時向賣方履行付款責任。7.信用證項下買方融資開證申請人與銀行達成協(xié)議，銀行將單據(jù)釋放給企業(yè)并先行對外付款，待企業(yè)貨物銷售回籠資金后償還貸款。8.信用證項下打包貸款銀行根據(jù)賣方提供的信用證向其發(fā)放貸款用于原材料采購、生產(chǎn)和運輸?shù)取?.信用證項下議付融資在單據(jù)符合條件的情況下，銀行根據(jù)賣方提供的信用證、單據(jù)發(fā)放貸款。工商銀行供應鏈融資產(chǎn)品組合為簡化操作流程，銜接客戶

3、采購、庫存、銷售各個環(huán)節(jié)的資金需求，工商銀行對供應鏈融資產(chǎn)品實施組合辦理，即實現(xiàn)“一次申請、一次審批”，并降低了評級、授信、擔保等信貸門檻，進一步滿足客戶個性化的融資需求。1.“訂單融資+國保理”采購和生產(chǎn)環(huán)節(jié)辦理訂單融資，銷售后辦理國保理，保理融資歸還訂單融資，待貨款回籠后歸還保理融資。2.“預付款融資（應付款融資）+國保理”采購環(huán)節(jié)辦理預付款融資（應付款融資），銷售后辦理國保理，保理融資歸還預付款融資（應付款融資），待貨款回籠后歸還保理融資。3.“商品融資+國保理”先辦理商品融資，待商品銷售后辦理保理融資并歸還商品融資，待貨款回籠后歸還保理融資。4.“信用證+商品融資”采購環(huán)節(jié)辦理信用證，

4、商品到貨后辦理商品融資，融資款項對外支付信用證項下的采購貨款。5.“預付款融資+商品融資”采購環(huán)節(jié)辦理預付款融資，商品到貨后辦理商品融資，商品融資歸行預付款融資。二、工商銀行小企業(yè)融資產(chǎn)品與服務（一）資產(chǎn)便利融資用商用物業(yè)、商品存貨、應收賬款或金融票證等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)作抵（質(zhì)）押，客戶就能在工商銀行輕松獲得融資服務，具體包括：1.商用物業(yè)貸（1）產(chǎn)品定位以房產(chǎn)價值或商用物業(yè)的營運收益為貸款依據(jù)，還原物業(yè)蘊含的在價值。在不改變物業(yè)性質(zhì)和用途的前提下，提供客戶營運所需要的融資幫助。（2）適用圍已竣工驗收的并投入商業(yè)運營的土地、廠房、寫字樓、商鋪等。（3）產(chǎn)品優(yōu)點款期限靈活；貸款手續(xù)簡便，快速審批。（4）

5、對應產(chǎn)品a. 不動產(chǎn)抵押貸款：用商場、寫字樓等不動產(chǎn)作為抵押物，可從工商銀行獲得的包括小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、循環(huán)貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款在的多項融資服務。b. 法人商業(yè)用房按揭貸款與中小企業(yè)標準廠房按揭貸款：向借款人發(fā)放的用于購置自營營業(yè)用房、自用辦公用房或園區(qū)標準廠房的貸款。2.商品存貨貸（1）產(chǎn)品定位可將商品或存貨質(zhì)押給工商銀行，貸款行根據(jù)商品或存貨的市場價值，為客戶提供高質(zhì)押率的貸款，盤活賬面短期資產(chǎn)，以備生產(chǎn)經(jīng)營之需。（2）適用圍適用于大宗原燃材料、產(chǎn)成品等。（3）產(chǎn)品優(yōu)點盤活存貨，提高資產(chǎn)流動性；貸款手續(xù)簡便。（4）對應產(chǎn)品商品融資：商品融資是客戶憑借自有的商品貨權(quán)而從工商銀行獲得的融資。商品

6、融資產(chǎn)品釋義借款人以其合法擁有的儲備物、存貨或交易應收的商品進行質(zhì)押，由銀行提供的結(jié)構(gòu)性短期融資業(yè)務（不包括期交所標準倉單質(zhì)押融資）。產(chǎn)品功能基于商品信用提供融資，突破依賴客戶綜合資信辦理融資的瓶頸。商品圍廣，種類多，適用群體廣泛。所有權(quán)不轉(zhuǎn)移，不影響企業(yè)正常經(jīng)營。提供靜態(tài)和動態(tài)兩種辦理模式，為企業(yè)備貨或銷售提供便利。辦理條件客戶（1）無信用等級限制；（2）以商品為主要原材料或主營貨物；（3）對商品享有合法、完整的所有權(quán)；（4）具有償還本息的能力。商品大宗商品原材料。申請條件（1）依法核準登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營圍的有效證明文件；（2）擁有貸款卡；（3）擁

