第五章保險中介監(jiān)管

1、第五章保第五章保險險中介中介監(jiān)監(jiān)管管 Contents 第一節(jié) 保險中介監(jiān)管概述 一、保險中介監(jiān)管目標(biāo)二、保險中介監(jiān)管原則三、保險中介監(jiān)管的內(nèi)容相關(guān)閱讀1：保監(jiān)會細(xì)數(shù)保險中介“五宗罪” 隨著保險中介主體的不斷擴容，保監(jiān)會摸底調(diào)查的腳步越發(fā)加快。知情人士昨晚向上海證券報透露稱，保監(jiān)會日前下發(fā)關(guān)于堅決遏制保險公司中介業(yè)務(wù)和保險中介機構(gòu)嚴(yán)重違法違規(guī)行為的通知，細(xì)數(shù)保險中介涉嫌傳銷和非法集資、拖欠和挪用保費、銷售誤導(dǎo)、偽造保單、虛開發(fā)票等五項“罪狀”。 險企管控不力所致 在多次摸底調(diào)查之后，監(jiān)管部門對保險中介的違規(guī)現(xiàn)象已“心中有數(shù)”。從記者拿到的這份通知來看，近年來，由于一些保險公司對中介業(yè)務(wù)疏于管理

2、，少數(shù)保險中介機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄，各地陸續(xù)發(fā)生了不少具有苗頭性、典型性的嚴(yán)重違法違規(guī)案件，引起了保險消費者及公眾的不滿。 保險中介業(yè)務(wù)和保險中介機構(gòu)嚴(yán)重違法違規(guī)行為中，首當(dāng)其沖的就是：涉嫌傳銷和非法集資。保監(jiān)會在摸底調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，一些保險公司隨意將意外傷害保險卡等產(chǎn)品大量“批發(fā)”給保險中介機構(gòu)，任其隨意處置，對風(fēng)險不聞不問。 根據(jù)保監(jiān)會的披露，2006年末，遼寧某保險代理公司在當(dāng)?shù)匦麄鳌按媪ПｋU，增員兩人，一年30萬”、“一次投入、終生受益”，誘導(dǎo)業(yè)務(wù)員以自己購買保險產(chǎn)品作為加入公司的條件，并過度強調(diào)增員的巨大利益；2008年上半年，北京某保險經(jīng)紀(jì)公司以各種名義強制或者誘導(dǎo)業(yè)務(wù)員購買面值

3、3000元左右的意外傷害保險卡等保險產(chǎn)品或者繳納3000元培訓(xùn)費作為加入公司的條件，并承諾給予高額回報，導(dǎo)致大約16個省市2000余名不明真相的群眾參與。 而較普遍的違法違規(guī)現(xiàn)象可能是拖欠和挪用保費、銷售誤導(dǎo)。保監(jiān)會在通知披露，一些保險公司對應(yīng)收保費管理流于形式，缺乏風(fēng)險意識和管控措施。2008年下半年，浙江某保險代理有限公司挪用保險公司及業(yè)務(wù)合作方保費551.16萬元，彌補其全資子公司系統(tǒng)開發(fā)的巨額資金缺口。 另外，偽造保單、虛開發(fā)票這兩類違規(guī)現(xiàn)象也時有發(fā)生。有關(guān)人士透露稱，2007年上半年，湖北某保險代理公司在違規(guī)委托其開展業(yè)務(wù)的保險公司終止委托后，偽造單證，以該保險公司的條款和名義自行辦

4、理業(yè)務(wù)，共計收取資金約202.78萬元；2008年上半年，某地十多家保險公司出于套取資金等非法目的，授意廣東某保險代理有限公司為其虛開保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票，金額達(dá)千萬元。 洗牌在所難免 在保監(jiān)會看來，上述嚴(yán)重違法違規(guī)行為屢禁不止的主要原因是保險中介業(yè)務(wù)管控不力、保險中介機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄?！斑@類違法違規(guī)行為不僅違反保險法律法規(guī)，而且有的行為還觸犯了刑法。有的行為帶來的風(fēng)險的外溢性、傳導(dǎo)性很強，后續(xù)處理難度大，為保險業(yè)帶來較大風(fēng)險隱患?！?為堅決遏制上述違法違規(guī)行為，保監(jiān)會在通知中要求，保險公司要加強對保險中介業(yè)務(wù)及中介機構(gòu)的管控，要設(shè)立專門的部門或指定人員，負(fù)責(zé)中介業(yè)務(wù)管理，內(nèi)部審計或稽