7、有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；擔保要求以借款人所有的大宗商品進行質(zhì)押擔保。業(yè)務流程（1）借款人申請辦理商品融資；（2）我行進行調(diào)查并核押定植；（3）雙方簽訂商品融資合同；（4）銀行、借款人與物流監(jiān)管企業(yè)簽署商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議；（5）銀行通知物流企業(yè)辦理質(zhì)物入庫手續(xù)；（6）物流企業(yè)向銀行簽發(fā)回執(zhí)；（7）融資到期后，借款償付相應本息，銀行通知物流企業(yè)解除質(zhì)押，借款人提貨。3.應收賬款貸（1）產(chǎn)品定位客戶憑借優(yōu)質(zhì)應收賬款申請貸款,工商銀行將根據(jù)應收賬款的金額，為客戶提供最高至應收賬款金額100%的貸款。（2）適用圍向資信良好的大企業(yè)、政府機構(gòu)、軍隊等下游客戶銷售商品或提供服務所形成的應收賬款

8、。（3）產(chǎn)品優(yōu)點依托下游購貨商的信用，降低借款企業(yè)貸款條件；縮短下游購貨商占用貨款時間，加快資金回籠；更好維系與下游購貨商的關(guān)系，幫助客戶擴大銷售；優(yōu)化客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。（4）對應產(chǎn)品a.國保理產(chǎn)品釋義銷貨方將其銷售商品、提供服務或其他原因所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供應收賬款融資與商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理的綜合性金融服務。產(chǎn)品功能（1）基于遍與全國的網(wǎng)絡，工商銀行可對購貨方進行信用評估并承擔其信用風險，承諾在購貨方無力付款時（不包括貿(mào)易糾紛、商務糾紛等情形）承擔付款責任，有力地起到了風險保障的作用；業(yè)務操作上客戶只需憑交易合同與發(fā)票等單據(jù)即可得到融資并獲得其他保理服務。（2）工商銀

9、行以預支方式提供融資便利，緩解賣方流動資金被應收賬款占壓的問題，改善企業(yè)的現(xiàn)金流；并可通過買斷形式，幫助企業(yè)將“應收”變?yōu)椤笆杖搿?，從而?yōu)化財務報表。（3）相比流動資金貸款，保理期限更具靈活性，有效降低客戶的財務成本，并通過資信調(diào)查、賬務管理和賬款催收等服務有效降低客戶的管理成本。（4）基于保理服務，銷貨方能夠借助賒銷方式，擴大下游客戶群體，拓展市場，增加營業(yè)額，提高利潤率。辦理形式單（雙）保理、有（無）追索權(quán)保理、公開（隱蔽）保理適用對象（1）原則上適用于采用賒銷為付款方式的國貨物貿(mào)易或服務貿(mào)易；（2）賣方在國賒銷中可能擔心買方的信用風險或流動資金周轉(zhuǎn)困難，應收賬款周轉(zhuǎn)率過低，希望控制風險，

10、拓展業(yè)務；（3）買方（債務人）占強勢地位，面臨上下游客戶迫切的融資需求，為降低其部財務成本，希望保理商提供融資支持；（4）適用于希望減輕應收賬款管理與催收負擔的賣方。申請條件（1）依法核準登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營圍的有效證明文件；（2）擁有貸款卡；（3）擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；（4）擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務。擔保要求可免擔保。業(yè)務流程（1）賣方向工商銀行提交國保理業(yè)務申請書；（2）工商銀行對買方進行資信調(diào)查后，與賣方簽訂國保理融資協(xié)議，賣方將已經(jīng)形成的應收賬款與相關(guān)法律要件轉(zhuǎn)讓給工商銀行；（3）工商銀行向買方提交應收款賬

11、債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知/確認書，請其確認交易的真實性與付款到期日；（4）工商銀行向賣方提供相應融資； （5）如買方于應收賬款到期日向工商銀行付款，工商銀行扣除相應融資本息后將余額歸還賣方；如到期日后未收到買方的付款，工商銀行將依據(jù)保理合同的有關(guān)約定進行追索。b. 國發(fā)票融資產(chǎn)品釋義銷貨方以其賒銷產(chǎn)生的應收賬款為質(zhì)押，由銀行為其提供的短期融資。產(chǎn)品功能幫助企業(yè)提前回籠資金，緩解資金壓力，加快資金周轉(zhuǎn)，擴大市場規(guī)模；客戶準入門檻較低，基于具體的商品交易質(zhì)量為其辦理融資，手續(xù)簡便。適用對象原則上適用于采用賒銷為付款方式的國貨物貿(mào)易或服務貿(mào)易。申請條件（1）依法核準登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其

12、經(jīng)營合法性和經(jīng)營圍的有效證明文件；（2）擁有貸款卡；（3）擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；（4）擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務。擔保要求可免擔保。業(yè)務流程（1）賣方向工商銀行提交國發(fā)票融資業(yè)務申請書；（2）工商銀行對買方進行資信調(diào)查后，與賣方簽訂國發(fā)票融資協(xié)議，賣方將發(fā)票對應的應收賬款質(zhì)押給工商銀行并進行質(zhì)押登記；（3）工商銀行向賣方提供相應融資并向買方轉(zhuǎn)寄發(fā)票；（4）如買方于應收賬款到期日向銀行付款，工商銀行扣除相應融資本息后將余額歸還賣方；如到期日后未收到買方的付款，賣方須對發(fā)票進行回購并償還相應本息。（二）交易便利融資以采購或銷售等交易對應的未來現(xiàn)金收入為還款資金來

13、源，在工商銀行從容獲得貿(mào)易融資和結(jié)算服務，輕松解決在訂貨、付款和收款等環(huán)節(jié)的資金困難。1。采購便利融資（1）產(chǎn)品定位想采購大額商品又缺乏相應資金的情況下，客戶可以在銀行存入一定比例的保證金，由銀行向賣方開出信用證促成采購交易。（2）適用圍在真實貿(mào)易背景下，客戶可以向銀行申請開立信用證，信用證項下的單據(jù)和貨物所有權(quán)歸銀行。開立進口信用證還需具備進口業(yè)務經(jīng)營權(quán)，服務貿(mào)易項下開立信用證的，還應具備相關(guān)付匯資格。所購商品質(zhì)量和價值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。（3）產(chǎn)品優(yōu)點借助銀行信用，企業(yè)僅需支付部分保證金即可實現(xiàn)大額采購；降低融資成本，減少利息支出。（4）對應產(chǎn)品a. 國信用證國信用證是工商銀行為購商出具的有條

14、件付款承諾，保證在收到貨運單據(jù)與符合約定的條款后對外付款。國信用證業(yè)務簡述銀行應買方申請，向其出具的付款承諾，承諾在單據(jù)符合信用證所規(guī)定的各項條款時，向賣方履行付款責任。適用對象買方流動資金不充?；蛴衅渌顿Y機會，希望借助銀行信用完成商品交易并控制交易風險。開辦條件（1）依法核準登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營圍的有效證明文件；（2）擁有貸款卡；（3）擁有開戶許可證，在我行開立結(jié)算賬戶；（4）有合法、有效的購銷合同并約定以信用證結(jié)算。特色優(yōu)勢（1）買方能夠依托銀行信用，提升信用等級，改善談判地位，促成貿(mào)易往來；（2）減少買方資金占用，加速資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)化財務報表；（3

15、）依托單據(jù)和信用證條款，控制貨權(quán)、裝期和質(zhì)量，降低交易風險。辦理流程（1）我行應買方申請，根據(jù)其償債能力、履約記錄和擔保條件等情況為其核定授信額度；（2）買方提交開立國信用證申請書，我行經(jīng)審核后與買方簽署開立國信用證合同，開出國信用證；（3）開證行收到單據(jù)后，經(jīng)審核無誤后對外付款。b. 進口信用證進口信用證是工商銀行為進口商出具的有條件對外付款承諾，保證在收到貨運單據(jù)與符合約定條款后對外付款。2付款便利融資（1）產(chǎn)品定位若客戶缺乏資金贖取到岸貨物，則可以信用證項下大宗商品做為抵押，向銀行申請融資用于支付相應貨款。銀行還可在采購貨物的單證沒有到達之前，為企業(yè)提供提貨擔保。（2）適用圍信用證項下商

16、品，如大宗原燃材料或產(chǎn)成品，質(zhì)量和價值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。（3）產(chǎn)品優(yōu)點用現(xiàn)金分批贖貨，分解大宗貨物到岸后面臨的付款壓力。（4）對應產(chǎn)品a. 提貨擔保提貨擔保是在進口貨物先于貨運單據(jù)抵達港口時，工商銀行向進口商出具的辦理提貨手續(xù)的書面擔保。b. 進口押匯進口押匯是進口商將信用證或進口代收項下單據(jù)交工商銀行后獲取的短期融資。c. 國信用證項下買方融資國信用證項下買方融資，是指工商銀行應開證申請人要求，與其達成國信用證項下單據(jù)與貨物所有權(quán)歸工商銀行所有的協(xié)議后，工商銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。3.收款便利融資（1）產(chǎn)品定位中小企業(yè)向大型企業(yè)賒銷商品，在完成交貨并檢驗合格后，可將應收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，提前取得貨款，銀行同時提供融資和收款服務。（2）適用圍購貨方一般為大型企業(yè)，其資信狀況良好，有較強的支付能力；銷貨方與購貨方發(fā)生較長時間業(yè)務往來，所售商品質(zhì)量合格，極少發(fā)生退貨。（3）產(chǎn)品優(yōu)點提前收回貨款，加速資金周轉(zhuǎn)，擴大經(jīng)營規(guī)模；同時提供融資和收款服務（4）對應產(chǎn)品a. 國保理國保理業(yè)務是指境銷貨方將其因向境購貨方銷售商品、提供服務或其他原因所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給工行，由工行為銷貨方提供應收賬款融資與商業(yè)資信調(diào)