5、核部門要將對公司各級機構(gòu)的中介業(yè)務(wù)管理情況作為重要的監(jiān)督檢查內(nèi)容，對執(zhí)行不力、管控不嚴(yán)的要采取嚴(yán)厲措施，并追究相關(guān)人員的責(zé)任。 記者發(fā)現(xiàn)，在商業(yè)化浪潮下，保險中介陷入了一個尷尬的“怪圈”兩極分化十分嚴(yán)重，少數(shù)保險中介占據(jù)市場半壁江山，而一部分保險中介仍嗷嗷待哺、瀕臨關(guān)門窘境，為此他們鋌而走險，違規(guī)求生存。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前整個保險中介市場已處于陣痛期，優(yōu)勝劣汰的市場競爭法則勢必再次顯現(xiàn)，在保監(jiān)會嚴(yán)查整頓的主基調(diào)下，保險中介業(yè)洗牌在所難免。 發(fā)布時間：2008-12-22 07:12:34 作者：黃蕾來源：上海證券報四、保險中介監(jiān)管的形式相關(guān)閱讀2：保監(jiān)會提出五大措施加強保險中介監(jiān)管 中國保監(jiān)會

6、25日公布全國保險中介市場摸底普查工作結(jié)果。結(jié)果顯示，保險中介市場存在一些保險中介公司涉嫌以保險營銷名義從事非法集資等四方面違法違規(guī)行為。保監(jiān)會在普查過程中處理了300多家保險中介機構(gòu)，并提出五大措施加強保險中介監(jiān)管。 這五大措施包括：把主要精力放在關(guān)注市場、關(guān)注風(fēng)險和加強監(jiān)管上來；從速從嚴(yán)查處保險中介違法違規(guī)行為；把對保險中介機構(gòu)的監(jiān)管與對保險公司中介業(yè)務(wù)的監(jiān)管緊密結(jié)合起來，雙管齊下，標(biāo)本兼治；進一步強化屬地分類監(jiān)管職能，逐步擴大保監(jiān)局的查處權(quán)限；完善中介規(guī)章制度體系。 今年9月，為加大保險秩序整頓力度，防范風(fēng)險，保監(jiān)會部署全國中介市場摸底普查工作，摸底普查了2194家保險專業(yè)中介機構(gòu)和17

7、818家兼業(yè)代理機構(gòu)，其中重點抽查了467家專業(yè)中介機構(gòu)和372家兼業(yè)代理。 保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部主任孟龍說，從抽查反映的情況看，保險中介市場的違法違規(guī)行為主要表現(xiàn)在四個方面：銀行郵政機構(gòu)在投資連接險、分紅險、萬能險等投資型保險產(chǎn)品銷售過程中，存在誤導(dǎo)保險消費行為;保險公司通過保險中介機構(gòu)虛開發(fā)票，套取費用;少數(shù)保險中介公司涉嫌以保險營銷名義從事傳銷活動、從事非法集資、假冒保險公司名義非法開展保險經(jīng)營活動;保險公司應(yīng)收保費管理不嚴(yán)，部分保險中介機構(gòu)拖欠大額保費，有的甚至無力清還。 據(jù)介紹，此次摸底普查的主要特點是邊抽查邊處理，從速從嚴(yán)查處保險中介違法違紀(jì)行為。摸底普查過程中，處理了234家專業(yè)

8、中介機構(gòu)，108家兼業(yè)代理，1家繼續(xù)教育機構(gòu)。 2008年12月25日20:01 新華網(wǎng)第二節(jié) 保險代理人的監(jiān)管 一、保險代理人的檢查 二、保險代理人監(jiān)管的內(nèi)容 三、保險代理人的法律責(zé)任第三節(jié) 保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管 組織機構(gòu)與任職資格的監(jiān)管 業(yè)務(wù)、保證金、行為準(zhǔn)則的監(jiān)管 保險經(jīng)紀(jì)人的法律責(zé)任第四節(jié) 保險公估人的監(jiān)管 組織機構(gòu)與高管任職的監(jiān)管 業(yè)務(wù)、財務(wù)、行為準(zhǔn)則的監(jiān)管 保險公估人的法律責(zé)任第五節(jié) 保險中介行業(yè)自律 一、保險中介行業(yè)自律的作用協(xié)調(diào)作用、提升保險中介整體素質(zhì)的作用 二、我國保險中介行業(yè)自律基本情況：保險行業(yè)協(xié)會、獨立的保險中介行業(yè)協(xié)會、地方保險行業(yè)協(xié)會我國保險中介行業(yè)自律的職責(zé)：相關(guān)閱

9、讀3：中國首家保險中介自律組織 中國第一家保險中介自律組織，是2001年9月21日在北京成立的“北京保險行業(yè)協(xié)會中介專業(yè)委員會”，同時，中介專業(yè)委員會成員單位共同簽署了“北京地區(qū)保險中介機構(gòu)自律公約”。 到目前為止，北京地區(qū)共有保險中介機構(gòu)9家，其中包括保險咨詢服務(wù)公司1家、保險經(jīng)紀(jì)公司1家、保險代理公司7家。前不久，9家保險中介公司均自愿加入了北京保險行業(yè)協(xié)會。此次保險中介專業(yè)委員會成立以及“保險中介機構(gòu)自律公約”的簽訂，標(biāo)志著北京地區(qū)的保險中介機構(gòu)從此走上了自律發(fā)展的道路。 由于中介機構(gòu)的加盟，北京保險行業(yè)協(xié)會得到了空前的擴大，會員由10家增加到了18家。中介專業(yè)委員會的成立使得北京保險行

10、業(yè)協(xié)會擁有了三個專業(yè)委員會，即產(chǎn)險專業(yè)委員會、壽險專業(yè)委員會和中介專業(yè)委員會。專業(yè)委員會的健全有助于北京保險行業(yè)協(xié)會為規(guī)范保險市場秩序進一步發(fā)揮自律組織的作用。相關(guān)閱讀4：北京保險中介舉起自律大旗從月日起，北京的保險中介機構(gòu)有了自己的“娘家”，這一天，北京保險行業(yè)協(xié)會中介專業(yè)委員會正式成立。成立伊始，各中介機構(gòu)便舉起自律大旗，家中介公司簽署了“北京地區(qū)保險中介機構(gòu)自律公約”。北京保險行業(yè)協(xié)會是全國最早成立的地方保險自律組織之一，一直致力于北京地區(qū)保險業(yè)的自律和規(guī)范工作，并取得了卓有成效的業(yè)績。近兩年來，北京地區(qū)陸續(xù)成立了保險經(jīng)紀(jì)公司和保險代理公司。到目前為止，北京已有保險咨詢服務(wù)公司家、保險經(jīng)

11、紀(jì)公司家、保險代理公司家，他們分別是華泰保險咨詢服務(wù)公司、江泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司、國民保險代理有限公司、恒信保險代理有限公司、康平保險代理有限公司、合盟保險代理有限公司、國泰保險代理有限公司、安邦保險代理有限公司和安平保險代理有限公司。前不久，家公司都自愿加入了北京保險行業(yè)協(xié)會。 為促進北京保險中介業(yè)務(wù)的健康發(fā)展和良性運行，加強中介機構(gòu)之間的交流與合作，各中介機構(gòu)一致要求組建中介專業(yè)委員會，作為北京保險行業(yè)協(xié)會的下屬機構(gòu)。經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會北京辦事處和北京市社會團體管理辦公室批準(zhǔn)，北京保險行業(yè)協(xié)會中介專業(yè)委員會于月日正式宣告成立，并簽署了“北京地區(qū)保險中介機構(gòu)行業(yè)自律公約”。此舉標(biāo)志著北京

12、地區(qū)的保險中介機構(gòu)從此走上了自律發(fā)展的道路。 由于中介機構(gòu)的加盟，北京保險行業(yè)協(xié)會得到了空前的擴大，會員由家增加到家。中介專業(yè)委員會的成立使得北京保險行業(yè)協(xié)會擁有了個專業(yè)委員會，即產(chǎn)險專業(yè)委員會、壽險專業(yè)委員會和中介專業(yè)委員會。專業(yè)委員會的健全有助于北京保險行業(yè)協(xié)會為規(guī)范保險市場秩序進一步發(fā)揮自律組織的作用。 北京保險行業(yè)協(xié)會有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，在新的世紀(jì)，北京保險業(yè)面臨著市場全面開放的壓力，也面臨著北京主辦年奧運會的良好機遇。北京保險行業(yè)協(xié)會將通過切實的努力，促進北京地區(qū)各保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和保險代理公司的精誠合作，共同贏得北京保險業(yè)的繁榮發(fā)展。相關(guān)閱讀5：保險中介機構(gòu)聯(lián)手宣言自律 昨天下午，

13、省保監(jiān)局和省保險行業(yè)協(xié)會召集全省40多家保險中介機構(gòu)發(fā)布安徽保險專業(yè)中介行業(yè)自律宣言，號召全行業(yè)堅持誠信原則，依法經(jīng)營、規(guī)范管理、共同促進該行業(yè)更好發(fā)展。同時成立安徽保險中介工作委員會，致力于協(xié)調(diào)投保人、被保險人和保險人之間的關(guān)系，維護各方合法權(quán)益。 作為我省保險市場重要組成部分的保險專業(yè)中介，在我省起步晚，但發(fā)展迅速。目前我省中介機構(gòu)法人機構(gòu)和省級分公司數(shù)量已達(dá)42家，截至今年3季度，我省保險公司通過保險專業(yè)中介實現(xiàn)保費收入占全省總保費收入的2.68%。 2005年12月29日 09:49 安徽在線-安徽商報相關(guān)閱讀6：保監(jiān)會增設(shè)兩處室 加大對保險中介監(jiān)管 10月29日，在第二屆國際保險公估

14、高峰論壇上，中國保監(jiān)會主席助理陳文輝認(rèn)為，泥沙俱下的保險中介行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)明顯的整合動向。 陳文輝還稱，保險中介渠道占據(jù)保費收入八成江山，其違法違規(guī)問題將影響行業(yè)發(fā)展，監(jiān)管部門必將嚴(yán)格整飭。為此，保監(jiān)會近期已經(jīng)決定擴充中介監(jiān)管機構(gòu)，增設(shè)兩個處室，加大對保險中介機構(gòu)的監(jiān)督檢查力度。 陳文輝透露，9月底國內(nèi)保險公司通過保險中介渠道實現(xiàn)保費收入7274.66億元，同比增加10.88%，占全部保費收入的84.78%，而中介則實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入458.10億，同比增長28.93%。 高峰論壇上公布，在國內(nèi)數(shù)百家公估公司中，業(yè)務(wù)收入“貧富不均”的情況亦相當(dāng)明顯。6月末，在公估業(yè)務(wù)收入排名中，民太安、泛華前兩家業(yè)務(wù)

15、收入分別達(dá)到8928萬和3276萬，除此之外，其余公司收入均在2000萬以下，甚至僅有數(shù)十萬元。 如陳文輝所稱，通過并購等方式形成的大型中介機構(gòu)實力明顯增強，市場出現(xiàn)明顯的整合跡象。 就在2月，泛華公估集團全資收購深圳弘正達(dá)公估，泛華公估當(dāng)屬行業(yè)并購的典型代表，此前，在不足兩年之內(nèi)，泛華保險公估分別并購原廣東方中、深圳普邦、上海天衡三家公估公司而成，目前已經(jīng)成為國內(nèi)排名第二的公估機構(gòu)。 然而，整合并沒有消除行業(yè)的不規(guī)范。 對于中介業(yè)務(wù)混亂，在10月工作會議上，陳文輝曾舉例稱，某保險公司支公司直接業(yè)務(wù)虛掛為中介業(yè)務(wù)就達(dá)到7256.14萬元，占其全年保費收入的33.03。 與其他快速發(fā)展的保險專業(yè)

16、代理機構(gòu)一樣，公估行業(yè)亦亟待規(guī)范。 深圳一中型公估公司負(fù)責(zé)人稱，目前中介行業(yè)某些亂象，其中原因與中介公司準(zhǔn)入過低不無關(guān)系。由于公估公司門檻低，規(guī)模小，行業(yè)并購是區(qū)域擴張和提高服務(wù)實力的必然選擇。 對于公估監(jiān)管，陳文輝表示，近期頒布的新的保險專業(yè)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定，將適當(dāng)提高市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)保險中介市場發(fā)展從數(shù)量擴張到質(zhì)量提高的轉(zhuǎn)變。 以公估公司為例，按照9月25日頒布的保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定，注冊最低資本要求在200萬元，每開設(shè)一家分支機構(gòu)須增加20萬資本，股份制保險公估公司資金要求則為1000萬。 不過，上述公估公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，無論是行業(yè)內(nèi)部整合也好，監(jiān)管政策提高也好，都需要時間來消化，才能達(dá)到行

17、業(yè)整體水平的提升效果。 實際上，目前，新開設(shè)的保險中介機構(gòu)數(shù)量還大于因各種原因退出的機構(gòu)。今年6月末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2493家，比上季度末增加54家。其中，保險代理公司1852家，保險經(jīng)紀(jì)公司362家，保險公估公司279家。 而至9月末，保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公估公司分別達(dá)到1883家、365家和281家，總體增加36家。 2009年10月30日 8點57分 來源：南方網(wǎng)相關(guān)閱讀7：保險中介監(jiān)管探索“聯(lián)動”機制 對北京、上海、河南三地保監(jiān)局而言，牛年伊始的一項重任，即首次采取“解剖麻雀”的方法，配合保監(jiān)會對部分保險企業(yè)當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)的中介業(yè)務(wù)，著手一場深度的檢查與解剖，以此為

18、重點，針對轄區(qū)內(nèi)保險中介業(yè)務(wù)開展專項調(diào)查。 “目的是要通過定點深度檢查，以第一手的翔實事實和細(xì)致數(shù)據(jù)，揭示保險公司中介業(yè)務(wù)的真實狀態(tài)，全面反映保險公司中介業(yè)務(wù)中存在的問題，從點到面?！北１O(jiān)會主席助理陳文輝在本月12日至13日召開的全國保險中介監(jiān)管工作會議上透露，此舉是為加強保險公司中介業(yè)務(wù)監(jiān)管提供決策支持，為規(guī)范保險市場秩序積累經(jīng)驗和探索道路。 據(jù)保監(jiān)會官方數(shù)據(jù)顯示，以機構(gòu)和人員專業(yè)素質(zhì)普遍不高為突出特征的保險中介市場，在2008年呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)發(fā)展“整體平穩(wěn)”的態(tài)勢：截至2008年年底，全國保險公司通過保險中介渠道（含專業(yè)及兼業(yè)代理機構(gòu)和人員）實現(xiàn)保費收入8043.50億元，同比增長38.84%

19、，占全國總保費收入82.21%；全國中介共實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入720億元，同比增長19.88%；專業(yè)中介機構(gòu)整體盈利25502.19萬元，同比增長30.81%。 但數(shù)據(jù)同時也顯示出保險中介的專業(yè)性仍然偏低，專業(yè)化尚未形成行業(yè)性特征：截至2008年末，全國共有保險兼業(yè)代理機構(gòu)136634家，營銷員2560532人，保險專業(yè)中介機構(gòu)僅2445家，且保險專業(yè)代理機構(gòu)第四季度出現(xiàn)814.41萬元虧損。 全國保險中介監(jiān)管工作會議進一步透露，現(xiàn)階段保險中介領(lǐng)域存在三類風(fēng)險：一是非法集資、涉嫌傳銷及自己印制保險公司單證，非法從事保險業(yè)務(wù)等；二是保險中介集團化發(fā)展帶來的風(fēng)險；三是國際金融危機通過保險中介領(lǐng)域向國內(nèi)傳遞

20、的潛在風(fēng)險。 由此，監(jiān)管層將保險企業(yè)的中介業(yè)務(wù)視作今年的監(jiān)管重點，希望通過在局部地區(qū)“解剖麻雀”的方式，有針對性地調(diào)研市場，進一步摸清市場中保險公司保險業(yè)務(wù)的基本情況，摸清保險中介業(yè)務(wù)的來龍去脈。 “包括中介業(yè)務(wù)財務(wù)的真實可靠性、中介業(yè)務(wù)比重、中介業(yè)務(wù)的成本比例、傭金手續(xù)費去向等，要邊檢查邊總結(jié)，研究如何從制度和機制上加強保險公司中介業(yè)務(wù)監(jiān)管的治本之策，特別是要檢討監(jiān)管制度的合理性和可執(zhí)行性?！标愇妮x如是稱。 與產(chǎn)壽險監(jiān)管“聯(lián)動” 針對保險中介市場的良莠不齊，以及保險中介機構(gòu)在部分行業(yè)與產(chǎn)壽險機構(gòu)高度依賴的局面，如何探索新的有效的工作機制，成為監(jiān)管層當(dāng)前的工作難點。全國保險中介監(jiān)管工作會議透露

21、，2009年保險中介監(jiān)管將力求實現(xiàn)突破：鼓勵各地保監(jiān)局在現(xiàn)行法律法規(guī)和保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定框架內(nèi)，因地制宜，努力探索保險中介有效監(jiān)管的新途徑。 “首先是轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念和監(jiān)管方式，從強調(diào)保險中介主體審批與管理轉(zhuǎn)向強化保險公司中介業(yè)務(wù)的管控?！标愇妮x稱，在監(jiān)管理念上將改變以往停留于主體資格審批的工作層面，真正轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)務(wù)的管控，以查處險企中介業(yè)務(wù)存在的違法違規(guī)行為為突破口，力求標(biāo)本兼治。 與此同時，監(jiān)管層在今年首次明確，要探索中介與產(chǎn)壽險監(jiān)管“聯(lián)動”的機制，努力開創(chuàng)中介與產(chǎn)壽險協(xié)調(diào)監(jiān)管、協(xié)調(diào)發(fā)展的局面。 “要以北京、上海、河南三地的專項調(diào)查為契機，切實加強與產(chǎn)險壽險部門工作的協(xié)作，構(gòu)建保險中介監(jiān)管與產(chǎn)壽險監(jiān)管聯(lián)動的機制?！标愇妮x如是稱。 以兼